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Derecho privado ii unidad 15

Cheque

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Derecho privado ii unidad 15

  1. 1. Instituciones del Derecho Privado II Unidad 15
  2. 2. TEMARIO • Cuenta corriente bancaria. Servicio de cheques. • Cheque. Concepto. Clases de cheques. Elementos formales. De la emisión y circulación. De la transmisión. Presentación al pago: término. Recursos por falta de pago. • Distintos tipos de cheque: Cheque común. Cheque cruzado. Cheque para acreditar en cuenta. Cheque imputado. Cheque certificado. Cheque de pago diferido. Cheque cancelatorio. • Factura de crédito. Nociones.
  3. 3. Definición “La cuenta corriente bancaria es el por el cual el banco se compromete a inscribir diariamente, y por su orden, los créditos y débitos, de modo de mantener un saldo actualizado y en disponibilidad del cuentacorrentista y, en su caso, a prestar un servicio de caja.” (Art. 1393 CCC) • Es celebrado . • El banco recoge los créditos y débitos que realiza el titular de la cuenta. CUENTA CORRIENTE BANCARIA
  4. 4. CUENTA CORRIENTE BANCARIA  Es un contrato en virtud del cual las partes con objeto de compensar todos los créditos y deudas que se lleven al mismo. (Carlos A. Villegas).  Las distintas operaciones que se vinculan a la cuenta corriente, en la actualidad, son: préstamos, apertura de crédito, descuentos, créditos docu- mentarios, operaciones con tarjetas de crédito, débitos automáticos; operaciones por cajeros auto- máticos, etc.; no solamente el servicio de cheque.
  5. 5. CUENTA CORRIENTE BANCARIA CARACTERES Es un contrato: 1.nominado, 2.consensual, 3.bilateral, 4.oneroso, 5.por adhesión a cláusulas generales.
  6. 6. OBLIGACIONES del Banco a) Registrar diariamente en la cuenta del cliente los débitos y créditos de modo de mantener el saldo de la cuenta actualizado; b) Mantener ese saldo en disponibilidad del cuentacorrentista c) Prestación "eventual" del servicio de caja d) Enviar los resúmenes de cuenta al cuentacorrentista dentro de los ocho días de finalizado cada mes. Se presume aceptado si el cuentacorrentista no lo observa dentro de los diez días de su recepción o 30 días desde que debió recibirla. (Art. 1403 CCC) e) Compensar los saldos de distintas cuentas de un mismo titular, cuando proceda al cierre de las mismas, aunque se trate de cuentas en distintas monedas. (Art. 1405 CCC)
  7. 7. 1. Mantener fondos suficientes o contar con la correspondiente autorización escrita para girar en descubierto. 2. Proporcionar información al banco, sobre modificaciones estatutarias, cambio de autoridades y domicilio de las personas jurídicas (en caso de ser cuentacorrentistas) OBLIGACIONES del Cuentacorrentista
  8. 8. SERVICIO DE CHEQUES “Si el contrato incluye el servicio de cheques, el banco debe entregar al cuentacorrentista, a su solicitud, los formularios correspondientes.” - A opción del cuentacorrentista. - El cheque no es posible utilizarlo si no se vincula con la cuenta corriente bancaria, porque importa un giro contra esa cuenta.
  9. 9. “El saldo deudor de la cuenta corriente genera intereses, que se capitalizan trimestralmente, excepto que lo contrario resulte de la reglamen-tación, de la convención o de los usos. Las partes pueden convenir que el saldo acreedor de la cuenta corriente genere intereses capitaliza-bles en los períodos y a la tasa que libremente pacten”.
  10. 10. CHEQUE. CONCEPTO “Es una librada contra un banco en el cual el librador tiene fondos depositados a su orden en cuenta corriente bancaria o autorización para girar en descubierto”.
