1.
V
EDUCACIÓN
FINANCIERA

2.
¿PARA QUÉ NOS SIRVE LA EDUCACIÓN FINANCIERA?
Aprender a
utilizar productos
y servicios
financieros.
Estabilidad y
tranquilidad
financiera.
Tomar decisiones
responsables y
disminiuir riesgos.
Aprovechar
oportunidades
para lograr tus
metas y un mayor
bienestar.
Aprende a
elaborar tu
presupuesto y
administrar bien
tu dinero.

3.
Cómo aprovechar
oportunidades
económicas.
2. El crédito
Cómo elaborar tu
presupuesto .
3. Presupuesto
Cómo utilizar
los productos
servicios
financieros.
4. Productos y
servicios financieros
Cómo ahorrar para
cumplir tus metas.
1. El ahorro
Acompáñame a
conocer la ruta de la
EDUCACIÓN FINANCIERA
para aprender…

4.
¿Cuál es el
VERDADERO valor
del dinero?
EL
DINERO

5.
Libertad financiera / cumplir tus metas y vivir tus sueños.
Mejor calidad de vida (alimentación, salud y educación,
vivienda).
Ayudar a los que amas y a la sociedad.
El valor del
dinero…

6.
01 02 03
¿Qué es el ahorro?
El ahorro es la cantidad de
dinero que guardas para
emergencia y/o para cumplir
tus metas.
1. El ahorro
Cómo ahorrar para
cumplir tus metas.

7.
¿POR QUÉ ES IMPORTANTE EL AHORRO?
Genera disciplina
y constancia.
Asegurar un
futuro digno
(vejez).
Capacidad
para invertir.
Enfrentar
riesgos y gastos
Inesperados.
Cumplir
metas y sueños.

8.
FORMAS DE AHORRO
EFECTIVO ESPECIE OTROS

9.
Razones para
ahorrar

10.
Hábitos y
estrategias de
ahorro Elabora un presupuesto mensual y
destina un % a tus ahorros.
Compra solo lo que necesitas y utiliza lo
que compras.
Identifica y evita los gastos hormiga e
impulsivos.
Ahorra en el uso de servicios (energía,
agua, gas, etc).

11.
¿Qué es una
meta?
Una meta es un resultado
que deseamos alcanzar en
el corto, mediano o largo
plazo.
¿Quién nos puede compartir
una meta?

12.
¿Para qué quiero
ahorrar?
Meta de ahorro
¿Cuánto dinero
necesito?
Definir el costo
¿En cuánto tiempo
lograré mi meta?
Definir el tiempo
¿Cuánto debo
ahorrar al mes para
lograr mi meta?
Ahorro mensual
Moto S/. 4,000 20 Meses S/. 200.00
PASOS PARA ELABORAR UN PLAN DE AHORRO

13.
Meta Costo Cuanto puedo
ahorrar
Tiempo Estrategia
S/ 3,000 S/ 200.00 20 meses AA
S/ 4,000 S/ 250.00 12 meses AA/RG
S/ 15,000 S/ 500.00 30 meses AA/AI
Estrategia
Reducción de Gasto RG
Aumento de Ingreso AI
Ahorro anticipado AA

14.
Tengo una meta:
“Instalar 30 colmenas de
abejas y hasta fines del
mes de Julio del año 2021”
Si todo ello me cuesta
S/ 20,000 soles. Mis
ventas serán de S/
40,000 soles
¿Qué necesitas?
Necesito comprar cajas,
bastidores, cera, abejas
reyna, equipos de
apicultura.
¿Sabes cuánto
te cuesta?
¿Qué piensas
hacer para
conseguir ese
dinero?
Tengo ahorrado S/
10,000 soles, pero
me faltan 10,000
También puedes solicitar un
CRÉDITO. ¡puedes pagarlo
con la venta de miel!
2. El crédito
Cómo aprovechar
oportunidades.

