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TRESIO
Cash Flow sichern
in Zeiten von Corona
Co-Community Event vom 14. April 2020
Agenda
7 I www.tresio.ch6 I www.tresio.ch
1. Inputreferat: Cash Flow sichern während der Krise
2. Break-Out in Kleingruppen
3. Q & A im Plenum
4. Zusammenfassung
TRESIO2 I www.tresio.ch
Heutiger Gastreferent:
Tobias Angehrn
Inhaber & Geschäftsführer TRESIO
www.tresio.ch
tobias@tresio.ch
1 I www.tresio.ch
Cash Flow:
Der überlebenswichtige Puls jedes Unternehmens
TRESIO
80’000 Reingewinn: Eine Frage der Perspektive
TRESIO5 I www.tresio.ch
Der Gewinn ist eine Momentaufnahme,
mit dem Cash Flow zahlt ihr eure Rechnungen
TRESIO6 I www.tresio.ch
150’000
100’000
50’000
0
- 50’000
- 100’000
Der Corona-Schock wird
zunehmends zu einer Liquiditätskrise
TRESIO
Firmenliquidität bei normalem Geschäftsgang
TRESIO8 I www.tresio.ch
Umsatz
Löhne
Miete
Einkäufe
Marketing
…
Coronaschock: Die Einnahmen versiegen plötzlich
TRESIO9 I www.tresio.ch
X
X
… die Kosten
bleiben erstmal gleich
Google Trends Index: Verachtfachung
TRESIO10 I www.tresio.ch
Liquiditätssicherung: aktuell DAS Thema bei vielen KMU
TRESIO11 I www.tresio.ch
Drei Ansätze, um als Unternehmen
die Liquidität jetzt sicherzustellen:
TRESIO
TRESIO13 I www.tresio.ch
1. Kosten runterfahren
3. Smartes Cash Flow Management
(Verschiebungen auf der Zeitachse)
2. Einnahmen steigern
1. Ausgaben stoppen
TRESIO14 I www.tresio.ch
Eigene Massnahmen Staatliche Unterstützung
Personal • Neueinstellungen stoppen
• Überstunden abbauen
• Kurzarbeit prüfen!
• Selbständige: EO
Marketing • Investitionen in Wachstumsprojekte soweit als
möglich stoppen
• Fokus auf direkten ROI noch wichtiger als sonst
Einkäufe • Stop aller nicht vitalen Einkäufe
Miete • Gespräch mit Vermieter suchen (Chancen auf
Reduktion stehen je nach dem gut!)
Finanzierungskosten • Frühzeitig das Gespräch mit
Finanzierungspartnern suchen betreffend
möglicher Stundung
Wie funktioniert Kurzarbeit?
TRESIO15 I www.tresio.ch
Die Eckdaten:
• Vorübergehende Reduktion der Arbeitszeit
• Alternative zu Entlassungen:
• Mitarbeiter bleiben während Krise erhalten
• Arbeitslosenkasse trägt Kosten mit
• Kurzarbeitsentschädigung: 80% des wegfallenden Lohnes
• Sozialversicherungen auf 100% des Lohnes abrechnen
• Gesellschafter, Eigentümer und deren Ehegatten:
Pauschale von CHF 3‘320 pro Monat
• Maximal während 12 Monaten
• Die Bewilligungsdauer wurde von 3 auf 6 Monate angehoben.
Die notwendigen Formulare und
weiterführende Informationen
finden sich auf www.arbeit.swiss
Das gilt für die EO bei Einzelunternehmer*innen
TRESIO16 I www.tresio.ch
Anspruch besteht in folgenden Fällen:
• Selbständige, die wegen einer Schliessungs-Massnahme einen Erwerbsausfall erleiden:
• Gesperrte öffentlich zugängliche Einrichtungen (Schliessung von Läden, Restaurants
und Vergnügungsstätten)
• Abgesagte öffentliche Veranstaltungen
• Eltern mit Kinder bis 12 Jahre:
• Bei einem Ausfall infolge Fremdbetreuung ausserhalb der Schulferien (bis zu 30 Tage)
• Bei einem Ausfall infolge von Quarantäne (bis zu 10 Tage)
• Es gilt das Subsidiaritätsprinzip:
• ein Anspruch auf EO besteht nur, wenn keine Versicherungsdeckung besteht
• Kein Anspruch besteht, wenn eine Tätigkeit im Home Office möglich ist.
