1. МОДНЫЙ ПРОДУКТ
Переходя
на электронные
личности
О том, что когда-нибудь появится
электронное правительство
и будет действовать электронная
идентификация личности, многие,
конечно, догадывались. Но мало кто
ожидал, что фантастические
проекты стремительно
превратятся в реальные программы
и будут поддержаны на самом
высоком уровне.
Татьяна Идею о том, что единая платежно-сервисная карта ная карта» назначена уполномоченной организацией
НАУМОВА (как некий аналог существующих в Европе и США eID- по выпуску и обслуживанию этих карт.
карт) должна появиться и в России, впервые на высшем Обеспечить всех граждан пластиковыми «волшебны-
уровне высказал президент России Дмитрий Медведев ми палочками» поручено трем ведущим банкам — Сбер-
в конце марта этого года. банку, Уралсибу и «АК Барсу». В начале лета они созда-
Через четыре месяца уже был принят Федеральный ли экспериментальные зоны в Башкортостане, Татар-
закон «Об организации предоставления государствен- стане и Астрахани. Участники программы договорились,
ных и муниципальных услуг», согласно которому на карте что идентификация физлиц по универсальной электрон-
обязательно должны быть размещены: фамилия, имя, ной карте (УЭК) будет происходить согласно СНИЛС,
отчество, пол, дата и место рождения, а также СНИЛС а в качестве справочника адресов будет использоваться
(страховой номер индивидуального лицевого счета пен- реестр Федеральной налоговой службы.
сионного свидетельства). Кроме того, на такую карту Чисто теоретически граждане могут начать пользо-
граждане смогут получать все положенные социальные ваться картами уже в следующем году. А уже к 2014 году
выплаты, она же даст возможность дистанционно пользо- все россияне должны получить индивидуальные УЭК.
ваться различными государственными услугами — от бес-
платного проезда на общественном транспорте до опла- Бочка меда…
ты штрафов ГИБДД и получения из Пенсионного фонда В идеале уже через 3–4 года все россияне будут иметь
выписки о размере своих пенсионных накоплений. доступ к услугам в системе обязательного медицинского
Хотя возможности проекта еще шире. Например, член страхования и пенсионного обеспечения, получат пря-
Комитета Государственной Думы по финансовому мую связь с сервисами государственных услуг, смогут за-
рынку Павел Медведев отметил, что на карту по жела- платить штраф, налоги, оплатить проезд в транспорте —
нию пользователя можно перечислять выплаты по боль- и все с помощью одной единственной карточки. Она же
ничному листу или зарплату. Предполагается, что на ре- одновременно станет идентификатором личности. 24 часа
гиональном и муниципальном уровне на пластик можно в сутки, 7 дней в неделю и на территории всей страны.
будет «подвешивать» в качестве приложений еще и регио- Экономия может получиться существенной и для
нальные и муниципальные услуги. граждан, и для государства. По словам главы Мин-
Еще через месяц Владимир Путин подписал документ, комсвязи Игоря Щеголева, внедрение инновацион-
согласно которому компания «Универсальная электрон- ных технологий при предоставлении государственных
72 ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 10 (102) 2010 ВАШИ ДЕНЬГИ

2. ФОТОБАНК ЛОРИ
услуг в электронном виде «позволит сократить на-
Универсальная карта обещает стать
шим гражданам время на стояние в бесконечных
очередях и пробках». А для государства это будет
и удостоверением личности, и средством
означать, что все положенные льготы, выплаты
будут предоставляться адресно, да и учитывать их
платежа, и проездным, и медицинским
станет гораздо проще. Плюс очевидное сокраще-
ние расходов на зарплаты отдельным чиновникам.
полисом.
…и ложки дегтя УЭК: разработка началась При этом планируется поддерживать
В принципе в эту карточную утопию можно было бы 15 сентября 2010 года компания PEAK внутрирегиональный и межрегио-
поверить, но возникает слишком много вопросов. Systems признана победителем в кон- нальный принципы предоставления
Абсолютно очевидно, что организаторам придется курсе ОАО «Универсальная электрон- услуг. Это позволит использовать карты
объединять усилия множества ведомств, обеспе- ная карта» в качестве интегратора не только в своем регионе, но и в других,
чивать их работу в едином информационном про- по решению ряда задач эксперимен- участвующих в проекте.
