Introduccion a la educacion financiera familiar. Su plan financiero familiar.

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Educación y consultoría financiera familiar
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2. Seguramente ustedes ya hayan
adquirido productos financieros …. !
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3. … y muy probablemente todavía
tengan dudas sobre cual será su futuro
financiero !
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4. Agenda
1. El contexto de las finanzas familiares.
2. La trilogía de las personas y el dinero.
3. El caso de la familia García.
4. Proceso Inversionista
5. El ciclo vital
6. Necesidades implícitas y explicitas.
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5. EL CONTEXTO AMBIGUO DE LAS FINANZAS FAMILIARES
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6. Ignorancia y pasividad Larga historia crecimientos
Financiera sostenidos.
Gran Cantidad de
Información y productos ! Carreras laborales “estables”
Clase media boyante !.. Trabajos locales.
Competitividad circunscrita
Consumo global, nuevas a la geografía
necesidades. Info,
software, celular, internet, Educación limitada …
tv cable. Pensiones, gobierno,
Necesidad de gestionar empresas c/patrimonio…
portafolio con activos División de funciones en la
alternativos y sostenibles familia
Funciones familiares x
Activos familiares como
generar ingreso !
inversiones: Carro, Casa
Sobre oferta educativa … estables y creciendo
Competitividad global ! Consumo local, viajes
Incredubildad pensional y costosos, comunicaciones
privada ! costosas …
Trabajos regionales o Poca disponibilidad de
globales al pago de local. información ..
Carreras laborales “IN Clase media necesitada..
estables” Inestabilidad económica,
Ignorancia y pasividad
sin sostenibilidad
Financiera
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7. TRILOGIA DE PERSONAS
Inversionista
Ahorrador Mes a Mes
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8. Ustedes los asesores financieros
INTEGRALES
del Sr Garcia
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9. Señor García
U$ 45.000
Para invertir ! Donde invierte ?
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10. Usted como asesor financiero familiar
INTEGRAL:
Necesita + info ?
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11. Disculpe Sr. García pero que objetivos
financieros tiene usted ?
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12. Necesito que rente mínimo el
30%!!! Si no, no me llame mas !
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13. Usted como asesor financiero familiar
INTEGRAL:
Que haria?
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14. Tranquila mija, este asesor “Integral” nos va a ayudar.
No será una pirámide o una estafa ?
Nooo, pues creo que no ….!
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15. El problema:
Vida Mercado del
Personas Dinero
Des humanización del dinero / relaciones
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16. Usted como asesor financiero familiar
INTEGRAL:
MAS INFORMACION ?
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17. Los Garcia
• Juan (45): Padre. Ingeniero Industrial. $ 5 MM Salario Integral. (Gerente Cobranzas)
• Helena (38): Madre. Hogar. Diseñadora Textil.
• 2 Hijos: Juan Felipe (5) y Sofia (3) en Pre Kinder y Kinder. $ 1,2 MM 1,2 MM
• Crédito hipotecario: $ 135 MM. Estrato 5 Cuota Mensual $ 1,3 MM 2,5 MM
• Deuda vehículo $ 55 MM Cuota 70 meses. $ 1 MM 3,5 MM
• Sobregiro mensual de $ 1,0 MM 4,5 MM
• Medicina pre pagada $ 0,5 MM 5,0 MM
• Gastos fijos de la casa $ 1 MM (Mercado, servicios públicos, telcos, cuota tarj) 6,0 MM
• Pension Helena “Pension EASY” U$ 2.000 anuales. (Sin Info Cía) Pago con “trabajitos” de Helena.
• Obtuvieron $ 65 MM de una herencia de tia de helena. Que invirtieron en acciones.
• Hoy en dia hay un conflicto familiar pues Helena deseaba invertir esos recursos en un CDT
Usted como asesor financiero familiar
INTEGRAL
Que le recomendaría a la familia Garcia?

