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FREIBERUFLER UND KREDITE –
EINE FRAGE DES GELDES
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FREIBERUFLER UND
KREDITE – EINE FRAGE
DES GELDES
Zwischen September und Dezember
2016 hatten wir 9.743 Abonnenten
des SOLCOM Freiberufler Magazins
gebeten, an der Marktstudie
„Freiberufler und Kredite – eine
Frage des Geldes“ teilzunehmen.
Dazu wollten wir von den Teilnehmern
unter anderem erfahren, welche
Kredite sie nutzen, woher sie diese
beziehen und wie sich die Konditionen
entwickelt haben. Hier möchten wir
Ihnen die Ergebnisse aus der Auswer-
tung von 618 Teilnehmern vorstellen.
Auswertung vom: 09. Dezember 2016
Abonnentenzahl: 9.743
Teilnehmerzahl: 618
Das SOLCOM Freiberufler Magazin
Das SOLCOM Freiberufler Magazin stellt Freiberuf-
lern wissenswerte Informationen rund um das Projekt-
geschäft zur Verfügung. Für das Magazin schreiben aus-
gesuchte Spezialistenteams aus renommierten Anwälten,
Steuerberatern, Coaches und anderen Experten unter-
schiedlicher Fachrichtungen, die eine hohe Qualität und
Aktualität garantieren. Dabei werden beispielsweise
Themen wie Marktentwicklungen, rechtliche und
steuerliche Veränderungen speziell für Freiberufler oder
juristische Aspekte behandelt.
Unter www.solcom.de können Sie sich kostenlos als
Empfänger anmelden.
Das Unternehmen
SOLCOM gehört zu den führenden Technologiedienst-
leistern in den Bereichen Softwareentwicklung, IT und
Engineering. Als Partner global operierender Unter-
nehmen realisiert SOLCOM weltweit anspruchsvollste
Projekte über alle Branchen, Themen und Märkte hinweg.
Mit über 20 Jahren Erfahrung und Tausenden erfolgreich
abgewickelten Projekten ist SOLCOM ein ausgewiesener
Experte für den Markt und das Thema Freiberuflichkeit.
Über diese Umfrage
Innovation.
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MARKTSTUDIE
FREIBERUFLER UND
KREDITE – EINE FRAGE
DES GELDES
Schlechtere Konditionen
Freiberufler können größtenteils auf ausreichende
finanzielle Mittel zurückgreifen. So brauchen zwei Drittel
aller Befragten zur Finanzierung ihrer Tätigkeit keinerlei
Kredite, nur jeder Zwanzigste dagegen deckt mit ihnen na-
hezu vollständig seinen Kapitalbedarf.
Gleichzeitig haben sich jedoch die Vorzeichen für eine
Kreditaufnahmen im Vergleich zu einer Befragung aus
dem Jahr 2010 verschlechtert. So gaben bei der nun
vorliegenden Marktstudie deutlich mehr Umfrageteil-
nehmer an, dass ihre Hausbank höhere Sicherheiten
von ihnen verlangt und sich zudem die Konditionen
verschlechtert haben.
Schwierige Kreditvergabe
Die negative Entwicklung in den vergangen Jahren auf
dem Kreditmarkt für Freiberufler spiegelt sich in den
Ergebnissen einer weiteren Frage wider: So gehen kumu-
liert acht von zehn der Umfrageteilnehmer davon aus,
bei der Kreditvergabe benachteiligt zu werden, nur jeder
Fünfte empfindet dies nicht so.
Wenn die befragten Freiberufler einen Kredit aufnehmen,
ist für die Mehrzahl der Raten- bzw. Anschaffungskredit
die erste Wahl, gefolgt vom Dispositionskredit. Bezogen
wird ein Kredit dann primär von privaten Geschäfts-
banken und Genossenschaftsbanken.
Kernaussagen
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FREIBERUFLER UND KREDITE – EINE FRAGE
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Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile
von 100 Prozent abweichen.
