1. Studuji Ekonomicko-správní fakultu Masarykovy univerzity, obor Finance. Součástí
tohoto oboru je specializace na oblast pojišťovnictví, a právě v předmětu
Pojišťovnictví jsem psala seminární práci. Vybrala jsem si ze zadaných témat takové,
o kterém jsem již něco věděla z běžného života, ale chtěla jsem si své znalosti
rozšířit. Název celého tématu je „Pojištění nemovitostí, pojištění movitých věcí,
doplňková pojištění a kritéria pro výběr pojišťovny.“ Pro účely tohoto textu jsem
vybrala jen část, kterou jsem pojmenovala „ Pojištění movitých věcí“.
Pojištění movitých věcí
Anotace:
Cílem práce je popsat pojištění movitých věcí, včetně událostí, které nejsou
standardně v pojištění zahrnuty – tzv. výluky z pojištění.
Přestože se jedná o dobrovolné pojištění, nemělo by být podceňováno. Majetek je
neustále ohrožován nejrůznějšími nebezpečími. I když je možno v některých
případech vzniku nahodilých událostí předcházet nebo alespoň zmenšit jejich
škodlivé následky, nelze jim zcela zabránit. Proto je základním účelem pojištění
zmírnit či odstranit nepříznivé důsledky způsobené těmito událostmi.
Klíčová slova:
Pojištění majetku, pojištění movitých věcí, all risks, pojištění domácnosti, výluky
z pojištění.
1 Charakteristika pojištění movitých věcí a jejich zařazení
do systému pojištění
Pojištění movitých věcí, které má podobu dobrovolného pojištění, můžeme společně
s několika dalšími druhy pojištění zařadit do skupiny pojištění majetku. Tato skupina
pak tvoří jednu z nejvýznamnějších částí odvětví neživotního pojištění.
1.1 Pojištění majetku
Pojištění majetku zahrnuje krytí rizik, jejichž realizací dochází ke škodám na majetku.
Jde o pojištění, kdy pojišťovna poskytuje pojistné plnění při události, která na základě
sjednaných pojistných podmínek postihla majetek. Toto pojištění můžeme dělit na:
 pojištění věcí (movitých a nemovitých) a
 pojištění zájmů (pohledávek, úvěrů, vkladů, zisků apod.).
Skupiny majetkového pojištění se vyvinuly z každodenních potřeb lidí. Jednotlivá
pojištění vznikala podle pojistných nebezpečí (např. požární pojištění) nebo podle
majetkových předmětů nebo zájmů (např. pojištění strojů). (Čejková – Nečas, 2006)

2. 1.2 Možné způsoby konstrukce pojištění majetku
Pojištění majetku může být podle rozsahu krytých rizik uplatněno jako:
 pojištění kryjící jednotlivé určené riziko (např. požární pojištění)
 pojištění kryjící několik vyjmenovaných rizik
o pojištění FLEXA1 – riziko požáru, úderu blesku, výbuchu, nárazu letadla
 pojištění All risks – pojištění proti všem rizikům, které kryje všechna rizika
související s daným pojištěným objektem, přičemž jsou uplatněny výluky
z pojistného krytí (např. vyloučení válečných rizik)
V rámci pojistných produktů majetkového pojištění je možné využít:
 pojištění na časovou hodnotu – pojistné plnění je vyplaceno ve výši
odpovídající hodnotě poškozeného majetku těsně před pojistnou událostí
 pojištění na novou hodnotu – pojistné plnění je vyplaceno ve výši, která
nahrazuje pořizovací cenu nového předmětu umožňující obnovu majetku nebo
cenu opravy, pomocí které se majetek uvádí do původního stavu
 kombinace pojištění na časovou hodnotu a pojištění na novou hodnotu.
(Čejková – Nečas, 2006)
2 Pojištění movitých věcí
Pojištění movitých věcí zahrnuje široké spektrum pojištění nejen z oblasti pojištění
majetku obyvatelstva, kde za nejrozšířenější lze považovat pojištění domácnosti, ale
také velkou skupinu pojištění podnikatelských a průmyslových rizik, kam můžeme
zařadit například pojištění strojů a strojních zařízení. Obdobně jako u nemovitého
majetku umožňuje chránit majetek před nečekanými událostmi. Obecně se
předmětem pojištění může stát velké množství věci, zejména:
 domácnost
 soubor zařízení domácnosti
 věci osobní potřeby
 audio-vizuální technika, elektronické a optické přístroje
 umělecká díla, sbírky, starožitnosti
 klenoty cennosti, cenné papíry
 sportovní náčiní, jízdní kola
 zdravotní pomůcky
 stroje a strojní zařízení
 pojištění elektronických zařízení
2.1 Pojištění domácnosti
Pojištění domácnosti je orientované na pojištění souboru věcí, které se v domácnosti
nacházejí. Součástí domácnosti jsou i prostory, které jsou součástí bytu, jako jsou
1
FLEXA= Fire, Lightning, EXplosion, Aircraft

