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LÍNEAS ICO 2011




         Madrid, 14 de septiembre de 2011
 El ICO: Naturaleza y funcionamiento
  de las líneas de Mediación.
 Actividad Global ICO 2010

 Líneas ICO 2011
 Canal de comunicación del ICO:
  Facilitador Financiero
 Conclusiones
 El ICO: Naturaleza y funcionamiento
  de las líneas de Mediación.
 Actividad Global ICO 2010

 Líneas ICO 2011
 Canal de comunicación del ICO:
  Facilitador Financiero
 Conclusiones
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las
líneas de Mediación
El ICO: Naturaleza

   El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de
   Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,
   que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
   Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y
   tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de
   sus fines.
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las
líneas de Mediación
Banco Público de Inversión, dos formas de actuación

     Líneas de mediación:    Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas
                             españolas mediante la financiación de sus inversiones
                             productivas. Los préstamos se conceden, con las
                             condiciones marcadas por el ICO, por las            entidades
                Banco
                             crediticias privadas (bancos, cajas de             ahorro y
                             cooperativas de crédito), quienes asumen el        riesgo de
                 Caja        insolvencia.


                             A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del
                             Gobierno, se financia también activo circulante.

    Programas de
                             Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión
    Financiación Directa:    públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo
                             de crédito de los préstamos.
                             El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO
                             para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a
                             Pymes y autónomos (Banca Minorista).
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las
 líneas de Mediación
 Líneas de Mediación: Esquema de funcionamiento

             MERCADO                              CLIENTE
            FINANCIERO
                                            Préstamo y           Presentación proyecto.
    Fondos.                                 Bonificación
                         Convenio.
                                             ENTIDAD CRÉDITO               Estudio Proyecto.
        ICO                                   (Bancos, Cajas y
                                               Coop. Crédito)
                         Fondos.

Convenio.


    Ministerios, CC.AA.,                                                     SI                NO
     Unión Europea,...
                                     Solicitud
                                     de fondos.
                                                                 FORMALIZACIÓN            FIN CIRCUITO
                                                                   OPERACIÓN                LÍNEA ICO
 El ICO: Naturaleza y funcionamiento
  de las líneas de Mediación.
 Actividad Global ICO 2010

 Líneas ICO 2011
 Canal de comunicación del ICO:
  Facilitador Financiero
 Conclusiones
Actividad Global Líneas ICO 2010
Disposiciones de Mediación 2010

     Actividad en Mediación               Volumen por Finalidad                          Importe por Destinatario
                              19.619                                    19.619                                      CIUDADANOS
                                                                                                                        147
             Incremento
                                                                                                                    AUTÓNOMOS

             30 %                                          15.106
                                                                                                    CIUDADANOS
                                                                                                                       2.156

                                                                                                        864
                                                                       CIRCULANTE
                                                                       CIRCULANTE                    AUTÓNOMOS
Incremento    15.106                                                     7.457
                                                                                                        1.358
                                                       CIRCULANTE
57 %                                                      4.553
                                                                                    CIUDADANOS
                                                                                        292
     9.638                               9.638                                      AUTONOMOS
                                                                                       1.204

                                                                                                                    EMPRESAS
                                                                                                    EMPRESAS         17.312
                                                                       INVERSIÓN                       12.884
                                                        INVERSIÓN
                                                                                    EMPRESAS
                                       INVERSIÓN
                                                                         12.162
                                                                                      8.142
                                                        10.553




2008              2009         2010      2008            2009           2010        2008             2009            2010

                                       * Cifras en millones de euros
Actividad del ICO

La financiación del ICO en 2010 creció un 30%


                   Volumen de formalizaciones totales
                               Millones de €                                           M€.     Nº Operac. P.Medio M€
25.000
                                                             23.376      Mediación
                                                                                      19.619    291.907      0,07

20.000
                                                  17.943
                              15.911     15.410
15.000               14.492
                                                                                       M€.     Nº Operac. P.Medio M€
                                                                         Directos     3.601       155        23,23
          10.201
10.000



 5.000

                                                                                       M€.     Nº Operac. P.Medio M€
                                                                         ICOdirecto
    0                                                                                  156       3.647       0,04
          2005        2006    2007        2008    2009        2010
         Fuente: ICO
                                                                                        M€.     Nº Operac.
                                                                      TOTAL 2010      23.376     295.709

                                                           15/09/11                                                 9
 El ICO: Naturaleza y funcionamiento
  de las líneas de Mediación.
 Actividad Global ICO 2010

 Líneas ICO 2011
 Canal de comunicación del ICO:
  Facilitador Financiero
 Conclusiones
Estrategia ICO
Dentro de la política económica del Gobierno, la
estrategia del ICO ha sido impulsar:

