Servizio CBILL e Fattura Elettronica a supporto di imprese e PA digitali

1. Luogo, Data
Servizio CBILL e Fattura Elettronica
a supporto di imprese e PA digitali
Milano, 25 ottobre 2017
Marina Schicchi
Marketing, Comunicazione ed Eventi
Rodolfo Castigliego
Standard e Architettura
Consorzio CBI

2. 2
Agenda
Servizio CBILL1
Fattura Elettronica2

3. 3
L’Associazione Bancaria Italiana e gli Enti collegati
Il Consorzio CBI, in qualità di ente satellite, partecipa costantemente
alle attività dell’Associazione Bancaria Italiana
Il Consorzio CBI gestisce
l’infrastruttura cooperativa per
500 intermediari finanziari per lo
sviluppo di servizi strategici nel
mercato dei pagamenti, sempre
preservando l’area competitiva di
ciascuna banca aderente

4. 4
Evoluzione delle attività del Consorzio CBI
Il Consorzio CBI gestisce l’infrastruttura cooperativa per circa 480 intermediari finanziari
per lo sviluppo di servizi strategici nel mercato dei pagamenti, sempre preservando l’area
competitiva di ciascuna banca aderente.
FONTE: Consorzio CBI
Servizi di Nodo
Colloquio semplificato della PA
Centrale con l’industria bancaria
2008 2014
B2B
(Corporate)
B2G
(PP.AA.)
B2C
(Retail)
Tempo
Target
20161995 2017
Servizio CBI
Incassi/pagamenti
Informativa
Gestione documentale
Servizi attivi
Servizi in corso di implementazione
Servizio CBILL
Pagamento bollettini ed avvisi di
pagamento in multicanalità. Abilita
pagoPA secondo il modello 3 delle
Linee Guida AgID
Servizi
ad hoc per i
Consorziati
Progetto Big Data CBI
sui servizi di
pagamento interbancario

5. 5
Overview del Servizio CBILL
Intermediario
dell’Utente
Fornitore del
Servizio
Rete Online CBI
Richiesta
visualizzazione bolletta
Visualizzazione
bolletta
Inizializzazione
pagamento bolletta
Allineamento posizioni debitorie/creditorie
Richiesta dati
bolletta
Invio dati
bolletta
Richiesta
dati bolletta
Invio dati
bolletta
Aggiornamento
dati bolletta
Fatturatori
Utente
1
4
5
2
3
3
2
6
ATM: ~ 43mila
Sportello:
totalità degli
sportelli bancari
~6 milioni di
utenti attivi su
mobile banking
Modello di Servizio
CBILL è un servizio telematico che consente all’utente debitore la visualizzazione dei dati di
bollette/conti spesa in multicanalità (ATM, Home/ Corporate Banking, mobile…) e
l’attivazione del relativo pagamento.
~25 milioni di
conti su Internet
Banking

6. 6
CBILL può essere applicato ed esteso a
diverse tipologie di pagamenti
Oltre 500 «Biller» tra privati e Pubbliche
Amministrazioni, che permettono il
pagamento delle seguenti categorie di
servizi:
• Utenze e servizi (luce, gas, acqua,
telecomunicazioni, etc.)
• Tributi e somme dovute a vario titolo verso
PA centrali e locali
• Ticket e servizi sanitari
• Trasporto pubblico locale
• Cartelle esattoriali Equitalia
• Servizi parascolastici (es. mensa)
A tendere, il CBILL potrà essere applicato ad
altri servizi tipici della PP.AA. (es. bollo auto),
nonché per l’acquisto di ticket eventi,
manifestazioni, etc.
CBILL è applicabile da aziende private e PP.AA. a:
Utenze
Spese
telefoniche
Servizi in
abbonamento
Tasse
scolastiche
CBILL è già attivo per:
Servizi sanitari
Trasporto
pubblico
Cartelle
esattoriali
Sanzioni e
Tributi Eventi