  11. 11. Analicemos el concepto anterior: porque el titular de la cuenta corriente o firmante del cheque ordena al banco que pague. “Pura y simple”: No debe estar sujeta a ninguna modalidad. librar significa expedir, extender. El titular expide el cheque y le ordena al banco que pague. el librador es el titular de la cuenta y para poder expedir un cheque necesita tener dinero depositado en su cuenta. significa librar cheques sin tener fondos o dinero suficiente, teniendo autorización del banco para hacerlo.
  12. 12. CHEQUE. CONCEPTO • “Título de crédito –título valor –, que una , librada , con el cual se tiene establecido un pacto de cheque, del título, , y que en caso de ser rechazado, con las debidas constancias, otorga acción cambiaria y ejecutiva contra todos sus firmantes (librador, endosantes y avalistas)” Gómez Leo
  13. 13. IMPORTANCIA • Constituye un medio de pago. • Sirve como prueba de pago, ya que queda registrado en el banco. • Permite realizar operaciones entre personas ubicadas en distintos lugares. • Es utilizado como instrumento de crédito (el cheque de pago diferido).
  14. 14. LIBRADOR BENEFICIARIOBANCO GIRADO Relación contractual (Cuenta corriente bancaria) Libra el cheque y posee cuenta corriente bancaria en el Banco girado FUNCIONAMIENTO Paga si se dan las condiciones de admisibilidad del cheque Entrega cheque Documento
  15. 15. • FUNCIÓN ECONÓMICA: El cheque nació como ; además, las cámaras compensadoras hacen del cheque un instrumento de compensación de cuentas. • NATURALEZA JURÍDICA: Es un • CARÁCTER DUAL: Coexisten en él un derecho interno y un derecho externo. FUNCIÓN – NATURALEZA – CARÁCTER Derecho interno: relación cliente - banco. Dicha relación autoriza el libramiento de la orden de pago, por medio del cual, el librador dispone de los fondos depositados o acreditados en su cuenta corriente bancaria. Derecho externo: relación librador - beneficiario o portador. Es un título valor o título circulatorio; es decir un documento al que el firmante incorpora un derecho de crédito.
  16. 16. • El debe contener (Art. 2): 1. La ” inserta en su texto en el idioma empleado para su redacción. 2. Un impreso en el cuerpo del cheque. 3. La indicación del . 4. El de la entidad financiera girada y 5. La de pagar una suma determinada de dinero, expresada en letras y números, especificando la clase de moneda. Cuando la cantidad escrita en letras difiriera de la cantidad expresada en números, se estará a la primera . Se puede autorizar el uso de sistemas electrónicos que garanticen la confiabilidad de la operación de emisión. ELEMENTOS FORMALES Art. 2, Ley 24452
  17. 17. CHEQUE COMÚN Serie y número del cheque Nombre del destinatario Numero de cuenta, domicilio, CUIT/L y nombre del emisor del cheque Fecha de emisión Monto del cheque en números Monto del cheque en letras Firma del librador Sucursal del Banco y domicilio Ernesto Sebastián Gómez Lafuente
  18. 18. •El título que al ser de algunas de las especificadas precedentemente, , salvo que se hubiere omitido el lugar de creación en cuyo caso se presumirá como tal el del domicilio del librador... • Los requisitos formales deben del cheque al banco girado para su pago. • El último párrafo del artículo introduce , aplicable a la creación de cheques que carezcan de algún requisito esencial. • Menos la firma, todas las menciones esenciales pueden ser hechas de puño y letra o por medios de impresión mecánicos, sellos, etc.
  19. 19. ENTREGA DE LIBRETA DE CHEQUES • Aunque la ley no lo dice expresamente, la entrega de libretas . • Entrega o retiro de libretas de cheque por tercero con autorización, “el girado no pagará los cheques que se le presentaren hasta no obtener la conformidad del titular, sobre la recepción del cuaderno”(art. 4º, último párr.). Art. 4, ley 24452
  20. 20. EXTRAVÍO O SUSTRACCIÓN • Diversos supuestos (art. 5): Formulario de cheque sin utilizar, en blanco. Cheques creados pero no emitidos. Fórmula especial para solicitar nuevas libretas. Cheque ya emitido, que haya sido adulterado después. En todos estos casos: el titular de la cuenta corriente . El aviso cursado , bajo responsabilidad del titular de la cuenta corriente.
