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Newsletter 1 - Februar 2010


Zurück in die Zukunft: Wie wir mit neuem Denken
den Weg in die Zukunft finden
Einblick in die Zukunftsstudie: 3 Thesen
victor Neuerungen 2010
Konferenzen & spezielle Newsletter-Angebote:
Cebit 2010, Finanzplatztag, Segafredo




Wir denken an alles für ihren erfolg!

                                                                                     ®
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Personality                          Gesellschaftli
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           c
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      Profiler Dschungel                   Konfliktschlu h
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        ch




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   e
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             t


                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             TECHNOLOGIE
                                                                                                                                                                                                                                                                                Gesellschaftli                                                                                Di
                                                                                                                                                                                                                                           Personality
                                                                                                                                                                                                                                                                               Konfliktschlu h
                                                                                                                                                                                                                                                                                               c                                                                                ve
                                                                                                                                                                                                                                          Profiler Dschungel                                ch                                                                                     rs




                                                                                                                                                                                                                                                                                                         e
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    rge              itä
                                                                                                                                                                                                                                                                                                 t

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                gebi                    ts
                                                                                                                                                                                                                               TECHNOLOGIE                                                                                                               u   ens                            st
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                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    rtra                                         m
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                                                                                                                                                                                                                                                                     er
                                                                                                                                                                                                                                                        rge             sit
                                                                                                                                                                                                                                                    gebi                   ät
                                                                                                                                                                                                                                             u   ens                           ss
                                                                                                                                                                                                                                                                                  tro
                                                                                                                                                                                                                                        rtra                                         m
                                                                                                                                                                                                                                   Ve                                                                                                                                                                                    e




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    is
                                                                                                                                                                                                                                                                                                               e




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                rad
                                                                                                                                                                                                                                                                                                          is
                                                                                                                                Personality                         Gesellschaftli
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  UNERWARTETER




                                                                                                                                                                                                                                                                                                      rad
                                                                                                                                                                                   c                                                                  UNERWARTETER
                                                                                                                               Profiler Dschungel                  Konfliktschlu h
                                                                                                                                                                                ch
                                                                                                                                                                                                                   Sicherheitsriff                   ZUKUNFTSSTRUDEL
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 Sicherheitsriff                 ZUKUNFTSSTRUDEL



                                                                                                                                                                                           e




                                                                                                                                                                                                                                                                                                   Pa




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             Pa
                                                                                                                                                                                     t
                                                                                                                                                                                                                                                                                              er




                                                                                                                                                                                                                                                                                               s
                                                                                                                                                                                                                                                                                          n Ag                     Genusszone
                                                                                                                      TECHNOLOGIE                                                                                                                                                de                                                                                                                       r
                                                                                                                                                                                                                                                                              Gol
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        ge




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         s
                                                                                                                                                       Div
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             Genusszone
                                                                                                                                                                                                                                                                                          INDIVIDUALITÄT                                                                                   den A
                                                                                                                                                          ers

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        Gol
                                                                                                                                             rge             itä
                                                                                                                                         gebi                   ts
                                                                                                                                  u   ens                           str                                                                                                       Erl
                                                                                                                             rtra                                      om                                                                                                         eu
                                                                                                                          Ve                                                                                                                                                         c   ht

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     INDIVIDUALITÄT
                                                                                                                                                                                                 e                             Sparksamkeitswüste                                           un
                                                                                                                                                                                                                                                                                              gs
                                                                                                                                                                                            is
                                                                                                                                                                                        rad



                                                                                                                                           UNERWARTETER
                                                         Gesellschaftli




                                                                                                                                                                                                                                                                                               bu
                       Personality                                      c                                 Sicherheitsriff                 ZUKUNFTSSTRUDEL
                                                                                                                                                                                     Pa




                                                        Konfliktschlu h
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        Erl




                                                                                                                                                                                                                                                                                                 ch
                      Profiler Dschungel                             ch                                                                                                           r
                                                                                  e




                                                                                                                                                                                ge
                                                                                                                                                                                 s




                                                                          t




                                                                                                                                                                                                                                                                                                   t
                                                                                                                                                                                                     Genusszone
                                                                                                                                                                   den A                                                                                                                                                                                                                    eu




                                                                                                                                                                                                                    giebucht
                                                                                                                                                                Gol                                                                                                                                Leistungsbereitschaftsloch
             TECHNOLOGIE
                                              Div
                                                                                                                                                                            INDIVIDUALITÄT                                                       Entschleunigungszone                                                                                                                          c   ht
                             ens
                                gebi
                                    rge
                                                 ers
                                                    itä
                                                        ts
                                                          str
                                                                                                                                                                Erl
                                                                                                                                                                    eu
                                                                                                                                                                                                                                                                              Emotion Insel
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             Sparksamkeitswüste                                       un
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        gs


                                                                                                                                                                                                                    olo
                         u
                                                                                                                                                                                                                                 ÖKOLOGIE
                    rtra                                     om                                                                                                        c   ht
                 Ve                                                                                                   Sparksamkeitswüste                                      un




                                                                                                                                                                                                                  Ök
                                                                                                                                                                                gs
                                                                                        e
                                                                                                                                                                                                                                                                                              Entertainmentgruppe
                                                                                   is




                                                                                                                                                                                 bu




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         bu
                                                                               rad




                                  UNERWARTETER
                                                                                                                                                                                                                       Großfamiliensteppe
                                                                                                                                                                                   ch




 Sicherheitsriff                 ZUKUNFTSSTRUDEL
                                                                            Pa




                                                                                                                                                                                                                                                         Bewusstseinsgipfel
                                                                                                                                                                                     t
                                                                                                           giebucht




                                                                       er




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           ch
                                                                        s




                                                          de       n Ag                     Genusszone                                                                               Leistungsbereitschaftsloch
                                                       Gol
                                                                                                                                      Entschleunigungszone




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             t
                                                                   INDIVIDUALITÄT                                                                               Emotion Insel




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  giebucht
                                                                                                           olo




                                                       Erl
                                                                                                                        ÖKOLOGIE
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             Leistungsbereitschaftsloch
                                                           eu
                                                              c   ht
                                                                                                         Ök




             Sparksamkeitswüste                                      un
                                                                       gs
                                                                                                                                                                                Entertainmentgruppe
                                                                                                              Großfamiliensteppe
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             Entschleunigungszone
                                                                        bu




                                                                                                                                              Bewusstseinsgipfel
                                                                          ch
                                                                            t




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        Emotion Insel
  giebucht




                                                                            Leistungsbereitschaftsloch
                             Entschleunigungszone
                                                       Emotion Insel
  olo




               ÖKOLOGIE




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  olo
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               ÖKOLOGIE
Ök




                                                                       Entertainmentgruppe
     Großfamiliensteppe
                                     Bewusstseinsgipfel




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                Ök
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        Entertainmentgruppe
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     Großfamiliensteppe
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     Bewusstseinsgipfel




