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                                                                                               INDIC

                                                                                                 AL

                                                                                     BNB
ESTRUCTURA DE ACTIVOS
  Disponibilidades / Activos                                                         13.81%
  Cartera Neta / Activo                                                              60.08%
ESTRUCTURA DE PASIVOS
  Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio                                             81.04%
  Oblig.con el Público y con Empresas con Particip.Estatal/Pasivo+Patrimonio         81.20%
  Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio                                      7.26%
  Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio                                         0.83%
ESTRUCTURA DE OBLIGACIONES
  Oblig. Pers. Jurídicas e Institucionales /Total Oblig. Público                     57.91%
  Oblig. Personas. Naturales /Total Oblig. Público                                   42.09%
  Días de permanencia de los depósitos a plazo fijo                                      549
CALIDAD DE CARTERA (1)
  Cartera Vigente Total/Cartera (1)                                                  98.29%
  Cartera reprogramada o reestructurada/ Cartera (1)                                  2.22%
  Cartera Vencida Total+Ejecución Total /Cartera (1)                                  1.71%
  Cartera reprogramada o reestructurada vigente/ Cartera vigente total                1.35%
  Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec./ Cartera Reprog. o Reestruct. Total   40.44%
  Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera/Cartera (1)                         0.70%
  Prev.Cartera Incobrable/Cartera (1)                                                 2.63%
  A Cartera con requerimiento de previsión conforme a (2)                            96.69%
  B Cartera con requerimiento de previsión conforme a (3)                             0.71%
  C Cartera con requerimiento de previsión del 20%                                    0.50%
  D Cartera con requerimiento de previsión del 50%                                    0.70%
  E Cartera con requerimiento de previsión del 80%                                    0.38%
  F Cartera con requerimiento de previsión del 100%                                   1.02%
LIQUIDEZ
  Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (4)                                           24.81%
  Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo                                            60.15%
  Disponib.+Inv.Temp./Pasivo                                                         36.42%
  Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo                                            33.49%
SOLVENCIA
  Patrimonio/Activo                                                                   8.04%
  Patrimonio/Activo+Contingte.                                                        7.06%
  Cartera Vencida Total + Ejecución Total / Patrimonio                               13.04%
  Cartera Vencida + Ejec. reprog. o reestruct./Patrimonio                             6.84%
  Cartera Vencida Total + Eje.Total - Prev/Patrimonio                                 4.52%
  Coeficiente de Adecuación Patrimonial                                              10.97%
ESTRUCTURA FINANCIERA
Activo Productivo/Activo+Contingente                                                           85.46%
  Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente                                                            56.28%
  Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo                                            63.37%
  Activo improductivo/Patrimonio                                                                206.09%

(1) La cartera incluye el total de la cartea vigente, vencida, en ejecucion, incluyendo la cartera reprogramada o reestructurad
(2) En MN y MNUFV, 0% créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, 0.25% cré
antes del 17/12/09),1.5% consumo (otorgados después del 17/12/2009). En ME y MNMV, 1% créditos (contingente), empres
antes del 17/12/09), 5% consumo (otorgados después del 17/12/2009).
(3) En MN y MNUFV, 2.5% créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, 5% crédi
antes del 17/12/09), 6.5% consumo (otorgados después del 17/12/2009). En ME y MNMV, 5% créditos (directo y contingente
después del 17/12/2009).




                                                                                                BNB
RENTABILIDAD (1)
  Resultado Financiero Bruto/(Activo + Contingente)                                               3.21%
  Result.de Operación Bruto/(Activo+Contingente)                                                  4.79%
  Resultado de operación después de Incobrables /(Activo + Contingente)                           4.36%
  Result. de Operación Neto/(Activo + Contingente)                                                1.39%
  Result.de Operación Neto Antes de Impuestos/(Activo+Contingente)                                1.51%
  Result.Neto de la Gestión/(Activo+Contingente) (ROA)                                            1.51%
  Result.Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE)                                                     22.01%
RESULTADOS (1)
  Ingresos Financieros/Activo+Contingente                                                         4.13%
  Gastos Financieros/Activo+Contingente                                                          -0.92%
  Gastos Financieros/Pasivos con costo promedio                                                   1.74%
  Ajustes netos por inflación y por diferencias de cambio/Activo+Conting.(2)                      0.12%
  Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting.                                             -0.43%
  Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente.                                             1.58%
  Gastos de Administración/Activo+Contingente.                                                   -2.97%
  Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting.                                                0.00%
  Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos.                                          10.36%
INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (1)
  Productos por Cartera Vigente/Cartera Vigente.                                                  6.19%
  Productos por Cartera Reprog. y Reestruct. Vigente/ Cartera Reprog. y Reestruct. Vigente        4.66%
  Productos por CarteraVencida y en Ejecución/Cartera Vencida y en Ejecución                     21.97%
  Productos por Cartera Reprog. y Reestruct. Vencida y en Ejec. /Cartera Reprog. y Reestruct. Vencida y en Ejec.
                                                                                                  0.00%
  Int. penales Cartera Vencida Total / Productos cartera vencida total                            0.14%
  Int. penales Cartera en Ejecución Total / Productos cartera en Ejecución                        0.04%
  Int. penales Cartera Vencida Total y en Ejecución Total / Productos cartera Vencida Total y en Ejecución Total
                                                                                                  0.12%
  Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista                                                  0.02%
  Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro                                                    0.26%
  Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo                                                     3.33%
  Int.Oblig.con Emp.con participación Estatal/Oblig.c/emp.con particip.Estatal                    0.03%
  Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B.                                              0.00%
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
RATIOS DE EFICIENCIA (1)
  Gastos de Administración/(Activo+Contingente)                                                   2.97%
Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Contingente                            4.08%
  Gastos de Administración/(Cartera+Contingente)                                                     4.79%
  Gastos de Administración/Depositos(3)                                                              4.33%
ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
  Gastos de Personal/Gastos de Administración                                                       43.58%
  Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración                                                   6.41%
  Otros Gastos Administración/Gastos de Administración                                              50.01%
  Gastos de Administración/Total Egresos(4)                                                         53.26%
CÁLCULO SPREAD EFECTIVO (1)
  SPREAD EFECTIVO                                                                                     5.37%
    MARGEN FINANCIERO (5)                                                                             3.37%
       Margen Financiero en Activos ProductivosPromedio Neto de Contingente                           4.23%
         Ingreso Financiero Promedio en Activos Productivos Neto de Contingente (6)                   5.27%
         Costo Promedio de Fondos (7)                                                                -1.03%
       Impacto Activos Improductivos Promedio Neto de Contingente (8)                                -0.86%
    MARGEN OPERATIVO                                                                                  2.00%
UTILIZACIÓN DEL SPREAD EFECTIVO (1)
  SPREAD EFECTIVO                                                                                     5.37%
    Incobrabilidad                                                                                   -0.48%
    Gastos administrativos                                                                           -3.33%
    Resultados extraordinarios                                                                        0.00%
    Resultados gestiones anteriores                                                                   0.00%
    Ajustes netos por inflación y por diferencia de cambio                                            0.13%
  UTILIDAD NETA                                                                                       1.70%

