Credito hipotecario banco bbva colombia

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PRESENTACIÓNPRESENTACIÓN
Crédito HipotecarioCrédito Hipotecario

LÍNEAS PARA
PARTICULARES
CRÉDITOS LARGO
PLAZO
EN UVR´S Y PESOS
FINANCIACIÓN
CONSTRUCTORES
CRÉDITO
CONSTRUCTOR
EMPRESA PRIVADA
División del Portafolio

Créditos Largo Plazo
BBVA REFERENTE DEL MERCADO:
Contamos con el portafolio de productos más integral e
innovador del mercado.
FINANCIACIÓN A LA MEDIDA DE NUESTROS CLIENTES
CREDITOS EN
PESOS
CRÉDITOS EN UVR
VIVIENDA NUEVA Y
USADA
PARA TODOS LOS
ESTRATOS
VIS
NO VIS
OFERTA
SEGMENTADA:
Para Cada Perfil
Diferentes
Alternativas
TIPO DE VIVIENDA
SISTEMA DE AMORTIZACIÓN2
1

Es aquella cuyo su costo y/o avalúo NO SUPERA los 135 SMLV, en 2010
$69.523.245VIVIENDA DE
INTERÉS SOCIAL
- VIS Financiación: Máximo 80% del valor de la vivienda y/o avalúo, el menor
de los dos.
Aquella cuyo su costo y/o avalúo ES SUPERIOR A los 135 SMLV
VIVIENDA
NO VIS Financiación: Máximo 70% del valor de la vivienda y/o avalúo, el menor
de los dos
La adecuada clasificación de los subproductos es
requerimiento de ley
 Tradicional, en Pesos y en UVR
 Cuota Prima en Pesos y en UVR
 Cuota Regalo
 Tradicional, en Pesos y en UVR
 Cuota Prima, en Pesos y en UVR
 Cuota Reducida, en Pesos
 Alto Valor, en Pesos y UVR
TIPO DE VIVIENDA
VIS NO VIS

• Cuota mensual en UVR es decreciente
• Cuota mensual con un aporte constante en uvr´s. a
capital
Amortización
constante a
capital
en UVR`S
• La cuota en UVR’s es fija durante toda la vida del
crédito
• El valor de la cuota en UVR’s es conocido desde el
inicio del crédito. Su valor en pesos varía
mensualmente
Cuota
Constante
en UVR`s
EN UVR´S
La cuota se mantiene Fija durante toda la vigencia del
crédito, incluye capital más intereses
El valor de la cuota mensual es conocido desde el
inicio del crédito.
Cuota
Constante
(Amortización
gradual en
pesos)
EN PESOS
Permite al cliente aplazar el 10%, 20% ó 30% del
monto del crédito contratado, para pagarlo en la
última cuota.
Cuota
Reducida
En pesos
Permite ajustar el pago del crédito al flujo de caja del
cliente, paga dos cuotas adicionales en junio y
diciembre, cuando hay ingresos extras por primas de
servicios.
Cuota Prima
En pesos y
en UVR´s
EXCLUSIVOS
DE BBVA
SISTEMA DE AMORTIZACIÓN

 70% para vivienda NO VIS
 80% para vivienda VIS
% Máximo de
Financiación
Plazo
• Mínimo 5 años
• Máximo 20 años
Vida, Incendio y TerremotoSeguro Deudores
Hipoteca en primer grado
sobre la vivienda financiada
Garantías
Principales delimitaciones legales de los Créditos
Hipotecarios

PESOS UVR
Tradicional
(Hasta 15 años)
Cuota Prima
(Hasta 10 años)
Cuota Reducida
(Hasta 10 años)
Cuota Regalo
(Hasta 15 años)
Colombianos en
el Exterior
(Hasta 15 años)
Cobertura:
Gobierno Nacional
7 años
Cobertura:
Toda Vigencia
(Hasta 15 años)
Tradicional
(Hasta 20 años)
Cuota Prima
(Hasta 14 años)
Cuota Regalo
(10 y 15 años)
Colombianos en
el Exterior
(Hasta 15 años)
Cobertura:
Gobierno
Nacional
7 años
Constructor
Individual
Alto Valor
(Hasta 15 años)
Alto Valor
(Hasta 15 años)
Constructor
Individual
Remodelación
(Hasta 10 años)
Remodelación
(Hasta 10 años)
Exclusivos de BBVA
Nuestra Oferta Hipotecaria

