SlideShare ist ein Scribd-Unternehmen logo
1 von 36
Downloaden Sie, um offline zu lesen
КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ
2
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
СПЕЦІАЛЬНЕ ПОВІДОМЛЕННЯ
ЩОДО ВІЙСЬКОВОЇ АГРЕСІЇ ПРОТИ УКРАЇНИ
Шановні клієнти та партнери,
В той час коли я пишу це
повідомлення, в Україні триває
військова агресія. Це робить 2022 рік
вкрай складним для країни. Перш
за все, від імені всіх співробітників
Групи BNP Paribas я висловлюю
велику повагу та підтримку нашим
колегам з UKRSIBBANK. Навіть
у цей надзвичайно важкий час
ви продовжуєте обслуговувати
наших клієнтів, надаєте послуги,
здійснюєте платежі, забезпечуєте
роботу відділень банку, де це
можливо, посилюєте переваги
діджитал-пропозицій та віддаленого
обслуговування.
Команда UKRSIBBANK працює в
героїчних умовах і викликає наше
захоплення. Водночас я щиро
вдячний всім командам Групи, які
практично одразу відреагували
і запропонували різні заходи
підтримки.
Я пишаюся проявом солідарності
усіх співробітників BNP Paribas Group
і особливо швидкою реакцією BNP
Paribas Bank Polska щодо підтримки
українських колег.
Під час воєнного стану основними
пріоритетами для нас стали
забезпечення безпеки наших
співробітників, продовження
якісного обслуговування
клієнтів — підтримка їхніх
щоденних операцій та захищеність
банківської інфраструктури. Крім
того, банк здійснив низку заходів
для адаптації до цієї тимчасової
ситуації, особливо у сфері
комплаєнс — для забезпечення
належного виконання санкцій.
Попри ці безпрецедентні
обставини 2022 року, я
дякую команді UKRSIBBANK
за всі докладені зусилля та
реалізовані ініціативи у 2021
році. Це дозволяє нашому банку
покращувати сервіси та якість
щоденних послуг індивідуальним
клієнтам, підтримувати бізнес
великих корпоративних клієнтів,
підприємців середнього та малого
бізнесу.
Я вітаю UKRSIBBANK з відмінними
результатами та динамікою бізнесу
в 2021 році на тлі відновлення
української економіки, незважаючи
на тривалу пандемію. Ці значні
досягнення ще більше посилили
стійкість банку та сприяли
зміцненню банківського капіталу.
За звичайних обставин я б детальніше
описав Стратегічний план на 2022-
2025 роки, розроблений Групою
BNP Paribas, яка продовжуватиме
зосереджуватися на забезпеченні
зростання, інвестуючи у нові
технології, щоб краще обслуговувати
клієнтів та розвивати стале
фінансування. UKRSIBBANK повністю
підтримує цю стратегію. Але дозвольте
мені на завершення висловити своє
захоплення щоденними героями
UKRSIBBANK, їхньою відданістю
та відповідальністю, здатністю
продовжувати надавати послуги
нашим клієнтам, водночас дбаючи
про безпеку всіх співробітників та
їхніх сімей, незважаючи на величезну
трагедію, що сталася в країні.
Щиро Ваш
Франсуа Бенароя
Голова Наглядової Ради
UKRSIBBANK BNP Paribas Group
* Станом на кінець травня 2022.
3
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
ЗМІСТ
Звернення Голови Наглядової Ради
Звернення Голови Правління
1. Організація Банку
Макроекономічний розвиток України......................................................................................6
BNP Paribas у 2021 році...................................................................................................................9
UKRSIBBANK BNP Paribas Group сьогодні...............................................................................10
Склад Наглядової Ради UKRSIBBANK BNP Paribas Group..............................................12
ТОП-менеджмент UKRSIBBANK BNP Paribas Group..........................................................13
Корпоративна Соціальна Відповідальність..........................................................................14
Залучення.............................................................................................................................................15
Рейтинги та нагороди.....................................................................................................................16
2. Бізнес-модель
Стратегія та модель комплементарного бізнесу..............................................................18
UKRSIBBANK BNP Paribas Group для корпоративних клієнтів....................................19
Фінансові ринки UKRSIBBANK BNP Paribas Group ............................................................20
UKRSIBBANK BNP Paribas Group для клієнтів роздрібного бізнесу .........................21
3. Стратегія та фінансові результати
Стратегія 2022-2025........................................................................................................................24
Фінансові результати та структура.........................................................................................25
Структура капіталу та ліквідності...........................................................................................26
4. Бізнес-партнери
Управління персоналом................................................................................................................28
Інформаційні технології.................................................................................................................30
Ризик менеджмент...........................................................................................................................31
Функція комплаєнс спрямована на покриття всіх питань
комплаєнс та фінансової безпеки............................................................................................33
Внутрішній аудит...............................................................................................................................35
КОНТЕКСТ
ДанийКОНСОЛІДОВАНИЙЗВІТПРОУПРАВЛІННЯ
підготовлено відповідно до Інструкції НБУ
№ 373 «Про затвердження «Інструкції
про порядок складання та оприлюднення
фінансової звітності банків України» від
24.10.2011 р. Даний звіт є невід’ємною
частиною обов’язкового щорічного звітування.
Фінансові показники вказані відповідно до
Консолідованого річного фінансового звіту.
УТОЧНЕННЯ
Даний документ містить інформацію про
результати та досягнення банку, а також
організацію банку на кінець 2021 року.
