1. Using Credit (chap 6)
Using Consumer Loans (chap 7)
Kelompok 3
Charnia Reinanti D
Lilik choirotul Mafula
Ridha Nurrahma Putri
Siti Khomaeroh
Puji Astutik

2. Chapter 6
Using Credit

3. Why Use Credit?
• To avoid paying cash for large
outlays
• To meet a financial emergency
• For convenience
• Investment purpose

4. Establishing Credit
• Buatlah rekening tabungan.
• Gunakan kredit – buat satu
atau
dua
rekening
dan
pakailah secara periodik.
• Pinjamlah
dimulai
dengan
jumlah yang kecil.

5. Membangun Riwayat Kredit
• Menggunakan kredit sesuai batas kemampuan
dan hanya pada saat jadwal pembayaran
cocok dengan anggaran keluarga.
• Penuhilah syarat-syarat kredit
• Konsisten dalam melakukan pembayaran
dengan segera.
• Segera konsultasikan kepada kreditor jika
Anda tidak dapat memenuhi pembayaran
seperti persetujuan.
• Jujur

6. How Much Credit Can You
Stand?
Debt Safety Ratio =
Rasio biasanya berkisar antara 10-20%

7. Gaji Bulanan
$ 1,000
1,250
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
5,000
Pembayaran Kredit Bulanan
15%
20%
10% (Low
(Manageable (Maximum
Ratio)
Ratio)
Ratio)
$100
$150
$200
125
188
250
150
225
300
200
300
400
250
375
500
300
450
600
350
525
700
400
600
800
500
750
1,000

8. Special Types of Bank Credit
Card
• Reward Card = more incentive programs
• Affinity Card = sponsored by nonprofit
organization
• Secured Credit Card = collateralized
• Students Credit Card = specifically to
college students

9. Special Types of Credit Card

10. Retail charge cards
Retail charge cards (kartu kredit) adalah
jenis kartu kedit yang diterbitkan oleh
pengecer yang memungkinkan
pelanggan untuk mengisi saldo sebelum
menggunakannya.
Kartu kredit ritel kategori kedua terbesar
kredit dan dikeluarkan oleh department
store , perusahaan minyak , agen
penyewaan mobil dan sebagainya.

11. Kartu Debet
Kartu debit ini menyediakan akses
langsung ke rekening, cara kerjanya
hampir sama dengan cek.
Kartu debit ini digunakan untuk
transaksi secara tunai, posisinya
menggantikan kebutuhan uang tunai
atau cek yang biayanya dibebankan
melalui rekening giro.

12. Kelemahan dari kartu debit
• Tidak menyediakan jalur kredit
• Menyebabkan masalah yang rumit jika kita gagal
dalam membuat daftar catatan yang tepat untuk
merujuk rekening giro atau sengaja
menggunakannya.
• Beberapa penerbit kartu debit mengenakan biaya
transaksi.
• Beberapa pedagang mengenakan biaya terhadap
kartu debit anda.

13. Kelebihan kartu debit
• Memungkinkan kita untuk
menghindari katru kredit potensial
• Kartu debit lebih nyaman dari kartu
debit, karena banyak outlet dan SPBU
yang memberikan diskon untuk
pembelian tunai atau menggunakan
kartu debit.

14. Kartu Prabayar
Kartu prabayar adalah kartu plastic dengan
strip magnetic atau microchip yang
menyimpan sejumlah uang untuk digunakan
dalam pembelian.
Layaknya kartu debit dan kredit, kartu
prabayar memungkinkan Anda untuk
melakukan pembelian tanpa uang tunai atau
cek. Tidak seperti kartu kredit, Anda tidak
dapat berhutang dengan kartu prabayar, dan
tidak seperti kartu debit, kartu prabayar tidak
terkait dengan rekening bank.

15. Overdraft Protection
Over draft protection adalah
fasilitas kredit terkait dengan
rekening giro yang
memungkinkan deposan untuk
menarik kelebihan rekening
sampai jumlah yang telah
ditentukan.