01. Nutzen Sie Kredite zur Finanzierung Ihrer Tätigkeit?
Für mehr als zwei Drittel aller Umfrageteilnehmer ist eine
Nutzung von Krediten zur Finanzierung ihrer Tätigkeit
nicht erforderlich. Im Gegenzug nehmen zusammen-
genommen 31,9 Prozent externes Kapital in Anspruch.
Etwa jeder Fünfte finanziert den Kapitalbedarf seiner
Tätigkeit dabei bis zu 25 Prozent. 4,2 Prozent decken ihren
Bedarf nahezu vollständig über Kredite.
Nicht
erforderlich
68,1%
Bis zu 25% des
Kapitalbedarfs
kreditfinanziert
20,4%
Bis zu 50% des
Kapitalbedarfs
kreditfinanziert
5,8%
Bis zu 75% des
Kapitalbedarfs
kreditfinanziert
1,5%
Bis zu 100% des
Kapitalbedarfs
kreditfinanziert
4,2%
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Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile
von 100 Prozent abweichen.
02. Verlangt Ihre Hausbank höhere Sicherheiten von Ihnen als
in den vergangenen Jahren?
Bei mehr als einem Drittel der Befragten verlangt die
Hausbank mittlerweile mehr bzw. höhere Sicherheiten.
62,1 Prozent hingegen sehen in dieser Hinsicht keine
Veränderungen bei der Kreditaufnahme. Im Vergleich zur
SOLCOM Marktstudie „Selbstständige – Finanzen und
Absicherung“ vom 07. Mai 2010, in der dieselbe Frage-
stellung vorgelegt wurde, hat sich dieser Wert mehr als
verdreifacht.
Ja
37,9%
Nein
62,1%
Verschlechtert
33,7%
Verbessert
12,1%
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Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile
von 100 Prozent abweichen.
03. Wie haben sich die Kreditkonditionen für Sie entwickelt?
Knapp über die Hälfte der Umfrageteilnehmer sieht
keine Veränderungen für sich bei den Kreditkonditionen.
Allerdings haben sich auch für jeden Dritten die Bedin-
gungen verschlechtert, 33,7 Prozent sind dieser Meinung.
Verbessert haben sich die Konditionen hingegen nur
für 12,1 Prozent der befragten Freiberufler. Auch diese
Frage wurde bereits in der vorherigen, in Frage 2 erwähn-
ten Marktstudie gestellt und auch hier haben sich die
Werte zu Ungunsten von Freiberuflern entwickelt. So
gaben im Mai 2010 noch 80,6 Prozent an, dass es keine
Veränderungen bei den Kreditkonditionen für sie gab und
nur 11,1 Prozent sprachen von einer Verschlechterung.
Keine Änderung
54,2%
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Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile
von 100 Prozent abweichen.
04. Sehen Sie sich allgemein als Freiberufler bzw. Selbständiger bei
der Kreditvergabe benachteiligt?
Die Entwicklung der Konditionen spiegelt sich wider:
Zusammengenommen 81,5 Prozent der Umfrageteil-
nehmer sieht Freiberufler bzw. Selbständige bei der
Kreditvergabe benachteiligt. Dabei empfinden sechs von
zehn sogar starke Einschränkungen. 18,4 Prozent der
Befragten gaben an, bei der Kreditvergabe keinerlei Nach-
teile festzustellen.
Ja, sehr
59,7%
Etwas
21,8%
Nein
18,4%
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Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile
von 100 Prozent abweichen.