Документ не враховує російську агресію в
Україні на початку 2022 року.
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 4
Шановні клієнти та партнери,
Макроекономічне середовище та
банківський сектор
Протягом 2021 року економіка
України залишалася на шляху
відновлення. ВВП збільшився до
+3,2% через стійкий споживчий
попит. Інфляція зросла майже на
9,3% порівняно з 2020 роком у
зв’язку з перезапуском світової
економіки та збільшеному попиту на
товари. Разом зі зростанням інфляції
зі зростанням на 35% за всіма
напрямками бізнесу. Ми впровадили
використання даних для скорингової
моделі і швидшого обслуговування
підприємців середнього та малого
бізнесу, запровадили додаткові
функції споживчого кредитування,
отримали ще більше переваг
завдяки довірі наших клієнтів, що
є міжнародними компаніями. Що
стосується депозитів, то у 2021 році
ми підтримували високий рівень
ліквідності, навіть попри те, що
залучення коштів було на рівні 6%.
Маючи показники рентабельності та
достатності власного капіталу на рівні
20%, банк продемонстрував успішні
зусилля, спрямовані на створення
сильного та безпечного банку.
Головні Ініціативи
Головні завдання 2021 року полягали
в тому, щоб надавати найкращі якісні
послуги клієнтам. Банк посилив
ресурси та можливості для допомоги
клієнтам подолати тривалу кризу.
Пандемія прискорила необхідність
використання цифрових рішень.
Щоб відповідати викликам, банк
постійно розробляв нові рішення для
корпоративних та роздрібних клієнтів,
інвестуючи у розвиток інтернет-
платформ та додатків UKRSIB online
(Dreams, Екстра.Більше) та UKRSIB
business. Крім того, банк запустив
окрему платформу віддаленого
обслуговування клієнтів.
UKRSIBBANK продовжив інвестувати
значні кошти в ІТ-безпеку, щоб
досягнути високих стандартів захисту
цифрових рішень, яких дотримується
Західна Європа, використовуючи
рівень NIST, як індикатор.
Швидше обслуговувати і відповідати
очікуванням клієнтів – наші головні
пріоритети. Саме тому банк продовжує
впровадження методології Agile для
швидкого обслуговування та комфорту
клієнтів.
У 2021 році UKRSIBBANK продовжував
розвиток «позитивного банкінгу»,
залучаючи суспільство до
важливих проєктів. Так, банк
розпочав впровадження бізнес-
рішень відповідно до ESG практик
і як результат – надав перший
зелений транш Porsche Finance
Group Ukraine для фінансування
продажу електромобілів. Крім того,
банк продовжував програму «Жінки
у бізнесі» та запроваджував нові
ініціативами щодо заохочення жінок
розвивати підприємницький хист.
Зокрема, банк втретє організував серію
семінарів для жінок-підприємиць та
підтримав низку важливих проектів.
Співробітники UKRSIBBANK є нашою
гордістю. Банк запустив нову
програму New way of working, що
передбачала розробку та запуск
рішень, які відповідають новим
умовам праці: впровадження
гібридної роботи, розширення
цифрових інструментів та
управління змінами для кращої
підтримки співробітників.
У 2021 році UKRSIBBANK вдруге
отримав сертифікацію кращого
роботодавця Top Employer в Україні
та Європі.
Наостанок, я дякую всім нашим
співробітникам за їхню відданість
та внесок, особливо в цей непростий
рік, а також нашим клієнтам за
їхню довіру.
З найкращими побажаннями
Лоран Дюпуш
Голова Правління
UKRSIBBANK BNP Paribas Group
УПРАВЛІНСЬКИЙ ЗВІТ ЗА 2021 РІК
базова відсоткова ставка поступово
збільшувалася протягом року з 6% у
січні до рівня 9% у грудні 2021 року.
Гривня була досить стабільною щодо
долара, залишаючись у діапазоні
курсу 26-28 грн за долар США.
Поряд із відновленням економіки,
банківський сектор отримав
рекордні прибутки у 2021 році —
на 33% вище, ніж у 2019 році до
пандемії. Такі результати обумовлені
підвищенням ефективності роботи
та зниженням рівня резервування.
Стабільні фінансові показники
банківського сектора сприяли
зміцненню капіталу банків.
Фінансові результати та комерційні
досягнення
Консолідований прибуток
UKRSIBBANK у 2021 році склав 1,7
млрд грн до оподаткування, що на
8,2% більше порівняно з 2020 роком.
Таке збільшення прибутку обумовлене
розвитком комерційної діяльності,
підвищенням процентних ставок та
позитивним розвитком економіки.
Про розвиток комерційної діяльності
свідчить дуже гарна динаміка
кредитної діяльності 2021 року
ОРГАНІЗАЦІЯ
БАНКУ
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 5
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 6
2012
0
10
-40
20
-30
30
-20
40
-10
2016
2014 2018
2013 2017
2015 2019 2020 2021
МАКРОЕКОНОМІЧНИЙ РОЗВИТОК УКРАЇНИ
У 2021 році українська економіка
зазнала різних внутрішніх і
зовнішніх потрясінь: від пандемії
з низьким рівнем вакцинації до
геополітичної напруженості. Тим
не менш, країна продемонструвала
здатність протистояти викликам
набагато ефективніше, ніж у
попередні кризи 2008 або 2014
років. ВВП зріс до 3,2% у 2021 році,
ріст в основному спостерігався
у другому півріччі. Довоєнна
економіка України продовжувала
відновлюватися з тенденцією до
зростання сільського господарства,
будівельних галузей, а також
роздрібної торгівлі та промислового
виробництва. Однак невизначеність,
пов’язана з випадками коронавірусу,
впливала на довіру споживачів.