16. Unsecured Personal Lines (kredit tanpa
jaminan)
Kredit tanpa jaminan ini adalah bentuk
lain dari kredit bergulir. Yang pada
dasarnya membutuhkan garis kredit
yang tersedia untuk individe pasa dasar
yang dibutukan. Intinya adalah cara
meminjamkan uang dari bank tanpa
melalui pengaturan peminjaman yang
rumit, peminjaman ini dalam bentuk
S&L, credit union, tabungan.

17. Karakteristik kredit tanpa jaminan
(sumber : bank Indonesia)
• Tidak memerlukan jaminan.
• Proses kredit umumnya lebih cepat dan mudah.
• Biaya provisi dan administrasi akan didebet
langsung dari rekening Anda.
• Dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan
• Total kredit dapat diambil tunai.
• Perhitungan bunga dilakukan berdasarkan
ketentuan yang berlaku di masing-masing bank.
• Dapat diajukan oleh karyawan, wiraswasta atau
professional

18. MENDAPATKAN DAN MENGELOLAH
BENTUK KREDIT TERBUKA
Membuka rekening
Aplikasi kredit
Penyelidikan Kredit
Biro Kredit
Keputusan kredit

19. Beban Keuangan Komputasi
• tingkat persentase tahunan (APR) ,
tingkat sebenarnya bunga yang
dibayarkan, yang harus mencakup
semua biaya.
• saldo rata-rata harian (ADB) , yaitu
metode beban keuangan komputasi
dengan menerapkan beban bunga
dengan saldo rata-rata harian
rekening selama periode penagihan.

20. Metode perhitungan saldo
• ADB termasuk pembelian baru
• ADB tidak termasuk pembelian
baru
• Dua siklus ADB termasuk
pembelian baru
• Dua siklus ADB tidak termasuk
pembelian baru

21. ADB termasuk pembelian baru
Number of days (1)
balance (2)
(1)x(2)
5
$582
$2,910
7
$932
$6,524
15
$986
$14.790
4
$961
$
28,068
3,844
31
Total
31
$28,068
Average daily balance =
= $905.42
Finance charge : $905.42 x 0.15 = $13.58

22. MENGELOLA KARTU KREDIT ANDA
efisien
menggunakan laporan
bulanan untuk
membantu anda
melakukan pembayaran
yang diperlukan pada
waktu serta untuk
melacak pembelian dan
item dikembalikan.

23. Laporan bulanan

24. MENGGUNAKAN KREDIT DENGAN
BIJAKSANA
Tidak bijaksana
Anda akan mendapat masalah

25. Empat fitur pada kartu kredit
• Biaya tahunan
• Tingkat bunga yang dikenakan
pada saldo rekening
• Panjang masa tenggang
• Metode penghitungan saldo

26. beban bunga bisa dihindari dengan
membayarkan tagihan secara penuh
sebelum jatuh tempo pembayaran yang
sudah ditentukan
Jika Anda memilih untuk tidak menulasi
semua pinjaman dari bank – maka Anda
akan dikenakan bunga
Jika Anda tidak membayar tagihan secara
penuh, maka bunga dari jumlah yang belum
dibayarkan akan ditambahkan ke jumlah
tagihan hutang Anda

27. Menghindari Masalah Kredit
1
2
3
• disiplin ketika menggunakan kredit
• Mengurangi jumlah kartu yang anda bawa
• jangan buru-buru menerima tawaran kartu
kredit yang mengisi kotak surat anda

28. Menggunakan jasa seorang konselor
kredit
Konselor kredit adalah seorang
spesialis yang membantu orang
untuk mengorientasikan diri
mereka dalam laut tak berujung
produk kredit dan membuat
prosedur untuk memproses
pinjaman lebih mudah bagi kedua
belah pihak

29. Chapter 7
Using Consumer loans

30. CONSUMER LOANS
• Consumer loans atau kredit konsumtif
merupakan pinjaman yang dipergunakan
untuk keperluan konsumtif, antara
lain;kredit perumahan, kredit mobil, kredit
motor, kartu kredit, kredit untuk membayar
uang sekolah anak dan sebagainya.
• bersifat formal, kontrak negosiasi yang
menentukan kedua istilah untuk pinjaman
dan jadwal pembayaran.

