O documento discute a importância da educação em seguros e da inclusão securitária para ajudar o país a sair da armadilha da renda média. Apresenta dados sobre a demanda por seguros no Brasil e as desigualdades no acesso. Defende políticas para promover a educação financeira e o acesso a produtos de seguros, especialmente para os mais pobres.

1. Inclusão Securitária num
País de Renda Média
Marcelo Neri - marcelo.neri@fgv.br
FGV Social e EPGE/FGV
Educação em Seguros: Comportamento do Consumidor e os Desafios da Inclusão

2. Roteiro
• Tema geral - Educação em Seguros: Comportamento do Consumidor e Desafios da Inclusão.
• O desafio é fazer um pouco de política de educação em seguros mostrando do que se trata e a
relevância para o cidadão comum. http://www.cps.fgv.br/cps/bd/clippings/uc021.pdf
• Breve conexão com o painel anterior sobre o lado psicológico a partir de dados que captam a falta de
“cultura de seguros” no país.
• Prato principal: os dois lados do nosso painel inclusão securitária num país de renda média. Demanda
por seguros. Discussão de estudo sobre (micros)seguros (popular, inclusivo) deixando a nomenclatura
e discussão conceitual para a Regina. http://www.cps.fgv.br/cps/ms/
• Discutindo a importância do seguro para sair da armadilha da renda média, trazendo informações
recentes da evolução do poder de compra da população em diversos segmentos (dados novos).
• Por último e mais importante, pretendo a partir dos planos da CNSeg discutir um par de ações e
políticas para a inclusão securitária.

3. Felicidade Futura ( 2015)
2.8 - 4
4 - 5.19
5.19 - 6.39
6.39 - 7.58
7.58 - 8.78
No Data
SATISFAÇÃO COM A VIDA EM 5 ANOS
O Brasil foi líder do Ranking Global de Felicidade 5 anos à frente! 8.69 em uma escala de 0 a 10
Brasil
2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006
8,8 1º 8,8 1º 8,72 1º 8,81 1 8,64 1º 8,66 1º 8,68 1º 8,44 1º 8,78 1º
Na verdade, o brasileiro foi nove vezes seguida Campeão Mundial Invicto (2006-14): O País do Futuro?
2010 2017
Brazil 8,6 8,1
United States of America 8,0 7,9
Worldwide 6,6 6,5
Life in Five Years
Fonte: FGV Social a partir dos microdados do Gallup World Poll – 15 anos ou mais

4. SATISFAÇÃO COM A VIDA EM 5 ANOS – INDIVÍDUO E PAÍS
marcelo.neri@fgv.br
Individual
2018
Individual 2018
Nação 2018
TUDO NA MESMA ESCALA
http://www.cps.fgv.br/cps/bd/ncm2014/IndiceFelicidade/index.htm Fonte: FGV Social a partir dos microdados do Gallup World Poll

5. 3,73
6,53
6,81
7,09
7,32
7,66
8,36
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Não tem renda Até R$545,00 De R$546,00 a R$1090,00 De R$1091,00 a R$2180,00 De R$2181,00 a 2725,00 De R$2726,00 a R$5450,00 Mais de R$5451,00
Faixas de Renda e Felicidade Presente (0 a 10)
Fonte: SIPP/IPEA 2012
Ate 1 salário
mínimo
De 1 a 2 salários
mínimos
De 2 a 4 salários
mínimos
De 4 a 5 salários
mínimos
De 5 a 10 salários
mínimos
Mais de 10 salários
mínimos
Não tem renda
FelicidadePresente

8. Taxa - Total - Seguros
Até 5%
5% a 8%
8% a 10%
10% a 16%
Mais de 16%
Modelo STEPWISE de seleção das variáveis
Tem Despesa com Seguros
ORDEM ENTRADA
Seguros
Classe Econômica 1
Tem Cartão de Crédito 2
Contribui para Previdência 3
Posição na Família 4
Anos de estudo 5
UF 6
Faixas etárias 7
Tem Despesa com Automóvel 8
Posição na Ocupação 9
Tem automóvel 10
Área - Região Domiciliar 11
Freq. Escola ou Creche -
Fonte: CPS/FGV a partir dos microdados da POF/IBGE
Taxa de Cobertura de Seguros