15.
¿Qué es un
Crédito?
El crédito es un préstamo de
una cantidad de dinero que
debemos pagar con intereses en
un plazo determinado.
Un buen uso del crédito
genera riqueza.
Un mal uso del crédito
genera
sobreendeudamiento.

16.
01 02 03
Lo destinas al consumo, adquiriendo bienes y servicios no
duraderos.
Adquieres bienes y servicios que no necesitas / te dejas tentar
por promociones.
Lo usas como si fueran ingresos adicionales o un regalo.
No lo inviertes para generar ingresos que te permitan pagar
ese crédito.
Recuerda, un crédito
NO te beneficia
cuando…

17.
01 02 03
Recuerda, un crédito SÍ
te beneficia cuando
tienes educación
financiera y lo utilizas
para…
Iniciar un negocio o hacerlo crecer.
Aumentar tu patrimonio comprando una casa o
haciendo mejoras a la que ya tienes.
Comprar bienes duraderos que necesitas y has
planificado cómo pagar esta deuda después.
Invertir en tu Educación y/o la de tu familia.
Una emergencia (si no tienes ahorros).
z

18.
¿QUÉ DEBO CONSIDERAR ANTES DE SOLICITAR
UN CRÉDITO?
Hacer un
presupuesto
que asegure
pagar el
préstamo.
Identificar mis
ingresos y
gastos para
saber mi
capacidad de
pago.
Informarme
sobre las
condiciones
que ofrecen las
instituciones
financieras y
comprar
Decidir cuál es
la opción que
me conviene.
Revisar el
contrato del
crédito y
resolver todas
mis dudas con
la institución
financiera.

19.
¿Qué es el
SOBREENDEUDAMIENTO?
Cuando los ingresos no
alcanzan para cumplir tus
obligaciones y no puedes
pagar tus deudas.

20.
Causas
Consecuencias
No calcular bien tu
presupuesto.
Ser garante préstamos de
personas poco confiables.
Sacar un nuevo crédito
para pagar deudas.
Gastar más de lo que tienes
/Uso excesivo de tarjetas de
crédito.
No tener ahorros para
gastos inesperados.
Deterioro de la reputación
crediticia/ Ingreso a
central de riesgos
Problema familiares y de
salud a causa de estrés
excesivo.
Venta de tus bienes para
poder pagar deudas.
Sobrecarga de trabajo
para conseguir más
ingresos
SOBREENDEUDAMIENTO

21.
¿Qué es el PRESUPUESTO? Es un registro previo
detallado por escrito de tus
ingresos, gastos y
posibilidades de ahorro.
3. Presupuesto
Cómo elaborar tu
presupuesto.

22.
Tener un
control y
planificar tus
gastos.
Identificar
gastos
innecesarios.
Conocer tus
posibilidades
de ahorro.
Conocer tu
capacidad de
deuda.
¿PARA QUÉ SIRVE HACER UN PRESUPUESTO?

23.
Cambiar tex
IDENTIFICA
Ingresos Gastos y deudas Ahorros
¿CÓMO ELABORO MI PRESUPUESTO?
IDENTIFICA

24.
GASTOS
Alimentos 200 200
Alimento fuera de
casa
100 30
Transporte 50 50
Pago de Luz 20 20
Pago de celular 50 20
Vestido 100
Salud 30 30
Pago de préstamo 100
Total de Gastos 550 450
INGRESOS
Ingreso de Parari
400
(trabaja en la chacra como
peón)
Ingreso de Nashi
100
(venta de platano y yuca)
Total de Ingresos 500
Haz el ejercicio:
“Identificando mis
ingresos y gastos”

25.
A la suma de tus ingresos,
réstale tus gastos ¿qué
resultado obtuviste?

26.
Realiza
Compras
inteligentes
no
impulsivas.
Cuida tu
consumo de
Luz, agua.
Consejos
para
disminuir
tus
gastos.
Prepara tus
alimentos en
casa
Busca
productos
de bajos
costos y
buenos.
Compra
solo lo que
vas a usar.

