2018年を振り返った資料です。

1. 2018年の５大ニュース
株式会社マネーフォワード
取締役Fintech研究所長 瀧 俊雄

2. ①キャッシュレス化の議論本格化 1
（出所）経済産業省『キャッシュレス・ビジョン』（平成30年4月）ｐ３２
• 単純な内外比較ではなく、国内の本格的な課題が議論された
• 年末にかけて、大規模な割引キャンペーンも実施。○○ペイの表現が浸透中。
イシュアサイドの経済圏から、加盟店サイドを本当に変えられるか、2019年
前半が勝負ともいえる
• 2019年の注目：P2P送金の利用があるか、資金移動業、eKYCの活用事例

3. ②仮想通貨業界の大幅な変化 2
（出所）VCGTF『仮想通貨交換所のセキュリティ対策についての考え方（パブリックドラフト）』（2018年11月14日）
• 交換所における大型インシデントが起きる中、発現した問題点に対する規制
上の対応があらゆる側面で行われた
• 名称の変更等「一般向け」の期待値については現実的な修正がなされている
• 一方で、規制の変化は単純な「強化」というよりは、VCGTFの知見など行為
規制面での、新しい議論も取り込んだ議論が行われた
• 2019年の注目：新規登録、STOの議論、海外における進展

4. ③平安保険／テクノロジー地政学 3
（出所）『平安保険グループの衝撃』2018年8月、金融財政事情研究会
• Alipay、WeChat Payだけではない中国のFintech、引き続き世界から注目
• 平安保険への注目。生命保険では健康アプリ、医療機関の評価・予約。損害
保険・消費者信用・投資信託・リテール銀行等にも進出しながら、極度に高
い顧客満足を提供
• 諸側面はあれど、非常に高い顧客満足に伴い、データが集積。オンラインプ
ラットフォームに対する米中の方向性、技術投資のあり方はどうなるか
（出所）『テクノロジーの地政学』2018年11月、日経BP社

5. ④電子決済等代行業の始動（からの横断法制） 4
（出所）金融庁『金融制度スタディ・グループ中間整理 ― 機能別・横断的な金融規制体系に向けて ―」』（平成30年6月）
• 6月1日より改正銀行法が始動。本日時点で9社が登録、みなし事業者を含めて
当面登録が続く
• 契約の標準化、アクセスのあり方、多数の銀行の接続方針等、年を通じて細
かなマイルストンが多数あった
• 登録数に現れているように、当初期待されたプレーヤーがまずは始動した形。
今後の横断法制の整備の中で、事業の広がりが本格化
• 2019年の注目：新規プレーヤーの参入、金融機関における異なるアングルの
ユースケース、銀行外のデータ・アクセス事例、送金・決済業の今後

6. ⑤米国におけるFintech政策 5
（出所）米国財務省 “Report on Nonbank Financials, Fintech, and Innovation” (July 31, 2018)
• Fintech「振興」というよりは消費者保護や競争促進の見方で政策を敷く方向
性は継続。財務省7月に包括的な提言を含む報告書を公表
• 「スタートアップ」と呼べる規模を越えて顧客へのアプローチが可能となっ
ていることを踏まえ、規制のスリム化・分断排除を行う
• 米国においてもデータ・アグリゲーション事業者のアクセス権が取り上げら
れ、消費者の定義のうちに含まれるものと位置づけ。同時に、同事業者にお
けるデータ保護等の対応も提言
• 2019年の注目：Fintech専業銀行の行方、データ・アクセスの制度化

7. （番外）「Fintech」はどうなる 6
（出所）Googleトレンドより弊社作成
• 検索数だけを見れば、米・英が継続上昇。それだけ、社会からの
期待値が高い
• 社会からの期待値＝既存金融への満足度
• 既存金融の満足度を揺るがしうる要素：キャッシュレス化、消費者中心のエ
コノミクス、データ経済圏の考え方、イノベーション促進の考え方
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