Microfinance seminar, Presentasi Turnkey Lender

1. Solusi Otomatisasi
Bisnis Kredit Anda
Budi Haryanto
Marketing Manager

2. Tren kredit terus meningkat, apakah
Bank Perkreditan Rakyat siap bersaing
dengan institusi finansial lain?
2
Kenaikan baki debet
kredit UMKM
perbankan dalam lima
tahun
Kenaikan tahunan
kredit yang dialami
sektor properti se-
Indonesia
Peningkatan
penjualan mobil
skala nasional dalam
setahun
Rp43.392,3M Rp631,8T
94.791 unit
Rp25.829,5M
Rp559,7T
88.208 unit
68% 11,4%
7,46%
2012 2016 Apr 2016 Apr 2017 Feb 2016 Feb 2017
Sumber: Data Bank Indonesia tentang baki debet kredit UMKM
perbankan dari 2012-2016
Data Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia
(Gaikindo), April 2017 Data Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) tentang statistik lembaga pembiayaan, 2017

3. Nyatanya, kesehatan bisnis BPR masih
mengkhawatirkan, salah satunya
ditunjukan dengan rasio kredit macet
(NPL) yang terus naik
3
RASIO KREDIT MACET (NPL) INDUSTRI BPR
Sumber: Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tentang Non-Performing Loan BPR, 2017
Desember Januari2017
2016
April 2017
6,48%
5,98%
6,98%
2%
7%

4. Segmen mikro dan kecil yang selama
ini jadi target utama BPR kini juga
dilayani oleh lembaga jasa keuangan lain
4
FintechKoperasi simpan
pinjam
Lembaga Keuangan
Mikro (LKM)
Credit union
Sumber: Kutipan Ketua Dewan Komisioner OJK

5. Penentuan kelayakan calon peminjam
seringkali terhambat di komite kredit
karena tidak ada informasi yang lengkap
sebagai data pembanding.
5
“
“
“Biaya set-up fee di awal cukup membebankan
operational
cost, terutama bagi BPR yang
tidak terlalu besar..
Pemilik, BPR di Bekasi
Proses pemberian kredit yang
masih memakan waktu dan
memerlukan banyak tenaga di
bagian manajemen risiko
dapat menghambat daya
saing BPR di pasar
Manajer kredit, BPR di Jawa Tengah
Pengiriman data pemohon dari kantor
cabang ke kantor pusat yang dilakukan
secara manual memakan banyak waktu.
Manajer kredit, BPR di Jawa Tengah
“
“
“

6. 6
Solusi Otomatisasi Bisnis Pemberian Kredit Anda
Memperkenalkan:
Otomatisasi
Sistem yang mengotomatisasi seluruh proses pemberian
pinjaman dari origination hingga reporting
Credit Scoring
Kurangi risiko pinjaman bermasalah dengan sistem credit
scoring
yang dapat meningkatkan akurasi persetujuan pemberian
pinjaman
Sistem pay-per-active-loan
Turnkey Lender menawarkan sistem software dengan harga yang
disesuaikan dengan kebutuhan BPR Anda
Fitur Unggulan
Turnkey Lender memiliki berbagai fitur yang dapat
mempermudah proses pemberian pinjaman

7. REK AM JEJAK YANG KUAT DAN
BERPENG ALAMAN DI BIDANG
PEMBIAYAAN
7
• ELENAIONENKO
Sales & Direktur Keuangan,
Co-founder
Co-founded sebelumnya: Tradecision
(partnered with Forex.com, exited)
Scorto (FinTech 100 listed)
Softerra (Fortune100 clients)
Pengalaman:
16 tahun di Fintech S3 di
bidang AI.
DMITRYVORONENKO
Direktur Utama, Co-founder
Co-founded sebelumnya: Unicon
Systems (exited) Plug&Score (exited)
Pengalaman:
20 tahun di Finance & Credit Scoring
MBA, Santa Clara Uni.