Brinda la posibilidad de comprar un inmueble mejor, con igual esfuerzo en cuota
mensual.
Alivio en su flujo de caja hasta en un 12% del valor de la cuota mensual del
crédito, frente a la cuota en un sistema de amortización tradicional.
VENTAJAS PARA EL CLIENTE
Permite al cliente ajustar el pago del crédito a su flujo de caja por
que paga dos cuotas adicionales, en junio y diciembre.
EN PESOS Y EN UVR
EXCLUSIVO PARA CLIENTES QUE DEVENGAN
PRIMAS SEMESTRALES Y DESEAN
PAGAR MENOS EN LAS CUOTAS MENSUALES
Si el cliente contabiliza el crédito en los meses de mayo o noviembre la primera
cuota doble se cobrará al séptimo mes de contabilizado.
Norma N04-35-040
Hipotecario Fácil - Cuota Prima

Modalidad que permite aplazar el 10% , 20% ó 30% del monto del crédito
contratado, para pagarlo en la última cuota, con lo cual la cuota mensual se
reduce hasta en un 8%
PRODUCTO IDEAL PARA JÓVENES
Y PERSONAS DE MEDIANA EDAD, CON
PROYECCIÓN PERSONAL, LABORAL Y
ECONÓMICA DE LARGO PLAZO.
Durante el plazo el cliente cancela, en cuotas mensuales, sólo un porcentaje del crédito,
entre el 70% y 90%, según el monto que haya decidido dejar para pagar en la última
cuota, más los intereses sobre el valor del pago final.
Si el cliente quisiera optar por la financiación de la última cuota, el Banco financiará ésta a
un plazo de 5 años.
Norma N04-35-041
Hipotecario Fácil - Cuota Reducida
¿CÓMO FUNCIONA?

Producto diferenciado para segmento de Alto Valor
… CON PORTAFOLIO DE
PRODUCTOS COMPETITIVO
CON LA TASA MÁS BAJA
De todo el Portafolio Hipotecario de BBVA
en Pesos
Los clientes pueden acceder contratando créditos
superiores a $100 millones a un plazo de 5 hasta 15 años.
Hipotecario Fácil – Alto Valor

SEGMENTO OBJETIVO
 Mujeres y hombres laboralmente activos
 Preferiblemente menores de 40 años
En UVR Ahora los jóvenes podrán
adquirir vivienda, BBVA les concede
hasta 20 años de plazo para financiarla
BENEFICIO EN CUOTA PARA EL CLIENTE
LOS CLIENTES QUE DEMANDAN
CRÉDITOS EN UVR ELIJEN EL
PLAZO MÁS LARGO.
REQUIEREN CUOTAS MÁS BAJAS
Hipotecario Fácil – Jóvenes

ENFOCADA AHORA EN …
Vivienda Nueva CON Cobertura
Vivienda Nueva o Usada SIN Cobertura
1.
2.
Nuestra oferta Hipotecaria ha Cambiado

QUÉ ES
Ofrecer con recursos del Fondo de Reserva para la
Estabilización de Cartera Hipotecaria FRECH- una
cobertura calculada sobre la tasa de interés.
DIRIGIDA A
Todas las personas naturales con o sin vivienda que
deseen comprar inmueble nuevo y/o construir su propia
vivienda.
Aquel inmueble no habitado cuyo vendedor sea un
constructor y por el cual dentro del certificado de
libertad no presente anotación de venta y/o compra.
VIVIENDA
NUEVA
HIPOTECARIO FÁCIL TASA BONIFICADA
Vivienda Nueva CON Cobertura1.

REQUISITOS QUE DEBEN CUMPLIR NUESTROS
CLIENTES:
1. NO haber sido reportado con anterioridad ante
el FRECH por otra Entidad.
2. NO haber sido beneficiado por este decreto en
otra Entidad.
3. Diligenciar la solicitud de Cobertura.
4. Contabilizar entre el 1 de abril de 2009 y 31 de
diciembre de 2010.
5. La aprobación o rechazo la imparte el FRECH.

