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La importancia del de risking y las implicaciones en los sistemas financieros regionals

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This is the Spanish version of my presentation on the implications of de-risking on the financial sector, especially in Latin America. I highlighted what de-risking is, its impact, regional and international groups working on de-risking and some of the potential steps that the industry can take to address the thorny issue of de-risking.

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Veröffentlicht in: Wirtschaft & Finanzen
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La importancia del de risking y las implicaciones en los sistemas financieros regionals

  1. 1. LA IMPORTANCIA DEL DE- RISKING EN LA REGIÓN Y LAS IMPLICACIONES EN LOS SISTEMAS FINANCIEROS REGIONALES JOHN V OWENS PRÓXIMOS RETOS DE LA INDUSTRIA FINANCIERA 8 Y 9 DE MAYO EN ASUNCIÓN - PARAGUAY
  2. 2. EL DE-RISKING: QUE ES EL RIESGO? • Esta es una tendencia global en la cual las instituciones bancarias son quienes determinan la viabilidad dentro de una terminacion o restriccion en relacion a negocios, tomando en cuenta que existen ciertas categorias de clientes que consideran tomar el riesgo aunque el mismo sea muy alto . • Esta tendencia se caracteriza de por retirar sus servicios para aquellos paises que se encuentran dentro de sanciones geopoliticas. • Los clientes de "alto riesgo" a menudo son organizaciones no gubernamentales, personas expuestas políticamente, bancos corresponsales y empresas de transferencia de dinero.
  3. 3. CUALES SON LAS RAZONES QUE INFLUYERON EL DE-RISKING? • Desde la crisis financiera, los bancos en muchos paises tuvieron que enfrentar un gran retos ya que debido a la crisis, debieron implementar nuevas formas para cambiar sus decisiones sobre la marcha. • Los bancos se vieron obligados a adaptarse a nuevas regulaciones bancarias en un perido de tiempo muy corto y el de-risking incremento la situacion. • Se hicieron grandes esfuerzos a raiz de estas nuevas regulaciones para combatir contra el lavado de dinero y el terrorismo financiero que estaba enfrentado la poblacion mundial. • Mientras muchos bancos brindaban flexibilidades para desarrollar sus propios activos como respuesta a los procesos y procedimientos a los que debian adaptarse.
  4. 4. QUE ESTA IMPULSANDO EL DE- RISKING? • Las instituciones financieras han reportado altos niveles de riesgo debido AML- y CFT- los cuales estan relacionados con sanciones las cuales estan creciendo de una manera preocupante. • AML/CFT esta ayudando a combatir el lavado de activos y el terrorismo, pero esto tambien incrementa los costos para muchos bancos en multiples maneras. • Desde el 2014 los bancos encuestados mostraron una clara tendencian en el aumento del gasto en visible dentro de sus operaciones. • Con estos cambios de regulaciones mencionadas anteriormente , nos demuestra claramente que el negocio bancario esta en una de sus fases mas vulnerables.
  5. 5. CUAL ES EL IMPACTO DEL DE- RISKING • La informacion de multiple fuentes Bancarias conocerdoras DE-RISKING sugieren elaborar una mayor colaboracion con los clientes y a la vez mayor investigacion de los temas que son propios de esta situacion. • SWIFT desde el 2011 al 2016 tienen informacion que demuestra como ha sido el decaimiento de activos correspondientes en los años, en el 13 todas las regiones con experiencia bancaria han continuado con esa decaida de activos en el mercado. • Algunos de los nuevos mercados que estan surgiendo en el en el area bancarea, no estan recibiendo claras ecplicaciones de que esta pasado con el DE-RISKING de las cuales debido a que se han encontrado con nuevas regulaciones las cuales son muy complejas y poco claras lo cual crea una confucion juridica ya que estas soy muy retadoras y dificles de lograr.
  6. 6. La estabilidad financiera esta representada en esta tabla Financiera corresponde al reporte bancario de las regiones que han sido afetadas en el mundo debido al de-risking: Europa Oriental (-16%), America Latina (-15%), Asia (-12%) y Africa (-8%), han sido los mayores afectados. El reporte de FSB quien sigue el Fondo Internacional Monetario reporto “EL RETIRO DE LAS CORRESPONDIENTES RELACIONES BANCARIAS ES UN CASO DE ACCION POLITICA” lo cual reporta que un 75% de entidades bancarias se han retirado de CBRs.
  7. 7. Esta encuesta de ABSA en el 2016 “Cumplimiento/Regulato rio del riesgo en actividades bancarias (De-Risking) en America” EL MAYOR IMPACTO De-Risking en America Latina: • Servicios de Remesa 60% • Corresponsalia Bancaria 40%
