1. Adolfo Arias Vergara
Maggie Tintaya Trujillo
Adriana Vargas Espinoza

2. PRODUCTOS ACTIVOS PRODUCTOS PASIVOS
Cobra un interes Paga un interes

3. OPERACIONES
ACTIVAS
*Créditos Hipotecarios
*Créditos de consumo
*Créditos a Microempresas
*Tarjeta de crédito
*descuento de letras
*Pagares
*Prestamos
*Leasing
PASIVAS
*Depósitos a plazo
*CTS
*Cuentas de ahorro
*Cuentas corrientes

4. Son las operaciones financieras, que
tienen como fin captar recursos
financieros procedentes de las
personas y de las
empresas, mediante los depósitos
que hacen, para utilizar estos
recursos en inversiones que
generen rentabilidad.
Estas operaciones se consideran
“pasivas” puesto que, las entidades
financieras tienen la obligación de
devolver estos recursos mas el
interés pactado.

5. • Original y copia de DNI
• Monto mínimo de apertura.Requisitos
• Individuales .
• Mancomunadas.
• Persona Natural o Jurídica.
Tipos
• Tarjeta de debito.
• Acceso a la red física y virtual del banco.
• Servicios adicionales.
Beneficios
Son los depósitos efectuados en las entidades financieras, sin un
plazo definido; estos pueden ser incrementados o retirados por los
clientes cuando crean conveniente.

6. 2.50%
2%
2%
1.80%
1.75%
1.50%
1.50%
1.25%
1.20%
1.20%
1%
1%
0.90%
0.75%
0.75%
0.75%
0.75%
0.75%
0.70%
0.60%
0.60%
0.60%
0.60%
0.50%
0.25%
0.20%
0.20%
0.12%
0.05%
0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00%
BANCO FALABELLA
CMAC PISCO
CRAC CHAVIN
CMAC ICA
CRAC CREDINKA
CMCP LIMA
CREDISCOTIA
BANCO DE COMERCIO
CMAC TACNA
CMAC AREQUIPA
BANCO AZTECA
CRAC PRYMERA
CMAC SULLANA
CMAC PIURA
BANCO FINANCIERO
BANCO RIPLEY
FINANCIERA CONFIANZA
CRAC NUESTRA GENTE
CMAC TRUJILLO
BANBIF
CMAC CUSCO S A
CMAC DEL SANTA
HSBC BANK PERU
CITIBANK DEL PERU
MIBANCO
BANCO CONTINENTAL
SCOTIABANK PERU
BANCO DE CREDITO
INTERBANK

7. • Original y copia de DNI
• Monto mínimo de apertura.
Requisitos
• Individuales .
• Mancomunadas.
Tipos
•No negociable e intransferible.
•Se puede acceder a un crédito mediante garantía liquida.
•Hay una penalidad si se retira antes del vencimiento.
Características
Son depósitos en soles o dólares que se mantienen en una entidad financiera,
por un tiempo determinado , recibiendo a cambio intereses mayores a una
cuenta de ahorros

8. 8%
7.25%
6.10%
6%
6%
5.99%
5.70%
5.50%
5.25%
5.20%
5%
5%
5%
5%
5%
5%
4.95%
4.70%
4.65%
4.65%
4.60%
4.50%
4.50%
4%
3.75%
3.60%
3.50%
3.50%
3.10%
2.50%
2.50%
1.35%
1.25%
0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9%
BANCO AZTECA
CRAC CREDINKA
CMAC PISCO
CMAC SULLANA
CMAC DEL SANTA
BANCO FINANCIERO
FINANCIERA CONFIANZA
BANCO FALABELLA
CMAC CUSCO S A
CMAC HUANCAYO
MIBANCO
CRAC CHAVIN
FINANCIERA EDYFICAR
SCOTIABANK PERU
BANBIF
BANCO DE CREDITO
INTERBANK

9. • Son depósitos a la vista.
• Genera un estado de cuenta mensual.
• No genera intereses.
Características
Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más
personas.
Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de
cheques con cargo a los fondos depositados en la misma.

10. • Original y copia de DNI
• Solicitud de transferencia de CTS.Requisitos
• Seguro de desempleo.
• El abono de la CTS se hace en dos partes , de
manera semestral a cargo del empleador.
• El trabajador sólo podrán disponer hasta el 70% del
excedente de seis (6) remuneraciones brutas que se
encuentren depositados en su cuenta individual de
depósito de CTS.
Características
Son depósitos , que por ley , le corresponden a todo trabajador , como el beneficio
social , por el tiempo de servicio brindado a una empresa.
Este deposito es un fondo para cuando el trabajador se quede sin empleo.

