1. ‫تمهيد‬
:
‫البنوك‬ ‫ماهية‬
‫خا‬ ‫بصفة‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫و‬ ، ‫عامة‬ ‫بصفة‬ ‫األعمال‬ ‫منشآت‬ ‫شهدت‬
‫صة‬
‫بداي‬ ‫و‬ ‫العشرين‬ ‫القرن‬ ‫من‬ ‫األخرين‬ ‫العقدين‬ ‫في‬ ‫هائلة‬ ‫تحديات‬
‫ة‬
‫العشرين‬ ‫و‬ ‫الواحد‬ ‫القرن‬
.
‫ال‬ ‫حجم‬ ‫زيادة‬ ‫و‬ ‫المنافسة‬ ‫شدة‬ ‫بازدياد‬ ‫الفترات‬ ‫تلك‬ ‫تميزت‬ ‫فلقد‬
‫تدخل‬
‫التك‬ ‫التقدم‬ ‫الى‬ ‫باألضافة‬ ، ‫المباشر‬ ‫غير‬ ‫و‬ ‫المباشر‬ ‫الحكومي‬
‫نولوجي‬
‫ف‬ ‫األقتصادي‬ ‫النمو‬ ‫ان‬ ‫األلكترونية‬ ‫الحاسبات‬ ‫مجال‬ ‫في‬ ‫الكبير‬
‫ي‬
‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫البنوك‬ ‫ادارة‬ ‫قدرة‬ ‫على‬ ‫كبير‬ ‫حد‬ ‫إلى‬ ‫يتوقف‬ ‫الدولة‬
‫العصر‬ ‫تحديات‬
.
‫البنوك‬ ‫ادارة‬ ‫كيفية‬ ‫هو‬ ‫المنهج‬ ‫هذا‬ ‫في‬ ‫البنوك‬ ‫بأدارة‬ ‫المقصود‬ ‫و‬
‫ا‬ ‫قبول‬ ‫في‬ ‫المتمثلة‬ ‫و‬ ‫المصرفية‬ ‫خدماتها‬ ‫تقدم‬ ‫التي‬ ‫التجارية‬
‫لودائع‬
‫ذ‬ ‫و‬ ‫المختلفة‬ ‫بقطاعاته‬ ‫للجمهور‬ ‫القروض‬ ‫منح‬ ‫و‬ ‫انواعها‬ ‫بجميع‬
‫لك‬
‫الربح‬ ‫تحقيق‬ ‫بهدف‬
.

2. ً‫ال‬‫أو‬
:
‫المركزي‬ ‫البنك‬ ‫و‬ ‫التجارية‬ ‫غير‬ ‫و‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬
I
‫ــ‬
‫التجارية‬ ‫البنوك‬
Commerical Banks
:
-
‫الودائ‬ ‫قبول‬ ‫في‬ ‫نشاطها‬ ‫يتركز‬ ‫التي‬ ‫المالية‬ ‫المؤسسات‬ ‫انواع‬ ‫من‬ ‫نوع‬ ‫هي‬
‫و‬ ‫ع‬
‫أ‬ ‫بين‬ ً‫ا‬‫وسيط‬ ‫يعتبر‬ ‫المعنى‬ ‫بهذا‬ ‫التجاري‬ ‫البنك‬ ‫و‬ ، ‫األئتمان‬ ‫منح‬
‫الذين‬ ‫ولئك‬
‫ي‬ ‫و‬ ‫األموال‬ ‫تلك‬ ‫يحتاجون‬ ‫الذين‬ ‫اولئك‬ ‫بين‬ ‫و‬ ، ‫فائضة‬ ً‫ال‬‫اموا‬ ‫لديهم‬
‫مكن‬
‫ايضا‬ ‫عليها‬ ‫يطلق‬ ‫التي‬ ‫و‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫تعريف‬
((
‫الودائع‬ ‫بنوك‬
)
)
‫بأنها‬
‫عن‬ ‫عبارة‬
(
‫و‬ ‫بتلقي‬ ‫اساسا‬ ‫تقوم‬ ‫متخصصة‬ ‫غير‬ ‫ائتمانية‬ ‫مؤسسات‬
‫دائع‬
‫قصير‬ ‫أجل‬ ‫بعد‬ ‫أو‬ ‫الطلب‬ ‫عند‬ ‫للسحب‬ ‫القابلة‬ ‫األفراد‬
)
‫التعريف‬ ‫هذا‬ ‫و‬ ،
‫يحدد‬
‫البنوك‬ ‫من‬ ‫غيرها‬ ‫عن‬ ‫يميزها‬ ‫و‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫خصائص‬
.
1
-
‫متخصصة‬ ‫غير‬ ‫بنوك‬ ‫انها‬
.
2
-
‫الطلب‬ ‫عند‬ ‫للسحب‬ ‫القابلة‬ ‫الودائع‬ ‫تقبل‬
.
3
-
‫التجاري‬ ‫غير‬ ‫البنوك‬ ‫من‬ ‫سواها‬ ‫دون‬ ‫النقود‬ ‫بخلق‬ ‫غيرها‬ ‫عن‬ ‫تنفرد‬
‫ة‬
.
4
-
‫البنوك‬ ‫كبقية‬ ‫المقترضين‬ ‫و‬ ‫المقرضين‬ ‫بين‬ ‫بالتوسط‬ ‫تقوم‬
.