  21. 21. • Arts. 6 y 7 de la ley; el cheque puede ser emitido: . . El cheque sin indicación del beneficiario valdrá como cheque al portador. ; pero no puede ser girado sobre el librador, a menos que se tratará de diferentes establecimientos de un mismo librador. ; la actuación de mandatario sin representación que asume responsabilidad cambiaria a título personal, resultando el tercero por cuya cuenta se libra, ajeno a la relación cambiaria. EMISIÓN Y CIRCULACIÓN Ley 24452
  22. 22. • “Si un cheque incompleto al tiempo de su creación hubiese sido completado en forma contraria a los acuerdos que lo determinaron, ” (art. 8º LCH) • Las , al principio expuesto, son dos: 1 .- El portador lo hubiese adquirido de mala fe. 2.- Que al adquirirlo hubiese incurrido en culpa grave. CHEQUE INCOMPLETO Protege al tercero de buena fe, o sea a aquél que lo recibe en la creencia de la regularidad observada en la tarea de completar el documento
  23. 23. • El cheque extendido a favor de persona determinada es transmisible por . • El endoso puede ser a favor del librador o de cualquier obligado. • El extendido con cláusula “no a la orden”, se trasmite con los efectos de una “cesión de crédito”. • El cheque al portador se trasmite por simple entrega (tradición). TRANSMISIÓN - ENDOSO
  24. 24. REQUISITOS (Art. 13, Ley 24452) 1.El endoso debe . Toda condición a la cual esté subordinado se tendrá por no escrita. 2.El endoso 3.Es 4.El endoso . 5.El endoso a favor del girado .
  25. 25. ENDOSO Librador Tenedor - endosante Entrega de cheque Entregadecheque Banco Girado Endosatario Cobro de cheque Ordendepago
  26. 26. • TRANSMISIÓN: El ENDOSO resultantes del cheque. • El tenedor de un cheque endosable , aun cuando el último fuera en blanco. • GARANTÍA: El endosante es, salvo cláusula en contrario, Puede prohibir un nuevo endoso y en este caso NO será responsable hacia las personas a quienes el cheque fuere ulteriormente endosado. • ENDOSO TARDÍO: El endoso posterior a la presentación al cobro y rechazo del cheque por el girado sólo produce EFECTOS DEL ENDOSO
  27. 27. • En el endoso en , el portador podrá (art. 15): , sea con su nombre, sea con el de otra persona. o a nombre de otra persona. sin llenar el blanco ni endosar. • El endoso que que establezca la reglamentación  Debe escribirse en el dorso del cheque o sobre una hoja unida al mismo.  Debe ser firmado por el endosante  puede no designar al beneficiario
  28. 28. • De conformidad con el principio de identidad de pago, (art. 868 CCC) es decir, , pero sujeto a la condición de que el banco girado atienda efectivamente la orden. • El • El cheque PRESENTACIÓN AL COBRO. PAGO Cuando el girado cumple la condición, el pago se vuelve defini-tivo. La obligación debe considerarse extinguida al día en que se recibió el cheque.
  29. 29. TÉRMINO • “El término de presentación de un cheque en la es de contados desde la fecha de su creación. El término de presentación de un cheque y pagadero en la República es de contados desde la fecha de su creación. • Si el término venciera en un , el cheque (Art. 25 Ley) • Si la presentación es impedida por caso fortuito o fuerza mayor, los plazos quedan prorrogados.