7. 7
Vantaggi per le aziende
• Verifica automatica degli importi e
maggiore rapidità nelle attività di
riscossione degli incassi
• Aggiornamento automatico delle
posizioni debitorie
• Possibilità di raggiungere un
maggior numero di utenti
• Ricezione di una notifica online
dell’avvenuto pagamento della
bolletta/utenza da parte del debitore
• Ricezione di flussi di
rendicontazione standardizzati
• Riduzione dei costi interni
derivanti dalla gestione manuale
delle riscossioni
• Servizi di pagamento sempre
disponibili
• Possibilità di fruire il servizio in
modalità multicanale (Internet
banking, ATM, mobile,..)
• Sicurezza nella digitalizzazione
della transazione telematica
• Maggiore Customer experience
• Gestione totale dei pagamenti
tramite Home Banking
• Conservazione elettronica della
ricevuta di pagamento
• Abbattimento rischio doppio
pagamento
Caratteristiche e vantaggi del Servizio CBILL
per fatturatori e utenti debitori
Grazie ad un’infrastruttura condivisa dall’intera industria bancaria, il Servizio CBILL consente alle
aziende fatturatrici di raggiungere tutti i clienti degli Istituti finanziari aderenti al Servizio CBILL
Vantaggi per gli utenti debitori

8. 8
Ulteriori funzionalità del Servizio CBILL
Ricerca bollette tramite QR Code Richiesta elenco bollette
L’Utente debitore può inquadrare il QR
code per visualizzare e pagare la
singola bolletta…
…oppure richiedere l’elenco di tutte
le bollette a lui intestate.
I Fatturatori possono
stampare il QR code
sulle bollette - secondo
gli standard comunicati
dal Consorzio CBI -
consentendo all’utente il
pagamento della somma
dovuta.
La funzione di richiesta
elenco bollette consente
all’utente debitore di
visualizzare - sulla base
del proprio codice fiscale
- l’elenco delle bollette
emesse dai Fatturatori che
supportano tale
funzionalità.

9. 97
*Dati aggiornati al 15 ottobre 2017
26
banche del
fatturatore
443
Banche
per l’utente
Oltre 9.000
Fatturatori attivi
(privati e P.A.)
230€
Importo
medio
Oltre
2 mld €
Controvalore*
Oltre
7 mln
Operazioni
totali*
Raggiunte tramite
l’interconnessione con
il Nodo pagoPA
Servizio CBILL: alcuni numeri

10. 10
Il Servizio CBILL ed il Nodo dei Pagamenti pagoPA
• 443 Intermediari dell’Utente
• 150 Fatturatori attivi
• Multicanalità (Web, ATM, Mobile)
• Funzionalità avanzate (Ricerca
estesa, QR Code)
Servizio CBILL
• Oltre 22 mila Enti pubblici
• Linee guida tecniche
redatte dall’AgID
• 3 Modelli di pagamento
Nodo dei Pagamenti pagoPA
Grazie ad un accordo con AgID, nel corso del 2014 il Consorzio CBI ha abilitato il
Servizio CBILL al sistema dei Pagamenti verso la Pubblica Amministrazione in qualità di
Intermediario tecnologico dei PSP
I cittadini quindi, per il tramite di tutti i PSP attivi sul Servizio CBILL e aderenti al Nodo dei
Pagamenti, potranno effettuare pagamenti telematici verso tutte le Pubbliche
Amministrazioni attestate sul sopracitato Nodo.