3. ‫ع‬ ‫تميزها‬ ‫هامة‬ ‫سمات‬ ‫بثالث‬ ‫تتسم‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫فأن‬ ‫المعنى‬ ‫بهذا‬ ‫و‬
‫ن‬
‫و‬ ‫السيولة‬ ‫و‬ ‫بالربحية‬ ‫السمات‬ ‫هذه‬ ‫تتعلق‬ ‫و‬ ‫األعمال‬ ‫منشآت‬ ‫من‬ ‫غيرها‬
‫األمان‬
.
‫أ‬
/
‫الربحية‬
:
‫ايرادات‬ ‫اهم‬ ‫ان‬ ‫اخر‬ ‫بمعنى‬ ‫ربحية‬ ‫مالية‬ ‫مؤسسات‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬
‫هي‬ ‫ها‬
‫الودائ‬ ‫تجميع‬ ‫بعملية‬ ‫قيامها‬ ‫اثناء‬ ‫عليها‬ ‫تحصل‬ ‫التي‬ ‫األرباح‬
‫منح‬ ‫و‬ ‫ع‬
‫األ‬ ‫بين‬ ‫الفرق‬ ‫في‬ ‫تتمثل‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫ايرادات‬ ‫و‬ ‫القروض‬
‫رباح‬
‫عليها‬ ‫المدفوعة‬ ‫الفوائد‬ ‫بين‬ ‫و‬ ‫الودائع‬ ‫استثمار‬ ‫عن‬ ‫المتولدة‬
.
‫على‬ ‫تعتمد‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫في‬ ‫الربحية‬ ‫ان‬
Profitability
1
-
‫األستثم‬ ‫تمويل‬ ‫في‬ ‫الغير‬ ‫اموال‬ ‫على‬ ‫األعتماد‬ ‫عن‬ ‫الناجم‬ ‫العائد‬
‫ارات‬
‫المالية‬ ‫األوراق‬ ‫في‬ ‫األستثمار‬ ‫خاصة‬ ‫و‬
(
‫سندات‬ ‫و‬ ‫اسهم‬
. )
2
-
‫تمويل‬ ‫في‬ ‫الملكية‬ ‫اموال‬ ‫على‬ ‫التجاري‬ ‫البنك‬ ‫أعتمد‬ ‫اذا‬ ‫اما‬
‫يفت‬ ‫ال‬ ‫ربما‬ ‫و‬ ، ‫األول‬ ‫اليوم‬ ‫من‬ ‫أبوابه‬ ‫يقفل‬ ‫فسوف‬ ‫استماراته‬
‫ح‬
‫األطالق‬ ‫على‬ ‫ابوابه‬
.