(1) Anualizado
(2) Abonos menos cargos por diferencias de cambio y por ajustes por inflación
(3) Promedio obligaciones vista, caja de ahorros y DPF
(4) El total de los egresos no incluye las cuentas 420.00 y 490.00 para el cálculo de este indicador
(5) A partir de enero de 2004, para el cálculo del margen financiero no se incluye la cuenta 544.00 ni la cuenta 443.00, las cua
(6) Ingresos financieros provenientes de activos productivos / activos productivos promedio netos de contingente. A partir de e
    provenientes de cartera vencida (515.00), cartera en ejecución (516.00), cuentas por cobrar (517.00) y disponibilidades (51
(7) Gastos financieros / Activos Promedio.
(8) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/(Act. Prom. * Act. Prod. Prom.). A p
    los ingresos provenientes de cartera vencida (515.00), cuentas por cobrar (517.00) y disponibilidades (511.00)
SISTEMA BANCARIO

      INDICADORES FINANCIEROS

          AL 31 DE JULIO DE 2011

BUN       BME        BIS       BCR       BGA       BEC       BSO       BNA
26.53%     14.77%    13.36%    16.64%    20.26%    12.61%     8.33%    39.77%
51.39%     58.31%    46.30%    61.71%    60.08%    69.65%    78.04%    48.44%

68.39%     87.14%    81.74%    87.12%    80.44%    81.83%    74.53%    42.02%
73.74%     87.96%    81.80%    87.56%    83.27%    82.00%    74.64%    42.02%
 4.76%      1.56%     2.76%     0.83%     6.93%     6.26%    10.10%     0.00%
 0.12%      0.39%     0.28%     0.00%     1.45%     1.42%     2.48%     0.00%

67.67%     43.33%    64.93%    59.38%    61.27%    61.76%    53.16%    54.46%
32.33%     56.67%    35.07%    40.62%    38.73%    38.24%    46.84%    45.54%
    522        545       532       835       828       656       738       237

96.84%     96.00%    98.56%    98.74%    98.17%    98.30%    99.24%    99.78%
 3.00%      3.51%     7.10%     0.81%     5.33%     1.75%     0.05%     0.78%
 3.16%      4.00%     1.44%     1.26%     1.83%     1.70%     0.76%     0.22%
 2.11%      1.59%     6.89%     0.72%     4.36%     1.24%     0.05%     0.62%
32.00%     56.42%     4.39%    12.44%    19.74%    30.28%     9.93%    20.57%
 0.70%      0.54%     0.71%     0.57%     0.94%     0.89%     1.30%     1.15%
 5.43%      4.24%     9.20%     3.25%     2.66%     3.13%     4.95%     2.03%
94.09%     94.70%    92.41%    96.80%    97.03%    96.30%    98.85%    99.44%
 2.14%      1.42%     2.36%     1.14%     0.78%     1.84%     0.24%     0.06%
 0.49%      0.33%     2.04%     0.43%     0.27%     0.28%     0.11%     0.00%
 0.57%      0.20%     1.15%     0.25%     0.58%     0.63%     0.04%     0.37%
 0.41%      0.65%     0.64%     0.33%     0.35%     0.12%     0.06%     0.00%
 2.29%      2.68%     1.27%     0.95%     0.99%     0.83%     0.70%     0.13%

43.64%     21.41%    23.67%    26.94%    38.41%    30.38%    29.49%    119.06%
73.39%     55.44%    81.49%    57.06%    69.57%    53.05%    65.59%    147.25%
47.33%     41.35%    51.39%    38.63%    39.06%    23.84%    20.01%    107.25%
44.62%     38.25%    45.98%    35.24%    36.70%    22.02%    18.54%     49.18%

