Indicador de Vendas e Inadimplência, janeiro de 2011

INDICADOR CNDL – SPC BRASIL
DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA

Janeiro/2011

Presidentes
CNDL – Roque Pellizzaro Junior
SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes

Fevereiro 2011

SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009
CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil

NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL

Na comparação Janeiro/11 com 7(sete) 0,09% (R$478,08); de 8(oito) 0,07%
Dezembro/10, o número de consultas realizadas (R$489,17); de 9(nove) 0,05% (R$258,9); de até
para compras a prazo e pagamentos em cheque, de 10(dez) 0,28% (R$193,01); de até 11(onze) 0,01%
acordo com os dados do SPC Brasil, maior entidade e (R$915,11); de até 12(doze) 0,02% (R$358,09) e
banco de dados da América Latina em informações acima de 12(doze) 0,02% (R$326,09).
econômicas apresentou uma queda de -35,64%. Na comparação com o mesmo mês do ano
Dezembro apresenta-se como melhor data para o anterior (Janeiro/10), o número de consultas
comércio em geral, de modo que uma queda de tal apresentou crescimento de +5,38%. O aumento no
magnitude no índice de vendas é esperado para o número de consultas verificado nesta base de
mês de janeiro. O baixo movimento é explicado comparação vem acompanhando o incremento das
também pelo aumento do endividamento dos vendas em virtude do aquecimento da demanda
cidadãos devido às matrículas escolares, IPTU, IPVA e interna. Essa evolução no consumo interno só foi
compras realizadas no Natal. possível graças aos sucessivos aumentos na massa
No mês de Janeiro de 2011, a maioria das salarial que segundo o IBGE acumulou crescimento de
consultas 53,21% foi realizada pelo sexo feminino 9,4% no ano de 2010. O aumento no nível de
e 46,79% pelo masculino. empregos formais também contribuiu para tal
A consulta para 1 (uma) parcela foi de 84,11% resultado registrando a criação de 2,54 milhões de
e o valor médio foi R$756,1; de 2(duas) parcelas postos de trabalho em 2010 e o crescimento do
6,62% (R$445,72); de 3(três) 5,03% (R$358,91); de crédito para pessoa física com a concessão de
4(quatro) 2,15% (R$ 377,56); de até 5(cinco) 0,94% R$418,6 bilhões em dezembro, segundo o Banco
(R$497,3); de 6(seis) 0,62% (R$363,07); de até Central.

Indicador - Consultas ao SPC BRASIL

Período Variação (%)
Jan.11/Dez.10 -35,64

Jan.11/Jan.10 +5,38

Jan – Jan.11/Jan – Jan.10 +5,38


Consultas (%)

Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado
MÊS anterior anterior do ano

Outubro -0,11 +8,93 +8,27

Novembro +2,87 +4,92 +7,9

Dezembro +34,17 +10,56 +8,25

Consultas/Número de parcelas


REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL

O número de registros junto ao SPC BRASIL masculino. Por faixa etária, 26,41% dos registros
a p re s e n t o u , n a c o m p a r a ç ã o c o m o m ê s ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e a
imediatamente anterior, um crescimento de minoria, 7,07% com idade acima de 65 anos. Já as
+5,03% em Janeiro/11 . A elevação da pessoas entre 40 a 49 tiveram 21,25 %, de 50 a 64
inadimplência reflete o descontrole do orçamento (17,49%), os de idade entre 18 a 24 (14,09%), e de
familiar no inicio de ano devido à redução do poder 25 a 29 (13,12%).
aquisitivo das pessoas em função dos reajustes de Na comparação com o mesmo mês do ano
energia, ônibus, matricula escolares, IPTU, IPVA. anterior (Janeiro/10) verificou-se uma queda de -
Outro fator que contribui para esta majoração é a 10,09%. O mercado de trabalho em 2010 obteve o
falta de critérios adequada para o uso do crédito melhor desempenho da série histórica do IBGE, com
farto, que em 2010 atingiu nível recorde de 46,6% do uma menor rotatividade de mão de obra aliado ao
PIB. comportamento favorável da massa salarial o que
No mês de Janeiro de 2011 a maioria permite um aumento do poder aquisitivo dos
54,51%, das pessoas registradas no SPC BRASIL foi trabalhadores, e conseqüentemente facilita o
do sexo feminino e a minoria 45,49% do sexo pagamento das dívidas e reduz o volume de registros.

