3. A0
CMAC Santa
Recursos: Humanos,
Materiales,
Infraestructura, Financieros,
Información,
Tiempo, Servicios, etc.
Controles: Normas
internas por regulación de
SBS, CGRP, BCR, Planes,
Programas, etc.
Mecanismos:
Sistema de información,
Infraestructura tecnológica,
Know how, etc.
Créditos
otorgados,
Cuentas
de ahorro,
Servicios.
Retroalimentación
Clientes
Proveedores
Clientes
Competidores
Reguladores
Variables
ecológicas
Variables
sociales
Variables
demográficas
Variables
políticas
Variables
económicas
Variables
tecnológicas
Variables legales
Accionistas
Ambiente de tarea
Ambiente general
Comunidad
Trabajadores

4. I. PROCESOS DE DIRECCIÓN ESTRATÉGICA
Proceso propuesto Situación
Actual (*)
Situación
propuesta
P-01: Direccionamiento estratégico. X X
P-02: Elaborar, ejecutar y evaluar el Plan Operativo. X X
P-03: Revisión del SIG por la Gerencia. ----- X
P-04: Gestionar los procesos y la calidad. ----- X
P-05: Implementar el Plan de Marketing. X X
P-06: Gestionar la Seguridad institucional y la salud ocupacional. X X
P-07: Implementar la Responsabilidad Social Empresarial (RSE). ----- X
II. PROCESOS OPERATIVOS
Proceso propuesto Situación
Actual (*)
Situación
propuesta
P-08: Diseñar productos y servicios. ----- X
P-09: Otorgar créditos X X
P-10: Recuperar créditos X X
P-11: Efectuar captaciones X X
P-12: Brindar servicios X X

5. III. PROCESOS DE SOPORTE
Proceso propuesto Situación
Actual (*)
Situación
propuesta
P-13: Gestionar Tecnología de Información X X
P-14: Gestionar personas X X
P-15: Administrar fondos e inversiones X X
P-16: Adquirir bienes y servicios X X
P-17: Asesorar jurídicamente. X X
P-18: Elaborar y controlar el presupuesto X X
P-19: Administrar los bienes patrimoniales X X
P-20: Elaborar los Estados Financieros X X
P-21: Gestionar las relaciones externas ----- X
IV. PROCESOS DE PREVENCIÓN Y CONTROL
Proceso propuesto Situación
Actual (*)
Situación
propuesta
P-22: Gestionar riesgos X X
P-23: Auditar los procedimientos administrativos y operativos X X
P-24: Prevenir el lavado de activos y financiamiento del terrorismo X X

7. Abril 2008 MAPA DE INTERACCIONES DEL PROCESO OTORGAR CRÉDITOS v 1.0
CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO DEL SANTA S.A. Organización y Métodos
Cliente
de micro
o
pequeña
empresa
o
Cliente
persona
natural
Implementar el Plan
de Marketing
Diseñar productos
y servicios
Elaborar, ejecutar y
evaluar el Plan
Operativo
Revisión del SIG
por la GM
Administrar fondos
e inversiones
Prevenir el lavado
de activos y
financ. del
terrorismo
Captar depósitos
Otorgar
créditos
Recuperar
créditos
Gestionar la
Tecnología
de Información
Gestionar personas
Direccionamiento
estratégico
Entorno
Gestionar la
Seguridad y Salud
Ocupacional
Gestionar los
procesos y la
calidad
Auditar los
procedimientos
administrativos y
operativos
Gestionar la
Responsabilidad
Social Empresarial
Gestionar los
riesgos
Comprar bienes y
servicios
Ofertar servicios
Propia
organización
Asesorar
jurídicamente
Elaborar y controlar
presupuesto

8. CMAC Santa
Promoción de Créditos – (PROC-CRED-001)
Página
Ejecutivo de Créditos / Analista de Créditos
Inicio
Conocer el segmento objetivo y efectuar la
“promoción dirigida”
de los productos crediticios.
Identificar las necesidades crediticias del público.
Registrar manualmente la información en el formato
pre-solicitud.