27.
Vende
productos
caseros
Invierte en tu
educación
Alquila algún
bien que no
estés usando
Convierte tus
talentos en
dinero
Disminuye
tus gastos
Emprende un
negocio
Consejos para
incrementar
tus ingresos

28.
¿QUÉ ES EL SISTEMA
FINANCIERO?
El sistema financiero es garantizado por el Estado, a través de instituciones que protegen, vigilan y
controlan su adecuado funcionamiento. Las dos principales son:
(1) Superintendencia de Banca, Seguros y AFP – SBS (2) Fondo de seguros y depósitos
Supervisa y controla para que las instituciones
financieras brinden productos y servicios de calidad
Protege los ahorros del público
Es el conjunto de
entidades financieras
autorizadas que
prestan productos y
servicios financieros.
4. Productos y
servicios
financieros

29.
TIPOS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
SUPERVISADAS NO SUPERVISADAS
- BANCOS
- FINANCIERAS
- CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
- ENTIDAD DE DESARROLLO PARA LA PEQUEÑA Y
MICRO EMPRESA – EDPYME
- CAJAS RURALES
- COOPERATIVAS
- ONGs (CREDITO)
INFORMALES: CASAS DE EMPEÑO, PRESTAMISTAS, JUNTAS Y PANDEROS

30.
PRODUCTOS - SERVICIOS CANALES FINANCIEROS
PRODUCTOS FINANCIEROS
Instrumentos para satisfacer financieras,
en general involucran un costo (tasas de
interés, comisiones).
AHORRO –CREDITO-SEGUROS
SERVICIOS FINANCIEROS
Transacciones que involucran el uso del dinero y
se realizan a través de una institución financiera.
PAGO DE SUELDOS Y SERVICIOS BASICOS –
CAMBIO DE MONEDA - COBRO DE CHEQUES
CANALES FINANCIEROS
Medios físicos o virtuales para acceder a
productos y servicios financieros.
CAJEROS AUTOMATICOS - BANCA POR
INTERNET - AGENTES BANCARIOS-
BILLETERA ELECTRONICA

31.
¿Cuáles son los
TIPOS DE
PRODUCTOS
DE AHORRO?
Cuenta sueldo
- Te permite recibir tu
sueldo en una institución.
- Generalmente no pagas
mantenimiento.
Cuenta de
ahorro
- Te permite hacer
depósitos y retirar
dinero cuando lo
desees.
- Se puede abrir con
montos muy
pequeños
Cuenta a
plazo fijo
- Se requieren
montos mayores.
- Solo puedes retirar
el dinero cuando se
cumplió el plazo
establecido.

32.
Bienes de consumo, es necesario
contar con salario o ingreso fijo.
CRÉDITO PERSONAL/CONSUMO
Producción, comercialización y/o
servicios de grandes empresas.
CREDITO EMPRESARIAL
Compra de terreno y/o vivienda, refacción
o construcción, en caso de incumplimiento
de pago el banco toma posesión del ello.
CREDITO HIPOTECARIO
Incrementar o mejorar la capacidad
de actividad productiva.
CREDITO PRODUCTIVO
Producción, comercialización, y/o servicios
de microempresas y pequeños productores
de actividades ya en marcha.
MICROCREDITO
¿Cuáles son los
PRODUCTOS DE
CRÉDITO?

33.
Hacer crecer
mi dinero.
1
Crear mi historial
crediticio.
3
Financiamiento
para aprovechar
oportunidades.
2
VENTAJAS DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
Mayor seguridad
ante robos
4
Acceso rápido
y fácil a productos,
servicios y canales
5
Instituciones
reguladas,
solventes
y transparentes
6 Opciones
en función a
mis
necesidades
y capacidades
7

34.
Gracias
Nombre del facilitador
Celular:
Correo: