O documento discute o microcrédito e microsseguros na Europa e em Portugal. Apresenta dados sobre microfinanças, o perfil de microempreendedores em Portugal antes e durante a crise financeira, e o envolvimento do setor segurador português no mercado de microsseguros através de parcerias com associações de microcrédito.
1. Microsseguros e microfinanças: o interesse europeu pelo microsseguro O caso de Portugal II Colóquio de Microsseguros ANSP Porto Alegre, Brasil, 30 de Agosto de 2011 Maria de Nazaré Barroso Presidente do Instituto dos Actuários Portugueses Docente do ISEG / UTL
12. Alguns dados macroeconómicos União Europeia (27): 500 milhões de habitantes PORTUGAL ALEMANHA ROMÉNIA ALBÂNIA População 11 milhões 82 milhões 22 milhões 8,2 milhões Urbanização 59% 74% 53% 67% PIB per capita 14.700 € 23.300 € 7500 € 2298 € Taxa de desemprego 12% 8,6% 7,8% 13% População a viver abaixo do limiar de pobreza 18,5% 15% 23,4% 2% vive com menos de $1,25 por dia Exclusão financeira 17% 3% n.d. n.d. % PME n.d. n.d. 98% n.d.
20. Perfil do microempresário YES NO H1 (age ): the number of micro entrepreneurs under 35 years is higher in period (b) than in period (a), as unemployment affects particularly young people that will have to create their own job x H2 ( Education ): the level of education of micro entrepreneurs was lower before the financial crisis, as the unemployment rate was lower in that period and better educated people could get appropriate jobs and, thus, didn’t look for microcredit loans; x H3 ( Gender) : the percentage of women over the total number of micro entrepreneurs is lower in period (a) than in period (b), because women were the first to loose their jobs during the financial crisis; x H4 ( social exclusion level ): the level of social exclusion is higher in period (a), because in period (b) there are many people that are not socially excluded but lost their jobs and, thus, need a microcredit to re organize their lives x H5 (nationality ): the number of Portuguese micro entrepreneurs rose in period (b), because many industrial units closed and many Portuguese workers lost their “for life” jobs x H6 ( previous employment situation ): in period (b), the percentage of unemployed people over those demanding a microcredit loan is higher x
23. Quem são os potenciais clientes do microsseguro? Microseguro Demasiado Pobres para terem acesso a qualquer tipo de seguro Conseguem aceder a todos os níveis de produtos financeiros ‘ Linha de Pobreza’ Mercado de Seguros Tradicional Mercado de Seguros Potencial Extremamente Pobres Não-Pobres Vulneráveis Pobreza Moderada Muito Pobres Ricos Não-Pobres
24. Portugal – rendimentos do trabalho 2010 Escalão de rendimento salarial TRABALHADORES POR CONTA OUTREM % Total Trabalhadores por conta de outrem 100% Menos de 310 euros 3,1% De 310 a menos de 600 euros 33,9% De 600 a menos de 900 euros 28,9% De 900 a menos de 1 200 euros 9,7% De 1 200 a menos de 1 800 euros 8,8% De 1 800 a menos de 2 500 euros 2,7% De 2 500 a menos de 3 000 euros 0,8% 3 000 euros e mais euros 0,6%
33. Microcrédito => Microsseguro? Name Maria Ana Age 35 35 Activity sewing sewing Loan amount $50 $6000 Objective of the loan To buy a sewing machine and materials To buy a sewing machine and materials Work situation Self employment Self employment Insurance Credit life Credit life Country Mozambique Portugal