3. sklepní a půdní prostory. Pojištění směřuje na krytí pojistných událostí způsobených
zejména:
 živelnými událostmi
 atmosférickými srážkami
 vodou z vodovodních a teplovodních zařízení
 krádeží
 vloupáním (Čejková – Nečas, 2006)
V pojištění domácnosti se pojišťuje majetek – soubor zařízení domácnosti.
Předměty, které se vymykají svou cenou a svým množstvím standardní výbavě, jsou
kryty v základním pojištění domácnosti jen do určité výše (např. starožitnosti,
předměty sběratelského zájmu, výpočetní technika apod.). Pokud tyto hodnoty
přesahují limit, v jehož rozsahu jsou kryty základním pojištěním domácnosti, je
obvykle možné sjednat doplňková pojištění.
2.2 Výluky z pojištění
Pojištění nemovitého i movitého majetku se prakticky nikdy nevztahuje na všechny
škody, které na pojištěném majetku vzniknou. Proto v pojistných podmínkách každé
pojišťovny můžeme najít výluky z pojištění. Obecně se pojištění nevztahuje na škody
vzniklé:
 v důsledku válečných událostí, vzpour, povstání nebo jiných násilných
nepokojů, teroristických aktů, stávek nebo zásahem státní moci a správy a v
příčinné souvislosti s nimi
 jadernou energií, zářením všeho druhu a radioaktivní kontaminací
 výbuchem v souvislosti s těžbou nebo prováděním stavebních prací nebo
otřesy způsobenými dopravou
 opotřebením, vadami projektu, nedodržením technologických postupů
výstavby nebo montáže nebo nesprávnou údržbou
 atmosférickými srážkami, působením vlhkosti, houby nebo plísní, dešťovou
vodou z dešťových svodů a žlabů, vodou při mytí
 ožehnutím vzniklým jinak než požárem, výbuchem nebo úderem blesku,
 vystavením užitkovému ohni nebo teplu, prasklinou nebo trhlinou na budově,
stavbě nebo bytu, pokud se nejedná o zemětřesení
 pronikáním deště, krup, sněhu nebo nečistot nenáležitě uzavřenými okny,
dveřmi nebo ostatními otvory, ledaže by tyto otvory vznikly v důsledku pojistné
události
 ztrátou zvláštní umělecké nebo historické hodnoty věci 2
Dále může pojistná smlouva obsahovat další výluky z pojištění v závislosti od druhu
sjednávaného pojištění. Při pojištění domácnosti to můžou být například: doklady,
2
použité výluky z pojištění – Všeobecné pojistné podmínky ČSOB pojišťovna a.s.

4. rukopisy a plány; záznamy počítačových systémů; autorská a jiná nehmotná práva
osobně majetkového charakteru, ale také například věci podnájemníků a další.

5. 3 Seznam použité literatury
 ČEJKOVÁ, Viktória a Svatopluk NEČAS. Pojišťovnictví. 2. přepracované
vydání. Brno: Masarykova univerzita, 2006, 131 s. ISBN 8021039906
 Pojištění majetku. Pojištění.cz: nikdy nevíte... [online]. [cit. 2013-01-06].
Dostupné z: http://www.pojisteni.cz/cs/pojisteni-majetku.html
 Všeobecné pojistné podmínky. ČSOB Pojišťovna [online]. [cit. 2013-01-06].
Dostupné z: http://www.csobpoj.cz/cs/produkty/pojisteni-majetku-a-
odpovednosti/Documents/Pojistn%C3%A9%20podm%C3%ADnky%20VPP%2
0PMO%202010%2010N8326.pdf
 Zákon 363/ 1999 Sb. o pojišťovnictví v aktuálním znění