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BESSER BERATEN
bei Kreditversicherung | Factoring | Garantie | Credit Management www.acic.at
Chancen & Risiken 2021
Forderungen sturmfest
machen.
Christoph Zawadil
Head of Relationship Management
A.C.I.C. Kreditversicherungsmakler
GmbH
10.11.2020
Ziel der Kreditversicherung
- 2 -
 Vermeidung von Forderungsausfällen durch Beurteilung und Monitoring von
Unternehmensbonitäten und Länderrisiken – Festsetzung von Kreditlimiten für jeden
Abnehmer zur Absicherung des Lieferantenkredites
 Reduktion von Forderungsausfällen durch Unterstützung bei Inkassomaßnahmen und
Insolvenzverfahren
 Entschädigungsleistung: Forderungsausfall wird im Rahmen des festgesetzten Kreditlimits
entschädigt
A.C.I.C. – Insolvenzbarometer
Zunahme von Insolvenzen
- 3 -
Kreditversicherer
Jahr 2020 2021
2019 vs.
2021
2020 2021
2019 vs.
2021
2020 2021
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2021
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2021
2020 2021
2019 vs.
2021
US 39% 19% 65% 47% 7% 57% 43% 39% -9% 27% 42% 6% 48%
Deutschland 3% 8% 11% 4% 8% 12% 12% 6% -5% 1% 4% 4% 9%
Frankreich -9% 32% 21% 4% 20% 25% 21% 15% 22% 40% 3% 25% 27%
UK 4% 31% 36% 8% 33% 43% 37% 27% -1% 25% 13% 21% 35%
Italien 6% 20% 28% 18% 8% 27% 37% 17% -10% 6% 14% 6% 25%
Spanien 11% 22% 35% 20% 17% 41% 22% 30% 44% 87% 20% 28% 46%
Österreich 10% 10% 21% 10% 10% 21% 11% -8% 3% 10% 4% 15%
Portugal 30% 10% 44% 30% 10% 44% 36% -12% 20% 32% 3% 36%
Russland 18% 5% 23% 18% 5% 23% 35% -1% 34% 24% 3% 27%
Türkei 22% 7% 31% 22% 7% 31% 50% 41% -3% 37% 28% 4% 37%
China 14% 9% 24% 21% 16% 40% 28% 21% 13% 32%
Global 10% 19% 31% 17% 16% 35% 26% 25% 18% 18% 30%
Euler Hermes Acredia Coface Atradius Mittelwert
Teilnehmer des Kreditversicherungsmarktes
- 4 -
 Lieferanten erbringen Warenlieferungen &
Dienstleistungen
 und räumen ihrem Kunden Zahlungsziele ein.
 Lieferanten sind häufig wiederum selbst
Kunde eines Lieferanten.
 Kreditversicherungen sammeln über
Unternehmen Finanzinformationen,
Hintergrund- und Marktinformationen
 und kompilieren diese zu Bonitäts-
beurteilungen ausgedrückt in
einem Rating.
Teilnehmer des Kreditversicherungsmarktes
- 5 -
 Ratings drücken die
Ausfallswahrscheinlichkeit aus.
 Damit der Lieferant mit einem
Rating arbeiten kann, muss es in
einem konkreten Kreditlimit
münden.
Kreditlimit-
entscheidungen
Kreditlimit-
entscheidungen
 Das Kreditlimit wird durch den
Lieferanten beantragt und kann
vom Kreditversicherer bewilligt,
abgelehnt oder in einer geringeren
Höhe angenommen werden.
Teilnehmer des Kreditversicherungsmarktes
- 6 -
 Kreditversicherer beziehen die benötigen
Informationen und Daten aus
unterschiedlichen Quellen.
 „Kochen mit dem gleichen Wasser, aber…“:
Kreditversicherer haben unterschiedliche
Zugänge in der Gewichtung von
Information, sodass Ratings ein und
desselben Abnehmers auch unterschiedlich
sein können.
 Die Rolle von Auskunfteien in der
Beurteilung im Ratingprozess ist eine
abnehmende.