  30. 30. • Presentado, el cheque, en los plazos establecidos (30 o 60 días), el girado deberá siempre recibirlo. RECURSO POR FALTA DE PAGO Si no lo paga, HARÁ CONSTAR la negativa en el mismo título, con expresa mención de los motivos (p. ej.: falta de fondos), la fecha y la hora de la presentación; el domicilio del librador registrado en la documentación del girado. La constancia del rechazo deberá ser suscripta por persona autorizada. Si el banco girado se NEGARE a poner la constancia del rechazo o utilizare una fórmula no autorizada podrá ser demandado por los perjuicios que ocasionase. El portador debe dar AVISO de la falta de pago a su endosante y al librador, dentro de dos (02) días hábiles bancarios siguientes a la notificación del rechazo del cheque.
  31. 31. CONSTANCIA QUE INSERTA EL BANCO • La . Con ello quedará habilitada la acción ejecutiva que el tenedor podrá iniciar contra el librador, endosantes y avalistas. • La constancia del banco es la condición necesaria y suficiente para que el tenedor pueda accionar ejecutivamente contra todos los obligados de regreso.
  32. 32. • REGULACIÓN LEGAL: La ley 24.452 , en su art. 1º expresa: Los cheques son de : CLASES DE CHEQUES CHEQUES COMUNES: - Cheque tradicional. - Instrumento de pago por excelencia A la vista: puede presentarse al cobro desde su creación. CHEQUES DE PAGO DIFERIDO - Es un modo de obtener crédito, siendo un título con vencimiento posterior a la fecha de libramiento. - (se puede diferir el pago hasta 360 días de la fecha de creación)
  33. 33. “Es una orden de pago, , contra una entidad autorizada en la cual el librador, a la fecha del vencimiento, debe tener fondos suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autori- zación para girar en descubierto”.
  34. 34. • Los cheques de pago diferido • Es • Cumple funciones • Puede ser presentado directamente al girado para su registro. El rechazo de la registración produce los efectos del protesto. • La registración: Sirve para que al tenedor le quede constancia de que tiene fondos y que el cheque goza de regularidad formal: Evita el rechazo del cheque por defectos formales.
  35. 35. : de libramiento y de vencimiento.  El que lo emite sabe cuando vence.
  36. 36. Debe ser librado en un formulario similar, aunque distinguible, del cheque común: 1. La denominación claramente inserta en el texto del documento. 2. El en el cuerpo del cheque. 3. La de su creación. 4. La que 5. El de pago. 6. La , o al portador 7. La , expresada en números y en letras, que se ordena pagar y el tipo de moneda de pago. 8. El ; según lo reglamente el Banco Central . También se autoriza el uso de sistemas electrónicos de reproducción de firmas o sus sustitutos para el libramiento. REQUISITOS
  37. 37. Pueden “cruzarlo” el librador o el portador. • Finalidad: evitar el riesgo de un cobro indebido, mediante el depósito en una cuenta. • Clases: se efectúa por medio de dos barras paralelas colocadas en el anverso del cheque. Sólo puede ser pagado por el girado a uno de sus clientes o a una entidad autorizada para prestar el servicio de cheque. entre las barras contiene el nombre de una entidad autorizada para prestar el servicio de cheque. Sólo puede ser pagado por el girado que esté mencionado entre las barras. • El cruzamiento l; pero el cruzamiento especial no se puede transformar en cruzamiento general. • La tacha del cruzamiento o de la mención contenida entre las barras se tendrá por no hecha.
  38. 38. Dos barras paralelas, en el margen superior izquierdo del anverso del cheque
  39. 39. • El librador así como el portador de un cheque, pueden prohibir que se lo pague en dinero, insertando en el anverso la mención • El girado solo puede liquidar el cheque mediante un asiento de libros. • La liquidación así efectuada equivale al pago. • La tacha de la mención se tendrá por no hecha. “Para acreditar en cuenta N° 56245689”
  40. 40.  El pueden insertando al dorso o en el añadido y bajo su firma, la indicación concreta y precisa de la imputación.  La cláusula produce efectos exclusivamente entre quien la inserta y el portador inmediato.  Sólo el destinatario de la imputación puede endosar el cheque.  La tacha de la imputación se tendrá por no hecha.