11. 11%
10.50%
10%
10%
9.10%
9%
9%
8.50%
8.50%
8.50%
8.50%
8.50%
8.10%
8%
8%
8%
7.50%
7%
7%
6.45%
6%
5.25%
5%
4.25%
4%
4%
3.75%
3.25%
2.50%
1.50%
1%
0% 2% 4% 6% 8% 10% 12%
CMAC DEL SANTA
CRAC SENOR DE LUREN
CMAC HUANCAYO
CRAC CHAVIN
CMAC SULLANA
CMAC TACNA
FINANCIERA TFC S A
CMAC PIURA
CMCP LIMA
FINANCIERA CONFIANZA
CMAC TRUJILLO
CRAC NUESTRA GENTE
CMAC ICA
CMAC AREQUIPA
CRAC CREDINKA
MIBANCO
BANCO RIPLEY
BANCO DE COMERCIO
CMAC PISCO
CMAC CUSCO S A
CREDISCOTIA
BANCO FALABELLA
CRAC PRYMERA
BANCO FINANCIERO
BANBIF
BANCO CONTINENTAL
CITIBANK DEL PERU
HSBC BANK PERU
SCOTIABANK PERU
BANCO DE CREDITO
INTERBANK

12. Las operaciones de activo para las
entidades
financieras, implican prestar recursos a
sus clientes acordando con ellos una
retribución que pagarán en forma de
tipo de interés, o bien acometer
inversiones con la intención de obtener
una rentabilidad.
Son aquellas donde el banco coloca
dinero en circulación para generar más
dinero mediante créditos que otorga a
las personas o empresas que lo
requieran, como resultado de estos
créditos, se generan intereses o
comisiones que deben pagar los

13. • Contar con ingreso mínimo de S/ 500 dependientes y
S/700 independientes.
• Original y copia de documento de identidad del titular y
cónyuge
Requisitos
• Trabajadores Dependientes
• Trabajadores Independientes
• Empresarios
Tipos
Son los prestamos de dinero que una entidad financiera hace a las personas
naturales para la adquisición de una casa propia donde el cliente que
adquiere la hipoteca garantiza su pago del préstamo.

15. • Evidenciar tener ingresos mínimos de $400 individuales o conyugales.
• Tener entre 20 y 65 años de edad.
• Periodo laboral continuo de 6 meses (dependientes) o 1 año (independientes).
• Presentación de documentos.
• La cuota no debe ser mayor al 30% de sus ingresos netos.
• No presentar problemas de pago en su historial.
Requisitos
•Plazo de crédito hasta 36 meses.
•Financiamiento mínimo de US$800 o S/.2,500
•Se remite un estado de cuenta mensual a la dirección del cliente.
Características
Es un préstamo que puede conceder una institución financiera con el fin de permitir
comprar algunos bienes o de disponer de una cantidad de dinero. Pueden
suscribirse en una agencia bancaria o en algún lugar de ventas.
Los bienes son por ejemplo un automóvil, muebles, artículos
electrodomésticos, computador y decoraciones. Puede también tratarse de bienes
inmateriales.

16. • Original y copia de DNI
• Original y copia de recibo de luz, agua o teléfono.
• Original y copia de tu Boleta de pago.
• Sustentar un ingreso neto mínimo mensual de S/. 500 dependiente y S/.
650 independientes. Sujeto a una evaluación crediticia.
Requisitos
• Personas
• Empresas (otros requisitos)Tipos
Es un medio de pago que te permite hacer compras que puedes pagar
posteriormente (una semana después, un mes después, un año después, etc.). Son
llamadas “de crédito” porque cuando pagas cualquier mercancía con ella, el banco
que te la otorgó te está concediendo un préstamo que debes pagar de acuerdo al
periodo que elijas según los plazos negociados con la entidad.

17. • Copia de Documento de Identidad de titular y cónyuge.
• Copia de R.U.C., Licencia de Funcionamiento o boletas de compra de
mercadería (u otros documentos que solicite el asesor).
• Copia del último recibo de luz, agua o teléfono
• Copia de documento de propiedad de vivienda.
• En caso de no tener casa propia, se solicitará aval.
Requisitos
•Se puede acceder a un crédito de hasta S/.20,000
•Hay cuotas fijas por semanal, bisemanal o mensual.
•Facilidades de pagos
Características
Son prestamos otorgados a personas naturales o jurídicas para financiar
actividades de comercio o prestación de servicios.
Es un crédito que las entidades financieras brindan con el fin de que
establezcan su negocio propio por medio de un capital a los pequeños
empresarios.