1. Incurrir en mora por más de tres meses consecutivos.
2. Vender el inmueble.
3. Que el crédito haya cumplido con los primeros siete
años de vigencia.
4. Que los recursos de los créditos hayan sido destinados
para algo diferente a la compra de vivienda nueva y/o
construcción de vivienda.
5. Prepagar el crédito.
6. Renunciar a la cobertura.
7. BBVA acelere el plazo de la obligación
EN QUÉ CASOS EL CLIENTE PIERDE EL BENEFICIO:
¿En caso de incumplimiento qué pasa con la tasa de
interés del crédito? Vuelve a la tasa máxima contratada

Porcentaje de cobertura y limite de
créditos que se beneficiarán
Valor Vivienda
NUEVA en
SMLMV
Valor Vivienda
en Pesos 2010
Cupo de
créditos
autorizados
Cobertura en
Puntos
Porcentuales
Solo 56.400 clientes serán beneficiados.
Hasta 70
Desde 70
Hasta 135
Desde 135
Hasta 235
Desde 235
Hasta 335
12.700
19.200
12.500
12.000
5%
4%
3%
$36.049.090
$36.049.091
$69.523.245
$69.523.246
$121.021.945
$121.021.946
$172.520.645

¿Cómo nos beneficia esta reglamentación?
Beneficia el sector porque dinamiza las ventas y
fomenta la construcción individual de vivienda
Los clientes reciben apoyo significativo que les
permite acceder a vivienda y poder atender su
obligación
Las entidades Financieras perciben importante
crecimiento en la demanda de crédito con incentivo que
beneficia la calidad de la cartera

EJEMPLO EN VIVIENDA VIS:
(Sistema Tradicional en Pesos a 10 años)
Vr. Vivienda: Vr. Préstamo:$60 M $48 M T. Con Portafolio 13.75%
Cuota con
Cobertura
Cuota sin
Cobertura
Vr. Cuota: $715.353
Vr. Cobertura: $195.558
Vr. a Pagar: $519.795
$715.353
$0
$715.353
Ahorro para el cliente:
38%
Vr. Cuota:
Vr. Cobertura:
Vr. a Pagar:
EL BANCO OTORGA 8 AÑOS ADICIONALES DE COBERTURA
* El ahorro varía de acuerdo con el monto del crédito y sistema de amortización
80% de financiación (1) Nómina o Seguro
*

SOLICITUD A FIRMAR:
A TENER EN CUENTA
1. Ciudad, Fecha.
2. Aplicación de los saldos:
• Abono a Capital con Reducción de Plazo
• Abono a Capital con reducción de cuota.
• Anticipo cuota
• Abono en cuenta
3. Sistema de amortización escogido.
4. Datos de Contacto.
Solicitaremos esta carta en el
momento de la radicación.

Cobertura VIS 5% Cobertura No VIS 4% Cobertura No VIS 3%
$8.146 $9.462 $10.270
Con nuestro sistema Cuota Prima en el Hipotecario
Tasa Bonificada podemos seguir ofreciendo
LA CUOTA MÁS BAJA DEL MERCADO
Mejor Cuota por Millón

CAPACITACION PERFIL BBVA
Nuestra reunión es con el fin de reforzar los conocimientos en
el perfilamiento de nuestros clientes y así lograr que los
tramites de créditos salgan adelante sin problema.
Tener en cuenta nuestro mercado objetivo enfocado tanto al
Banco como a la constructora de acuerdo al proyecto.
Es necesario tener en cuenta que una de los filtros mas
importantes es el que se hace en sala de ventas, de esto
depende el futuro del negocio.
MANEJAMOS TRES PERFILES:
• Empleados
• Pensionados
• Independientes o Autónomos

PERFIL EMPLEADOS
• Edad entre 18 y 65 Años
• Contrato indefinido Mayor a 6 meses
• Mayor a 2 años para prestación de servicios o temporal
• Que se este cotizando por el salario asignado ya que se
consulta el sistema Fosyga en el cual sale la base por la
cual se esta cotizando( en caso de lo contrario se debe
cruzar con extractos)
• Experiencia crediticia por lo menos una T.C. de 1 millón

DOCUMENTOS NECESARIOS
• Fotocopia de la cédula ampliada al 150% con firma y huella
• Certificación laboral no mayor a 30 días indicando sueldo,
cargo, antigüedad y tipo de contrato
• Desprendibles de pago últimos 3 meses
• Certificado de ingresos y retención año anterior
• Declaración de renta en caso de estar obligado

