APLICACIÓN DE UN PROGRAMA DE FORMALIZACIÓN A LAS EMPRESAS EN LA CIUDAD DE HUACHO, 2012

1. UNIVERSIDAD NACIONAL JOSÉ FAUSTINO SÁNCHEZ CARRIÓN
VICERRECTORADO DE INVESTIGACIÓN
OFICINA CENTRAL DE INVESTIGACIÓN Y GESTIÓN
FACULTAD DE INGENIERÍA INDUSTRIAL, SISTEMAS E INFORMÁTICA
PROYECTO DE INVESTIGACIÓN
APLICACIÓN DE UN PROGRAMA DE FORMALIZACIÓN A LAS EMPRESAS EN LA CIUDAD DE HUACHO, 2012
DOCENTES INVESTIGADORES:
Ing. Julio Enrique Guerrero Hurtado
Lic. Felicia Antonia Guerrero Hurtado
Huacho 2013

2. Capítulo I.1.-
Generalidades
Introducción
La aplicación de un programa de formalización y su impacto en la economía de nuestro país ha sido un tema
que se ha analizado a lo largo de los últimos años y sobre éste se han hecho estimaciones acerca del efecto
generado en la economía de las Municipalidades, Gobiernos Regionales que lo han implementado como uno de
los mecanismos para el logro del crecimiento económico.
En la actualidad, los mecanismos tradicionales implementados desde las Municipalidades, Gobiernos
Regionales para impulsar la economía ya no son suficientes para solucionar los crecientes problemas de nuestro
país considerado en vía de desarrollo.

3. Una de las causas generadoras del problema de la pobreza en nuestro país, es la imposibilidad de
que las personas que desarrollan un trabajo independiente (Empresa persona natural) puedan acceder
a los mercados financieros y a tecnologías de punta que faciliten sus procesos productivos y los
coloque en mejores condiciones de competencia. Como una solución a esta problemática surgió el
formalizar a las Empresas, mecanismo que permite la colocación de recursos y que, entre otros, tiene
como objetivo dar entrada a la economía formal a todos aquellos empresarios que no han visto en la
formalidad una alternativa de desarrollo para sus empresas.
La microempresa como cualquier negocio, independientemente de su tamaño, requiere de la
incorporación de recursos externos para hacer más fácil su sostenimiento o su crecimiento y el
microcrédito es una puerta de acceso a ellos para los empresarios, formales o informales que por su
tamaño no pueden tener acceso a los recursos colocados por las entidades que conforman el sistema
financiero tradicional.

4. 1.1. Objetivo general.
Determinar el impacto que tendrá la aplicación de un programa de formalización de las Empresas y proponer
alternativas para mejorar su eficiencia en la incorporación del empresariado informal a la economía formal en la
ciudad de Huacho.
Capítulo II: MATERIAL Y METODOS
EL material estuvo constituido por la oferta del microcrédito, las distintas entidades que participan en la misma y
los aspectos que dificultan la colocación masiva y la cobertura a la población más pobre de la ciudad de Huacho.
A pesar de que el sistema aún tiene sus fallas y carece de un ejemplo exitoso en términos masivos que llame la
atención de la opinión pública, del sistema económico en general y del gobierno, y que muestre los beneficios de su
implementación en aspectos como la reducción de la pobreza; el microcrédito en Huacho con el aporte de la banca
comercial.
En el 2012 no se incrementó la expansión del microcrédito en la Ciudad de Huacho , esto se sustenta en que
las tasas de crecimiento trimestral de la cartera bruta registradas a lo largo del 2012 por el sistema general,
estuvieron por debajo del promedio histórico, lo anterior es además la continuación del proceso de desaceleración
mostrado por la industria desde mediados del 2011.

5. Tabla 1. Principales operadores de microcrédito en la Ciudad de Huacho a setiembre de 2012.
INSTITUCIÓN
BRUTA
CARTERA
CARTERA
VENCIDA
DESEMBOLSOS
CALIDAD
COBERTURA
1
INTERBANK
$ 1.218.356
$ 75.996
6.822
6,2%
47,3%
2
BANCO CONTINENTAL
$
583.698
$ 64.414
49.154
11,0%
67,5%
3
BANCO DE LA NACIÓN
$
508.292
$ 14.474
38.835
2,8%
219,8%
4
SCOTIANBANK
$
265.584
$
7.605
26.507
2,9%
109,0%
5
BCP
$
$
3.116
14.826
1,8%
165,7%
170.063
La Bancarización y el Microcrédito en la Ciudad de Huacho
El tema del acceso a los servicios financieros se ha convertido en los últimos tiempos en un
componente de la agenda de política pública, debido a que existen evidencias que señalan
una correlación positiva entre el aumento del acceso a servicios financieros y la inclusión
social

