par M. Miguel Solana (BIT)

1. Education financière pour
l’assurance
Un approche pour l’industrie
Miguel Solana
Dakar - Sénégal
30 Septembre 2014

2. C’est quoi l’éducation financière pour
l’assurance?
Renforcer la
sensibilisation
• Vis-à-vis des risques et les
moyens par lesquels
l'assurance peut couvrir le
mieux ces risques
Développer les
connaissances, les
capacités et la
confiance
• Pour prendre des décisions
sur la protection et à
adopter un comportement
proactif
2

3. Est-ce que l’éducation au consommateur importe?
Des fermiers à Gujarat (Inde) ont été offert
3
Produit d’assurance
pluie, module
d’éducation et
benefits
Produit d’assurance
pluie, module
d’éducation et pas
benefits
Produit d’assurance
pluie, benefits et
pas de module
d’éducation
Pas d’effet dans
la demande
Augmentation
de ménages qui
achètent
l’assurance pluie
par 11%
Augmentation
de l’achat
d’assurance par
5.3%

4. Pourquoi l’éducation financière est importante?
4
L’éducation financière pour l’assurance:
Peut conduire à un changement de comportement et
l'amélioration de l'atténuation des risques
Sensibilisation
•Améliorer la
connaissance de
l'assurance et de la
gestion financière
Connaissance
•Possibilité de définir
des conditions
d'assurance et de
gestion financière
Compétences
•Évaluer les options
d'assurance,
d'identifier les
besoins financiers et
correspondre à
meilleure police
d'assurance
Renforce la protection des consommateurs
Peut aussi être une occasion d'affaires
Attitudes
•Assurance égard que
bénéfique et
important
Comportement
•Absorption
augmentation de
l'assurance et de
l'ensemble des
améliorations dans
la gestion financière

5. Différentes parties ont un rôle
Approche à plusieurs niveaux
• Des efforts partagés par:
5
Gouvernements
Direction des Assurances
Associations des assureurs
Assureurs

6. Education des consommateurs ou Marketing?
Education des
consommateurs
• Effort de sensibilisation
aux risques et à créer
de la connaissance et
les compétences
nécessaires pour mieux
gérer les risques Ceux
qui utilisent l'assurance
comme l'un des outils
de gestion des risques
Marketing
• Processus de
communication de la
valeur d'un produit ou
d'un service
d'assurance à des
clients, dans le but de
produit ou service que
la vente.
6

7. Initiatives de l’industrie pour
l’éducation financière
• Les associations d'assureurs ont étendu au-delà de leurs
fonctions traditionnelles pour mettre en place des
programmes d'éducation aux consommateurs de l’assurance.
• Motivations comme:
7
Objectifs commerciaux
Nouvelles réglementations autour micro-assurance et les pratiques
d'assurance de masse
Mesures de protection des consommateurs
Responsabilité sociale des entreprises

8. Possibles objectives pour l’industrie a
travailler dans un stratégie
Augmenter la prise de
conscience sur la (micro)
Assurance
Améliorer depuis
l’industrie la protection
des consommateurs
Augmentation de la
demande de l‘assurance
et les ventes
Augmenter la
connaissance et capacité
au tour de l’assurance
pour les canaux de
distribution
Améliorer la capacité
des clients à utiliser
efficacement l'assurance
et de représenter leurs
propres intérêts
Augmenter la littératie
financière
8
Demande et
marketing
Capacité
financière

9. Augmenter la prise de conscience sur la
(micro)Assurance
Stimuler la demande de l'assurance chez les populations à revenu faible et
moyen de manière éthique et transparente.
Groupe cible pour les activités
Type de canal
Contenu
• L’industrie doit modifier ses pratiques afin de favoriser un traitement
équitable et la clarté afin de contrer les perceptions négatives
Gagner la confiance des clients!
• Élargir la prise de conscience de l'assurance au niveau national
9
• Les clients, les clients potentiels, et le marché à revenu faible et moyen
•Media massives (radio, TV, affiches)
• Développer un message/image simple qui favorise la transparence, clarté et une
image positive de l'assurance.