   1)
           Respuesta
           anticíclica




   2)                         Desarrollo del Fondo de Economía
        Apoyo al cambio de
        modelo productivo      Sostenible
                              Internacionalización de las empresas




                                                                  11
Respuesta anticíclica: Presencia activa en el sistema

                                 IMPORTE DE LAS NUEVAS OPERACIONES
                                          (Saldo acumulado 12 meses, mill.€)
              1.050.000                                                        24.000

              1.000.000                                                        22.000

               950.000
                                                                               20.000
               900.000
                                                                               18.000
               850.000
                                                                               16.000




                                                                                       O
                                                                                       C
               800.000




                                                                                       I
                                                                               14.000
               750.000

                              Total Préstamos y créditos de las Entidades de   12.000
               700.000
          C
          E
          o
          d
          n
          é
          s
          e
          a
          r
          t
          i




                              Crédito a las sociedades no financieras
                                                                               10.000
               650.000        ICO
               600.000                                                         8.000
                           b




                           b




                           b




                           b




                           b
                           7
                           0
                           e




                           8
                           0
                           e




                           9
                           0
                           e




                           0
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                         -




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                         -


          Fuente: Banco de España e ICO




                                                                                           12
… siendo la propuesta de valor del ICO:
   Financiación a pymes y autónomos
     Aportando:  Liquidez
                   Plazo
                  Garantía
   Programas de financiación directa
                 Corporativa
                 Minorista
   Fondos de capital
                 FESPyme, FESinfraestructuras, Jeremie
   VPO y rehabilitación
   Internacionalización
   Inversión sostenible
   Proximidad al cliente

                                                          13
Líneas ICO 2011
Directrices Líneas ICO 2011
 LÍMITE DE FINANCIACIÓN   Hasta 10 M€


 PRIORIZAR INVERSIÓN      Potenciar Inversión Sostenible.



 COMPLEMENTARIEDAD        Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales
                          de CCAA y/o Ministerios.


 EFICIENCIA               Reducir nº de Líneas


DEFINICIÓN DE CLIENTE     Homogeneización de la definición de Clientes.


COMISIONES CLIENTE         Sin comisiones salvo Liquidez.


 % FINANCIACIÓN           Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.
Líneas ICO 2011


                    FOMENTO INVERSIÓN:

            “Para las líneas Inversión Sostenible 2011 e
      Internacionalización 2011 se bonificarán en 35 p.b. los
       primeros 2 M€ independientemente del tamaño de la
                              empresa”
Líneas ICO 2011.

Principales líneas ICO 2011


           Línea de Inversión Sostenible

                Línea de Inversión

           Línea de Internacionalización

                Línea de Liquidez
LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011
Financiación de las inversiones sostenibles.

      IMPORTE MÁXIMO                                                  CLIENTES
  Hasta 10M€ por cliente y año.                Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas,
  - Tramo I: Hasta 2 M€.                       fundaciones, ONG’s, Admón. Pública, …);
  - Tramo II: +8 M€.
                                               Particulares y Comunidades de Propietarios (sólo
                                               rehabilitación de viviendas)

   AMORTIZACIÓN/CARENCIA                                                TIPO DE INTERÉS
                 3/0
               5/0, 5/1                        -Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,15%
               7/0, 7/2
              10/0, 10/2
              12/0, 12/2                       - Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50%.
              15/0, 15/3
              20/0 y 20/3

                                                                INVERSIONES FINANCIABLES

                                               -Activo Fijos Productivos clasificados dentro de los sectores de
           BONIFICACIÓN                        economía sostenible.
          35 pb en el Tramo I.                 -Activos de segunda mano.
                                               -Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA .
                                               -Adquisición de empresas.
LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011


                                                 SECTORES OBJETIVO




        MEDIOAMBIENTAL                       CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN                            SOCIAL


          Eficiencia Energética                      Salud y Biotecnología          Atención a los Mayores, Dependientes y
                                                                                           Otros Colectivos Vulnerables
             Eco-Innovación                       Energía y Cambio Climático
                                                                                      Profesionalización de los Servicios
Tratamiento y Gestión Integral de Residuos         Construcción Sostenible
                                                                                                   Asistenciales
            Gestión del Agua                     Agroalimentación de Calidad
                                                                                    Fomento de los Servicios de Apoyo a la
  Rehabilitación de Viviendas, Barrios y       Tecnologías de la Información y la                  Conciliación
                Areas Rurales                              Comunicación
                                                                                     Responsabilidad Social Corporativa
          Movilidad Sostenible                 Aeronáutica y Sector Aeroespacial

          Energías Renovables                   Manociencia y Nanotecnología
LINEA ICO INVERSIÓN 2011
Inversiones productivas en sectores y actividades que no puedan ser consideradas como
Sostenibles.
                                                        CLIENTES
     IMPORTE MÁXIMO
 Hasta 10M€ por cliente y año.       Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas,
                                           Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…).