11. 11
Il sito CBILL web educational
Il sito web educational www.cbill.it consente agli utenti di conoscere le modalità di utilizzo e i
vantaggi del Servizio CBILL, nonché sapere quali bollette è possibile pagare attraverso il CBILL,
consultando on line l’elenco dei Consorziati che hanno attivato il Servizio e quello delle aziende
e delle Pubbliche Amministrazioni che vi hanno aderito.
Sezione PER LA CASA/IL BUSINESS – DICONO DI NOI

12. 12
«Social CBILL»
TWITTER:
@ServizioCBILL
FACEBOOK:
@ServizioCBILL
@cbillperilsociale
A supporto delle varie attività di comunicazione del Servizio, il Consorzio CBI ha aperto, lo
scorso 1 luglio 2016, due canali social – Facebook e Twitter - interamente dedicati al
Servizio CBILL.
Lo scorso gennaio inoltre, con il lancio dell’iniziativa CBILL per il sociale – un like per
un futuro migliore, il Consorzio CBI ha aperto una ulteriore pagina Facebook che, oltre a
raccogliere le news legate ai progetti finanziati nell’ambito del progetto, si fa anche
portavoce di buone notizie e comportamenti virtuosi e positivi

13. 13
Inserimento nei bollettini di
pagamento del marchio
CBILL*, di informative ad
hoc e flyer sul Servizio
CBILL
Brochure, banner, materiale
informativo già disponibile
e personalizzabile da parte
dell’Ente
Link nei propri portali
al sito web
www.cbill.it
Video tutorial già
disponibile e
personalizzabile
dall’aziende che aderisce
Strumenti di comunicazione a
disposizione delle aziende
Per comunicare ai clienti la possibilità di effettuare pagamenti tramite il Servizio CBILL, le
aziende possono utilizzare alcuni strumenti di comunicazioni già pronti e disponibili:
Il video generico è visualizzabile sul
sito www.cbill.it
Testimonianza dell’Ente in
eventi del Consorzio CBI
*Previa sottoscrizione, con il Consorzio CBI, del contratto di licenza d’uso

14. 14
Agenda
Servizio CBILL1
Fattura Elettronica2

15. 15
L’evoluzione della fattura elettronica:
dal B2B al B2G e… di nuovo al B2B!
• Scambio fatture
elettroniche tra imprese
su base volontaria
• Piattaforme e
standard di mercato
• Primi studi e ricerche
sull’argomento
• Invio obbligatorio
fatture elettroniche alla
PA
• Piattaforme di
mercato su standard e
regole B2G messi a
disposizione dallo Stato
• Invio su base
volontaria con
incentivi fiscali (d.lgs
127/2015)
• Piattaforme di
mercato su standard
B2B e infrastrutture
messi a disposizione
dallo Stato
B2B “libero” B2G “obbligato” B2B “guidato”

16. 16
In linea con le evoluzioni normative e di mercato, il Consorzio CBI negli anni ha rilasciato nuove
funzionalità a supporto della trasmissione di fatture elettroniche e servizi a valore aggiunto
Il Servizio CBI a supporto della
fatturazione elettronica
Interconnessione
con il Sistema di
Interscambio
Nuovi modelli
di servizio
«B2Sdi»
2007 2013 Oggi
Fatturazione
Elettronica
B2B
Fatturazione
Elettronica
B2G
Infrastruttura
abilitante
colloquio E2E
Trasmissione
telematica di
documenti
Serviziavaloreaggiunto
1
2
3
4

17. 17
Gli Intermediari possono facilitare l’integrazione
della fattura elettronica nei processi aziendali
RiceventeMittente
Attraverso il Servizio CBI i processi aziendali di fatturazione
elettronica possono essere integrati con i servizi finanziari.
Mittente e ricevente devono:
• Aggiornare il software gestionale al
trattamento degli standard accettati dalle
controparti
• Definire i processi interni (autorizzativi di
firma, di verifica, di gestione delle dispute,
di conservazione sostitutiva,…)
• Condividere le modalità di invio e
ricezione con la controparte
Quali esigenze?
Gli Intermediari possono svolgere un
ruolo di facilitatore nello scambio delle
fatture:
• Gestendo per conto dei propri clienti parte o
tutto il processo di emissione,
veicolazione e conservazione a norma
delle fatture elettroniche
• Garantendo il rispetto della normativa
vigente
• Abbinando alla mera veicolazione delle
fatture servizi a valore aggiunto
Quali soluzioni?
Intermediario