In die Welt
von morgen blicken!
   Wie kann man seine Bank vor wirt-                                                                                                                                                                                                                 Genau aus diesem Grund haben Ban-                                                                                    In dieser Ausgabe des Newsletters wol-
   schaftlichen Krisen schützen? Achtsam                                                                                                                                                                                                             ker und Bankausstatter im Rahmen                                                                                     len wir Ihnen mit 3 der 57 Thesen aus
   mit Krediten umgehen, gute Beziehun-                                                                                                                                                                                                              des Club 2020 einen Blick in die                                                                                     der Studie einen Einblick in die Zukunft
   gen zum Kunden aufbauen, Mitarbeiter                                                                                                                                                                                                              Zukunft geworfen und sich drei Jah-                                                                                  liefern und aufzeigen, aus welchem
   motivieren... alles richtige Maßnahmen.                                                                                                                                                                                                           re mit der Zukunft der mittelständi-                                                                                 Grund der Blick in die Zukunft so be-
   Doch in Zeiten wie diesen ist es viel                                                                                                                                                                                                             schen Banken beschäftigt. Zunächst                                                                                   deutend ist. Manche der erarbeiteten
   wichtiger, seine Bank auf die Chancen                                                                                                                                                                                                             wurden Szenarien für ein mögliches                                                                                   Thesen sind bereits Realität geworden,
   und Risiken der Zukunft vorzubereiten!                                                                                                                                                                                                            gesellschaftliches Umfeld entworfen.                                                                                 manche rücken mit immer größer wer-
   Wie aber sieht die Zukunft aus? Wel-                                                                                                                                                                                                              Danach leitete emotion banking Ein-                                                                                  dender Wahrscheinlichkeit näher und
   che Möglichkeiten wird sie bieten? Wie                                                                                                                                                                                                            zelthesen aus den erarbeiteten Szena-                                                                                andere zeigen uns auf, was morgen
   sieht die erfolgreiche Bank der Zukunft                                                                                                                                                                                                           rien ab und führte mit dem Club 2020                                                                                 möglich ist und woran wir schon heute
   aus? Dies sind zentrale Fragen für den                                                                                                                                                                                                            eine Delphi Studie durch. Als Ergebnis                                                                               arbeiten dürfen. Denn nur, wenn wir uns
   Erfolg.                                                                                                                                                                                                                                           liegen 57 Thesen im Rahmen einer Zu-                                                                                 intensiv mit der Zukunft beschäftigen,
                                                                                                                                                                                                                                                     kunftsstudie vor.                                                                                                    das Unmögliche vor denken und ver-
   Fragen, die nicht in einem Satzt beant-                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                schiedene Lösungsvarianten entwer-
   wortet werden können. Banken beste-                                                                                                                                                                                                               Auch wenn diese Thesen bereits vor                                                                                   fen, sind wir für die Zukunft gerüstet.
   hen nicht losgelöst von ihrem Umfeld.                                                                                                                                                                                                             2-3 Jahren entwickelt wurden, so sind
   Ganz im Gegenteil. Wer wissen will, wie                                                                                                                                                                                                           sie heute aktueller denn je. Gerade
   die Bank der Zukunft aussieht, muss                                                                                                                                                                                                               die Krise hat uns gezeigt, dass das                                                                                  Herzlichst,
   wissen, wie die Gesellschaft, die Um-                                                                                                                                                                                                             Unmögliche jederzeit und unvermutet
   welt, die Technik, die Weltwirtschaft in                                                                                                                                                                                                          eintreffen kann. Szenarien, die wir als                                                                              Dr. Barbara Aigner
   dieser Zeit gestaltet ist. Ein herausfor-                                                                                                                                                                                                         vollkommen unrealistisch einschätzen,                                                                                Dr. Christian Rauscher
   dernder Prozess, bei dem die Grenzen                                                                                                                                                                                                              sind plötzlich Realität und stellen uns
   des eigenen Denkens gesprengt wer-                                                                                                                                                                                                                vor die große Herausforderung rasch                                                                                  P.S.: Welche Zukunft sehen Sie für Ihre
   den müssen. Neu denken, abseits des                                                                                                                                                                                                               eine Lösung zu erarbeiten. Dies gelingt                                                                              Bank? Möchten Sie gewappnet sein
   Alltagsgeschäftes lautet die Devise.                                                                                                                                                                                                              nur dann, wenn wir uns bereits vorab                                                                                 und sich „sicher“ vorbereiten? Sehr ger-
   Eine Erfahrung, die für viele von uns                                                                                                                                                                                                             mit verschiedenen Möglichkeiten un-                                                                                  ne begleiten wir Sie auf diesem Weg:
   neu und nicht unbedingt einfach ist.                                                                                                                                                                                                              serer Zukunft beschäftigt haben.                                                                                     von der Entwicklung von Szenarien,
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                          über das Erarbeiten eines Leitbildes,
                exklusiv für newsletter abonnenten:                                                                                                                                                                                                                                                                                                                       dem Ableiten von klaren strategischen
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                          Stoßrichtungen und Zielen bis hin zu
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                Lesen Sie darin in 57 Thesen was die Zukunft der mittelständischen Banken                                                                                                                                                                                                                                                                                 plan. Gerne sprechen wir persönlich
                bringt und womit wir uns schon heute beschäftigen dürfen!                                                                                                                                                                                                                                                                                                 über Ihre Ziele und erstellen dafür ein
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Zurück HLdie Zukunft
 Super in
Wie wir mit neuem Denken den Weg in die Zukunft finden
 Subheadline
  547vChr. überschreitet der mächtige        Heute sind es Entscheidungsträger der       sicherungen geben mächtig Gas. In
Lyderkönig Krösus mit seiner gesamten        Wirtschaft, die sich mit dieser wichtigen   Deutschland verkaufen Handelsketten
Armee die Grenze zum Perserreich. Voll       Frage beschäftigen. Schließlich geht es     auch Kredite, in der Schweiz kann im
Stolz und Ehrgeiz träumt er von einem        darum, das Unternehmen für die Zu-          Supermarkt Geld behoben werden und
Weltreich, das es bis dahin noch nie         kunft fit zu machen. Richtige Investiti-    hierzulande können Kunden bei dem
gegeben hat. In diesen Krieg hatte der       onsentscheidungen zu treffen. Es geht       ehemaligen Elektrohändler Niedermey-
ehrgeizige König sein gesamtes Ver-          um die Existenz des Unternehmens.           er Geld ins Ausland transferieren und
mögen investiert. Jahrelange Vorberei-       Und hier ist guter Rat teuer. Denn Kaf-     das Internetunternehmen bet and win
tungen sollen heute zum Sieg führen.         feesudlesen, Kristallkugelschauen oder      hat in England bereits eine Banklizenz
Siegessicher steht Krösus in einer gol-      Kartenlegen sind meist schlechte Weg-       gelöst und überlegt, ob künftig der Zah-
denen Rüstung an der Spitze seiner ex-       bereiter.                                   lungsverkehr angeboten werden soll.
zellent trainierten Streitkräfte. Das Ora-                                               Die zunehmende Beschleunigung ist
kel von Delphi hatte ihm weisgesagt,         Täglich erleben wir, dass etablierte Un-    klar spürbar. Und gerade die Krise ver-
dass er mit dieser Schlacht ein großes       ternehmen scheitern, weil sie es verab-     deutlicht, in welchem Ausmaß und mit
Reich zerstören würde. Doch es sollte        säumt haben, die richtigen Weichen zu       welcher Geschwindigkeit Verschiebun-
anders kommen. Die schwere Kavalle-          stellen, sich weiter zu entwickeln und      gen am Markt möglich sind.
rie des Perserkönigs zog mit ihren mit       letztlich die Existenzberechtigung verlo-
Sicheln bestückten Streitwagen durch         ren haben. Warum ist es so schwer das       Das wohlgeordnete Schachfeld, mit den
die Reihen der Lydier. Die gepanzerte        eigene Unternehmen für die Zukunft          exakt bekannten Mitspielern und kla-
persische Infanterie besorgte den Rest.      fit zu machen? Bei der Königsaufgabe        ren Spielregeln, wird zunehmend zum
Am Ende des Tages war ein großes Kö-         des Managements geht es darum, die          Schlachtfeld. Keiner kennt den nächs-
nigreich zerstört. Aber es war das Reich     richtige Mischung aus Bewegen und           ten Zug. Ständig kommen neue Spieler
des Krösus. Der Erfinder des Münzgel-        Bewahren zu finden. Es geht um die          hinzu. Es gibt kein Warten auf den An-
des hatte das Orakel falsch gedeutet.        Balance zwischen Veränderungen im           deren. Jeder zieht mit seinen Figuren,
                                             Umfeld und Veränderungen im eigenen         wenn es passt. Kaum ein Spieler hält
Die Zukunft - Königsdisziplin                Unternehmen.                                sich an Gentleman Agreements. Wett-
des Management                                                                           bewerb heißt Kampf. Mit allen Mittel.
                                             In der Bankenbranche sprechen alle          Fraglich ist, welches große Reich als
Seit Anbeginn der Menschheit gibt es         Indikatoren für herausfordernde Zeiten.     nächstes zerstört wird.
wohl kaum ein Thema, das uns Men-            Das Wettbewerbsumfeld wird intensiver
schen mehr beschäftigt als die Frage,        und rauer. Nicht nur unsere direkten        Dynamik der Bank beginnt mit
wie die Zukunft aussehen würde. Frü-         Mitbewerber wie Raiffeisen, Volksban-       Dynamik im Kopf
her waren es vor allem Könige und            ken oder Sparkassen buhlen um den
Herrscher, die sich auf Herausforde-         Kunden, vor allem die Direktbanken          Wir reden viel von der Dynamik im Um-
rungen der Zukunft vorbereiten wollten.      sind überaus aktiv. Aber auch die Ver-      feld der Banken. Wichtiger ist aber die
4 │ emotion banking newsletter | februar 2010



Frage nach der Dynamik in der Bank.         lichkeiten und Wege der Servicierung              Technik ebnet den Weg von der Bera-
Denn vergangene Erfolge sind kein           oder Bearbeitung habe ich noch nie                terbank zur virtuellen Bank, Diversität
Garant mehr für künftige Höhenflüge.        gedacht? Bankdienstleistung neu – wie             wird ein wichtiges Thema.
Wer sich auf den Lorbeeren der Vergan-      sieht das aus?
genheit ausruht, wird in Zukunft nicht                                                        Für Aussagen dieser Qualität können
mehr in der Topliga mitspielen. Einstein    Management bedeutet, Dinge sehen,                 wir auf unsere bisherigen Erfahrungen
meinte einmal „Es ist Wahnsinn in der       bevor sie da sind! Und aus dieser kla-            greifen und sie einfach in die Zukunft
gleichen Art zu verfahren und auf neue      ren Sicht, ist es ein Leichtes seine Mit-         weiterschreiben. Beispiel Geburtenquo-
Ergebnisse zu hoffen.“ Einstein irrt.       arbeiter zu inspirieren. Ihnen ein Bild           te. Plus 0,7 Prozent im Jahr, da wird sich
Die heutige Formel lautet anders: „Es       einer gemeinsamen und erfolgreichen               in ein, zwei Jahren nicht viel ändern.
ist Wahnsinn in der gleichen Art und        Zukunft imaginär zeichnen. Die Aben-              Schwieriger ist da schon die Prognose
Weise zu verfahren und auf gleiche          teuer sind im Kopf, meinte schon vor              der Entwicklung des Erdölpreises, wie
Ergebnisse zu hoffen.“ Die können gar       Jahren Andre Heller. Und genau dort               der Chart von Shell beweist. Doch wie
nicht entstehen, weil alle Rahmenbe-        ist auch die Zukunft der Banken! Wer              sieht die Bank 2020 aus? Wie ist sie or-
dingungen bereits verändert sind! Das       als Führungskraft dieses Bild sieht und           ganisiert? Wer arbeitet in der Bank, mit
was gestern zum Erfolg geführt hat, ist     unter seinen Mitarbeitern säht, der wird          der Bank oder für die Bank? Was wol-
heute gerade noch Mittelmaß und mor-        Aktionen und Erfolg ernten. Es geht gar           len die Kunden? Wo kann noch verdient
gen bereits nicht mehr marktkonform.        nicht anders. Wer im Kopf am Ziel ist,            werden? Diese Fragen sind mit unseren
Hier sind die Struktur und Organisation     dem folgt die Materie.                            bisherigen Erfahrungen nicht lösbar.
der Bank gefordert. Keine Frage also,                                                         Hier versagen die schönen Trendbe-
die Dynamik von Banken ist wichtig.         Nur auf Trends schauen ist zu                     rechnungen. Denn plötzlich gibt es den
Noch viel wichtiger für Führungskräfte      wenig                                             11. September oder den Untergang von
ist aber folgende Frage. Wie dynamisch                                                        Lehman Brothers und die Welt hat eine
ist mein Denken? Wie beweglich mein         Doch ein Blick in den Managementall-              neue Ordnung, eine neue Realität. Für
Verstand? Wie verändere ich meine Re-       tag sieht anders aus. Viele Sitzungen,            das Management bedeutet das: Neue
alität? Wie passe ich mein Denken an        viel Routine, viele Protokolle, viele             Wege sind zu gehen und neue Antwor-
das veränderte Umfeld an?                   Vorschriften, wenig Ideen, wenig Vor-             ten zu finden. Die Szenariomethode ist
                                            stellung, wenig Inspiration. Zäher Brei           eine Möglichkeit.
Erfolg verlangt das Bewusstsein, dass       macht breit, nicht stark. Wo asiatische
diejenigen, deren Handeln sich am ge-       Unternehmen schlank und offensiv                  Schauplätze der Zukunft den-
genwärtigen Erfolg orientiert, in Zukunft   agieren, herrscht bei uns Machtkampf              ken mit der Szenariotechnik
zu den Verlierern zählen. Vielmehr gilt     und Bunkerstimmung. Statt vorwärts zu
es, die künftigen Erfolgspotenziale         denken, wird rückwärts verteidigt. Wer            Der Begriff Szenario stammt aus dem
zu erkennen und das Unternehmen             hat das letzte Mal eine wirklich neuarti-         Griechischen „skene“, was soviel wie
darauf auszurichten. Ständig hinter-        ge Idee laut in seiner Bank verkündet?            Schauplatz einer Handlung bedeutet.
fragen, was in Zukunft zum Erfolg des                                                         Szenarien sind also Geschichten der
Unternehmens beitragen wird. Doch           Zukunftsplanung in Österreich hat zwei            Zukunft. Unter einem Szenario versteht
die meisten Unternehmen ruhen sich          Gesichter. Das eine schreibt die Ver-             man sowohl die Beschreibung einer
auf den Lorbeeren der Vergangenheit         gangenheit fort, frei nach dem Motto:             möglichen zukünftigen Situation als
aus oder sind mit der Bewältigung der       „Das letzte Jahr plus 5 Prozent!“ Das             auch des Pfades, der zu dieser zukünf-
Gegenwart vollkommen ausgelastet.           andere hat aufgrund von schlechten                tigen Situation hinführt. Es ist nicht nur
Ihr Verhalten gleicht dem Befahren          Erfahrungen jegliche Planung aufgege-             ein plausibler Weg in die Zukunft vor-
einer kurvenreichen Bergstrasse mit         ben. Alltagshektik befreit von der Last           stellbar, sondern mehrere Wege sind
verschmutzter Frontscheibe aber glän-       sich mit der Zukunft zu beschäftigen.             denkbar und begründbar. Somit sind
zend poliertem Rückspiegel. So wie          Wer permanent etwas zu erledigen hat,             alternative Pfade in die Zukunft, aber
die Autofahrer, brauchen Unternehmen        der findet niemals Zeit für „unkonkrete“          auch alternative Zukunftsbilder zu be-
dringend einen guten Blick nach vorne.      Gedanken und Ideen. Geld verdienen                trachten.
Dies erfordert strategisches Denken         ist angesagt! Wer immer das Dringende
und Handeln. Und das ist Aufgabe der        vor dem Wichtigen erledigt, geht K.O.,            Die Gegenwart ist durch bestehende
Führungskraft!                              stumpft ab und verliert Energie. Beide            Grenzen, Bauten, Infrastruktureinrich-
                                            Strategien sind somit falsch und be-              tungen, Normen, Gesetze, Kenntnisse
Zukunftsorientiertes Management, das        denklich.                                         und Verhaltensmuster geprägt, die sich
bedeutet zunächst die IST Situation                                                           kurzfristig nicht ändern. Die Entwicklung
klar sehen (und dabei steht Ihnen vic-      Richtig ist, dass es keine absolute Ge-           der nahen Zukunft (zwei bis drei Jahre)
tor gerne zur Seite ☺). Es ist ein Leben    wissheit gibt, wie die Zukunft aussieht,          ist durch diese Strukturen der Gegen-
in Potentialen und Möglichkeiten. Wer       aber das heißt nicht, dass wir deshalb            wart weitgehend festgelegt. Versucht
seine Bank auf den Fitnessparcour der       in absoluter Unwissenheit agieren müs-            man aus dem Heute heraus die ferne-
Zukunft schickt, der stellt Fragen. Vie-    sen! Einige Trends für die nähere Zu-             re Zukunft auszuleuchten, dann nimmt
le Fragen. Wie könnte das noch besser       kunft sind schon heute klar erkennbar.            der Einfluss der Gegenwartsstrukturen
oder anders funktionieren? Was kön-         Keine Frage: Senioren und Frauen sind             ab und das Möglichkeitsspektrum öff-
nen wir verändern? An welche Mög-           als Zielgruppe immer interessanter, die           net sich wie ein Trichter. Dieser Trichter
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weitet sich exponentiell, je weiter man                    reiche Raffinerien verschwanden vom                  von einem australischen Studenten
in die Zukunft blickt. In der ganz fernen                  Markt. Shell steigerte die Gewinne.                  gezeichnet wurde. Je nachdem, wo wir
Zukunft ist nahezu alles möglich.                                                                               aufgewachsen sind, rücken wir andere
                                                           Bei der Szenariotechnik geht es um                   Dinge in das Zentrum unserer Wahrneh-
Die Szenariomethode fängt dort an,                         strategisches Denken, nicht um strate-               mung. Ein Australier geht von Australien
wo die Prognose aufhört. Wo wir in den                     gisches Planen. Es geht um die Qualität              im Zentrum der Welt aus. Ein Europäer
Bereich des Unbekannten gelangen.                          des Denkens. Das „durchspielen“ denk-                rückt seinen Kontinent in die Mitte der
Prognosen basieren stets auf vergan-                       barer Situationen der Zukunft hilft, die             Landkarte. Was wir sehen hängt davon
genen Erfahrungen. Diese Erfahrungen                       Tyrannei der Gegenwart und der mo-                   ab, wo wir sind. Jeder sieht immer nur
werden in die Zukunft fortgeschrieben.                     mentanen Situation durchbrechen. Bei                 einen Teil des Ganzen.
Sie werden extrapoliert. Dies verlangt                     all unseren Handlungen und Gedanken
jedoch, dass die Zukunft nach den sel-                     sind wir permanent in unserer Gegen-                 Szenarios brechen alte Denk-
ben Regeln abläuft wie die Vergangen-                      wart gefangen. Gefangen in dem „was                  muster auf
heit. Und hier ist der Haken. Wie heißt                    immer schon so war und immer so sein
es so schön: „Ein Trend ist ein Trend                      wird“. Wir sehen die gesamte Welt stets              Was will ich damit sagen? Je nachdem
ist ein Trend und irgendwann kommt                         aus unserem kulturell geprägten Blick-               wo wir aufgewachsen sind, nehmen wir
sein End“. Die Frage ist nur, wann und                     winkel – und limitieren damit unsere                 Teile unserer Umwelt war, andere eli-
wodurch. Hier liegt das größte Risiko                      Wahrnehmung. Der Blick in die Zukunft                minieren wir. Und dabei sind wir sehr
und die größte Chance. Diejenigen, die                     wird vernebelt durch Glaubenssätze,                  gründlich. Studien belegen, dass der
blind auf Trendextrapolationen vertrau-                    Überzeugungen und Muster die aus                     Mensch rund 98% der Informationen
en, müssen diese Trendbrüche teuer                         dem Gestern stammen. Von unserer                     seines Umfeldes nicht wahrnimmt. Wir
bezahlen. Das haben die Konkurrenten                       Umwelt, unseren Eltern übernommen                    leben in einer 2 Prozent Welt und glau-
von Shell schon in den 70iger Jahren                       oder durch eigene Erfahrungen entwi-                 ben doch, alles zu Wissen. Glauben als
lernen müssen. Shell war das einzige                       ckelt. Ein Beispiel gefällig? Skizzieren             einziger wirklich objektiv zu urteilen.
Unternehmen, das Zukunftsszenari-                          Sie doch einmal ganz schnell eine Kar-               Machen wir doch ein einfaches Expe-
en entwickelte und deshalb auf eine                        te der Welt. Wie sieht diese Landkar-                riment. Haben Sie in dieser Sekunde
Rohölknappheit eingestellt war. Zahl-                      te aus? Vermutlich nicht wie jene, die               bemerkt, dass Ihr Herz schlägt? Nein?


