Παρουσίαση εταιρίας NOBILIS στη Γενική Συνέλευση της ΕΒΗΕ στις 13 Ιουλίου 2018 σχετικά με τη Διαχείριση Πιστωτικών Κινδύνων

1. Ήρωος Μάτση & Αρχαίου Θεάτρου , Άλιμος ΤΚ 17456 Τηλ : 210 99 12 260 Fax : 210 97 13 340 – e mail : info@nobilisbrokers.gr –
www.nobilisbrokers.gr
Μαρία Τσιλιμπάρη

2. Λίγα λόγια για την Μαρία & την NOBILIS INSURANCE BROKERS
Η Μαρία έχει μια πορεία 27 ετών στην ασφαλιστική αγορά, με σπουδές στα παιδαγωγικά , αλλά
την κέρδισε ο ασφαλιστικός κλάδος που ξεκίνησε να εργάζεται ως φοιτήτρια.
Είναι απόφοιτη του ΕΙΑΣ (Ελληνικό Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών ) & μεταπτυχιακές
σπουδές στο C.I.P & C.I.I του Λονδίνου
Είχε διατελέσει στέλεχος σε ασφαλιστικές επιχειρήσεις και μεγάλα γραφεία brokers.
Είναι μεσίτης ασφαλίσεων από το 2009 όπου & ίδρυσε την NOBILIS INSURANCE BROKERS
υλοποιώντας το όραμα της, η εταιρεία της να αποτελέσει ένα πρότυπο μοντέλο επιχειρηματικής
μονάδας Μεσιτείας Ασφαλίσεων τόσο ως προς τα οικονομικά αποτελέσματα της όσο κα ως
προς την λειτουργία και την ποιότητα των υπηρεσιών που προσφέρει στους πελάτες της.
Δραστηριοποιείται στο νέο Δ.Σ του ΣΕΜΑ (Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων)
επιφορτισμένη με τα καθήκοντα της Γ. Γραμματέως και παρακολουθεί εκ του σύνεγγυς τις
επιχειρηματικές προσπάθειες στην Ελλάδα συνδράμοντας από την πλευρά της ασφαλιστικής
αγοράς στην διαμόρφωση μίας νέας επιχειρηματικότητας που θα κρατήσει ζωντανή την
ελληνική οικονομία και τους νέους ανθρώπους στην χώρα μας.

3. Εισαγωγή
Οι κίνδυνοι στους οποίους είναι εκτεθειμένες οι σύγχρονες επιχειρήσεις, είναι
πολυδιάστατοι, σύνθετοι και η εμφάνισή τους έχει πολύ σημαντικές επιπτώσεις
αυξάνοντας το κόστος λειτουργίας των επιχειρήσεων.
Προκαλούν τη δέσμευση κεφαλαίων που είναι απαραίτητα για τη χρηματοδότηση της
εμπορικής δραστηριότητας (εισαγωγές – εξαγωγές ) και σε αρκετές περιπτώσεις η
αδυναμία αντιμετώπισής τους οδηγεί σε παύση της λειτουργίας .

4. Μέθοδοι αντιμετώπισης
Τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά των κινδύνων απαιτούν σύγχρονα εργαλεία για
την αντιμετώπισή τους δεδομένου ότι οι αποφάσεις έχουν συνέπειες στη
συνολική επιχειρηματική δραστηριότητα.
Στην κλασσική προσέγγιση είναι σημαντικό για μια επιχείρηση να γνωρίζει
ποιοι είναι οι κίνδυνοι στους οποίους είναι εκτεθειμένη, με ποια ασφαλιστικά
προϊόντα μπορεί να τους αντιμετωπίσει, ποιο είναι το κόστος.
Στη σύγχρονη προσέγγιση προστίθενται επιπλέον παράμετροι όπως είναι οι
και άλλοι, για την αντιμετώπιση των οποίων χρειάζεται σύνθεση πολλών
ασφαλιστικών και χρηματοοικονομικών προϊόντων προκειμένου να επιτευχθεί
το βέλτιστο αποτέλεσμα.
Χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι η φορολογική αντιμετώπιση Επενδυτικοί κίνδυνοι

5. Η επιχειρηματική πρόκληση …
Σε αυτό το περιβάλλον ο σύγχρονος επιχειρηματίας καλείται να διαμορφώσει
την στρατηγική ανάπτυξης της επιχείρησής του .