  AMORTIZACIÓN/CARENCIA
                3/0                                         TIPO DE INTERÉS
              5/0, 5/1
              7/0, 7/2               - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50%
             10/0, 10/2
             12/0, 12/2
             15/0, 15/3
             20/0 y 20/3



                                                     INVERSIONES FINANCIABLES

                                      - Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables).
                                      - Activos de segunda mano.
                                      - Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.
                                      - Adquisición de empresas
LINEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2011
Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España.
                                                                 CLIENTES
                                                Autónomos, Entidades Públicas y Privadas
      IMPORTE MÁXIMO
                                          (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…)
  Hasta 10M€ por cliente y año.
                                            españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en
  - Tramo I: Hasta 2 M€.
                                          España, como aquéllas que, estando domiciliadas en
  - Tramo II: +8 M€.
                                          el extranjero, cuenten con mayoría de capital español.


                                                                   TIPO DE INTERÉS
  AMORTIZACIÓN/CARENCIA
               3/0
             5/0, 5/1                     -Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,15%
             7/0, 7/2
            10/0, 10/2
            12/0, 12/2                    - Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50%.
            15/0, 15/3
            20/0 y 20/3
                                                          INVERSIONES FINANCIABLES
                                           - Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos
                                           contables).
                                           -Activos de segunda mano.
                                           - Adquisición de acciones de empresas extranjeras o
           BONIFICACIÓN
                                           creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo
          35 pb en el Tramo I.
                                           Circulante ≤ 20%)
LINEA ICO LIQUIDEZ 2011
Financiación de capital circulante a los autónomos y empresas, viables y solventes, que se
enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito.
                                                                CLIENTES
   IMPORTE MÁXIMO                          Autónomos,    Entidades   Públicas   y   Privadas
Hasta 10M€ por cliente y año.              (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…),
                                           con independencia de su tamaño, que se encuentren
                                           al corriente de pago con la Entidad de Crédito
                                           concedente.


                                                                  MODALIDADES
AMORTIZACIÓN/CARENCIA
                                         Modalidad A:
              1/1
                                         Fondos Cofinanciados y Riesgo compartido (ICO 50% - EECC 50%)
            3/0, 3/1
            5/0, 5/1
                                         Modalidad B:
            7/0, 7/2
                                         Fondos ICO 100%, Riesgo EECC


                                                                  TIPO DE INTERÉS
     COMISIONES
                                             - Modalidad A : Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,50% ó 3,00%
          0,50%
                                             - Modalidad B: Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,00%


                                                 FINANCIABLES

                                                    - Tesorería
 El ICO: Naturaleza y funcionamiento
  de las líneas de Mediación.
 Actividad Global ICO 2010

 Líneas ICO 2011
 Canal de comunicación del ICO:
  Facilitador Financiero
 Conclusiones
Canal Minorista

                                      PRODUCTOS




           ICOdirecto                                            ICO SGR


• Financiación directa otorgada por                  • La Sociedad de Garantía Recíproca
  ICO, asumiendo el 100% del riesgo                    presta aval, ante Entidades
• Antigüedad Pymes y Autónomos                         Financieras, por el 100% del importe
  superior a 12 meses (no admite                       de cada operación y el ICO asume
  emprendedores)                                       hasta el 50% del riesgo.
• Importe máximo 200.000 € por titular               • Cubre necesidades de financiación
• La formalización, gestión y                          de importes comprendidos entre:
  seguimiento será llevada a cabo por                  De 0 a 600.000 euros para
  BBVA y Santander, que actuarán en                               empresas y autónomos
  nombre del ICO.                                     con menos            de 1 año de
                                                      actividad .
                                                       De 200.001a 600.000 euros para
                                                               empresas y autónomos
                                                      con más de1 año de actividad .



                                         15/09/11                                             23
PRÉSTAMOS ICOdirecto

Puesta en funcionamiento: Fases
 Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010: instrucción al ICO para la
   concesión de operaciones de financiación directa a PYMES y
   autónomos.

 Puesta en marcha de la medida a través de las Entidades financieras
   adjudicatarias (14 de junio de 2010).
PRÉSTAMOS ICOdirecto

Público objetivo: ¿Quién puede solicitarlo?
 Autónomos y PYMES.
 Con necesidades de financiación de Inversión y/o Circulante por
   importe máximo de 200.000 €.