Джерело: Укрстат, UKRSIBBANK
ЗРОСТАННЯ ВВП
Торгівля
Промисловість
Агро
Будівництво
ВВП, р/р
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 7
Кінець 2021
ІСЦ 10.5%
Ставка 9%
2016
2014 2018
2017
2015 2019 2020 2021 2022
2012 2013
0
5
20
10
25
15
30
35
-5
ІСЦ
Облікова ставка
Ріст цін
перевищив 60%
в квітні 2015
Крім того, прискорення інфляції
в кінці 2021 року вплинуло
на споживання споживачів.
Безпрецедентне зростання цін на
газ до кінця року, створило новий
виклик для економіки, оскільки
країна залежала від імпорту
природного газу.
У 2021 році споживчі ціни зросли
в середньому на 9,3% р/р. Для
обмеження інфляційного тиску НБУ
наприкінці року підвищив облікову
ставку з 7% до 9%.
У 2021 курс USD/UAH залишався в
діапазоні 26-28.
ДИНАМІКА КУРСУ ГРИВНІ ДО ДОЛАРА США
Джерело: НБУ, UKRSIBBANK
Джерело: НБУ
ІНДЕКС СПОЖИВЧИХ ЦІН (ІСЦ) У ПОРІВНЯННІ З ОБЛІКОВОЮ СТАВКОЮ, %
2012 2016
2014 2018
2013 2017
2015 2019 2020 2021 2022
5
20
10
25
15
30
USD/UAH
Режим фіксованого валютного курсу діяв до 2016 року
МАКРОЕКОНОМІЧНИЙ РОЗВИТОК УКРАЇНИ
Січень 2016
запровадження
режиму
інфляційного
таргетування
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 8
2012
2012
МАКРОЕКОНОМІЧНИЙ РОЗВИТОК УКРАЇНИ
Після значного зростання кількості
поточних операцій у 2020 році, у 2021
році відбулося певне зменшення під
впливом різних факторів. Збільшення
дефіциту кількості поточних операцій
у два рази значною мірою було
пов’язано з безперервним зростанням
дефіциту між доходами від
українських інвестицій за кордоном
та доходами від іноземних інвестицій
в Україні. Але одночасний значний
приплив ПІІ, який у вересні сягнув 5,1
млрд доларів США (TTM – 12 місяців
із запізненням), міг сигналізувати, як
часткове повернення репатріаційних
доходів, як зворотніх інвестицій.
Тим часом експорт сталі та
сільськогосподарської продукції
залишається високим. Крім того,
країна продовжує отримувати користь
від зростання грошових переказів.
Україна отримала 699 млн доларів
США підтримки від МВФ у рамках
угоди stand-by (SBA). Разом із
схваленням ще одного фінансового
траншу, правління Фонду
продовжило програму кредитування
на 5 млрд доларів США на шість
місяців до кінця червня 2022 року.
ПЛАТІЖНИЙ БАЛАНС УКРАЇНИ (TTM ДО ГРУДНЯ 2021), МЛРД USD
МІЖНАРОДНІ РЕЗЕРВИ УКРАЇНИ
Джерело: НБУ, TTM = Звітній період за 12 місяців
Джерело: НБУ
Фінансовий рахунок
(без МВФ)
Поточний рахунок
Платіжний
баланс
Платежі
МВФ
0.5
2016
2016
2014
2014
2018
2018
2013
2013
2017
2017
2015
2015
2019
2019
2020
2020
2021
2021
2022
2022
25
20
15
10
5
0
-5
-10
-15
-20
-25
40
35
30
25
20
15
10
5
0
Місяців
Кошти МВФ
10.2 млрд дол Чисті резерви
20.8 млрд дол
Валові резерви 30.9 млрд дол
Червень 2020:
Україна отримала
від МВФ кредит на 2.1 млрд дол
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 9
BNP PARIBAS В 2021
BNP Paribas — європейський лідер
на світовому ринку банківських
та фінансових послуг з майже
200-річною історією. Завдяки
рішенням сталого фінансування,
інвестицій, заощаджень та захисту
190 000
СПІВРОБІТНИКІВ
65
КРАЇН
€46.2
МЛРД ДОХОДУ
€9.5
МЛРД ЧИСТОГО ДОХОДУ
UKRSIBBANK
Є ЧАСТИНОЮ ПРОВІДНОЇ
МІЖНАРОДНОЇ ГРУПИ
BNP PARIBAS
BNP Paribas Group допомагає всім
своїм клієнтам — фізичним особам,
асоціаціям, підприємцям, малому
та середньому бізнесу, великим
корпораціям та інституціям успішно
розвивати свої проєкти.
У 2021 році міжнародне фінансове
видання Euromoney відзначило BNP
Paribas як лідера у сфері сталого
фінансування.
Восьмий рік поспіль BNP
Paribas — отримує нагороду
Top Employer Europe 2021 —
Кращий роботодавець у Європі із
проходженням сертифікації у семи
країнах: Бельгії, Франції, Італії,
Люксембурзі, Польщі, Україні та
Туреччині.
У 2021-му році BNP Paribas — №1
Французький банк та №2 в Європі
в списку «100 глобальних найбільш
стійких корпорацій» за підсумками
рейтингу видання Corporate Knights.