6. Ασφάλιση Πιστώσεων
Εργαλείο Επιχειρηματικής
Διασφάλισης, Ανάπτυξης & Κερδοφορίας

7. Πιστωτικός Κίνδυνος & Ασφάλιση Πιστώσεων
➢ Η Διαχείριση του Πιστωτικού κινδύνου είναι προϋπόθεση για την ευρωστία & την
ανάπτυξη των επιχειρήσεων
➢ Η συντηρητική αντιμετώπιση του Πιστωτικού ρίσκου = με μειωμένες πωλήσεις
➢ Η ελαστικότερη αντιμετώπιση του = αύξηση του % επισφαλειών
➢ «Εργαλείο» για την βέλτιστη διαχείριση του Πιστωτικού Κινδύνου είναι η Ασφάλιση των
Πιστώσεων
➢ Είναι ένα πολυσχιδές ασφαλιστικό εργαλείο το οποίο μεταλλάσσεται, εξελίσσεται και
προσαρμόζεται στις μορφές του Πιστωτικού Κινδύνου μέσα στα χρόνια

8. Τα πρώτα χρόνια (1998 – 2003)
➢ Η Διαχείριση του Πιστωτικού Κινδύνου ήταν (έδειχνε) μια μάλλον εύκολη υπόθεση
➢ Οικογενειακές σχέσεις στο management επιχειρήσεων
➢ H Διαχείριση Πιστωτικού Κινδύνου γίνονταν με εμπειρικά κριτήρια
➢ Δύσκολες εποχές για Ασφάλιση Πιστώσεων
Όμως … αναγκαίο , διότι τελικά σημειώθηκαν αρκετές ζημιές
Η κρίση της Ιχθυοκαλλιέργειας κατέδειξε πως “ο καλός πελάτης είναι & ο επικίνδυνος”

9. Η περίοδος της ευμάρειας (2003 – 2008)
➢ Περίοδος ανάπτυξης για τις περισσότερες επιχειρήσεις (Ολυμπιακοί αγώνες κλπ)
➢ Η διαχείριση του Πιστωτικού κινδύνου τέθηκε σε επαγγελματικότερες βάσεις
➢ Ανάπτυξη σε νέες αγορές & σε νέους πελάτες
➢ Εξωστρέφεια
Η Ασφάλιση Πιστώσεων κλήθηκε και έπαιξε σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη αυτή των επιχειρήσεων
➢ Ανάπτυξη εκ του ασφαλούς:
➢ Ασφαλίζοντας τους πελάτες οι εταιρίες έγιναν ανταγωνιστικότερες
➢ Μπήκαν σε νέες αγορές / ξεκίνησαν συνεργασία με νέους πελάτες
➢ Επί πιστώσει πωλήσεις (ή μεγαλύτερες πιστώσεις) σε αντίθεση με τους ανταγωνιστές
➢ Ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για τους εξαγωγείς!

10. Η περίοδος της κρίσης (2008 …. )
➢ Lehman Brothers, Σεπτέμβριος 2008, παγκόσμια πιστωτική κρίση
➢ Η Ελλάδα χτυπήθηκε περίπου ένα χρόνο μετά!
➢ Η Ασφάλιση Πιστώσεων κρίθηκε …
➢ Σε πολλές περιπτώσεις επέδειξε το σημαντικότερο ευεργέτημά της:
Αποτροπή ζημιών - προφύλαξη - πρόληψη
Οι ασφαλισμένες επιχειρήσεις την περίοδο εκείνη προειδοποιήθηκαν έγκαιρα & εν δυνάμει
προστατεύτηκαν από το επερχόμενο χτύπημα μειώνοντας σταδιακά τα ανοικτά υπόλοιπα & όρια των
πελατών τους, ελαχιστοποιώντας την σφοδρότητα του «χτυπήματος» & εξισορροπώντας το
αποτέλεσμα μέσω των Αποζημιώσεων