Indicador - Registros SPC BRASIL

Período Variação (%)
Jan.11/Dez.10 +5,03
Jan.11/Jan.10 -10,09
Jan – Jan.11/Jan – Jan.10 -10,09


Registro (%)


Outubro +1,24 -7,54 -2,15

Novembro +4,59 -3,04 -2,23

Dezembro +4,49 +2,73 -1,85

Inclusões SPC/Faixa Etária


PERFIL DA INADIMPLÊNCIA

Faixa de Valor Percentual
De R$ 0,00 a R$ 50,00 24,94
De R$ 50,01 a R$ 100,00 23,38
De R$ 100,01 a R$ 250,00 25,21
De R$ 250,01 a R$ 500,00 12,24
Acima de R$ 500,00 14,24

40,00 %

35,00 %
24,94%
30,00 %
25,21%
25,00 % 23,38%

20,00 %
14,24%
15,00 % 12,24%

10,00 %

5,00 %

0,00 %
De R$ 0,00 De R$ 50,01 De R$ 100,01 De R$ 250,01 Acima de
a R$ 50,00 a R$ 100,00 a R$ 250,00 a R$ 500,00 R$ 500,00

Em Janeiro/11, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00
(73,53%). A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a juros
baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu
valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo de
obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos.


CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL

No que diz respeito ao volume de cancelamento 15,44% até 30 dias; 13,11% até 60 dias; 4,4% até
de registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus 90; 9,19% até 180 e 10,63% dos consumidores
débitos junto ao SPC BRASIL, observamos em ficaram até 360 dias. Já 8,04% dos consumidores
Janeiro/11, uma queda de -13,29%. No mês de ficaram até 2 anos; 4,58% 3 anos; 3,99% 4 anos;
Janeiro, as pessoas se encontram mais 5,86% 5 anos e 0,21% prescreveram.
descapitalizadas, devido aos compromissos Na comparação com Janeiro/10, observou-se
assumidos no final de 2009 juntamente com gastos de uma variação de +12,32%. Podemos observar uma
férias, impostos (IPTU, IPVA), matrículas e itens mudança de comportamento dos consumidores nos
escolares do início de ano, por isso muitos não últimos meses, no inicio do ano anterior o total de
conseguem “limpar” o nome. registros se concentrava em valores mais altos em
No mês de Janeiro de 2011 o sexo feminino função das desonerações de IPI para
realizou 53,33%, dos cancelamentos, já o sexo eletrodomésticos e moveis concedidas pelo governo.
masculino representou 46,67 %. Por faixa Hoje o total dos registros fica concentrado em valores
etária, a maioria dos cancelamentos, 27,0%, ocorreu abaixo de R$250,00, graças ao maior alongamento
com idade entre 30 a 39 anos e a menor parte dos prazos de pagamentos, reduzindo o valor unitário
(7,48%) ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 das parcelas. Quando analisadas dentro do contexto
anos. Já os com idade entre 40 a 49 tiveram 22,8 %, os dos títulos registrados no SPC, contribuem
de 50 a 64 (18,63 %), de 25 a 29 (13,11%) e de 18 a favoravelmente nas renegociações das dívidas, uma
24 (10,8%). vez que valores menores, em tese, são mais fáceis de
No mês de Janeiro/2011, 24,56% dos serem negociados, impactando assim, num número
consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias, maior de cancelamentos.

Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%)
Jan.11/Dez.10 -13,29
Jan.11/Jan.10 +12,32
Jan – Jan.11/Jan – Jan.10 +12,32


Cancelamentos (%)


Outubro -3,72 +3,71 +5,84

Novembro +5,3 +6,91 +5,95

Dezembro +23,81 +3,54 +5,69

Exclusão SPC/Tempo de Registro


COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis

Procurar o SPC pessoalmente, portando:

Carteira de identidade;
CPF.

Terceiros:
Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de
nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório.
Xerox do CPF e identidade do solicitante.
Apresentação do documento de identidade original do procurador.

O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a
baixa junto a CDL.

A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.

A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados

Quem tem o nome no SPC:
não pode comprar a prazo;
não pode ser avalista;
não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.

Como o consumidor é notificado

Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do
comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC.


CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA
EVITAR A INADIMPLÊNCIA

Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC;
Evitar vender a prazos muito longos;
Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente;
Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo;
Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques;
Não colocar o interesse da venda acima da cautela;
Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento.

CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA
NÃO FICAREM INADIMPLENTES

Privilegiar os pagamentos à vista;
Planejamento financeiro garante até a aposentadoria;
Planilha mensal dos gastos domésticos;
Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações;
Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo;
Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto;
Manter sempre uma reserva financeira por segurança;
Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários;
Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades.

O QUE É E O QUE FAZER

Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque do
correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco
que apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois,
procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse
dele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do
cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil,
encarregado de atualizar o arquivo de CCF.

Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório.
Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o
credor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao
cartório e peça o cancelamento do protesto.

Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de
devedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o
acerto.


Indicador de Vendas e Inadimplência, janeiro de 2011

Empfohlen

Empfohlen

Weitere ähnliche Inhalte

Andere mochten auch

Andere mochten auch (20)

Mehr von SPC Brasil

Mehr von SPC Brasil (20)

Indicador de Vendas e Inadimplência, janeiro de 2011