4. ‫ب‬
/
‫السيولة‬
:
Liquidity
‫تست‬ ‫ودائع‬ ‫في‬ ‫المالية‬ ‫التجاري‬ ‫البنك‬ ‫موارد‬ ‫من‬ ‫األكبر‬ ‫الجانب‬ ‫يتمثل‬
‫عند‬ ‫حق‬
‫أي‬ ‫في‬ ‫بها‬ ‫للوفاء‬ ً‫ا‬‫مستعد‬ ‫البنك‬ ‫يكون‬ ‫أن‬ ‫ينبغي‬ ‫ثم‬ ‫من‬ ‫و‬ ‫الطلب‬
، ‫لحظة‬
‫منش‬ ‫عن‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫تميز‬ ‫التي‬ ‫السمات‬ ‫أهم‬ ‫من‬ ‫السمة‬ ‫هذه‬ ‫تعد‬ ‫و‬
‫آت‬
‫علي‬ ‫ما‬ ‫سداد‬ ‫تأجيل‬ ‫المنشآت‬ ‫تستطيع‬ ‫الوقت‬ ‫ففي‬ ، ‫األخرى‬ ‫األعمال‬
‫من‬ ‫ها‬
‫كاف‬ ‫سيولة‬ ‫عدم‬ ‫عن‬ ‫اشاعة‬ ‫مجرد‬ ‫فإن‬ ، ‫الوقت‬ ‫لبعض‬ ‫لو‬ ‫و‬ ‫مستحقات‬
‫ية‬
‫لسحب‬ ‫فجأة‬ ‫يدفعهم‬ ‫و‬ ‫المودعين‬ ‫ثقة‬ ‫تزعزع‬ ‫بأن‬ ‫كفيلة‬ ‫البنك‬ ‫لدى‬
‫لالفالس‬ ‫البنك‬ ‫يعرض‬ ‫قد‬ ‫مما‬ ‫ودائعهم‬
Run on Bank
.
‫انت‬ ‫بنك‬ ‫اضطر‬ ‫فلقد‬ ، ‫اللبناني‬ ‫انترا‬ ‫بنك‬ ‫منها‬ ‫و‬ ‫عديدة‬ ‫امثلة‬ ‫هناك‬ ‫و‬
‫را‬
‫ف‬ ‫ابوابه‬ ‫اقفل‬ ‫و‬ ‫المودعين‬ ‫مستحقات‬ ‫دفع‬ ‫عن‬ ‫التوقف‬ ‫إلى‬ ‫اللبناني‬
‫ي‬
(
14
/
‫نوفمبر‬
/
1966
)
‫و‬ ، ‫المسحوبات‬ ‫في‬ ‫مفاجئة‬ ‫لزيادة‬ ‫نتيجة‬ ‫ذلك‬ ‫و‬ ،
‫النامية‬ ‫و‬ ‫الصناعية‬ ‫الدول‬ ‫اغلب‬ ‫في‬ ‫البنوك‬ ‫به‬ ‫مرت‬ ‫ما‬ ‫اضافة‬ ‫يمكن‬
‫في‬
‫م‬ ‫المئات‬ ‫افلست‬ ‫حيث‬ ، ‫العالمية‬ ‫المالية‬ ‫االزمة‬ ‫ابان‬ ‫األخيرة‬ ‫الفترة‬
‫تلك‬ ‫ن‬
‫البنوك‬
.

