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Mise en danger
des données
bancaires
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PANORAMA DES MOYENS
DE PAIEMENT TRADITIONNELS
55% des transactions payées
en espèces en 2013
<15 € 50%
Moyens de paiement fiduciaires
fort volume, faible valeur
Moyens de paiement scripturaux
1.40%
48%
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% des moyens de paiements en volume
LCR BOR
Monnaie électronique
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Moyens de paiement scripturaux
1.20% 1.60%
5.20%
75%
12%
4.90%
% des moyens de paiements en valeur
LCR BOR
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Prélèveme...
Moyens de paiement scripturaux
Moyens de paiement scripturaux
48% du volume
37 chèques / an
2,4 milliards
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émis en 2013
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millions de
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275 transactions / an
505€ pour les
chèques
49€ pour CB
196 en
Europe
Les risques
Fraudes à la CB 544 Millions €
+37% de fraudes en ligne
entre 2011 et 2012
80% des arnaques paiement en
ligne
Les risques
PHISHING
SPYWARES
FRAUDE PORTEUR
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PÉRIODE DE SOLDES
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3D Secure
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L’ÉVOLUTION ENTRAÎNE
DE NOUVEAUX RISQUES
Les facteurs d’évolution
Habitude de consommation
Nouveaux acteurs
E-commerce M-commerce
600 millions de
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Les bouleversements : LA NFC !
Ondes radio
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Proximité
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Réseaux sociaux
& applis mobiles
Faille NFC
Les risques se démultiplient aussi
Changement de devise
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Marchand
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Les protections mises en place
Août 2015
règles sur le paiement en ligne
2 étapes d’authentification
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LES ATTENTES
DES DIFFÉRENTES PARTIES
Pour les consommateurs
57% trouvent inutiles le
paiement sans contact
15% l’ont déjà utilisé
29% ne s’en servent
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Pour les commerçants
Seulement 20%
équipés
Grande distribution
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45% utilisent le
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SPOT TV
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Pour les autorités publiques
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largement
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L’AVENIR IMPLIQUE UNE
RE-SÉCURISATION DES DONNÉES
Le sans-contact, une révolution inévitable
+60% de CB entre 2013 et 2014
200M actes d’achat en 2015
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L’avenir des CB
Première
cible
Seuil de
paiement
Innover
Toujours +
sécurisée
Les objets connectés
Nouvelles habitudes : les « wearables »
Swatch + Union Pay Ingenico + écrans publicitaires
Nouveaux a...
La guerre de la concurrence
Guerre du paiement mobile
13,8 milliards $ en 2013
278,9 milliards $ en 2018
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Sécuriser les données bancaires : le prix de la réussite
Contrôle de la CNIL
Augmentation des fraudes
Longueur d’avance de...
Lien entre la CB et le téléphone
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géolocalisation
+ paiement
« Mobile Location Confirmation »
« Motion Code »
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Code changeant
Code 12 chiffres / transaction
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EXPERTS
MORGANE TRAVERS
Conseillère La Banque Postale
FRANCK GUYOT
Brigadier au SRPJ de Rouen
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EXPERTS
CB : le plus de sécurité
Cybercriminels n’ont rien à
perdre
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EXPERTS
FRANCK GUYOT
Brigadier au SRPJ de Rouen
« Brigade de répression de la
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CB : le plus de séc...
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petits commerçants
M-commerce très en vogue
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CONCLUSION
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Veille prospective - L'évolution des moyens de paiement

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Veille prospective
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L'évolution des moyens de paiement : mise en danger des données bancaires

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Veille prospective - L'évolution des moyens de paiement

