1. Información sobre pensiones
públicas y privadas
Nuevo artículo 14.2. Ley General de la Seguridad Social
17 de diciembre de 2012
Área de sector asegurador
2. Área de
sector asegurador
Información a facilitar sobre la pensiones
privadas de jubilación
La reforma del sistema público de pensiones introducida por la Ley 27/2011, de 1 de
agosto, sobre actualización y modernización del sistema de Seguridad Social, también ha
introducido* la obligación para la Administración de informar a cada trabajador sobre su futuro
derecho a la jubilación ordinaria, es decir, cuál será la pensión futura que se recibirá a la
fecha de jubilación.
Dicha obligación se extiende a los instrumentos de carácter complementario o alternativo que
contemplen compromisos por jubilación, como son los planes de pensiones y los seguros de
ahorro para la jubilación. En este caso la información se facilitará con la misma periodicidad y en
condiciones homogéneas a la suministrada por la Seguridad Social.
En consecuencia, las gestoras de planes de pensiones y las aseguradoras deberán informar a
sus partícipes y aseguradoras de cuáles serán los derechos acumulados a la fecha de jubilación.
* Nuevo artículo 14.2 de la Ley General de la Seguridad Social
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3. Área de
sector asegurador
Pasos para la introducción de los cambios
Agosto 2011 Pendiente Pendiente
Fecha Estimada: 1S2013
Reforma de la Ley General Desarrollo y definición de Modificación de la
de Seguridad Social la información a facilitar normativas de Planes y
por la Seguridad Social Fondos de Pensiones y de
Seguros
• Introducción de la • A partir de qué edad se • Adaptación de la
obligatoriedad tanto informará a los normativa de Planes y
para la Seguridad trabajadores Fondos de pensiones, y
Social como para las • Con qué periodicidad de Seguros para
entidades privadas • Detalle de la recoger los mismos
información a facilitar requisitos establecidos
sobre las pensiones en el sistema público
públicas de jubilación
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4. Área de
sector asegurador
A qué entidades afecta
Aunque aún no se conoce el detalle concreto de la información a facilitar por las entidades
privadas a sus clientes, si se conoce que la obligación se extiende a los instrumentos de carácter
complementario o alternativo que contemplen compromisos por jubilación tales como:
o Mutualidades de Previsión Social
o Gestoras de Planes y Fondos de Pensiones
o Entidades aseguradoras:
Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE)
Planes de Previsión Asegurados (PPA)
Seguros individuales
Seguros colectivos que instrumenten compromisos por pensiones de las empresas
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5. Área de
sector asegurador
Variables a considerar para estimar las
pensiones privadas de jubilación
Aunque en la actualidad aún no han sido definidos reglamentariamente los parámetros en los se
enmarcará la estimación de las pensiones privadas de jubilación, son varias las variables a
considerar para realizar una estimación razonable:
o Edad a partir de la que informar: para que los partícipes se conciencien debe informarse a
partir de una fecha, pendiente de determinar
o Cuantía de las aportaciones futuras estimadas
o Tipo de interés a aplicar como rendimiento de las inversiones: en función de los perfiles o
categorías de inversión de los planes
o Frecuencia con la que informar: al menos, anualmente
o Edad de jubilación: edad legal de jubilación en cada momento
o Cuantía de la pensión: los derechos deben expresarse en forma de renta para que sea
equiparable a la pensión pública.
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6. Área de
sector asegurador
Información integrada con la estimación de la
pensión pública de la Seguridad Social
Para lograr un mayor grado de concienciación sobre la necesidad de ahorrar para la jubilación de
forma privada y complementaria a la de la Seguridad Social, y tener un mayor grado de impacto
sobre los partícipes son diferentes los estudios que consideran recomendable integrar la
información de los productos de ahorro privado para la jubilación con la estimación de las
pensiones públicas de jubilación en un mismo informe que permita:
o Disponer de la información integrada de forma rápida y visual en un informe de tamaño
reducido
o Comparar las pensiones estimadas a recibir por un sistema y otro
o Permita estimar las aportaciones a realizar para alcanzar el nivel de ingresos definidos a la
edad de jubilación
o Ver los cambios y modificaciones en las pensiones privadas y públicas de forma anual
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7. Área de
sector asegurador
Respuesta de Afi a esta necesidad
Para dar respuesta a esta necesidad Afi cuenta con el simulador de jubilación, herramienta que
no sólo permite estimar la pensión pública de jubilación sino también:
o Estimar la pensión prevista por la Seguridad
Social
o Estimar las rentas provenientes de productos de
previsión privados
o Realizar diferentes simulaciones cambiando
parámetros o escenarios
o Ajuste de resultados en base a situación actual
del usuario, o a un perfilado rentabilidad-riesgo
o Generación de un informe detallado en formato
PDF
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8. Área de
sector asegurador
Estructura de la aplicación
• Información personal
Entradas de
• Información laboral
información
• Información financiera
• Plan de aportaciones
Simulación • Rentabilidad esperada
• Comportamiento macro
• Cálculo de pensión
Resultados • Cálculo de prestaciones
• Cálculo fiscal
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9. Área de
sector asegurador
Uso del servicio
Las posibilidades de prestación del servicio son múltiples:
o Acceso on-line vía web
o Integración visual, dentro del portal del
cliente
o Integración mediante provisión de Web
Services
o Generación de información en batch,
para su envío masivo a clientes por
correo electrónico o correo postal
o Generación de aplicaciones móviles
En la actualidad, Afi está prestando servicio a más de 20 entidades aseguradoras o de banca-
seguros, en todas las modalidades anteriormente mencionadas
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