Entidades adjudicatarias
 BBVA.
 SANTANDER.
PRÉSTAMOS ICOdirecto

Préstamos directos: ¿Qué son?
   MODALIDAD          PRESTAMO / LEASING
   FINALIDAD          INVERSIÓN / CIRCULANTE
   IMPORTE            HASTA 200.000 €
   PLAZO              7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ
   TIPO INTERES       EURIBOR 6 MESES + 4%.
   GASTOS             COMISIÓN APERTURA (0,5%)
   RIESGO             ANALIZADO Y ASUMIDO 100% POR ICO
   GARANTIA           REQUERIDAS Y NECESARIAS
   VIGENCIA           HASTA 31.12.2011
PRÉSTAMOS ICOdirecto

  Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo?
                A través de                     www.facilitadorfinanciero.es / icodirecto.es

                                                    Gestión / Estudio       Formalización / Seguimiento
Gestión Usuario           Alta Operación
                                                     de la Operación             de la Operación

Alta Autónomo /         Datos básicos            Adjuntar documentación     Formalización en EECC
  PYME                    - Datos contacto       Validación documentación       BBVA
Condiciones             Datos financieros        Análisis de Riesgos            SANTANDER
  Generales               - Activo / Pasivo      Garantías Adicionales      Apertura Cuenta Corriente
Datos Usuario:                                                                vinculada exclusivamente al
                          - Gastos / Ingresos    Decisión Crediticia
  - Nombre                - Patrimonio             (positiva/negativa)        Préstamo ICO
  - NIF / CIF                                                               Seguimiento por Entidad de
                          - nº Empleados
  - e-mail ….                                                                 Crédito según
                        Datos de la Operación
                                                                              procedimientos y criterio
                          - Finalidad
                                                                              bancarios
                          - Importe
 Acceso: vía intranet
                                                                                        Funciones:
                                                                                            Análisis y documentación desde
                                            Central de                                        un punto de vista de riesgo de
                                             Analistas                                        crédito de las solicitudes
                                                                                              aprobadas por el rating.
                                                                                            Emisión de dictamen y
                                                                                              elaboración del informe de
        Usuarios                                                                              evaluación crediticia
                                                                    INTRANET
                                                                    INTRANET

                                                       BizAgi BPM
                                                                                                                               Entidades




                                                                                             WS/INTRANET
                                                                                             WS/INTRANET
                                            EXTRANET



           PYMES                                                                                                               Financieras
                                            EXTRANET




       AUTÓNOMOS                                              INFORMES    BASE DE
                                                              GESTIÓN     DATOS


                                                                    INTRANET
                                                                    INTRANET
 Acceso: vía extranet                                                                                      Comunicación vía webservice
 Alta de usuarios, alta de la                                                                               (ICOdirecto)
  solicitud de crédito (a través de la                                                                      Transmisión de datos básicos
                                                                               Call Center                   del cliente, datos de la
  cumplimentación de un
  formulario), adjuntar                                                                                      operación y cierta
  documentación y cumplimentar                                                                               documentación (p.e. notas
                                          Acceso: vía intranet                                              simples, facturas pro-forma,…)
  garantías.
                                          Funciones:
                                              Facilitar el alta de usuarios y alta de la solicitud
                                                de crédito, en nombre de un usuario.
                                              Consulta de información sobre estado de una
                                                solicitud
                                                                     15/09/11
PRÉSTAMOS ICOdirecto

Requisitos básicos


       Plan de Negocio

       Compromiso del empresario

       Base de Capital (Recursos Propios)

       Estructura/Solvencia financiera

                      Adecuación financiación/inversiones
                      Fondo de Maniobra
         Generación de recursos
                      Ebitda/Cash Flow
Préstamos directos: ICOdirecto

 Breve resumen de las 12.187 operaciones:


                               Operaciones   Importe (M€)

                LIQUIDEZ       8.393 (69%)    325 (69%)
   12.187
                INVERSIÓN      3.794 (31%)    164 (31%)
                                                                489 M€

                AUTÓNOMOS      5.963 (49%)    159 (33%)
   12.187
                PYMES          6.224 (51%)    330 (69%)



   De cada 3€ que se han concedido, 2 han ido a Liquidez y 1 a Inversión.

   De cada 10€ que se han concedido, 7 han ido a Pymes y 3 a Autónomos.


