Dinero Electrónico y sus Riesgos

1. PLANETA FATLA
Experto en Comercio Electrónico
Divisa electrónica y Pagos Online
Carmary Isabel Aguilar Castro
carmisabel2011@gmail.com

2. El dinero electrónico, según el Banco Central Europeo, es “dinero
que existe en los sistemas de computación financieros y está
disponible para transacciones mediante sistemas electrónicos”.
Puede ser intercambiado por dinero físico en cualquier momento. En
conclusión, el dinero electrónico es el término que se utiliza para
describir todo tipo de acciones —transacciones, mantenimiento del
dinero y otras— donde están involucrados sistemas informáticos,
sistemas de almacenamiento de datos y redes informáticas.

3. ¿Cuáles son?
Dinero Online
Dinero Offline
Cheques Electrónicos
Tarjeta de Crédito / Tarjeta de Débito

7. El bitcoin es una criptomoneda o moneda virtual. Es una unidad de pago
autorregulada sin referencia física ni respaldo de un país, que preserva el anonimato
de sus propietarios y cuyas transacciones se realizan a través de internet mediante
códigos cifrados y confirmados de manera múltiple por los propios integrantes de la
red (mediante la denominada tecnología 'blockchain', en la práctica un libro
contable o registro compartido de la actividad). El conocimiento de un código te
hace propietario de ese activo (criptomoneda). Es una moneda completamente
digital. Uno de los aspectos más polémicos es el proceso de creación de bitcoins, lo
que ha venido a denominarse minería.
En la práctica, ha pasado a ser controlado por pocas manos, la mayoría grupos
organizados afincados en Asia. Con el incremento del precio del bitcóin, la
rentabilidad del proceso de minería solo es posible en zonas con costes energéticos
bajos.

8. Historia
 Se trata de una moneda electrónica libre
descentralizada basada en el intercambio
de información mediante redes P2P.
 Global: no pertenece a ningún estado o
gobierno y se puede utilizar en todo el
mundo, independientemente de las
barreras geográficas y políticas.
 Ajeno al sistema fiduciario: no se puede
crear deuda con él, su valor no depende de
una intervención de un banco central.
 No se obliga a nadie a revelar su identidad.
 Menores costos de transacciones en
comparación con las tarjetas de Crédito,
Transferencia o PayPal, realizando pagos sin
intermediarios.
 Cuenta con un respaldo Criptografico que
protege de falsificaciones y se puede guardar
en múltiples localizaciones simultaneas.
 Funciona las 24 horas al día.
 Se Acumula en un espacio ínfimo, guardando
una inmensa cantidad de $, que puede ser
guardada y trasladada sin necesidad de
terceros
Ventajas

9.  Existe un limite para la emisión de la
misma, cuya finalidad es evitar la perdida
de valor monetario.
 Desde que se creo esta moneda, se puede
decir que ha tenido vertiginosas subidas de
valor, de acuerdo al volumen de
transacciones, prestándose así a que
pueda haber especulación a la hora de
cotizarse.
 No tiene aun mucha aceptación, lo cual
hace que sea aun un sistema minoritario
para los usuarios.
Desventajas
 La descentralización y el anonimato, han
convertido a Bitcoin en el medio de pago
preferido para las transacciones fraudulentas
como la compraventa de droga o el blanqueo
de capitales. Además es el medio de pago
“oficial” de los bajos fondos de Internet.
 Una de las consecuencias puede ser de las
variaciones del mercado, como lo es la pérdida
de dinero por fluctuaciones en los precios.
 En algunos países su uso aún está restringido
o prohibido, y no menos importante: al no estar
reguladas por alguna institución de carácter
gubernamental, invertir en ellas puede suponer
un alto riesgo.

10. ¿Cómo funciona Bitcoin?
Dato Curioso
 Cuando alguien escribe Bitcoin con B mayúscula, está englobando varios
conceptos. Así que por ejemplo, podrías escribir: “¿Qué es Bitcoin?”, “Quiero
entender cómo funciona Bitcoin”, etc.
 Cuando se escribe bitcoin con b minúscula, está hablando concretamente
de la moneda. Por lo que podrías escribir: “Voy a comprar 1 bitcoin”, “Quiero
enviarte 3 bitcoins”, etc.