PERFIL PENSIONADOS
• No mayor de 65 años
• Tener otro ingreso adicional ya que la pensión es
inembargable.
DOCUMENTOS NECESARIOS:
• Fotocopia resolución pensión
• Certificado de ingresos y retención año anterior
• Tres últimos desprendibles de pago
• Soporte de patrimonio

Documentación especial para autónomos
Clasificación
 Copia de los contratos de prestación de
servicios o Certificaciones.
 Extractos Bancarios 3 últimos meses.
 Certificados de Retención en la fuente.
Profesionales
Rentistas
 Contratos de arrendamiento.
 Certificados de Tradición y Libertad.
 Fotocopia de Títulos Valores.
Comerciantes  Registro Mercantil .

PERFIL INDEPENDIENTES
• 18 a 65 Años
• Antigüedad de 2 años en cámara y comercio
• Manejo de extractos Bancarios
• Balances y estados de resultados fiscales comparativos
firmados por el cliente de los 2 últimos años.
• Declaración de renta de los 2 últimos años
• Declaración de IVA de los tres últimos Bimestres
• Soporte de patrimonio

CONDICIONES GENERALES
• En los tres casos anteriores solo se consolidan ingresos
para cónyuges
• Se debe cumplir con la ley de vivienda (el valor de la cuota
no debe ser superior al 30% del salario del cliente).
• No se reciben clientes que tengan como única actividad el
transporte.
• Independientes informales (sin cámara y comercio sin de
aclaración de renta estando obligado)

REPORTES
• 3 de 30, 2 de 60, 1 de 90
• Con el sector real independientemente de la clase de reporte
presentar paz y salvo( celular etc.)

UVR
TRADICIONAL NO VIS EN PESOS Y UVR
Desde $15.000.000Desde $15.000.000Desde $15.000.000Desde $15.000.000
70%70%70%70%
Monto
Financiación
Desde 5 hasta 20Desde 5 hasta 20
añosaños
añosañosPlazo
$170.000 + IVA$170.000 + IVA$170.000 + IVA$170.000 + IVA
Comisión de
estudio
Tasa
PESOS
70%70%70%70%
añosaños
añosaños
TRADICIONAL
DESDEDESDE HASTAHASTA
UVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.AUVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.A
UVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.AUVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.A
12,68 % E.A12,68 % E.A 13.9 % E.A13.9 % E.A
12,68 % E.A12,68 % E.A 13.9 % E.A13.9 % E.A

UVR
TRADICIONAL VIS EN PESOS Y UVR
80%80%80%80%
Monto
Financiación
añosaños
añosañosPlazo
$50.000 + IVA$50.000 + IVA$50.000 + IVA$50.000 + IVA
Comisión de
estudio
Tasa
PESOS
80%80%80%80%
añosaños
añosaños
TRADICIONAL
UVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.AUVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.A
UVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.AUVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.A
DESDE HASTADESDE HASTA
12,15 % E.A12,15 % E.A 12.4 % E.A12.4 % E.A
DESDE HASTADESDE HASTA
12,15 % E.A12,15 % E.A 12.4 % E.A12.4 % E.A

7. NUESTRO VALOR AGREGADO
1. Tenemos la cuota por millón más baja del mercado.
2. Le ofrecemos aplazar hasta el 30% del valor de su crédito y
pagarlo dentro de 10 años.
3. Puede pagar 14 cuotas al año y con ello reducir su cuota
mensual.
4. Puede elegir el día del mes para el pago de su cuota.
5. “Le hacemos su compra más fácil” : realizamos todos los
trámites por ellos.
6. Porque somos muy ágiles en todo el proceso.
7. En Resumen : Queremos la satisfacción TOTAL del nuestro
cliente.

Adicionalmente, por tener el crédito en
BBVA, nuestros clientes participan en
sorteos trimestrales donde pueden ganar …
Son 3
Ganadores
trimestrales
La deuda
hipotecaria hasta
por $30 millones
Media de saldo crédito a Ene.10 $37M
Estar al día en los pagos.
No participan funcionarios ni
créditos reestructurados.
Sorteo a realizar en los meses de
julio, octubre, etc.
Sorteo de la deuda
CONDICIONES:

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