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Studie zur Regulierung von FinTechs
Dr. Paul Günther, Tobias Sebastian Hug, Kevin Becker
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Studie zur Regulierung
von FinTechs
1. Management Summary
2. Einführung
3. Ziel der Studie
4. Durchführung
5. Ergebnisse und Diskussion
6. Zusammenfassung und Fazit
7. Teilnehmer der Studie
2 Regulierung von FinTechs
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Management Summary
3Regulierung von FinTechs
Als Treiber von Innovationen sind FinTechs wichtig für die Weiterentwicklung der Finanzbranche. Dabei rückt die
Regulierung von FinTechs immer mehr in den Vordergrund. Die Umsetzung dieser Anforderungen ist oftmals eine
Herausforderung.
92 % der befragten FinTechs haben nicht vor, in Zukunft eine eigene Banklizenz zu beantragen. Daher befinden sich Τ2
3 der
Befragten in einer White-Label-Kooperation. Die hierbei anfallenden Kosten sehen nur Τ1
4 als zu hoch an.
Viele der FinTech-Gründer haben einen Berater- oder Bankhintergrund und fühlen sich deshalb über Regulierungen ausreichend
informiert. Im Durchschnitt geben sich die befragten FinTechs zur Bewältigung regulatorischer Anforderungen die Note „Gut“. In 94
% der Fälle wird zur Umsetzung jedoch auf externe Hilfe zurück gegriffen.
Die befragten Unternehmen beschäftigen sich derzeit am intensivsten mit MiFID-II, PSD2 und EU-DSGVO. Während sich durch
PSD2 neue Geschäftsmodelle am Markt etablieren lassen, wird MiFID-II eher als Belastung wahrgenommen.
Τ2
3 der befragten Teilnehmer sehen aufgrund der aktuellen Regulierung keinen Wettbewerbsvorteil von FinTechs gegenüber
Banken. Sie haben zwar innovative Geschäftsmodelle, jedoch sind die Kosten zur Regulierungsumsetzung sehr hoch und können
von Banken meist besser kompensiert werden.
Τ2
3 der befragten FinTechs haben keine Bedenken, dass ihr Geschäftsmodell aufgrund von regulatorischen Anforderungen
unrentabel wird.
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Studie zur Regulierung
von FinTechs
1. Management Summary
2. Einführung
3. Ziel der Studie
4. Durchführung
5. Ergebnisse und Diskussion
6. Zusammenfassung und Fazit
7. Teilnehmer der Studie
4 Regulierung von FinTechs
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Einführung
5Regulierung von FinTechs
• Viele derzeitige Start-up-Unternehmen in der Finanzbranche nutzen moderne Technologien und werden deshalb als
Finanz-Technologie-Unternehmen, kurz FinTech, bezeichnet.
• Da Start-up-Unternehmen als Treiber von Innovationen gelten, spielen FinTechs eine wichtige Rolle in diesem Umfeld.
• Regulierungen stellen die Finanzbranche gegenwärtig vor große Herausforderungen – die auch FinTechs betreffen.
• Für sie stellt es oftmals eine große Herausforderung dar, die entsprechenden regulatorischen Anforderungen
umzusetzen.
Als Treiber von Innovationen sind FinTechs wichtig für die Weiterentwicklung der Finanzbranche.
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FinTechs fokussieren sich oftmals nur auf einzelne Bereiche von
Finanzdienstleistungen
6Regulierung von FinTechs
White-Label-Banken
• Unternehmen, die moderne
Technologien für
Finanzdienstleistungen nutzen
• sehr weit gefasster
Sammelbegriff, nicht jedes
FinTech ist ein Startup
• können direkte Konkurrenz zu
Bankdienstleistungen und -
produkten sein
• oft keine eigene Banklizenz
FinTechs
• Haben Banklizenz
• Filialbanken, Direktbanken, wie
etwa Sparkassen, Volksbanken
und andere
Traditionelle Banken
• Haben Banklizenz
• sind Kooperationspartner von
FinTechs
• übernehmen einen Teil der
Regulierung und nach Bedarf
die Abwicklung des
Bankgeschäftes für FinTechs
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Regulierungen wie PSD2 und MiFID-II sind auch für FinTechs verbindlich
7Regulierung von FinTechs
• Darum können FinTechs den gleichen Regulierungen unterliegen, die auch für traditionelle Banken vorgegeben sind.
• Neue Regulierungs-Anforderungen wie etwa PSD2 und MiFID-II betreffen FinTechs direkt und können teilweise nicht
durch White-Label-Bankpartner abgedeckt werden.
