OP:n Pekka Pajun esitys rahoituksen hakemisen haasteista tilaisuudessa Talous ja Johtajuus 2016 (Logomo, Turku). talousjajohtajuus.com

1. ©OP
Mukava tavata!
Talous ja Johtajuus 2016
Perhe- ja kasvuyritysten rahoituksen hakeminen – haasteet ja rahoittajan
ratkaisut
Pekka Paju, OP Turun Seutu
Turun Seudun OP, Yrityspankki

2. ©OP
Suomi nousuun – olemme asiakkaitamme varten
2
34,8
%
38,6
%
2007 12/2015
OP Ryhmän markkinaosuus
asuntoluottokannasta, %
28,3 %
37,5 %
2007 12/2015
OP Ryhmän markkinaosuus
yritysluottokannasta, %
+3,8 %-
yks.
+9,2 %-yks.
Lähde: Suomen Pankki

3. ©OP
WORKSHOPIN SISÄLTÖ
1. Pohjatyöt ja valmistautuminen
2. Millä asioilla on eniten merkitystä?
3. Rahoituksen instrumentit
4. Yhteistyökumppanit
5. SME InnovFin –riskinjakotakaus mahdollistajana
6. Rahoitus pk-yritysten kasvun tukena
7. Muistilista
3

4. ©OP
1. Pohjatyöt ja valmistautuminen
1. Tee selvitys yrityksen nykytilasta (yleis- ja talous)
2. Mieti mikä on yrityksen tavoitetila
3. Tee konkreettinen suunnitelma / päivitä ”liiketoimintasuunnitelma”
Miten ja miksi nykytilasta tavoitetilaan?
4. Tee rahoitussuunnitelma, kassavirtalaskelma ja budjetti. Mieti
myös realiteetit näiden taustalla
5. Mitä hyötyä hankkeesta on yritykselleni?
6. Mieti hankkeen ja yrityksen toiminnan riskit ja niiden ”taklaukset”
4

5. ©OP
2. Millä asioilla on eniten merkitystä?
1. Yhtiön taloudellinen tila- ja tulevaisuus
• Kannattavuus, kannattavuus, kannattavuus
• Maksukyky
• Yhtiön tulevaisuus keskiössä
• Riittävän vahva tase tai mahdollisuudet vahvistaa sitä riittäväksi
• Osaava johto (tärkein substanssin lisäksi kyky suunnitella ja ennakoida)
2. Rahoitushankkeen perustelut
• Mitä, Minkä takia, Mihin johtaa
• Miten hanke tuo uutta, positiivista kassavirtaa ja vaikuttaa tulevaisuudessa yhtiön
tilaan (lisäksi laskelmat ja ”todisteet” edellä mainituista)
3. Vakuudet
• Mieti mitä vakuuksia voidaan antaa ml. Omistajat
• Voidaanko käyttää vakuusyhteistyökumppaneita
5

6. ©OP
3. Rahoituksen instrumentit
1. Velkakirjalaina
2. Tililimiitti
3. Leasing
4. Pankkitakaus (limiitti)
5. Investointirahoitus (Kone- tai laiterahoitus)
6. Saatavarahoitus (Factoring)
6

7. ©OP
4. Yhteistyökumppanit
1. Finnvera
2. Tekes / Ely-Keskus
3. Sijoittajat
4. Ulkopuoliset talouden konsultit / yhteisöt
5. Vakuusyhtiöt
6. Vakuutusyhtiöt
7. EIP / SME InnovFin
7

8. ©OP
5. SME InnovFin –riskinjakotakaus
 Uusia yritysluottoja 150M€
 Sopimus voimassa 2 vuotta.
 Riskinjakotakaus on 50 % lainan
määrästä
 Pk-yritysten rahoitushankkeisiin, jotka
täyttävät kasvu- tai innovatiivisuus-
kriteerit.
 EIR delegoinut päätöksenteon Oplle
- yksittäisiä hankkeita ei hyväksytetä
takaajalla.
 Pankki hoitaa yhteydenpidon, provision
maksun ja raportoinnin EIR:lle.
 Lisäriskinjakajana voidaan käyttää
esim. Finnveraa max 30%.
8

9. ©OP
6. Rahoitus pk-yritysten kasvun tukena
 Vahvat pankkimarkkinat ja sijoittajien kasvava kiinnostus yritysluottoihin
pääomamarkkinoilla ovat pitäneet luottokannan kasvun positiivisena
 Pk-yrityksen rahoituksen saatavuudessa kuitenkin haasteita
 Pääoman kustannuksen nousu uudesta sääntelystä johtuen
 Kasvuyrityksillä pulaa pääomista ja vakuuksista
 Sijoittajilla on halukkuutta, mutta ei keinoja sijoittaa kustannustehokkaasti pk-
yrityksiin
 Riskirahoituksen tarjoajia on liian vähän, eivätkä kysyntä ja tarjonta aina kohtaa
Yritysluottojen saatavuus Suomessa edelleen
hyvä Eurooppaan verrattuna
9