11. Η περίοδος της κρίσης (2008 …. )
➢ «καμία σχεδόν επιχείρηση
δεν απέφυγε την
επισφάλεια»
➢ Η διαχείριση του
Πιστωτικού Κινδύνου
άλλαξε οριστικά στη χώρα
μας.
➢ Η εμπειρία όλων μας , μας
βοήθησε στη διαχείριση
των μετέπειτα κρίσεων:
2012, 2015, “GRexit”,
capital controls…
Οι επιχειρήσεις πλέον Απαιτούν
➢ Αμερόληπτη Αξιολόγηση των οφειλετών τους & όχι
Αυτοματοποιημένες πρακτικές του παρελθόντος
➢ Πιστωτικά Όρια που να εμπεριέχουν την εμπορική πολιτική
& την στρατηγική ανάπτυξης των επιχειρήσεων
➢ Απαιτούν Συμβούλους και όχι απλώς Ασφαλιστές

12. Ασφάλιση Πιστώσεων & Επιχειρηματική Ανάπτυξη
➢ Με στοιχεία του 2017 οι ασφαλιστικές εταιρείες στην λειτουργούν στην Ελλάδα είχαν
εγκρίνει περίπου 4,8 bn euros πιστωτικά όρια
➢ Αυτά τα όρια αντιστοιχούν περίπου σε έναν πιστωτικό κύκλο εργασιών 19,2 bn euros
σχεδόν το 9,3% του ΑΕΠ της χώρας
➢ Το 40% των ορίων αφορούν σε εγκεκριμένα πιστωτικά όρια των εξαγωγών και υπολογίζεται
πως αντιστοιχούν στο 30% των εξαγωγών της χώρας

13. Ασφάλιση Πιστώσεων & Επιχειρηματική Ανάπτυξη
➢ Οι προκλήσεις στο σημερινό Επιχειρείν είναι ιδιαίτερα
υψηλές
➢ Οικονομικές / γεωπολιτικές εξελίξεις ταχύτατες
➢ Η Διαχείριση του Πιστωτικού Κινδύνου πρέπει να γίνεται
με επαγγελματικό τρόπο ώστε να προστατεύεται η
ρευστότητα της επιχείρησης δίχως να χάνονται οι
εμπορικές ευκαιρίες
➢ Η Ασφάλιση Πιστώσεων είναι το ιδανικό εργαλείο για το
τμήμα Διαχείρισης Πιστωτικού Κινδύνου της επιχείρησης
διότι μπορεί να μετατρέψει τις πολλαπλές προκλήσεις της
εποχής σε ευκαιρίες…!

14. Ασφάλιση Πιστώσεων & Επιχειρηματική Ανάπτυξη
Η Ασφάλιση Πιστώσεων δύναται να λειτουργήσει
ως εργαλείο εύρεσης φτηνότερου & ευκολότερου Κεφαλαίου Κίνησης
➢ Τα πιστωτικά όρια μπορούν να εκχωρηθούν σε χρηματοπιστωτικούς
οργανισμούς ως (A rated) εξασφαλίσεις, προκειμένου αυτοί να
χρηματοδοτήσουν τα receivables των εταιριών που ασφαλίζονται
➢ Είναι χαρακτηριστικό ότι ένα μεγάλο ποσοστό των ασφαλισμένων
πελατών χρησιμοποιεί τη μέθοδο αυτή για εύρεση χρηματοδότησης
➢ Επίσης εάν μια εταιρεία έχει ασφαλίσει τις πιστώσεις της, τότε
ελαχιστοποιείται ο κίνδυνος να δεχτεί η ίδια μια μεγάλη επισφάλεια.
➢ Συνεπώς αυξάνει τη δική της πιστοληπτική της φερεγγυότητα /
μικρότερα επιτόκια δανεισμού