Fin
¿Contamos con el
producto crediticio
requerido?
Si
No
Informar los beneficios y requisitos de
los productos crediticios, además de
brindar la información de tasa pasivas
y contratos.
Formato de pre-
solicitud
Entregar el Formato de pre-solicitud
al Auxiliar de Plataforma para validar
al cliente como sujeto de crédito
Elaborar informe sobre las
necesidades crediticias, que no son
satisfechas por nuestros productos
crediticios, y que son factibles para
la implementación de un nuevo
producto crediticio.
¿Qué persona
efectúa la
promoción?
Personalmente valida al cliente como
sujeto de crédito y de ser aceptable
lo registra en el sistema
Analista de Créditos Ejecutivo de Créditos
Generarle al cliente la necesidad
por nuestros productos crediticios.
Organización y Métodos
Versión 1.0, Mayo 2009
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9. Santa
Solicitud de créditos – (PROC-CRED-002)
Auxiliar de Plataforma / Analista de Crédito Ejecutivo de CréditosCliente
Inicio
solicitar Información.
Brindar asesoría especializada sobre nuestros productos y servicios
(emplea contratos, tarifarios, fórmulas y programas, entre otros) .
¿El cliente cumple con los
requisitos para ser sujeto de
crédito?
Verificar el historial crediticio del cliente consultando las centrales de
riesgos u otros (Equifax, SBS o RCC) y al SIC-SANTA (Reporte de
posición de cliente y Resumen general de crédito).
Solicitud de Crédito
Entregar las pre-solicitudes (Formato
pre-solicitud) al Auxiliar de Plataforma
Si
No
Verificar los datos de identificación de las personas naturales y jurídicas
vía Internet, para lo cual se realizaran consultas en SUNAT, ESSALUD
(en caso de créditos consumo), y en caso lo amerite en RENIEC.
Formato de pre-
solicitud
De los registros de las solicitudes de crédito se
genera automáticamente el informe diario del
Ejecutivo de Créditos para el Administrador.
Registrar en el SIC- Santa e imprimir la Solicitud de Crédito.
Fin
¿Qué persona ingreso
la solicitud en el SIC-
SANTA?
Entregar las solicitudes y la
información consultada vía
Internet al Analista de Créditos
de acuerdo al tipo de crédito y
zonificación.
Hacer seguimiento al
cliente para la
colocación del crédito
Auxiliar de PlataformaAnalista de Créditos
En caso la solicitud sea ingresada por el Ejecutivo de
Créditos , deberá coordinar con el Analista para dar
seguimiento al cliente hasta el otorgamiento del
crédito.
Registrar en el SIC -SANTA
los motivos por los cuales
no es sujeto de crédito
Organización y Méto
Versión 1.0, Mayo 2
1/1

10. CMAC Santa
Evaluación de Créditos – (PROC-CRED-003)
Página
Analista de Créditos
Inicio
Verificar la solicitud de crédito y las consultas
vía Internet que permiten la identificación del
cliente y su nivel de endeudamiento.
Realizar visitas de verificación al negocio del
solicitante, su hogar y avales en caso los
tuviere, con la finalidad de determinar la
operatividad del negocio, el estado de las
garantías, dirección de su hogar, entre otros
aspectos.
Las visitas deben realizarse antes y
después del otorgamiento del crédito en
forma periódica con la finalidad de
actualizar la información del cliente, y
preveer posibles contingencias dejando
constancia de ello en el archivo personal
de cada cliente, indicando lugar, fecha,
hora y el resultado de la verificación).
Recopilar y analizar información económica-
financiera, comercial, familiar y de solvencia
moral del solicitante del crédito.
¿Es un cliente sensible al lavado
de activos y financiamiento del
terrorismo?
Incorporar al registro especial, que
deberá constar en el legajo del cliente
Reforzar conocimiento del cliente
Los requisitos documentarios son de
acuerdo al tipo y al producto crediticio,
los cuales están descritos en el
Reglamento de Créditos.
¿Se acepta el
requerimiento del
cliente?