              ProZess der sZenarioenTWiCklUng                                                            aBlaUf der delPhi-sTUdie

                                Schritt 1                                                                                Schritt 1

                 EINFLUSSFAKTOREN IDENTIFIZIEREN                                                           ZUKUNFTSTHESEN ENTWICKELN
                         Sozio-kulturelles Umfeld                                                                      Kunde
                                                                                                                Regulierung & Staat
                         Wirtschaftliches Umfeld
                                                                                                                    Wettbewerb
                       Politisch-rechtliches Umfeld                                                               Geschäftsmodell
                   Technisch-wissenschaftliches Umfeld                                                           Technik & Produkte
                                                                                                                  Beratung & Filiale



                                Schritt 2

            ENTWICKLUNGSMÖGLICHKEITEN BESCHREIBEN                                                                        Schritt 2
                  Wie kann sich der Faktor verändern?
                                                                                                          ERSTE EXPERTENBEFRAGUNG
                                                                                                             Internetbasierte Befragung
                                                                                                   Führungspersönlichkeiten Österreichischer Banken
                                Schritt 3

           VERNETZUNG DER FAKTOREN BERÜCKSICHTIGEN
               Welche Faktoren beeinflussen die Anderen?                                                                 Schritt 3
             Welche Faktoren werden von Anderen beeinflusst?
                 Welche Faktoren passen gut zusammen?                                             AUSWERTUNG DER BEFRAGUNGSERGEBNISSE
                                                                                               Thesen nach Eintrittswahrscheinlichkeit & Zeitpunkt auflisten
                                                                                                      Median, Mittelwert und Prozentwerte bilden
                                                                                                         Ergebnisse an Experten übermitteln

                                Schritt 4

                      SZENARIEN ENTWICKLEN
                     Welche Szenarien sind denkbar?                                                                      Schritt 4
                         Wie sieht es 2020 aus?
                                                                                                        DISKUSSIONSRUNDEN ZU DEN THESEN
                                                                                                                   6 Diskussionsrunden
                                                                                                 Ziel: größtmögliche Konvergenz der Expertenmeinungen

                                Schritt 5

                   AUSWIRKUNG AUF DIE BANKEN
                 Was bedeutet das Szenario für die Bank?                                                                 Schritt 5
                        Wie ist sie organisiert?
                       Wer arbeitet in der Bank?                                                         ZUSAMMENFÜHRUNG DER THESEN
                        Was verkauft die Bank?                                                                  Dokumentation


             ©emotion banking                                                                  ©emotion banking
6 │ emotion banking newsletter | februar 2010



Wir eliminieren ständig Informationen!    Banken brauchen also einen stabilen               prüfen, ob der Tunnel in den wir gefah-
Sogar solche, von denen unser Leben       Kern und müssen trotzdem biegsam                  ren sind, auch noch immer in die richti-
abhängt! Im Geschäft wie im privaten      sein. Immer dann, wenn wir unserem                ge Richtung führt.
Bereich. Die Australier sehen andere      ureigensten Bedürfnis nach Sicherheit
Dinge als die Österreicher, das Marke-    zu stark nachgeben, immer dann wenn               Bei der Methode geht es nicht darum,
ting andere als das Controlling und die   unser Versuch uns einzuzementieren                alles zu erraten, was in Zukunft kom-
Führungskraft andere als die Mitarbei-    und abzusichern überhand nimmt, ge-               men kann, sondern es geht um die
ter.                                      fährden wir die Beweglichkeit des Un-             bereits erwähnte Beweglichkeit, die
                                          ternehmens. Wir werden unbeweglich                erhöht wird. Die einzelnen Treiber der
Szenarios brechen solche Denk- und        und träge. Wer nicht beweglich ist, droht         Veränderung im Umfeld des Unterneh-
Handlungsmuster auf, indem sie zei-       zu brechen. Diese Regel gilt in allen Be-         mens werden identifiziert und daraus
gen, von welchen Faktoren die Zukunft     reichen des Lebens. Für den einzelnen             resultiert ein besseres Verständnis für
abhängt und wie unterschiedlich die       Menschen genauso wie für große Un-                die Situation und das Umfeld des Unter-
Zukunft aussehen kann. Die Szenario-      ternehmen und Banken. Schon Konfu-                nehmens. Man kann dies auch als vor-
methode fordert dazu auf, bestehen-       zius hat darauf hingewiesen, dass die             beugendes Denken bezeichnen. Dies
de Denkmuster und Überzeugungen           ultimative Starrheit den Tot bedeutet.            wiederum führt zu robusteren Strategi-
beiseite zu lassen und Platz für neue     Derjenige, der sich nicht bewegt ist über         en, einem klareren Verständnis für die
Ideen einzurichten. Dadurch wird die      kurz oder lang vom Markt bereinigt.               Richtung und effektivere Aktionen. Und
„Tyrannei der Gegenwart“ überwunden.                                                        wenn durch die Szenario Methode auch
                                          Die Szenariotechnik fördert also unsere           noch einige Überraschungen korrekt
Mit der Zukunft beschäftigen              Beweglichkeit, indem bestehende Mus-              antizipiert werden, so ist dies natürlich
steigert die Fitness der Bank             ter und Handlungen hinterfragt werden.            ein angenehmer Nebeneffekt.
                                          Sie öffnet das Blickfeld. Sie reduziert           Wozu also das eigene Königreich riskie-
Als Führungskraft der Bank ist es eine    den Tunnelblick und bereitet auf ver-             ren und einem Orakel trauen, wenn es
zentrale Aufgabe, die Fitness des Un-     schiedene Herausforderungen der                   solch einen hervorragenden Weg zum
ternehmens zu erhöhen und verschie-       Zukunft vor. Im hektischen Geschäfts-             Erfolg gibt?
denste Eventualitäten anzudenken.         alltag ist dafür keine Zeit. Da brauchen
Das Unternehmen auf Umbrüche und          wir unsere klaren Überzeugungen und
Unerwartetes vorbereiten. Wir müssen      müssen uns auf unsere Grundannah-                 Auf den folgenden Seiten lesen Sie
trotz – oder besser noch gerade we-       men verlassen können. Aber wir müs-               einen Auszug der Zukunftsthesen.
gen – der überraschenden Stürme und       sen Sorge tragen, dass wir nicht auf ein          Alle 57 Thesen finden Sie in der Zu-
Niederschläge, die immer wieder über      Fundament von Überzeugungen bauen,                kunftsstudie, die Sie jetzt zum Spe-
das Unternehmen hereinbrechen, flexi-     dass vor fünf Jahren passend war, aber            zialpreis von € 190,- (exkl. USt. und
bel und beweglich bleiben. So biegsam     nun mit der Realität nichts mehr zu tun           Versand) direkt bei emotion banking
und resistent wie eine Bambuspflanze.     hat. Wir müssen also hin und wieder               bestellen können!
7 │ emotion banking newsletter | februar 2010