9. Simulador de Acesso e de Despesas
www.fgv.br/cps/ms

10. Razão de Chances de Acesso a Seguros
Razão Condicional - Vida
Até 0,300
0,300 a 0,450
0,451 a 0,600
0,601 a 0,800
Mais de 0,801
Razão Condicional de Acesso a Seguro - Vida
Razão Condicional - Total
Até 0,300
0,300 a 0,450
0,451 a 0,600
0,601 a 0,800
Mais de 0,801
Razão Condicional de Acesso a Seguro - Total
Razão Condicional - Veículo
Até 0,300
0,300 a 0,450
0,451 a 0,600
0,601 a 0,800
Mais de 0,801
Razão Condicional de Acesso a Seguro - Veículo
Razão Condicional - Saúde
Até 0,300
0,300 a 0,450
0,451 a 0,600
0,601 a 0,800
Mais de 0,801
Razão Condicional de Acesso a Seguro - Saúde
Seguro Saúde:
Quase Experimentos
Causalidade de renda para demanda
38% + para Idosos que recebem
27% + para demais familiares
Motivações
Entre os que adquiriram:
47% o fizeram pela primeira vez
Entre os que não adquiriram:
54% por falta de dinheiro
36% Falta interesse intrínseco
Viés Feminino

11. 2003 2011 2014 2015
97.003.663 66.986.468 56.329.107 62.234.778
66.469.251 103.538.532 118.315.456 116.659.540
13.409.106 21.835.049 28.144.276 25.576.776
Classe DE Classe C Classe AB
Pirâmides de Classes Econômicas - População
www.fgv.br/fgvsocial
Fonte: FGV Social/CPS a partir dos microdados da PNAD/IBGE
(2011) Pag. 95
7,6
7,71
8,32
9,4
9,74
10,41
10,61
12,87
13,82
14,85
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
14,09
Class AB

12. -8,00%
-6,00%
-4,00%
-2,00%
0,00%
2,00%
4,00%
6,00%
8,00%
1T/13
2T/13
3T/13
4T/13
1T/14
2T/14
3T/14
4T/14
1T/15
2T/15
3T/15
4T/15
1T/16
2T/16
3T/16
4T/16
1T/17
2T/17
3T/17
4T/17
Growth Equity Social Welfare
Fonte FGV Social a partir dos microdados PNADC/IBGE
Crescimento Equidade Bem-Estar
1,86%
-0,13%
1,73%
PNADC
Anual/
efetiva
Crescimento, Equidade e Bem-Estar Social
2017.1 a 2018.1
-4,00%
-2,00%
0,00%
PNADC
Anual/
efetiva
PNADC
Anual/
habitual
PNADC
Trimestral/
habitual
2015 a 2017

13. Taxa de Crescimento Anual da Renda
Individual por Grupos
Os jovens são os grandes perdedores da crise em curso
2014 a 2015
Fonte FGV Social a partir dos microdados da PNAD e PNADC/IBGE
www.fgv.br/fgvsocial
-1,90%
-2,88%
-0,03%
-10,42%
-5,25%
-3,94%
4,30%
-4,76%
-4,63%
-1,62%
-0,75%
Total
Homens
Mulheres
Jovens - 15 a 19 anos
Jovens - 20 a 24 anos
Chefe
Cônjuge
0 a 8 Anos de Estudo
Região Norte
Região Nordeste
Capitais
Trabalho - 2015 a 2017