  8. 8. ACCIONES REGIONALES PARA ABODRDAR EL DE-RISKING: CIASEFIM •LA comision internacional formada por asociaciones financieras que brindan servicios en Brasil, Argentina, Uruguay and Paraguay estan buscando soluciones para combatir “de- risking.” •CIASEFIM ha sido una de las organizaciones mas activas dentro de este ambito. •Reuniendose con bancos centrales, FATF-GAFI y demas representantes de la region para crear conciencia de la situacion critica por la cual sus asociados y miembros estan enfrentado de manera que se logren encontar soluciones,
  9. 9. ACCIONES GLOBALES PARA ABORDAR DE- RISKING • Debido a las preocupacioes que ha creado de-risking el G-20 y el Financial Stability Board (FSB) solicitaroN al World Bank un estudio de reduccion al CBRs, quienes enviaron la informacion al FSB para elaborar un plan optimo de accion. • Sus esfuerzos muliterales en conjunto con el G-20 para mitigar las consecuencias de-risking creando una inclusion de paises con carencia economica con la vision de mejorar la economia en en paises pobres. • Considerdando los cambios en las regulaciones europeas, lograron una colaboraciones con lo Estados Unidos de America quienes tienen la capaciadad de converger entre si para lograr los requerimientos
  10. 10. ACCIONES GLOBALES PARA ABORDAR DE- RISKING LA AIANZA PARA INCLUSION FINANCIERA(AFI) 2016 Reporto “Detener la marea de el De-Risking a traves de tecnologias innovadores y asociaciones eficaces” Lista 9 soluciones practicas: 1. Lograr que aquellos paises que sufrieron mayor perdida economica sean esuchados. 2. Crear un dialogo global para construir regulaciones que apoyen a quienes los rodean de manera optima. 3. Apoyar la inovacion de nuevas tecnologias para combatir el problema/ 4. Trabajo policial global/ mendiante el cual logre la creacion de regulaciones claras entre fronteras.
  11. 11. ENFOQUES CREATIVOS PARA EL DE- RISKING • NBFIs usa un sistema anticuado, mientras que hawala-type schemes, usa sus fondo para compensar ambos participantes dentro de las transacionesare de manera que no existe la nececidad de mover activos de entre fronteras. • Las transaciones extranjeras entre compañias se han convertido en una forma mediante las compañias internationales hacen que el dinero se tranfiera como una solucion para la MTOs y otras firmas brindando tazas mejores para los bancos que estan en esa misma area geograficas. • Se comenta que estos servicios de locales de MTOs a quienes sus bancos no les permiten hacer trasferencias internacionales usan un mecanismo diferente para no establecer una relacion directa con el cliente extranjero con el mecanismo RSPs
  12. 12. PROXIMOS PASOS A NIVEL DE PAISES •Mantener regulaciones apropiadas con fin lograr regulaciones apropidas que logren los requerimientos estabecidos a corto plazo manteniendo un riesgo bajo tanto como para el banco como para el cliente, ajutandose a una base de standares liquidos.
  13. 13. EL USO DE NUEVAS TECNOLOCIAS PARA ABORDAR DE-RISKING • Aprovechar las nuevas tecnologías financieras y reglamentarias (fintech y regtech) para reducir los costos de cumplimiento y aumentar las evaluaciones de riesgo. • Enfócarse en la infraestructura centrada en el cliente para mejorar la verificación de identidad, como: • Tecnología biométrica y LEI); • Transparencia (por ejemplo, tecnología de contabilidad distribuida (DLT) como blockchain) • Interoperabilidad (sistemas de pago globales de fuente abierta y en tiempo real); El uso de mejor informacion, impulsado por el progreso con inteligencia artificial para una mayor seguridad, entre otros.
  14. 14. PROXIMOS PASOS PARA BANCOS • Monitoreo de los procedimientos policales y sus procedimientos para lograr un rendimiento eficaz • Entrenar un equipo en competente que conozca sus funciones y logre sus metas de manera optima en (KYE) • Invertir en un riesgo basado en monitorear los sitemas que faciliten todo lo referente a riesgo en inversion de una manera automatizada basada en AML/CTF • Crear una cultura mas organizada en conjunto con las organizaciones que estan comprometidas con la causa. • Disminuir el riesgo dentro de los procedimientos bancarios • Poner en marcha programas de educacion para los clientes • URGENTEMENTE colaborar con en marco de referencia de la AML-CFT • Mantener un diálogo con los reguladores
  15. 15. PROXIMOS PASOS PARA LOS BANCOS CORRESPONDIENTES • Debemos implementar medidas para mitigar el riesgo, de manera que logre evitar el de-risk. • Trabajar con nuestros clientes unidos donde exista una mejor colaborcion, confianza y transparecia. • Cosiderando esta posicion de dependenciad internacional debemos colaborar de una manera mas proactivas, debido a esta situacion, debemos crear confiazna y comunicacion. • Debemos colabora de una manera donde el flujo de informacion sea certero y confiable. • Manejar mejor el riego creando mejor politicas sobre el tema siempre evitando el DE-RISK
  16. 16. Gracias! John V Owens Sigueme en Twitter @jvowens johnvowens@me.com

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