O documento discute o conceito de fraude, como ela ocorre e os tipos de fraude. Explica que a fraude é um ato deliberado para obter ganhos de forma desonesta ou ilegal e envolve golpistas motivados, vítimas vulneráveis e ausência de controles eficazes. A fraude online ocorre principalmente por meio de engenharia social para obter dados das vítimas e aplicar golpes financeiros. Existem diversos tipos de fraude como falsificação de documentos, phishing e auto-fraude.

2. O que é fraude?
Conceitualmente e de acordo com a legislação brasileira, Fraude é um ato/ação
praticado deliberadamente com fins de obtenção de ganhos de forma desonesta e/ou
ilegal.
A fraude pode ser explicada pela coexistência de três fatores
primários:
 Existência de golpistas motivados
 Existência de vítimas adequadas e vulneráveis
 Ausência de controles eficazes

3. Como a fraude acontece?
Normalmente, não é uma tarefa simples atacar e fraudar dados em um servidor de uma instituição bancária
ou comercial e, por este motivo, golpistas vêm concentrando esforços na exploração de fragilidades dos
usuários. Utilizando técnicas de engenharia social e por diferentes meios e discursos, os golpistas procuram
enganar e persuadir as potenciais vítimas a fornecerem informações sensíveis ou a realizarem ações, como
executar códigos maliciosos e acessar páginas falsas.
De posse dos dados das vítimas, os golpistas costumam efetuar transações financeiras, acessar sites, enviar
mensagens eletrônicas, abrir empresas fantasmas e criar contas bancárias ilegítimas, entre outras atividades
maliciosas.
Muitos dos golpes aplicados na Internet podem ser considerados crimes contra o patrimônio, tipificados
como estelionato. Dessa forma, o golpista pode ser considerado um estelionatário.
Golpes de comércio eletrônico , são aqueles nos quais golpistas, com o objetivo de obter vantagens
financeiras, exploram a relação de confiança existente entre as partes envolvidas em uma transação
comercial.

4. Como a fraude online acontece ( meio mais comum)

5. Fraudador
Fraudador Fraudador
Fraudador
1º passo: fraudador faz testes de fraudes nos pequenos lojistas
2º passo: obtendo sucesso com os pequenos, fraudador aplica golpe no grande varejista
1ª tentativa 2ª tentativa 3ª tentativa 4ª tentativa (...)
Grandes Varejistas
Após sucesso nas tentativas de fraude
nos pequenos lojistas, fraudador aplica
golpe no grande varejista.
Caminho da fraude

6. O chargeback é a contestação da compra por parte do comprador, por insatisfação, não
recebimento do produto ou até mesmo não reconhecimento da compra. É feito um
lançamento de débito contra o estabelecimento por força do consumidor/portador do
cartão.
Consequências e riscos
Perda do valor monetário + perda do produto, ou seja, além do vendedor enviar o produto, ele
será debitado sobre o valor da venda
Risco de multa por parte dos adquirentes, caso o lojista ultrapasse um percentual (média de 2%)
em relação a chargeback. Além da multa, o adquirente poderá desligar o lojista.
Conceito
Fraudador Loja Dono do CartãoAdministradora do Cartão
Fraudador efetua
compra na loja
Loja aprova a transação
fraudulenta
Verdadeiro dono do
cartão recebe a fatura
Dono do cartão não reconhece
a compra
Estorno do valor e
prejuízo da loja $
Chargeback

7. Chargeback
Cancelamento da compra por parte do comprador feito pela administradora do cartão,
por insatisfação, não recebimento do produto ou até mesmo não reconhecimento da
compra.
Multa ao Estabelecimento
Caso o estabelecimento ultrapasse o índice de 2% de Chargeback por fraude em
relação ao faturamento do estabelecimento, o mesmo poderá ser multado
Desligamento da Maquineta
Caso o estabelecimento tenha um grande volume de Chargeback
(independente de sua origem) e não tome nenhuma ação
preventiva para o controle do mesmo (Fcontrol) as
administradoras poderão cancelar a maquineta e o contrato de
serviço.
Prejuizos causados em fraudes com Cartão