 5.72%      7.49%    10.54%     8.77%     6.02%     7.61%     7.38%    54.15%
 5.37%      6.59%     8.87%     7.32%     5.56%     7.04%     7.37%    40.26%
29.16%     32.25%     6.66%     9.09%    18.41%    15.85%     8.11%     0.19%
 8.85%     15.95%     1.44%     0.72%    10.60%     4.93%     0.06%     0.15%
10.60%     12.47%     3.40%     3.96%    10.69%     9.34%     0.54%     0.07%
11.14%     10.76%    12.26%    11.39%    11.09%    11.67%    12.39%    68.20%
71.74%      83.31%       86.27%       83.53%       77.39%      85.08%       87.92%      68.88%
                 56.16%      58.57%       45.30%       49.22%       62.03%      69.27%       91.69%      21.50%
                 35.00%      52.30%      109.00%       83.11%       32.11%      32.14%        3.52%     436.38%
                526.20%     253.13%      154.71%      225.05%      406.86%     211.92%      163.79%      77.29%

era reprogramada o reestructurada. Se excluyen productos y no se deducen previsiones.
 microcrédito y PYME, 0.25% créditos al sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, hipotecarios de
% créditos (contingente), empresariales microcrédito y PYME, 2.5% créditos (directo) empresarial, microcrédito PYME, hipotecarios de viv

s microcrédito y PYME, 5% créditos al sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, hipotecarios de vi
% créditos (directo y contingente), empresariales microcrédito y PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/0




               BUN          BME          BIS         BCR          BGA          BEC         BSO          BNA
                  3.62%        3.24%       2.40%        3.38%        2.83%       4.57%       12.20%        2.66%
                  5.75%        4.87%       4.83%        5.64%        4.86%       5.73%       12.62%        4.24%
                  5.18%        4.32%       4.38%        4.86%        4.22%       5.17%       11.69%        3.99%
                  0.58%        1.17%       0.92%        1.04%        1.25%       1.60%        2.55%        0.23%
                  0.59%        1.21%       0.94%        1.08%        1.33%       1.65%        2.51%        0.01%
                  0.59%        1.18%       0.94%        1.08%        1.05%       1.26%        2.13%        0.01%
                  9.57%       18.16%      10.53%       14.60%       19.18%      17.52%       29.05%        0.03%

                  4.47%        3.66%       3.20%        4.08%        3.99%       5.71%       14.59%       2.73%
                 -0.85%       -0.43%      -0.80%       -0.70%       -1.16%      -1.13%       -2.39%      -0.08%
                  1.53%        0.77%       1.96%        1.48%        1.99%       1.74%        2.81%       0.61%
                  0.01%       -0.01%       0.02%        0.01%        0.08%       0.04%       -0.04%      -0.22%
                 -0.57%       -0.55%      -0.45%       -0.78%       -0.63%      -0.56%       -0.93%      -0.26%
                  2.13%        1.63%       2.44%        2.26%        2.02%       1.16%        0.42%       1.59%
                 -4.61%       -3.15%      -3.46%       -3.83%       -2.97%      -3.57%       -9.14%      -3.75%
                  0.00%        0.05%       0.00%        0.04%        0.00%       0.00%        0.00%       0.00%
                 20.75%       11.91%      13.31%       22.47%       13.34%      15.96%       21.69%      26.44%

                  8.19%        6.28%        6.05%       7.41%        6.61%       7.90%       19.07%       6.53%
                  6.33%        5.72%        6.39%      10.63%        5.80%       7.80%       16.95%      10.33%
                  5.53%        4.20%        2.49%      10.56%        9.48%      10.46%        2.85%       0.18%
                  5.87%        0.83%        8.60%      12.46%        4.27%       3.34%        2.37%       0.27%
                  0.00%        7.57%        2.19%       0.15%        3.11%       0.34%        2.70%       0.05%
                  0.00%        0.00%        0.00%       0.10%        2.11%       2.14%        0.20%       0.00%
                  0.00%        4.31%        2.19%       0.13%        2.57%       0.89%        2.11%       0.03%
                  0.07%        0.02%        0.02%       0.00%        0.13%       0.11%        0.00%       0.00%
                  0.55%        0.22%        0.12%       0.18%        0.27%       0.17%        1.01%       0.08%
                  2.62%        1.97%        3.77%       3.11%        3.30%       2.44%        3.19%       1.13%
                  0.11%        0.11%        0.52%       0.00%        0.00%       0.00%        1.51%       0.00%
                  0.00%        0.50%        0.00%      14.62%        0.00%       0.00%        0.00%       0.00%


                  4.61%        3.15%        3.46%       3.83%        2.97%        3.57%       9.14%        3.75%
6.91%        4.49%        4.88%        5.84%        4.26%          4.51%    10.77%    8.83%
                   7.97%        5.05%        6.37%        5.99%        4.73%          4.88%    12.01%    5.72%
                   7.14%        4.29%        5.50%        5.32%        4.28%          5.03%    13.07%   13.08%

                  45.44%       45.25%       38.68%       42.88%       47.04%          53.05%   55.28%   55.65%
                   5.16%        6.18%        6.14%        9.58%        7.91%           4.67%    5.15%    4.38%
                  49.40%       48.57%       55.18%       47.54%       45.06%          42.28%   39.56%   39.97%
                  51.94%       54.29%       49.71%       58.40%       51.19%          49.74%   63.52%   76.70%

                   6.08%        5.49%        5.69%        6.49%         5.30%          6.13%   12.56%    5.75%
                   3.75%        3.47%        2.49%        3.71%         2.85%          4.68%   12.14%    3.07%
                   5.52%        4.42%        3.13%        5.03%         4.05%          5.65%   14.70%    5.37%
                   6.41%        4.90%        4.07%        5.85%         5.31%          6.86%   17.09%    5.48%
                  -0.89%       -0.48%       -0.94%       -0.82%        -1.26%         -1.21%   -2.39%   -0.10%
                  -1.77%       -0.94%       -0.63%       -1.32%        -1.19%         -0.97%   -2.56%   -2.31%
                   2.33%        2.02%        3.20%        2.78%         2.44%          1.46%    0.42%    2.69%

                   6.08%        5.49%        5.69%        6.49%         5.30%          6.13%   12.56%    5.75%
                  -0.59%       -0.61%       -0.53%       -0.86%        -0.69%         -0.59%   -0.86%   -0.35%
                  -4.88%       -3.56%       -4.07%       -4.43%        -3.24%         -3.82%   -9.15%   -5.09%
                   0.00%        0.00%        0.00%        0.01%         0.00%          0.00%    0.00%    0.00%
                   0.00%        0.06%        0.00%        0.03%         0.00%          0.00%    0.00%    0.00%
                   0.01%       -0.01%        0.02%        0.01%         0.09%          0.04%   -0.04%   -0.30%
                   0.63%        1.37%        1.13%        1.25%         1.46%          1.77%    2.51%    0.01%




 44.00 ni la cuenta 443.00, las cuales se incorporan en el cálculo del margen operativo
netos de contingente. A partir de enero de 2004 se excluyen del cálculo los ingresos
rar (517.00) y disponibilidades (511.00)

ct. Prom. * Act. Prod. Prom.). A partir de enero de 2004 se incorpora en el cálculo
onibilidades (511.00)
TOTAL
BDB       BLA       BIE       SISTEMA
44.17%     6.02%    11.67%       15.03%
32.51%    74.14%    79.51%       60.76%

19.22%    72.68%    71.10%       79.95%
19.22%    76.30%    71.12%       81.10%
 0.01%     5.76%    13.59%        4.98%
 0.00%     0.00%     1.73%        0.69%

92.14%    52.06%    51.13%       56.54%
 7.86%    47.94%    48.87%       43.46%
    277       596       749          672

100.00%   99.06%    99.26%       98.05%
  0.00%    1.15%     0.33%        2.64%
  0.00%    0.94%     0.74%        1.95%
  0.00%    1.02%     0.29%        1.95%
  0.00%   11.75%    15.10%       27.53%
  0.50%    1.05%     1.08%        0.79%
  1.33%    3.29%     5.48%        4.45%
100.00%   96.81%    98.82%       95.89%
  0.00%    1.59%     0.35%        1.29%
  0.00%    0.28%     0.07%        0.56%
  0.00%    0.39%     0.04%        0.48%
  0.00%    0.26%     0.03%        0.39%
  0.00%    0.67%     0.69%        1.36%

233.12%   20.23%    40.94%       28.18%
289.23%   71.66%    64.06%       64.59%
241.60%   24.09%    19.92%       37.63%
 54.81%   21.33%    18.26%       34.44%

 77.32%   11.48%     8.34%        8.46%
 60.63%   11.40%     8.31%        7.60%
  0.00%    6.16%     7.28%       14.35%
  0.00%    0.89%     0.49%        5.36%
  0.00%    1.75%     0.59%        5.62%
157.57%   13.48%    12.70%       12.04%
63.77%      89.43%      86.98%           83.47%
                13.94%      92.29%      92.14%           60.99%
              1062.14%       9.37%       2.97%           48.10%
                59.75%      92.72%     156.60%          217.59%


crocrédito y PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgados
 ocrédito PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgados

ocrédito y PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgados
sumo (otorgados antes del 17/12/09),8% consumo (otorgados




                                                   TOTAL
              BDB          BLA         BIE        SISTEMA
                 1.42%       8.82%      11.80%            4.47%
                16.83%       9.65%      12.80%            6.24%
                15.70%       9.53%      11.13%            5.63%
                 8.25%       2.16%       2.10%            1.34%
                 7.74%       2.15%       2.12%            1.37%
                 7.74%       2.13%       1.89%            1.29%
                14.68%      19.12%      22.25%           16.90%

                 1.43%      10.80%      14.37%            5.50%
                -0.01%      -1.98%      -2.57%           -1.03%
                 0.24%       2.43%       3.05%            1.81%
                -0.47%      -0.01%       0.01%            0.02%
                -1.12%      -0.12%      -1.67%           -0.61%
                15.40%       0.84%       1.00%            1.76%
                -7.46%      -7.37%      -9.03%           -4.29%
                -0.03%       0.00%       0.00%            0.01%
                27.33%      21.72%      19.30%           15.61%

                 3.62%      14.84%      17.76%            9.31%
                 0.00%       0.00%       0.79%            5.96%
                 0.00%       6.80%      14.34%            7.63%
                 0.00%       3.27%      15.50%            2.37%
                 0.00%       3.87%       1.73%            1.83%
                 0.00%       6.14%       1.53%            0.44%
                 0.00%       3.93%       1.70%            1.40%
                 0.00%       0.00%       0.00%            0.03%
                 0.19%       0.76%       0.95%            0.35%
                 0.18%       3.33%       3.25%            3.04%
                 0.00%       1.19%       0.26%            0.28%
                 0.00%       0.39%       0.00%            0.92%


                 7.46%        7.37%       9.03%           4.29%
21.27%    8.28%   10.49%   5.89%
24.94%   10.00%   11.14%   6.73%
23.41%   10.95%   13.37%   6.26%

64.06%   49.42%   62.91%   48.20%
 4.06%    9.21%    2.77%    6.23%
31.87%   41.38%   34.32%   45.57%
77.11%   67.11%   53.88%   55.42%

19.34%    9.67%   12.94%    6.88%
 1.00%    8.80%   11.88%    4.76%
 2.49%   10.02%   14.06%    6.09%
 2.50%   12.01%   16.58%    7.22%
-0.01%   -2.00%   -2.52%   -1.13%
-1.49%   -1.22%   -2.18%   -1.34%
18.34%    0.87%    1.06%    2.13%

19.34%    9.67%   12.94%    6.88%
-1.29%   -0.08%   -1.67%   -0.66%
-8.57%   -7.41%   -9.06%   -4.74%
 0.00%    0.00%    0.00%    0.00%
-0.04%    0.00%    0.00%    0.01%
-0.54%   -0.01%    0.01%    0.03%
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  • 1. S INDIC AL BNB ESTRUCTURA DE ACTIVOS Disponibilidades / Activos 13.81% Cartera Neta / Activo 60.08% ESTRUCTURA DE PASIVOS Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio 81.04% Oblig.con el Público y con Empresas con Particip.Estatal/Pasivo+Patrimonio 81.20% Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio 7.26% Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio 0.83% ESTRUCTURA DE OBLIGACIONES Oblig. Pers. Jurídicas e Institucionales /Total Oblig. Público 57.91% Oblig. Personas. Naturales /Total Oblig. Público 42.09% Días de permanencia de los depósitos a plazo fijo 549 CALIDAD DE CARTERA (1) Cartera Vigente Total/Cartera (1) 98.29% Cartera reprogramada o reestructurada/ Cartera (1) 2.22% Cartera Vencida Total+Ejecución Total /Cartera (1) 1.71% Cartera reprogramada o reestructurada vigente/ Cartera vigente total 1.35% Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec./ Cartera Reprog. o Reestruct. Total 40.44% Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera/Cartera (1) 0.70% Prev.Cartera Incobrable/Cartera (1) 2.63% A Cartera con requerimiento de previsión conforme a (2) 96.69% B Cartera con requerimiento de previsión conforme a (3) 0.71% C Cartera con requerimiento de previsión del 20% 0.50% D Cartera con requerimiento de previsión del 50% 0.70% E Cartera con requerimiento de previsión del 80% 0.38% F Cartera con requerimiento de previsión del 100% 1.02% LIQUIDEZ Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (4) 24.81% Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo 60.15% Disponib.+Inv.Temp./Pasivo 36.42% Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo 33.49% SOLVENCIA Patrimonio/Activo 8.04% Patrimonio/Activo+Contingte. 7.06% Cartera Vencida Total + Ejecución Total / Patrimonio 13.04% Cartera Vencida + Ejec. reprog. o reestruct./Patrimonio 6.84% Cartera Vencida Total + Eje.Total - Prev/Patrimonio 4.52% Coeficiente de Adecuación Patrimonial 10.97% ESTRUCTURA FINANCIERA
  • 2. Activo Productivo/Activo+Contingente 85.46% Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente 56.28% Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo 63.37% Activo improductivo/Patrimonio 206.09% (1) La cartera incluye el total de la cartea vigente, vencida, en ejecucion, incluyendo la cartera reprogramada o reestructurad (2) En MN y MNUFV, 0% créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, 0.25% cré antes del 17/12/09),1.5% consumo (otorgados después del 17/12/2009). En ME y MNMV, 1% créditos (contingente), empres antes del 17/12/09), 5% consumo (otorgados después del 17/12/2009). (3) En MN y MNUFV, 2.5% créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, 5% crédi antes del 17/12/09), 6.5% consumo (otorgados después del 17/12/2009). En ME y MNMV, 5% créditos (directo y contingente después del 17/12/2009). BNB RENTABILIDAD (1) Resultado Financiero Bruto/(Activo + Contingente) 3.21% Result.de Operación Bruto/(Activo+Contingente) 4.79% Resultado de operación después de Incobrables /(Activo + Contingente) 4.36% Result. de Operación Neto/(Activo + Contingente) 1.39% Result.de Operación Neto Antes de Impuestos/(Activo+Contingente) 1.51% Result.Neto de la Gestión/(Activo+Contingente) (ROA) 1.51% Result.Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE) 22.01% RESULTADOS (1) Ingresos Financieros/Activo+Contingente 4.13% Gastos Financieros/Activo+Contingente -0.92% Gastos Financieros/Pasivos con costo promedio 1.74% Ajustes netos por inflación y por diferencias de cambio/Activo+Conting.(2) 0.12% Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting. -0.43% Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente. 1.58% Gastos de Administración/Activo+Contingente. -2.97% Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting. 0.00% Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos. 10.36% INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (1) Productos por Cartera Vigente/Cartera Vigente. 6.19% Productos por Cartera Reprog. y Reestruct. Vigente/ Cartera Reprog. y Reestruct. Vigente 4.66% Productos por CarteraVencida y en Ejecución/Cartera Vencida y en Ejecución 21.97% Productos por Cartera Reprog. y Reestruct. Vencida y en Ejec. /Cartera Reprog. y Reestruct. Vencida y en Ejec. 0.00% Int. penales Cartera Vencida Total / Productos cartera vencida total 0.14% Int. penales Cartera en Ejecución Total / Productos cartera en Ejecución 0.04% Int. penales Cartera Vencida Total y en Ejecución Total / Productos cartera Vencida Total y en Ejecución Total 0.12% Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista 0.02% Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro 0.26% Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo 3.33% Int.Oblig.con Emp.con participación Estatal/Oblig.c/emp.con particip.Estatal 0.03% Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B. 0.00% EFICIENCIA ADMINISTRATIVA RATIOS DE EFICIENCIA (1) Gastos de Administración/(Activo+Contingente) 2.97%
  • 3. Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Contingente 4.08% Gastos de Administración/(Cartera+Contingente) 4.79% Gastos de Administración/Depositos(3) 4.33% ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Gastos de Personal/Gastos de Administración 43.58% Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración 6.41% Otros Gastos Administración/Gastos de Administración 50.01% Gastos de Administración/Total Egresos(4) 53.26% CÁLCULO SPREAD EFECTIVO (1) SPREAD EFECTIVO 5.37% MARGEN FINANCIERO (5) 3.37% Margen Financiero en Activos ProductivosPromedio Neto de Contingente 4.23% Ingreso Financiero Promedio en Activos Productivos Neto de Contingente (6) 5.27% Costo Promedio de Fondos (7) -1.03% Impacto Activos Improductivos Promedio Neto de Contingente (8) -0.86% MARGEN OPERATIVO 2.00% UTILIZACIÓN DEL SPREAD EFECTIVO (1) SPREAD EFECTIVO 5.37% Incobrabilidad -0.48% Gastos administrativos -3.33% Resultados extraordinarios 0.00% Resultados gestiones anteriores 0.00% Ajustes netos por inflación y por diferencia de cambio 0.13% UTILIDAD NETA 1.70% (1) Anualizado (2) Abonos menos cargos por diferencias de cambio y por ajustes por inflación (3) Promedio obligaciones vista, caja de ahorros y DPF (4) El total de los egresos no incluye las cuentas 420.00 y 490.00 para el cálculo de este indicador (5) A partir de enero de 2004, para el cálculo del margen financiero no se incluye la cuenta 544.00 ni la cuenta 443.00, las cua (6) Ingresos financieros provenientes de activos productivos / activos productivos promedio netos de contingente. A partir de e provenientes de cartera vencida (515.00), cartera en ejecución (516.00), cuentas por cobrar (517.00) y disponibilidades (51 (7) Gastos financieros / Activos Promedio. (8) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/(Act. Prom. * Act. Prod. Prom.). A p los ingresos provenientes de cartera vencida (515.00), cuentas por cobrar (517.00) y disponibilidades (511.00)