No
No
Si
Considerar el Manual de PLAFT
1
Documentos generados en el
procedimiento: Solicitud de Crédito
¿El resultado de la
evaluación crediticia es
satisfactoria?
Si (aceptación de la solicitud inicial)
No (rechazo de la solicitud inicial)
Registrar la aceptación en el sistema,
ingresando la información obtenida del análisis
(propuesta crediticia)
Si
Registrar el rechazo e ingresar los motivos, en
el sistema.
2
3
Para la evaluación además se debe
contemplar los parámetros establecidos para la
adecuada administración del Riesgo cambiario
crediticio, Riesgo de sobreendeudamiento de
los deudores minoristas y Riesgo Único y
Grupo Económico, descritas en el Reglamento
y Manual de Políticas y Procedimientos de
Créditos.
El Analista de crédito deberá tener
en cuenta lo siguiente:
- Capacidad de pago del prestatario
basado en su Flujo de Ingresos y
egresos.
- Capacidad moral.
- Historial de pago en la institución.
- Nivel de endeudamiento y
calificación en el sistema financiero.
- Nivel de cobertura de las garantías.
- Capacidad de gestión del
empresario.
Registrar el rechazo e ingresar los
motivos, en el sistema.
Organización y Métodos
Versión 1.0, Mayo 2009
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11. CMAC Santa
Evaluación de Créditos – (PROC-CRED-003)
Página
Analista de créditos
Solicitar la firma del cliente en los
documentos que son parte de la propuesta
de crédito, de acuerdo al tipo de crédito.
Fin 1
Informar al cliente la otra opción crediticia
¿El cliente acepta la
propuesta del Analista?
Registrar en el sistema
la información obtenida del análisis
(propuesta crediticia)
No
Si
2
¿El cliente posee capacidad de
pago que se ajusta a otro tipo de
crédito o producto crediticio?
No
Si
Por ejemplo en Comercial -Mes: información
básica, croquis del domicilio y negocio,
solicitud de crédito, declaración jurada de
bienes, declaración de parentesco, informe
comercial, inventario.
De acuerdo al Reglamento de Créditos,
Anexo 1: Orden del Expediente de
Créditos.
Todos los documentos deberán estar
fedateados por el Analista de Crédito.
Conformar el expediente
3
Brindar información sobre el seguro de
desgravamen (remitirse al PROC-CRED-004)
Organización y Métodos
Versión 1.0, Mayo 2009
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12. CMAC Santa
Aprobación de Créditos – (PROC-CRED-005)
Página
Comité de aprobación de créditos
(Nivel de aprobación)
Analista de Créditos
Inicio
¿Aprueba la
propuesta de
crédito?
Inicio
Registrar la desaprobación del
crédito, además registrar los
motivos en el registro de
desaprobación de créditos
Registrar la aprobación del crédito
en el SIC-SANTA (solicitud
Resumen del Comité), además de
registrar las condiciones de
aprobación
Evaluar y calificar la propuesta de
créditos.
Informar al cliente la decisión del Comité de
Créditos indicando sus condiciones en el caso
de la aceptación y los motivos en el caso de
rechazo
Sustentar la propuesta de crédito
ante el Comité de evaluación de
créditos correspondiente.
Visar solicitud de crédito y contrato
de crédito.
Fin
Si
No
El que preside Comité será el
responsable del Registro en el
SIC-SANTA, de imprimir el
Resumen del Comité y adjuntarlo
al expediente
Realizar el seguimiento para su formalización
(inscripción en SUNARP) y de ser el caso,
gestionar con el cliente la obtención de la póliza
de seguros, de acuerdo al Reglamento de
Créditos.
¿el crédito es con
garantías preferidas?
Si
No
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13. MAC Santa
Desembolso de Créditos – (PROC-CRED-006)
gina
Auxiliar de OperacionesAuxiliar de PlataformaAsistente de Administración y Operaciones
Recepcionar diariamente los expedientes aprobados
por el Comité de Evaluación de Créditos, para verificar
que la documentación del expediente se encuentre
completa, según normatividad vigente, visada por los
niveles correspondientes y que la información
registrada en el SIC-SANTA corresponda a la
información detallada en el expediente de créditos.