8. Auto-Fraude
Cliente realiza a compra, recebe o produto o no momento da cobrança, desconhece a
mesma, informando nunca ter comprado na loja.
Fraude Amigável
Transação efetuada por alguém da família ou pessoa próxima do titular do cartão, com
ou sem consentimento do mesmo
Desacordo Comercial
Há fraudadores que utilizam esse método para efetuar o
chargeback na administradora do cartão. Informam ter recebido
o produto com algum tipo de problema ou até mesmo, nunca ter
recebido mesmo.
Fraude efetiva
Transação efetuada sem o conhecimento do portador do cartão e com dados obtidos de
forma ilícita.
Tipos de Fraude

9. Falsificação de Documentos
Alteração de dados de um documento original Montagem/Elaboração de um novo
documento com dados de terceiros (nome de pessoas inexistentes, ou mais facilmente
em nome de quem teve sua identidade "roubada" )
Marketing ativo
Vendas e/ou coleta de dados por telefone, o que facilita a comercialização dos mesmos
no mercado de fraudes.
Phishing
é uma forma de fraude eletrônica, caracterizada por tentativas
de adquirir dados pessoais de diversos tipos; senhas, dados
financeiros como número de cartões de crédito e outros dados
pessoais.
Tipos de Fraude

10. Quando é necessário ter uma ferramenta anti-fraude online?
• Em qualquer transação não presencial;
• Tele-vendas;
• Compras pela internet.

11. • Consiste em certificar a veracidade das informações cadastrais e
dados prestados na ação da compra realizada pelo usuário
comprador, através de cartão de crédito.
No que consiste a
Análise de
Transação
• O objetivo principal é mitigar os seguintes riscos:
• Fraude - A transação não há relação com o comprador;
• Adquirente não garante o recebimento;
• O titular tem até 12 meses para contestar.
Objetivo
• É primordial uma ferramenta de analise de riscos, uma vez que
toda responsabilidade pelas vendas online (não presenciais) é de
responsabilidade 100% do vendedor.
Ferramenta
Análise de Transações

12.  Compra vários produtos sem uma
ligação lógica.
 Utilizam e-mails gratuitos, ou sem
nenhuma relação com o nome do
comprador
Atitudes Suspeitas
 Fazem o maior número de
compras no menor espaço de
tempo possível.
 Pedidos em nomes de diferentes
portadores para o mesmo
endereço.
 Produtos com valores agregados e
fácil revenda.

13. Algumas dicas que podem melhorar a análise manual
 Aplicar perguntas incomuns como "qual é o seu signo?" "Quando é seu aniversário?"
Seguido de "quantos anos você tem?“
 Alternativas pessoais e não questões pessoais ("qual o banco é o emissor do seu
cartão de crédito?")
 Deixe o comprador falar, tanto quanto possível, tentando criar situações de conflito
com ele / ela
 Faça a mesma pergunta mais de uma vez

14. Dicas Importantes
Sempre que só possuir um telefone celular cadastrado, ligar nesse número e perguntar se o comprador tem
algum telefone fixo, mesmo se ele não estiver na casa, no trabalho ou perto do telefone, anotar o número.
Pergunte: Você poderia me informar um número fixo, só para registrar em sua conta?
Só efetuar contato telefônico depois de ter todas as pesquisas efetuadas.
Sempre que tiver um telefone vinculado ao CPF com outro DDD, ligar nesse telefone.
Sempre que a Síntese Cadastral estiver em outro estado é indício de suposta fraude ou cancelada Suspeita.
Realize consultas externas para localizar outros telefones vinculados ao endereço.
Em caso de Fraude, o que podemos informar?
Podemos informar à vítima:
Produto,Bandeira do cartão,Emissor do Cartão, Cidade de entrega, Data e horário da compra.
E orientar que entre em contato com a operadora de cartão e verifique se existem outros
lançamentos indevidos na fatura.
Não podemos informar à vítima:
Endereço de entrega, endereço de cobrança, qualquer endereço relacionado, qualquer telefone
relacionado, e-mail utilizado na compra
Orientar que registre boletim de ocorrência.
Após as confirmações efetuadas com o cliente já podemos finalizar a análise.

