צריך מהבנק אשראי לעסק? תתחיל להתנהל נכון מהיום הראשון של העסק...ואז יהיה לך הרבה יותר קל לקבל אשראי מהבנק.

1. ‫נשר‬ ‫שרונה‬ ‫של‬ ‫בבעלותה‬ ‫הנן‬ ‫המצורפות‬ ‫המצגות‬-‫רו‬"‫ח‬,
‫והשימוש‬‫בהן‬‫הוא‬‫בכתב‬ ‫באישור‬ ‫רק‬‫נשר‬ ‫שרונה‬ ‫של‬–‫רו‬"‫ח‬.‫איסור‬ ‫חל‬
‫להעתיק‬,‫לשכפל‬,‫למסור‬,‫בכתב‬ ‫אישור‬ ‫ללא‬ ‫המצורפות‬ ‫המצגות‬ ‫את‬ ‫להפיץ‬
‫נשר‬ ‫שרונה‬ ‫של‬.
‫המלצה‬ ‫בגדר‬ ‫הם‬ ‫במצגות‬ ‫הנתונים‬.‫בגין‬ ‫אחריות‬ ‫בכל‬ ‫תישא‬ ‫לא‬ ‫נשר‬ ‫שרונה‬
‫עקיף‬ ‫או‬ ‫ישיר‬ ‫נזק‬ ‫כל‬,‫בגין‬‫השימוש‬‫במצגות‬ ‫המוצג‬ ‫ובמידע‬ ‫בהמלצות‬
‫המצורפות‬.
‫נשר‬ ‫שרונה‬,‫רו‬"‫ח‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
4999773-054nesher.finance@gmail.com

2. ‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
054-4999773
‫והעסק‬ ‫הבנק‬
‫שרונה‬‫נשר‬,‫רו‬“‫ח‬
‫נשר‬-‫ניהול‬‫כספים‬
‫בעסק‬ ‫נכונות‬ ‫החלטות‬ ‫לקבלת‬ ‫ניהוליים‬ ‫כלים‬ ‫מתן‬
‫טל‬:077-2170100
‫נייד‬054-4999773

3. ‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫הבנק‬ ‫מול‬ ‫נכונה‬ ‫התנהלות‬
‫המטרה‬:

4. ‫הבנק‬ ‫בבחירת‬ ‫שיקולים‬
‫מושגים‬‫בבנקאות‬
‫סוגי‬‫אשראי‬‫ומימון‬
‫אשראי‬ ‫בקשת‬
‫חשובים‬ ‫טיפים‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________

5. http://www.sonalikagroup.com/
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________

6. ‫נפרד‬ ‫חשבון‬?
‫בנק‬ ‫באיזה‬?
‫עסקי‬ ‫סניף‬?
‫עסקית‬ ‫פגישה‬?
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________

7. ‫קרן‬-‫ההלוואה‬ ‫של‬ ‫המקורי‬ ‫הסכום‬
‫תקופה‬-‫הרגע‬ ‫ועד‬ ‫הקרן‬ ‫קבלת‬ ‫מרגע‬ ‫הזמן‬ ‫תקופת‬
‫האחרון‬ ‫הפירעון‬
‫ריבית‬-‫בכסף‬ ‫השימוש‬ ‫מחיר‬(‫נומינלית‬,
‫אפקטיבית‬,‫ריאלית‬)
‫הצמדה‬-‫עליית‬ ‫לשיעור‬ ‫בהתאם‬ ‫הכסף‬ ‫ערך‬ ‫שמירת‬
‫המדד‬(‫האינפלציה‬)‫זר‬ ‫מטבע‬ ‫או‬.
‫מאפשר‬ ‫אחד‬ ‫צד‬ ‫בו‬ ‫פיננסית‬ ‫עסקה‬ ‫בעצם‬ ‫היא‬ ‫הלוואה‬
‫בכסף‬ ‫שימוש‬(‫קרן‬)‫השני‬ ‫לצד‬,‫מראש‬ ‫שנקבעת‬ ‫לתקופה‬,
‫הריבית‬ ‫שהיא‬ ‫עתידית‬ ‫הכנסה‬ ‫תמורת‬.
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫האשראי‬ ‫בעולם‬ ‫מושגים‬