10. ©OP
Uusi rahoitusmalli
 Mahdollistaa riskirahoitusta yrityksille, joiden omistajat eivät ole valmiita luopumaan
nykyisestä omistuksestaan
 Tarjoaa yrityksille uuden ”yhden luukun vaihtoehdon” – pankkilaina ja lainamuotoinen
riskirahoitus samassa paketissa
 Mahdollistaa kustannustehokkaan tavan institutionaalisille sijoittajille sijoittaa pk-
yrityksiin - Yhdistää uudella tavalla pankin osaamisen ja laajat kontaktit yrityskenttään
sekä institutionaalisten sijoittajien sijoituskapasiteetin
 Ottaa konkreettisen askeleen Suomen pääoma-markkinoiden monipuolistamisessa
Uusi rahoitusmalli täydentää pankki- ja
pääomamarkkinoita
10

11. ©OP
Kenelle tarkoitettu
 Pk-yrityksille, joiden liikevaihto suuruusluokkaa 10-50M€
 Pankkiraha ei yksin riitä kasvun ja investointien rahoittamiseen vaan tarvitaan lisää
riskipääomia
 Kokonaisrahoitustarve (ml. olemassa oleva pankkirahoitus) yhteensä vähintään noin
3M€, josta riskirahoituksen osuus vähintään noin 1M€
 Kilpailukykyisille yrityksille, joilla jo näyttöjä liiketoiminnan kannattavuudesta ja
jatkuvuudesta
 Omistajat sitoutuneet liiketoiminnan kehittämiseen eivätkä halua luopua
omistuksestaan
 Yrityksen koko rahoitus OP Ryhmästä
11

12. ©OP
7. Muistilista
12
YHTIÖN OMISTAJAT JA JOHTO
• Osaaminen
• Taloudelliset resurssit
• Hyödylliset verkostot ja suhteet
LIIKETOIMINTA JA
ANSAINTALOGIIKKA
• Tuotteet ja palvelut
• Myyntiprosessi ja kassavirran syntyminen
• Kilpailutekijät
• Toimialue
• Asiakkaat ja toimittajat (osuudet ja hajautus)
• Työntekijät (määrä ja avainhenkilöt)
• Liiketoiminnan kehittyminen ja kehittäminen
MARKKINAT JA KILPAILIJAT
• Markkinoiden kehitys (mennyt ja tuleva)
• Markkinaosuudet ja markkinoiden kokonaisvolyymi
• Markkinapotentiaali
• Kilpailijat ja arvioidut tulevat muutokset kilpailukentässä
YHTIÖN TALOUS
• Yhtiön taloudellinen tilanne
• Historia
• Nykytila
• Tulevaisuus
• Raportointi (miten tehdään ja seurataan)

13. ©OP
2
43
1
13
Liikevaihdon
kasvattaminen
Operatiivisten menojen
vähentäminen
Pääomakustannusten
vähentäminen
Riskien vähentäminen
Yrityksen strategiaan sopivat ratkaisut
Sellaiset, jotka tukevat sinun yrityksen menestystä!

14. ©OP
YHTEYSTIEDOT
Yrityksesi käytössä on asiantuntijatiimi,
joka tukee parhaalla mahdollisella tavalla
yrityksenne liiketoiminnan kehitystä ja
ratkaisee siihen liittyviä haasteita.
 Asiantuntijatiimi koostuu OPn parhaista yrityspuolen
asiantuntijoista, jolloin pystymme tarjoamaan ratkaisuja
laajasti kotimaisiin ja kansainvälisiin finanssialan
tarpeisiin. Olemme kansainvälisesti tunnettu
yrityspankki.
 Toimin yhteyshenkilönäsi ja asiat hoituvat mutkattomasti
alusta loppuun asti myös jokaisen muun tiimin jäsenen
kanssa. Voit soittaa tai laittaa sähköpostia.
 Tarjoan mielelläni ratkaisuja myös yrityksenne johdolle,
henkilöstölle ja perheenjäsenille. Asiakasomistajat
saavat parhaat keskittämisedut.
 Anna myös rohkeasti palautetta. Reagoimme
palautteeseen nopeasti.
14
 Pekka Paju, Asiakkuuspäällikkö
 OP Turun Seutu, Yrityspankki
 Maariankatu 4, 20100 Turku
 Puhelin 010 256 9350
 pekka.paju@op.fi
 www.op.fi
 Seuraa minua twitterissä @PajuPekka

15. ©OP
Kaikenkokoisten yritysten kumppani
Kiitos!