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 10
БУТИ БАНКОМ У СВІТІ, ЩО ЗМІНЮЄТЬСЯ, — ЦЕ
UKRSIBBANK СЬОГОДНІ
Ми стабільний партнер, який
пропонує сучасний та надійний
банкінг за підтримки провідної
європейської групи, дбає про
клієнтів і працівників, сприяє
зміцненню української економіки,
позитивно впливає на розвиток
суспільства.
АКЦІОНЕРИ UKRSIBBANK
BNP Paribas
Європейський банк
реконструкції та розвитку
40%
60%
Бути спроможним визначати та розуміти
зміни, які впливають на життя клієнтів,
а також на суспільство
UKRSIBBANK є стабільним партнером, який пропонує
сучасний та надійний банкінг за підтримки провідної
європейської групи, дбає про клієнтів і працівників,
сприяє зміцненню української економіки, позитивно
впливає на розвиток суспільства.
Перетворювати ці зміни в можливості,
використовувати провідні технології
та надавати високоякісні послуги
UKRSIBBANK пропонує пакетні
пропозиції та комплексні рішення,
покращує та спрощує процеси,
надає міжнародний супровід своїм
клієнтам у країнах присутності
Групи BNP Paribas.
UKRSIBBANK
СЬОГОДНІ Довгостроковий
кредитний рейтинг
на рівні uaAAA –
найвищий рівень
кредитоспроможності
Україні
Майже
2.3
млн клієнтів
232
відділення*
Більше, ніж
75
міст України
Приблизно
820
банкоматів
4900
співробітників
31
рік
на фінансовому ринку
України
11
*робота тільки з клієнтами
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 12
СКЛАД НАГЛЯДОВОЇ РАДИ UKRSIBBANK
Голова Наглядової Ради.....................................................................Франсуа БЕНАРОЯ
Член Наглядової Ради........................................................................Люк ДЕЛЬВО
Член Наглядової Ради.......................................................................Маріуш ВАРИЧ
Член Наглядової Ради.......................................................................Венсан МЕЦ
Член Наглядової Ради.......................................................................Бертран БАPР’Є
Член Наглядової Ради.......................................................................Клер ЛОЗЕРАЛЬ
Член Наглядової Ради.......................................................................Зульфіра АХМЕДОВА
Член Наглядової Ради.......................................................................П’єр М’ЄТКОВСКІ
Член Наглядової Ради.......................................................................Дмитро ШОЛОМКО
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 13
ТОП-МЕНЕДЖМЕНТ UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP
Жан-Ерік Штольц
Керівник Департаменту
управління ризиками
Андрій Кашперук*
Заступник Голови Правління,
Головний Операційний
Директор
Пьотр Конечни*
Заступник Голови Правління,
Керівник Департаменту
фінансів
Яніна Ольховська
Директор з питань комунікацій,
КСВ та залучення
Ерік Расіно
Керівник Департаменту
внутрішнього аудиту
Сергій Загорулько*
Заступник Голови Правління,
Директор з питань
інформаційних технологій
Венсан Декюжіс
Служба даних та аналітики
Лоран Дюпуш*
Голова Правління
UKRSIBBANK BNP Paribas Group
Юлія Кадуліна*
Заступник Голови Правління,
Директор з питань
споживчого кредитування
Наталія Галунко
Керівник Департаменту
управління персоналом
Олена Полянчук*
Заступник Голови Правління,
Керівник
Юридичного Департаменту
Дмитро Цапенко*
Заступник Голови Правління,
начальник департаменту
корпоративного бізнесу
Костянтин Лежнін**
Заступник Голови Правління
з питань роздрібного бізнесу
Малік Джаналієв
Керівник Департаменту
комплаєнс-контролю
* Члени Правління
** Не є Членом Правління з 24 грудня 2021 року.
14
КОРПОРАТИВНА
ТА СОЦІАЛЬНА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ
Бути банком для світу, що
змінюється, означає бути
відповідальним за майбутнє.
У 2021 році UKRSIBBANK BNP
Paribas Group приєднався до
Глобального договору ООН. Банк
підтвердив свою прихильність
Десяти принципам Глобального
договору в сфері прав людини,
трудових відносин, навколишнього
середовища та боротьби з
корупцією.
Фінансуючи та обслуговуючи великі
та малі компанії, підприємців та
індивідуальних клієнтів, UKRSIBBANK
сприяє розвитку економіки України.
Як партнер, банк допомагає
клієнтам реалізовувати проєкти,
які формують та покращують
їхнє життя. При цьому банк
дотримується інвестиційної політики
відповідального соціального та
екологічного фінансування, бізнес-
етики, підтримує різноманітність та
інклюзивність, залучає команду та
партнерів, які поділяють цінності
сталого розвитку, до соціально
важливих проєктів.
Будучи частиною BNP Paribas Group,
UKRSIBBANK реалізує 10 галузевих
політик, пов’язаних з бізнесом:
оборона та безпека, ядерна
енергетика, сільське господарство,
виробництво пальмової олії, деревна
маса, виробництво вугільної
електроенергії, гірнича справа, газ
та нафта, виробництво тютюну,
захист океану. Зважаючи на це,
Група є позитивним прикладом
для всіх міжнародних та місцевих
організацій, адже її основна мета
– зробити позитивний внесок у
розвиток громад та збереження
планети. Дотримання соціальних та
екологічних критеріїв, визначених
Групою, в кожній галузевій
політиці, що вважаються кращими
практиками у відповідному секторі,
свідчить про підтримку високої
репутації та заохочення клієнтів до
вдосконалення своїх практик заради
кращого майбутнього.