• Berufsgattungen, die nur indirekt von der Krise betroffen sind haben zum aktuellen
Zeitpunkt keinen Anspruch auf EO-Entschädigung.
Beantragung über
die zuständige
Ausgleichskasse
2. Neue Einnahmequellen
erschliessen
TRESIO17 I www.tresio.ch
• Eigentümer und FFF: Bridge-Loans und Kapitalerhöhungen prüfen
• Anpassung des Business-Modells, neue Einnahmequellen suchen
• Gutscheine – mit Mass, vorsicht Liquiditätsfalle in der Zukunft!
• Gegenseitige Unterstützung und Zusammenarbeit (wo sinnvoll auch non-monetär )
• Crowdfunding-Kampagne starten
• crowdify.net hat zB einen eigenen Solidaritätskanal lanciert
• Hohe Sensibilisierung in der Bevölkerung und damit hervorragendes Umfeld
• Spannendes Tool um neue Kunden zu gewinnen, Produkte zu launchen und Märkte zu testen
• Staatliche Massnahme: COVID-Kredit
Wie funktioniert der COVID-Kredit?
TRESIO18 I www.tresio.ch
COVID-19 Kredit COVID-19 Plus Kredit
Betrag bis zu CHF 500’000 * zwischen CHF 500'000 und CHF 20 Millionen
(Totalbetrag inkl. COVID-19 KREDIT Betrag)
Deckung 100% verbürgt durch den Staat zu 85% verbürgt durch den Staat,
15% durch die Bank
Zinskosten 0 Prozent p.a. 0.5 Prozent p.a., auf dem durch die Banken
gedeckten Betrag kann ein individueller Zinssatz
hinzukommen
Laufzeit 60 Monate (in Härtefällen: 84 Monate)
Verfügbarkeit Wenige Stunden nach Einreichung des Formulars
bei der Bank
Innerhalb weniger Tage
* Max. 10 % vom Jahresumsatz 2019, falls nicht bekannt: 2018.
Startups nach 2019 gegründet ohne Jahresabschluss : 3 x Jahresnettolohn (min. 100’000 / max. 500’000)
Beantragung: über die Hausbank
Formular: https://covid19.easygov.swiss/
3. Smartes Cashflow Management:
Schafft euch eine Grundlage für datenbasierte Entscheide!
TRESIO19 I www.tresio.ch
1. Haltet eure Buchhaltung aktuell – wöchentlich, oder
noch häufiger!
2. Kundenrechnungen: nur diejenigen berücksichtigen, die mit
100% Sicherheit bezahlen werden!