05. Woher beziehen Sie Ihren Kredit?
(Mehrfachnennungen möglich)
Mit 41,4 Prozent bezieht der mit Abstand größte Anteil
der Umfrageteilnehmer seine Kredite von privaten Ge-
schäftsbanken. An zweiter Stelle stehen mit 23,8 Prozent
die Genossenschaftsbanken, gefolgt von der Kreditkar-
te. Deren Möglichkeiten werden von 22,8 Prozent der
Befragten bevorzugt. Knapp jeder Fünfte bekommt sei-
ne Kredite aus dem privaten bzw. familiären Bereich, ein
ähnliches Ergebnis (18,1 Prozent) erhielten Öffentlich-
rechtliche Kreditinstitute wie beispielsweise Landes-
banken. Alternativen wie Onlinebanken werden hingegen
von 14,2 Prozent der befragten Freiberufler genutzt. Im
einstelligen Bereich bei dieser Frage bleiben die Autobank
mit 7,9 Prozent, Kreditvermittler mit 5,3 Prozent und
Factoring mit 1,5 Prozent. Bei den Freitextantworten unter
„Sonstiges“ wurde im Gesamtverhältnis von 3,6 Prozent
der Umfrageteilnehmer die „Versicherung“ als Kredit-
geber in schriftlicher Form genannt.
Kreditkarte 22,8%
Genossenschaftsbank 23,8%
Private Geschäftsbank 41,4%
Öffentlich-rechtliches Kreditinstitut
(z.B. Landesbanken)
18,1%
Onlinebank 14,2%
Autobank 7,9%
Privater oder familiärer Bereich 19,6%
Sonstige 6,8%
Factoring-Bank 1,5%
Kreditvermittler 5,3%
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FREIBERUFLER UND KREDITE – EINE FRAGE
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Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile
von 100 Prozent abweichen.
06. Welche Kreditmöglichkeiten nutzen Sie oder ziehen Sie in Betracht?
(Mehrfachnennungen möglich)
Der Raten- bzw. Anschaffungskredit ist mit 40,8 Prozent
die am häufigsten genutzte Möglichkeit zur Kreditauf-
nahme unter den befragten Freiberuflern. Knapp dahin-
ter liegt der Dispositionskredit, dieser wurde von 37,1
Prozent angegeben. Ebenfalls über der 30-Prozentmarke
liegen der Privatkredit (31,2 Prozent) und das Darlehen
(30,1 Prozent). Ein Existenzgründerdarlehen bzw. ein
KfW-Darlehen hat dagegen nicht einmal jeder Zehnte
Umfrageteilnehmer in Anspruch genommen oder in Be-
tracht gezogen. Und die vielbeworbenen Internetkredite
kamen oder kommen ebenfalls nur für 2,8 Prozent in
Frage. Die Möglichkeit, Freitextantworten zu hinterlegen,
wurde lediglich marginal genutzt und wird aus diesem
Grund nicht gesondert ausgeführt.
Privatkredit 31,2%
Dispositionskredit 37,1%
Ratenkredit/Anschaffungskredit 40,8%
Abrufkredit 21,2%
Factoring 19,4%
Existenzgründungsdarlehen/
KfW-Darlehen
8,3%
Darlehen 30,1%
Kontokorrentkredit 3,9%
Sofortkredit/Schnellkredit 4,7%
Lieferantenkredit 5,8%
Sonstige 4,4%
Internetkredit 2,8%
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  • 2. Innovation. On site. On demand. www.solcom.de SOLCOM MARKTSTUDIE FREIBERUFLER UND KREDITE – EINE FRAGE DES GELDES Zwischen September und Dezember 2016 hatten wir 9.743 Abonnenten des SOLCOM Freiberufler Magazins gebeten, an der Marktstudie „Freiberufler und Kredite – eine Frage des Geldes“ teilzunehmen. Dazu wollten wir von den Teilnehmern unter anderem erfahren, welche Kredite sie nutzen, woher sie diese beziehen und wie sich die Konditionen entwickelt