15. Solicitação de documentos:
Segurança ou inconveniência?

18. Evolução do cenário de Fraude
$1,5
$1,7
$2,1
$1,9
$2,6
$2,8
$3,1
$3,7
$4,0
$3,3
$2,7
$-
$0,5
$1,0
$1,5
$2,0
$2,5
$3,0
$3,5
$4,0
$4,5
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
$LossinBillions
Perdas de receita estimada com
fraudes onlie $2.7B em 2010
% Perda de receita com fraude
online
3,60%
3,20%
2,90%
1,70%1,80%
1,60%
1,40%1,40%1,40%
1,20%
0,90%
0,00%
0,50%
1,00%
1,50%
2,00%
2,50%
3,00%
3,50%
4,00%
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
%OnlineRevenueloss

19. Volume Total do e-commerce (US$ BI)
3,7
4,8
6,2
8,7
11,0
13,8
16,8
6,2
10,4 10,4
14,5
18,3
22,9
27,9
2007 2008 2009 2010 2011* 2012* 2013*
Brazil LatAm

20. % de Fraude por segmento.
7,92%
3,71%
2,36%
2,18%
2,01%
1,57%
1,49%
1,12%
0,80%
0,37%
Telefonia Turismo
Serviços Informática
Eletrodomésticos Automóveis e Veículos
Outro Eletrônicos
Moda e Acessórios Compras Coletivas

21. % Fraude por Estado.

22. Como funciona
FControl funciona integrado a sua plataforma de loja virtual:
Como faço para implantar a FControl:
Em primeiro lugar verifique se seu fornecedor de solução ecommerce já está homologado, caso esteja
homologado você já pode utilizar a FControl imediatamente, basta fazer o cadastro em nosso site.
Se seu desenvolvedor ainda não está na lista dos desenvolvedores homologados ele receberá o manual
de integração da FControl. A integração é simples e segura.
Diferencias do FControl:
- Sistema de redes neurais: Sistema de inteligência artificial, possibilitando aprendizado mais rápido
do perfil de cada loja, o que resulta em um maior número de aprovação de pedidos e menor indice
de perdas com transações fraudulentas;
- Validação de CPF automático: validação de situação e contribuinte no ato da consulta;
- Analise comportamental de navegação em parceria com as empresas do Grupo BuscaPé;
- Validação do Banco emissor do cartão de crédito;
- Integração com vários Bureaus de informação;
- Identificação de dispositivo (notebook, desktop, tablets, celulares, etc.)

23. • Inteligência Artificial;
• Base de dados é alimentada a cada nova transação.
Redes Neurais
• A Rede Neural e o Sistema Especialista identificam os
risco e classifica a transação em Baixo, Médio e Alto
Risco.
Filtros de riscos
• Histórico de Consultas
• Comparação dos dados na rede FControl que utilizaram
o mesmo dados;
• Acesso ao Status de outros pedidos em outras lojas.
Quais são as bases de
pesquisa da FControl?
• Restrições: ACSP, Pró-Score e ZipCode;
• Geolocalizador de IP: Score para detecção de proxy;
• Post-query Analysis: Monitoramento do CPF durante 48
horas e disparo de avisos por e-mail.
Bases Externas:
Fcontrol – Como funciona ?

24. 95
O Fcontrol classifica a transação com Score de Risco, esta pontuação é gerado a partir de características
da compra como por exemplo: região do comprador, caracteres no e-mail, produto, valor, horário da
compra, etc.
Informações que o Fcontrol considera positiva ou não, a partir destas informações ele gera a
classificação de Risco do cliente.
Fcontrol – Como funciona ?
Score com pontuação de 0 a 500 considerado de baixo Risco.
Score com pontuação de 500 a 700 considerado de médio Risco.
Score com pontuação de acima de 700 considerado Alto Risco.

25. Pacotes / Soulções:
FControl PRÉ-PAGO: Consultas de risco de acordo com a sua necessidade
É a opção mais indicada para lojas com pouco volume mensal em transações. As consultas são
realizadas pedido a pedido. Ao adquirir esta opção, a sua loja também ganha a validação de CPF na
Receita Federal.
FControl WORKFLOW : Gestão e análise de risco realizada por equipe própria
Recomendada para lojas com médio ou grande volume mensal de transações. Melhora o fluxo de
trabalho de maneira mais flexível e aderente às necessidades do seu negócio.
FControl RISK MANAGEMENT: Gestão completa de Risco em suas vendas online
Conheça alguns dos benefícios:
• SLA de risco de chargeback
• SLA de atendimento
• Redução de custos operacionais
• Equipe especializada
• Maiores índices de aprovação do mercado
FControl Device Fingerprint: Gestão de Risco a partir de identificações de dispositivos
Assim como uma impressão digital, esta solução tecnológica possibilita a autenticação do comprador
através de uma identificação única.

26. Obrigado!
1
Rogério Anacleto
rogerio@fcontrol.com.br
Fone: 11-3848-8721