18. Normalmente, quien ofrece producto de
inversión le pregunta estos datos ?
Generalmente usted los entrega ?
Vida Mercado
Personas Dinero
Transacciones vs Relaciones.
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19. Usted como asesor financiero familiar
INTEGRAL:
Necesita + info ?
De la familia Garcia
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20. Los Garcia
• Juan (45): Padre. Ingeniero Industrial. $ 6,5 MM Salario Integral. (Gerente Cobranzas)
• Helena (38): Madre. Hogar. Diseñadora Textil.
• 2 Hijos: Juan Felipe (5) y Sofia (3) en Pre Kinder y Kinder. $ 1,2 MM 1,2 MM
• Crédito hipotecario: $ 85 MM. Estrato 5 Cuota Mensual $ 1,3 MM 2,5 MM
• Deuda vehículo $ 25 MM Cuota 70 meses. $ 1 MM 3,5 MM
• Sobregiro mensual de $ 1,0 MM 4,5 MM
• Medicina pre pagada $ 0,5 MM 5,0 MM
•Gastos fijos de la casa $ 1 MM (Mercado, servicios públicos, telcos, cuota tarj) 6,0 MM
•Pension Helena “Pension EASY” U$ 2.000 anuales. (Sin Info Cía) Pago con “trabajitos” de Helena.
¿ Qué datos adicionales necesitaría?
• No saben con cuánto se van a pensionar.
• Forman parte de las familias que no protegen su vehículo contra nada.
• No saben realmente cuánto les queda mensualmente, el sobregiro.
• Los impuestos, matrículas y vacaciones los financian de donde se pueda.
• Vacaciones NACIONALES deliciosas!!!
• El mes a mes no da para programar un plan educativo para Juan Felipe ni para Sofia.
• Juan es sedentario, posee sobrepeso y le han diagnosticado enfermedad coronaria.
• Posiblemente deban pagar un arriendo de $ 1,5 MM por ser fiadora Helena de su hermana.
• La única tranquilidad está en el fondo de pensiones? En la cuenta de forex?

21. Con la inversión estaban buscando el
anhelo de cubrir sus necesidades.
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22. Los Garcia: PROPUESTA !
Incrementar ingresos
• Juan: 45 Años – 10 años para 55 y 20 años para 65. (Retiro de 15 años).
Inicia proceso de dictar clases en universidad. ($ 0,3 MM) / Mes. $0,3 MM
Explora posible emprendimiento futuro: Mercado de cobranzas en outsourcing. .
Incrementa perfil de empleabilidad. Area comercial: Posible incremento salarial vía comisiones $1,3 MM
• Helena:
Toma cursos de ventas (Colsubsidio), emprendimiento (Corona), Diseño ambiental (Diferenciarse).
Inicia actividad comercial en ventas en diseños textiles: (0,7 MM Mes) $2 MM
Nivelar flujo de caja
• Eliminación de medicina pre – pagada?: Noooo.
• Cambio de residencia a estrato 4. ($ 0,4 mes en gastos y 0,6 crédito hipotecario) $3 MM
• Juan: Aseguramiento ingreso 5 años: Seguro Vida: 6,5x12x5 = $384 MM (- 0,5 MM) $2,5 MM
• Asumir pérdida de vehículo desde nuevo. Nivelarse a vehículo usado. Libera $ 1 MM – Mes $3,5 MM
Asegurar Patrimonio
• Cambio de residencia a estrato 4. ( Crédito hipotecario de 85 a 35) MM
• Eliminación deuda vehículo: U$ 25 Millones.
• Forex >> Fondo Voluntario. (Posible financiamiento emprendimiento Plan B o plan educación). U$ 20.000
• Juan inicia dieta, ejercicio y control cardiólogo trimestral.
• Ahora Investment Planning Aprox $ 3 Mill mes: 1 año 36, 2 Años 72 ….sin intereses !!!. (PIB)

23. HUMANIZACION DEL DINERO ?
Planeación financiera familiar
Vida Mercado
Personas Dinero
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24. Ejecutaron
recomendaciones?
S / N Porque ?
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25. Plan Financiero Familiar
Inversio
nes
Plan de
REtiro
Eudac
ión, sa
lu d, vida
ade y
a
s
nec e vid
Riesgo
esid
s y liq
od
uidez
Cicl
Salud
Finan
ciera
Perfil
yError
e
diner s con
o
Por hoy veremos el primer paso en rojo… 25

26. CICLO DE VIDA
FORMACION CREACION MADUREZ PRE
RETIRO
EDUCATIVA FAMILIAR PROFESIONAL RETIRO
PATRIMONIO
Optimización tributaria
Ingreso Sostenido
Crecimiento Sostenido
Crecimiento Agresivo Transferencia
Planeación Riesgos: Vida, enfermedad, incapacidad
Gestión de Riesgo de Salud
Preocupación por la educación
Plan para el efectivo: Plan de liquidez
25 40 50 65
EDAD
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27. Formación Adquisición Formación Pre
RETIRO
Educativa activos Familiar RETIRO
NEGACION IRA Dpre Reflx
The Kubler-Ross Grief Cycle Model

28. Formación Adquisición Formación Pre
RETIRO
Educativa activos Familiar RETIRO
NEGACION IRA Reflx
The Kubler-Ross Grief Cycle Model

29. Necesidades
implícitas / Explícitas
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30. Hay necesidades
implícitas? 30

31. VIDA !
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32. Hay necesidades
Accidente?
implícitas? 32

33. Educación?
Hay necesidades
implícitas?
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34. Conoce el valor futuro de su pensión ?
Hay necesidades
implícitas?
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35. Planes educativos y de consultoria
financiera familiar para todo tipo de nivel
salarial.
Planes empresariales para sus
colaboradores
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36. Contacto
TWITTER: @efinancialgym
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Gerencia@financialgym.com
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