5. ‫ج‬
/
‫األمان‬
Safety
‫ص‬ ‫إلى‬ ‫نسبته‬ ‫تزيد‬ ‫ال‬ ‫اذ‬ ، ‫بالصغر‬ ‫التجاري‬ ‫البنك‬ ‫مال‬ ‫رأس‬ ‫يتصف‬
‫افي‬
‫عن‬ ‫األصول‬
(
10
)%
‫نسبة‬ ‫تمثل‬ ‫األفراد‬ ‫ودائع‬ ‫ان‬ ‫يعني‬ ‫هذا‬ ‫و‬ ،
(
90
)%
‫األموال‬ ‫مصادر‬ ‫مجموع‬ ‫من‬
(
‫المطلوبات‬
)
‫ان‬ ‫على‬ ‫واضح‬ ‫دليل‬ ‫هذا‬ ‫و‬
‫ال‬ ‫بقية‬ ‫عن‬ ‫يميزه‬ ‫ما‬ ‫هذا‬ ‫و‬ ‫الغير‬ ‫بأموال‬ ‫نشاطه‬ ‫يمول‬ ‫التجاري‬ ‫البنك‬
‫بنوك‬
‫يحول‬ ‫ان‬ ‫يستطيع‬ ‫حيث‬ ،
(
‫المطلوبات‬
)
‫إلى‬ ‫الودائع‬ ‫هي‬ ‫و‬
(
‫موجودات‬
.)
‫ان‬ ‫ندرك‬ ‫ذلك‬ ‫من‬
:
‫أ‬
-
‫للمودعين‬ ‫بالنسبة‬ ‫األمان‬ ‫حافة‬ ‫صغر‬
.
‫ب‬
-
‫الس‬ ‫تفرض‬ ‫و‬ ‫البنك‬ ‫اصحاب‬ ‫أو‬ ‫للممولين‬ ‫بالنسبة‬ ‫األمان‬ ‫حافة‬ ‫كبر‬
‫مات‬
‫الثالث‬
(
‫الربحية‬
–
‫السيولة‬
–
‫األمان‬ ‫و‬
)
‫ف‬ ‫األول‬ ‫الهدف‬ ‫يتمثل‬ ‫حيث‬ ‫التجاري‬ ‫البنك‬ ‫ادارة‬ ‫بها‬ ‫تهتدي‬ ‫أهداف‬ ‫ثالثة‬
‫ي‬
‫ربحية‬ ‫اقصى‬ ‫تحقيق‬
Profitability
‫طالما‬ ‫األيرادات‬ ‫زيادة‬ ‫خالل‬ ‫من‬
‫التكاليف‬ ‫من‬ ‫األكبر‬ ‫الجانب‬ ‫أن‬
Costs
‫الثابت‬ ‫النوع‬ ‫من‬ ‫هو‬
Fixed
Costs
‫في‬ ‫أكبر‬ ‫انخفاض‬ ‫إلى‬ ‫يؤدي‬ ‫األيرادات‬ ‫في‬ ‫انخفاض‬ ‫أي‬ ‫أن‬ ‫و‬ ،
‫صحيح‬ ‫العكس‬ ‫و‬ ‫األرباح‬
.

6. ‫ا‬ ‫في‬ ‫شديد‬ ‫لنقص‬ ‫التعرض‬ ‫تجنب‬ ‫في‬ ‫فيتمثل‬ ‫الثاني‬ ‫الهدف‬ ‫أما‬
‫لسيولة‬
Liquidity
‫فهناك‬ ، ‫فيه‬ ‫المودعين‬ ‫ثقة‬ ‫على‬ ‫تأثير‬ ‫من‬ ‫لذلك‬ ‫لما‬ ،
‫طردي‬ ‫عالقة‬ ‫و‬ ‫المودعين‬ ‫ثقة‬ ‫و‬ ‫السيولة‬ ‫زيادة‬ ‫بين‬ ‫طردية‬ ‫عالقة‬
‫ة‬
‫المودعين‬ ‫ثقة‬ ‫و‬ ‫السيولة‬ ‫انخفاض‬ ‫بين‬
.
‫للم‬ ‫األمان‬ ‫من‬ ‫قدر‬ ‫أكبر‬ ‫تحقيق‬ ‫في‬ ‫الثالث‬ ‫الهدف‬ ‫يتمثل‬ ً‫ا‬‫أخير‬ ‫و‬
‫ودعين‬
‫الثالثة‬ ‫األهداف‬ ‫تؤثر‬ ‫و‬
(
‫األمان‬ ‫و‬ ‫السيولة‬ ‫و‬ ‫الربحية‬
)
‫تش‬ ‫على‬
‫كيل‬
‫و‬ ‫التجارية‬ ‫للبنوك‬ ‫األنشطة‬ ‫تحكم‬ ‫التي‬ ‫الرئيسية‬ ‫السياسات‬
‫هي‬
:
‫المالي‬ ‫األوراق‬ ‫في‬ ‫األستثمار‬ ‫و‬ ، ‫القروض‬ ‫تقديم‬ ‫و‬ ‫الودائع‬ ‫جذب‬
‫ة‬
..
‫ت‬ ‫البنك‬ ‫األساسي‬ ‫النشاط‬ ‫أوجه‬ ‫أهم‬ ‫يمثل‬ ‫اآلتي‬ ‫البياني‬ ‫الشكل‬ ‫و‬
‫جاري‬