31. Jenis Utang
Utang individu
• Contohnya pembiayaan mobil baru yang dimanfaatkan untuk konsumsi
Untang untuk barang barang yang tahan lama
• Utang ini digunakan pada jenis barang dengan biaya yang cukup mahal
seperti furniture perabot rumah pesawat pribadi dll. Jangka waktu utang
ini di beli dari 9-12 bulan.
Utang pendidikan
• Digunakan untuk membiayai keperluan pendidikan pada tingkat sarjana
maupun pascasarjana dan pemerintah secara khusus memberikan subsidi
hutang program ini bagi mahasiswa dan orang tua.
Utang pribadi
• Merupakan utang yang tidak memiliki tingkat keamanan dimana tidak ada
jaminan dengan hutang dan nama baik peminjam.
Utang konsolidasai
• Biasanya mahal dan orang orang menggunakannya dengan hati hati untuk
menghentikan penggunaan kartu kredit dan bentuk kredit lainnya sampai
mereka membayar hutangnya.

32. PERUSAHAAN PENJUAL JASA KEUANGAN
• Perusahaan penjual jasa keuangan
adalah perusahaan keuangan tertutup
yang dimiliki oleh perusahaan yang
memerlukan pembiayaan yang besar
seperti auto mobil, biaya pada
pembiayaan ini umumnya lebih tinggi
daripada tarif biaya di bank dan
asosiasi utang dan tabungan.
Utamanya ketika anda membiarkan
dealer melakukan semua pekerjaan
penyususnan keuangan.

33. PERUSAHAAN ASURANSI JIWA
• Kebijakan asuransi jiwa dapat memberikan
pinjaman dari perusahaan asuransi tentu saja
tidak hanya menyediakan keuntungan pada saat
kematian tetapi juga fungsi tabungan, sehingga
mereka dapat menggunakan jaminan untuk
pinjaman perusahaan asuransi jiwa dibutuhkan
oleh hukum untuk membuat pinjaman yang
berlawanan pada nilai kas sejumlah tabungan
yang diakumulasi pada polis asuransi jiwa
kebijakan biaya bunga berubah sepanjang
hutang tersebut belum dilunasi dimana hutang
hutang tersebut tidak mempunyai batas waktu
dengan kata lain anda tidak harus membayarnya
kembali

34. REKAN DAN RELASI
• Seringkali pinjaman pada rekan dan
relasi tidak memerluka biaya bunga
tentu saja berubah tergantung
kebutuhan keuangan peminjam tetapi
mereka seharusnya spesifik dalam
melakukan perjanjian utang
menyangkut biaya, kondisi, batas
pelunasan utang seperti halnya
obligasi pada keduanya baik peminjam
maupun pemberi pinjaman

35. Single Payment Loans
Dibayar dengan jangka waktu tertentu,
biasanya kurang dari waktu 1 tahun.
Membayar penuh pada saat jatuh tempo
Pembayaran termasuk biaya pokok dan
bunga

36. Fitur Penting Kredit
Jaminan Kredit
Jangka Waktu Kredit
Pembayaran Kredit

37. Menghitung Biaya Keuangan pada
Single-Payment Loans
Simple Interest Method
Discount Method

38. Simple Interest Method
• Besarnya bunga dihitung sekali saja
pada akhir periode / pada tanggal
pelunasan, dihitung dari nilai pokok
awal (Principal Value) dikalikan dengan
tingkat bunga per tahun (Interest Rate
per annum) dikalikan dengan waktu
dalam tahun (Time).
• Fs = P x r x t

39. Discount Method
• Metode diskon menghitung biaya total pembiayaan
pada jumlah pokok penuh pinjaman, yang kemudian
dikurangkan dari jumlah pinjaman. Perbedaan antara
jumlah pinjaman dan beban keuangan ini kemudian
dicairkan (dibayar) untuk peminjam lainnya, beban
keuangan dibayar di muka dan mewakili diskon dari
bagian utama pinjaman.
• Beban keuangan pada pinjaman pembayaran tunggal
dengan menggunakan metode diskonto, Fd, dihitung
dengan cara yang persis sama seperti untuk
pinjaman bunga sederhana: Fs = P x r x t