Register
Informations-
gespräche
Informationen
von versicherten
Lieferanten
Zahlungs-
erfahrungspools
„Big Data“
…
Versicherer A
Versicherer B
Versicherer …
Aktualität
BESSER BERATEN
bei Kreditversicherung | Factoring | Garantie | Credit Management www.acic.at
Chancen & Risiken 2021
Résumé & Tipps für die
Praxis
Christoph Zawadil
Head of Relationship Management
A.C.I.C. Kreditversicherungsmakler
GmbH
10.11.2020
COVID-19 – I
 (Partielle) Entwertung von Finanzdaten
der Vergangenheit
 Zu Beginn des ersten Lock Down großteils
nur Jahresabschlüsse 2018 verfügbar.
 Rasche Bereitstellung von
Jahresabschlüssen 2019 und
Liquiditätsplanung gefordert.
 Jahresmitte: Zwischenzahlen
 Ratingsysteme müssen neue „kalibriert“
werden
 Verstärkung des Trends hin zu möglichst
aktuellem Datenmaterial:
 Dabei Fokus auf Liquidität und
Liquiditätsplanung
 Unterstützung des Lieferanten (des
Versicherungsnehmers) hilfreich (bis
notwendig) bei der Beschaffung des
Datenmaterials
 Fristverlängerungen des Gesetzgebers
zur Aufstellung des Jahresabschlusses
kontraproduktiv: Erschwerung der
Recherche des Lieferanten
- 8 -
Register
Informations-
gespräche
Informationen
von versicherten
Lieferanten
Zahlungs-
erfahrungspools
„Big Data“
…
Versicherer A
Versicherer B
Versicherer …
Aktualität
COVID-19 – II
 Staatliche „Schutzschirme“
führen zu nationaler
Fragmentierung des
Kreditversicherungsmarktes,
auch in den Portefeuilles der
Kreditversicherer
- 9 -
 Schutzschirme sind staatliche
Rückgarantien einzelner
Nationalstaaten für
Versicherungsnehmer und
Kreditversicherer im eigenen
Land.
 Zielsetzung: Ein Unternehmen,
dem es per 31.12.2019 gut ging
und das durch COVID-19 in
Schieflage gerät, soll weiterhin
versichert werden.
Quelle: Atradius, FECMA, 26.08.2020
Lieferant A
(Österreich)
Kein Schutzschirm
Lieferant B
(Deutschland)
Schutzschirm
Lieferant A und
Lieferant B sind
Versicherungsnehmer
desselben
Kreditversicherers
Abnehmer C
(Österreich)
COVID-19 – III
- 10 -
 Kreditversicherung hält was sie verspricht, muss aber verstärkt gemanagt werden:
 Datenerhebung (und Kreditgespräch
bei Schlüsselkunden)
 Entwicklung von Kundenanschreiben
zur Informationserhebung
 Erklären, warum Informationen notwendig sind.
 Benötigte Information erklären.
 Verfügbar auf Deutsch & Englisch.