6. Deficiencias del Sistema Financiero.
Con respecto al microcrédito, las deficiencias del sistema financiero se centran en la baja
cobertura alcanzada hasta el momento, que actualmente representan tan sólo el 6,41% del total
de créditos en la Ciudad de Huacho (cálculos propios, ver tabla 2). Esto se debe a la ausencia de
un modelo que incida en el impacto en la reducción de la pobreza, y a la pérdida de enfoque de
la mayoría de entidades del sistema financiero que ofrecen microcréditos. Sus costos y
condiciones no constituyen realmente una oferta que esté al alcance de las posibilidades de las
personas naturales y de los microempresarios, pues no cuentan con recursos para respaldar su
deuda, más allá de su negocio o idea de negocio.

7. Tabla 2. Participación Porcentual de Cantidad de Créditos – 2012.
Part.%
Personas
Producto
Part.%
Empresas
Personas
Cartera Total (*1)
Empresas
32,07%
5334
Cartera Comercial
40,89%
2,67%
3892
*1 No incluye Tarjeta de Crédito
7%
1091
6%
5234
30%
12,66%
48
100%
16632
1106
1,26%
31,18%
TOTAL
22%
0,11%
5
5186
3%
3960
416
6,54%
Tarjeta de Crédito
547
17,83%
4,15%
1086
32%
27,25%
68
690
Microcrédito
5489
103
23,40%
Cartera Vivienda
Total
155
444
Cartera Consumo
Part.%
Total
100%
100%
379
17011

8. DELIMITACIÓN DEL ALCANCE DE LA ENCUESTA.
La investigación se concentró en los microempresarios existentes en la Ciudad de Huacho. Para su
realización sólo se consideró la condición de trabajo independiente por parte del encuestado sin que fuese
necesario ser o haber sido usuario de los servicios prestados por la entidad. El trabajo de campo fue realizado
en las Urbanizaciones de San Pedro, Huacho, Pacocha y Amay,.
Dado que el tamaño de la población se estableció en 127, se calculó el tamaño mínimo de la muestra
mediante:
n = Z2pqN
NE2 + pqZ2

9. Donde:
1. n= es el tamaño de la muestra;
2. Z= es el nivel de confianza (1,96 para un 95%);
3. p= es la variabilidad positiva (0,5);
4. q= es la variabilidad negativa (0,5);
5. N= es el tamaño de la población (127);
6. E= es la precisión o el error (5%)
n=
(1,962)(0,,5)(0,5)(127)
(127)(0,052) + (0,5)(0,5)(1,96Z2)

10. Formalidad vs. Informalidad.
Figura 1: Requisitos para acceder al Microcrédito
Formalidad vs. Informalidad
Es evidente que la falta de precisión respecto a la informalidad, constituye una de las causas
por las cuales los microempresarios no se formalizan ni tienen interés alguno en hacerlo. El 66%
de los encuestados no sabe que es la informalidad y solo el 15% manifiesta que es formal. En lo
referente a las razones por las cuales prefieren mantenerse en la informalidad se destaca en
primer lugar los excesivos tramites con el 83% y en segundo lugar el desconocimiento de los
beneficios con 65%, como se puede observar en la Figura 2

11. Figura 37. ¿Por qué no es formal?
Excesiva tramitología
Desconocim. de beneficios
Desconocim. de obligac.
Excesiva carga tributaria
Tramites costosos
Disminución de utilidad
Pérdida de competitividad

12. Figura 38. ¿Cuáles son los beneficios de ser formal?
Acceder a servicios
Facil adquirir créditos
Historia crediticia
Subsidio gob
Actualizarse en merc
Cursos sobre mercadeo
Estabilidad Financiera
A pesar de que, como se mencionó anteriormente, el 24% de los encuestados conoce los
beneficios de la formalidad, solo el 15% disfruta de dichos beneficios, siendo los más
relevantes el incremento en las ventas, mejor manejo de la empresa e incremento de las
utilidades, como se puede observar en la figura 40.