ההבדל בין שאירים/תלויים, יורשים ומוטבים

1. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬‫ן‬
1 ‫נכתב‬‫ע"י‬‫רחמים‬ ‫מלכיאל‬
?‫הפנסיה‬ ‫שייכת‬ ‫למי‬
‫ומוטבים‬ ‫יורשים‬ ,‫שאירים/תלויים‬ ‫בין‬ ‫ההבדל‬

2. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
‫ידיעה‬ ‫וחוסר‬ ‫הבלבול‬ ‫הקטנת‬‫ידיעה‬ ‫וחוסר‬ ‫הבלבול‬ ‫הקטנת‬
‫בלבול‬ ‫יש‬ ‫לגביהם‬ ‫אשר‬ ,‫הפנסיוני‬ ‫החיסכון‬ ‫לסוגיות‬ ‫הקשורים‬ ‫מושגים‬ ‫קיימים‬
‫ידיעה‬ ‫וחוסר‬
‫בין‬ ‫בלבול‬ ‫מעוררת‬ ,‫שנפטר‬ ‫מבוטח/עמית‬ ‫לכספי‬ ‫הזכאות‬ ‫סוגיית‬ ,‫פעם‬ ‫לא‬
:‫המושגים‬
"‫ו"יורשים‬ "‫"מוטבים‬ ,"‫"שאירים‬

3. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
‫פנסיה‬ ‫בקרנות‬ ‫שאירים‬‫פנסיה‬ ‫בקרנות‬ ‫שאירים‬
,‫פטירתו‬ ‫בשעת‬ ‫העמית‬ ‫של‬ ‫זוג‬ ‫בן/ת‬
‫כבן/ת-זוגו‬ ‫בציבור‬ ‫הידוע/ה‬ ‫לרבות‬
‫גיל‬ ‫עד‬ ‫העמית‬ ‫של‬ ‫ילדיו‬21*
,‫בנוסף‬‫בחלק‬:*‫מהקרנות‬
-‫"הורה‬ ‫או‬ ‫פטירתו‬ ‫ביום‬ ‫העמית‬ ‫של‬ ‫לשולחנו‬ ‫שסמוך‬ ‫הורה‬
"‫נבחר‬
-‫בריאותיות‬ ‫מסיבות‬ ‫עצמו‬ ‫את‬ ‫לכלכל‬ ‫יכול‬ ‫שאינו‬ ‫מוגבל‬ ‫ילד‬
‫לגיל‬ ‫בהגיעו‬21‫שארים‬ ‫פנסיית‬ ‫לקבל‬ ‫ימשיך‬
*‫הקרן‬ ‫בתקנון‬ ‫המפורטים‬ ‫לתנאים‬ ‫בהתאם‬ ‫והכל‬

4. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
‫הירושה‬ ‫חוק‬ ‫עפ"י‬ – ‫יורשים‬‫הירושה‬ ‫חוק‬ ‫עפ"י‬ – ‫יורשים‬
.‫צוואה‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫זוכים‬ ‫או‬ ‫דין‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫יורשים‬ ‫הם‬ ‫היורשים‬
.‫דין‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫לירושה‬ ‫קודמת‬ ‫צוואה‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫ירושה‬ - ‫הכלל‬
:‫הם‬ ‫דין‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫היורשים‬
)1‫בן/ת-זוגו‬ ‫המוריש‬ ‫במות‬ ‫שהיה‬ ‫מי‬ (
)2‫וצאצאיהם‬ ‫המוריש‬ ‫ילדי‬ (
)3‫וצאצאיהם‬ ‫הוריו‬ (
)4‫וצאצאיהם‬ ‫הוריו‬ ‫הורי‬ (
‫תקפה‬ ‫בצוואה‬ ‫שנקבעו‬ ‫היורשים‬ ‫הם‬ ‫צוואה‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫הזוכים‬

5. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
‫מוטבים‬‫מוטבים‬
‫מי‬‫שמונה‬‫העמית‬ ‫ע"י‬‫מוטבים‬ ‫מינוי‬ ‫הצטרפות/טופס‬ ‫בטופס‬
‫בביטוח‬ ‫או‬ ‫הפנסיה‬ ‫ההשתלמות/קרן‬ ‫גמל/קרן‬ ‫בקופת‬
‫בכפוף‬ ,‫העמית‬ ‫פטירת‬ ‫לאחר‬ ‫כספים‬ ‫לקבל‬ ‫כזכאי‬ ‫מנהלים‬
‫הדין‬ ‫ולהוראות‬ ‫הקופה/קרן‬ ‫לתקנון‬
‫או‬ ‫אדם‬ – ‫שירצה‬ ‫מוטב‬ ‫כל‬ ‫למנות‬ ‫רשאי‬ ‫המבוטח/עמית‬
‫חברה‬ ‫או‬ ‫מוסד‬
-- ‫מוטבים‬ ‫לרשום‬ ‫חובה‬ ‫אין‬‫ברשות‬ ‫מדובר‬‫ברשות‬ ‫מדובר‬
-‫והוראות‬ ‫הקופה/קרן‬ ‫תקנון‬ ‫לפי‬ ‫ינהגו‬ ,‫מוטבים‬ ‫מונו‬ ‫לא‬ ‫אם‬
‫הדין‬

6. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
‫מינוי‬‫מוטבים‬
‫הנתונים‬ ‫את‬ ‫לפחות‬ ‫לכלול‬ ‫נדרשים‬ ‫מוטבים‬ ‫פרטי‬
:‫הבאים‬
•‫משפחה‬ ‫ושם‬ ‫פרטי‬ ‫שם‬
•‫זהות‬ ‫מספר‬
•%-‫ב‬ ‫חלק‬
•‫ומספר‬ ‫כתובת‬ ,‫שם‬ ‫לציין‬ ‫יש‬ ,‫תאגיד‬ ‫הוא‬ ‫המוטב‬ ‫אם‬
‫חברה‬
,‫המוטב‬ ‫של‬ ‫חלקו‬ ‫בגורל‬ ‫יעלה‬ ‫מה‬ ‫לציין‬ ‫מומלץ‬ ,‫בנוסף‬
‫בעצמו‬ ‫נפטר‬ ‫שהמבוטח‬ ‫לפני‬ ‫נפטר‬ ‫אם‬

7. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬‫ן‬
‫המשך‬ - ‫מוטבים‬ ‫מינוי‬
‫פטירת‬ ‫בעת‬ ‫שכן‬ ,"‫"אשתי‬ ‫משפחתי‬ ‫יחוס‬ ‫לציין‬ ‫מומלץ‬ ‫לא‬
,‫הפטירה‬ ‫במועד‬ ‫המנוח‬ ‫של‬ ‫לאשתו‬ ‫הכספים‬ ‫ישולמו‬ ‫העמית/המבוטח‬
.‫השלישית‬ ‫בפעם‬ ‫נישא‬ ‫אם‬ ‫גם‬
:‫לדוגמא‬
.‫תז‬ ‫בעלת‬ ‫שלומפרברג‬ ‫לבית‬ ‫חסיה‬ :‫אשתי‬123456789–57%
‫לפחות‬ ‫לשנתיים‬ ‫אחת‬ ‫המוטבים‬ ‫מינוי‬ ‫את‬ ‫לבחון‬ ,‫מומלץ‬

8. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
‫פנסיה‬ ‫בקרן‬‫פנסיה‬ ‫בקרן‬
‫להיות‬ ‫עשויים‬ ‫לעיל‬ ‫שפורטו‬ ‫הזכאים‬ ‫כל‬ ‫שבה‬ ‫היחידה‬ ‫התוכנית‬ ‫זוהי‬
: ‫להלן‬ ‫כמפורט‬ ,‫רלוונטיים‬
-‫ל‬ ‫הינה‬ ‫פטירה‬ ‫במקרה‬ ‫לכספים‬ ‫ראשונים‬ ‫זכות‬‫שאירים‬‫שיקבלו‬ ‫הזכאים‬
‫בלבד‬ ‫הקרן‬ ‫תקנון‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫והכל‬ ,‫שאירים‬ ‫כקצבאות‬ ‫אותם‬
-‫המפורטים‬ ‫לשאירים‬ ‫ישולמו‬ ‫הפיצויים‬ ‫כספי‬ ,‫תקנון‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫שאירים‬ ‫באין‬
‫בסעיף‬5.‫הפיצויים‬ ‫לחוק‬
-‫ישולמו‬ ‫התגמולים‬ ‫כספי‬‫שמינה‬ ‫למוטבים‬‫בחייו‬ ‫העמית‬
-‫ל‬ ‫התגמולים‬ ‫כספי‬ ‫ישולמו‬ ,‫מוטבים‬ ‫באין‬‫יורשים‬‫דין‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫או‬ ‫צוואה‬ ‫פי‬ ‫על‬
?‫לחדשה‬ ‫וותיקה‬ ‫פנסיה‬ ‫קרן‬ ‫בין‬ ‫ההבדל‬ ‫מה‬

9. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
‫מנהלים‬ ‫בביטוח‬‫מנהלים‬ ‫בביטוח‬
:‫הבא‬ ‫הפירוט‬ ‫לפי‬ ‫פטירה‬ ‫במקרה‬ ‫החלוקה‬
‫ה‬ ‫כספי‬ -‫פיצויים‬‫בסעיף‬ ‫המפורטים‬ ‫לשארים‬ ‫הראשונים‬ ‫זכות‬ -5
‫פיטורים‬ ‫פצויי‬ ‫לחוק‬
‫סעיף‬ ‫)לפי‬ ‫שאירים‬ ‫באין‬ -5‫זכאים‬ ‫יהיו‬ ,(‫פיטורים‬ ‫פיצויי‬ ‫לחוק‬
‫הפיצויים‬ ‫לכספי‬‫המוטבים‬‫בחייו‬ ‫בפוליסה‬ ‫המבוטח‬ ‫שמינה‬
‫ישולמו‬ ,‫החיים‬ ‫ביטוח‬ ‫וכספי‬ ‫התגמולים‬ ‫כספי‬ -‫למוטבים‬‫שמינה‬
‫בחייו‬ ‫המבוטח‬
‫ל‬ ‫ישולמו‬ ‫הכספים‬ ,‫מוטבים‬ ‫ובאין‬ -‫יורשים‬‫דין‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫או‬ ‫צוואה‬ ‫פי‬ ‫על‬

10. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
‫בקופת‬‫גמל‬
:‫הבא‬ ‫הפירוט‬ ‫לפי‬ ‫פטירה‬ ‫במקרה‬ ‫החלוקה‬
‫כספי‬ -‫פיצויים‬‫המפורטים‬ ‫לשארים‬ ‫הינה‬ ,‫הראשונים‬ ‫זכות‬ -
‫בסעיף‬5‫פיטורים‬ ‫פיצויי‬ ‫לחוק‬
‫סעיף‬ ‫לפי‬ ‫שאירים‬ ‫באין‬ -5‫זכאים‬ ‫יהיו‬ ,‫פיטורים‬ ‫פיצויי‬ ‫לחוק‬
‫לכספים‬‫המוטבים‬‫בחייו‬ ‫העמית‬ ‫ע"י‬ ‫בקופה‬ ‫שמונו‬
‫בחייו‬ ‫העמית‬ ‫שמינה‬ ‫למוטבים‬ ‫ישולמו‬ ‫התגמולים‬ ‫כספי‬ -
‫ל‬ ‫הכספים‬ ‫ישולמו‬ ,‫מוטבים‬ ‫באין‬ -‫יורשים‬‫על‬ ‫או‬ ‫צוואה‬ ‫פי‬ ‫על‬
‫דין‬ ‫פי‬

11. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
‫השתלמות‬ ‫בקרן‬
:‫הבא‬ ‫הפירוט‬ ‫לפי‬ ‫פטירה‬ ‫במקרה‬ ‫החלוקה‬
-‫המוטבים‬‫שם‬ ‫על‬ ‫בחשבון‬ ‫לכספים‬ ‫זכאים‬
‫בחייו‬ ‫שנרשמו‬ ‫כפי‬ ‫העמית‬
‫ל‬ ‫ישולמו‬ ‫הכספים‬ ,‫מוטבים‬ ‫ובאין‬ -‫יורשים‬
‫דין‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫או‬ ‫צוואה‬ ‫פי‬ ‫על‬

12. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
"‫"מרגש‬ ‫סיפור‬
‫יוסי‬‫התחרש‬‫כלום‬ ‫שמע‬ ‫ולא‬
..... ‫שבאשדוד‬ ‫בעיתון‬ ‫יוסי‬ ‫קרא‬ ‫אחד‬ ‫יום‬

13. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
‫נוסף‬ "‫"מרגש‬ ‫סיפור‬
,‫לפנסיה‬ ‫פרש‬ '‫ב‬ ‫יוסי‬
.‫חברתו‬ ‫עם‬ ‫בנפרד‬ ‫וחי‬ ,‫הבית‬ ‫את‬ ‫עזב‬
.‫שלו‬ ‫מהפנסיה‬ ‫חצי‬ ‫בקשה‬ ‫החוקית‬ ‫אשתו‬
.......‫הוחלט‬

14. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
"‫"מרגש‬ ‫סיפור‬ ‫עוד‬
,‫המלח‬ ‫ים‬ ‫במפעלי‬ ‫עבד‬ '‫ג‬ ‫יוסי‬
....‫חיים‬ ‫ביטוח‬ ‫לו‬ ‫למכור‬ ‫לביתו‬ ‫אחד‬ ‫ערב‬ ‫הגעתי‬
?.....‫ו‬

15. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
"‫"מרגש‬ ‫ממש‬ ‫סיפור‬ ‫עוד‬
•‫נשוי‬ ,‫וותיקה‬ ‫פנסיה‬ ‫בקרן‬ ‫עמית‬ ,'‫ד‬ ‫יוסי‬40‫אישה‬ ‫לאותה‬ ‫שנה‬
‫עם‬ (‫לאה‬ ‫)שמה‬3‫גיל‬ ‫מעל‬ ‫ילדים‬21
•‫בגיל‬ ‫לפנסיה‬ ‫פורש‬67,‫פנסיה‬ ‫לקבל‬ ‫שהתחיל‬ ‫ולאחר‬‫את‬ ‫עוזב‬
‫הבית‬‫רחל‬ ‫בשם‬ ‫אחרת‬ ‫אישה‬ ‫עם‬ ‫נפרד‬ ‫בבית‬ ‫לחיות‬ ‫ומתחיל‬
•,‫בפועל‬‫לאה‬ ‫מאישתו‬ ‫מעולם‬ ‫התגרש‬ ‫לא‬
•:‫אישתו‬ ‫לאה‬ ‫וע"ש‬ ‫שמו‬ ‫על‬ ‫נכסים‬ ‫יש‬ ‫וללאה‬ '‫ד‬ ‫ליוסי‬
•‫בית‬1,000,000‫של‬ ‫בשווי‬ ‫ורכב‬ ‫שקל‬50,000‫יוסי‬ ‫השאיר‬ ‫אותו‬ ₪
‫לאה‬ ‫אצל‬ ‫הראשון‬ ‫בביתו‬ '‫ד‬
•‫קופ"ג‬100,000‫השתלמות‬ ‫קרן‬ + ₪200,000₪
•‫בגיל‬72)5‫לעולמו‬ ‫נפטר/הלך‬ '‫ד‬ ‫יוסי‬ ( ‫הבית‬ ‫את‬ ‫שעזב‬ ‫לאחר‬ ‫שנים‬
•‫ההשתלמות‬ ‫בקרן‬ ‫ולא‬ ,‫בקופ"ג‬ ‫מוטבים‬ ‫רשם‬ ‫לא‬ ,‫צוואה‬ ‫השאיר‬ ‫לא‬
•‫השאלה‬?‫נכס/צבירה/פנסיה‬ ‫כל‬ ‫מותו‬ ‫לאחר‬ ‫מקבל‬ ‫מי‬ –

16. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
•‫ירושה‬ ‫זכות‬
•‫סעיף‬55– ‫תשכ"ה‬ ‫הירושה‬ ‫לחוק‬1965:‫כך‬ ‫קובע‬
•‫משותף‬ ‫בית‬ ‫במשק‬ ‫משפחה‬ ‫חיי‬ ‫החיים‬ ‫ואשה‬ ‫"איש‬‫אינם‬ ‫אך‬
‫לזה‬ ‫זה‬ ‫נשואים‬‫לא‬ ‫מהם‬ ‫אחד‬ ‫אף‬ ‫מותו‬ ‫ובשעת‬ ‫מהם‬ ‫אחד‬ ‫ומת‬ ,
‫ציווה‬ ‫המוריש‬ ‫כאילו‬ ‫בחיים‬ ‫הנשאר‬ ‫את‬ ‫רואים‬ ,‫אחר‬ ‫לאדם‬ ‫נשוי‬ ‫היה‬
‫היו‬ ‫אילו‬ ‫דין‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫בירושה‬ ‫מקבל‬ ‫היה‬ ‫בחיים‬ ‫שהנשאר‬ ‫מה‬ ‫לו‬
, ‫משתמעת‬ ‫או‬ ‫מפורשת‬ ,‫אחרת‬ ‫הוראה‬ ‫כשאין‬ ‫והוא‬ ,‫לזה‬ ‫זה‬ ‫נשואים‬
" ‫המוריש‬ ‫שהשאיר‬ ‫בצוואה‬
‫נתקיימו‬ ‫הפטירה‬ ‫בעת‬ ‫כי‬ ‫להוכיח‬ ‫יש‬3‫בסעיף‬ ‫המפורטים‬ ‫התנאים‬
55‫בציבור‬ ‫ידועה‬ ‫של‬ ‫בזכותו‬ ‫להכיר‬ ‫כדי‬ ‫הדרושים‬ ‫הירושה‬ ‫לחוק‬
.‫ולהיפך‬ ,‫בציבור‬ ‫כידועה‬ ‫המנוח‬ ‫את‬ ‫לרשת‬
•1.‫משפחה‬ ‫חיי‬ ‫קיימו‬ ‫הצדדים‬
•2.‫משותף‬ ‫בית‬ ‫במשק‬
•3.‫לאחר‬ ‫נשוי‬ ‫היה‬ ‫לא‬ ‫מהם‬ ‫איש‬

17. ‫מוסמכים‬ ‫שכר‬ ‫לחשבי‬ ‫השתלמות‬
!!! ‫ההקשבה‬ ‫על‬ ‫תודה‬
‫רחמים‬ ‫מלכיאל‬050-5381438
malkielr@bezeqint.net