  • 4. SISTEMA BANCARIO INDICADORES FINANCIEROS AL 31 DE JULIO DE 2011 BUN BME BIS BCR BGA BEC BSO BNA 26.53% 14.77% 13.36% 16.64% 20.26% 12.61% 8.33% 39.77% 51.39% 58.31% 46.30% 61.71% 60.08% 69.65% 78.04% 48.44% 68.39% 87.14% 81.74% 87.12% 80.44% 81.83% 74.53% 42.02% 73.74% 87.96% 81.80% 87.56% 83.27% 82.00% 74.64% 42.02% 4.76% 1.56% 2.76% 0.83% 6.93% 6.26% 10.10% 0.00% 0.12% 0.39% 0.28% 0.00% 1.45% 1.42% 2.48% 0.00% 67.67% 43.33% 64.93% 59.38% 61.27% 61.76% 53.16% 54.46% 32.33% 56.67% 35.07% 40.62% 38.73% 38.24% 46.84% 45.54% 522 545 532 835 828 656 738 237 96.84% 96.00% 98.56% 98.74% 98.17% 98.30% 99.24% 99.78% 3.00% 3.51% 7.10% 0.81% 5.33% 1.75% 0.05% 0.78% 3.16% 4.00% 1.44% 1.26% 1.83% 1.70% 0.76% 0.22% 2.11% 1.59% 6.89% 0.72% 4.36% 1.24% 0.05% 0.62% 32.00% 56.42% 4.39% 12.44% 19.74% 30.28% 9.93% 20.57% 0.70% 0.54% 0.71% 0.57% 0.94% 0.89% 1.30% 1.15% 5.43% 4.24% 9.20% 3.25% 2.66% 3.13% 4.95% 2.03% 94.09% 94.70% 92.41% 96.80% 97.03% 96.30% 98.85% 99.44% 2.14% 1.42% 2.36% 1.14% 0.78% 1.84% 0.24% 0.06% 0.49% 0.33% 2.04% 0.43% 0.27% 0.28% 0.11% 0.00% 0.57% 0.20% 1.15% 0.25% 0.58% 0.63% 0.04% 0.37% 0.41% 0.65% 0.64% 0.33% 0.35% 0.12% 0.06% 0.00% 2.29% 2.68% 1.27% 0.95% 0.99% 0.83% 0.70% 0.13% 43.64% 21.41% 23.67% 26.94% 38.41% 30.38% 29.49% 119.06% 73.39% 55.44% 81.49% 57.06% 69.57% 53.05% 65.59% 147.25% 47.33% 41.35% 51.39% 38.63% 39.06% 23.84% 20.01% 107.25% 44.62% 38.25% 45.98% 35.24% 36.70% 22.02% 18.54% 49.18% 5.72% 7.49% 10.54% 8.77% 6.02% 7.61% 7.38% 54.15% 5.37% 6.59% 8.87% 7.32% 5.56% 7.04% 7.37% 40.26% 29.16% 32.25% 6.66% 9.09% 18.41% 15.85% 8.11% 0.19% 8.85% 15.95% 1.44% 0.72% 10.60% 4.93% 0.06% 0.15% 10.60% 12.47% 3.40% 3.96% 10.69% 9.34% 0.54% 0.07% 11.14% 10.76% 12.26% 11.39% 11.09% 11.67% 12.39% 68.20%
  • 5. 71.74% 83.31% 86.27% 83.53% 77.39% 85.08% 87.92% 68.88% 56.16% 58.57% 45.30% 49.22% 62.03% 69.27% 91.69% 21.50% 35.00% 52.30% 109.00% 83.11% 32.11% 32.14% 3.52% 436.38% 526.20% 253.13% 154.71% 225.05% 406.86% 211.92% 163.79% 77.29% era reprogramada o reestructurada. Se excluyen productos y no se deducen previsiones. microcrédito y PYME, 0.25% créditos al sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, hipotecarios de % créditos (contingente), empresariales microcrédito y PYME, 2.5% créditos (directo) empresarial, microcrédito PYME, hipotecarios de viv s microcrédito y PYME, 5% créditos al sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, hipotecarios de vi % créditos (directo y contingente), empresariales microcrédito y PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/0 BUN BME BIS BCR BGA BEC BSO BNA 3.62% 3.24% 2.40% 3.38% 2.83% 4.57% 12.20% 2.66% 5.75% 4.87% 4.83% 5.64% 4.86% 5.73% 12.62% 4.24% 5.18% 4.32% 4.38% 4.86% 4.22% 5.17% 11.69% 3.99% 0.58% 1.17% 0.92% 1.04% 1.25% 1.60% 2.55% 0.23% 0.59% 1.21% 0.94% 1.08% 1.33% 1.65% 2.51% 0.01% 0.59% 1.18% 0.94% 1.08% 1.05% 1.26% 2.13% 0.01% 9.57% 18.16% 10.53% 14.60% 19.18% 17.52% 29.05% 0.03% 4.47% 3.66% 3.20% 4.08% 3.99% 5.71% 14.59% 2.73% -0.85% -0.43% -0.80% -0.70% -1.16% -1.13% -2.39% -0.08% 1.53% 0.77% 1.96% 1.48% 1.99% 1.74% 2.81% 0.61% 0.01% -0.01% 0.02% 0.01% 0.08% 0.04% -0.04% -0.22% -0.57% -0.55% -0.45% -0.78% -0.63% -0.56% -0.93% -0.26% 2.13% 1.63% 2.44% 2.26% 2.02% 1.16% 0.42% 1.59% -4.61% -3.15% -3.46% -3.83% -2.97% -3.57% -9.14% -3.75% 0.00% 0.05% 0.00% 0.04% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 20.75% 11.91% 13.31% 22.47% 13.34% 15.96% 21.69% 26.44% 8.19% 6.28% 6.05% 7.41% 6.61% 7.90% 19.07% 6.53% 6.33% 5.72% 6.39% 10.63% 5.80% 7.80% 16.95% 10.33% 5.53% 4.20% 2.49% 10.56% 9.48% 10.46% 2.85% 0.18% 5.87% 0.83% 8.60% 12.46% 4.27% 3.34% 2.37% 0.27% 0.00% 7.57% 2.19% 0.15% 3.11% 0.34% 2.70% 0.05% 0.00% 0.00% 0.00% 0.10% 2.11% 2.14% 0.20% 0.00% 0.00% 4.31% 2.19% 0.13% 2.57% 0.89% 2.11% 0.03% 0.07% 0.02% 0.02% 0.00% 0.13% 0.11% 0.00% 0.00% 0.55% 0.22% 0.12% 0.18% 0.27% 0.17% 1.01% 0.08% 2.62% 1.97% 3.77% 3.11% 3.30% 2.44% 3.19% 1.13% 0.11% 0.11% 0.52% 0.00% 0.00% 0.00% 1.51% 0.00% 0.00% 0.50% 0.00% 14.62% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 4.61% 3.15% 3.46% 3.83% 2.97% 3.57% 9.14% 3.75%