Inicio
Registrar las verificaciones del expediente de
créditos y autorizar el desembolso en el SIC-
SANTA, de acuerdo al formato.
informar al cliente las ventajas de la
operación de desembolso en cuenta.
Si el monto de desembolso >= 10,000
dólares o al tipo de cambio, el sistema
generara el registro de mayor cuantía,
el cual deberá ser firmado por el cliente
Específicamente en el pagaré solicitar
al cliente la huella dactilar
No¿El cliente posee
cuenta de ahorros en
la Caja?
Seleccionar la cuenta de ahorros en la
pestaña CTAS DE AHORROS, y
generar el desembolso del dinero del
crédito en la cuenta de ahorros del
cliente.
Solicitar firmas del cliente en el pagaré (avales en caso
los tuviere), Hoja Resumen y Condiciones Generales
de Contratación de Créditos
Solicitar al cliente la firma en el:
- voucher de apertura
- Registro de firmas
- cartilla de información
-Condiciones Generales de Contratación
para Ahorros
Solicitar al cliente la firma en el voucher de desembolso y
cronograma de pagos, proporcionándole una copia de cada
documento y remitir con cargo al Asistente de Administración y
Operaciones el pagare, además de otros documentos
necesarios que se adjunten al expediente
Si
Generar el desembolso y
automáticamente el sistema le
aperturara una cta. de ahorros y
abonara el dinero a esa cuenta.
Recepcionar los documentos y verificar las
firmas en el pagaré, posteriormente los
pagares y documentos de garantías
preferidas y no preferidas (originales), los
originales del certificado del seguro de
desgravamen y del seguro de sepelio y
accidente, serán ingresados a bóveda.
los retiros pueden ser en:
efectivo, transferencia abono
a Cta. de otro banco, Cheque
de Gerencia, entre otros.
Atender la solicitud de retiro por
parte del cliente, previa verificación
de los datos del DNI.
Generar voucher del retiro,
adicionalmente si el monto de retiro
>= 10,000 dólares o al tipo de
cambio, el sistema emitirá el
registro de mayor cuantía, el cual
será firmado por el cliente.
Solicitar la firma del cliente
Fin
Adjuntar al expediente de créditos la hoja
resumen, condiciones generales de
contratación de créditos, cronograma de
pagos y voucher de desembolso
¿la información objeto de
verificación es correcta?
Informar inmediatamente al Coordinador de
Créditos los motivos de la No autorización de
desembolso, para la toma de medidas correctivas
Si
No
Colocar su sello y visto en
la solicitud de crédito en
señal de conformidad
Copia de documentos para el cliente:
voucher de desembolso, cronograma de pagos, Hoja
Resumen y Condiciones Generales de Contratación de
Créditos y en caso se realice una apertura de cuenta,
el voucher de apertura, cartilla de información y
Condiciones Generales de Contratación de Ahorros.
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14. CMAC Santa
Seguimiento y Recuperación de Créditos – (PROC-CRED-007)
Página
Analista de Créditos
Inicio
Operatividad del negocio, destino del
crédito, dirección actual de su domicilio,
estado de las garantías reales, en caso
hubiera, entre otros aspectos.
Verificaciones periódicas
Verificacióndiaria(reportedelSIC-
SANTA)
En apoyo al seguimiento de los
clientes sobre endeudados, el
sistema emitirá reportes mensuales
¿el negocio presenta signos
positivos de operatividad y/
o crecimiento?
Ofrecerle otras modalidades de
créditos para financiar su desarrollo
Ampliación, paralelo, promocional,
compra de deuda
Si
No
Dejar constancia de las verificaciones en el
expediente del crédito, indicando lugar,
fecha, hora y el resultado de la verificación.