8. BPR di Indonesia yang telah menggunakan
software yang tersedia di pasaran rata-rata
masih membutuhkan hingga 3-5 hari untuk
menentukan pemberian kredit
8
Hari
ke-3
Hari
ke-2
Hari
ke-1
Pemohon
ditolak
2 jam 3 jam 3 x 8jam
Permohonankredit
diajukan secara
manual
Diskusi komite pemberian kredit
• Evaluasi hasil analisis survey
• Evaluasi akurasi & kelengkapan data pemohon
• Evaluasi persetujuan manajer cabang
Wawancara dan
surveylapangan
Total
Waktu:
36 jam
dalam 5
hari
kerja
Kredit
ditolak
Kredit
disetujui
Pengajuan berkas
2 jam
Sumber : data diambil berdasarkan wawancara mengenai proses pemberian kredit ke berbagai BPR di Indonesia
Pra-Pencairan tanpa Turnkey Lender
ORIGINATION
5 jam
Analisis kredit tingkat staf,
supervisor, dan manajer
cabang
• BI checking
• OJK checking
Diajukan ke
komitekredit
Hari
ke-4
Hari
ke-5

9. Turnkey Lender mempercepat proses
pengambilan keputusan kredit menjadi hanya 1
hari
9
Hari
ke-2
Hari
ke-1
Hari
ke-1
Kredit ditolak Kredit
disetujui
Kredit ditolak Kredit disetujui
30 menit
Permohonan kredit & Input berkas dan
diajukan secara cek data third
online party
1 menit
Analisis credit scoring
terotomatisasi
30 menit
Permohonan
kreditdiajukan
secara online
&
Input berkasdan
cek data third
party
3 jam
Wawancara dan survey lapangan
Total
Waktu:
31 menit
dalam
1 hari kerja*
Total
Waktu:
4,5 jam
dalam
2 hari
kerja*
Pra-Pencairan dengan Turnkey Lender
ORIGINATION (Tanpa survey lapangan dan wawancara) ORIGINATION (Opsional dengan survey lapangan dan wawancara)
1 jam
Petugas membuat hasil analisis survey dan
wawancara
1 menit
Analisis credit scoring terotomatisasi
Sumber: data diambil berdasarkan asumsi implementasi ideal

10. Selain pemrosesan lebih cepat, Turnkey Lender
dapat meningkatkan jumlah pengajuan kredit
yang bisa diproses per hari hingga 20x lipat
10
Tanpa Turnkey Lender
Dilakukan oleh 1 orang staf per
hari secara manual
200+ aplikasi
kredit
4-10 aplikasi
kredit
20x lipat
Dengan Turnkey Lender
Dilakukan oleh 1 orang staf per hari secara
otomatis

11. Turnkey Lender dilengkapi sistem credit scoring
yang bersifat customizable dan dapat
mendukung pengumpulan seluruh informasi 6C
pemohon
11
6CCharacter
Capacity
Collateral
Condition of Economy
Capital
Cashflow

12. Biaya investasi yang ditawarkan Turnkey
Lender telah disesuaikan untuk mengakomodasi
model bisnis BPR
12
Satu kali
Biaya set up
Investasi di awal hanya diperlukan untuk
menyesuaikan sistem Turnkey Lender
dengan proses bisnis yang sudah ada
Hanya bayar untuk setiap
pinjaman aktif
Biaya transaksi tetap sebesar US$ 1 / pinjaman
aktif* mengoptimalkan biaya operasional bisnis
BPRAnda
*) Apabila pengajuan pinjaman tidak disetujui, maka tidak ada biaya yang
dikenakan

13. Turnkey Lender memiliki berbagai fitur
yang mempermudah proses pemberian
kredit
13
Modul customizable Integrasi API Evaluasi Agunan Kartu skor terpadu
Pengecekan credit
scoring dari PEFINDO
Sistem
cloud-based
Artificial
intelligence
Sistem keamanan
anti penipuan