  • 6. 6.91% 4.49% 4.88% 5.84% 4.26% 4.51% 10.77% 8.83% 7.97% 5.05% 6.37% 5.99% 4.73% 4.88% 12.01% 5.72% 7.14% 4.29% 5.50% 5.32% 4.28% 5.03% 13.07% 13.08% 45.44% 45.25% 38.68% 42.88% 47.04% 53.05% 55.28% 55.65% 5.16% 6.18% 6.14% 9.58% 7.91% 4.67% 5.15% 4.38% 49.40% 48.57% 55.18% 47.54% 45.06% 42.28% 39.56% 39.97% 51.94% 54.29% 49.71% 58.40% 51.19% 49.74% 63.52% 76.70% 6.08% 5.49% 5.69% 6.49% 5.30% 6.13% 12.56% 5.75% 3.75% 3.47% 2.49% 3.71% 2.85% 4.68% 12.14% 3.07% 5.52% 4.42% 3.13% 5.03% 4.05% 5.65% 14.70% 5.37% 6.41% 4.90% 4.07% 5.85% 5.31% 6.86% 17.09% 5.48% -0.89% -0.48% -0.94% -0.82% -1.26% -1.21% -2.39% -0.10% -1.77% -0.94% -0.63% -1.32% -1.19% -0.97% -2.56% -2.31% 2.33% 2.02% 3.20% 2.78% 2.44% 1.46% 0.42% 2.69% 6.08% 5.49% 5.69% 6.49% 5.30% 6.13% 12.56% 5.75% -0.59% -0.61% -0.53% -0.86% -0.69% -0.59% -0.86% -0.35% -4.88% -3.56% -4.07% -4.43% -3.24% -3.82% -9.15% -5.09% 0.00% 0.00% 0.00% 0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.06% 0.00% 0.03% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.01% -0.01% 0.02% 0.01% 0.09% 0.04% -0.04% -0.30% 0.63% 1.37% 1.13% 1.25% 1.46% 1.77% 2.51% 0.01% 44.00 ni la cuenta 443.00, las cuales se incorporan en el cálculo del margen operativo netos de contingente. A partir de enero de 2004 se excluyen del cálculo los ingresos rar (517.00) y disponibilidades (511.00) ct. Prom. * Act. Prod. Prom.). A partir de enero de 2004 se incorpora en el cálculo onibilidades (511.00)
  • 7. TOTAL BDB BLA BIE SISTEMA 44.17% 6.02% 11.67% 15.03% 32.51% 74.14% 79.51% 60.76% 19.22% 72.68% 71.10% 79.95% 19.22% 76.30% 71.12% 81.10% 0.01% 5.76% 13.59% 4.98% 0.00% 0.00% 1.73% 0.69% 92.14% 52.06% 51.13% 56.54% 7.86% 47.94% 48.87% 43.46% 277 596 749 672 100.00% 99.06% 99.26% 98.05% 0.00% 1.15% 0.33% 2.64% 0.00% 0.94% 0.74% 1.95% 0.00% 1.02% 0.29% 1.95% 0.00% 11.75% 15.10% 27.53% 0.50% 1.05% 1.08% 0.79% 1.33% 3.29% 5.48% 4.45% 100.00% 96.81% 98.82% 95.89% 0.00% 1.59% 0.35% 1.29% 0.00% 0.28% 0.07% 0.56% 0.00% 0.39% 0.04% 0.48% 0.00% 0.26% 0.03% 0.39% 0.00% 0.67% 0.69% 1.36% 233.12% 20.23% 40.94% 28.18% 289.23% 71.66% 64.06% 64.59% 241.60% 24.09% 19.92% 37.63% 54.81% 21.33% 18.26% 34.44% 77.32% 11.48% 8.34% 8.46% 60.63% 11.40% 8.31% 7.60% 0.00% 6.16% 7.28% 14.35% 0.00% 0.89% 0.49% 5.36% 0.00% 1.75% 0.59% 5.62% 157.57% 13.48% 12.70% 12.04%
  • 8. 63.77% 89.43% 86.98% 83.47% 13.94% 92.29% 92.14% 60.99% 1062.14% 9.37% 2.97% 48.10% 59.75% 92.72% 156.60% 217.59% crocrédito y PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgados ocrédito PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgados ocrédito y PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgados sumo (otorgados antes del 17/12/09),8% consumo (otorgados TOTAL BDB BLA BIE SISTEMA 1.42% 8.82% 11.80% 4.47% 16.83% 9.65% 12.80% 6.24% 15.70% 9.53% 11.13% 5.63% 8.25% 2.16% 2.10% 1.34% 7.74% 2.15% 2.12% 1.37% 7.74% 2.13% 1.89% 1.29% 14.68% 19.12% 22.25% 16.90% 1.43% 10.80% 14.37% 5.50% -0.01% -1.98% -2.57% -1.03% 0.24% 2.43% 3.05% 1.81% -0.47% -0.01% 0.01% 0.02% -1.12% -0.12% -1.67% -0.61% 15.40% 0.84% 1.00% 1.76% -7.46% -7.37% -9.03% -4.29% -0.03% 0.00% 0.00% 0.01% 27.33% 21.72% 19.30% 15.61% 3.62% 14.84% 17.76% 9.31% 0.00% 0.00% 0.79% 5.96% 0.00% 6.80% 14.34% 7.63% 0.00% 3.27% 15.50% 2.37% 0.00% 3.87% 1.73% 1.83% 0.00% 6.14% 1.53% 0.44% 0.00% 3.93% 1.70% 1.40% 0.00% 0.00% 0.00% 0.03% 0.19% 0.76% 0.95% 0.35% 0.18% 3.33% 3.25% 3.04% 0.00% 1.19% 0.26% 0.28% 0.00% 0.39% 0.00% 0.92% 7.46% 7.37% 9.03% 4.29%
  • 9. 21.27% 8.28% 10.49% 5.89% 24.94% 10.00% 11.14% 6.73% 23.41% 10.95% 13.37% 6.26% 64.06% 49.42% 62.91% 48.20% 4.06% 9.21% 2.77% 6.23% 31.87% 41.38% 34.32% 45.57% 77.11% 67.11% 53.88% 55.42% 19.34% 9.67% 12.94% 6.88% 1.00% 8.80% 11.88% 4.76% 2.49% 10.02% 14.06% 6.09% 2.50% 12.01% 16.58% 7.22% -0.01% -2.00% -2.52% -1.13% -1.49% -1.22% -2.18% -1.34% 18.34% 0.87% 1.06% 2.13% 19.34% 9.67% 12.94% 6.88% -1.29% -0.08% -1.67% -0.66% -8.57% -7.41% -9.06% -4.74% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% -0.04% 0.00% 0.00% 0.01% -0.54% -0.01% 0.01% 0.03% 8.90% 2.16% 2.12% 1.53%