8. ‫اسا‬ ‫بصيغة‬ ‫ينحصر‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫دوال‬ ‫أن‬ ‫يتضح‬ ‫الشكل‬ ‫من‬
‫في‬ ‫سية‬
‫شكلها‬ ‫كان‬ ‫أيا‬ ‫الودائع‬ ‫قبول‬
(
‫توفير‬ ، ‫ألجل‬ ، ‫الطلب‬ ‫تحت‬
..
‫الخ‬
)
‫ثم‬
‫األقراض‬ ‫عمليات‬ ‫في‬ ‫الودائع‬ ‫هذه‬ ‫توظيف‬
(
‫القروض‬ ‫منح‬
)
‫و‬
‫قبو‬ ‫من‬ ‫تتحقق‬ ‫السيولة‬ ‫ان‬ ‫كذلك‬ ‫الشكل‬ ‫يوضح‬ ، ‫األستثمار‬
‫ل‬
‫بمعنى‬ ‫و‬ ‫التنمية‬ ‫مشروعات‬ ‫لخدمة‬ ‫توظيفها‬ ‫يتم‬ ‫حيث‬ ‫الودائع‬
‫اخر‬
‫للبنك‬ ‫المربحة‬ ‫األنشطة‬ ‫تمثل‬ ‫التي‬ ‫و‬ ‫األستثمار‬ ‫و‬ ‫القروض‬
.
II
–
‫المركزي‬ ‫البنك‬
Central Bank
‫ال‬ ‫يتولى‬ ‫حيث‬ ، ‫مستقلة‬ ‫عامة‬ ‫اعتبارية‬ ‫شخصية‬ ‫المركزي‬ ‫البنك‬
‫سياسة‬
‫ا‬ ‫له‬ ‫و‬ ، ‫تنفيذها‬ ‫على‬ ‫األشراف‬ ‫و‬ ، ‫المصرفية‬ ‫و‬ ‫األئتمانية‬
‫لحق‬
‫يكفل‬ ‫بما‬ ، ‫البنوك‬ ‫سجالت‬ ‫و‬ ‫دفاتر‬ ‫على‬ ‫وقت‬ ‫أي‬ ‫في‬ ‫لألطالع‬
‫أغراض‬ ‫تحقيق‬ ‫في‬ ‫تساعد‬ ‫التي‬ ‫المعلومات‬ ‫كافة‬ ‫على‬ ‫الحصول‬
‫و‬ ‫ه‬
‫الوظائ‬ ‫كل‬ ‫أو‬ ‫ببعض‬ ‫الحديث‬ ‫العصر‬ ‫في‬ ‫المركزي‬ ‫البنك‬ ‫يقوم‬
‫ف‬
‫االتية‬
:
-

