2. Pengertian Sumber Dana Bank
• Sumber-sumber dana bank adalah usaha bank dalam
memperoleh dana dalam rangka membiayai kegiatan
operasinya.
• Untuk menopang kegiatan bank sebagai penjual uang
(memberikan pinjaman), bank harus lebih dulu membeli
uang (menghimpun dana) sehingga dari selisih bunga
tersebutlah bank memperoleh keuntungan.
3. SUMBER DANA BANK
Berasal dari
modal sendiri :
1. Modal Disetor
2. Laba ditahan
3. Cadangan
4. Agio Saham
Berasal dari
dana pinjaman
dari pihak luar :
1. Pinjaman Biasa
Antar Bank
2. Call Money
3. Pinjaman dari BI
4. Pinjaman KLBI
Berasal dari
Masyarakat :
1. Giro
(Demand Deposit)
2. Deposito Berjangka
(Time Deposit)
3. Tabungan
(Saving)
DANA PIHAK I DANA PIHAK II DANA PIHAK III
4. DANA YANG BERASAL DARI
MASYARAKAT LUAS
Secara umum adalah kegiatan penghimpuan
dana ini dibagi kedalamtiga jenis yaitu:
1. Simpanan Giro
2. Simpanan Tabungan
3. Simpanan Deposito
Simpanan giro merupakan dana murah
bagibank,karena bunga yang dibayarkan
paling murah dibandingkan dengan simpanan
tabungan dan simpanan deposito.
5. DANA YANG BERSUMBER DARI
DANA LAINNYAPerolehan dana dari sumber ini antara lain:
1. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia
2. Pinjaman antara Bank
3. Pinjaman dari Bank-bank luar negeri
4. Surat Berharga Pasar Uang atau SBPU
6. PRINSIP PENGELOLAAN
DANA BANK
KEBUTUHAN DANA JANGKA PENDEK
DIPENUHI DARI SUMBER DANA
JANGKA PENDEK
KEBUTUHAN DANA JANGKA PANJANG
DIPENUHI DARI SUMBER DANA
JANGKA PANJANG
TUJUAN
OPTIMUM CAPITAL MIX
• Tidak terjadi kelebihan dana (idle fund)
•Tidak mengalami kesulitan likuiditas
7. Simpanan Giro
• Rekening giro menurut Undang Undang Perbankan
Nomor 10 Tahun 1998 tanggal 10 November 1998 adalah
simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat
dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah
pembayaran lainnya atau dengan cara pemindah bukuan.
• Pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan
oleh masyarakat kepada bank dalam bentuk giro,
deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan atau
yang dapat dipersamakan dengan itu.
8. PENGERTIAN CEK (CHEQUE)
• Cek merupakan salah satu sarana yang digunakan untuk
menarik atau mengambil uang direkening giro. Fungsi
lain dari cek adalah sebagai alat untuk melakukan
pembayaran.
• Pengertian cek adalah surat perintah tanpa syarat dari
nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro
nasabah tersebut, untuk membayar sejumlah uang
kepada pihak yang disebutkan di dalamnya atau kepada
pemegang cek tersebut
9. Jenis-jenis Cek
5. Cek Kosong
• Cek kosong atau blank cheque merupakan cek yang dananya tidak
tersedia di dalam rekening giro. Sebagai contoh nasabah Tn. Rahman
Hakim menarik cek senilai 60 juta rupiah yang tertulis di dalam cek
tersebut, akan tetapi dana yang tersedia di rekening giro tersebut
hanya ada 50 juta rupiah. Ini berarti kekurangan dana sebesar 10 juta
rupiah, apabila nasabah menariknya. Jadi jelas cek tersebut kurang
jumlahnya dibandingkan dengan jumlah dana yang ada.
10. 1. Rekening Giro (checking Account) adalah
simpanan masyarakat dalam rupiah atau valas
yang dapat dilakukan setiap saat dengan cek,
bilyet giro,, ATM, sarana perintah bayar lainnya
dengan cara pemindah bukuan
2. Deposit Berjangka adalah simpanan yang
penarikannya hanya dapat dilakukan pada
waktu tertentu sesuai tanggal yang telah
diperjanjikan antara deposan dengan Bank.
3. Tabungan adalah simpanan yang penarikannya
hanya dapat dilakukan dengan syarat tertentu
yang disepakati dan tidak dengan cek, bilyet giro
atau alat lain yang dipersamakan
4. Sertifikat deposito adalah deposito berjangka
yang bukti simpanannya dapat diperjualbelikan.
11. • 5. Deposit on call adalah simpanan yang
penarikannya hanya dapat dilakukan dengan
pemberitahuan terlebih dahulu dalam jangka waktu
tertentu sesuai dengan kesepakatan deposan dengan
Bank.
• 6. Rekening Giro Terkait Tabungan adalah Rekening
giro yang disukai nasabah dari cara penarikannya,
tabunga disukai nasabah dari bunganya.