14. Turnkey Lender memiliki berbagai fitur
yang mempermudah proses pemberian
kredit
14
Automated reminder
untuk pengumpulan
Pembagian peran
seluruh proses
Perencanaan tindakan
untuk penagihan
Laporan evaluasi
peminjam
Ekstrak data
laporan
Executive
dashboard
Monitor performa
petugas kredit

15. Hemat waktu dan tenaga untuk menyesuaikan
sistem baru ke dalam proses bisnis dengan
berbagai modul yang bisa dipilih dan dirancang
ulang sesuai dengan proses bisnis Anda sehari-
hari.
15
MODUL
CUSTOMIZABLE
Origination
Servicing ReportingCollection
Underwriting Collateral
MODUL YANG DAPAT DISESUAIKAN DI SETIAP TAHAP

16. Optimalkan investasi yang sudah dimiliki
dengan integrasi API yang fleksibel sehingga
memungkinkan Anda menggabungkan Turnkey
Lender dengan software pendukung bisnis lain
yang telah digunakan sebelumnya.
16
INTEGRASI
API
Sistem perbankan utama: CRM: Lainnya:Kami mendukung:
Penyedia pembayaran:

17. Kurangi risiko pembiayaan macet (NPL) dengan
menentukan kelayakan dan besarnya risiko
calon peminjam menggunakan parameter kartu
skor terpadu yang dapat langsung digunakan
atau disesuaikan sesuai kebutuhan.
17
KARTU SKOR
TERPADU
Rangkuman skoring yang menjelaskan
kondisi calon peminjam secara
menyeluruh
Rekomendasi tindakan berdasarkan
parameter yang sudah ditentukan

18. Simpan data perusahaan dan peminjam secara
aman dalam sistem yang sudah dilindungi oleh
teknologi enkripsi berstandar tinggi dalam
industri perbankan.
18
Server dengan perlindungan anti-
DDos profesional, perlindungan
serangan XSS, dan serangan injeksi
kode lainnya pada aplikasi web
Semua informasi rahasia dan pribadi telah
dilindungi dengan enkripsi 256-bit SSL,
yang merupakan gold standard untuk
teknologi enkripsi di industri perbankan
Informasi sensitif hanya
dikirim melalui protokol
HTTPS
Semua proses pengembangan, pengujian dan pengolahan data mengikuti standar ISO 27001:2013.
Arsitektur perangkat lunak kami mengikuti standar NIST dan OWASP.
Perangkat lunak Turnkey Lender telah memenuhi kebutuhan akan identifikasi dan autentikasi, otorisasi, integritas, kerahasiaan dan keamanan
data pribadi:
(1)Aplikasi web yang imun terhadap XSS, script dan injeksi SQL dan serangan lainnya;
(2)Informasi rahasia dikirimkan hanya melalui protokol HTTPS;
(3)Informasi rahasia hanya diproses di sisi server;
(4)Semua kata sandi dienkripsi dan disimpan pada DB dalam format Salted Hash;
(5)Aplikasi mendukung 2 faktor autentikasi untuk semua penggunanya;
(6)Pengelolaan kata sandi dapat diatur secara fleksibel dengan memperhatikan kekuatan kata sandi;
(7)Aplikasi menerapkan sistem larangan akses sementara terhadap pengguna yang telah beberapa kali gagal autentikasi;
(8)Perlindungan Anti-DDoS throttling;
Turnkey Lender memiliki auditor ISO 27001 yang telah S3 di bidang security, yang selalu mengawasi dan menjamin bahwa semua fitur dan
produk kami memenuhi standar ISO 27001.

19. Jadi inilah cara Turnkey Lender
membantu bisnisAnda
19
MEMPERCEPAT
PROSES
PEMBUATAN
KEPUTUSAN
MEMINIMALISASI
RISIKO KREDIT
MACET
MENAIKKAN
PROFIT BPRANDA

20. 20
Kami telah mengotomatisasi
pemberian kredit
di 25 negara di dunia

21. 21
Thank You