Cartilla Cuenta Corriente

SOLICITUD Y APERTURA ,[object Object],CUENTA CORRIENTE PERSONA NATURAL,[object Object],-PROYECTO BANCO DIDACTICO-,[object Object],Presentado por,[object Object],YENNY ESCOBAR CICERO,[object Object],YOHANA GARCÍA MUÑOZ,[object Object],ALEXANDER DOMÍNGUEZ,[object Object],Instructor,[object Object],ALVARO CHACÓN,[object Object],TECNOLOGÍA BANCA Y FINANZAS,[object Object],CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS –SENA,[object Object],OCTUBRE 06 DE 2008,[object Object],CONTENIDO,[object Object],Conceptualización,[object Object],Etapas del Proceso de Solicitud y Apertura de Cuenta Corriente para Persona Natural,[object Object],Solicitud ,[object Object],Requisitos Comunes para la solicitud de Cuenta Corriente Persona Natural,[object Object],Análisis de la Información,[object Object],Medidas de Seguridad,[object Object],Aprobación,[object Object],Notificación,[object Object],Entrega de Medios de Manejo,[object Object],Puesta en marcha del producto,[object Object],CONCEPTUALIZACIÓN,[object Object],Cuenta Corriente,[object Object],La Cuenta Corriente es un producto tradicional ofrecido por las instituciones financieras, el cual consiste en el establecimiento de un contrato, por el cual, la función del banco con respecto al cliente es dar custodia a los fondos depositados en él primordialmente, servicio por el cual el banco obtiene ingresos por cobro de primas y por utilización de los depósitos de los clientes como recurso de colocación de créditos.,[object Object],Las instituciones como parte del manejo interno y de la competencia comercial tienen el derecho a ofrecer a los clientes alternativas de producto que representen algún margen de rentabilidad o ventajas operativas para los clientes, y, para el banco mismo, represente la seguridad de que los clientes ingresan dinero legal a sus bóvedas y que permitan que exista un flujo de caja adecuado, de manera que el banco no interrumpa las operaciones que realiza habitualmente, aprovechando el dinero que les es depositado en consignación.,[object Object],Existen una serie de transacciones que se determinan por la clase de cuenta que se constituye. Estas transacciones se pueden derivar en movimientos generales de depósitos-retiros-pagos (es la vía tradicional de la cuenta), exclusivamente de recaudo comercial (cuando las empresas utilizan este medio para hacer cobros a sus clientes) y si hay comercio exterior se utilizan como medios de pago o de cobranza con unas condiciones legales de por medio.,[object Object],Las cuentas bancarias como cualquier otro producto, están reglamentados y vigilados por la Superintendencia Financiera y demás autoridades encargadas de la supervisión de las operaciones financieras en general.,[object Object],El medio de pago característico de las cuentas corrientes es el cheque. Este es uno de los productos que más genera comisiones para los bancos.,[object Object],Persona Natural,[object Object],Como Persona Natural se hace la distinción de los individuos comercialmente activos, susceptibles de figurar como término subjetivo en una relación jurídica e identificados y reconocidos legalmente, en manera de empleados o independientes, representados como ciudadanos naturales del país o provenientes de otro país que demuestren permanencia de domicilio en Colombia por un lapso no menor a 6 meses.,[object Object],Bajo este concepto y condición, esta clase de persona accede a solicitar a una entidad bancaria el Producto de CUENTA CORRIENTE.,[object Object],ETAPAS DEL PROCESO DE SOLICITUD Y APERTURA DE CUENTA CORRIENTE PARA PERSONA NATURAL,[object Object],Las etapas más representativas son las siguientes,[object Object],Solicitud ,[object Object],Requisitos Comunes para la solicitud de Cuenta Corriente Persona Natural,[object Object],Verificación de la Información,[object Object],Medidas de Seguridad,[object Object],Aprobación,[object Object],Notificación,[object Object],Entrega de Medios de Manejo,[object Object],Puesta en marcha del producto,[object Object],2.1 SOLICITUD,[object Object],2.1.1 REQUISITOS COMUNES PARA LA SOLICITUD DE CUENTA CORRIENTE DE PERSONA NATURAL,[object Object],Como requisitos se entiende cada una de las exigencias mínimas que un banco presenta al público para establecer relaciones comerciales.,[object Object],Dichas exigencias están supervisadas por organismos de control como el Banco de la República o la SUPERFINANCIERA, pero pese a esto, cada entidad puede variar la forma como son presentadas algunas exigencias.,[object Object],Solicitud de Vinculación diligenciada en los espacios correspondientes en su totalidad y firmada por el titular.Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía ampliada al 150% con la huella dactilar de índice derecho estampadaCertificación Laboral Vigente, demostrando salario, cargo, antigüedad y tipo de contrato.Certificado de Ingresos y Retenciones del año anterior, expedido por la DIANFotocopia de los 3 últimos extractos de nóminaExtractos de otras cuentas (si las tiene).A continuación se enumeran los requisitos mínimos contemplados por la mayoría de instituciones bancarias para la Cuenta Corriente de Persona Natural:,[object Object],PERSONA NATURALASALARIADA,[object Object],3739515320040La solicitud de Vinculación,[object Object],Definición,[object Object],Es el documento mediante el cual, el banco recopila la información pertinente para llevar a cabo y con seguridad el estudio de vinculación de un cliente. ,[object Object],Características,[object Object],Su presentación es un formato