• 7. Call Money adalah sumber dana yang dapat
diperoleh berupa pinjaman jangka pendek dari Bank
lain melalui interbank call money yang digunakan
untuk kebutuhan jangka pendek
• 8. Pinjaman antar Bank adalah pinjaman yang
dilakukan antar Bank untuk memenuhi kebutuhan
pendanaan jangka menengah misalnya untuk
pengembangan usaha atau meningkatkan
penerimaan Bank.
12. 8. KLBI adalah Kedit yang diberikan oleh BI terutama
kepada Bank yang mengalami masalah kesulitan
liquiditas.
9. Storan jaminan (storjam) adalah sejumlah dana
yang wajib diserahkan oleh nasabah yang
menerima jasa-jasa tertentu dari Bank.
10.Dana transfer adalah dana yang mengendap di
Bank karena adanya kegiatan pemindah dana atau
pemindah bukuan antar rekening dari uang tunai
ke suatu rekening atau dari suatu rekening untuk
kemudian ditarik tunai
13. • 11. Diskonto BI adalah penyediaan dana
jangka pendek oleh BI dengan cara
pembelian promes yang diterbitkan oleh
bank-bank atas dasar diskonto.
• 12.Surat Berharga Pasar Uang (SBPU) Surat
berharga jangka pendek yang dapat di
perjualbelikan dengan cara diskonto oleh BI
14. Keterangan Laporan Keuangan:
• Transaksi biasanya dibuat dalam
kode tertentu, misalnya setor tunai
01, tarik tunai 02 dan seterusnya.
• Sisi debet merupakan sisi untuk
pengurangan dana dan sisi kredit
untuk penambahan dana.
• Setor tunai atau setor dengan cek
atau setor dengan BG akan
menambah rekening nasabah
(kredit) clan tarik tunai atau tarik
dengan cek atau tarik dengan BG
akan mengurangi rekening (debet)
• Tarik dengan cek maksudnya
menarik uang dengan
menggunakan cek bank yang
bersangkutan (debet)
• Setor kliring maksudnya menyetor
uang dengan menggunakan cek
atau BG dari bank lain (kredit).
• Transfer keluar artinya mengirim
uang dari bank yang bersangkutan
ke bank lain melalui pembebanan
rekening giro nasabah di bank
yang bersangkutan (debet).
• Transfer masuk artinya adanya
uang masuk dari bank lain ke bank
Matras dan masuk ke rekening
nasabah (kredit)
• Saldo artinya sisa uang yang ada
direkening pada tanggal tertentu
setelah melalui pengurangan dan
penambahan.
• Tanggal merupakan waktu
kejadian transaksi
15. Manajemen Kredit
1. Pengertian dan jenis kredit
2. Prinsip pemberian kredit
3. Prospek pemberian kredit
4. Jaminan kredit
16. Pengertian Kredit
• Kredit Menurut UU Perbankan
nomor 10 tahun 1998
• Kredit dalam artian luas
• Kredit dalam bahasa latin
17. Pengertian Kredit
• Kredit berasal dari kata italia, Credere yang artinya
kepercayaan,yaitu kepercayaan dari kreditor bahwa debitornya
akan mengembalikan pinjaman beserta bunganya sesuai dengan
perjanjian kedua belah pihak.
• Kredit adalah penyedian uang atau tagihan yang dapat
dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang
mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah
jangka waktu tertentu dengan jumlah bunga atau pembagian hasil
keuntungan (UU RI No.7 tahun 1992 tentang Perbankan Bab I pasal
1 ayat (12)
• Kredit adalah semua jenis pinjaman yang harus dibayarkan kembali
bersama bunganya oleh peminjam sesuai dengan perjanjian yang
telah disepakati (Drs.H. Malayu S.p. Hasibuan).
• Manajemen perkeriditan bank adalah kegiatan mengatur
pemamfaat an Dana Bank,supaya produktif,aman dan giro wajib
minimalnya tetap sehat
18.
19. 1. Jenis kredit dilihat
dari segi kegunaan
a. Kredit investasi
b. Kredit modal
kerja
20. 2. Jenis kredit dilihat
dari segi tujuan kredit
a. Kredit produktif
b. Kredit konsumtif
c. Kredit perdagangan
21. 3. Jenis kredit dilihat
dari segi jangka waktu
a. Kredit jangka pendek
b. Kredit jangka
menengah
c. Kredit jangka panjang
23. 5. Dilihat dari segi
sektor usaha
a. Kredit pertanian
b. Kredit peternakan
c. Kredit industri
d. Kredit pertambangan
e. Kredit pendidikan
f. Kredit profesi
g. Kredit perumahan
24. Prinsip pemberian
kredit
dilakukan dengan 2 analisis
5 C
1. Character
2. Capacity
3. Capital
4. Colleteral
5. Condition
7 P
1. Personality
2. Party
3. Purpose
4. Prospect
5. Payment
6. Profitability
7. Protection
25. Prospek pemberian kredit
– Pengajuan berkas-berkas
– Penyelidikan berkas pinjaman
– Wawancara 1
– On the spot
– Wawancara 2
– Keputusan kredit
– Penyaluran/ penarikan dana