18. 18
Il Circuito CBI è abilitato alla veicolazione delle fatture
elettroniche verso lo SdI sia in B2G che B2B
SdI
Nodo CBI
Committente
cliente CBI
Banca
Proponente
CBI
Banca
Proponente
CBI
Impresa/PA
Fornitore
cliente CBI
Impresa/PA
Impresa/PA
Impresa/PA
Il 6 dicembre 2013, il Consorzio CBI ha
rilasciato la funzione CBI «Fattura PA» che
consente agli Istituti finanziari consorziati di
interfacciarsi con il Sistema di Interscambio per
l’invio di fatture elettroniche per conto dei
clienti aziende e per la ricezione delle fatture
per conto dei clienti PA, nel rispetto
dell’obbligo normativo vigente.
Dal 12 gennaio 2017, il Consorzio CBI offre
la nuova funzione di «fattura B2B» atta a
veicolare le fatture elettroniche tra soggetti
privati in conformità con quanto previsto dalla
normativa vigente (Decreto Legislativo 5
agosto 2015, n° 127).

19. 19
I servizi a valore aggiunto
Ordine Consegna
Allineamentodati
Fatturazione Finanziamento Pagamento Riconciliazione
Integrazione con i servizi finanziari
Visualizzazione
1
2
3
4
5
Trasmissione della fattura elettronica E2E
Anticipo Fattura con verifica certificazione del credito
Visualizzazione e pagamento con
XML SEPA Credit Transfer and Direct Debit
Esiti e Rendicontazione strutturata
I servizi CBI a supporto del ciclo finanziario
Creditore
Debitore
1 2 3 4 5
Oltre la trasmissione delle fatture, gli Istituti Finanziari CBI possono abilitare
molteplici servizi a valore aggiunto a supporto del ciclo finanziario delle aziende

20. 20
• 134 Istituti aderenti al servizio
• Oltre 5.000 richieste di anticipo/cessione
• Oltre 2 mln € erogati
Il processo di anticipazione e cessione dei
crediti certificati verso la PA
Rilasciato nel 2013, il servizio consente ad un’azienda creditrice della PA di
ottenere alla propria banca anticipi o cessioni a tassi agevolati
1
Richiesta anticipo/
cessione
Azienda
richiedente
Istituto
Finanziario
3
Conferma
anticipo
concesso
2
Lavorazione
della richiesta
PA debitricePiattaforma
MEF
Richiesta Certificazione
0

21. 21
Mobile
Home
Banking
ATM
Intermediario
dell’Utente
Fornitore del
Servizio
Rete Online CBI
Richiesta
visualizzazione
bolletta
Visualizzazione
bolletta
Iniziazione
pagamento bolletta
Allineamento posizioni
debitorie/creditorie
Richiesta dati bolletta
Invio dati bolletta
Richiesta dati
bolletta
Invio dati
bolletta
Aggiornamento
dati bolletta
Biller
Utente
1
4
5
2
3
3
2
6
Il nuovo servizio di incasso CBILL

22. 22
• Riconciliazione
della fattura con
incassi e
pagamenti
• Predisposizione
automatica
ordini di
incasso e
pagamento
secondo gli
standard CBI
• …
Oltre il servizio di veicolazione fatture, gli Intermediari Finanziari potranno offrire servizi a valore aggiunto ad
imprese e PA consentendo, un maggiore coordinamento delle attività degli uffici operativi, semplificazioni
nella gestione della documentazione amministrativa ed automazione del flusso di fatturazione
Dalla fattura al pagamento: un possibile cruscotto
integrato di servizi per aziende
Fatturazione Credito Incasso RiconciliazioneVisualizzazione
Ricevo la
rendicontazio
ne contabile
Ricevo l’info di
pagamento
CBILL
Rendo
disponibili le
info su CBILL
Richiedo il
finanziamento
Invio la fattura
ad un’azienda
o a una PA
Ottengo
l’anticipo
Ricevo il
pagamento
Flussi informativi Flussi finanziari
•Conservazione
on-line dei
documenti
•Integrazione
con le soluzioni
ERP
•…
• Supporto alla
certificazione
crediti PA
• Diverse forme di
credito
(anticipazione,
cessione pro
solvendo, pro
soluto…)
• …
• Integrazione
con gli applicativi
di corporate
banking e
tesoreria enti
• …
• Gestione
integrata di
flussi
documentali e
finanziari in
modalità
«single
window»