Сектори, пов’язані з дотриманням
прав людини, включено в усі наші
галузеві політики. Зміна клімату,
особливо вирубка лісів, включені
до низки секторальних політик
КСВ для сільського господарства,
пальмової олії та деревної целюлози.
Крім того, ми маємо політику КСВ
для видобутку корисних копалин,
яка також містить посилання
на наш принцип «Без вирубки
лісів». Зміна клімату/енергетичний
перехід включені до КСВ політик
сектора вугільних електростанцій,
нетрадиційної нафти та газу, ядерної
енергетики, видобутку корисних
копалин (енергетичного вугілля).
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 15
ЗАЛУЧЕННЯ
ПІДПРИЄМНИЦТВО
У 2021-му році банк продовжив
ініціативи програми Women in Business
— «Жінки у бізнесі», спрямованої
на заохочування жінок-підприємців
до розвитку. Зокрема, банк запустив
серію відеоконсультацій щодо
правових питань для підприємців.
Загалом, більше 3000 жінок-
підприємців відвідали онлайн-
семінари банку на важливі бізнес-
теми. UKRSIBBANK підтримав ключові
заходи для
жінок: Конгрес
ООН HeForShe
в Україні,
програму «Бізнес за її правилами»
від ЄБА, «Створено жінками» Франко-
української торгово-промислової
палати тощо.
ЛОКАЛЬНІ ЕКОСИСТЕМИ
Підтримуючи різноманітні місцеві
проєкти, UKRSIBBANK прагне
вдосконалити місцеве, соціальне та
культурне середовище. Так понад
15 років UKRSIBBANK підтримує
фестиваль «Французька весна» в
Україні.
Крім того, у 2021-му році 4 тис.
учасників — серед них клієнти
банку, їхні друзі, родини, а також
партнери — взяли участь у програмі
«UKRSIBBANK Tennis Open Days» у
Києві, Одесі, Харкові, Дніпрі та Львові.
МОЛОДЬ
UKRSIBBANK переконаний, що
інновації звучать голосом молоді,
саме тому банк підтримує низку
проєктів, спрямованих на розвиток
потенціалу молоді — як студентів,
так і дітей.
Крім цього, банк приділяє увагу
дітям та молодим людям із
особливими потребами. Вже більш
ніж 10 років UKRSIBBANK підтримує
людей із синдромом Дауна, дітей із
церебральним паралічем, а також
видання книг шрифтом Брайля.
UKRSIBBANK підтримує низку проєктів у рамках Програми залучення
— Engagement BNP Paribas. У першу чергу банк підтримує заходи,
на які може впливати завдяки координації доступності продуктів та
послуг, партнерським програмам, діям відповідального роботодавця,
прозорій закупівельній політиці, програмам корпоративної та соціальної
відповідальності, а головне — завдяки залученню команди банку до
проактивної позиції, ініціативам співробітників щодо волонтерської
діяльності та підприємництва.
ПЕРЕХІД НА АЛЬТЕРНАТИВНІ ДЖЕРЕЛА ЕНЕРГІЇ
UKRSIBBANK просуває переваги енергоефективності, відновлюваних джерел
енергії, а також відновлюваної економіки. Головні офіси Банку обладнані
пунктами для збирання макулатури та пластику.
У 2021 році, щоб запобігти негативним наслідкам глобального потепління,
UKRSIBBANK BNP Paribas Group приєднався до Priceless Planet Coalition
– глобальної ініціативи Mastercard, яка спрямована на відновлення 100
мільйонів дерев у всьому світі за п’ять років для зниження рівня СО2
.
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 16
РЕЙТИНГИ ТА НАГОРОДИ (2021 р.)
НАГОРОДА
«BUSINESS HERO»
ВІД ЄВРОПЕЙСЬКОЇ
БІЗНЕС АСОЦІАЦІЇ
за сталий розвиток та внесок у
сферу корпоративної соціальної
відповідальності як складової
бізнесу
НАГОРОДА
В КАТЕГОРІЇ
«СУСПІЛЬСТВО»
ГЛОБАЛЬНОГО
ДОГОВОРУ ООН
«ПАРТНЕРСТВО
ДЛЯ СТАЛОГО
РОЗВИТКУ – 2021»
за внесок у створення
можливостей для навчання та
розвитку дітей з вадами зору
СЕРТИФІКАЦІЯ
«РОБОТОДАВЕЦЬ
ДРУЖНІЙ ДО
МОЛОДІ»,
ініціатива «Пакт молоді 2025» та
програма «Мрій та дій»
КОНТАКТНИЙ ЦЕНТР
UKRSIBBANK У ТОП-5
за результатами конкурсу
«DZWINNER»
TOP EMPLOYER 2020
ТА 2021 В УКРАЇНІ ТА
ЄВРОПІ
у складі BNP Paribas, сертифікація
«Top Employer Institute»
50 НАЙКРАЩИХ
РОБОТОДАВЦІВ В
УКРАЇНІ
за версією провідного видання
«Forbes Ukraine»
РЕЙТИНГОВЕ
АГЕНТСТВО
«ЕКСПЕРТ-РЕЙТИНГ»
ПІДТВЕРДИЛО
ДОВГОСТРОКОВИЙ
КРЕДИТНИЙ РЕЙТИНГ
UKRSIBBANK НА РІВНІ
UAAAА
за національною українською
шкалою, що означає найвищий
рівень кредитоспроможності
НАЙКРАЩИЙ СЕРВІС
PREMIUM BANKING
В УКРАЇНІ
за версією Mastercard у номінації
«Мистецтво Premium Banking»
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
БІЗНЕС-
МОДЕЛЬ
17
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 18
СТРАТЕГІЯ ТА МОДЕЛЬ
КОМПЛЕМЕНТАРНОГО БІЗНЕСУ
Стратегія UKISIBBABNK BNP Paribas
Group — бути універсальним
банком, який пропонує різноманітні
продукти із застосуванням гнучкого
та виваженого ризик-орієнтованого
підходу. Ми поєднуємо сильні
сторони та експертизу різних бізнес-
напрямків для надання продуктів, що
максимально відповідають потребам
наших клієнтів. Однією з наших
ключових цілей є нарощування
клієнтської бази та збільшення
лояльності.
