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© 2015, NEXPERTS GmbH
Profitcard Berlin, März 2017
Die Zukunft des mobilen Bezahlens
Kurt Schmid
CEO @ NEXPERTS & Head of Digital Payment Division @ Netcetera
Your Digital Payment Partner
Was beeinflusst die Zukunft des
mobilen Bezahlens?
3
T. Dahlberg et al. / Electronic Commerce Research and Applications (2007)
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Schlüsselfragen aus Issuer-Sicht
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(c) NEXPERTS GmbH, confidential6
Bereits angekommen: Mobile Banking
• 69% der mobilen Anwender nutzen
Mobile Banking:
– 28 % verfolgen Kontostand / Transaktionen
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• „Mobile Only“ Banken
haben gestartet
7
Trend: Bequemes Bezahlen
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• 32% der Anwender würden eine schnelle und
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• Anbieter sind interessiert eine “UBERisierung”
bei Bezahlen zu ermöglichen
• Fingerprint Technologien stellen eine
geeignete Methode zur einfachen
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8
Trend: Bezahlen in der App
• “Consumers turn to apps as the new shop
windows”
– 56% der Befragten würden lieber in der App
einkaufen und bezahlen anstatt auf eine mobile
Webseite zu gehen.
9
Negative Einflussfaktoren
10
Wachstum Mobile Payment
• A recent report noted that 39
percent of all mobile users in
the U.S. had made a mobile
payment in 2015. This is up
from 14 percent in 2014 and
by my estimations will in the
70 percent range by 2017.
11
https://techcrunch.com/2016/06/17/the-evolution-
of-the-mobile-payment/
14%
39%
70%
Im Kommen: Wearable
• Meine Uhr kann schon
bezahlen, mein Ehering noch
nicht ;-)
• Wristbank, Schmuck, Kleidung,…
• IoT Devices werden bezahlen
können
12
Händler werden Bezahlen vereinnahmen
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• Bezahlen in der Händler App erlaubt:
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Coupons
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– Digitale Rechnungen
– Tokenisierung bildet die Grundlage für ein einfaches
On-Boarding
– in Zukunft über XS2A, Instant Payments
13
Zukunft: Value Added Services
14
Accenture: 2015 North America Consumer Digital
Payments Survey
Zukunft: Payment wird unsichtbar
• Niemand hat Freude am Bezahlen
• Aber jeder hat
– Freude Erfahrungen zu Teilen / zu Bewerten
– Belohnungen zu bekommen
– Übersicht zu bewahren
– Interesse, sicher zu bezahlen
– Zusatzleistungen angeboten zu bekommen
 Der Bezahlprozess ist im Hintergrund,
andere Prozesse sind im Vordergrund
15
© 2015, NEXPERTS GmbH
Mobile Contactless Payment basierend auf
Scheme Tokenization - ToPay
Scheme Tokenization Options
(c) NEXPERTS GmbH, confidential17
STS Issuer
Processing
Issuer
Card
Mgmt
Token
Requestor
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Issuer
Customer
OEM
Issuer
Pay
Mobile
Banking
18
Möglichkeiten für Issuer
Integration in bestehende Apps
19
Wie schaut das aus?
20
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21
Omnichannel Wallets sind im Kommen
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– NFC ist mehr Verlagerung Plastik -> Mobile
– eCommerce hat immer noch hohe Wachstumsraten
– Bezahlen in der App (DSRP) wird stark kommen (App 2 App)
22
Antworten für die Fragen der Anwender
• Dem Anwender ein konsistente und einfache
Erfahrung bieten
– Anmerkung: Gilt besonders auch für das On-Boarding
• Zusatznutzen schaffen
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• Dem Benutzer die Kontrolle und das Vertrauen geben
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23
Antworten auf die Fragen der Issuer
• Den richtigen Partner für die Digitalisierung des Bezahlens wählen
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– Versicherungen
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• Die Datenschätze nutzen um bessere Angebote zu machen
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24
© 2015, NEXPERTS GmbH
The best way to predict
your future is to create it
Abraham Lincoln
© 2015, NEXPERTS GmbH
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Your Digital Payment Partner

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  • 1. © 2015, NEXPERTS GmbH Profitcard Berlin, März 2017 Die Zukunft des mobilen Bezahlens Kurt Schmid CEO @ NEXPERTS & Head of Digital Payment Division @ Netcetera Your Digital Payment Partner
  • 2. Was beeinflusst die Zukunft des mobilen Bezahlens? 3 T. Dahlberg et al. / Electronic Commerce Research and Applications (2007)