23. 23
Il servizio di «Fattura SDI CBI»
SdI
Nodo CBI
Committente
cliente CBI
Banca
Proponente
CBI
Banca
Proponente
CBI
Impresa
Impresa
Impresa
Impresa
Fornitore
cliente CBI
CARATTERISTICHE:
• Funzioni di trasporto del formato «SdI»:
• Funzione «Fattura PA»
• Funzione «Fattura B2B SDI»
• Utilizzo di codici applicativi di rete che determinano il verso del workflow
• Apertura del canale all’invio dei dati di sintesi
Modello di servizio
PA
PA
PA

24. 24
SdINodo CBI
Canale di trasmissione
•PEC
•web service
•porte di dominio SPC
•FTP
•upload su www.fatturapa.gov.it
Canale di trasmissione
•PEC
•porte di dominio SPC
•FTP
FATTURA
Firma (obbligatoria)
CAdES-BES
XAdES-BES
RC Ricevuta di consegna
NS Notifica di scarto
MC Notifica di mancata consegna
NE Notifica esito cedente / prestatore
DT Notifica decorrenza termini
Firma (obbligatoria)
XAdES-BES
FATTURA*
MT File dei metadati
*Firma (obbligatoria)
CAdES-BES
XAdES-BES
EC Notifica di esito cessionario / committente
DT Notifica decorrenza termini
SE Notifica di scarto esito cessionario / committente
PA
Firma (obbligatoria)
XAdES-BES
Firma (facoltativa)
XAdES-BES
Il servizio di «Fattura SDI CBI»
Connessione Nodo CBI-SDI

25. 25
Nodo CBI
Back-end applications
Directory
(LDAP CBI)
LDAP IPA
Codifica fiscale
dell’ufficio dedicato alla
ricezione fatture
Update giornaliero
SdI
PSP CBI PSP CBI
PSP CBI
Il servizio di «Fattura SDI CBI»
Allineamento archivi – Funzione «Fattura PA»

26. 26
Descrizione
• Invio, su base volontaria, di fatture in formato SdI alle proprie
controparti business, senza passare per lo SdI.
Cliente CBI
Business
• Invio su base volontaria di fatture elettroniche al Sistema di
Interscambio secondo quanto previsto dal Decreto Legislativo 5
agosto 2015, n° 127.
• L’azienda ricevente può essere a sua volta un Cliente CBI.
Mittente
Business (no SdI)
Business (SdI)
Destinatario
• Invio obbligatorio di fatture elettroniche al Sistema di
Interscambio destinate alla Pubblica Amministrazione, secondo
quanto previsto dal Decreto Ministeriale 3 aprile 2013, numero
55.
• La PA ricevente può essere a sua volta un Cliente CBI.
Government (SdI)
Possibile utilizzo sperimentale
del nuovo formato tra privati
senza esercitare l’opzione
Il servizio di «Fattura SDI CBI»
Focus Funzione «Fattura B2B SDI»
Standard SDI
PA
Standard SDI
PA
e semplificata
(XMLprs
Versione 1,0 - ottobre 2016
Fatture verso privati in forma
semplificata ex art. 21-bis DPR
633/72)
Standard
• invio da parte dell’azienda mittente CBI della sintesi dei dati di
sintesi delle fatture in formato SDI secondo quanto previsto dal
Provvedimento del 28 ottobre 2016 dell’Agenzia delle Entrate.
• Il ricevente in questo caso è il Sistema di Interscambio.
SdI Standard Dati
Fatture
emesse e
ricevute
(XMLdati
Versione 1.0 - ottobre
2016)
Standard SDI
PA
(Versione 1.2
Fatture verso PA e verso
privati in forma
ordinaria)
Cod. destinatario CBI
ZS100U1