странстве. Это и ФСБ, и ФМС, и налоговая служба, тального проекта. Компания специали- Указанные технические решения пред-
и ГИБДД… Насколько безопасна и осуществима зируется на социальных и кампусных назначены для запуска пилотного проек-
идея единого информационного пространства? проектах, системах корпоративных карт, та в Астраханской области, республиках
Другая важная проблема — это создание необхо- интеграционных решениях на стыке двух Башкортостан и Татарстан. Возможно-
димой инфраструктуры, которая бы поддерживала систем: государственной и банковской. сти УЭК будут проверять, предоставляя
функционирование карт УЭК и обеспечивала бы их В соответствии с условиями конкур- сначала четыре государственные услуги:
взаимодействие с системами считывания в обще- са PEAK Systems создаст прототипы получение информации о задолжен-
ственном транспорте, медицинских учреждениях, информационных систем, идентифи- ностях по штрафам ГИБДД, запись
подвижных пунктах ГИБДД и т. д. кационного приложения и программ- на прием к врачу (региональные услуги),
Добавим к этому тот факт, что, по данным Нацио- ного обеспечения, которые позволят информирование о состоянии индивиду-
нального агентства финансовых исследований, продемонстрировать базовые функции ального лицевого счета в ПФР, информи-
примерно 25 млн. россиян просто не имеют доступа Единой платежно-сервисной системы рование о задолженностях по налогам
к банковской инфраструктуре. А еще не стоит забы- УЭК по основному набору услуг. (федеральные).
вать о затратах на реализацию проекта и огромном
ВАШИ ДЕНЬГИ ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 10 (102) 2010 73

3. МОДНЫЙ ПРОДУКТ
карты УЭК по своим последствиям будет отличаться
Даже если не обращать внимания от компрометации обычного банковского пластика:
злоумышленник получит в руки полную копию всех
на опасения, связанные с тотальным персональных данных гражданина, произойдет так
называемая кража личности», — полагает вице-
контролем над населением с помощью президент Ассоциации региональных банков
России Тимур Аитов.
карт, то возросший риск мошенничества Дорогое удовольствие
придется учитывать. Президент обещал, что создание системы универ-
сальных карт обойдется в 150 млрд. руб., 40 из ко-
торых выделят банки. Правда, оптимизм Дмитрия
количестве поправок, которые придется внести в рос- Медведева разделяют далеко не все. Так, председа-
сийское законодательство. тель правления банка «ВТБ24» Михаил Задорнов
Даже если не обращать внимания на опасения, свя- утверждает, что проект обойдется в 250–300 млрд. руб.
занные с тотальным контролем над населением с по- «Называют несколько цифр — от 150 до 350 млрд. руб.,
мощью универсальных карт, то возросший риск мошен- но и они, думаю, неокончательные. Для того чтобы четко
ничества в любом случае придется учитывать. Вряд ли представлять масштаб затрат, надо иметь бизнес-план.
мошенники не заинтересуются такими детальными до- Соответственно, и о сроках окупаемости проекта гово-
сье на каждого гражданина. И если раньше в открытом рить надо с бизнес-планом в руках. Тем не менее если
доступе при большом желании и небольшой сноровке проект хотя бы в части приема платежей заработает,
можно было найти прописку, паспортные данные и но- то только на комиссиях можно уверенно отбить затра-
мера мобильных телефонов россиян, то с появлением ты за 4–5 лет. Причина в том, что клиентская база про-
универсальных карт недобросовестные лица могут полу- екта будет беспрецедентной — это все трудоспособное
чить в свое пользование намного больше информации. население страны. Уверен, в УЭК будут добавлены сер-
В карте будут содержаться и данные о доступе к счетам висы, которые коммерциализируют проект — реклама,
в банках, налогах и пенсионных накоплениях. А это — электронная торговля и прочее. Думаю, пять лет — это
уже совсем другой уровень игры. реальный срок окупаемости проекта», — резюмирует Ти-
«Процесс освоения карты УЭК гражданами будет до- мур Аитов.
статочно сложным, потребуется и обучение, и реализация Для сравнения: бюджет исследовательского проек-
дополнительных мер защиты, для того чтобы обезопа- та BioPass, участники которого разрабатывают единые
сить владельцев от хищения важной информации. Взлом идентификационные карты для Евросоюза, составляет
всего около 13 млн. евро или 518 млн. рублей.
Закононепослушная карта
Марат ГАНееВ, — Какова роль вашего банка в этом Но самые большие сложности возникают на за-
директор проекте? конодательном уровне. В частности, у участников
департамента — Банк начиная с 2006 года осущест- Ассоциации российских банков вызывает насто-
розничного бизнеса вляет поэтапную реализацию соци- роженность то, что по закону различные аспекты
ОАО «АК Барс» альных проектов на основе карточных выпуска, выдачи и обслуживания электронной кар-
БАНК продуктов. В Казани уже внедрено ты отнесены к компетенции значительного числа
использование электронного проездно- субъектов. «Это обстоятельство обуславливает
го билета для всех категорий граждан. возникновение неопределенности правового ре-
Совместно с ОАО «Социальная карта» гулирования, конфликта компетенций, регулятор-
— Чем банку «АК Барс» интересен про- мы готовим запуск проекта в городах Та- ного арбитража, а вследствие этого — нарушения
ект создания системы универсальных тарстана, в других регионах Российской прав и законных интересов граждан в процессе
карт? Федерации. Кроме того, в республике правоприменительной практики», — подчеркива-
— Банк в первую очередь заинтересован организованы разработки по внедрению ют члены ассоциации.
в безопасной и эффективной технологии различных социальных приложений, в том «Закон принят быстро, но сами регламенты ра-
предоставления государственных и му- числе с использованием ведомственной боты сложной информационной системы, каковой
ниципальных услуг в электронном виде. инфраструктуры. Таким образом, учиты- является карта УЭК, безусловно, потребуют более
Программа реализуется в рамках еди- вая накопленный опыт и подготовленную обстоятельной и длительной работы. Напомню,
ного проекта «Социальная карта жителя технологическую основу, ОАО «АК Барс» что аналогичные документы, описывающие работу
республики Татарстан». Проект позволит приступил к разработке и внедрению международных платежных систем, включая вопро-
создать технологическую платформу для универсальной электронной карты. сы сертификации, безопасности, обработки претен-
развития информационно-платежных — Какие задачи стоят перед банком зий, создавались и шлифовались десятилетиями.
технологий в Татарстане, шире исполь- в связи с этим проектом? У нас таких сроков сегодня нет», — напоминает Ти-
зовать открытые стандарты разработки — Перед нами поставлена задача уча- мур Аитов.
карточных приложений и их взаимодей- ствовать в разработке межбанковской
ствия с терминальными устройствами платежной системы в РФ на основе Дух времени
и хостовыми системами. открытых стандартов и технологий. Стоит отметить, что подобные универсальные карты
есть далеко не во всех странах мира. В том же Евро-
74 ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 10 (102) 2010 ВАШИ ДЕНЬГИ

4. союзе их применяют только для идентификации. «Широко ет духу времени — информационных
и успешно использует электронный ID Бельгия, Эстония, технологий или, по выражению Бил-
в ноябре выпускает электронный паспорт Германия, ла Гейтса, «электронных нервных си-
готовится Латвия. Если сравнивать с Россией, запад- стем», описанных им в книге «Бизнес
ные аналоги более просты — они обеспечивают только со скоростью мысли».