10. Améliorer depuis l’industrie la protection des
consommateurs
• Code de déontologie pour le marché de l'assurance, avec des points
supplémentaires qui prennent en compte les besoins spécifiques du marché à
faible revenu
• Les clients non bancarisés sont pas habitués à acheter de l'assurance. Ils ne
connaissent les produits les plus appropriés pour eux ou les informations à
considérer. Ils peuvent être facilement intimidés par la transaction et sensibles
à la manipulation, l'abus et la désinformation (intentionnelle ou non) du
personnel de vente.
Groupe cible pour les activités
• Les assureurs
Type de canal
• Assureurs et canaux de distribution
Contenu
• Élaborer un code d'éthique et de transparence
• Une approche proactive pour traiter la protection des consommateurs
 Internaliser la nécessité au niveau industrie pour des actions spécifiques
pour s'assurer que les clients à faible revenu soient protégés 10

11. Augmentation de la demande de l‘assurance
et les ventes
• L’expérience avec l'achat d'assurance, la couverture et l'utilisation peut avoir un
effet démonstratif précieux qui favorise à la littératie financière
Groupe cible pour les activités
Type de canal
Contenu
 L'éducation financière peut pas toujours conduire à une augmentation des
ventes
L’attention autour de l’intervention permet de communiquer des associations
positives avec l'assurance avec une incitation à «essayer pourquoi pas?"
11
• Les clients et les clients potentiels
• Les canaux existants de distribution (banques et IMF, vente porte-à-porte) et medias
• Des campagnes comme des tombolas ou promotions annoncées pour tous les
preneurs d'assurance pendant une période déterminé

12. Augmenter la connaissance et capacité au tour
de l’assurance pour les canaux de distribution
• Mieux faire connaître les objectifs et l'utilisation de l'assurance à travers de
l'équipe des assureurs et canaux de distribution. Promouvoir une meilleure
compréhension entre le personnel de l'objectif de l'assurance et comment
elle peut être utilisé pour répondre aux besoins financiers des clients
Groupe cible pour les activités
• Personnel des assureurs et des canaux de distribution
Type de canal
• Assureurs, banques et IMF, et canaux de distribution
Contenu
•Module de perfectionnement professionnel en ligne ou en présentiel pour les
employés de canaux de distribution.
 Le personnel des assureurs, des banques et des canaux de distribution ont
de faibles niveaux d'engagement, intérêt et compréhension des concepts et
des produits d'assurance 12

13. Améliorer la capacité des clients à utiliser
efficacement l'assurance et de représenter
leurs propres intérêts
• Matériel pédagogique pour s’adresser aux clients autant qu’utilisateurs finaux.
• Intégrer concepts de l'assurance aux efforts actuels d’éducation financière des
banques, des courtiers et des canaux de distribution.
Groupe cible pour les activités
Type de canal
Contenu
 Diffuser les meilleures pratiques, soutenir d'efforts pour diffuser l'éducation
financière, et donner de l'importance a l’assurance dans le contenu de
l'éducation financière qui est diffusée directement aux clients finaux
13
• Tout le public
• Efforts actuels pour l'éducation financière
• Soutien et le développement de matériaux avec un contenu spécifique sur
l’assurance et des messages pédagogiques pour les clients

14. Augmenter la littératie financière
• La littératie financière repose généralement sur l'éducation
extensive plutôt que sur pièces discrètes d'information fournie au
moment où un produit est vendu
• Permettre aux clients de souscrire une assurance dans le cadre des
autres décisions financières qu'ils font, avec une compréhension de
la façon dont il répond à leurs besoins financiers plus larges
Groupe cible pour les activités
Type de canal
Contenu
 Contribuer à un plan national à long terme pour l'éducation
financière et l'inclusion financière
14
•Clients
•Canaux de distribution
•Développer du matériel et des recommandations pour des groupes

15. Intégration de l’éducation financière aux activités
de l’industrie… des conseils
15
Des produits d'assurance doivent
être disponibles sur le marché
ensemble avec la campagne
d'éducation
Il faut évaluer les interventions. Les
résultats des évaluations sont outils
pour améliorer les programmes
Ce n'est pas une activité ponctuelle,
mais un effort de facilitation des
messages cohérents fournis à
travers de multiples canaux avec
une vision à long terme

16. Merci beaucoup
Miguel Solana
solana@ilo.org
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