27. 27
Il servizio di «Fattura SDI CBI»
Utilizzo standard SDI in modalità E2E CBI
Fornitore Cliente CBI
Committente
cliente CBI
Banca Proponente CBI
Banca Proponente CBI
Al fine di consentire l’utilizzo del
formato SDI in ambito competitivo, il
Consorzio CBI ha abilitato una funzione
di trasporto che permette agli utenti
CBI di scambiarsi le fatture in formato
SDI in modalità end-to-end attraverso
i servizi offerti dalle proprie banche
proponenti.
• I clienti – non essendo censiti su SdI – sono privi di “codice destinatario” assegnato dal SdI stesso.
• Servizio profilato di banca proponente (FATT-STSDI)
• Il Nodo CBI non interviene in alcun modo nel processo
• In particolare, i dettagli tecnici descritti nella manualistica CBI in relazione alla funzione “Fattura B2B
SDI” sono riapplicabili totalmente al caso della funzione “invio fatture in formato SDI”, al netto delle
seguenti peculiarità

28. 28
• Norma unica
europea
• Piattaforme
interoperabili
• Monitoraggio
statale
• Open API
• Database
condivisi
Scenario evolutivo “Open”
DB
Quale scenario ci attende?
B2B “libero” B2G “obbligato” B2B “guidato”
“Open
business”
Grazie alle nuove tecnologie e alle norme europee, aziende, PA e banche non
trasmetteranno più fatture ma consentiranno l’accesso ai dati in tempo reale
DB
DB
DB
PA
PA
PA
PSP
PSP
PSP
Impresa
Impresa
Impresa
SdI

29. 29
PC 434
Scenario internazionale
Focus CEN PC 434
In accordo alla Direttiva UE Directive 2014/55 sulla fatturazione elettronica negli appalti pubblici, il CEN ha in carico la
definizione di una norma europea per il modello semantico dei dati degli elementi essenziali di una fattura elettronica,
tecnologicamente neutrale e compatibile con le norme internazionali pertinenti in materia di fatturazione elettronica
Work stream 1:
definition
Work stream 2:
standards
Work stream 3-6:
Standard di riferimento:
 Ubl
 CII
 EDIFACT (fornita unicamente la gap analysis)
Definizione del «Core semantico»:
 Core content and functional requirements
 Metodology
 Valutazione degli altri progetti europei
rilevanti
 Stesura documentazione test
Norma Europea
pubblicata entro
maggio 2017

30. 30
Guida multimediale sulla Fattura Elettronica
http://consorziocbi.directio.it/
Sulla Piattaforma sono disponibili approfondimenti video, articoli e guide interattive
riguardanti gli aspetti normativi, operativi e tecnici della Fatturazione elettronica verso la
Pubblica Amministrazione e dell’Archiviazione Documentale. Sono disponibili inoltre gli
ultimi aggiornamenti sugli sviluppi in tema di fatturazione tra privati.
Per accedere a tutti i contenuti della Guida la password da inserire in fase di registrazione
sul sito http://consorziocbi.directio.it/ è cbifatturapa

31. 31
Questions & Answers

32. 32
Tel. +39 06 6767459
Fax +39 06 6767688
www.cbi-org.eu
Marina Schicchi
m.schicchi@cbi-org.eu
Rodolfo Castigliego
r.castigliego@cbi-org.eu
Grazie!