3. Kosten: nur die effektiv noch anfallenden berücksichtigen!
4. Versucht mit den Kreditoren, die Zahlungsziele nach hinten zu schieben!
5. Eine digitale Lösung wie TRESIO spart euch im Vergleich zu Excel enorm viel Zeit für die
automatisierte Planung
Beispiel-Case eines KMU:
Dank smarter Planung
CHF 200’000 mehr auf dem Konto
TRESIO
Ausgangslage vor einem Monat:
TRESIO21 I www.tresio.ch
Finanzielle Eckdaten:
• Erwarterter Jahresumsatz 2020: 2.6m (+0.3m ggü Vorjahr)
• Grundpfandbesicherte Kontokorrent-Kreditlinie von CHF 100’000
• Aktueller Kontostand: CHF + 13’000
• Keine Liquiditätsreserven aufgrund Investitionen im Vorjahr
Hintergrund:
• Präzisionsmechanik-Betrieb
• Unternehmen wird bereits
in der 2. Generation geführt
• 9.5 FTE + 2 Lehrlinge
• TRESIO Neukunde
IST-Situation: 1/3 aller Aufträge fallen aus
TRESIO22 I www.tresio.ch
• Betrieb läuft zum Glück weiter
• Engpass bei einem wichtigen Kunden
im Ausland – 1/3 des
Auftragsvolumens bis August fällt aus
• Ohne Massnahmen: Ende Mai ist
Schluss
• COVID-Kredit sieht er als letzter
Auswege, möchte eine zusätzliche
Kreditaufnahme vermeiden
Getroffene Sofort-Massnahmen führen zu
CHF 208’000 an zusätzlicher Liquidität für die Krise
TRESIO23 I www.tresio.ch
• Die auf Ende Mai vorgesehene Dividenden-Ausschüttung von CHF 120’000 konnte nach Rücksprache
mit den Eigentümern um ein volles Jahr zurückgestellt werden. (+CHF 120’000)
• Sistierung der Tilgungen der Hypothek (per 30.04 und 30.08 wären je CHF 19’000 fällig gewesen), die
nächste ordentliche Rückzahlung erfolgt nun per 30. Oktober 2020 (+ CHF 38’000)
• Die nächste Leasingrate für den Maschinenpark, die per Anfang Mai fällig gewesen wäre, konnte
ebenfalls um ein Quartal nach hinten verschoben werden (+ CHF 15’000)
• Im Juni wäre eine Steuerrechnung von CHF 35’000 fällig gewesen. Der Verzicht auf Verzugszinsen wird
genutzt und die Zahlung auf Ende Jahr verschoben (+ CHF 35’000)
• Auf die Beantragung von Kurzarbeit wird vorläufig verzichtet, da der Betrieb trotz Umsatzeinbussen
weiterläuft. Die Mitarbeitenden bauen Überstunden ab, wovon das Unternehmen in Zukunft
profitieren wird.
Neue Ausgangslage:
TRESIO24 I www.tresio.ch
«Ich muss zugeben, ich habe mich zum ersten Mal
derart vertieft mit der finanziellen Betriebsplanung
auseinandergesetzt. TRESIO hat mir die Planung
enorm erleichtert, da das Budget sehr rasch erstellt
war und ich vor allem mit verschiedenen Szenarien
herumspielen konnte und die Auswirkung von mög-
lichen Anpassungen immer gleich auch graphisch
gesehen habe.»
5 I www.tresio.ch
VIELEN DANK
tobias@tresio.ch
TRESIO
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  • 1. TRESIO Cash Flow sichern in Zeiten von Corona Co-Community Event vom 14. April 2020
  • 2. Agenda 7 I www.tresio.ch6 I www.tresio.ch 1. Inputreferat: Cash Flow sichern während der Krise 2. Break-Out in Kleingruppen 3. Q & A im Plenum 4. Zusammenfassung TRESIO2 I www.tresio.ch
  • 3. Heutiger Gastreferent: Tobias Angehrn Inhaber & Geschäftsführer TRESIO www.tresio.ch tobias@tresio.ch 1 I www.tresio.ch
  • 4. Cash Flow: Der überlebenswichtige Puls jedes Unternehmens TRESIO
  • 5. 80’000 Reingewinn: Eine Frage der Perspektive TRESIO5 I www.tresio.ch
  • 6. Der Gewinn ist eine Momentaufnahme, mit dem Cash Flow zahlt ihr eure Rechnungen TRESIO6 I www.tresio.ch 150’000 100’000 50’000 0 - 50’000 - 100’000
  • 7. Der Corona-Schock wird zunehmends zu einer Liquiditätskrise TRESIO
  • 8. Firmenliquidität bei normalem Geschäftsgang TRESIO8 I www.tresio.ch Umsatz Löhne Miete Einkäufe Marketing …
  • 9. Coronaschock: Die Einnahmen versiegen plötzlich TRESIO9 I www.tresio.ch X X … die Kosten bleiben erstmal gleich
  • 10. Google Trends Index: Verachtfachung TRESIO10 I www.tresio.ch
  • 11. Liquiditätssicherung: aktuell DAS Thema bei vielen KMU TRESIO11 I www.tresio.ch
  • 12. Drei Ansätze, um als Unternehmen die Liquidität jetzt sicherzustellen: TRESIO
  • 13. TRESIO13 I www.tresio.ch 1. Kosten runterfahren 3. Smartes Cash Flow Management (Verschiebungen auf der Zeitachse) 2. Einnahmen steigern
  • 14. 1. Ausgaben stoppen TRESIO14 I www.tresio.ch Eigene Massnahmen Staatliche Unterstützung Personal • Neueinstellungen stoppen • Überstunden abbauen • Kurzarbeit prüfen! • Selbständige: EO Marketing • Investitionen in Wachstumsprojekte soweit als möglich stoppen • Fokus auf direkten ROI noch wichtiger als sonst Einkäufe • Stop aller nicht vitalen Einkäufe Miete • Gespräch mit Vermieter suchen (Chancen auf Reduktion stehen je nach dem gut!) Finanzierungskosten • Frühzeitig das Gespräch mit Finanzierungspartnern suchen betreffend möglicher Stundung
  • 15. Wie funktioniert Kurzarbeit? TRESIO15 I www.tresio.ch Die Eckdaten: • Vorübergehende Reduktion der Arbeitszeit • Alternative zu Entlassungen: • Mitarbeiter bleiben während Krise erhalten • Arbeitslosenkasse trägt Kosten mit • Kurzarbeitsentschädigung: 80% des wegfallenden Lohnes • Sozialversicherungen auf 100% des Lohnes abrechnen • Gesellschafter, Eigentümer und deren Ehegatten: Pauschale von CHF 3‘320 pro Monat • Maximal während 12 Monaten • Die Bewilligungsdauer wurde von 3 auf 6 Monate angehoben. Die notwendigen Formulare und weiterführende Informationen finden sich auf www.arbeit.swiss
  • 16. Das gilt für die EO bei Einzelunternehmer*innen TRESIO16 I www.tresio.ch Anspruch besteht in folgenden Fällen: • Selbständige, die wegen einer Schliessungs-Massnahme einen Erwerbsausfall erleiden: • Gesperrte öffentlich zugängliche Einrichtungen (Schliessung von Läden, Restaurants und Vergnügungsstätten) • Abgesagte öffentliche Veranstaltungen • Eltern mit Kinder bis 12 Jahre: • Bei einem Ausfall infolge Fremdbetreuung ausserhalb der Schulferien (bis zu 30 Tage) • Bei einem Ausfall infolge von Quarantäne (bis zu 10 Tage) • Es gilt das Subsidiaritätsprinzip: • ein Anspruch auf EO besteht nur, wenn keine Versicherungsdeckung besteht • Kein Anspruch besteht, wenn eine Tätigkeit im Home Office möglich ist. • Berufsgattungen, die nur indirekt von der Krise betroffen sind haben zum aktuellen Zeitpunkt keinen Anspruch auf EO-Entschädigung. Beantragung über die zuständige Ausgleichskasse
  • 17. 2. Neue Einnahmequellen erschliessen TRESIO17 I www.tresio.ch • Eigentümer und FFF: Bridge-Loans und Kapitalerhöhungen prüfen • Anpassung des Business-Modells, neue Einnahmequellen suchen • Gutscheine – mit Mass, vorsicht Liquiditätsfalle in der Zukunft! • Gegenseitige Unterstützung und Zusammenarbeit (wo sinnvoll auch non-monetär ) • Crowdfunding-Kampagne starten • crowdify.net hat zB einen eigenen Solidaritätskanal lanciert • Hohe Sensibilisierung in der Bevölkerung und damit hervorragendes Umfeld • Spannendes Tool um neue Kunden zu gewinnen, Produkte zu launchen und Märkte zu testen • Staatliche Massnahme: COVID-Kredit