• Durch die Vielzahl von Regulierungen und die Komplexität der Anforderungen ist die Umsetzung in den meisten Fällen
mit einem enormen Aufwand verbunden.
Einige FinTechs bieten moderne Alternativen zu traditionellen Bankdienstleistungen und
Produkten, etwa in den Kategorien:
BANKING PAYMENTCREDIT INVESTMENT
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Studie zur Regulierung
von FinTechs
1. Management Summary
2. Einführung
3. Ziel der Studie
4. Durchführung
5. Ergebnisse und Diskussion
6. Zusammenfassung und Fazit
7. Teilnehmer der Studie
8 Regulierung von FinTechs
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Ziel der Studie
9Regulierung von FinTechs
Die Studie „Regulierung von FinTechs“ soll folgende Punkte näher untersuchen:
• Wie kommen FinTechs mit den gegenwärtigen Regulierungen zurecht?
• Welche Rolle spielen White-Label-Banken?
• Wie wird sich die Regulatorik in Zukunft entwickeln?
Wie gehen FinTechs mit den aktuellen Trends der Regulatorik um?
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Studie zur Regulierung
von FinTechs
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2. Einführung
3. Ziel der Studie
4. Durchführung
5. Ergebnisse und Diskussion
6. Zusammenfassung und Fazit
7. Teilnehmer der Studie
10 Regulierung von FinTechs
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Ansprechpartner & Autoren der Studie
30Regulierung von FinTechs
Tobias Hug
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Mobile: (+)49 171 1118120
Kevin Becker
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Dr. Paul Günther
paul.guenther@ppi.de
Mobile: (+)49 160 2994681
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Moorfuhrtweg 13
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Studie zur Regulierung von FinTechs

  • 1. © PPI AGl l Studie zur Regulierung von FinTechs Dr. Paul Günther, Tobias Sebastian Hug, Kevin Becker © PPI AG
  • 2. © PPI AGl l© PPI AGl l Studie zur Regulierung von FinTechs 1. Management Summary 2. Einführung 3. Ziel der Studie 4. Durchführung 5. Ergebnisse und Diskussion 6. Zusammenfassung und Fazit 7. Teilnehmer der Studie 2 Regulierung von FinTechs
  • 3. © PPI AGl l Management Summary 3Regulierung von FinTechs Als Treiber von Innovationen sind FinTechs wichtig für die Weiterentwicklung der Finanzbranche. Dabei rückt die Regulierung von FinTechs immer mehr in den Vordergrund. Die Umsetzung dieser Anforderungen ist oftmals eine Herausforderung. 92 % der befragten FinTechs haben nicht vor, in Zukunft eine eigene Banklizenz zu beantragen. Daher befinden sich Τ2 3 der Befragten in einer White-Label-Kooperation. Die hierbei anfallenden Kosten sehen nur Τ1 4 als zu hoch an. Viele der FinTech-Gründer haben einen Berater- oder Bankhintergrund und fühlen sich deshalb über Regulierungen ausreichend informiert. Im Durchschnitt geben sich die befragten FinTechs zur Bewältigung regulatorischer Anforderungen die Note „Gut“. In 94 % der Fälle wird zur Umsetzung jedoch auf externe Hilfe zurück gegriffen. Die befragten Unternehmen beschäftigen sich derzeit am intensivsten mit MiFID-II, PSD2 und EU-DSGVO. Während sich durch PSD2 neue Geschäftsmodelle am Markt etablieren lassen, wird MiFID-II eher als Belastung wahrgenommen. Τ2 3 der befragten Teilnehmer sehen aufgrund der aktuellen Regulierung keinen Wettbewerbsvorteil von FinTechs gegenüber Banken. Sie haben zwar innovative Geschäftsmodelle, jedoch sind die Kosten zur Regulierungsumsetzung sehr hoch und können von Banken meist besser kompensiert werden. Τ2 3 der befragten FinTechs haben keine Bedenken, dass ihr Geschäftsmodell aufgrund von regulatorischen Anforderungen unrentabel wird.