идентификацию. Доступ к конкретным приложениям Дополняя знаменитую фразу, ска-
осуществляет система IAS (Identification, Authentification, занную некогда Уинстоном Черчил-
Signature), маршрутизирующая запросы к внешним сер- лем «Кто владеет информацией —
верам», — рассказывает г-н Аитов. владеет миром», Билл Гейтс делится
Например, в Португалии с помощью электронной с читателем следующими размыш-
карты гражданина можно зарегистрировать машину, лениями: «Я твердо верю в одну про-
причем тариф будет на 50% ниже, чем при оплате по бу- стую вещь: самый надежный способ
мажной квитанции. На Мальте универсальной карточкой выделить свою компанию среди
можно проголосовать на выборах, получить с ее помо- конкурентов, оторваться от толпы
щью данные об оценках на экзаменах (если вы студент преследователей — это хорошо ор-
государственного вуза) или даже узнать о том, что вас ганизовать работу с информацией.
вызвали в суд. Именно то, как вы собираете, орга-
В общем и целом проект универсальной электронной низуете информацию, определяет,
карты во всем ее многообразии полностью соответству- победите вы или проиграете».
REUTERS
ЗАПАДНЫЙ ОПЫТ окрестили немецкую карту самым про- Бельгия начала выпуск электронных
Франция двинутым ID-устройством в мире. удостоверений личности для детей,
Французская не достигших возраста 12 лет (Kids-ID).
карта содержит Помимо классических функций ID, такие
два чипа. В одном приспособления могут обеспечить доступ
размещается био- Эстония к детским интернет-чатам и номерам
паспорт с отпечат- В Эстонии уже давно экстренного вызова, если ребенок нахо-
ками пальцев, который существуют ID-карты, дится в опасности. Карта была запущена
служит загранпаспортом в любом весьма близкие 16 марта 2009 года и получила большое
регионе мира. Во втором — приложе- к тем, что собирают- распространение: к 4 июля 2009 года но-
ние IAS (Identification, Authentification, ся ввести в России: вые электронные Kids-ID были выпущены
Signature), которое направляет запро- там картой можно рас- для половины всех бельгийских детей.
сы к необходимым для идентификации плачиваться в обществен-
владельца карты внешним серверам. ном транспорте, она заменяет паспорт,
в нее вбиты данные о страховках и т. п.
Также с помощью этой карты в Эстонии КТО ГОТОВ К элеКТРОННОМУ
ПРАВИТельсТВУ
можно проголосовать, на пластике нахо-
Лидеры по индексу готовности граждан
Германия дится электронная подпись гражданина. к предоставлению государственных
Правительство услуг в электронном виде
Германии объяви- ИНДеКс ГОТОВНОсТИ,
сТРАНА ПУНКТы
ло о запуске
умной ID-карты — Бельгия 1. Южная Корея 0,8785
Personalausweis — Бельгия была первой 2. США 0,8510
с 1 ноября этого года. страной, которая 3. Канада 0,8448
Помимо биометрической информации осуществила
о своем владельце, карта будет осна- крупномасштабное
4. Великобритания 0,8147
щена и радиочипом. Бесконтактные внедрение ID-карт. 5. Нидерланды 0,8097
смарт-карты могут быть использованы Проект «Электрон- 6. Норвегия 0,8020
в качестве проездного документа, иметь ные удостоверения
7. Дания 0,7872
доступ к онлайн-банкингу, регистрации личности» стартовал
пассажиров на авиарейсы и позво- в 2000 году. Правительство Бельгии
8. Австралия 0,7863
лят немцам подавать свои налоговые планирует постепенно заменить ряд 9. Испания 0,7516
декларации. Personalausweis может так- других карт для общей идентификации 10. Франция 0,7510
же использоваться в качестве проезд- и аутентификации универсальными. Эти
46. Казахстан 0,5578
ного документа в рамках Европейского карты могут прийти на смену социаль-
союза, а в некоторых других странах, ным картам гражданина (SIS), учащихся, 54. Украина 0,5181
таких как Тунис, Марокко и Египет, — членским карточкам спортивных центров 59. Россия 0,5130
вместо паспорта. Западные СМИ уже и т. д. Кроме того, в октябре 2007 года *По данным опроса ООН, 2010 г.
ВАШИ ДЕНЬГИ ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 10 (102) 2010 75