9. 1
-
‫ف‬ ‫لذا‬ ، ‫الوطني‬ ‫األقتصاد‬ ‫لمتطلبات‬ ً‫ا‬‫تبع‬ ‫العملة‬ ‫اصدار‬ ‫تنظيم‬
‫البنك‬
‫العملة‬ ‫اصدار‬ ‫في‬ ‫الحق‬ ‫يمتلك‬ ‫الذي‬ ‫الوحيد‬ ‫المركزي‬
.
2
-
‫يعمل‬ ‫حيث‬ ، ‫الحكومة‬ ‫تطلبها‬ ‫التي‬ ‫المصرفية‬ ‫بالخدمات‬ ‫القيام‬
‫البنك‬
‫المعامالت‬ ‫كافة‬ ‫في‬ ‫لها‬ ‫وكيل‬ ‫للحكومة‬ ‫كصيرفي‬ ‫المركزي‬
‫المصرفية‬
.
3
-
‫يعت‬ ‫لذلك‬ ‫التجارية‬ ‫للمصارف‬ ‫النقدية‬ ‫باألحتياطات‬ ‫األحتفاظ‬
‫بنك‬ ‫بر‬
‫البنوك‬
.
4
-
‫األ‬ ‫النقدية‬ ‫األرصدة‬ ‫من‬ ‫بالدولة‬ ‫الخاصة‬ ‫باألحتياطات‬ ‫األحتفاظ‬
‫جنبية‬
‫الدولة‬ ‫عن‬ ‫نيابة‬ ‫أدارتها‬ ‫و‬
.
5
-
‫الم‬ ‫فهو‬ ، ‫األخرى‬ ‫المالية‬ ‫المؤسسات‬ ‫و‬ ‫للمصارف‬ ‫تسهيالت‬ ‫منح‬
‫لجأ‬
‫البنوك‬ ‫كبنك‬ ‫عملة‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫لألقراض‬ ‫األخير‬
(
Bank of Banks
. )
6
-
‫توجيهه‬ ‫و‬ ً‫ا‬‫نوع‬ ‫و‬ ‫كما‬ ‫األئتمان‬ ‫على‬ ‫الرقابة‬
.

10. ‫منها‬ ‫المركزي‬ ‫البنك‬ ‫في‬ ‫تتوفر‬ ‫أن‬ ‫يجب‬ ‫شروط‬ ‫هناك‬ ‫و‬
:
‫أ‬
-
‫الخاصة‬ ‫للودائع‬ ‫قبوله‬ ‫عدم‬
.
‫ب‬
-
‫مباشر‬ ‫بشكل‬ ‫معه‬ ‫التعامل‬ ‫عدم‬ ‫و‬ ‫الخاص‬ ‫للقطاع‬ ‫قروض‬ ‫منح‬ ‫عدم‬
.
‫ال‬ ‫فقد‬ ‫األخرى‬ ‫البنوك‬ ‫عن‬ ‫األهداف‬ ‫حيث‬ ‫من‬ ‫المركزي‬ ‫البنك‬ ‫يختلف‬ ‫و‬
‫نقدي‬ ‫و‬ ‫اقتصادية‬ ‫اهداف‬ ‫تحقيق‬ ‫أنما‬ ‫و‬ ً‫ا‬‫اساس‬ ‫الربح‬ ‫إلى‬ ‫يهدف‬
‫و‬ ‫ة‬
‫وطنية‬ ‫مالية‬
.

11. ‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫بين‬ ‫الفرق‬ ‫نجد‬ ‫ان‬ ‫يمكن‬ ‫سابقا‬ ‫ورد‬ ‫ما‬ ‫من‬ ‫و‬
‫و‬
‫المركزي‬ ‫البنك‬

12. ‫بالش‬ ‫المصرفي‬ ‫النظام‬ ‫على‬ ‫المركزي‬ ‫البنك‬ ‫هيمنة‬ ‫تمثيل‬ ‫يمكن‬ ‫و‬
‫كل‬
‫االتي‬
:
-