                                                                            30
PRÉSTAMOS ICO-SGR

               Características principales

MODALIDAD                 PRESTAMO / LEASING
FINALIDAD                 INVERSIÓN / CIRCULANTE
IMPORTE                   HASTA 600.000 €
PLAZO                     7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ
TIPO INTERÉS              EURIBOR + 3%   (+ HASTA 1% COSTE SALDO VIVO)

GASTOS                    COMISIÓN APERTURA (0,5%)
RIESGO                    ANALIZADO Y ASUMIDO 50% POR ICO
                          Y 50% POR LA SGR
GARANTÍAS                 ESPECÍFICAS
PRÉSTAMOS ICO - SGR



 Clientes   Autónomos y Empresas (preferentemente pymes)

Riesgo      Cobertura del riesgo: 100% frente a la EEFF

             Doble análisis de riesgo (SGR/ICO) implica:

                 • Elevar importe operación (h/ 600.000€)

                 • Atender Emprendedores (Empresas <12 meses )

Operativa   Facilitador Financiero - Líneas de Mediación




                               15/09/11
PRÉSTAMOS ICO-SGR
  Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo?
   A través de         www.facilitadorfinanciero.es / icodirecto.es
   Proceso = ICOdirecto salvo
  Gestión                                 Gestión / Estudio         Gestión / Estudio         Formalización / Seguimiento
                 Alta Operación
  Usuario                                de la Operación ICO       de la Operación SGR                 Operación

Alta             Datos básicos          Adjuntar documentación     Validación documentación   Formalización en EECC
   Autónomo         - Datos contacto    Validación documentación   Análisis de Riesgos        Seguimiento por Entidad de Crédito
   / PYME                               Análisis de Riesgos        Garantías Adicionales        según procedimientos y criterio
                 Datos financieros
Condiciones                             Garantías Adicionales                                   bancarios
                    - Activo / Pasivo                              Decisión Crediticia
   Generales
                    - Gastos /          Decisión Crediticia           (positiva/negativa)
Datos               Ingresos               (positiva/negativa)
   Usuario:
                    - Patrimonio
   - Nombre
                    - nº Empleados
   - NIF / CIF
                 Datos de la
   - e-mail ….      Operación
                    - Finalidad
                    - Importe
 El ICO: Naturaleza y funcionamiento
  de las líneas de Mediación.
 Actividad Global ICO 2010

 Líneas ICO 2011
 Canal de comunicación del ICO:
  Facilitador Financiero
 Conclusiones
Conclusiones
Innovamos para nuestros clientes


      Mercados de
       Capitales                                                                                            Clientes

                                                             CANAL



                                                    FACILITADOR FINANCIERO



                          • Análisis necesidades   Utilización de Canales de terceros   • Particulares
Captación de fondos en
                          • Creación de Producto   para la distribución                  • Autónomos y Empresas
condiciones preferentes
                          • Gestión de Canales     Canal directo alternativo            • Instituciones
Instrumentos de Financiación del ICO

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Instrumentos de Financiación del ICO