15. Ασφάλιση Πιστώσεων & Επιχειρηματική Ανάπτυξη
Η ρευστότητα είναι το πολυτιμότερο στοιχείο του κάθε
οικονομικού οργανισμού η οποία προστατεύεται μέσω της
Ασφάλισης Πιστώσεων
➢ Φαινόμενο ντόμινο
Θυμόμαστε εύκολα τις μεγάλες ζημιές ΡΑΔΙΟ ΚΟΡΑΣΙΔΗΣ ,
AΤLΑΝΤΙC , SUPER SPEED κ.α.
αλλά πόσες άλλες επιχειρήσεις συμπαρέσυραν :
➢«Στημένες» ζημιές
Οι ασφαλιστές Πιστώσεων υποστηρίζουν ότι το 20% των
επισφαλειών είναι «στημένες»
από την πλευρά των οφειλετών

16. Τι προσφέρει στην επιχείρηση μια Σύμβαση Πιστώσεων
Πιστωτικά Όρια
Ασφάλιση Προ Πιστωτικού Κινδύνου
Ασφάλιση Πιστώσεων
Ειδικά Προϊόντα
Είσπραξη Απαιτήσεων

17. Πιστωτικά Όρια
➢ Αμερόληπτες αποφάσεις πιστωτικών ορίων & υποστήριξη της επιχείρησης σε
νέες αγορές
➢ Συνεχής επίβλεψη των οφειλετών μέσω λήψης επικαιροποιημένων οικονομικών
στοιχείων
➢ Ελαχιστοποίηση των διαδικασιών διαχείρισης του τμήματος πιστωτικού ελέγχου
της επιχείρησης
➢ Ασφάλεια στην λήψη απόφασης παροχής πίστωσης
NO
YES

18. Ασφάλιση Προ - Πιστωτικού Κινδύνου
Από την λήψη μιας παραγγελίας
μέχρι την απόδοση της
προκαταβολής για την αγορά
πρώτων υλών η επιχείρηση δύναται
να ασφαλιστεί & να εξουδετερώσει
κάθε ανασφάλεια σε όλα τα στάδια
των εμπορικών συναλλαγών

19. Ασφάλιση Πιστώσεων
Μέσω του μηχανισμού της ασφάλισης
πιστώσεων προστατεύεται η επιχείρηση από
τον κίνδυνο της μη εξόφλησης της επί
πιστώσει απαίτησης της, λόγω :
➢ οικονομικής αδυναμίας του οφειλέτη της ή
➢ γεγονότων που δεν άπτονται των
οικονομικών δυνατότητων του όπως
➢ πόλεμος, κυβερνητικοί περιορισμοί ή
Φυσικές καταστροφές ,
που περιορίζουν ή εμποδίζουν εξ ολοκλήρου
την ολοκλήρωση μιας συμβατικής
υποχρέωσης .
Καθυστέρηση Πληρωμής
Αφερεγγυότητα
Πολιτικός Κίνδυνος

20. Ειδικά προϊόντα
➢ Ασφάλιση ενός μόνον οφειλέτη
➢ Ασφάλιση προκαταβολών
➢ Ασφάλιση μη τιμολογημένων απαιτήσεων
➢ Ασφάλιση χρηματοδοτικών συμβάσεων
➢ Ασφάλιση των εκχωρημένων πιστώσεων στο πλαίσιο παροχής υπηρεσιών
πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων (factoring)
➢ Surety Bonds
Ειδικά προϊόντα που ξεφεύγουν από το πλαίσιο της κλασικής ασφάλισης πιστώσεων &
δύναται να αποτελέσουν λύσεις για τις επιχειρήσεις

21. Νομική Διεκδίκηση Απαιτήσεων
➢ Ενσωμάτωση στο ασφάλιστρο του κόστους των νομικών εξόδων
➢ Συστηματικές προσπάθειες επανείσπραξης με στόχο την ελαχιστοποίηση της
οικονομικής απώλειας
➢ Επικοινωνία στην τοπική γλώσσα & γνώση του τοπικού δικαίου
➢ Τοπική παρουσία εκπροσώπησης