13. III
–
‫المتخصصة‬ ‫البنوك‬
:
ً‫ا‬‫نوع‬ ‫تخدم‬ ‫التي‬ ‫المصرفية‬ ‫بالعمليات‬ ‫تقوم‬ ‫التي‬ ‫البنوك‬ ‫تلك‬ ‫هي‬
‫من‬ ً‫ا‬‫محدد‬
‫التي‬ ‫و‬ ، ‫بتأسيسها‬ ‫الصادرة‬ ‫للقرارات‬ ً‫ا‬‫وفق‬ ‫األقتصادي‬ ‫النشاط‬
‫يكون‬ ‫ال‬
‫األساسية‬ ‫نشاطاتها‬ ‫أوجهة‬ ‫من‬ ‫الطلب‬ ‫تحت‬ ‫الودائع‬ ‫قبول‬
.
‫الخ‬ ‫في‬ ‫تشترك‬ ‫المتخصصة‬ ‫البنوك‬ ‫ان‬ ‫نجد‬ ‫اعاله‬ ‫التعريف‬ ‫خالل‬ ‫من‬
‫صائص‬
‫اآلتية‬
:
-
1
-
‫م‬ ‫و‬ ‫أموالها‬ ‫رؤوس‬ ‫على‬ ‫تعتمد‬ ‫أنما‬ ‫و‬ ، ‫األفراد‬ ‫من‬ ‫الودائع‬ ‫تتلقى‬ ‫ال‬
‫ا‬
‫عل‬ ‫تحصل‬ ‫ما‬ ‫و‬ ، ‫طويلة‬ ‫آجال‬ ‫بعد‬ ‫الدفع‬ ‫تستحق‬ ‫سندات‬ ‫من‬ ‫تصدره‬
‫يه‬
‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫و‬ ‫المركزي‬ ‫البنك‬ ‫من‬ ‫االجل‬ ‫طويلة‬ ‫قروض‬ ‫من‬
.
2
-
‫اجتم‬ ‫و‬ ‫وطنية‬ ‫أهداف‬ ‫يتضمن‬ ‫المتخصصة‬ ‫البنوك‬ ‫تأسيس‬ ‫هدف‬ ‫ان‬
‫اعية‬
‫م‬ ‫فائدة‬ ‫بسعر‬ ‫قروض‬ ‫المركزي‬ ‫البنك‬ ‫خالل‬ ‫في‬ ‫الدولة‬ ‫تمنحها‬ ‫لذلك‬
‫ميز‬
.
3
-
‫فقط‬ ‫القروض‬ ‫منح‬ ‫عملية‬ ‫على‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫نشاط‬ ‫يقتصر‬ ‫ال‬
‫تقوم‬ ‫بل‬
‫المباشر‬ ‫بأستثمار‬ ‫االحيان‬ ‫أكثر‬ ‫في‬
.

14. •
‫جديدة‬ ‫مشروعات‬ ‫انشاء‬ ‫طريق‬ ‫عن‬ ‫أما‬
.
•
‫المشروعات‬ ‫اموال‬ ‫رؤوس‬ ‫في‬ ‫المساهمة‬ ‫أو‬
.
•
‫ال‬ ‫مقابل‬ ‫تخصصها‬ ‫مجال‬ ‫في‬ ‫المشورة‬ ‫و‬ ‫الفنية‬ ‫الخبرات‬ ‫تقديم‬ ‫و‬
‫حصول‬
‫المشورة‬ ‫و‬ ‫الخبرة‬ ‫اجور‬ ‫على‬
.
‫المتخصصة‬ ‫البنوك‬ ‫تشتمل‬
:

‫العقاري‬ ‫البنك‬
.

‫الزراعي‬ ‫البنك‬
.

‫الصناعي‬ ‫البنك‬
.
‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫عن‬ ‫البنوك‬ ‫هذه‬ ‫انشطة‬ ‫تختلف‬ ‫و‬
:
‫نشاطها‬ ‫ألن‬
‫إلى‬ ‫تحتاج‬
:
-
1
-
‫االجل‬ ‫طويل‬ ‫تحويل‬
.
2
-
‫خاصة‬ ‫خبرات‬
.
3
-
‫أو‬ ‫الصناعي‬ ‫و‬ ‫الزراعي‬ ‫النشاط‬ ‫مثل‬ ‫العمليات‬ ‫بطبيعة‬ ‫معرفة‬
‫العقاري‬
.
4
-
‫المدن‬ ‫إلى‬ ‫تمتد‬ ‫قد‬ ‫الفروع‬ ‫من‬ ‫شبكة‬ ‫وجود‬ ‫عملها‬ ‫يتطلب‬
‫البلد‬ ‫في‬ ‫الصغيرة‬
.