  • 1. LÍNEAS ICO 2011 Madrid, 14 de septiembre de 2011
  • 2.  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.  Actividad Global ICO 2010  Líneas ICO 2011  Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero  Conclusiones
  • 3.  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.  Actividad Global ICO 2010  Líneas ICO 2011  Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero  Conclusiones
  • 4. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación El ICO: Naturaleza El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines.
  • 5. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación Banco Público de Inversión, dos formas de actuación Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades Banco crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de Caja insolvencia. A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante. Programas de Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión Financiación Directa: públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos. El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a Pymes y autónomos (Banca Minorista).
  • 6. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación Líneas de Mediación: Esquema de funcionamiento MERCADO CLIENTE FINANCIERO Préstamo y Presentación proyecto. Fondos. Bonificación Convenio. ENTIDAD CRÉDITO Estudio Proyecto. ICO (Bancos, Cajas y Coop. Crédito) Fondos. Convenio. Ministerios, CC.AA., SI NO Unión Europea,... Solicitud de fondos. FORMALIZACIÓN FIN CIRCUITO OPERACIÓN LÍNEA ICO
  • 7.  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.  Actividad Global ICO 2010  Líneas ICO 2011  Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero  Conclusiones
  • 8. Actividad Global Líneas ICO 2010 Disposiciones de Mediación 2010 Actividad en Mediación Volumen por Finalidad Importe por Destinatario 19.619 19.619 CIUDADANOS 147 Incremento AUTÓNOMOS 30 % 15.106 CIUDADANOS 2.156 864 CIRCULANTE CIRCULANTE AUTÓNOMOS Incremento 15.106 7.457 1.358 CIRCULANTE 57 % 4.553 CIUDADANOS 292 9.638 9.638 AUTONOMOS 1.204 EMPRESAS EMPRESAS 17.312 INVERSIÓN 12.884 INVERSIÓN EMPRESAS INVERSIÓN 12.162 8.142 10.553 2008 2009 2010 2008 2009 2010 2008 2009 2010 * Cifras en millones de euros
  • 9. Actividad del ICO La financiación del ICO en 2010 creció un 30% Volumen de formalizaciones totales Millones de € M€. Nº Operac. P.Medio M€ 25.000 23.376 Mediación 19.619 291.907 0,07 20.000 17.943 15.911 15.410 15.000 14.492 M€. Nº Operac. P.Medio M€ Directos 3.601 155 23,23 10.201 10.000 5.000 M€. Nº Operac. P.Medio M€ ICOdirecto 0 156 3.647 0,04 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Fuente: ICO M€. Nº Operac. TOTAL 2010 23.376 295.709 15/09/11 9
  • 10.  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.  Actividad Global ICO 2010  Líneas ICO 2011  Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero  Conclusiones
  • 11. Estrategia ICO Dentro de la política económica del Gobierno, la estrategia del ICO ha sido impulsar: 1) Respuesta anticíclica 2)  Desarrollo del Fondo de Economía Apoyo al cambio de modelo productivo Sostenible  Internacionalización de las empresas 11
  • 12. Respuesta anticíclica: Presencia activa en el sistema IMPORTE DE LAS NUEVAS OPERACIONES (Saldo acumulado 12 meses, mill.€) 1.050.000 24.000 1.000.000 22.000 950.000 20.000 900.000 18.000 850.000 16.000 O C 800.000 I 14.000 750.000 Total Préstamos y créditos de las Entidades de 12.000 700.000 C E o d n é s e a r t i Crédito a las sociedades no financieras 10.000 650.000 ICO 600.000 8.000 b b b b b 7 0 e 8 0 e 9 0 e 0 1 e 1 e m m m m - f - f - f - f - f o g o n o g o n o g o n o g o n 7 0 a 7 0 v 8 0 a 8 0 v 9 0 a 9 0 v 0 1 a 0 1 v - - - - - - - - 7 0 y a 8 0 y a 9 0 y a 0 1 y a - - - - Fuente: Banco de España e ICO 12
  • 13. … siendo la propuesta de valor del ICO:  Financiación a pymes y autónomos Aportando:  Liquidez  Plazo  Garantía  Programas de financiación directa  Corporativa  Minorista  Fondos de capital  FESPyme, FESinfraestructuras, Jeremie  VPO y rehabilitación  Internacionalización  Inversión sostenible  Proximidad al cliente 13
  • 14. Líneas ICO 2011 Directrices Líneas ICO 2011 LÍMITE DE FINANCIACIÓN Hasta 10 M€ PRIORIZAR INVERSIÓN Potenciar Inversión Sostenible. COMPLEMENTARIEDAD Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios. EFICIENCIA Reducir nº de Líneas DEFINICIÓN DE CLIENTE Homogeneización de la definición de Clientes. COMISIONES CLIENTE Sin comisiones salvo Liquidez. % FINANCIACIÓN Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.
  • 15. Líneas ICO 2011 FOMENTO INVERSIÓN: “Para las líneas Inversión Sostenible 2011 e Internacionalización 2011 se bonificarán en 35 p.b. los primeros 2 M€ independientemente del tamaño de la empresa”
  • 16. Líneas ICO 2011. Principales líneas ICO 2011 Línea de Inversión Sostenible Línea de Inversión Línea de Internacionalización Línea de Liquidez