These 3
Aufgrund des gestiegenen ökonomischen Wohlstandes
suchen die Menschen nach maximalem genuss.                                                                                                    10
                                                                                                                                                                  2020

Unterhaltungsangebote und Freizeit dominieren.                                                                                                 9                  2019

                                                                                                                                                                  2018
                                                                                                                                               8
                                                                                                                                                                  2017

                                                                                                                                               7                  2016
                           Eintrittswahrscheinlichkeit: 7,1
1 5 s e k U n d e n B oX




                           Zeitpunkt: 2010                                                                                                                        2015
                                                                                                                                               6
                                                                                                                                                                  2014

                           Brot und Spiele sind das Kredo der Zukunft                                                                          5                  2013

                                                                                                                                                                  2012
                                                                                                                                               4
                           Fremdbestimmung der Masse durch                                                                                                         2011
                           Unterhaltungsangebote                                                                                               3                  2010

                                                                                                                                                                  2009
                                                                                                                                               2
                           Banken bieten Unterhaltung und Erlebnis, um                                                                                            2008
                           Bedürfnisse der Kunden zu befriedigen                                                                               1                  2007


                                                                                                                                    DELPHI         CLUB 2020   2007-2020

                                                                                                                                 EINTRITTSWAHRSCHEINLICHKEIT   ZEITPUNKT




Gedanken zur These                                                  Die beliebtesten Freizeittätigkeiten der
                                                                    Jugendlichen sind neben Radio und TV,             dustrie ab. Bedeutet: viele Menschen
Der gestiegene ökonomische Wohl-                                    Styling, Shopping, Ausgehen, Relaxen,             wissen nichts mehr mit sich selbst
stand resultiert aus gestiegenem per-                               mit Freunden etwas unternehmen.                   anzufangen und unterliegen einer
sönlichem Einkommen und vererbtem                                                                                     Fremdbestimmung. Neue Lebens- und
Vermögen. Das Nettojahreseinkommen                                  Laut einer Studie des Österreichischen            Beziehungsformen, wie beispielswei-
der unselbstständig Erwerbstätigen in                               Instituts für Familienforschung wenden            se Singles oder kinderlose Menschen
Österreich stieg von 15.804 Euro im                                 sich junge Erwachsene zunehmend von               ändern ihre Einstellung: das Hier und
Jahr 1997 auf EUR 17.698 Euro im Jahr                               früheren Idealen ab. Misst man die auf-           Jetzt ist entscheidend. Man will heute
2004 (Angaben Statistik Austria Medi-                               gewendete Zeit für bestimmte Tätigkei-            leben und nicht für morgen sparen.
an Nettojahreseinkommen Angestell-                                  ten, so liegt Freizeit innerhalb des Jah-
te). 42% der Österreicher geben ihre                                reszeitbudgets mit fast 4.000 Stunden             Konsequenzen/Auswirkungen
Einkommensüberschüsse am liebsten                                   (oder 44%) an der Spitze. Schlafen liegt          auf die Bank und abzuleitende
für Freizeit aus. Darauf folgen Urlaube                             mit 3.000 Stunden sogar noch dahin-               Maßnahmen
und Reisen mit 36%. Global betrachtet                               ter und für Beruf oder Schule werden
sind die Asiaten Sparmeister (50% für                               nur rund 2.000 Stunden aufgebracht.               Banken stellen sich auf die veränder-
Sparen), Nordamerikaner zahlen Kredi-                                                                                 ten und vielfältigen Kundenprofile ein
te zurück und Europäer genießen das                                 Grundsätzlich sind unterschiedliche               und bieten abgestimmte Produktbün-
Leben und geben Geld für Mode und                                   Tendenzen parallel beobachtbar. Da                del. Der Projekthopper erhält spezielle
Urlaube aus. Die Wohlstandsgesell-                                  gibt es Menschen, die sehr viel arbei-            „Unterhaltungszwischenfinanzierun-
schaften Westeuropas unterscheiden                                  ten und nur begrenzt Freizeit haben. Sie          gen“, der stille Genießer Wohlfühlban-
sich, abgesehen von kleineren regio-                                verlangen in ihrer kurzen Freizeit umso           king, Singles werden in der Bank – auf-
nalen Unterschieden, kaum. Für Frei-                                mehr Genuss. Dieser Genuss wird ei-               grund des exzellenten Datenmaterials
zeit und Unterhaltung wird rund 38%                                 nerseits über die Unterhaltungsindus-             – vermittelt. Für jede Zielgruppe gilt es
des verfügbaren Jahreseinkommens                                    trie gestillt, andererseits erfolgt der           ein spezielles Lebensgefühl zu vermit-
ausgegeben. Mode liegt ebenfalls sehr                               Ausgleich über ein zurückgezogenes                teln. Die Bank erfindet sich täglich neu,
weit vorne mit rund 36% (in Frankreich                              Leben. Dann forcieren neue Arbeits-               dockt an den Zielgruppen an und ist Er-
sogar 46%).                                                         formen, wie beispielsweise Freelancer,            lebniswelt. Das Eingehen von Partner-
                                                                    Portfolioworker, Projekthopper, etc. die          schaften mit Firmen aus der Unterhal-
Die Erwartungshaltung an die Freizeit-                              Vergnügungssucht. Zwei bis drei Mo-               tungsindustrie erweist sich als nützlich
gestaltung verändert sich zunehmend.                                nate wird intensiv gearbeitet, um sich            und gewinnbringend.
Alles muss noch besser und schneller                                dann zwei Monate zu vergnügen. Zu-
sein. Der Preis spielt für diese Gruppe                             sätzlich ist eine Verschlechterung der            Frühwarnindikatoren
von Menschen eine eher untergeordne-                                Arbeitseinstellung beobachtbar. Men-
te Rolle. Der Freizeitalltag ist von vielfäl-                       schen arbeiten weniger und decken                 Ausgaben für Freizeit und Unterhaltung
tigem Angebot, umfassender Animation                                ihr „mehr“ an Freizeit zu einem sehr              steigen; rückläufige Zahl an Fixanstel-
und permanenter Ablenkung dominiert.                                großen Teil durch die Unterhaltungsin-            lungen.
8 │ emotion banking newsletter | februar 2010




These 18
Virtuelle Berater, beispielsweise in Form eines hologramms, haben sich in Banken
durchgesetzt. Sie verfügen über die komplette Kundenhistorie und kommunizieren
über eine künstliche stimme mit dem Kunden.
                                                                                                                        Kunde identifiziert sich bei Besuch der
                                                                                                                        Bank über Irisdiagnose oder Finger-
                                                                                                                        print, geht in einen eigenen Beratungs-
Gedanken zur These                                                     virtuelle Shops innerhalb der Second             raum und lässt sich virtuell von seinem
                                                                       Life Welt geschaffen und verkaufen               Betreuer beraten – den er sich zuvor
Humankapital ist teuer. Gut ausgebilde-                                dort virtuell ihre Produkte. Beispiele           selbst „zurechtgeschneidert“ hat. So
te Mitarbeiter kosten viel Geld. Die Qua-                              sind Adidas, Dell aber auch Magazine             beraten George Clooney, Julia Roberts,
litätsanforderungen an den einzelnen                                   wie The AvaStar oder Universitäten wie           Brad Pitt oder Karl Moik (auch von
Berater sind extrem hoch, zumal dafür                                  die Harvard Law School (bietet virtuelle         diesem Herren – so sagt man – lässt
auch Beratungshonorar zu entrichten                                    Kurse über „CyberOne“ an). Die Um-               sich Frau oder Mann gerne beraten...)
ist, das sich nicht alle Kunden leisten                                satzzahlen zeigen deutlich, dass sich            den Kunden. Im Hintergrund läuft eine
können. Gleichzeitig hat sich die virtu-                               dieses Engagement für die Unterneh-              hochkomplexe, intelligente und selbst
elle Welt extrem weiterentwickelt. Alles,                              men auszahlt. Laut Reuters werden in             lernende Systemsoftware, die in der
was in der realen Welt möglich ist, kann                               Second Life derzeit rund 1,4 Millionen           Erstentwicklung teuer ist, dann aber
auch mit der virtuellen Welt – und so-                                 US-Dollar pro Tag umgesetzt.                     extremes Einsparungspotential bietet.
gar noch viel mehr – erreicht werden.                                                                                   Die Hologramm Beratung wird vor al-
Die starke Entwicklung der Computerin-                                 Konsequenzen/Auswirkungen                        lem für standardisierte Beratungen mit
dustrie in den vergangenen Jahren löst                                 auf die Bank und abzuleitende                    einfachen Produkten angeboten. Für
einen echten Marktdruck aus. So, wie                                   Maßnahmen                                        komplexe Lösungen werden „mensch-
einst das Internet eine einzelne Idee                                                                                   liche“ Spezialisten hinzugezogen. Eine
eines „Spinners“ war und heute nicht                                   Banken müssen sich entscheiden. Ge-              Herausforderung bei der Umstellung
umsonst „world wide web“ heißt, so ist                                 hen sie mit auf der Welle der virtuellen         auf virtuelle Beratung war die Klärung
auch Virtualität zum Selbstverständnis                                 Welt oder halten sie fest an klassischen         der Haftung bei Fehlberatungen –die
geworden.                                                              Werten? Beide Richtungen haben ihren             schließlich durch einen Richterspruch
                                                                       Charme. Beide Richtungen können ex-              des EuGH gesichert wurde.
Entwicklungen sind heute bereits er-                                   trem erfolgreich sein, wenn sie konse-
sichtlich: Ein Beispiel ist Second Life                                quent umgesetzt werden.                          Frühwarnindikatoren
(secondlife.com), eine virtuelle Welt, in
der bereits über 3,5 Millionen Nutzer                                  Banken, die sich der virtuellen Welt             Entstehen virtueller Welten steigt dras-
weltweit interagieren. Diese Welt ver-                                 anschließen, stellen einen Großteil              tisch an; intelligente Systeme werden
fügt über eine eigene Währung, dem                                     des Beratungsgeschäftes auf virtuelle            entwickelt; Personalkosten steigen
Linden Dollar, mit sogar eigenem Um-                                   Berater als Hologramm oder im Inter-             überproportional
rechnungskurs (rund 270 Linden Dollar                                  net um. Eine perfekt aufgebaute Kun-
entsprechen einem US-Dollar) und hat                                   dendatenbank mit einer umfassenden
auch eine Verbindung zur realen Welt.                                  Historie und einer klaren Typologie-
So haben zahlreiche Unternehmen                                        segmentierung sind die Basis. Jeder                                  10
                                                                                                                                                                   2020
                                                                                                                                             9                     2019
                                                                                                                                                                   2018
                                                                                                                                             8
                                                                                                                                                                   2017
                                                                                                                                             7                     2016

                                         Eintrittswahrscheinlichkeit: 5,0                                                                                          2015
              1 5 s e k U n d e n B oX




                                                                                                                                             6
                                         Zeitpunkt: 2017                                                                                                           2014

                                                                                                                                             5                     2013
                                                                                                                                                                   2012
                                                                                                                                             4
                                         Neue Technologien bieten neue Möglichkeiten                                                                               2011
                                                                                                                                             3                     2010
                                         Virtuelle Welten und Medien boomen                                                                                       2009
                                                                                                                                             2
                                                                                                                                                                   2008
                                         Banken standardisieren ihre Produkte                                                                 1                    2007
                                         und sparen Personal
                                                                                                                                  DELPHI          CLUB 2020    2007-2020

                                                                                                                                 EINTRITTSWAHRSCHEINLICHKEIT   ZEITPUNKT
9 │ emotion banking newsletter | februar 2010




These 27
gemeinsame service Center zwischen unterschiedlichen
Banken gleicher Sektoren haben sich fest etabliert. Ihre Aufgabe: Erledigung der
Marktfolgeprozesse und der aufsichtsrechtlichen Bestimmungen.