  • 4. © PPI AGl l© PPI AGl l Studie zur Regulierung von FinTechs 1. Management Summary 2. Einführung 3. Ziel der Studie 4. Durchführung 5. Ergebnisse und Diskussion 6. Zusammenfassung und Fazit 7. Teilnehmer der Studie 4 Regulierung von FinTechs
  • 5. © PPI AGl l Einführung 5Regulierung von FinTechs • Viele derzeitige Start-up-Unternehmen in der Finanzbranche nutzen moderne Technologien und werden deshalb als Finanz-Technologie-Unternehmen, kurz FinTech, bezeichnet. • Da Start-up-Unternehmen als Treiber von Innovationen gelten, spielen FinTechs eine wichtige Rolle in diesem Umfeld. • Regulierungen stellen die Finanzbranche gegenwärtig vor große Herausforderungen – die auch FinTechs betreffen. • Für sie stellt es oftmals eine große Herausforderung dar, die entsprechenden regulatorischen Anforderungen umzusetzen. Als Treiber von Innovationen sind FinTechs wichtig für die Weiterentwicklung der Finanzbranche.
  • 6. © PPI AGl l FinTechs fokussieren sich oftmals nur auf einzelne Bereiche von Finanzdienstleistungen 6Regulierung von FinTechs White-Label-Banken • Unternehmen, die moderne Technologien für Finanzdienstleistungen nutzen • sehr weit gefasster Sammelbegriff, nicht jedes FinTech ist ein Startup • können direkte Konkurrenz zu Bankdienstleistungen und - produkten sein • oft keine eigene Banklizenz FinTechs • Haben Banklizenz • Filialbanken, Direktbanken, wie etwa Sparkassen, Volksbanken und andere Traditionelle Banken • Haben Banklizenz • sind Kooperationspartner von FinTechs • übernehmen einen Teil der Regulierung und nach Bedarf die Abwicklung des Bankgeschäftes für FinTechs
  • 7. © PPI AGl l Regulierungen wie PSD2 und MiFID-II sind auch für FinTechs verbindlich 7Regulierung von FinTechs • Darum können FinTechs den gleichen Regulierungen unterliegen, die auch für traditionelle Banken vorgegeben sind. • Neue Regulierungs-Anforderungen wie etwa PSD2 und MiFID-II betreffen FinTechs direkt und können teilweise nicht durch White-Label-Bankpartner abgedeckt werden. • Durch die Vielzahl von Regulierungen und die Komplexität der Anforderungen ist die Umsetzung in den meisten Fällen mit einem enormen Aufwand verbunden. Einige FinTechs bieten moderne Alternativen zu traditionellen Bankdienstleistungen und Produkten, etwa in den Kategorien: BANKING PAYMENTCREDIT INVESTMENT
  • 8. © PPI AGl l© PPI AGl l Studie zur Regulierung von FinTechs 1. Management Summary 2. Einführung 3. Ziel der Studie 4. Durchführung 5. Ergebnisse und Diskussion 6. Zusammenfassung und Fazit 7. Teilnehmer der Studie 8 Regulierung von FinTechs
  • 9. © PPI AGl l Ziel der Studie 9Regulierung von FinTechs Die Studie „Regulierung von FinTechs“ soll folgende Punkte näher untersuchen: • Wie kommen FinTechs mit den gegenwärtigen Regulierungen zurecht? • Welche Rolle spielen White-Label-Banken? • Wie wird sich die Regulatorik in Zukunft entwickeln? Wie gehen FinTechs mit den aktuellen Trends der Regulatorik um?
  • 10. © PPI AGl l© PPI AGl l Studie zur Regulierung von FinTechs 1. Management Summary 2. Einführung 3. Ziel der Studie 4. Durchführung 5. Ergebnisse und Diskussion 6. Zusammenfassung und Fazit 7. Teilnehmer der Studie 10 Regulierung von FinTechs
  • 11. © PPI AGl l Ansprechpartner & Autoren der Studie 30Regulierung von FinTechs Tobias Hug tobias.hug@ppi.de Mobile: (+)49 171 1118120 Kevin Becker kevin.becker@ppi.de Mobile: (+)49 171 2024463 Dr. Paul Günther paul.guenther@ppi.de Mobile: (+)49 160 2994681
  • 12. © PPI AGl l Studie zur Regulierung von FinTechs 31Regulierung von FinTechs Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung, die nicht ausdrücklich vom Urheberrechtsgesetz zugelassen ist, bedarf der vorherigen schriftlichen Zustimmung der PPI AG. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Bearbeitungen, Übersetzungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischer Form. Eine Weitergabe an Dritte ist nicht gestattet. Informationen zur Studie Kontakt: PPI AG Moorfuhrtweg 13 22301 Hamburg Tel.: +49 49 227433 – 0 Fax: +49 49 227433 – 1333 E-Mail: info@ppi.de