haben. Hier möchten wir Ihnen die Ergebnisse aus der Auswer- tung von 618 Teilnehmern vorstellen. Auswertung vom: 09. Dezember 2016 Abonnentenzahl: 9.743 Teilnehmerzahl: 618 Das SOLCOM Freiberufler Magazin Das SOLCOM Freiberufler Magazin stellt Freiberuf- lern wissenswerte Informationen rund um das Projekt- geschäft zur Verfügung. Für das Magazin schreiben aus- gesuchte Spezialistenteams aus renommierten Anwälten, Steuerberatern, Coaches und anderen Experten unter- schiedlicher Fachrichtungen, die eine hohe Qualität und Aktualität garantieren. Dabei werden beispielsweise Themen wie Marktentwicklungen, rechtliche und steuerliche Veränderungen speziell für Freiberufler oder juristische Aspekte behandelt. Unter www.solcom.de können Sie sich kostenlos als Empfänger anmelden. Das Unternehmen SOLCOM gehört zu den führenden Technologiedienst- leistern in den Bereichen Softwareentwicklung, IT und Engineering. Als Partner global operierender Unter- nehmen realisiert SOLCOM weltweit anspruchsvollste Projekte über alle Branchen, Themen und Märkte hinweg. Mit über 20 Jahren Erfahrung und Tausenden erfolgreich abgewickelten Projekten ist SOLCOM ein ausgewiesener Experte für den Markt und das Thema Freiberuflichkeit. Über diese Umfrage
  • 3. Innovation. On site. On demand. www.solcom.de SOLCOM MARKTSTUDIE FREIBERUFLER UND KREDITE – EINE FRAGE DES GELDES Schlechtere Konditionen Freiberufler können größtenteils auf ausreichende finanzielle Mittel zurückgreifen. So brauchen zwei Drittel aller Befragten zur Finanzierung ihrer Tätigkeit keinerlei Kredite, nur jeder Zwanzigste dagegen deckt mit ihnen na- hezu vollständig seinen Kapitalbedarf. Gleichzeitig haben sich jedoch die Vorzeichen für eine Kreditaufnahmen im Vergleich zu einer Befragung aus dem Jahr 2010 verschlechtert. So gaben bei der nun vorliegenden Marktstudie deutlich mehr Umfrageteil- nehmer an, dass ihre Hausbank höhere Sicherheiten von ihnen verlangt und sich zudem die Konditionen verschlechtert haben. Schwierige Kreditvergabe Die negative Entwicklung in den vergangen Jahren auf dem Kreditmarkt für Freiberufler spiegelt sich in den Ergebnissen einer weiteren Frage wider: So gehen kumu- liert acht von zehn der Umfrageteilnehmer davon aus, bei der Kreditvergabe benachteiligt zu werden, nur jeder Fünfte empfindet dies nicht so. Wenn die befragten Freiberufler einen Kredit aufnehmen, ist für die Mehrzahl der Raten- bzw. Anschaffungskredit die erste Wahl, gefolgt vom Dispositionskredit. Bezogen wird ein Kredit dann primär von privaten Geschäfts- banken und Genossenschaftsbanken. Kernaussagen
  • 4. Innovation. On site. On demand. www.solcom.de SOLCOM MARKTSTUDIE FREIBERUFLER UND KREDITE – EINE FRAGE DES GELDES Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile von 100 Prozent abweichen. 01. Nutzen Sie Kredite zur Finanzierung Ihrer Tätigkeit? Für mehr als zwei Drittel aller Umfrageteilnehmer ist eine Nutzung von Krediten zur Finanzierung ihrer Tätigkeit nicht erforderlich. Im Gegenzug nehmen zusammen- genommen 31,9 Prozent externes Kapital in Anspruch. Etwa jeder Fünfte finanziert den Kapitalbedarf seiner Tätigkeit dabei bis zu 25 Prozent. 4,2 Prozent decken ihren Bedarf nahezu vollständig über Kredite. Nicht erforderlich 68,1% Bis zu 25% des Kapitalbedarfs kreditfinanziert 20,4% Bis zu 50% des Kapitalbedarfs kreditfinanziert 5,8% Bis zu 75% des Kapitalbedarfs kreditfinanziert 1,5% Bis zu 100% des Kapitalbedarfs kreditfinanziert 4,2%