  • 18. Wie funktioniert der COVID-Kredit? TRESIO18 I www.tresio.ch COVID-19 Kredit COVID-19 Plus Kredit Betrag bis zu CHF 500’000 * zwischen CHF 500'000 und CHF 20 Millionen (Totalbetrag inkl. COVID-19 KREDIT Betrag) Deckung 100% verbürgt durch den Staat zu 85% verbürgt durch den Staat, 15% durch die Bank Zinskosten 0 Prozent p.a. 0.5 Prozent p.a., auf dem durch die Banken gedeckten Betrag kann ein individueller Zinssatz hinzukommen Laufzeit 60 Monate (in Härtefällen: 84 Monate) Verfügbarkeit Wenige Stunden nach Einreichung des Formulars bei der Bank Innerhalb weniger Tage * Max. 10 % vom Jahresumsatz 2019, falls nicht bekannt: 2018. Startups nach 2019 gegründet ohne Jahresabschluss : 3 x Jahresnettolohn (min. 100’000 / max. 500’000) Beantragung: über die Hausbank Formular: https://covid19.easygov.swiss/
  • 19. 3. Smartes Cashflow Management: Schafft euch eine Grundlage für datenbasierte Entscheide! TRESIO19 I www.tresio.ch 1. Haltet eure Buchhaltung aktuell – wöchentlich, oder noch häufiger! 2. Kundenrechnungen: nur diejenigen berücksichtigen, die mit 100% Sicherheit bezahlen werden! 3. Kosten: nur die effektiv noch anfallenden berücksichtigen! 4. Versucht mit den Kreditoren, die Zahlungsziele nach hinten zu schieben! 5. Eine digitale Lösung wie TRESIO spart euch im Vergleich zu Excel enorm viel Zeit für die automatisierte Planung
  • 20. Beispiel-Case eines KMU: Dank smarter Planung CHF 200’000 mehr auf dem Konto TRESIO
  • 21. Ausgangslage vor einem Monat: TRESIO21 I www.tresio.ch Finanzielle Eckdaten: • Erwarterter Jahresumsatz 2020: 2.6m (+0.3m ggü Vorjahr) • Grundpfandbesicherte Kontokorrent-Kreditlinie von CHF 100’000 • Aktueller Kontostand: CHF + 13’000 • Keine Liquiditätsreserven aufgrund Investitionen im Vorjahr Hintergrund: • Präzisionsmechanik-Betrieb • Unternehmen wird bereits in der 2. Generation geführt • 9.5 FTE + 2 Lehrlinge • TRESIO Neukunde
  • 22. IST-Situation: 1/3 aller Aufträge fallen aus TRESIO22 I www.tresio.ch • Betrieb läuft zum Glück weiter • Engpass bei einem wichtigen Kunden im Ausland – 1/3 des Auftragsvolumens bis August fällt aus • Ohne Massnahmen: Ende Mai ist Schluss • COVID-Kredit sieht er als letzter Auswege, möchte eine zusätzliche Kreditaufnahme vermeiden
  • 23. Getroffene Sofort-Massnahmen führen zu CHF 208’000 an zusätzlicher Liquidität für die Krise TRESIO23 I www.tresio.ch • Die auf Ende Mai vorgesehene Dividenden-Ausschüttung von CHF 120’000 konnte nach Rücksprache mit den Eigentümern um ein volles Jahr zurückgestellt werden. (+CHF 120’000) • Sistierung der Tilgungen der Hypothek (per 30.04 und 30.08 wären je CHF 19’000 fällig gewesen), die nächste ordentliche Rückzahlung erfolgt nun per 30. Oktober 2020 (+ CHF 38’000) • Die nächste Leasingrate für den Maschinenpark, die per Anfang Mai fällig gewesen wäre, konnte ebenfalls um ein Quartal nach hinten verschoben werden (+ CHF 15’000) • Im Juni wäre eine Steuerrechnung von CHF 35’000 fällig gewesen. Der Verzicht auf Verzugszinsen wird genutzt und die Zahlung auf Ende Jahr verschoben (+ CHF 35’000) • Auf die Beantragung von Kurzarbeit wird vorläufig verzichtet, da der Betrieb trotz Umsatzeinbussen weiterläuft. Die Mitarbeitenden bauen Überstunden ab, wovon das Unternehmen in Zukunft profitieren wird.
  • 24. Neue Ausgangslage: TRESIO24 I www.tresio.ch «Ich muss zugeben, ich habe mich zum ersten Mal derart vertieft mit der finanziellen Betriebsplanung auseinandergesetzt. TRESIO hat mir die Planung enorm erleichtert, da das Budget sehr rasch erstellt war und ich vor allem mit verschiedenen Szenarien herumspielen konnte und die Auswirkung von mög- lichen Anpassungen immer gleich auch graphisch gesehen habe.»
  • 26. VIELEN DANK tobias@tresio.ch TRESIO Kostenloser Demo-Account eröffnenVideo-Tutorial auf Youtube schauen www.tresio.ch