МІСІЯ:
Ми є стабільним партнером, який
пропонує сучасний та надійний
банкінг за підтримки провідної
європейської групи, дбає про клієнтів
і працівників, сприяє зміцненню
української економіки, позитивно
впливає на розвиток суспільства.
КОРПОРАТИВНІ КЛІЄНТИ СМБ
РОЗДРІБНИЙ БІЗНЕС
Основна увага приділяється
сегменту «Premium»
Інноваційні цифрові рішення
Супровід угод та транзакцій
Велика і стабільна депозитна база
Споживче кредитування
Філософія «Єдиного Банку»
Централізована команда, що
обслуговує три сегменти:
– міжнародні компанії (MNC);
– локальні корпоративні
клієнти;
– агрокомпанії
Фінансові Ринки: управління
ліквідністю та процентним
ризиком, продаж валюти для
корпоративних та роздрібних
клієнтів, брокерські та депозитарні
послуги.
Надання щоденних банківських
рішень для підтримки наших
клієнтів за допомогою:
– платіжних рішень;
– карток;
– депозитів;
– кредитів;
– страхування;
– Інтернет-платформи
UKRSIB business.
БАЧЕННЯ:
UKRSIBBANK прагне бути:
міжнародним банком, що має
найбільшу довіру та робить
свій внесок у розвиток здорової
економіки України, застосовуючи
гнучкий та зважений підхід з
урахуванням ризиків;
привабливим і передбачуваним
фінансовим партнером для
відповідальних клієнтів;
залишатись кращим місцем роботи.
КЛЮЧОВІ
НАПРЯМКИ
ДІЯЛЬНОСТІ:
Стратегічний вибір акціонерів
полягає у побудові стійкого
універсального банку із сильною
та різноманітною клієнтською
базою із забезпеченням надійної
підтримки ліквідності, виваженою
політикою кредитного ризику,
сильною комплаєнс-культурою, а
також відповідним співвідношенням
між витратами та доходами,
документально зазначеними у
щорічному бюджеті та трирічному
плані розвитку.
UKRSIBBANK BNP Paribas Group
прагне стати лідером у сфері
сталого фінансування. Працюючи
разом з нашими партнерами та
клієнтами, ми сприяємо розвитку
екологічно чистої та інклюзивної
економіки, робимо стале
фінансування основою нашого
довгострокового партнерства.
Здійснюємо позитивний вплив на
українську економіку, суспільство та
довкілля.
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 19
UKRSIBBANK
ДЛЯ КОРПОРАТИВНИХ КЛІЄНТІВ
НАША ІДЕОЛОГІЯ:
ONE BANK
UKRSIBBANK є частиною концепції One
Bank — «Єдиного банку» в рамках
Групи BNP Paribas, що демонструє
здатність банку супроводжувати
діяльність корпоративних клієнтів
за кордоном завдяки перевагам
міжнародного досвіду Групи, яка
працює у 65 країнах.
Платформа «Єдиного банку»
надає корпоративним компаніям із
міжнародною присутністю бездоганні
транскордонні рішення та можливості
провідного клієнтського досвіду.
«Єдиний банк» підтримується
групою спеціалізованих менеджерів
по роботі з клієнтами, які
забезпечують високі стандарти
обслуговування.
БАНКІВСЬКА ОНЛАЙН-ПЛАТФОРМА
CONNEXIS ІЗ ПОКРИТТЯМ:
країн,
у тому числі Україна
країн Європи,
у тому числі Україна
мов
країн в
усьому світі
клієнтів клієнтів
РОЗГОРНУТІ HOST TO HOST РІШЕННЯ
ВІД SWIFTNET ТА EBICS
KNOW-HOW
ДЛЯ КЛІЄНТІВ
UKRSIBBANK надає повний спектр
рішень для задоволення потреб своїх
корпоративних клієнтів (міжнародних
корпорацій, локальних великих
корпорацій, агробізнесу тощо), таких
як: фінансування, казначейські
рішення (FX), управління
ліквідністю, управління грошовими
коштами, трейдингові рішення та
структуровані фінанси.
КОРПОРАТИВНЕ
КРЕДИТУВАННЯ
надає клієнтам оптимальні
рішення щодо фінансування,
в тому числі кредитні лінії на
поповнення обігового капіталу у
гривнях та іноземних валютах,
середньострокове фінансування для
капітальних витрат.