Gedanken zur These

Kooperationen, Auslagerung von „out-
sourcing-fähigen“ bzw. „outsourcing-
würdigen“ Leistungen, alles aus einer                                                     Eintrittswahrscheinlichkeit: 10




                                                               1 5 s e k U n d e n B OX
Hand oder doch lieber im Verbund? Fra-                                                    Zeitpunkt: 2010
gen, die sich derzeit zahlreiche Banken
stellen; auch oder gerade wegen der
Kostenfrage. Österreichs Banken haben                                                     Komplexe Regularien fördern die Zusammenlegung
bei diesem Thema sicherlich nach wie                                                      von Prozessen
vor bessere Karten als die deutschen.
Alleine die CIR-Quote bei Österreichs                                                     Optimale Betriebsgröße ist zu prüfen
Kreditinstituten betrug lt. Angaben der
OeNB im ersten Halbjahr 2006 64,1%                                                        Zentrale Service Center übernehmen
(über dem Durchschnitt lagen die Ban-                                                     Marktfolgeleistungen
ken in Vorarlberg mit 53,3%, Oberös-
terreich mit 61,9%, Wien mit 62,2%
und Kärnten mit 63,0%) während bei
den deutschen Kollegen ein Anstieg
auf bis zu 76,7% zu verzeichnen war.
Trotzdem: viele Experten meinen, dass
Handlungsbedarf besteht, um interne
Abläufe zu optimieren, Einzelaufgaben
auszulagern und Spezialkompetenzen
aufzubauen.                                       Konsequenzen/Auswirkungen                                             spielhaft angeführt sei Nordrhein-West-
                                                  auf die Bank und abzuleitende                                         falen, wo allein in den letzten fünf Jah-
                                                  Maßnahmen                                                             ren die Zahl der genossenschaftlichen
                                                                                                                        Banken von 415 auf 294 (Stand 2002)
                                                  Marktfolgeprozesse auslagern, ja! Aber:                               zurückgegangen ist. Dort wurde durch
                                                  unter welchen Umständen? Der Grund-                                   die WGZ-Bank eine Initiative zur Stär-
                                                  gedanke ist schlüssig: Service Center                                 kung der Mitgliedsbanken gestartet,
                                                  erledigen für eine gewisse Anzahl an                                  mit der Vision, dass die Mitgliedsban-
                                                  mittelständischen Banken eines Sek-                                   ken unter anderem die Marktfolge- und
                                                  tors die Aufgaben der Marktfolge und                                  Abwicklungstätigkeiten der WGZ-Bank
                   10                             der aufsichtsrechtlichen Rahmenbe-                                    überlassen und nichtbankfachliche
                                         2020
                                                  dingungen. Dadurch können einheitli-                                  Tätigkeiten auslagern und sich gegebe-
                    9                    2019
                                                  che Qualitätsstandards gewährleistet                                  nenfalls an entsprechenden Outsour-
                                         2018
                    8                             werden, Kosten sind gespart und – ge-                                 cinggesellschaften beteiligen. Weiters:
                                         2017
                                                  rade bei kleine Banken – die Last der                                 Die Mitgliedsbanken übertragen im
                    7                    2016     Erfüllung sämtlicher Erfordernisse ge-                                Rahmen der rechtlichen Möglichkeiten
                    6
                                         2015     nommen. Eine Ausgliederung in Service                                 Steuerungsfunktionen, Risikotransakti-
                                         2014     Center ist unter dieser Betrachtung ein                               onen sowie partiell effektive Risiken an
                    5                    2013     logischer nächster Schritt. Gemeinsa-                                 die WGZ-Bank. Alles mit dem Ziel, den
                                         2012     me sektorunabhängige Service Center                                   Anteil der Wertschöpfungskette der Pri-
                    4
                                         2011     denkmöglich.                                                          märstufe zu verkürzen.
                    3                    2010
                                         2009     Die Kehrseite der Medaille ist der zu-                                Frühwarnindikatoren
                    2
                                         2008     nehmende Autonomieverlust. Banken
                    1                    2007
                                                  mit einer Mitarbeiteranzahl von zumin-                                Steigender Kostendruck auf Banken;
                                                  dest 30 Personen scheinen die Mini-                                   Anstieg der Komplexität der Regulari-
         DELPHI          CLUB 2020    2007-2020   mumanforderung; ein fortschreitender                                  en; Steigerung der CIR-Quote
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Newsletter 1/2010 - Newsletter Ausgabe 1 - Februar 2010 Zurück in die Zukunft: Wie wir mit neuem Denken den Weg in die Zukunft finden