 Aktive Diskussion mit Risk Underwriting
https://acic.at/news/news-archiv/covid-
19-aufrechterhaltung-von-
kreditlimiten.html
COVID-19 – IV
- 11 -
 Kreditversicherung hält was sie verspricht, muss aber verstärkt gemanagt werden:
 Kombination mit anderen Kreditversicherungslösungen:
 Erweiterung bestehender Kreditversicherungslösungen (Top Up-Versicherung)
 Nutzung staatlicher Deckungsmöglichkeiten für Exportgeschäfte – auch für
„marktfähige“ Länder (insb. EU) bis
Versicherer A Top Up-Versicher B
Kreditlimite Zusätzliche
Kreditlimite
Höhere Kreditlimitkapazität
Lieferant
OeKB Absicherung von
Einzel-
geschäften &
Rahmenverträgen
A.C.I.C. Kreditversicherungsmakler GmbH
1010 Wien, Neutorgasse 13
Tel. +43 1 367 0853 0
Fax +43 1 253 3033 3461
Mag. (FH) Christoph Zawadil
+43 664 248 1760
zawadil@acic.at
- 12 -
Mail office@acic.at | www.acic.at

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Chancen & Risiken 2021 - Forderungen sturmfest machen

  • 1. BESSER BERATEN bei Kreditversicherung | Factoring | Garantie | Credit Management www.acic.at Chancen & Risiken 2021 Forderungen sturmfest machen. Christoph Zawadil Head of Relationship Management A.C.I.C. Kreditversicherungsmakler GmbH 10.11.2020
  • 2. Ziel der Kreditversicherung - 2 -  Vermeidung von Forderungsausfällen durch Beurteilung und Monitoring von Unternehmensbonitäten und Länderrisiken – Festsetzung von Kreditlimiten für jeden Abnehmer zur Absicherung des Lieferantenkredites  Reduktion von Forderungsausfällen durch Unterstützung bei Inkassomaßnahmen und Insolvenzverfahren  Entschädigungsleistung: Forderungsausfall wird im Rahmen des festgesetzten Kreditlimits entschädigt
  • 3. A.C.I.C. – Insolvenzbarometer Zunahme von Insolvenzen - 3 - Kreditversicherer Jahr 2020 2021 2019 vs. 2021 2020 2021 2019 vs. 2021 2020 2021 2019 vs. 2021 2020 2021 2019 vs. 2021 2020 2021 2019 vs. 2021 US 39% 19% 65% 47% 7% 57% 43% 39% -9% 27% 42% 6% 48% Deutschland 3% 8% 11% 4% 8% 12% 12% 6% -5% 1% 4% 4% 9% Frankreich -9% 32% 21% 4% 20% 25% 21% 15% 22% 40% 3% 25% 27% UK 4% 31% 36% 8% 33% 43% 37% 27% -1% 25% 13% 21% 35% Italien 6% 20% 28% 18% 8% 27% 37% 17% -10% 6% 14% 6% 25% Spanien 11% 22% 35% 20% 17% 41% 22% 30% 44% 87% 20% 28% 46% Österreich 10% 10% 21% 10% 10% 21% 11% -8% 3% 10% 4% 15% Portugal 30% 10% 44% 30% 10% 44% 36% -12% 20% 32% 3% 36% Russland 18% 5% 23% 18% 5% 23% 35% -1% 34% 24% 3% 27% Türkei 22% 7% 31% 22% 7% 31% 50% 41% -3% 37% 28% 4% 37% China 14% 9% 24% 21% 16% 40% 28% 21% 13% 32% Global 10% 19% 31% 17% 16% 35% 26% 25% 18% 18% 30% Euler Hermes Acredia Coface Atradius Mittelwert
  • 4. Teilnehmer des Kreditversicherungsmarktes - 4 -  Lieferanten erbringen Warenlieferungen & Dienstleistungen  und räumen ihrem Kunden Zahlungsziele ein.  Lieferanten sind häufig wiederum selbst Kunde eines Lieferanten.  Kreditversicherungen sammeln über Unternehmen Finanzinformationen, Hintergrund- und Marktinformationen  und kompilieren diese zu Bonitäts- beurteilungen ausgedrückt in einem Rating.
  • 5. Teilnehmer des Kreditversicherungsmarktes - 5 -  Ratings drücken die Ausfallswahrscheinlichkeit aus.  Damit der Lieferant mit einem Rating arbeiten kann, muss es in einem konkreten Kreditlimit münden. Kreditlimit- entscheidungen Kreditlimit- entscheidungen  Das Kreditlimit wird durch den Lieferanten beantragt und kann vom Kreditversicherer bewilligt, abgelehnt oder in einer geringeren Höhe angenommen werden.