Банк допомагає клієнтам отримувати
надійний і послідовний доступ до
ринку гривні. Завдяки великим
балансовим та фінансовим
СИСТЕМИ ЕЛЕКТРОННИХ ПЛАТЕЖІВ UKRSIBBANK
Нова українська локальна платформа з онлайн-банкінгу — UKRSIB Business.
можливостям Банк надає ресурси
для обслуговування своїх клієнтів.
КОРПОРАТИВНІ
ДЕПОЗИТИ
UKRSIBBANK надає широкий спектр
рішень, для допомоги клієнтам у
керуванні грошовими коштами на
кожному етапі — від управління
ліквідністю до інвестиційних рішень
для операційної, резервної та
стратегічної готівки.
УПРАВЛІННЯ
ГРОШОВИМИ КОШТАМИ
Ми покладаємося на потужну
світову присутність у поєднанні з
багатим досвідом роботи в Україні
для обслуговування корпоративних
клієнтів із наданням їм надійних
консультативних та інноваційних
індивідуальних рішень з управління
грошовими коштами: місцеві
та міжнародні платежі, масові
платежі, зарплатно-карткові
проєкти, інкасація грошових коштів,
міжнародні канали, електронна
торгівля, торговельний еквайринг,
корпоративні картки, звітність
(MT940/942).
ФІНАНСУВАННЯ
ТОРГІВЛІ
Наша франшиза торгового
фінансування визнана однією з
трьох найкращих у світі та першою
в Європі. UKRSIBBANK надає
можливості клієнтам для оптимізації,
забезпечення та фінансування
міжнародних транзакцій у світовому
масштабі, пропонує торгові продукти
та послуги, в тому числі акредитиви
(на експорт, імпорт), документарні
інкасо, фінансування внутрішнього
ланцюга поставок (зворотний
факторинг).
45 22
6100+ 330+
18 39
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
ФІНАНСОВІ РИНКИ В UKRSIBBANK
UKRSIBBANK BNP Paribas Group є одним з провідних банків України за операціями з іноземною валютою. Ми
побудували збалансований портфель експортерів та імпортерів, завдяки чому можемо надавати своїм клієнтам
найкращі тарифи, доступні на ринку, навіть за часів нестабільності та мінливості ринку.
Крім того, наші клієнти також можуть оцінити переваги доступу до широкого
діапазону валют для здійснення торгових операцій як із гривнею,
так і з іншими валютами.
ВАЛЮТИ ДЛЯ ЗДІЙСНЕННЯ
ТОРГОВИХ ОПЕРАЦІЙ ЗА 2021 РІК:
USD, EUR, RUB, CHF, GBP, PLN, CAD, JPY, CNY, SEK, DKK, AUD, HUF
ПРОДУКТИ ТА ПОСЛУГИ
Виконання заявок на купівлю/
продаж іноземної валюти SPOT
Конвертація іноземної валюти
Валютні операції в режимі
реального часу (direct dealing
service)
Виконання операцій купівлі/
продажу за валютними
форвардними контрактами
Клієнтські валютні свопи
КЛЮЧОВІ ЕКСПОРТЕРИ
Металургійна і гірничодобувна
промисловість
Виробники сільськогосподарської
продукції
Трейдери сільськогосподарської
продукції
IT та комунікації
КЛЮЧОВІ ІМПОРТЕРИ
FMCG (товари швидкого обігу)
Електроніка та побутова техніка
Продукти захисту рослин/
насіння/ добрива
Туристичні агенції
Нафта та паливо
Дистриб’ютори автомобілів
Виробництво техніки
та обладнання
Фармацевтична галузь
20
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 21
UKRSIBBANK ДЛЯ КЛІЄНТІВ РОЗДРІБНОГО БІЗНЕСУ
КЛІЄНТИ
Банк надає фінансові послуги як для
фізичних осіб, так і для бізнесу (в
тому числі для мікро-підприємств).
До кінця 2021-го року клієнтська
база банку залишалася
стабільною — 2,3 млн клієнтів. У
порівнянні із 2020-м роком ключові
клієнтські сегменти Premium та
СМБ показали зростання на 19% та
досягли показника 260 тис. (200 тис.
з якого приходиться на Premium).
КРЕДИТУВАННЯ
Банк продовжував надавати позики
навіть протягом кризи Сovid-19,
зосереджуючись на існуючих та
потенційних зовнішніх клієнтах.
Середній та малий бізнес
Банк нарощував кредитний
портфель переважно шляхом
фінансування у невеликих обсягах
клієнтів малого та середнього
ДЕПОЗИТИ
Банк залишається ключовим
гравцем на ринку депозитів
за обсягами. У 2021-му році
UKRSIBBANK продемонстрував
стабільну динаміку зростання
депозитів на 12%.
Банк надає своїм клієнтам весь
діапазон продуктів: безстрокові
депозити, ощадні рахунки, а також
строкові депозити.
бізнесу в національній валюті
(гривні). Також було продовжено
пілотний проект з фінансування
СМБ у сільськогосподарській сфері
для розвитку взаємовідносин
із надійними клієнтами в
агросекторі. Завдяки розвитку
автоматичних інструментів для
прийняття кредитних рішень
оптимізовані кредитні процеси.
Банк також покращує та посилює
кредитну політику для збереження
оптимальної якості у створенні
нових позик.
Індивідуальні кредитні рішення
Більш ніж 355 тис. фізичних
осіб із продуктами споживчого
кредитування — це позики з
оформленням за місцем продажу
в межах широкої роздрібної
партнерської мережі, готівкові
кредити як існуючим, так і новим
зовнішнім клієнтам, онлайн-
управління коштами із мобільним
банківським обслуговуванням,
кредити/позики на нові та вживані
автомобілі, а також кредитні картки.