  • 17. LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011 Financiación de las inversiones sostenibles. IMPORTE MÁXIMO CLIENTES Hasta 10M€ por cliente y año. Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas, - Tramo I: Hasta 2 M€. fundaciones, ONG’s, Admón. Pública, …); - Tramo II: +8 M€. Particulares y Comunidades de Propietarios (sólo rehabilitación de viviendas) AMORTIZACIÓN/CARENCIA TIPO DE INTERÉS 3/0 5/0, 5/1 -Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,15% 7/0, 7/2 10/0, 10/2 12/0, 12/2 - Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50%. 15/0, 15/3 20/0 y 20/3 INVERSIONES FINANCIABLES -Activo Fijos Productivos clasificados dentro de los sectores de BONIFICACIÓN economía sostenible. 35 pb en el Tramo I. -Activos de segunda mano. -Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA . -Adquisición de empresas.
  • 18. LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011 SECTORES OBJETIVO MEDIOAMBIENTAL CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN SOCIAL Eficiencia Energética Salud y Biotecnología Atención a los Mayores, Dependientes y Otros Colectivos Vulnerables Eco-Innovación Energía y Cambio Climático Profesionalización de los Servicios Tratamiento y Gestión Integral de Residuos Construcción Sostenible Asistenciales Gestión del Agua Agroalimentación de Calidad Fomento de los Servicios de Apoyo a la Rehabilitación de Viviendas, Barrios y Tecnologías de la Información y la Conciliación Areas Rurales Comunicación Responsabilidad Social Corporativa Movilidad Sostenible Aeronáutica y Sector Aeroespacial Energías Renovables Manociencia y Nanotecnología
  • 19. LINEA ICO INVERSIÓN 2011 Inversiones productivas en sectores y actividades que no puedan ser consideradas como Sostenibles. CLIENTES IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…). AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 TIPO DE INTERÉS 5/0, 5/1 7/0, 7/2 - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50% 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/3 20/0 y 20/3 INVERSIONES FINANCIABLES - Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables). - Activos de segunda mano. - Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA. - Adquisición de empresas
  • 20. LINEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2011 Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España. CLIENTES Autónomos, Entidades Públicas y Privadas IMPORTE MÁXIMO (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…) Hasta 10M€ por cliente y año. españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en - Tramo I: Hasta 2 M€. España, como aquéllas que, estando domiciliadas en - Tramo II: +8 M€. el extranjero, cuenten con mayoría de capital español. TIPO DE INTERÉS AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 -Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,15% 7/0, 7/2 10/0, 10/2 12/0, 12/2 - Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50%. 15/0, 15/3 20/0 y 20/3 INVERSIONES FINANCIABLES - Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables). -Activos de segunda mano. - Adquisición de acciones de empresas extranjeras o BONIFICACIÓN creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo 35 pb en el Tramo I. Circulante ≤ 20%)
  • 21. LINEA ICO LIQUIDEZ 2011 Financiación de capital circulante a los autónomos y empresas, viables y solventes, que se enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito. CLIENTES IMPORTE MÁXIMO Autónomos, Entidades Públicas y Privadas Hasta 10M€ por cliente y año. (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…), con independencia de su tamaño, que se encuentren al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente. MODALIDADES AMORTIZACIÓN/CARENCIA Modalidad A: 1/1 Fondos Cofinanciados y Riesgo compartido (ICO 50% - EECC 50%) 3/0, 3/1 5/0, 5/1 Modalidad B: 7/0, 7/2 Fondos ICO 100%, Riesgo EECC TIPO DE INTERÉS COMISIONES - Modalidad A : Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,50% ó 3,00% 0,50% - Modalidad B: Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,00% FINANCIABLES - Tesorería
  • 22.  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.  Actividad Global ICO 2010  Líneas ICO 2011  Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero  Conclusiones
  • 23. Canal Minorista PRODUCTOS ICOdirecto ICO SGR • Financiación directa otorgada por • La Sociedad de Garantía Recíproca ICO, asumiendo el 100% del riesgo presta aval, ante Entidades • Antigüedad Pymes y Autónomos Financieras, por el 100% del importe superior a 12 meses (no admite de cada operación y el ICO asume emprendedores) hasta el 50% del riesgo. • Importe máximo 200.000 € por titular • Cubre necesidades de financiación • La formalización, gestión y de importes comprendidos entre: seguimiento será llevada a cabo por De 0 a 600.000 euros para BBVA y Santander, que actuarán en empresas y autónomos nombre del ICO. con menos de 1 año de actividad . De 200.001a 600.000 euros para empresas y autónomos con más de1 año de actividad . 15/09/11 23
  • 24. PRÉSTAMOS ICOdirecto Puesta en funcionamiento: Fases  Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010: instrucción al ICO para la concesión de operaciones de financiación directa a PYMES y autónomos.  Puesta en marcha de la medida a través de las Entidades financieras adjudicatarias (14 de junio de 2010).
