1. Perbandingan antara
Takaful & Insurans
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
1

2. TAKAFUL
BAHASA
:
Berasal
dari
Bahasa
Arab
iaitu
KAFALA
bermaksud
menjaga,
menjamin
&
memelihara
(saling
jamin
menjamin).
ISTILAH
SYARA’
:
Pakatan
satu
kumpulan
untuk
saling
jamin
menjamin
dan
bantu
membantu
antara
satu
sama
lain
keGka
para
peserta
kumpulan
tersebut
diGmpa
sesuatu
musibah.
INSURANS
Pemindahan
risiko
daripada
seorang
individu
kepada
sesebuah
organisasi
(syarikat
insurans).
Syarikat
insurans
akan
menerima
bayaran
individu
dan
sekiranya
individu
tersebut
mengalami
kerugian,
pampasan
akan
dibayar.
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
3

3. Bank Islam/Syariah Kewangan Islam
Dibimbing
oleh
Jawatankuasa
Syariah yang ditubuhkan
memastikan fungsi
bank tersebut
mematuhi kehendak
Syariah
Majlis Penasihat
Syariah
Badan Syariah tertinggi, ditubuhkan
di Bank Negara Malaysia bagi
memastikan keseragaman dalam
pendapat & amalan – terdiri
daripada para cendiakawan &
pakar Syariah
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
4

4. SISTEM
‘AQILAH
Pungutan
tabung
‘kunz’
untuk
menolong
ahli
yang
terlibat
dengan
pembunuhan
secara
Hdak
sengaja
&
menebus
tawan
perang
muslimin
di
musuh.
SISTEM
AL-­‐
QASAMAH
SISTEM
AKAD
MUWALLAH
Sistem
bayaran
pampasan
kepada
keluarga
yang
terbunuh.
Sistem
perjanjian
jaminan.
Penjamin
bersetuju
menanggung
bayaran
diat
(denda/teburan)
sekiranya
orang
yang
dijamin
melakukan
sesuatu
jenayah.
Syarikat
Insurans
Islam
Sudan
(pertama
di
dunia)
Syarikat
Insurans
Arab
Syarikat
Takaful
Islam
Luxembourg,
London
Syarikat
Al-­‐Takaful
Al-­‐Islamiah,
Australia
Syarikat
Takaful
Malaysia
Sdn
Bhd
(pertama
di
Malaysia)
Takaful
IBB
Berhad,
Brunei
Darussalam
Syarikat
Takaful
Indonesia
(kerjasama
dengan
Malaysia)
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
5

5. Telah wujud pada Zaman
Yunani & Zaman Romawi
beberapa abad sebelum
masihi
1583 : Insurans hayat
pertama yang direkodkan di
England ialah William
Gybbon
1183M : Lambordian
(namun kewujudannya
tidak jelas)
Industri Insurans semakin
menjadi keutamaan di
kalangan rakyat Malaysia
selepas kegawatan
ekonomi pada tahun 1998
Abad ke 13 & 14 : Insurans
pengangkutan laut &
perkapalan berkembang di
Eropah Barat
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
6

6. ¤ Model
Wakalah
&
Tabarru’.
Syarikat
Takaful
sebagai
wakil
pencarum
(Wakalah)
&
upah
(al-­‐
Ujr)
sebagai
kos
pengurusannya.
¤ Model
Tabarru’
dan
Mudharabah.
Peserta
menderma
&
keuntungan
dari
pelaburan
dihadiahkan
kepada
peserta
sebagai
penghargaan
penyertaannya.
¤ Konsep
pengemblengan
kerugian.
¤ Kerugian
mesGlah
sesuatu
yang
Gdak
disengajakan.
¤ Kewujudan
pemindahan
risiko.
¤ IdemniG
untuk
tujuan
pemulihan.
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
7

7. Perniagaan
Insurans
Hayat
dan
Am
American
InternaGonal
Assurance
Bhd
EGqa
Insurance
Berhad
(Life
and
General
)
ING
Insurance
Berhad
MCIS
Zurich
Insurance
Berhad
PrudenGal
Assurance
Malaysia
Berhad
Zurich
Insurance
Malaysia
Berhad
Perniagaan
Insurans
Hayat
(Life
Business
Only)
AXA
Affin
Life
Insurance
Berhad
Allianz
Life
Insurance
Malaysia
Berhad
AmLife
Insurance
Berhad
CIMB
Aviva
Assurance
Berhad
Great
Eastern
Life
Assurance
(Malaysia)
Berhad
Hong
Leong
Assurance
Berhad
Manulife
Insurance
Berhad
Tokio
Marine
Life
Insurance
Malaysia
Bhd
Uni.Asia
Life
Assurance
B
erhad
INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
UDT 2032
8