20. •Declaración Jurada Anual de los últimos dos cierres de año.
•Estados Financieros de situación con una antigüedad no mayor a tres meses con
notas.
•Declaración de pago anual de Impuesto a la Renta (PDT) mensual del año en
curso.
•Informe Comercial.
•Declaración Patrimonial de los accionistas.
•Proforma del bien en caso de bienes muebles.
•Documentos municipales (HR, PU) en el caso de inmuebles
Requisitos
•Al finalizar el contrato, el arrendador financiero está obligado a ofrecer a su
cliente (arrendatario financiero) la posibilidad de adquirir el bien.
•Durante toda la vida del contrato, la entidad de leasing (arrendador financiero)
mantiene la titularidad sobre el bien objeto del contratoCaracterísticas
El arrendamiento financiero o contrato de leasing (de alquiler con derecho de compra) es
un contrato mediante el cual, el arrendador traspasa el derecho a usar un bien a un arrendatario, a
cambio del pago de rentas de arrendamiento durante un plazo determinado, al término del cual el
arrendatario tiene la opción de comprar el bien arrendado pagando un precio
determinado, devolverlo o renovar el contrato.

21. •La promesa incondicional de pagar una cantidad de dinero o una cantidad
determinable de éste. conforme a los sistemas de actualización o reajuste de capital
legalmente admitidos.
•El nombre de la persona a quien o a la orden de quien debe hacerse el pago.
•El nombre, el número del documento oficial de identidad y la firma del emitente
•La indicación de su vencimiento y el lugar de pago.
Requisitos
•Literalidad. Que se refiere a que la exigencia del pago se va a limitar a lo que diga el
mismo.
•Incorporación. Que se refiere a que los derechos y obligaciones que consigan el
pagaré se encuentran incorporados, adheridos al propio documento y que para
ejercerlos, hay necesidad de que el documento exista y se exhiba.
•Autonomía. Que significa que el pagaré al momento de pasar de una mano a
otra, nacerá un nuevo derecho para el nuevo tenedor.
•Abstracción. Que se refiere a que el pagaré subsistirá y será exigible
independientemente de la causa que lo generó.
•Circulación o traslación
Características
Es un activo de corto plazo.
Es un título de crédito formal y completo por el que el firmante se obliga a pagar a su vencimiento
una cantidad cierta a una persona designada en el documento.

22. •Ser cliente del “Banco” (contar con una cuenta corriente)
•Contar con una línea aprobada para operaciones de Descuento de Letras.
•Llenar la Solicitud de Descuento de Letras.
•Llenar la Planilla de descuento adjuntando los originales de las letras endosadas
a favor del banco.
•Llenar Pagaré.
Requisitos
•Se aceptan letras en Nuevos Soles y Dólares Americanos.
•El plazo del financiamiento está determinado por el vencimiento de las letras.
•La tasa de interés es aplicada por adelantado, al momento de realizar el ingreso
de los documentos.
•La gestión de protestos de las letras es luego del 8vo. día de vencimiento.
•En caso el 8vo. día de vencimiento de las letras caiga sábado, domingo o
feriado, puede cancelarse el día útil siguiente sin cobro de ser protestado ni
cobro de comisiones ni gastos de protesto
Características
Es una de las operaciones más típicas de financiación a corto plazo de las empresas. Básicamente
consiste en que una entidad financiera adelante a la empresa el importe de un letra a cobrar, con
respecto al vencimiento y previa deducción de unos intereses y comisiones bancarias.

23. •Ser cliente del Banco (contar con una Cuenta Corriente).
•Llenar Solicitud de Línea de Crédito.
•Pagaré firmado por el cliente y fiadores solidarios.
•Declaración Jurada de Impuesto a la Renta de los 2 últimos años.
•Contrato de Fianza Solidaria del principal accionista.
•Balance General y Estado de Ganancias y Pérdidas (4 meses de antigüedad
firmado por el gerente general de la empresa y contador).
•Flujo de Caja proyectado (que coincida con el plazo del préstamo solicitado).
•Documentos para apertura de cuenta (en caso de ser cliente nuevo).
Requisitos
• Las Características de los créditos varían dependiendo de lo que te
ofrezca cada banco.
Características
Es un crédito que te permite financiar capital de trabajo para reponer o comprar inventarios a plazos
y montos en función al flujo de caja de tu negocio.