  • 6. Teilnehmer des Kreditversicherungsmarktes - 6 -  Kreditversicherer beziehen die benötigen Informationen und Daten aus unterschiedlichen Quellen.  „Kochen mit dem gleichen Wasser, aber…“: Kreditversicherer haben unterschiedliche Zugänge in der Gewichtung von Information, sodass Ratings ein und desselben Abnehmers auch unterschiedlich sein können.  Die Rolle von Auskunfteien in der Beurteilung im Ratingprozess ist eine abnehmende. Register Informations- gespräche Informationen von versicherten Lieferanten Zahlungs- erfahrungspools „Big Data“ … Versicherer A Versicherer B Versicherer … Aktualität
  • 7. BESSER BERATEN bei Kreditversicherung | Factoring | Garantie | Credit Management www.acic.at Chancen & Risiken 2021 Résumé & Tipps für die Praxis Christoph Zawadil Head of Relationship Management A.C.I.C. Kreditversicherungsmakler GmbH 10.11.2020
  • 8. COVID-19 – I  (Partielle) Entwertung von Finanzdaten der Vergangenheit  Zu Beginn des ersten Lock Down großteils nur Jahresabschlüsse 2018 verfügbar.  Rasche Bereitstellung von Jahresabschlüssen 2019 und Liquiditätsplanung gefordert.  Jahresmitte: Zwischenzahlen  Ratingsysteme müssen neue „kalibriert“ werden  Verstärkung des Trends hin zu möglichst aktuellem Datenmaterial:  Dabei Fokus auf Liquidität und Liquiditätsplanung  Unterstützung des Lieferanten (des Versicherungsnehmers) hilfreich (bis notwendig) bei der Beschaffung des Datenmaterials  Fristverlängerungen des Gesetzgebers zur Aufstellung des Jahresabschlusses kontraproduktiv: Erschwerung der Recherche des Lieferanten - 8 - Register Informations- gespräche Informationen von versicherten Lieferanten Zahlungs- erfahrungspools „Big Data“ … Versicherer A Versicherer B Versicherer … Aktualität
  • 9. COVID-19 – II  Staatliche „Schutzschirme“ führen zu nationaler Fragmentierung des Kreditversicherungsmarktes, auch in den Portefeuilles der Kreditversicherer - 9 -  Schutzschirme sind staatliche Rückgarantien einzelner Nationalstaaten für Versicherungsnehmer und Kreditversicherer im eigenen Land.  Zielsetzung: Ein Unternehmen, dem es per 31.12.2019 gut ging und das durch COVID-19 in Schieflage gerät, soll weiterhin versichert werden. Quelle: Atradius, FECMA, 26.08.2020 Lieferant A (Österreich) Kein Schutzschirm Lieferant B (Deutschland) Schutzschirm Lieferant A und Lieferant B sind Versicherungsnehmer desselben Kreditversicherers Abnehmer C (Österreich)
  • 10. COVID-19 – III - 10 -  Kreditversicherung hält was sie verspricht, muss aber verstärkt gemanagt werden:  Datenerhebung (und Kreditgespräch bei Schlüsselkunden)  Entwicklung von Kundenanschreiben zur Informationserhebung  Erklären, warum Informationen notwendig sind.  Benötigte Information erklären.  Verfügbar auf Deutsch & Englisch.  Aktive Diskussion mit Risk Underwriting https://acic.at/news/news-archiv/covid- 19-aufrechterhaltung-von- kreditlimiten.html
  • 11. COVID-19 – IV - 11 -  Kreditversicherung hält was sie verspricht, muss aber verstärkt gemanagt werden:  Kombination mit anderen Kreditversicherungslösungen:  Erweiterung bestehender Kreditversicherungslösungen (Top Up-Versicherung)  Nutzung staatlicher Deckungsmöglichkeiten für Exportgeschäfte – auch für „marktfähige“ Länder (insb. EU) bis Versicherer A Top Up-Versicher B Kreditlimite Zusätzliche Kreditlimite Höhere Kreditlimitkapazität Lieferant OeKB Absicherung von Einzel- geschäften & Rahmenverträgen
  • 12. A.C.I.C. Kreditversicherungsmakler GmbH 1010 Wien, Neutorgasse 13 Tel. +43 1 367 0853 0 Fax +43 1 253 3033 3461 Mag. (FH) Christoph Zawadil +43 664 248 1760 zawadil@acic.at - 12 - Mail office@acic.at | www.acic.at