  • 3. Nicht immer in eine Richtung 4 UBER: No Payment Experience PSD2 – 2FA: „Mehr Bestätigung beim Bezahlen“
  • 4. Schlüsselfragen aus Anwendersicht • Wie einfach und “seamless” ist die Bezahlung für mich? • Welche Vorteile habe ich oder bekomme ich? • Wie schaffe ich ein Gefühl von Vertrauen und Sicherheit? • Wie kann ich negative Erfahrungen vermeiden? 5
  • 5. Schlüsselfragen aus Issuer-Sicht • Wie kann ich Fraud reduzieren? • Wie kann ich meinen Kundenkontakt halten bzw. intensivieren? • Wie geht mein Business Case auf bzw. wo ist mein künftiges Geschäftsmodel? • Wie positioniere ich mich zu meinen Kunden? • Wo und wieviel investiere ich in digitale Transformation? • Mit welchen Partner möchte ich zusammenarbeiten? – Sind OEM-Pays (Apple, Samsung und Google) Partner oder Wettbewerber? (c) NEXPERTS GmbH, confidential6
  • 6. Bereits angekommen: Mobile Banking • 69% der mobilen Anwender nutzen Mobile Banking: – 28 % verfolgen Kontostand / Transaktionen – 18 % bewegen Geld zwischen Konten – 16% senden Geld an Dritte – 9% beantragen einen Kredit • „Mobile Only“ Banken haben gestartet 7
  • 7. Trend: Bequemes Bezahlen • Bequeme (“Seamless”) Authentisierung und Bezahlung werden als wichtig angesehen: • 32% der Anwender würden eine schnelle und einfache mobile Bezahlung anwenden • Anbieter sind interessiert eine “UBERisierung” bei Bezahlen zu ermöglichen • Fingerprint Technologien stellen eine geeignete Methode zur einfachen Authentisierung zur Verfügung 8
  • 8. Trend: Bezahlen in der App • “Consumers turn to apps as the new shop windows” – 56% der Befragten würden lieber in der App einkaufen und bezahlen anstatt auf eine mobile Webseite zu gehen. 9
  • 10. Wachstum Mobile Payment • A recent report noted that 39 percent of all mobile users in the U.S. had made a mobile payment in 2015. This is up from 14 percent in 2014 and by my estimations will in the 70 percent range by 2017. 11 https://techcrunch.com/2016/06/17/the-evolution- of-the-mobile-payment/ 14% 39% 70%
  • 11. Im Kommen: Wearable • Meine Uhr kann schon bezahlen, mein Ehering noch nicht ;-) • Wristbank, Schmuck, Kleidung,… • IoT Devices werden bezahlen können 12
  • 12. Händler werden Bezahlen vereinnahmen • Beispiele: – Starbucks – REWE mit Bluecode in Österreich • Bezahlen in der Händler App erlaubt: – Bindung des Kunden über Mehrwertfunktion wie Coupons – Kopplung Bezahlen mit Bonuspunkten etc. – Digitale Rechnungen – Tokenisierung bildet die Grundlage für ein einfaches On-Boarding – in Zukunft über XS2A, Instant Payments 13
  • 13. Zukunft: Value Added Services 14 Accenture: 2015 North America Consumer Digital Payments Survey
  • 14. Zukunft: Payment wird unsichtbar • Niemand hat Freude am Bezahlen • Aber jeder hat – Freude Erfahrungen zu Teilen / zu Bewerten – Belohnungen zu bekommen – Übersicht zu bewahren – Interesse, sicher zu bezahlen – Zusatzleistungen angeboten zu bekommen  Der Bezahlprozess ist im Hintergrund, andere Prozesse sind im Vordergrund 15
  • 15. © 2015, NEXPERTS GmbH Mobile Contactless Payment basierend auf Scheme Tokenization - ToPay
  • 16. Scheme Tokenization Options (c) NEXPERTS GmbH, confidential17 STS Issuer Processing Issuer Card Mgmt Token Requestor Wallet Issuer Customer OEM Issuer Pay Mobile Banking
  • 19. Wie schaut das aus? 20
  • 21. Omnichannel Wallets sind im Kommen • Warum? – NFC ist mehr Verlagerung Plastik -> Mobile – eCommerce hat immer noch hohe Wachstumsraten – Bezahlen in der App (DSRP) wird stark kommen (App 2 App) 22
  • 22. Antworten für die Fragen der Anwender • Dem Anwender ein konsistente und einfache Erfahrung bieten – Anmerkung: Gilt besonders auch für das On-Boarding • Zusatznutzen schaffen – B2C: Angebote, Coupons, Punkte sammeln – B2B: Ausgaben verwalten, Abrechnung für Geschäftsreisende, Payment Delgation • Dem Benutzer die Kontrolle und das Vertrauen geben – Push Notifications, Trx Historie, Security controls • Gute UX und Qualität ist ein Schlüsselfaktor 23
  • 23. Antworten auf die Fragen der Issuer • Den richtigen Partner für die Digitalisierung des Bezahlens wählen • Mobiltechnologien und IoT nutzen, um mehr Kontaktpunkte mit dem Kunden zu knüpfen • Die Schnittstelle zum Benutzern nicht abgeben – Payment im Mobile Banking – Issuer Pay – Issuer Wallet • Nicht nur an Payment denken (insb. für den Business case) – Targeted Offers – Versicherungen – Ratenzahlungen • Die Datenschätze nutzen um bessere Angebote zu machen – Verwendung der Payment Daten – Predictive Analytics 24
  • 24. © 2015, NEXPERTS GmbH The best way to predict your future is to create it Abraham Lincoln
  • 25. © 2015, NEXPERTS GmbH www.nexperts.com www.netcetera.com Your Digital Payment Partner