pre-impreso identificado con logos del banco. ,[object Object],Viene dividido en una serie de campos que facilitan la observación de la información y los veremos a continuación.,[object Object],Información Personal,[object Object],En este segmento van:,[object Object],Los nombres y apellidos del solicitante ,[object Object],la clase de documento de identidad y el número ,[object Object],la fecha y lugar de expedición ,[object Object],el sexo del solicitante ,[object Object],lugar de nacimiento y la fecha ,[object Object],el estado civil,[object Object],el número de personas a cargo,[object Object],el nivel de escolaridad ,[object Object],la profesión y ocupación actual ,[object Object],la dirección de residencia y de trabajo,[object Object],números telefónicos de ubicación y dirección de e-mail,[object Object],el tipo de vivienda,[object Object],la dirección para la correspondencia,[object Object],Información de Actividad Económica,[object Object],En este segmento van:,[object Object],Datos de la empresa,[object Object],Nombre de la empresa y tipo de actividad,[object Object],Fecha de ingreso y tipo de contrato,[object Object],Tipo de contrato, cargo y tipo de salario,[object Object],Dirección de la empresa, teléfono y/o fax, Ciudad,[object Object],Datos Financieros,[object Object],Ingresos mensuales detallando:,[object Object],salarios, honorarios, otros ingresos,[object Object],Egresos mensuales detallando:,[object Object],pago arriendos, gastos familiares o personales,[object Object],hipotecas, préstamos o tarjetas de crédito,[object Object],otros egresos,[object Object],Relación de Activos y Pasivos,[object Object],Información de comercio exterior y fiducia,[object Object],Este bloque aunque no es de mucha frecuencia, contiene información sobre cuentas de compensación o encargos fiduciarios que el cliente ESTÁ EN OBLIGACIÓN DE DEJAR SENTADA(S) en la solicitud de vinculación.,[object Object],Los datos a tener en cuenta son por ejemplo:,[object Object],Clase de transacción: importaciones, exportaciones, pagos de préstamos, etc.,[object Object],nombre del banco con quién tiene el producto,[object Object],número de la cuenta,[object Object],la moneda en la que realiza operaciones internacionales,[object Object],el bien que se entrega en encargo y/o la descripción de recursos,[object Object],Referencias financieras, personales y familiares,[object Object],Dentro de la verificación este es uno de los bloques de información definitivos, ya que a cada una de las referencias es preciso confirmarlas.,[object Object],En la solicitud cada una se describe así:,[object Object],hasta 2 Referencias Financieras:,[object Object],nombre de la(s) entidad(es) y número de cuenta,[object Object],sucursal, ciudad, departamento,[object Object],mínimo 1 personal y mínimo 2 familiares con sus respectivos teléfonos de contacto y direcciones, parentesco para las familiares,[object Object],Datos del producto solicitado,[object Object],En esta apartado el cliente el cliente demarca el producto a solicitar específicamente. El formato puede traer la información para varios productos de una vez, ya que la tendencia de los bancos es ofrecer paquetes de servicios,[object Object],Lo importante de mencionar es que aquí se pueden solicitar anticipadamente una serie de condiciones de manejo del producto, que pueden servir para el estudio de vinculación.,[object Object],Autorización de Consulta en Centrales de Riesgo y Declaración de Origen de Fondos,[object Object],El texto claramente explica al cliente que debe autorizar la consulta que debe hacerse como parte del proceso de vinculación, ya que esta no puede llevarse a cabo sin el consentimiento del solicitante.,[object Object],La declaración de origen de fondos es importante como documento de Conocimiento del Cliente, y es un soporte legal porque con la firma y huella del cliente, está reconociendo que la afirmación que hace sobre el origen de sus recursos es el que está describiendo en la declaración y que debe ser procedente de una actividad reconocida como lícita dentro de la legislación colombiana.,[object Object],Es muy importante verificar que estén bien la firma y la huella estampada. ,[object Object],Bloque de confirmación del banco para resultados de la solicitud,[object Object],La parte final de la solicitud contiene una serie de casillas que son de uso exclusivo de los funcionarios del banco.,[object Object],En estos espacios se pone información que registra conceptos del funcionario a cargo de la verificación.,[object Object],Se puede evaluar una visita domiciliaria en caso de que haya sido necesaria.,[object Object],Finalmente, aquí se anota el número de cuenta corriente asignado, el cupo de sobre giro, sobre canje y de remesas según sean los privilegios de la cuenta.,[object Object],Esta solicitud se archiva con los demás papeles una vez aprobada la cuenta, además, como podemos apreciar, existe una lista de chequeo para cuando se esté haciendo la recepción de documentos, se vaya constatando la presentación de los requeridos.,[object Object],.,[object Object],La fotocopia de la Cédula de Ciudadanía,[object Object],La Certificación Laboral,[object Object],La certificación de Ingresos y Retenciones,[object Object],El Extracto de Nómina,[object Object],DANIEL ARMANDO RODRIGUEZAUXILIAR DE SERVICIODANIEL ARMANDO RODRIGUEZ,[object Object],La Certificación de Lista Clinton o de Cliente Indeseable,[object Object],DANIEL ARMANDO RODRIGUEZ92’65X.75X,[object Object]

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