Proponer al cliente un compromiso
de pago o en tal caso emplear las
operaciones de crédito
cartera normal (vigente):
- Cred. Comercial: (hasta 15 días de atraso)
- Cred. Mes: (hasta 30 días de atraso)
- Cred. Consumo: (hasta 90 días de atraso)
Cartera vencida:
- Cred. Comercial (desde 16 días hasta 105 días )
- Cred. Mes (desde 31 días hasta 120 días)
- Cred. Consumo (desde 91 hasta 180 días )
Cartera judicial:
- Para cred. Comercial, Mes y Consumo
cuando se hayan iniciado las acciones
judiciales ante el poder judicial.
En caso este en cartera vencida tendrá
un plazo máximo de 90 días para iniciar
las acciones judiciales.
Comunicarse con el cliente y
evaluar los motivos del atraso
¿En que cartera se
encuentra el crédito?
32
En caso existiese deterioro de alguno
de estos aspectos, informar a la
unidad de Riesgos, para la toma de
medidas preventivas.
¿Tiene cuota(s)
atrasada(s)?
Informar al cliente el riesgo
que implica el incumplimiento
de pago en el plazo pactado
1
Si
No
4
Remitir las misivas
de cobranza
correspondientes
Operaciones de crédito:
Refinanciación
Reestructuración
reprogramación
El compromiso de pago o la utilización de
una operación de créditos puede ser
solicitada por el cliente previa evaluación del
Analista de Créditos
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15. MC Santa
Seguimiento y Recuperación de Créditos – (PROC-CRED-007)
ina
Analista de Créditos
Coordinar con la Unidad de
Recuperaciones las acciones de
cobranza
No
¿El cliente cancelo
la(s) cuota(s)
atrasada(s)?
Si
La Unidad de Recuperaciones
ejecuta las acciones legales ante
el poder judicial
¿Cancelo el
crédito?
No
Fin
¿Cancelo el
crédito?
Hacer seguimiento al cliente para
que realice el pago, lo antes posible
para que el crédito no pase a la
cartera de créditos vencida
¿El cliente cancelo
la(s) cuota(s)
atrasada(s)?
Obligatoriamente se deberá
protestar el pagaré.
Exponer en
Comité de Mora
Operaciones de Crédito:
Refinanciación,
Reestructuración
Reprogramación
¿Cliente esta en la
capacidad de pagar la(s)
cuota(s) atrasada(s)?
Elaborar “compromiso de pago” o en
tal caso utilizar un operación de
crédito
Si
¿Cliente esta en la
capacidad de realizar un
compromiso de pago o
utilizar una operación de
crédito?
Crédito pasa a cartera
vencida, de acuerdo a los
días de atraso establecidos.
1
4
Exponer en
Comité de Mora
De ser el caso, exponer
en Comité de Mora
2
5
4
No
Si
Si
No
Si
No
Si
No
2 3
4
5
5
¿Cliente esta en la
capacidad de pagar la(s)
cuota(s) atrasada(s)?
¿Cliente esta en la
capacidad de realizar un
compromiso de pago o
utilizar una operación de
crédito?
Elaborar “compromiso de pago” o en
tal caso utilizar una operación de
crédito
Hacer seguimiento al cliente para
que realice el pago, lo antes posible
para que el crédito no pase a la
cartera de créditos judicial
Si
No
No
Si
Exponer en
Comité de Mora
Operaciones de Crédito:
Refinanciación,
Reestructuración
Reprogramación
4
Remitir las misivas de
cobranza correspondientes y
realizar la gestión telefónica
Remitir las misivas de
cobranza correspondientes y
realizar la gestión telefónica
Remitir la misivas de
cobranza
correspondiente
El Analista de Crédito, deberá presentar un informe, firmado por el
Administrador en la cual solicita el inicio de las acciones judiciales
Coordinar con la Unidad de Recuperaciones el
inicio de las acciones legales, entre ellas la
ejecución de garantías
Dar seguimiento a las acciones que se realicen.
3
Tener en cuenta el plazo máximo
de 90 días, a partir de que el
crédito este en cartera vencida
ElAnalistadeCrédito,deberápresentaruninforme,firmadoporel
Administradorenlacualsolicitaeliniciodelasaccionesjudiciales
2/2
Organización y Métodos
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