  41. 41.  El a requerimiento del librador o de cualquier portador,  El importe queda y sustraído de todas las contingencias que provengan de la persona o solvencia del librador.  La muerte, incapacidad, quiebra o embargo judicial posteriores a la certificación no afectan: - la provisión de fondos certificada, - ni el derecho del tenedor del cheque, - ni la correlativa obligación del girado de pagarlo cuando le sea presentado. FINALIDAD: fortalecer el cheque como instrumento de pago.
  42. 42.  EFECTO: establece la durante el término por el cual se certificó.  PLAZO: no puede .  FORMA: La certificación  La inserción en el cheque de las palabras “visto”, “bueno” u otras análogas suscriptas por el girado significan certificación.
  43. 43.  El librador así como el portador de un cheque, pueden  Protege a quien la inserta, impidiendo la exclusión o inoponibilidad de excepciones.
  44. 44. Es un medio de pago asimilable a la entrega de dinero en efectivo.  Constituye por sí mismo un medio idóneo para la cancelación de obligaciones de dar sumas de dinero.  Produce los efectos del pago desde el momento en que se hace tradición del mismo al acreedor a quien se le transmite median-te endoso nominativo.  Se admiten hasta dos endosos, deben ser certificados por escribano publico, autoridad judicial o autoridad bancaria los bancos NO podrán cobrar un costo por su uso.
  45. 45. El Puede ser otorgado por un tercero o cualquier firmante del cheque. El avalista queda obligado en los mismos términos que aquel por quien ha otorgado el aval. El avalista que paga adquiere los derechos contra su avalado y los obligados hacia este. AVAL
  46. 46. • “Documento emitido a raíz de un contrato que le da origen , además de esa función cumple otra, la de servir ”. • La doctrina y jurisprudencia: la concibe como , trasmisible por endoso, susceptible en caso de no ser pagado en término, de ser cobrada por vía ejecutiva. • La ley 24.760 la define como FACTURA DE CRÉDITO Deriva de un contrato donde una de las partes se compromete a la entrega de cosas o a prestar servicios y la otra al pago del precio o canon locativo la que será a plazo.
  47. 47. REQUISITOS •El art. 1º de la ley 24760, con modificación del Decreto N° 1002/2002,dispone: •En todo contrato en que alguna de las partes está obligada en virtud de aquél, a emitir factura o, en su caso, documento equivalente, y que reúna todas las características que a continuación se indican, deberá emitirse, junto con la factura o documento equivalente, según corresponda, un título valor denominado "factura de crédito", cuando: •a) Se trate de un contrato de compraventa o locación de cosas muebles o de servicios o de obra.
  48. 48. b) Ambas partes contratantes se domicilien en el territorio nacional, o en caso de convenios o tratados internacionales dispongan la adopción del presente régimen y que ninguna de ellas sea un ente estatal nacional, provincial, municipal o de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, salvo que hubiere adoptado una forma societaria.
  49. 49. c) Se convenga entre las partes un días contados a partir de la fecha de emisión de la factura o, en su caso, documento equivalente. -Es importante porque si no la factura no seria de crédito, pero el plazo debe ser posterior a haberse producido- d) Que el , directa o indirectamente en , , sea de manera genérica o específica…
  50. 50. EFECTOS Con relación a la factura de crédito entre las partes en sede administrativa, fiscal o judicial, otras pruebas del negocio judicial que le sirvió de causa, que no sean los documentos permitidos por la ley, que son: Factura de crédito Contrato que le sirve de base.
  51. 51. FINALIDAD Facilitar el acceso al crédito a las PyMEs, disminuyendo la tasa de interés. No excluye otros títulos de crédito, como la nota de venta o el pagaré.
  52. 52. ¡Muchas gracias!

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