4. Les proponemos estos objetivos
de nuestra charla
1) Ser conscientes del Riesgo, Aceptarlo y
comprender cómo minimizarlo.
2) Conocer cuáles son las herramientas que
colaboran en este análisis y qué necesita-
mos ver en ellas.
3) Conocer cómo se conjuga un análisis de
avales a nivel profesional.
14. La profesionalización de la inmobiliaria es
clave en el coeficiente de riesgo del
negocio.
Si el mercado tiene una morosidad del 4%, la afectación por
competencias profesionales es
Primera aproximación al objetivo 1:
Tradicional En proceso Profesional
Riesgo 2.8% de su ingreso Riesgo 1.4% de su ingreso Riesgo 1.1% de su ingreso
15. ▶Miramos lo que tiene por si
no paga.
▶Debemos entrar en instancias
Judiciales o Pre judiciales para
cobrar.
▶¿Es Seguro Cobrar?
▶¿Cuánto demoramos en cobrar si
cobramos?
Análisis Tradicional
16. ▶Estático: porque muestra solo una
foto en un momento, comportamiento
Histórico. Juicios? BCRA?
▶ACTIVO: qué tiene la persona
en caso de
▶PASIVO: deudas?
▶Informes de Propiedad en el Registro
▶Recibos de Sueldo
Énfasis en lo Patrimonial
17. Nos permite ampliar el
estudio de avales a partir de:
▶ Identificar la trama de
riesgo de la empresa
▶Conocer su estado
financiero
▶Comprender qué requisitos
solicitar en cada caso.
Análisis Financiero
Criterios de Aceptación y relaciones
entre variables
18. • Confianza en datos
• Visibilidad Amigable
• Precio
• Ingreso real por consumo
• Ingreso registrado
• Relaciones
• Localización
• Conjugación entre sistemas
Qué herramientas
recomendamos
y por qué
19. Relación entre ingreso
y compromisos
Comportamiento
Proyectado
Relación Insc Fiscal /
Ingreso / Alquiler
Nivel socio Económico
Ocupación
% de Asignación
Validar identidad
a. Compromisos mensuales fijos
b. Deudas de corto y de largo
c. Composición y ciclo del
ingreso por ventas
d. El contexto
e. Comportamiento Fiscal
f. Relación entre deuda y
ventas
g. Ratios de Liquidez, en-
deudamiento, solvencia y
rentabilidad
h. Comportamientos ante
compromisos asumidos
i. Reputación en el mercado
PERSONAS JURÍDICAS
PERSONAS FÍSICAS
26. Analizar la Trama de
Riesgo (las relaciones)
• PF: Extendemos el análisis al grupo de co
deudores y lo conjugamos integralmente
para ver la capacidad de Re Pago
• PJ: Comprender las relaciones
societarias, el esquema patrimonial
vinculante y no vinculante
• Analizar el Riesgo del Conjunto
• Analizamos el Contexto y su vinculación
sectorial / territorial
27. Objetivo 2:
Conocer cuáles son las herramientas que
colaboran en este análisis y qué
necesitamos ver en ellas.
Los Sistemas de información credi1cia nos
permiten ampliar la base de análisis, sumando
variables crí1cas para disminuir el Riesgo
28. ¿Qué aporta la
tecnología en el
análisis de avales?
Ahorro Tiempo en la conjugación de las variables
Mejoras comerciales, mejor atención
Sistematización de los parámetros
Precisión
Seguimiento
Velocidad de Reacción
Corroboración de datos
Seguridad
Dinamismo
32. Objetivo 3:
Conocer cómo se conjuga un análisis de
avales a nivel profesional.
El Análisis profesional unifica con tecnología, el
aspecto financiero y patrimonial, bajando los
tiempos, precisando las variables, dándonos
seguridad y aportando seguimiento y
corroboración de los datos.
33. Ratios que podemos encontrar en el balance:
Capital de Trabajo: Ac2vo Corriente - Pasivo Corriente
Liquidez Corriente: Ac2vo Corriente / Pasivo Corriente
Liquidez Ácida: (Ac2vo corriente - Bienes de Cambio)
/ Pasivo Corriente
Endeudamiento: Pasivo Total / Patrimonio Neto
Endeudamiento a corto plazo: Pasivo Corriente / Ac2vo Total
Endeudamiento Total: Pasivo Total / Ac2vo Total
Solvencia: Patrimonio / Pasivo Total
Solvencia Total: Ac2vo Total / Pasivo Total
Recursos Propios: Patrimonio Neto / Ac2vo Total
Inmovilización de Capital: Ac2vo no Corriente / Patrimonio Neto
Días de conversión de los bienes de cambio en créditos: (Bienes de cambio /
Costo de Ventas) x 365 Conversión anual de los bienes
de cambio en créditos: Costo de Ventas / Bienes de cambio Rentabilidad
sobre Ventas: Resultado del Ejercicio / Ventas Netas
Relación del Costo de Ventas sobre las Ventas: Costo de Ventas / Ventas Netas
Margen Bruto: Ganancia o pérdida bruta / Ventas Netas
Relación de Gastos de Comercialización sobre Ventas: Gastos de
Comercialización / Ventas Netas Relación de Gastos de
Administración sobre Ventas: Gastos de Administración / Ventas Netas
Rentabilidad sobre Ac2vo Total: Resultado del Ejercicio /
Ac2vo Total
Rentabilidad sobre Patrimonio Neto: Resultado del Ejercicio /
(Patrimonio Neto - Resultado del Ejercicio) Rentabilidad sobre Pasivo
Corriente: Resultado del Ejercicio / Pasivo Corriente
Rentabilidad sobre Pasivo Total: Resultado del Ejercicio / Pasivo Total
Repago de Pasivo Corriente: Pasivo Corriente / Resultado del Ejercicio
Repago de Pasivo: Pasivo Total / Resultado del Ejercicio
Repago de Patrimonio Neto: Patrimonio Neto / Resultado del Ejercicio