11. Para entender cómo funciona, piensa en ello como si de tu email se tratase.
Todos tenemos una cuenta de email que nos sirve para enviar datos a otras
personas, como por ejemplo texto o imágenes. Pues en este caso el software
desarrollado por el conocido como Satoshi Nakamoto, nos permite crearnos
una cuenta Bitcoin o monedero, que nos servirá para guardar, enviar y
recibir bitcoins.
El monedero Bitcoin
Para tener una cuenta Bitcoin que te permita almacenar bitcoins y
hacer transacciones con ellos, lo primero es instalar un monedero en
tu ordenador, en tu smartphone o acceder a un servicio de monedero
web.
 Cuando tu monedero empiece a funcionar, se creará una primera
dirección Bitcoin pública, que sería lo mismo que tener un
número de cuenta bancaria.
 Al igual que harías con tu cuenta bancaria online, ahora podrás
hacer transferencias a otras direcciones Bitcoin, recibirlas o
comprar bitcoin para guardarlos en ella.
 En todo momento puedes ver tu saldo y un registro de todas tus
transacciones.
Lo mejor de todo es que una vez tienes bitcoins en tu cuenta, ya no
necesitas un banco que haga de intermediario en los pagos. Podrás
usar tus monedas virtuales para comprar en cientos de tiendas o
transferir dinero a personas de cualquier parte del mundo.
¿Cómo funciona Bitcoin?

12. ¿Cómo funciona Bitcoin a nivel técnico?
Como ya he comentado, Bitcoin se compone de un protocolo o software, una red de nodos
y la propia criptomoneda bitcoin. Así que para entender cómo funciona, lo mejor es que
empecemos viendo de que forma funcionan estos tres elementos por separado:
Es el software que dicta las normas en la red Bitcoin. Este protocolo es el que predefine las
reglas de comunicación entre los nodos (un nodo es un ordenador) interconectados y
superpuestos a Internet.
Cada función de esta red está regida por su propio protocolo y podemos encontrar
protocolos que dictan las normas de funcionamiento a la hora de crear las direcciones privadas y
públicas, los que gestionan el funcionamiento de los monederos o el protocolo de red que
establece como deben ser las comunicaciones entre los nodos.
Su mayor ventaja y algo que le ha otorgado la confianza de la comunidad, es el echo de que se
trate de software de código abierto, por lo que su código es público y está abierto a que
cualquier persona pueda analizarlo.
¿Cómo funciona Bitcoin?

13. ¿Cómo funciona Bitcoin?
¿Cómo funcionan las transacciones?
 Al hacer una transacción, estamos
enviando bitcoins desde una de
nuestras direcciones a otra dirección
Bitcoin.
 La persona que envía la transferencia
desde su monedero, firma la operación
mediante su clave privada.
 La transacción se transmitirá a los
nodos de la red y estos confirmarán si es
correcta. Una transacción debe recibir
cierto número de confirmaciones (al
rededor de 6) para darla por válida.
 Cuando la transacción sea validada por
la red, los bitcoins pasarán a ser de su
nuevo propietario y esa operación
quedará apuntada en la blockchain,
gracias al proceso de minería.

14. ¿Cómo funciona Bitcoin?
La cadena de bloques o Blockchain
La tecnología blockchain nos permite
realizar transacciones sin intermediarios,
entre dos partes que no tienen porque
confiar la una en la otra. Es muy parecida a
una base de datos o un libro de contabilidad
en el que se registran todas las transacciones
echas con bitcoins.
La criptografía y el consenso son las
partes más importante de la cadena de
bloques. Un consenso al que es fácil llegar, ya
que todos los nodos tienen una copia de esta
base de datos y pueden comprobar, los saldos
de cada una de las direcciones Bitcoin.
Se trata de un registro público que incluye
todas las transacciones que se han echo en
bitcoins.
Los mineros son los encargados de verificar y
añadir nuevos bloques de transacciones a la
cadena.

15. ¿Cómo funciona Bitcoin?
¿Quien crea nuevos bitcoins?
Los bitcoins son “descubiertos” por los
mineros al completar nuevos
bloques. Así que nadie los crea, el
sistema fue programado para liberar
nuevos bitcoins y distribuirlos de forma
equitativa, según la potencia
computacional que cada minero dedique
a verificar transacciones.
El software que dicta las normas, nos
dice que se dejarán de descubrir
nuevos bitcoins en el año 2040. Una
vez se alcance el máximo de 21
millones de monedas.
¿Quien mantiene Bitcoin?
Hay decenas de expertos en software y
criptografía, que trabajan en su
mantenimiento y mejora.
Puedes ver una lista de desarrolladores
en GitHub que detalla las contribuciones
que cada persona ha aportado al
proyecto, y un listado aún más extenso en
la propia página de bitcoin.org. Seguro
que te suenan nombres como Jimmy
Song, Max Keiser o Pieter Wuille, pero en
general la mayoría prefieren guardar su
anonimato.