  • 1. Newsletter 1 - Februar 2010 Zurück in die Zukunft: Wie wir mit neuem Denken den Weg in die Zukunft finden Einblick in die Zukunftsstudie: 3 Thesen victor Neuerungen 2010 Konferenzen & spezielle Newsletter-Angebote: Cebit 2010, Finanzplatztag, Segafredo Wir denken an alles für ihren erfolg! ® emotion banking Tel.: +43/2252/25 48 45 e-mail: office@emotion-banking.at www.emotion-banking.com www.bankdesjahres.com www.victorgala.com
  • 2. Personality Gesellschaftli c Profiler Dschungel Konfliktschlu h ch e t TECHNOLOGIE Gesellschaftli Di Personality Konfliktschlu h c ve Profiler Dschungel ch rs e rge itä t gebi ts TECHNOLOGIE u ens st ro Div rtra m Ve er rge sit gebi ät u ens ss tro rtra m Ve e is e rad is Personality Gesellschaftli UNERWARTETER rad c UNERWARTETER Profiler Dschungel Konfliktschlu h ch Sicherheitsriff ZUKUNFTSSTRUDEL Sicherheitsriff ZUKUNFTSSTRUDEL e Pa Pa t er s n Ag Genusszone TECHNOLOGIE de r Gol ge s Div Genusszone INDIVIDUALITÄT den A ers Gol rge itä gebi ts u ens str Erl rtra om eu Ve c ht INDIVIDUALITÄT e Sparksamkeitswüste un gs is rad UNERWARTETER Gesellschaftli bu Personality c Sicherheitsriff ZUKUNFTSSTRUDEL Pa Konfliktschlu h Erl ch Profiler Dschungel ch r e ge s t t Genusszone den A eu giebucht Gol Leistungsbereitschaftsloch TECHNOLOGIE Div INDIVIDUALITÄT Entschleunigungszone c ht ens gebi rge ers itä ts str Erl eu Emotion Insel Sparksamkeitswüste un gs olo u ÖKOLOGIE rtra om c ht Ve Sparksamkeitswüste un Ök gs e Entertainmentgruppe is bu bu rad UNERWARTETER Großfamiliensteppe ch Sicherheitsriff ZUKUNFTSSTRUDEL Pa Bewusstseinsgipfel t giebucht er ch s de n Ag Genusszone Leistungsbereitschaftsloch Gol Entschleunigungszone t INDIVIDUALITÄT Emotion Insel giebucht olo Erl ÖKOLOGIE Leistungsbereitschaftsloch eu c ht Ök Sparksamkeitswüste un gs Entertainmentgruppe Großfamiliensteppe Entschleunigungszone bu Bewusstseinsgipfel ch t Emotion Insel giebucht Leistungsbereitschaftsloch Entschleunigungszone Emotion Insel olo ÖKOLOGIE olo ÖKOLOGIE Ök Entertainmentgruppe Großfamiliensteppe Bewusstseinsgipfel Ök Entertainmentgruppe Großfamiliensteppe Bewusstseinsgipfel In die Welt von morgen blicken! Wie kann man seine Bank vor wirt- Genau aus diesem Grund haben Ban- In dieser Ausgabe des Newsletters wol- schaftlichen Krisen schützen? Achtsam ker und Bankausstatter im Rahmen len wir Ihnen mit 3 der 57 Thesen aus mit Krediten umgehen, gute Beziehun- des Club 2020 einen Blick in die der Studie einen Einblick in die Zukunft gen zum Kunden aufbauen, Mitarbeiter Zukunft geworfen und sich drei Jah- liefern und aufzeigen, aus welchem motivieren... alles richtige Maßnahmen. re mit der Zukunft der mittelständi- Grund der Blick in die Zukunft so be- Doch in Zeiten wie diesen ist es viel schen Banken beschäftigt. Zunächst deutend ist. Manche der erarbeiteten wichtiger, seine Bank auf die Chancen wurden Szenarien für ein mögliches Thesen sind bereits Realität geworden, und Risiken der Zukunft vorzubereiten! gesellschaftliches Umfeld entworfen. manche rücken mit immer größer wer- Wie aber sieht die Zukunft aus? Wel- Danach leitete emotion banking Ein- dender Wahrscheinlichkeit näher und che Möglichkeiten wird sie bieten? Wie zelthesen aus den erarbeiteten Szena- andere zeigen uns auf, was morgen sieht die erfolgreiche Bank der Zukunft rien ab und führte mit dem Club 2020 möglich ist und woran wir schon heute aus? Dies sind zentrale Fragen für den eine Delphi Studie durch. Als Ergebnis arbeiten dürfen. Denn nur, wenn wir uns Erfolg. liegen 57 Thesen im Rahmen einer Zu- intensiv mit der Zukunft beschäftigen, kunftsstudie vor. das Unmögliche vor denken und ver- Fragen, die nicht in einem Satzt beant- schiedene Lösungsvarianten entwer- wortet werden können. Banken beste- Auch wenn diese Thesen bereits vor fen, sind wir für die Zukunft gerüstet. hen nicht losgelöst von ihrem Umfeld. 2-3 Jahren entwickelt wurden, so sind Ganz im Gegenteil. Wer wissen will, wie sie heute aktueller denn je. Gerade die Bank der Zukunft aussieht, muss die Krise hat uns gezeigt, dass das Herzlichst, wissen, wie die Gesellschaft, die Um- Unmögliche jederzeit und unvermutet welt, die Technik, die Weltwirtschaft in eintreffen kann. Szenarien, die wir als Dr. Barbara Aigner dieser Zeit gestaltet ist. Ein herausfor- vollkommen unrealistisch einschätzen, Dr. Christian Rauscher dernder Prozess, bei dem die Grenzen sind plötzlich Realität und stellen uns des eigenen Denkens gesprengt wer- vor die große Herausforderung rasch P.S.: Welche Zukunft sehen Sie für Ihre den müssen. Neu denken, abseits des eine Lösung zu erarbeiten. Dies gelingt Bank? Möchten Sie gewappnet sein Alltagsgeschäftes lautet die Devise. nur dann, wenn wir uns bereits vorab und sich „sicher“ vorbereiten? Sehr ger- Eine Erfahrung, die für viele von uns mit verschiedenen Möglichkeiten un- ne begleiten wir Sie auf diesem Weg: neu und nicht unbedingt einfach ist. serer Zukunft beschäftigt haben. von der Entwicklung von Szenarien, über das Erarbeiten eines Leitbildes, exklusiv für newsletter abonnenten: dem Ableiten von klaren strategischen Stoßrichtungen und Zielen bis hin zu Bestellen Sie die Zukunftsstudie zum Spezialpreis von € 190,- greifbaren Maßnahmen und einem (exkl. USt. und Versand) statt € 750,-. handlungsanleitenden Umsetzungs- Lesen Sie darin in 57 Thesen was die Zukunft der mittelständischen Banken plan. Gerne sprechen wir persönlich bringt und womit wir uns schon heute beschäftigen dürfen! über Ihre Ziele und erstellen dafür ein Ihr Exemplar der Zukunftsstudie erhalten Sie direkt bei emotion banking maßgeschneidertes Angebot für Sie. unter +43/2252/254845 oder bei christina.tambosi@emotion-banking.at.
  • 3. Zurück HLdie Zukunft Super in Wie wir mit neuem Denken den Weg in die Zukunft finden Subheadline 547vChr. überschreitet der mächtige Heute sind es Entscheidungsträger der sicherungen geben mächtig Gas. In Lyderkönig Krösus mit seiner gesamten Wirtschaft, die sich mit dieser wichtigen Deutschland verkaufen Handelsketten Armee die Grenze zum Perserreich. Voll Frage beschäftigen. Schließlich geht es auch Kredite, in der Schweiz kann im Stolz und Ehrgeiz träumt er von einem darum, das Unternehmen für die Zu- Supermarkt Geld behoben werden und Weltreich, das es bis dahin noch nie kunft fit zu machen. Richtige Investiti- hierzulande können Kunden bei dem gegeben hat. In diesen Krieg hatte der onsentscheidungen zu treffen. Es geht ehemaligen Elektrohändler Niedermey- ehrgeizige König sein gesamtes Ver- um die Existenz des Unternehmens. er Geld ins Ausland transferieren und mögen investiert. Jahrelange Vorberei- Und hier ist guter Rat teuer. Denn Kaf- das Internetunternehmen bet and win tungen sollen heute zum Sieg führen. feesudlesen, Kristallkugelschauen oder hat in England bereits eine Banklizenz Siegessicher steht Krösus in einer gol- Kartenlegen sind meist schlechte Weg- gelöst und überlegt, ob künftig der Zah- denen Rüstung an der Spitze seiner ex- bereiter. lungsverkehr angeboten werden soll. zellent trainierten Streitkräfte. Das Ora- Die zunehmende Beschleunigung ist kel von Delphi hatte ihm weisgesagt, Täglich erleben wir, dass etablierte Un- klar spürbar. Und gerade die Krise ver- dass er mit dieser Schlacht ein großes ternehmen scheitern, weil sie es verab- deutlicht, in welchem Ausmaß und mit Reich zerstören würde. Doch es sollte säumt haben, die richtigen Weichen zu welcher Geschwindigkeit Verschiebun- anders kommen. Die schwere Kavalle- stellen, sich weiter zu entwickeln und gen am Markt möglich sind. rie des Perserkönigs zog mit ihren mit letztlich die Existenzberechtigung verlo- Sicheln bestückten Streitwagen durch ren haben. Warum ist es so schwer das Das wohlgeordnete Schachfeld, mit den die Reihen der Lydier. Die gepanzerte eigene Unternehmen für die Zukunft exakt bekannten Mitspielern und kla- persische Infanterie besorgte den Rest. fit zu machen? Bei der Königsaufgabe ren Spielregeln, wird zunehmend zum Am Ende des Tages war ein großes Kö- des Managements geht es darum, die Schlachtfeld. Keiner kennt den nächs- nigreich zerstört. Aber es war das Reich richtige Mischung aus Bewegen und ten Zug. Ständig kommen neue Spieler des Krösus. Der Erfinder des Münzgel- Bewahren zu finden. Es geht um die hinzu. Es gibt kein Warten auf den An- des hatte das Orakel falsch gedeutet. Balance zwischen Veränderungen im deren. Jeder zieht mit seinen Figuren, Umfeld und Veränderungen im eigenen wenn es passt. Kaum ein Spieler hält Die Zukunft - Königsdisziplin Unternehmen. sich an Gentleman Agreements. Wett- des Management bewerb heißt Kampf. Mit allen Mittel. In der Bankenbranche sprechen alle Fraglich ist, welches große Reich als Seit Anbeginn der Menschheit gibt es Indikatoren für herausfordernde Zeiten. nächstes zerstört wird. wohl kaum ein Thema, das uns Men- Das Wettbewerbsumfeld wird intensiver schen mehr beschäftigt als die Frage, und rauer. Nicht nur unsere direkten Dynamik der Bank beginnt mit wie die Zukunft aussehen würde. Frü- Mitbewerber wie Raiffeisen, Volksban- Dynamik im Kopf her waren es vor allem Könige und ken oder Sparkassen buhlen um den Herrscher, die sich auf Herausforde- Kunden, vor allem die Direktbanken Wir reden viel von der Dynamik im Um- rungen der Zukunft vorbereiten wollten. sind überaus aktiv. Aber auch die Ver- feld der Banken. Wichtiger ist aber die
  • 4. 4 │ emotion banking newsletter | februar 2010 Frage nach der Dynamik in der Bank. lichkeiten und Wege der Servicierung Technik ebnet den Weg von der Bera- Denn vergangene Erfolge sind kein oder Bearbeitung habe ich noch nie terbank zur virtuellen Bank, Diversität Garant mehr für künftige Höhenflüge. gedacht? Bankdienstleistung neu – wie wird ein wichtiges Thema. Wer sich auf den Lorbeeren der Vergan- sieht das aus? genheit ausruht, wird in Zukunft nicht Für Aussagen dieser Qualität können mehr in der Topliga mitspielen. Einstein Management bedeutet, Dinge sehen, wir auf unsere bisherigen Erfahrungen meinte einmal „Es ist Wahnsinn in der bevor sie da sind! Und aus dieser kla- greifen und sie einfach in die Zukunft gleichen Art zu verfahren und auf neue ren Sicht, ist es ein Leichtes seine Mit- weiterschreiben. Beispiel Geburtenquo- Ergebnisse zu hoffen.“ Einstein irrt. arbeiter zu inspirieren. Ihnen ein Bild te. Plus 0,7 Prozent im Jahr, da wird sich Die heutige Formel lautet anders: „Es einer gemeinsamen und erfolgreichen in ein, zwei Jahren nicht viel ändern. ist Wahnsinn in der gleichen Art und Zukunft imaginär zeichnen. Die Aben- Schwieriger ist da schon die Prognose Weise zu verfahren und auf gleiche teuer sind im Kopf, meinte schon vor der Entwicklung des Erdölpreises, wie Ergebnisse zu hoffen.