  1. 1. Mise en danger des données bancaires ?
  2. 2. PANORAMA DES MOYENS DE PAIEMENT TRADITIONNELS
  3. 3. 55% des transactions payées en espèces en 2013 <15 € 50% Moyens de paiement fiduciaires fort volume, faible valeur
  4. 4. Moyens de paiement scripturaux 1.40% 48% 20% 17% 14% % des moyens de paiements en volume LCR BOR Monnaie électronique Carte Prélèvements VGM Autres virements Chèque 18,6 milliards de transactions
  5. 5. Moyens de paiement scripturaux 1.20% 1.60% 5.20% 75% 12% 4.90% % des moyens de paiements en valeur LCR BOR Carte Prélèvements VGM Autres virements Chèque 26 686 milliards €
  6. 6. Moyens de paiement scripturaux
  7. 7. Moyens de paiement scripturaux 48% du volume 37 chèques / an 2,4 milliards de chèques émis en 2013 85,5 millions de CB + 200% - 80%13 ans 13 ans 2003 Plus long Partout Gratuit Conscient
  8. 8. 275 transactions / an 505€ pour les chèques 49€ pour CB 196 en Europe
  9. 9. Les risques Fraudes à la CB 544 Millions € +37% de fraudes en ligne entre 2011 et 2012 80% des arnaques paiement en ligne
  10. 10. Les risques PHISHING SPYWARES FRAUDE PORTEUR SKIMMING PÉRIODE DE SOLDES Faux sites 3D Secure Ecarte bleue Cartes prépayées Les solutions actuelles
  11. 11. L’ÉVOLUTION ENTRAÎNE DE NOUVEAUX RISQUES
  12. 12. Les facteurs d’évolution Habitude de consommation Nouveaux acteurs E-commerce M-commerce 600 millions de transactions 4,6 millions de français
  13. 13. Les bouleversements : LA NFC ! Ondes radio Antenne Proximité 20€ // 100€ Réseaux sociaux & applis mobiles
  14. 14. Faille NFC Les risques se démultiplient aussi Changement de devise Standard EMV Pas de code Offline Marchand Application mobile Récupération
  15. 15. Les protections mises en place Août 2015 règles sur le paiement en ligne 2 étapes d’authentification Assises des Paiements Surtout sur la NFC Innovations vestimentaires Norton : tissu bloquant 10M de vols de données par les poches de jeans 90% des CB & 70% des smartphones en 2015
  16. 16. LES ATTENTES DES DIFFÉRENTES PARTIES
  17. 17. Pour les consommateurs 57% trouvent inutiles le paiement sans contact 15% l’ont déjà utilisé 29% ne s’en servent pas du tout Manque de communication !
  18. 18. Pour les commerçants Seulement 20% équipés Grande distribution en tête 45% utilisent le dispositif Attendent de renouveler leur TPE
  19. 19. SPOT TV Berceau du sans-contact Pour les autorités publiques Communiquer largement Remplacer les paiements en espèces Équiper l’ensemble des TPE et CB Développer des services associés STRASBOURG 2006 Boulangerie Tramway Horodateurs Campagne de communication
  20. 20. L’AVENIR IMPLIQUE UNE RE-SÉCURISATION DES DONNÉES
  21. 21. Le sans-contact, une révolution inévitable +60% de CB entre 2013 et 2014 200M actes d’achat en 2015 1 milliard € dépensé Made in France Enjeu français !
  22. 22. L’avenir des CB Première cible Seuil de paiement Innover Toujours + sécurisée
  23. 23. Les objets connectés Nouvelles habitudes : les « wearables » Swatch + Union Pay Ingenico + écrans publicitaires Nouveaux acteurs 2€ avec la CB
  24. 24. La guerre de la concurrence Guerre du paiement mobile 13,8 milliards $ en 2013 278,9 milliards $ en 2018 Répondre aux besoins des consommateurs Faciliter la vie Améliorer l’expérience d’achat
  25. 25. Sécuriser les données bancaires : le prix de la réussite Contrôle de la CNIL Augmentation des fraudes Longueur d’avance des cybercriminels Vente de données Solutions
  26. 26. Lien entre la CB et le téléphone Dernière géolocalisation + paiement « Mobile Location Confirmation » « Motion Code » Code dynamique / heure Aucune adaptation BPCE OBERTHUR 80% fraude en ligne 11% du montant des paiement
  27. 27. Code changeant Code 12 chiffres / transaction Dernière géolocalisation + paiement Code 12 chiffres / magasin
  28. 28. EXPERTS MORGANE TRAVERS Conseillère La Banque Postale FRANCK GUYOT Brigadier au SRPJ de Rouen « Brigade de répression de la délinquance astucieuse » FLORIAN BUREL Développeur d’applications mobile
  29. 29. EXPERTS CB : le plus de sécurité Cybercriminels n’ont rien à perdre Adaptation au mode de vie Géolocalisation : trop intrusif Chers pour les petits commerçants Génération réticente à la CB Concurrence entre les banques Rassurer et communiquer les clients MORGANE TRAVERS Conseillère La Banque Postale Volonté de l’État
  30. 30. EXPERTS FRANCK GUYOT Brigadier au SRPJ de Rouen « Brigade de répression de la délinquance astucieuse » CB : le plus de sécurité Rien d’infalsifiable Lutte pour gagner des PDM Taux de fraude : 0,08% Enjeux acceptables / colossaux Responsabilité des banques Espèces : bcp de fraudes 3 000 > 1 000€ Avenir : mobile & sans contact Concurrence inter états et inter multinationales : meilleure garantie
  31. 31. Application chères pour les petits commerçants M-commerce très en vogue Partenariat avec les banques Equiper les applications de la 3D Secure Paiement par chèques disparaît du e-commerce, totalement du m-commerce La carte bancaire se transforme et survit aux autres moyens de paiement Habitudes de consommation se reflètent FLORIAN BUREL Développeur d’applications mobile Applications sans contact demandées de + en + Les virements sont très contraignant surtout en BtC La CB domine le paiement en ligne Nouvelle génération : approche différente des smartphones
  32. 32. CONCLUSION Simplicité Sécurité Longueur Évolution des comportements Génération future Volonté nationale Transformation Concurrence Acteurs de tous horizons Rien d’infaillible

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