16. Propiedades Transaccionales del Bitcoin?
1.) Irreversible: Después de la confirmación, una transacción no puede ser anulada. Por nadie.
Y nadie quiere decir nadie. Ni tú, ni tu banco, ni el presidente de los Estados Unidos, ni
Satoshi, ni tu minero. Nadie. Si envías dinero, lo envías. Punto. Nadie puede ayudarle, si usted
envió sus fondos a un estafador o si un hacker se los robó de su computadora. No existe una red
de seguridad.
2.) Seudónimo: Ni las transacciones ni las cuentas están conectadas a identidades del mundo
real, recibes Bitcoins en las llamadas direcciones, que son cadenas aleatorias de unos 30
caracteres. Aunque normalmente es posible analizar el flujo de transacciones, no es
necesariamente posible conectar la identidad del mundo real de los usuarios con esas
direcciones.
3.) Rápido y global: La transacción se propaga casi instantáneamente en la red y se confirma
en un par de minutos. Dado que se producen en una red global de ordenadores, son
completamente indiferentes a su ubicación física. No importa si envío Bitcoin a mi vecino o a
alguien del otro lado del mundo.
4.) Seguro: Los fondos de Bitcoin están bloqueados en un sistema de criptografía de clave
pública. Sólo el propietario de la clave privada puede enviar criptodivisas. La criptografía fuerte
y la magia de los grandes números hace imposible romper este esquema. Una dirección Bitcoin
es más segura que Fort Knox.
5.) Sin permiso: No tiene que pedirle a nadie que use cryptomoneda. Es sólo un software que
todo el mundo puede descargar de forma gratuita. Después de instalarlo, puedes recibir y
enviar Bitcoins u otras criptomonedas. Nadie puede impedirlo. No hay portero.

18. Otras Monedas
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19. Caso Venezuela Criptomoneda

20. Riesgos del Dinero Electrónico
Falsificación de la información de pago y
phishing
Hackeando una pasarela de pago
Error en la dirección de usuario
Pérdida de un archivo
del monedero ICO inseguras

21. Riesgos del Dinero Electrónico
Estafas de las que hay que estar atento
Las cuatro estafas más típicas de Bitcoin son las estafas de Ponzi, las estafas mineras, las carteras
de estafa y los intercambios fraudulentos.
 Estafas Ponzi: Las estafas Ponzi, o programas de inversión de alto rendimiento, le
enganchan con un interés más alto que la tasa de interés prevaleciente en el mercado (por
ejemplo, 1-2% de interés por día) mientras redirige su dinero a la billetera del ladrón.
También tienden a agacharse y emerger bajo diferentes nombres para protegerse.
Manténgase alejado de las empresas que le dan direcciones de Bitcoin para los pagos
recibidos en lugar de los procesadores de pagos comunes como BitPay o Coinbase.
 Estafas de minera de Bitcoin: Estas compañías ofrecerán extraer cantidades escandalosas
de bitcoin para usted. Tendrás que pagarles. Eso es lo último que verás de tu dinero (sin
bitcoins para demostrarlo, tampoco).
 Estafas en la Bolsa Bitcoin: Las estafas de cambio de Bitcoin ofrecen características que las
típicas carteras de Bitcoin no ofrecen, como el procesamiento de tarjetas de crédito o
PayPal, o mejores tasas de cambio. No hace falta decir que estas estafas te dejan en la
estacada mientras te desvían tus dólares.
 Estafas con carteras Bitcoin: Las carteras fraudulentas de Bitcoin son similares a las
carteras en línea, con una diferencia. Te pedirán tu dinero. Si a los ladrones les gusta la
cantidad, eso es lo último que verás de tu depósito. La dirección, en otras palabras, lleva a
ellos, en lugar de a ti.
 De todas estas estafas, las de billetera son las más populares entre los estafadores que
consiguen robar millones.

22. ¿Cómo evitar riesgos?
 Verifica siempre la dirección web de un monedero y no
sigas enlaces a bancos de Internet o monederos web.
 Antes de enviar dinero, comprueba la dirección del
destinatario (al menos los primeros y últimos
caracteres), la cantidad a enviar y la comisión.
 Escribe un recordatorio que te permita recuperar un
criptomonedero en el caso de que pierdas este o la
contraseña.
 Toma decisiones informadas cuando vayas a hacer una
criptoinversión y no te precipites.
 Recuerda que las inversiones en criptomonedas son muy
arriesgadas. No inviertas más de lo que estés dispuesto a
perder y diversifica las inversiones.
 Usa monederos en hardware.
 Ten activa una protección antivirus de calidad para
proteger los dispositivos que usas para acceder a los
criptomonederos, hacer cambios de moneda, etc.