“ Die können gar Jahren Andre Heller. Und genau dort der Chart von Shell beweist. Doch wie nicht entstehen, weil alle Rahmenbe- ist auch die Zukunft der Banken! Wer sieht die Bank 2020 aus? Wie ist sie or- dingungen bereits verändert sind! Das als Führungskraft dieses Bild sieht und ganisiert? Wer arbeitet in der Bank, mit was gestern zum Erfolg geführt hat, ist unter seinen Mitarbeitern säht, der wird der Bank oder für die Bank? Was wol- heute gerade noch Mittelmaß und mor- Aktionen und Erfolg ernten. Es geht gar len die Kunden? Wo kann noch verdient gen bereits nicht mehr marktkonform. nicht anders. Wer im Kopf am Ziel ist, werden? Diese Fragen sind mit unseren Hier sind die Struktur und Organisation dem folgt die Materie. bisherigen Erfahrungen nicht lösbar. der Bank gefordert. Keine Frage also, Hier versagen die schönen Trendbe- die Dynamik von Banken ist wichtig. Nur auf Trends schauen ist zu rechnungen. Denn plötzlich gibt es den Noch viel wichtiger für Führungskräfte wenig 11. September oder den Untergang von ist aber folgende Frage. Wie dynamisch Lehman Brothers und die Welt hat eine ist mein Denken? Wie beweglich mein Doch ein Blick in den Managementall- neue Ordnung, eine neue Realität. Für Verstand? Wie verändere ich meine Re- tag sieht anders aus. Viele Sitzungen, das Management bedeutet das: Neue alität? Wie passe ich mein Denken an viel Routine, viele Protokolle, viele Wege sind zu gehen und neue Antwor- das veränderte Umfeld an? Vorschriften, wenig Ideen, wenig Vor- ten zu finden. Die Szenariomethode ist stellung, wenig Inspiration. Zäher Brei eine Möglichkeit. Erfolg verlangt das Bewusstsein, dass macht breit, nicht stark. Wo asiatische diejenigen, deren Handeln sich am ge- Unternehmen schlank und offensiv Schauplätze der Zukunft den- genwärtigen Erfolg orientiert, in Zukunft agieren, herrscht bei uns Machtkampf ken mit der Szenariotechnik zu den Verlierern zählen. Vielmehr gilt und Bunkerstimmung. Statt vorwärts zu es, die künftigen Erfolgspotenziale denken, wird rückwärts verteidigt. Wer Der Begriff Szenario stammt aus dem zu erkennen und das Unternehmen hat das letzte Mal eine wirklich neuarti- Griechischen „skene“, was soviel wie darauf auszurichten. Ständig hinter- ge Idee laut in seiner Bank verkündet? Schauplatz einer Handlung bedeutet. fragen, was in Zukunft zum Erfolg des Szenarien sind also Geschichten der Unternehmens beitragen wird. Doch Zukunftsplanung in Österreich hat zwei Zukunft. Unter einem Szenario versteht die meisten Unternehmen ruhen sich Gesichter. Das eine schreibt die Ver- man sowohl die Beschreibung einer auf den Lorbeeren der Vergangenheit gangenheit fort, frei nach dem Motto: möglichen zukünftigen Situation als aus oder sind mit der Bewältigung der „Das letzte Jahr plus 5 Prozent!“ Das auch des Pfades, der zu dieser zukünf- Gegenwart vollkommen ausgelastet. andere hat aufgrund von schlechten tigen Situation hinführt. Es ist nicht nur Ihr Verhalten gleicht dem Befahren Erfahrungen jegliche Planung aufgege- ein plausibler Weg in die Zukunft vor- einer kurvenreichen Bergstrasse mit ben. Alltagshektik befreit von der Last stellbar, sondern mehrere Wege sind verschmutzter Frontscheibe aber glän- sich mit der Zukunft zu beschäftigen. denkbar und begründbar. Somit sind zend poliertem Rückspiegel. So wie Wer permanent etwas zu erledigen hat, alternative Pfade in die Zukunft, aber die Autofahrer, brauchen Unternehmen der findet niemals Zeit für „unkonkrete“ auch alternative Zukunftsbilder zu be- dringend einen guten Blick nach vorne. Gedanken und Ideen. Geld verdienen trachten. Dies erfordert strategisches Denken ist angesagt! Wer immer das Dringende und Handeln. Und das ist Aufgabe der vor dem Wichtigen erledigt, geht K.O., Die Gegenwart ist durch bestehende Führungskraft! stumpft ab und verliert Energie. Beide Grenzen, Bauten, Infrastruktureinrich- Strategien sind somit falsch und be- tungen, Normen, Gesetze, Kenntnisse Zukunftsorientiertes Management, das denklich. und Verhaltensmuster geprägt, die sich bedeutet zunächst die IST Situation kurzfristig nicht ändern. Die Entwicklung klar sehen (und dabei steht Ihnen vic- Richtig ist, dass es keine absolute Ge- der nahen Zukunft (zwei bis drei Jahre) tor gerne zur Seite ☺). Es ist ein Leben wissheit gibt, wie die Zukunft aussieht, ist durch diese Strukturen der Gegen- in Potentialen und Möglichkeiten. Wer aber das heißt nicht, dass wir deshalb wart weitgehend festgelegt. Versucht seine Bank auf den Fitnessparcour der in absoluter Unwissenheit agieren müs- man aus dem Heute heraus die ferne- Zukunft schickt, der stellt Fragen. Vie- sen! Einige Trends für die nähere Zu- re Zukunft auszuleuchten, dann nimmt le Fragen. Wie könnte das noch besser kunft sind schon heute klar erkennbar. der Einfluss der Gegenwartsstrukturen oder anders funktionieren? Was kön- Keine Frage: Senioren und Frauen sind ab und das Möglichkeitsspektrum öff- nen wir verändern? An welche Mög- als Zielgruppe immer interessanter, die net sich wie ein Trichter. Dieser Trichter
  • 5. 5 │ emotion banking newsletter | februar 2010 weitet sich exponentiell, je weiter man reiche Raffinerien verschwanden vom von einem australischen Studenten in die Zukunft blickt. In der ganz fernen Markt. Shell steigerte die Gewinne. gezeichnet wurde. Je nachdem, wo wir Zukunft ist nahezu alles möglich. aufgewachsen sind, rücken wir andere Bei der Szenariotechnik geht es um Dinge in das Zentrum unserer Wahrneh- Die Szenariomethode fängt dort an, strategisches Denken, nicht um strate- mung. Ein Australier geht von Australien wo die Prognose aufhört. Wo wir in den gisches Planen. Es geht um die Qualität im Zentrum der Welt aus. Ein Europäer Bereich des Unbekannten gelangen. des Denkens. Das „durchspielen“ denk- rückt seinen Kontinent in die Mitte der Prognosen basieren stets auf vergan- barer Situationen der Zukunft hilft, die Landkarte. Was wir sehen hängt davon genen Erfahrungen. Diese Erfahrungen Tyrannei der Gegenwart und der mo- ab, wo wir sind. Jeder sieht immer nur werden in die Zukunft fortgeschrieben. mentanen Situation durchbrechen. Bei einen Teil des Ganzen. Sie werden extrapoliert. Dies verlangt all unseren Handlungen und Gedanken jedoch, dass die Zukunft nach den sel- sind wir permanent in unserer Gegen- Szenarios brechen alte Denk- ben Regeln abläuft wie die Vergangen- wart gefangen. Gefangen in dem „was muster auf heit. Und hier ist der Haken. Wie heißt immer schon so war und immer so sein es so schön: „Ein Trend ist ein Trend wird“. Wir sehen die gesamte Welt stets Was will ich damit sagen? Je nachdem ist ein Trend und irgendwann kommt aus unserem kulturell geprägten Blick- wo wir aufgewachsen sind, nehmen wir sein End“. Die Frage ist nur, wann und winkel – und limitieren damit unsere Teile unserer Umwelt war, andere eli- wodurch. Hier liegt das größte Risiko Wahrnehmung. Der Blick in die Zukunft minieren wir. Und dabei sind wir sehr und die größte Chance. Diejenigen, die wird vernebelt durch Glaubenssätze, gründlich. Studien belegen, dass der blind auf Trendextrapolationen vertrau- Überzeugungen und Muster die aus Mensch rund 98% der Informationen en, müssen diese Trendbrüche teuer dem Gestern stammen. Von unserer seines Umfeldes nicht wahrnimmt. Wir bezahlen. Das haben die Konkurrenten Umwelt, unseren Eltern übernommen leben in einer 2 Prozent Welt und glau- von Shell schon in den 70iger Jahren oder durch eigene Erfahrungen entwi- ben doch, alles zu Wissen. Glauben als lernen müssen. Shell war das einzige ckelt. Ein Beispiel gefällig? Skizzieren einziger wirklich objektiv zu urteilen. Unternehmen, das Zukunftsszenari- Sie doch einmal ganz schnell eine Kar- Machen wir doch ein einfaches Expe- en entwickelte und deshalb auf eine te der Welt. Wie sieht diese Landkar- riment. Haben Sie in dieser Sekunde Rohölknappheit eingestellt war. Zahl- te aus? Vermutlich nicht wie jene, die bemerkt, dass Ihr Herz schlägt? Nein? ProZess der sZenarioenTWiCklUng aBlaUf der delPhi-sTUdie Schritt 1 Schritt 1 EINFLUSSFAKTOREN IDENTIFIZIEREN ZUKUNFTSTHESEN ENTWICKELN Sozio-kulturelles Umfeld Kunde Regulierung & Staat Wirtschaftliches Umfeld Wettbewerb Politisch-rechtliches Umfeld Geschäftsmodell Technisch-wissenschaftliches Umfeld Technik & Produkte Beratung & Filiale Schritt 2 ENTWICKLUNGSMÖGLICHKEITEN BESCHREIBEN Schritt 2 Wie kann sich der Faktor verändern? ERSTE EXPERTENBEFRAGUNG Internetbasierte Befragung Führungspersönlichkeiten Österreichischer Banken Schritt 3 VERNETZUNG DER FAKTOREN BERÜCKSICHTIGEN Welche Faktoren beeinflussen die Anderen? Schritt 3 Welche Faktoren werden von Anderen beeinflusst? Welche Faktoren passen gut zusammen? AUSWERTUNG DER BEFRAGUNGSERGEBNISSE Thesen nach Eintrittswahrscheinlichkeit & Zeitpunkt auflisten Median, Mittelwert und Prozentwerte bilden Ergebnisse an Experten übermitteln Schritt 4 SZENARIEN ENTWICKLEN Welche Szenarien sind denkbar? Schritt 4 Wie sieht es 2020 aus? DISKUSSIONSRUNDEN ZU DEN THESEN 6 Diskussionsrunden Ziel: größtmögliche Konvergenz der Expertenmeinungen Schritt 5 AUSWIRKUNG AUF DIE BANKEN Was bedeutet das Szenario für die Bank? Schritt 5 Wie ist sie organisiert? Wer arbeitet in der Bank? ZUSAMMENFÜHRUNG DER THESEN Was verkauft die Bank? Dokumentation ©emotion banking ©emotion banking
  • 6. 6 │ emotion banking newsletter | februar 2010 Wir eliminieren ständig Informationen! Banken brauchen also einen stabilen prüfen, ob der Tunnel in den wir gefah- Sogar solche, von denen unser Leben Kern und müssen trotzdem biegsam ren sind, auch noch immer in die richti- abhängt! Im Geschäft wie im privaten sein. Immer dann, wenn wir unserem ge Richtung führt. Bereich. Die Australier sehen andere ureigensten Bedürfnis nach Sicherheit Dinge als die Österreicher, das Marke- zu stark nachgeben, immer dann wenn Bei der Methode geht es nicht darum, ting andere als das Controlling und die unser Versuch uns einzuzementieren alles zu erraten, was in Zukunft kom- Führungskraft andere als die Mitarbei- und abzusichern überhand nimmt, ge- men kann, sondern es geht um die ter. fährden wir die Beweglichkeit des Un- bereits erwähnte Beweglichkeit, die ternehmens. Wir werden unbeweglich erhöht wird. Die einzelnen Treiber der Szenarios brechen solche Denk- und und träge. Wer nicht beweglich ist, droht Veränderung im Umfeld des Unterneh- Handlungsmuster auf, indem sie zei- zu brechen. Diese Regel gilt in allen Be- mens werden identifiziert und daraus gen, von welchen Faktoren die Zukunft reichen des Lebens. Für den einzelnen resultiert ein besseres Verständnis für abhängt und wie unterschiedlich die Menschen genauso wie für große Un- die Situation und das Umfeld des Unter- Zukunft aussehen kann. Die Szenario- ternehmen und Banken. Schon Konfu- nehmens. Man kann dies auch als vor- methode fordert dazu auf, bestehen- zius hat darauf hingewiesen, dass die beugendes Denken bezeichnen. Dies de Denkmuster und Überzeugungen ultimative Starrheit den Tot bedeutet. wiederum führt zu robusteren Strategi- beiseite zu lassen und Platz für neue Derjenige, der sich nicht bewegt ist über en, einem klareren Verständnis für die Ideen einzurichten. Dadurch wird die kurz oder lang vom Markt bereinigt. Richtung und effektivere Aktionen. Und „Tyrannei der Gegenwart“ überwunden. wenn durch die Szenario Methode auch Die Szenariotechnik fördert also unsere noch einige Überraschungen korrekt Mit der Zukunft beschäftigen Beweglichkeit, indem bestehende Mus- antizipiert werden, so ist dies natürlich steigert die Fitness der Bank ter und Handlungen hinterfragt werden. ein angenehmer Nebeneffekt. Sie öffnet das Blickfeld. Sie reduziert Wozu also das eigene Königreich riskie- Als Führungskraft der Bank ist es eine den Tunnelblick und bereitet auf ver- ren und einem Orakel trauen, wenn es zentrale Aufgabe, die Fitness des Un- schiedene Herausforderungen der solch einen hervorragenden Weg zum ternehmens zu erhöhen und verschie- Zukunft vor. Im hektischen Geschäfts- Erfolg gibt? denste Eventualitäten anzudenken. alltag ist dafür keine Zeit. Da brauchen Das Unternehmen auf Umbrüche und wir unsere klaren Überzeugungen und Unerwartetes vorbereiten. Wir müssen müssen uns auf unsere Grundannah- Auf den folgenden Seiten lesen Sie trotz – oder besser noch gerade we- men verlassen können. Aber wir müs- einen Auszug der Zukunftsthesen. gen – der überraschenden Stürme und sen Sorge tragen, dass wir nicht auf ein Alle 57 Thesen finden Sie in der Zu- Niederschläge, die immer wieder über Fundament von Überzeugungen bauen, kunftsstudie, die Sie jetzt zum Spe- das Unternehmen hereinbrechen, flexi- dass vor fünf Jahren passend war, aber zialpreis von € 190,- (exkl. USt. und bel und beweglich bleiben. So biegsam nun mit der Realität nichts mehr zu tun Versand) direkt bei emotion banking und resistent wie eine Bambuspflanze. hat. Wir müssen also hin und wieder bestellen können!