8. ‫פריים‬-‫ידי‬ ‫על‬ ‫שנקבעת‬ ‫ריבית‬‫באופן‬ ‫בנק‬ ‫כל‬
‫עם‬ ‫בעסקאות‬ ‫לחישוב‬ ‫בסיסית‬ ‫כריבית‬ ‫עצמאי‬
‫לקוחותיהם‬,‫בנק‬ ‫שקובע‬ ‫בפריים‬ ‫להשתמש‬ ‫נהוג‬ ‫אך‬
‫ישראל‬
‫סילוקין‬ ‫לוח‬-‫של‬ ‫ההחזר‬ ‫שלבי‬ ‫את‬ ‫המציגה‬ ‫טבלה‬
‫בתשלומים‬ ‫הנפרעת‬ ‫הלוואה‬,‫תקופת‬ ‫שבסיום‬ ‫כך‬
‫והריבית‬ ‫הקרן‬ ‫במלואם‬ ‫יוחזרו‬ ‫ההלוואה‬.
‫חשבון‬ ‫על‬ ‫קבוע‬ ‫החזר‬‫הקרן‬-‫פעם‬ ‫בכל‬ ‫פורע‬ ‫הלווה‬
‫הריבית‬ ‫מלוא‬ ‫ואת‬ ‫הקרן‬ ‫מן‬ ‫קבוע‬ ‫חלק‬‫התקופתית‬.
‫לוח‬‫שפיצר‬-‫שההחזר‬ ‫כך‬ ‫מראש‬ ‫מחושב‬ ‫הפירעון‬
‫בגובהו‬ ‫אחיד‬ ‫יהיה‬ ‫התקופתי‬.
‫הלוואת‬‫בלון‬/‫גשר‬/‫גרייס‬–‫שלה‬ ‫שההחזר‬ ‫הלוואה‬
‫בסוף‬ ‫אחד‬ ‫בתשלום‬ ‫מתבצע‬‫התקופה‬.
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫האשראי‬ ‫בעולם‬ ‫מושגים‬

9. http://cartoonistsatish.blogspot.com
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________

10. ‫קצר‬ ‫לטווח‬ ‫מימון‬:
‫ספקים‬–‫שוטף‬ ‫אשראי‬,‫שת‬"‫פ‬.
‫לקוחות‬–‫מקדמות‬ ‫תשלום‬
‫פקטורינג‬–‫חשבוניות‬ ‫של‬ ‫ניכיון‬
‫לטווח‬ ‫מימון‬‫ארוך‬:
‫מימון‬ ‫חברות‬–‫חברות‬‫ליסינג‬
‫קרנות‬-‫מסובסדים‬ ‫בתנאים‬ ‫יעודים‬ ‫לקהלים‬ ‫קרנות‬
‫חברות‬‫ביטוח‬–‫ארוך‬ ‫לטווח‬ ‫הלוואות‬
‫עצמי‬ ‫הון‬–‫שותף‬ ‫הכנסת‬,‫משקיע‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫ואשראי‬ ‫מימון‬?‫מהבנק‬ ‫רק‬ ‫לא‬...

11. ‫העסק‬ ‫של‬ ‫שוטפת‬ ‫פעילות‬ ‫למימון‬:
‫מלאי‬ ‫רכישת‬
‫לקוחות‬ ‫אשראי‬
‫חוזר‬ ‫הון‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫קצר‬ ‫לטווח‬ ‫מימון‬
(‫אשראי‬ ‫מסגרת‬,‫נכיון‬‫שקים‬,‫עד‬ ‫הלוואה‬
‫שנה‬)
‫כדאי‬ ‫מתי‬?