8. Perniagaan
Insurans
Am
(General
Business)
• ACE
Jerneh
Insurance
Berhad
• AIG
Malaysia
Insurance
Berhad
• AXA
Affin
General
Insurance
Berhad
• Allianz
General
Insurance
Company
(Malaysia)
Berhad
• AmG
Insurance
Berhad
• Berjaya
Sompo
Insurance
Berhad
• Danajamin
Nasional
Berhad
• Kurnia
Insurans
(Malaysia)
Berhad
• Lonpac
Insurance
Berhad
• MSIG
Insurance
(Malaysia)
Bhd
• MulH-­‐Purpose
Insurans
Berhad
• Overseas
Assurance
CorporaHon
(Malaysia)
Berhad
• Pacific
&
Orient
Insurance
Co.
Berhad
• Pacific
Insurance
Berhad,
The
• Progressive
Insurance
Berhad
• QBE
Insurance
(Malaysia)
Berhad
• RHB
Insurance
Berhad
• Tokio
Marine
Insurans
(Malaysia)
Berhad
• Tune
Insurance
Malaysia
Berhad
• Uni.Asia
General
Insurance
Berhad
Perniagaan
Insurans
Semula
Hayat
dan
Am
(Life
and
General
Reinsurance)
•
Hannover
Rueckversicherungs
AG
Perniagaan
Insurans
Semula
Hayat
(
Life
Reinsurance
Business)
• Life
Reinsurance
Group
Berhad
Perniagaan
Insurans
Semula
Am
(General Reinsurance Business)
• Asia
Capital
Reinsurance
Malaysia
Sdn.
Bhd.
• Malaysian
Reinsurance
Berhad
• Munchener
Ruckversicherungs-­‐Gesellscha^
• Swiss
Reinsurance
Company
• Toa
Reinsurance
Company
Ltd.,
The
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
9

9. Pengendali
Takaful
(Takaful Operators)
• AmFamily
Takaful
Berhad
• CIMB
Aviva
Takaful
Berhad
• EHqa
Takaful
Berhad
• Great
Eastern
Takaful
Sdn
Bhd
• HSBC
Amanah
Takaful
(Malaysia)
Sdn
Bhd
• Hong
Leong
MSIG
Takaful
Berhad
• ING
PUBLIC
Takaful
Ehsan
Berhad
• MAA
Takaful
Berhad
• PrudenHal
BSN
Takaful
Berhad
• Syarikat
Takaful
Malaysia
Berhad
• Takaful
Ikhlas
Sdn.
Bhd.
• Toa
Reinsurance
Company
Ltd.,
The
Pengendali
Retakaful
(Takaful Re-Operators)
ACR
Retakaful
SEA
Berhad
•
•
MNRB
Retakaful
Berhad
• Munchener
Ruckversicherungs-­‐Gesellscha^
(Munich
Re
Retakaful)
• Swiss
Reinsurance
Company
Ltd.
(Swiss
Re
Retakaful)
Pengendali
Takaful
Antarabangsa
(International Takaful Operators)
•
AIA
Takaful
InternaHonal
Bhd
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
10

10. INSURANS
VS
TAKAFUL
KERET
A
TRAVELS
FUTURE
KEDIAMAN
MEDICAL
PENDIDIKAN
FAMILY
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
11

11. Kajian Kes 1
Etiqa Takaful Berhad
(Takaful Nasional Sdn Bhd )
Etiqa Insurance Berhad
(Malaysia National Insurance Berhad)
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
12

12. TAKAFUL
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
13

13.
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
14

14. INSURANS
PENDIDIKAN
:
PREMIER
EDUCATION
SAVER
Yuran & Pembelanjaan
Bagi
2
tahun
pertama
premium
yang
Hdak
diperuntukan
–
diguna
sebagai
komisen
&
perbelanjaan
pentadbiran
(Tahun
Pertama
:
70%,
Tahun
Kedua
:
85%)
Tahun
ke
3
dan
seterusnya
alokasi
adalah
100%.
Semua
Premium
yang
dialokasi,
pemotongan
untuk
Caj
Insurans
akan
dibuat
dan
amaun
bergantung
pada
pilihan
polisi
(bergantung
pada
usia
yang
dicapai,
janHna,
status
merokok,
jenis
faedah
dan
amaun
diinsuranskan)
Caj
lain
adalah
Caj
Pentadbiran
iaitu
sebanyak
RM
6
sebulan.
Caj
dibayar
dengan
penjualan
unit
yang
ada
dalam
dana.
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
15

