Ana María Zegarra

2. EXITO DE FINANCIERA
EDYFICAR EN PERU
Ponentes :
Percy Urteaga Vicepresidente de Directorio
Ana María Zegarra Gerente General

3. Financiera EDYFICAR
”Tu Oportunidad para Crecer
Setiembre 2012

4. Grupo Económico
4

5. Edyficar: Más de 25 años de experiencia
Emisión de Bonos
Subordinados:
Monto: S/. 40 MM
Clasificación A+
Tasa: 8.16%
Titulización para
microfinanzas Upgrade
Clasificación:
Upgrade A-
Cartera: S/. 12 MM Cartera: S/. 582 MM
Clasificación: B-
Clientes: 6 M Clientes: 181 M
1985 1998 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Primera IMF no bancaria en Upgrade
acceder al Mercado de Clasificación: B+
Capitales A JUNIO 2012:
Cartera: Cartera: S/. 1,566 MM
S/. 1,000 MM Clientes: 389.7 M
A DICIEMBRE 2011:
Cartera: S/. 1,366 MM
Inicios como Clientes: 356 M
Deuda
EDPYME Adquisición de Edpyme
Subordinada
Crear Cusco
CREDICORP
Adquiere Edyficar
5

6. MISIÓN Y VISIÓN
MISIÓN VISIÓN
Damos acceso y proveemos servicios
financieros a personas de menores Promovemos la inclusión social,
recursos económicos, preferentemente liderando el acceso al sistema
a empresarios y empresarias de la financiero y somos el mejor socio para
micro y pequeña empresa, el crecimiento de nuestros clientes.
contribuyendo a la mejora de su
calidad de vida.
6

7. Arquitectura Cultural
Anatomía Proveedor de
Mejor socio de Inclusión social Mejorar calidad de
Visión -Misión servicios
micro empresarios Acceso vida
financieros
Hacer que las
Identificación
Atributos Calidez Asertividad cosas
social
culturales sucedan
Compromiso
Pasión por Compañeris Creatividad y Integridad
Valores nuestro mo y trabajo adaptación al sin
con la
organizacionales inclusión
cliente en equipo cambio concesiones
financiera

8. Nuestros clientes
• Cartera: S/. 1,566 MM
• Comercio: 56%
• Clientes: 389,661
• Transporte: 15%
• Hombres: 52%
• Manufactura: 8%
• Mujeres: 48%
• Monto promedio de crédito • NSE B: 4%
es S/. 4,019 • NSE C: 34%
• 25% accede a préstamos • NSE D: 54%
menores a S/. 1,100
• NSE E: 8%
• Micro: 60%
• Pequeñas: 31% • Lima: 24%
• Consumo: 8% • Provincia: 76%
• Hipotecario: 1%
*Niveles Socioeconómicos a Mayo 2012 Datos a junio 2012 8

9. Edyficar – Escuela de Analistas
Promociona
Recupera Capta
Evalúa
9

10. Edyficar – Cartera por Distribución Geográfica
Piura, NS 142.2 MM
Lambayeque , NS 48.8 MM
San Martin , NS 34.6 MM
Cajamarca , NS 117.8 MM
Huánuco , NS 11.9 MM
La Libertad, NS 88.2 MM
Ancash, NS 122.3 MM
REGION NORTE Junín , NS 23.0 MM
43% clientes
33% cartera
Lima, NS 437.4 MM
Cusco , NS 85.6 MM
REGION CENTRO Ayacucho, NS 42.5 MM
29% clientes
33% cartera
Ica, NS 7.5 MM
Puno , NS 248.6 MM
REGION SUR
28% clientes
34% cartera
Arequipa , NS 114.4 MM
Tacna , NS 41.3 MM
10

11. Edyficar en el Sector: Indicadores Financieros
Desde 2005, la cartera de créditos de Edyficar ha crecido a una tasa promedio anual de 42%.
Cartera de Créditos (S/. MM) Clientes (Miles)
1,566
390
42% 1,366
32% 357
286
1,001
213
722 181
582 138
382 90
249 64
154
2005 2006 2007 2008 2009 2010 Dec-11 Jun-12 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Dec-11 Jun-12
Fuente: Edyficar Fuente: Edyficar
Morosidad>30d y Cobertura
* Según la política interna, se debe mantener una cobertura de
150%.
Fuente: Edyficar 11

12. Fuerza Laboral – Analistas de Crédito 2012

13. Mercado: Evolución de la Calidad de Cartera
Edyficar cuenta con un indicador de morosidad estresado (vencidos+castigos+refinanciados) de
6.3%, el más bajo del sector.
Mora > 30 días (%) Mora >30 días + Castigos (%)
Fuente: SBS Fuente: SBS
Mora >30 días + Castigos + Refinanciados Cobertura Cartera en Riesgo (%) 1
Fuente: SBS 1 Provisiones / (créditos vencidos + refinanciados) Fuente: SBS
14

14. Actores en el Mercado Micro Financiero
Número de empresas en el mercado (Jun-2012)
* Con respecto a Diciembre del 2011, se incorporo la Edpyme Inversiones La Cruz
Fuente: SBS
Fuente: SBS * De las entidades bancarias solo se incluye Mi Banco
16

15. Sector Micro Financiero
Nuestro objetivo es ser los primeros en bancarización, actualmente nos encontramos en el segundo
lugar.
Bancarización (May-2012)) Participación de Créditos del Sector Financiero (Jun-12)
1 Indicador que mide el número de clientes que entran por primera vez Fuente: Infocorp Otros: Créditos Corporativos, Grande y Mediana Empresa, Hipotecario Fuente: SBS
al sistema financiero. y Consumo.
Participación de Clientes del Sector Financiero (Jun-12) Mora > 30 d Cartera MES (Jun-12)
Otros: Créditos Corporativos, Grande y Mediana Empresa, Hipotecario Fuente: SBS •Mora micro y pequeña empresa del sector Micro Financiero
y Consumo. (*) clasificación anterior, (**) clasificación actual Fuente: SBS
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16. Participación Cartera de Micro y Pequeña Empresa
Edyficar busca posicionarse en el sector Micro Empresa. Actualmente es la segunda entidad financiera en
Participación de Mercado Microempresa de todo el Sistema Financiero.
Micro Empresa en Millones de S/. Pequeña Empresa en Millones de S/.
Fuente: SBS 18

17. Indicadores Comparativos
Participación de Mercado ME (Cartera) Participación de Mercado ME (Clientes)
Crédito Promedio (NS) Bancarización (Jun-12)
9
Fuente: Infocorp

18. Calces de Activos y Pasivos
Estructura de Deuda Costo de Fondeo
Fuente: Edyficar Fuente: Edyficar
Calce de Monedas (%) Calce de Plazos (años)
Fuente: Edyficar
Fuente: Edyficar
20

19. Edyficar en el Sector: Otros Indicadores Financieros
Eficiencia/ Margen Financiero (%) Clientes por analista
Fuente: Edyficar Fuente: Edyficar
Utilidad por empleado (NS)
*La utilidad de Junio 2012 está anualizada
Fuente: Edyficar 21

20. Edyficar en el Sector: Oficinas y Analistas
N° Oficinas Edyficar N° Analistas Edyficar
22

21. Agosto, 2012