Zum Hauptinhalt springen
HochladenSprache (DE)Support
BusinessMobilSoziale MedienMarketingTechnologieKunst & FotosKarriereDesignBildungPräsentationen & VorträgeRegierungs- und gemeinnützige OrganisationenGesundheitswesenInternetRechtLeadership & ManagementAutomobilIngenieurwesenSoftwarePersonalbeschaffung & PersonalwesenEinzelhandelVertriebServiceleistungenWissenschaftKleinunternehmen & UnternehmertumLebensmittelUmweltschutzWirtschaft & FinanzenDaten & AnalysenInvestorbeziehungenSportSeele & GeistNews & PolitikReisenWeiterbildung und PersönlichkeitsentwicklungImmobilienUnterhaltung & HumorGesundheit & MedizinGeräte & HardwareLifestyle
HP
Hochgeladen vonHarald Pöttinger
7,405 aufrufe

Kreditprozess innerhalb der Bank

Insbesondere bei kleineren Engagements erfolgt die Kreditprüfung zunehmend automatisiert. Dabei kommt vor allem den Unterlagen eine erhöhte Bedeutung zu. Der Kreditnehmer sollte daher nicht „schlechte Daten“ durch verbale Erläuterungen auszugleichen versuchen. Die Aufbereitung der Daten sollte so erfolgen, dass eine automatische Auswertung auf Basis einer geeigneten Datengrundlage eine positive Kreditentscheidung ermöglicht.

Wirtschaft & Finanzen◦
Downloaden Sie, um offline zu lesen
1. KREDITGESPRÄCH(E) UND BETRIEBSBESICHTIGUNG MIT FOLGENDEN ZIELEN: Gewinnung eines persönlichen Eindrucks vom Kreditnehmer Erlangung der für die Beurteilung des Kreditwunsches erforderlichen Daten und Unterlagen Plausibilisierung der Unterlagen und Aussagen 2. KREDITVORLAGE, ERSTELLT VOM KUNDENBERATER DER BANK, UNTER BEILAGE DER ERFORDERLICHEN UNTERLAGEN (ABHÄNGIG VOM FINANZIERUNGSWUNSCH). WICHTIG: NICHT DIE MENGE DER UNTERLAGEN, SONDERN DEREN KLARE UND ÜBERSICHTLICHE PRÄSENTATION SOWIE DEREN ÜBERZEUGUNGSKRAFT SIND AUSSCHLAGGEBEND Antragsteller: Firmenbezeichnung, Rechtsform, handelnde Personen, Eigentümer, Sitz etc. (Firmenbuchauszug) Finanzierungswunsch: Finanzierungsform (Kontokorrentkredit, Haftungsrahmen, Abstat tungskredit etc.), Betrag, Konditionen, Laufzeit, besondere Vereinbarungen Finanzierungsgrund: Verwendungszweck der Mittel Sicherheiten einschließlich Bewertungsgrundlagen Unternehmensprofil (Unternehmensgegenstand, Unternehmensgeschichte, Produkte, Märkte, Management, Wettbewerbssituation, technische Ausstattung etc.) Jahresabschlüsse (idealerweise der letzten 3 Jahre), konsolidierte Abschlüsse unterjähriges Reporting sowie Budget Planungsrechnungen (Planbilanzen, Planerfolgsrechnungen, Finanzplanungen) Projektbeschreibungen, Investitionspläne, Kostenvoranschläge, Baubewilligungen, Genehmigungen etc. Sonstige wesentliche Informationen und Unterlagen www.haraldpoettinger.com KREDITPROZESS INNERHALB DER BANK FACT BOX
3. KREDITPRÜFUNG Prüfung der Kreditwürdigkeit (statische Überprüfung des Kunden, Prüfung der Rückzahl ungswilligkeit, vergangenheits- und gegenwartsorientiert) - statische Bonitätsprüfung Prüfung der Kreditfähigkeit (dynamische Überprüfung des Kunden, Prüfung der Rückzah lungsfähigkeit in rechtlicher und wirtschaftlicher Hinsicht, zukunftsorientiert) - dynamische Bonitätsbeurteilung Prüfung compliance-relevanter Sachverhalte Prüfung der Sicherheiten Analyse der Konten- und Obligoentwicklung Datenbankrecherchen Kundenrating Analyse der bankinternen Kundenprofitabilität (Kundenkalkulation) 4. KREDITBEWILLIGUNG DURCH DIE ENTSCHEIDUNGSBEFUGTEN GREMIEN IM VIERAUGENPRINZIP Aufsichtsrat Kreditausschuss sonstige Pouvoirträger (Bereichsleiter, Abteilungsleiter, Kreditreferent, Bankstellenleiter Riskmanagement, sonstige Gremien) 5. VERTRAGSERSTELLUNG, UNTERFERTIGUNG UND HEREINNAHME DER SICHERHEITEN Kreditverträge Sicherheitenverträge Zusatzdokumente einschließlich rechtlicher Belehrungen Setzen weiterer erforderlicher Schritte (Grundbucheintragung, Entgegennahme verpfändeter Gegenstände, Kennzeichnung von Sicherheiten etc.) 6. KREDITZUZÄHLUNG, BEREITSTELLUNG EINES RAHMENS UND SONSTIGE OBLIGOEINRÄUMUNG (Z.B. HAFTUNGEN, DOKUMENTENGESCHÄFT ETC.) CLEMENTIA Beteiligungsverwaltungs GmbH Landstraße 34d 6900 Bregenz Tel +43(0)5574/47192-0 Fax +43(0)5574/47192-599 office@clementiabeteiligungen.com