12. ‫אשראי‬ ‫הקצאת‬ ‫עמלת‬–‫לרבעון‬ ‫אחת‬
‫המנוצלת‬ ‫המסגרת‬ ‫על‬ ‫ריבית‬–‫לרבעון‬ ‫אחת‬
‫ניהול‬ ‫דמי‬–‫שורה‬ ‫עמלת‬
‫חריגה‬ ‫ריבית‬–‫מהמסגרת‬ ‫חריגה‬ ‫על‬
‫ניכיון‬ ‫עמלת‬–‫ניכיון‬ ‫פר‬ ‫נגבית‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫קצר‬ ‫לטווח‬ ‫אשראי‬ ‫של‬ ‫עלויות‬

13. ‫העסק‬ ‫של‬ ‫השקעה‬ ‫פעילות‬ ‫למימון‬:
‫רכב‬ ‫וכלי‬ ‫ציוד‬ ‫רכישת‬
‫טווח‬ ‫ארוך‬ ‫פרויקט‬
‫בנדל‬ ‫השקעה‬"‫ן‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫ארוך‬ ‫לטווח‬ ‫מימון‬
(‫ארוך‬ ‫לטווח‬ ‫הלוואות‬,‫ליסינג‬)
‫כדאי‬ ‫מתי‬?

14. ‫מימוני‬ ‫ליסינג‬–‫תקופה‬ ‫במשך‬ ‫חכירה‬ ‫דמי‬ ‫תשלום‬
‫העסק‬ ‫לבעלות‬ ‫עובר‬ ‫הנכס‬ ‫בסופה‬ ‫אשר‬ ‫שנקבעת‬
‫מראש‬ ‫שנקבע‬ ‫מחיר‬ ‫תמורת‬.
‫תפעולי‬ ‫ליסינג‬–‫תקופה‬ ‫במשך‬ ‫שכירות‬ ‫דמי‬ ‫תשלום‬
‫מראש‬ ‫שנקבעת‬,‫לחברת‬ ‫מוחזר‬ ‫הנכס‬ ‫בסופה‬ ‫אשר‬
‫המימון‬.
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫ליסינג‬(‫חכירה‬)–
‫עבור‬ ‫הנכס‬ ‫את‬ ‫רוכשת‬ ‫המימון‬ ‫חברת‬
‫העסק‬,‫שכירות‬ ‫דמי‬ ‫משלם‬ ‫והעסק‬/‫חכירה‬
‫השימוש‬ ‫עבור‬ ‫חודשיים‬

15. ‫בטוחה‬–‫למימוש‬ ‫להעמיד‬ ‫יכול‬ ‫שהבנק‬ ‫נכס‬ ‫כל‬
‫פירעון‬ ‫אי‬ ‫של‬ ‫במקרה‬.‫הבטוחה‬ ‫אם‬ ‫קובע‬ ‫הבנק‬
‫מהיר‬ ‫מימוש‬ ‫שווי‬ ‫לפי‬ ‫הנכס‬ ‫ערך‬ ‫ואת‬ ‫לו‬ ‫מספיקה‬.
‫משכנתא‬–‫לבנק‬ ‫כבטוחה‬ ‫מבנה‬ ‫או‬ ‫קרקע‬ ‫העמדת‬.
‫משכון‬–‫נכסים‬ ‫לשעבוד‬ ‫כללי‬ ‫שם‬.
‫בטחון‬ ‫מקדם‬–‫ב‬ ‫מכיר‬ ‫לא‬ ‫הבנק‬100%‫של‬ ‫השווי‬
‫הנכס‬,‫הביטחון‬ ‫מקדם‬ ‫את‬ ‫ממנו‬ ‫מפחית‬ ‫אלא‬.
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫ומשכונות‬ ‫בטחונות‬

16. ‫בטחון‬ ‫מקדם‬–‫ב‬ ‫מכיר‬ ‫לא‬ ‫הבנק‬100%‫של‬ ‫השווי‬
‫הנכס‬,‫הביטחון‬ ‫מקדם‬ ‫את‬ ‫ממנו‬ ‫מפחית‬ ‫אלא‬.
√‫תוכנית‬‫חיסכון‬–90%-100%
√‫פיקדונות‬‫שקליים‬–100%
√‫מניות‬ ‫תיק‬–‫עד‬50%
√‫רכב‬–‫כ‬-50%-80%‫לפי‬‫השנתון‬
√‫נכס‬–‫כ‬-50%‫מהערכת‬‫שמאי‬
√‫קבוע‬ ‫ציוד‬–‫שמאי‬ ‫הערכת‬ ‫לפי‬
√‫סולו‬–‫ביטחונות‬ ‫ללא‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫ומשכונות‬ ‫בטחונות‬

17. ‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫ספציפי‬ ‫שעבוד‬–‫שוטף‬ ‫שעבוד‬
‫באופן‬ ‫אותם‬ ‫לזהות‬ ‫שניתן‬ ‫נכסים‬ ‫על‬ ‫שעבוד‬
‫ספיציפי‬(‫נדל‬"‫ן‬,‫רכב‬ ‫כלי‬,‫ציוד‬,‫חובות‬
‫ספיציפיים‬)
‫צף‬ ‫שעבוד‬
‫הקיימים‬ ‫החברה‬ ‫נכסי‬ ‫כל‬ ‫שיעבוד‬
‫בשעבוד‬ ‫משועבדים‬ ‫אינם‬ ‫אשר‬ ‫והעתידיים‬
‫ספיציפי‬(‫מלאי‬,‫לקוחות‬ ‫חובות‬,‫פיקדונות‬
‫והשקעות‬,‫בקופה‬ ‫שקים‬,‫מוניטין‬,IP)

18. ‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫בעלים‬ ‫ערבות‬
‫בעלי‬ ‫של‬ ‫ערבות‬‫החברה‬ ‫לחובות‬ ‫חברה‬
-‫בד‬"‫בעלים‬ ‫בערבות‬ ‫אשראי‬ ‫כל‬ ‫מתנה‬ ‫הבנק‬ ‫כ‬-

19. credit/-http://mews.myers.ca/en/car
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________

20. ‫הבנק‬:‫עסקית‬ ‫כדאיות‬
‫הלקוח‬:‫עסקית‬ ‫תוכנית‬ ‫הצגת‬
‫מזומנים‬ ‫תזרים‬ ‫של‬ ‫ותחזית‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫לאשראי‬ ‫בקשה‬ ‫בוחן‬ ‫הבנק‬ ‫כיצד‬?

21. ‫האשראי‬ ‫צרכי‬ ‫את‬ ‫לדעת‬ ‫מבקש‬ ‫הבנק‬
‫הלקוח‬:‫העסק‬ ‫צרכי‬ ‫את‬ ‫ומציג‬ ‫מגדיר‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫לאשראי‬ ‫בקשה‬ ‫בוחן‬ ‫הבנק‬ ‫כיצד‬?
‫העסק‬ ‫צרכי‬‫מענה‬‫מתאים‬ ‫אשראי‬
‫בנדל‬ ‫השקעה‬ ‫מימון‬"‫ן‬‫ארוך‬ ‫לטווח‬ ‫מימון‬(‫משכנתא‬)
‫וברכב‬ ‫בציוד‬ ‫השקעה‬ ‫מימון‬‫בינוני‬ ‫לטווח‬ ‫מימון‬
‫חוזר‬ ‫הון‬ ‫מימון‬‫לטווח‬ ‫מימון‬‫קצר‬
‫בנקאיות‬ ‫ערבויות‬‫מימון‬‫הערבות‬ ‫לתנאי‬ ‫בהתאם‬
‫בינלאומי‬ ‫סחר‬ ‫מימון‬‫אשראי‬ ‫מכתבי‬(LC)

22. ‫הבנק‬:‫העסק‬ ‫של‬ ‫הפירעון‬ ‫כושר‬ ‫מהו‬
‫הלקוח‬:‫החודשית‬ ‫הפירעון‬ ‫יכולת‬ ‫בדיקת‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫לאשראי‬ ‫בקשה‬ ‫בוחן‬ ‫הבנק‬ ‫כיצד‬?