  • 25. PRÉSTAMOS ICOdirecto Público objetivo: ¿Quién puede solicitarlo?  Autónomos y PYMES.  Con necesidades de financiación de Inversión y/o Circulante por importe máximo de 200.000 €. Entidades adjudicatarias  BBVA.  SANTANDER.
  • 26. PRÉSTAMOS ICOdirecto Préstamos directos: ¿Qué son?  MODALIDAD PRESTAMO / LEASING  FINALIDAD INVERSIÓN / CIRCULANTE  IMPORTE HASTA 200.000 €  PLAZO 7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ  TIPO INTERES EURIBOR 6 MESES + 4%.  GASTOS COMISIÓN APERTURA (0,5%)  RIESGO ANALIZADO Y ASUMIDO 100% POR ICO  GARANTIA REQUERIDAS Y NECESARIAS  VIGENCIA HASTA 31.12.2011
  • 27. PRÉSTAMOS ICOdirecto Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo? A través de www.facilitadorfinanciero.es / icodirecto.es Gestión / Estudio Formalización / Seguimiento Gestión Usuario Alta Operación de la Operación de la Operación Alta Autónomo / Datos básicos Adjuntar documentación Formalización en EECC PYME - Datos contacto Validación documentación BBVA Condiciones Datos financieros Análisis de Riesgos SANTANDER Generales - Activo / Pasivo Garantías Adicionales Apertura Cuenta Corriente Datos Usuario: vinculada exclusivamente al - Gastos / Ingresos Decisión Crediticia - Nombre - Patrimonio (positiva/negativa) Préstamo ICO - NIF / CIF Seguimiento por Entidad de - nº Empleados - e-mail …. Crédito según Datos de la Operación procedimientos y criterio - Finalidad bancarios - Importe
  • 28.  Acceso: vía intranet  Funciones:  Análisis y documentación desde Central de un punto de vista de riesgo de Analistas crédito de las solicitudes aprobadas por el rating.  Emisión de dictamen y elaboración del informe de Usuarios evaluación crediticia INTRANET INTRANET BizAgi BPM Entidades WS/INTRANET WS/INTRANET EXTRANET PYMES Financieras EXTRANET AUTÓNOMOS INFORMES BASE DE GESTIÓN DATOS INTRANET INTRANET  Acceso: vía extranet  Comunicación vía webservice  Alta de usuarios, alta de la (ICOdirecto) solicitud de crédito (a través de la  Transmisión de datos básicos Call Center del cliente, datos de la cumplimentación de un formulario), adjuntar operación y cierta documentación y cumplimentar documentación (p.e. notas  Acceso: vía intranet simples, facturas pro-forma,…) garantías.  Funciones:  Facilitar el alta de usuarios y alta de la solicitud de crédito, en nombre de un usuario.  Consulta de información sobre estado de una solicitud 15/09/11
  • 29. PRÉSTAMOS ICOdirecto Requisitos básicos  Plan de Negocio  Compromiso del empresario  Base de Capital (Recursos Propios)  Estructura/Solvencia financiera Adecuación financiación/inversiones Fondo de Maniobra  Generación de recursos Ebitda/Cash Flow
  • 30. Préstamos directos: ICOdirecto  Breve resumen de las 12.187 operaciones: Operaciones Importe (M€) LIQUIDEZ 8.393 (69%) 325 (69%) 12.187 INVERSIÓN 3.794 (31%) 164 (31%) 489 M€ AUTÓNOMOS 5.963 (49%) 159 (33%) 12.187 PYMES 6.224 (51%) 330 (69%) De cada 3€ que se han concedido, 2 han ido a Liquidez y 1 a Inversión. De cada 10€ que se han concedido, 7 han ido a Pymes y 3 a Autónomos. 30
  • 31. PRÉSTAMOS ICO-SGR Características principales MODALIDAD PRESTAMO / LEASING FINALIDAD INVERSIÓN / CIRCULANTE IMPORTE HASTA 600.000 € PLAZO 7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ TIPO INTERÉS EURIBOR + 3% (+ HASTA 1% COSTE SALDO VIVO) GASTOS COMISIÓN APERTURA (0,5%) RIESGO ANALIZADO Y ASUMIDO 50% POR ICO Y 50% POR LA SGR GARANTÍAS ESPECÍFICAS
  • 32. PRÉSTAMOS ICO - SGR  Clientes Autónomos y Empresas (preferentemente pymes) Riesgo Cobertura del riesgo: 100% frente a la EEFF Doble análisis de riesgo (SGR/ICO) implica: • Elevar importe operación (h/ 600.000€) • Atender Emprendedores (Empresas <12 meses ) Operativa Facilitador Financiero - Líneas de Mediación 15/09/11
  • 33. PRÉSTAMOS ICO-SGR Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo? A través de www.facilitadorfinanciero.es / icodirecto.es Proceso = ICOdirecto salvo Gestión Gestión / Estudio Gestión / Estudio Formalización / Seguimiento Alta Operación Usuario de la Operación ICO de la Operación SGR Operación Alta Datos básicos Adjuntar documentación Validación documentación Formalización en EECC Autónomo - Datos contacto Validación documentación Análisis de Riesgos Seguimiento por Entidad de Crédito / PYME Análisis de Riesgos Garantías Adicionales según procedimientos y criterio Datos financieros Condiciones Garantías Adicionales bancarios - Activo / Pasivo Decisión Crediticia Generales - Gastos / Decisión Crediticia (positiva/negativa) Datos Ingresos (positiva/negativa) Usuario: - Patrimonio - Nombre - nº Empleados - NIF / CIF Datos de la - e-mail …. Operación - Finalidad - Importe
  • 34.  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.  Actividad Global ICO 2010  Líneas ICO 2011  Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero  Conclusiones
  • 35. Conclusiones Innovamos para nuestros clientes Mercados de Capitales Clientes CANAL FACILITADOR FINANCIERO • Análisis necesidades Utilización de Canales de terceros • Particulares Captación de fondos en • Creación de Producto para la distribución • Autónomos y Empresas condiciones preferentes • Gestión de Canales Canal directo alternativo • Instituciones