  • 7. 7 │ emotion banking newsletter | februar 2010 These 3 Aufgrund des gestiegenen ökonomischen Wohlstandes suchen die Menschen nach maximalem genuss. 10 2020 Unterhaltungsangebote und Freizeit dominieren. 9 2019 2018 8 2017 7 2016 Eintrittswahrscheinlichkeit: 7,1 1 5 s e k U n d e n B oX Zeitpunkt: 2010 2015 6 2014 Brot und Spiele sind das Kredo der Zukunft 5 2013 2012 4 Fremdbestimmung der Masse durch 2011 Unterhaltungsangebote 3 2010 2009 2 Banken bieten Unterhaltung und Erlebnis, um 2008 Bedürfnisse der Kunden zu befriedigen 1 2007 DELPHI CLUB 2020 2007-2020 EINTRITTSWAHRSCHEINLICHKEIT ZEITPUNKT Gedanken zur These Die beliebtesten Freizeittätigkeiten der Jugendlichen sind neben Radio und TV, dustrie ab. Bedeutet: viele Menschen Der gestiegene ökonomische Wohl- Styling, Shopping, Ausgehen, Relaxen, wissen nichts mehr mit sich selbst stand resultiert aus gestiegenem per- mit Freunden etwas unternehmen. anzufangen und unterliegen einer sönlichem Einkommen und vererbtem Fremdbestimmung. Neue Lebens- und Vermögen. Das Nettojahreseinkommen Laut einer Studie des Österreichischen Beziehungsformen, wie beispielswei- der unselbstständig Erwerbstätigen in Instituts für Familienforschung wenden se Singles oder kinderlose Menschen Österreich stieg von 15.804 Euro im sich junge Erwachsene zunehmend von ändern ihre Einstellung: das Hier und Jahr 1997 auf EUR 17.698 Euro im Jahr früheren Idealen ab. Misst man die auf- Jetzt ist entscheidend. Man will heute 2004 (Angaben Statistik Austria Medi- gewendete Zeit für bestimmte Tätigkei- leben und nicht für morgen sparen. an Nettojahreseinkommen Angestell- ten, so liegt Freizeit innerhalb des Jah- te). 42% der Österreicher geben ihre reszeitbudgets mit fast 4.000 Stunden Konsequenzen/Auswirkungen Einkommensüberschüsse am liebsten (oder 44%) an der Spitze. Schlafen liegt auf die Bank und abzuleitende für Freizeit aus. Darauf folgen Urlaube mit 3.000 Stunden sogar noch dahin- Maßnahmen und Reisen mit 36%. Global betrachtet ter und für Beruf oder Schule werden sind die Asiaten Sparmeister (50% für nur rund 2.000 Stunden aufgebracht. Banken stellen sich auf die veränder- Sparen), Nordamerikaner zahlen Kredi- ten und vielfältigen Kundenprofile ein te zurück und Europäer genießen das Grundsätzlich sind unterschiedliche und bieten abgestimmte Produktbün- Leben und geben Geld für Mode und Tendenzen parallel beobachtbar. Da del. Der Projekthopper erhält spezielle Urlaube aus. Die Wohlstandsgesell- gibt es Menschen, die sehr viel arbei- „Unterhaltungszwischenfinanzierun- schaften Westeuropas unterscheiden ten und nur begrenzt Freizeit haben. Sie gen“, der stille Genießer Wohlfühlban- sich, abgesehen von kleineren regio- verlangen in ihrer kurzen Freizeit umso king, Singles werden in der Bank – auf- nalen Unterschieden, kaum. Für Frei- mehr Genuss. Dieser Genuss wird ei- grund des exzellenten Datenmaterials zeit und Unterhaltung wird rund 38% nerseits über die Unterhaltungsindus- – vermittelt. Für jede Zielgruppe gilt es des verfügbaren Jahreseinkommens trie gestillt, andererseits erfolgt der ein spezielles Lebensgefühl zu vermit- ausgegeben. Mode liegt ebenfalls sehr Ausgleich über ein zurückgezogenes teln. Die Bank erfindet sich täglich neu, weit vorne mit rund 36% (in Frankreich Leben. Dann forcieren neue Arbeits- dockt an den Zielgruppen an und ist Er- sogar 46%). formen, wie beispielsweise Freelancer, lebniswelt. Das Eingehen von Partner- Portfolioworker, Projekthopper, etc. die schaften mit Firmen aus der Unterhal- Die Erwartungshaltung an die Freizeit- Vergnügungssucht. Zwei bis drei Mo- tungsindustrie erweist sich als nützlich gestaltung verändert sich zunehmend. nate wird intensiv gearbeitet, um sich und gewinnbringend. Alles muss noch besser und schneller dann zwei Monate zu vergnügen. Zu- sein. Der Preis spielt für diese Gruppe sätzlich ist eine Verschlechterung der Frühwarnindikatoren von Menschen eine eher untergeordne- Arbeitseinstellung beobachtbar. Men- te Rolle. Der Freizeitalltag ist von vielfäl- schen arbeiten weniger und decken Ausgaben für Freizeit und Unterhaltung tigem Angebot, umfassender Animation ihr „mehr“ an Freizeit zu einem sehr steigen; rückläufige Zahl an Fixanstel- und permanenter Ablenkung dominiert. großen Teil durch die Unterhaltungsin- lungen.
  • 8. 8 │ emotion banking newsletter | februar 2010 These 18 Virtuelle Berater, beispielsweise in Form eines hologramms, haben sich in Banken durchgesetzt. Sie verfügen über die komplette Kundenhistorie und kommunizieren über eine künstliche stimme mit dem Kunden. Kunde identifiziert sich bei Besuch der Bank über Irisdiagnose oder Finger- print, geht in einen eigenen Beratungs- Gedanken zur These virtuelle Shops innerhalb der Second raum und lässt sich virtuell von seinem Life Welt geschaffen und verkaufen Betreuer beraten – den er sich zuvor Humankapital ist teuer. Gut ausgebilde- dort virtuell ihre Produkte. Beispiele selbst „zurechtgeschneidert“ hat. So te Mitarbeiter kosten viel Geld. Die Qua- sind Adidas, Dell aber auch Magazine beraten George Clooney, Julia Roberts, litätsanforderungen an den einzelnen wie The AvaStar oder Universitäten wie Brad Pitt oder Karl Moik (auch von Berater sind extrem hoch, zumal dafür die Harvard Law School (bietet virtuelle diesem Herren – so sagt man – lässt auch Beratungshonorar zu entrichten Kurse über „CyberOne“ an). Die Um- sich Frau oder Mann gerne beraten...) ist, das sich nicht alle Kunden leisten satzzahlen zeigen deutlich, dass sich den Kunden. Im Hintergrund läuft eine können. Gleichzeitig hat sich die virtu- dieses Engagement für die Unterneh- hochkomplexe, intelligente und selbst elle Welt extrem weiterentwickelt. Alles, men auszahlt. Laut Reuters werden in lernende Systemsoftware, die in der was in der realen Welt möglich ist, kann Second Life derzeit rund 1,4 Millionen Erstentwicklung teuer ist, dann aber auch mit der virtuellen Welt – und so- US-Dollar pro Tag umgesetzt. extremes Einsparungspotential bietet. gar noch viel mehr – erreicht werden. Die Hologramm Beratung wird vor al- Die starke Entwicklung der Computerin- Konsequenzen/Auswirkungen lem für standardisierte Beratungen mit dustrie in den vergangenen Jahren löst auf die Bank und abzuleitende einfachen Produkten angeboten. Für einen echten Marktdruck aus. So, wie Maßnahmen komplexe Lösungen werden „mensch- einst das Internet eine einzelne Idee liche“ Spezialisten hinzugezogen. Eine eines „Spinners“ war und heute nicht Banken müssen sich entscheiden. Ge- Herausforderung bei der Umstellung umsonst „world wide web“ heißt, so ist hen sie mit auf der Welle der virtuellen auf virtuelle Beratung war die Klärung auch Virtualität zum Selbstverständnis Welt oder halten sie fest an klassischen der Haftung bei Fehlberatungen –die geworden. Werten? Beide Richtungen haben ihren schließlich durch einen Richterspruch Charme. Beide Richtungen können ex- des EuGH gesichert wurde. Entwicklungen sind heute bereits er- trem erfolgreich sein, wenn sie konse- sichtlich: Ein Beispiel ist Second Life quent umgesetzt werden. Frühwarnindikatoren (secondlife.com), eine virtuelle Welt, in der bereits über 3,5 Millionen Nutzer Banken, die sich der virtuellen Welt Entstehen virtueller Welten steigt dras- weltweit interagieren. Diese Welt ver- anschließen, stellen einen Großteil tisch an; intelligente Systeme werden fügt über eine eigene Währung, dem des Beratungsgeschäftes auf virtuelle entwickelt; Personalkosten steigen Linden Dollar, mit sogar eigenem Um- Berater als Hologramm oder im Inter- überproportional rechnungskurs (rund 270 Linden Dollar net um. Eine perfekt aufgebaute Kun- entsprechen einem US-Dollar) und hat dendatenbank mit einer umfassenden auch eine Verbindung zur realen Welt. Historie und einer klaren Typologie- So haben zahlreiche Unternehmen segmentierung sind die Basis. Jeder 10 2020 9 2019 2018 8 2017 7 2016 Eintrittswahrscheinlichkeit: 5,0 2015 1 5 s e k U n d e n B oX 6 Zeitpunkt: 2017 2014 5 2013 2012 4 Neue Technologien bieten neue Möglichkeiten 2011 3 2010 Virtuelle Welten und Medien boomen 2009 2 2008 Banken standardisieren ihre Produkte 1 2007 und sparen Personal DELPHI CLUB 2020 2007-2020 EINTRITTSWAHRSCHEINLICHKEIT ZEITPUNKT
  • 9. 9 │ emotion banking newsletter | februar 2010 These 27 gemeinsame service Center zwischen unterschiedlichen Banken gleicher Sektoren haben sich fest etabliert. Ihre Aufgabe: Erledigung der Marktfolgeprozesse und der aufsichtsrechtlichen Bestimmungen. Gedanken zur These Kooperationen, Auslagerung von „out- sourcing-fähigen“ bzw. „outsourcing- würdigen“ Leistungen, alles aus einer Eintrittswahrscheinlichkeit: 10 1 5 s e k U n d e n B OX Hand oder doch lieber im Verbund? Fra- Zeitpunkt: 2010 gen, die sich derzeit zahlreiche Banken stellen; auch oder gerade wegen der Kostenfrage. Österreichs Banken haben Komplexe Regularien fördern die Zusammenlegung bei diesem Thema sicherlich nach wie von Prozessen vor bessere Karten als die deutschen. Alleine die CIR-Quote bei Österreichs Optimale Betriebsgröße ist zu prüfen Kreditinstituten betrug lt. Angaben der OeNB im ersten Halbjahr 2006 64,1% Zentrale Service Center übernehmen (über dem Durchschnitt lagen die Ban- Marktfolgeleistungen ken in Vorarlberg mit 53,3%, Oberös- terreich mit 61,9%, Wien mit 62,2% und Kärnten mit 63,0%) während bei den deutschen Kollegen ein Anstieg auf bis zu 76,7% zu verzeichnen war. Trotzdem: viele Experten meinen, dass Handlungsbedarf besteht, um interne Abläufe zu optimieren, Einzelaufgaben auszulagern und Spezialkompetenzen aufzubauen. Konsequenzen/Auswirkungen spielhaft angeführt sei Nordrhein-West- auf die Bank und abzuleitende falen, wo allein in den letzten fünf Jah- Maßnahmen ren die Zahl der genossenschaftlichen Banken von 415 auf 294 (Stand 2002) Marktfolgeprozesse auslagern, ja! Aber: zurückgegangen ist. Dort wurde durch unter welchen Umständen? Der Grund- die WGZ-Bank eine Initiative zur Stär- gedanke ist schlüssig: Service Center kung der Mitgliedsbanken gestartet, erledigen für eine gewisse Anzahl an mit der Vision, dass die Mitgliedsban- mittelständischen Banken eines Sek- ken unter anderem die Marktfolge- und tors die Aufgaben der Marktfolge und Abwicklungstätigkeiten der WGZ-Bank 10 der aufsichtsrechtlichen Rahmenbe- überlassen und nichtbankfachliche 2020 dingungen. Dadurch können einheitli- Tätigkeiten auslagern und sich gegebe- 9 2019 che Qualitätsstandards gewährleistet nenfalls an entsprechenden Outsour- 2018 8 werden, Kosten sind gespart und – ge- cinggesellschaften beteiligen. Weiters: 2017 rade bei kleine Banken – die Last der Die Mitgliedsbanken übertragen im 7 2016 Erfüllung sämtlicher Erfordernisse ge- Rahmen der rechtlichen Möglichkeiten 6 2015 nommen. Eine Ausgliederung in Service Steuerungsfunktionen, Risikotransakti- 2014 Center ist unter dieser Betrachtung ein onen sowie partiell effektive Risiken an 5 2013 logischer nächster Schritt. Gemeinsa- die WGZ-Bank. Alles mit dem Ziel, den 2012 me sektorunabhängige Service Center Anteil der Wertschöpfungskette der Pri- 4 2011 denkmöglich. märstufe zu verkürzen. 3 2010 2009 Die Kehrseite der Medaille ist der zu- Frühwarnindikatoren 2 2008 nehmende Autonomieverlust. Banken 1 2007 mit einer Mitarbeiteranzahl von zumin- Steigender Kostendruck auf Banken; dest 30 Personen scheinen die Mini- Anstieg der Komplexität der Regulari- DELPHI CLUB 2020 2007-2020 mumanforderung; ein fortschreitender en; Steigerung der CIR-Quote EINTRITTSWAHRSCHEINLICHKEIT ZEITPUNKT Konzentrationsprozess die Folge. Bei-