15. TERLALU
BANYAK
CAJ
Terikat selama
25 tahun
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
16

16. TAKAFUL
PENDIDIKAN
:
TAKAFUL
ALIF
PLUS
Manfaat
matang
Sekiranya
orang
yang
dilindungi
kekal
hidup
sehingga
tarikh
matang,
50%
daripada
jumlah
Dilindungi
akan
dibayar
kepada
Peserta
sebagai
HIBAH
atau
Hadiah
berserta
Nilai
Terkumpul
dalam
Dana
Pelaburan
Peserta
(DPP),
jika
ada.
Tempoh
Fleksibel
Boleh
memilih
tempoh
sijil
yang
bersesuaian
:-­‐
• 10
tahun
hingga
max
25
tahun
Fi
Wakalah
EHqa
Takaful
Berhad
–
sebagai
wakil
Potongan
daripada
sumbangan
yang
dibayar
Diguna
utk
membayar
komisen
dan
perbelanjaan
pengurusan.
Jumlah
adalah
sama
seHap
tahun
-­‐
RM60
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
17

17. Situasi
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
18

18. ¤ Akta
Takaful
1984.
¤ Konsep
Tabarru’at
(Derma
&
Sumbangan).
¤ Sebagai
pengendali
risiko.
¤ Satu
akad
antara
peserta
&
pengendali
risiko.
¤ Akta
Insurans
1963
(pindaan
1963).
¤ Konsep
Mu’awadah
Maliah
(Pertukaran
jual
beli).
¤ Sebagai
penanggung
risiko.
¤ Satu
kontrak
antara
penginsurans
&
pemegang
polisi.
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
19

19. ¤ Adanya
Majlis
Pengawasan
Syariah
sebagai
pemantau.
¤ Tiada
pemantauan.
¤ Tiada
&
dilarang.
¤ Ada.
¤ Peserta
membuat
caruman
untuk
saling
menjamin
antara
satu
sama
lain.
¤ Pemegang
polisi
membayar
premium
untuk
mendapatkan
perlindungan.
¤ Hasil
pelaburan
dari
wang
pencarum
Gdak
dimiliki
syarikat
kecuali
nisbah
yang
disumbangkan
sendiri
&
bakinya
adalah
milik
pencarum.
¤ Hasil
pelaburan
dari
wang
pencarum
dimiliki
sepenuhnya
oleh
syarikat.
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
20

20. SISTEM
ISLAM
–
Prinsip
Ta’awun
(tolong
menolong),
Prinsip
Tadhiyar
(korban
kepenHngan
diri
untuk
orang
lain
&
Prinsip
Muamalah
Islam
(Hada
riba’,gharar
&
maisir).
UNTUNG
MILIK
BERSAMA
–
Antara
Syarikat
Pengendali
dan
Peserta.
PROSES
KEBAJIKAN
YANG
LENGKAP
–
Ada
peserta,
niat
murni,
syarat
&
saksi.
PELABURAN
SAHAM
YANG
HALAL
SAHAJA
–
Dibawah
pemantauan
Majlis
Pengawasan
Syariah.
ZAKAT
PERNIAGAAN
telah
dibayarkan,
BONUS
diberi
seHap
tahun
&
boleh
dikeluarkan
TANPA
FAEDAH.
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
21

21. SISTEM
JAMINAN
–
Prinsip
menjamin
sesuatu
yang
Hdak
pasH
&
tujuan
ke
arah
meminimumkan
risiko.
MEMENTINGKAN
KEUNTUNGAN
–
Antara
Syarikat
Pengendali
dan
Peserta.
PROSES
TANPA
AKAD
–
Ada
pencarum,
kontrak
&
syarat
.
PELABURAN
SAHAM
YANG
PELBAGAI
–
Tiada
pemantauan
Majlis
Pengawasan
Syariah.
ZAKAT
Hdak
dibayarkan,
BONUS
diberi
seHap
tahun
&
apabila
dikeluarkan
DIKENAKAN
FAEDAH.
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
22