23. ‫הבנק‬:‫וטיבם‬ ‫הביטחונות‬ ‫מבנה‬ ‫מה‬
‫הלקוח‬:‫בטחונות‬ ‫רשימת‬ ‫הכנת‬
‫הבנק‬ ‫לשימוש‬ ‫אופציונאליים‬
-‫להתחייבויות‬ ‫ביחס‬ ‫עצמי‬ ‫הון‬
-‫נזילים‬ ‫בטחונות‬(‫פקדונות‬,‫ני‬"‫ע‬,
‫חסכונות‬)
-‫נדל‬"‫למגורים‬ ‫שאינו‬ ‫ן‬
-‫מלקוחות‬ ‫דחויים‬ ‫שקים‬
-‫גדולים‬ ‫חוזים‬ ‫בגין‬ ‫זכויות‬ ‫המחאת‬
-‫וציוד‬ ‫רכבים‬ ‫שעבוד‬
-‫הבעלים‬ ‫של‬ ‫אישית‬ ‫ערבות‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫לאשראי‬ ‫בקשה‬ ‫בוחן‬ ‫הבנק‬ ‫כיצד‬?

24. •‫לספקים‬ ‫שקים‬ ‫ביטול‬ ‫של‬ ‫היסטוריה‬
‫קבע‬ ‫הוראות‬ ‫וביטול‬
•‫לספקים‬ ‫תשלומים‬ ‫דחיית‬
•‫המס‬ ‫למוסדות‬ ‫תשלומים‬ ‫דחיית‬
•‫שקים‬ ‫גלגול‬
•‫אשראי‬ ‫ממסגרת‬ ‫חריגה‬
•‫לבנק‬ ‫הדיווח‬ ‫בקצב‬ ‫ירידה‬
•‫הפעילות‬ ‫במחזור‬ ‫ירידה‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫מודאג‬ ‫להיות‬ ‫מתחיל‬ ‫הבנק‬ ‫מתי‬?

25. •‫מנוהל‬ ‫שלכם‬ ‫שהעסק‬ ‫התחושה‬ ‫את‬ ‫לבנקאי‬ ‫תנו‬
‫את‬ ‫מכירים‬ ‫ושאתם‬ ‫וביעילות‬ ‫מלאה‬ ‫שליטה‬ ‫תוך‬
‫בו‬ ‫פועלים‬ ‫שאתם‬ ‫השוק‬.
•‫המתאים‬ ‫המימון‬ ‫בבחירת‬ ‫הבנקאי‬ ‫של‬ ‫בידע‬ ‫תעזרו‬
•‫עסקים‬ ‫בעלי‬ ‫ופוגש‬ ‫רבים‬ ‫שווקים‬ ‫מכיר‬ ‫הבנקאי‬
‫לב‬ ‫בתשומת‬ ‫לו‬ ‫להקשיב‬ ‫כדאי‬ ‫ולכן‬ ‫רבים‬
•‫מו‬ ‫לנהל‬ ‫תמיד‬"‫והריביות‬ ‫העמלות‬ ‫על‬ ‫הבנק‬ ‫עם‬ ‫מ‬
•‫בהתאם‬ ‫שהם‬ ‫ולוודא‬ ‫הבנק‬ ‫חיובי‬ ‫את‬ ‫לבדוק‬
‫להסכמים‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________
‫מאד‬ ‫חשוב‬...

26. ‫לסיכום‬
‫השת‬"‫פ‬‫העסק‬ ‫להצלחת‬ ‫קריטי‬ ‫הוא‬ ‫הבנק‬ ‫עם‬:
.1‫הבנקאי‬ ‫עם‬ ‫תקופתיות‬ ‫פגישות‬ ‫על‬ ‫הקפידו‬.
.2‫הבנק‬ ‫עם‬ ‫לפגישות‬ ‫מוכנים‬ ‫תגיעו‬.
.3‫תחזיות‬ ‫תנהלו‬‫תזרימיות‬‫את‬ ‫לנהל‬ ‫תוכלו‬ ‫וכך‬
‫אתכם‬ ‫ינהל‬ ‫לא‬ ‫והחשבון‬ ‫החשבון‬.
.4‫העסק‬ ‫ובפעילות‬ ‫בתחזיות‬ ‫הבנק‬ ‫את‬ ‫תשתפו‬.
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________

27. ‫רבה‬ ‫תודה‬
‫נשר‬–‫כספים‬ ‫ניהול‬
__________________________________________________________________