14. Trabalho - Total x Setor SEGUROS, RESSEGUROS, PLANOS
DE SAÚDE E PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
Fonte FGV Social a partir dos microdados da PNADC/IBGE
R$2.909
R$3.135
R$3.037
R$3.280
R$3.220
R$3.049
R$3.167
R$3.099
R$3.063
R$3.139
R$3.056
R$2.942
R$3.053
R$2.863
R$2.776
R$2.786
R$2.683
R$2.794
R$2.969
R$3.095
R$3.274
R$1.143
R$1.150
R$1.161
R$1.172
R$1.185
R$1.199
R$1.201
R$1.201
R$1.203
R$1.200
R$1.200
R$1.195
R$1.182
R$1.168
R$1.150
R$1.135
R$1.127
R$1.122
R$1.122
R$1.127
R$1.134
R$ 1.000
R$ 1.500
R$ 2.000
R$ 2.500
R$ 3.000
R$ 3.500
Setor Total
Média de Renda Habitual - Total x Setor SEGUROS, ....
173730
170565
187422
201410
175791
178885
182948
217029
194774
193464
215162
210136
187021
169956
175171
154853
156138
174493
158226
165899
190605
178562
196913
203942
0
50000
100000
150000
200000
250000
População Ocupada no Setor SEGUROS, ...
447.394.296
510.961.003
500.998.577
682.975.641
612.066.336
465.568.124
666.956.803
683.615.433
545.001.853
594.484.562
726.246.584
631.541.835
580.200.735
465.542.570
511.378.978
534.650.700
365.485.145
417.154.535
468.617.293
504.085.862
530.925.803
551.772.681
682.284.887
765.897.274
R$ 0
R$ 100.000.000
R$ 200.000.000
R$ 300.000.000
R$ 400.000.000
R$ 500.000.000
R$ 600.000.000
R$ 700.000.000
R$ 800.000.000
R$ 900.000.000
Massa de Renda Habitual - Setor SEGUROS, ....
Agente de
Seguro *
Segurador Segurado
**
Segurado
**
Segurado
**
O Papel do Agente de Seguro
Incentivos, Risco Sistemico
e Metas Sociais
Solidario

15. ITIC Geral 2010
0 - 12.5
12.5 - 25
25 - 37.5
37.5 - 50
50 - 62.5
62.5 - 75
75 - 87.5
87.5 - 100
ITIC Geral 2010
0 - 12.5
12.5 - 25
25 - 37.5
37.5 - 50
50 - 62.5
62.5 - 75
75 - 87.5
87.5 - 100
ITIC Geral
0 - 12.5
12.5 - 25
25 - 37.5
37.5 - 50
50 - 62.5
62.5 - 75
75 - 87.5
87.5 - 100
ITIC Geral 2010
0 - 12.5
12.5 - 25
25 - 37.5
37.5 - 50
50 - 62.5
62.5 - 75
75 - 87.5
87.5 - 100
ITIC Geral
0 - 12.5
12.5 - 25
25 - 37.5
37.5 - 50
50 - 62.5
62.5 - 75
75 - 87.5
87.5 - 100
No Data
Mundo
Brasil
Municípios BR
Capital RJ
Municípios RJ
ZOOM ITIC Inclusão Digital
Fonte: CPS/FGV a partir dos dados do Gallup World Poll e Censo 2010 / IBGE
www.fgv.br/cps

16. Canais para a Superação da Pobreza (Variáveis-Meio)
SUPERAÇÃO DA
POBREZA
INCLUSÃO
PRODUTIVA
INFRAESTRUTURA
INTERNA À CASA
CONDICIONALIDADES
E DEMANDA POR
EDUCAÇÃO E SAÚDE
TRANSFERENCIAS
MONETÁRIAS
DINHEIRO NA
MÃO DA MÃE
DEFESA DO
CONSUMIDOR,
EDUCAÇÃO FINANCEIRA
CRÉDITO,
SEGURO E
POUPANÇA
GERAÇÃO DE RENDA
Produtividade INFRAESTRUTURA
EXTERNA
TRANSPORTE
ALAVANCAR
OPORTUNIDADES E
AMORTECER CHOQUES
Mercados Decentes
EFEITO
DIRETO
BEM-ESTAR
EFEITO
DIRETO
ORÇAMENTO
FAMILIAR
Microcrédito e
Educação
Profissional
OFERTA DE SERVIÇOS
PÚBLICOS
ESGOTO
SAÚDE e ESCOLAS
OFERTA

17. Obrigado!
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Marcelo Neri - marcelo.neri@fgv.br