22. Kajian Kes 2
SINGAPURA
BRUNEI
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
23

23. INDONESIA
BRUNEI
TAKAFUL
LEBIH
DIUTAMAKAN
¤ Takaful
1. Takafulink
Salam
2. Takafulink
Salam
Community
¤ Insurans
1. Asuransi
Jiwa
Murni
2. Asuransi
Dana
Pendidikan
¤ Takaful
1. Kebakaran
2. Isi
Rumah
(Bangunan)
3. Kenderaan
4. Marin
Kargo/Transit
5. Keluarga
&
Kemalangan
Diri
6. Pampasan/Majikan
¤ Insurans
Konvensional
Korporat
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
24

24. SINGAPURA
MENGAMALKAN
INSURANS
BERBANDING
TAKAFUL
INSURANS MARITIM
& BUKAN MARITIM
INSURANS NYAWA
& BUKAN NYAWA
• MARITIM : khusus
dalam menangani
risiko maritim.
• BUKAN MARITIM :
jenis insurans lain
yang tidak
melibatkan risiko
maritim.
• NYAWA : melibatkan
nyawa sebagai
keutamaan.
• BUKAN NYAWA :
jenis insurans yang
tidak menjadikan
nyawa sebagai
subjek, dianggap
insurans am.
INSURANS PIHAK
PERTAMA & PIHAK
KETIGA
• PIHAK PERTAMA :
insurans yang dibeli
untuk diri sendiri.
• PIHAK KETIGA :
insurans yang dibeli
atas tanggungjawab
terhadap pihak
ketiga.
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
25

25. LAMPIRAN
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
26

26. LAMPIRAN
S
NESIA
INDO
PURA
INGA
UNEI
BR
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
27

27. BAHAN
RUJUKAN
Publisher
IBFIM
Pub
Year
2010
Language
Malay
ISBN
9789834377786
Format
Paperback
Author
:
Asmak
Ab
Rahman
et
al
hqp://www.pidm.gov.my/
ISBN
:
978-­‐983-­‐100-­‐435-­‐7
downloads/2011/
Year
Publish
:
2008
HandbookTIPS_2011_bm.pdf
Page
Number
:
186
Category
:
Economy
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
28

28. Kebanyakan
tujuan
Takaful
dan
Insurans
adalah
sama
iaitu
memberi
jaminan
terhadap
pelbagai
perkara
contohnya
kewangan
dan
kemalangan.
Namun
banyak
perbezaan
antara
keduanya
dari
segi
cara
urusniaganya.
Insurans
ternyata
melibatkan
“riba”
dalam
perbankan
Konvensional
yang
membebankan.
Takaful
pula
berlandaskan
perbankan
Islam,
urusniaga
Islam
(Muamalat)
Hdak
melibatkan
Riba,
perkongsian
untuk
untung
dan
rugi,
dan
Hdak
membebankan
mana-­‐mana
pihak.
Perbankan
Islam
masa
kini
sebenarnya
mampu
bersaing
dimata
dunia
dan
sebagai
umat
islam
kita
perlu
yakin
atas
ketelusan
sistem
ini.
Apabila
kita
menceburi
apa
pun
jenis
perniagaan
atau
apa-­‐apa
transaksi
kita
perlu
fokus
bukanlah
semata-­‐mata
untuk
meraih
keuntungan
tetapi
untuk
mendapat
keredhaan
Allah
SWT.
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
29

29. ¤ Dalil
Kerjasama.
“Allah
akan
senHasa
membantu
hamba-­‐NYA
selagi
mereka
saling
membantu
antara
satu
sama
lain.”
(Diriwayatkan
oleh
Imam
Ahmad
dan
Imam
Abu
Daud)
¤ Dalil
Tanggungjawab.
“Ibarat
hubungan
dan
perasaan
orang-­‐orang
beriman
sesama
mereka
adalah
seperH
jasad,
apabila
satu
daripadanya
diHmpa
kesalahan,
maka
seluruh
anggota
yang
lain
juga
akan
merasainya.”
(Diriwayatkan
oleh
Imam
Al-­‐Bukhari
dan
Imam
Muslim)
¤ Dalil
Saling
Melindungi.
“Demi
hayatku
yang
berada
dalam
kekuasaan
Allah
SWT,
Hada
siapa
akan
masuk
syurga
jika
beliau
Hdak
melindungi
jirannya
yang
berada
dalam
kesusahan.”
(Diriwayatkan
oleh
Imam
Al-­‐Bukhari
dan
Imam
Muslim)
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
30

30. ANDA
ADA
SOALAN?
ADA
KAMI
JAWAPAN.
UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM
31