22. Με μια ματιά ….
Προμηθευτής
Χρηματοδότηση
Ρευστότητα
Εξειδικευμένες διαδικασίες
πιστωτικού ελέγχου
Οφειλέτης
Καθυστέρηση Πληρωμής
Πολιτικός Κίνδυνος
Συναλλαγματικός Κίνδυνος
Αφερεγγυότητα

23. Με μια ματιά ….
Εξασφάλιση Των επί πιστώσει υφιστάμενων πωλήσεων
Ανάπτυξη Του κύκλου εργασιών με είσοδο σε νέες αγορές & με
παραχώρηση ευνοϊκότερων όρων συναλλαγής από τον
ανταγωνισμό
Υποστήριξη Των διαδικασιών πιστωτικού ελέγχου της επιχείρησης,
ανεξάρτητα από το πόσο σύνθετες ή απλές είναι οι ανάγκες
Πληροφόρηση
Ελευθερία
Για την τρέχουσα ικανότητα αλλά & την προοπτική
δυνατότητα εξόφλησης των υποχρεώσεων των οφειλετών
Στην λήψη επιχειρηματικών αποφάσεων, απαλλαγμένων
από τον φόβο της ενδεχόμενης επισφάλειας

24. Ποιοι είμαστε ;
…. τι προσφέρουμε…
…. ποια η προστιθέμενη αξία μας …
Γιατί είμαστε διαφορετικοί!

25. Ποιοι είμαστε…
Είμαστε οι συνεργάτες – σύμβουλοι της
επιχείρησης που με την εμπειρία & την εξειδίκευση
μας στην ασφάλιση πιστώσεων πάνω από 11 έτη,
αναλαμβάνουμε την ευθύνη να υποστηρίξουμε το
έργο της ανάπτυξης της επιχείρησής σας

26. Ποιοι είμαστε…
Είμαστε αυτοί που το Όραμα μας καθορίζει τον …
Στόχο μας
Σκοπό μας
Επιτυχία μας
συνεχής υποστήριξη των πελατών μας, σε κάθε ερώτημα
Ικανοποίηση των απαιτήσεων των πελατών μας, συγχρονισμένοι
με τη δυναμική της αγοράς & τις εξελίξεις, για την αποτελεσματική
προστασία των νέων αναγκών που δημιουργούνται
είναι η ανάπτυξη της επιχείρησης, στο κλάδο δραστηριοποίησής
της και στην αγορά στην οποία απευθύνεται

27. Τι προσφέρουμε …
Κάθε Επιχείρηση είναι Διαφορετική … !
για αυτό, σχεδιάζουμε εξειδικευμένες λύσεις,
διαμορφωμένες στην λειτουργία της κάθε
επιχείρησης χωριστά , με στόχο την
υποστήριξη των πωλήσεων & της ανάπτυξης,
αλλά & της κερδοφορίας της ,
αξιοποιώντας όλες τις δυνατότητες που
προσφέρει η ασφαλιστική αγορά είτε
μεμονωμένα είτε συνδυαστικά .

28. Γιατί είμαστε διαφορετικοί …
✓ Γιατί είμαστε οι σύμβουλοι & οι
συνεργάτες σας
✓ Γιατί είμαστε μέρος της
καθημερινότητας της επιχείρησής σας
✓ Γιατί ενεργούμε για λογαριασμό σας σε
όλα τα στάδια
✓ Γιατί ο ρόλος μας ξεκινά με τον
σχεδιασμό της σύμβασης , αλλά δεν
σταματά εκεί …..

29. Ηρωος Μάτση & Αρχαίου Θεάτρου , Άλιμος ΤΚ 17456 Τηλ : 210 99 12 260 Fax : 210 97 13 340 – e mail : info@nobilisbrokers.gr –
www.nobilisbrokers.gr
Σας ευχαριστώ
Μαρία Τσιλιμπάρη