  • 5. Innovation. On site. On demand. www.solcom.de SOLCOM MARKTSTUDIE FREIBERUFLER UND KREDITE – EINE FRAGE DES GELDES Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile von 100 Prozent abweichen. 02. Verlangt Ihre Hausbank höhere Sicherheiten von Ihnen als in den vergangenen Jahren? Bei mehr als einem Drittel der Befragten verlangt die Hausbank mittlerweile mehr bzw. höhere Sicherheiten. 62,1 Prozent hingegen sehen in dieser Hinsicht keine Veränderungen bei der Kreditaufnahme. Im Vergleich zur SOLCOM Marktstudie „Selbstständige – Finanzen und Absicherung“ vom 07. Mai 2010, in der dieselbe Frage- stellung vorgelegt wurde, hat sich dieser Wert mehr als verdreifacht. Ja 37,9% Nein 62,1%
  • 6. Verschlechtert 33,7% Verbessert 12,1% Innovation. On site. On demand. www.solcom.de SOLCOM MARKTSTUDIE FREIBERUFLER UND KREDITE – EINE FRAGE DES GELDES Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile von 100 Prozent abweichen. 03. Wie haben sich die Kreditkonditionen für Sie entwickelt? Knapp über die Hälfte der Umfrageteilnehmer sieht keine Veränderungen für sich bei den Kreditkonditionen. Allerdings haben sich auch für jeden Dritten die Bedin- gungen verschlechtert, 33,7 Prozent sind dieser Meinung. Verbessert haben sich die Konditionen hingegen nur für 12,1 Prozent der befragten Freiberufler. Auch diese Frage wurde bereits in der vorherigen, in Frage 2 erwähn- ten Marktstudie gestellt und auch hier haben sich die Werte zu Ungunsten von Freiberuflern entwickelt. So gaben im Mai 2010 noch 80,6 Prozent an, dass es keine Veränderungen bei den Kreditkonditionen für sie gab und nur 11,1 Prozent sprachen von einer Verschlechterung. Keine Änderung 54,2%
  • 7. Innovation. On site. On demand. www.solcom.de SOLCOM MARKTSTUDIE FREIBERUFLER UND KREDITE – EINE FRAGE DES GELDES Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile von 100 Prozent abweichen. 04. Sehen Sie sich allgemein als Freiberufler bzw. Selbständiger bei der Kreditvergabe benachteiligt? Die Entwicklung der Konditionen spiegelt sich wider: Zusammengenommen 81,5 Prozent der Umfrageteil- nehmer sieht Freiberufler bzw. Selbständige bei der Kreditvergabe benachteiligt. Dabei empfinden sechs von zehn sogar starke Einschränkungen. 18,4 Prozent der Befragten gaben an, bei der Kreditvergabe keinerlei Nach- teile festzustellen. Ja, sehr 59,7% Etwas 21,8% Nein 18,4%
  • 8. Innovation. On site. On demand. www.solcom.de SOLCOM MARKTSTUDIE FREIBERUFLER UND KREDITE – EINE FRAGE DES GELDES Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile von 100 Prozent abweichen. 05. Woher beziehen Sie Ihren Kredit? (Mehrfachnennungen möglich) Mit 41,4 Prozent bezieht der mit Abstand größte Anteil der Umfrageteilnehmer seine Kredite von privaten Ge- schäftsbanken. An zweiter Stelle stehen mit 23,8 Prozent die Genossenschaftsbanken, gefolgt von der Kreditkar- te. Deren Möglichkeiten werden von 22,8 Prozent der Befragten bevorzugt. Knapp jeder Fünfte bekommt sei- ne Kredite aus dem privaten bzw. familiären Bereich, ein ähnliches Ergebnis (18,1 Prozent) erhielten Öffentlich- rechtliche Kreditinstitute wie beispielsweise Landes- banken. Alternativen wie Onlinebanken werden hingegen von 14,2 Prozent der befragten Freiberufler genutzt. Im einstelligen Bereich bei dieser Frage bleiben die Autobank mit 7,9 Prozent, Kreditvermittler mit 5,3 Prozent und Factoring mit 1,5 Prozent. Bei den Freitextantworten unter „Sonstiges“ wurde im Gesamtverhältnis von 3,6 Prozent der Umfrageteilnehmer die „Versicherung“ als Kredit- geber in schriftlicher Form genannt. Kreditkarte 22,8% Genossenschaftsbank 23,8% Private Geschäftsbank 41,4% Öffentlich-rechtliches Kreditinstitut (z.B. Landesbanken) 18,1% Onlinebank 14,2% Autobank 7,9% Privater oder familiärer Bereich 19,6% Sonstige 6,8% Factoring-Bank 1,5% Kreditvermittler 5,3%
  • 9. Innovation. On site. On demand. www.solcom.de SOLCOM MARKTSTUDIE FREIBERUFLER UND KREDITE – EINE FRAGE DES GELDES Bei der Auswertung fand die Methode des summenerhaltenden Rundens keine Anwendung. Demnach kann der Gesamtwert der Anteile von 100 Prozent abweichen. 06. Welche Kreditmöglichkeiten nutzen Sie oder ziehen Sie in Betracht? (Mehrfachnennungen möglich) Der Raten- bzw. Anschaffungskredit ist mit 40,8 Prozent die am häufigsten genutzte Möglichkeit zur Kreditauf- nahme unter den befragten Freiberuflern. Knapp dahin- ter liegt der Dispositionskredit, dieser wurde von 37,1 Prozent angegeben. Ebenfalls über der 30-Prozentmarke liegen der Privatkredit (31,2 Prozent) und das Darlehen (30,1 Prozent). Ein Existenzgründerdarlehen bzw. ein KfW-Darlehen hat dagegen nicht einmal jeder Zehnte Umfrageteilnehmer in Anspruch genommen oder in Be- tracht gezogen. Und die vielbeworbenen Internetkredite kamen oder kommen ebenfalls nur für 2,8 Prozent in Frage. Die Möglichkeit, Freitextantworten zu hinterlegen, wurde lediglich marginal genutzt und wird aus diesem Grund nicht gesondert ausgeführt. Privatkredit 31,2% Dispositionskredit 37,1% Ratenkredit/Anschaffungskredit 40,8% Abrufkredit 21,2% Factoring 19,4% Existenzgründungsdarlehen/ KfW-Darlehen 8,3% Darlehen 30,1% Kontokorrentkredit 3,9% Sofortkredit/Schnellkredit 4,7% Lieferantenkredit 5,8% Sonstige 4,4% Internetkredit 2,8%
  • 10. Innovation. On site. On demand. www.solcom.de SOLCOM-News auf Twitter: www.twitter.com/solcom_de SOLCOM auf Youtube www.solcom.de/youtube SOLCOM-Projektangebote auf Twitter: www.twitter.com/SOLCOM_projekte Wissenswertes für Freiberufler: www.freiberufler-blog.de SOLCOM auf Linkedin: www.linkedin.com/company/solcom-gmbh SOLCOM auf XING www.xing.com/company/solcom MEHR ZUM UNTERNEHMEN WWW.SOLCOM.DE SOLCOM E-Mail: info@solcom.de Webseite: www.solcom.de Tel.: +49 (0) 7121/1277– 0 Fax: +49 (0) 7121/1277– 490 Copyright: SOLCOM, 2017. Dieses Dokument ist urheberrechtlich geschützt. Bei Verwendung ist auf SOLCOM als Urheber eines Inhaltes hinzuweisen. Inhalte dürfen nicht verändert oder verfälscht werden.