ЗРОСТАННЯ КРЕДИТІВ
КІЛЬКІСТЬ КЛІЄНТІВ
ЗРОСТАННЯ ДЕПОЗИТІВ
52%
ПОРІВНЯНО ІЗ 2020
2 300 000
12%
ПОРІВНЯНО ІЗ 2020
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 22
UKRSIBBANK
ДЛЯ КЛІЄНТІВ РОЗДРІБНОГО БІЗНЕСУ
СТРАТЕГІЯ РОЗВИТКУ
МЕРЕЖІ
Мета стратегії розвитку мережі —
перетворення роздрібного бізнесу
банку на найбільш привабливий на
ринку з послугами найвищої якості.
Для досягнення цієї мети та
реагування на швидкі зміни
умов UKRSIBBANK запустив сервіс
віддаленого обслуговування клієнтів.
Цей сервіс зазнає динамічного
розвитку та надає обслуговування
своїм клієнтам у межах всієї країни.
Щодо відділень банку, мета
організації — підтримка менш
розрізненої та краще керованої
мережі (присутність у 75 містах
замість 137 у 2015-му році) із
основним акцентом на ключових
великих містах.
Завдяки визначеній трансформації
забезпечується вища ефективність
роботи відділень та можливість
розвитку бізнесу з оптимальним
співвідношенням між витратами
та доходами на рівні регіонального
управління з основною увагою на
вищі сегменти у СМБ та фізичних осіб.
ЦИФРОВІ
ТЕХНОЛОГІЇ
Банк докладає багато зусиль для
розробки цифрових рішень для
клієнтів. Банку вдалося збільшити
кількість середньомісячних онлайн-
користувачів UKRSIB online з 220 тис.
у 2018 році до 690 тис. у 2021 році.
Банк постійно працює над новими
функціями та покращує зручність
обслуговування: повністю цифровий
процес у оформленні нових клієнтів,
інтеграція з рішенням Dreams,
Bank ID. Також у 2021 році в UKRSIB
online була запущена можливість
оформлювати віртуальні картки.
Застарілу систему для малого та
середнього бізнесу «StarAccess» було
виведено з експлуатації в першому
кварталі 2021 року. Кількість бізнес-
користувачів UKRSIB business зросла
з 126 тис. у січні 2021 до 144 тис.
у грудні 2021. Факторинг, Second
trading session, Non-deliverable
forwards, Host-to-host та набір інших
нових функцій були запущені в 2021
році в UKRSIB business.
Банк постійно веде роботу над
покращенням обробки даних у CRM
та збагачує її більшою кількістю
даних клієнтів
На кінець 2021-го року
загальна кількість карток,
що обслуговувалися банком,
дорівнювала 2,2 млн. Клієнти
користуються перевагами карток
відповідно до різноманітних пакетів:
«All Inclusive», «Black Edition», а
також «World Elite».
На операції за угодами вплинула
криза Сovid-19 — головним чином,
це призвело до зменшення частки
транскордонних операцій, але
водночас кількість електронних
комерційних транзакцій з купівлі
збільшилася на 22% в порівнянні з
показником 2019-го року.
Банк вже запровадив нові способи
оплати — безконтактні методи
та «гаманці», кредитні платежі
та продовжує реалізовувати інші
інноваційні платіжні рішення.
СТРАТЕГІЯ УПРАВЛІННЯ КАРТКАМИ
Відмова від відповідальності: Стратегічний план на 2022-2025 роки був розроблений
до нападу Росії 24.02.2022 і був побудований на основі розвитку країни.
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
СТРАТЕГІЯ
ТА ФІНАНСОВІ
РЕЗУЛЬТАТИ
23
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 24
СТРАТЕГІЯ 2022-2025
Місія
Ми стабільний партнер, який пропонує сучасний та
надійний банкінг за підтримки провідної європейської
групи,
дбає про клієнтів і працівників,
сприяє зміцненню української економіки,
позитивно впливає на розвиток суспільства.
Загальна стратегія UKRSIBBANK
відповідає основним орієнтирам
BNP Paribas 2022-2025 роки
Наша мета – бути партнером розвитку країни, збільшуючи частку ринку кредитування та інноваційні послуги в прибуткових клієнтських/
продуктових нішах, а також використовувати кращі практики та досвід міжнародної Групи BNP Paribas.
Клієнтам
та
Працівникам
Зростання бізнесу
Посилення франшизи та збільшення частки ринку
Високоякісне кредитування для диверсифікації
зростання доходів
Задоволеність клієнтів
Забезпечення хорошої прибутковості
і RONE (Рентабельність чистого капіталу)
вище вартості власного капіталу
Діджиталізація
Трансформація банку
Адаптація наших клієнтських каналів до змін
цифрової поведінки
Покращення використання даних та штучного інтелекту
Гарантування безпечних ІТ-систем
Партнерство з фінтех (Dreams, Rewire)
Ефективність
Agile@scale для швидшої розробки продуктів
Удосконалення процесу E2E для швидшого
обслуговування клієнтів
Забезпечення оптимізації витрат
Адаптація ресурсів до нових навичок
			Позитивний банкінг
Підвищення обізнаності ESG підходу
(Environmental, Social, Governance)
Залучення співробітників як промоутерів
трансформації банку
Нові способи роботи
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 25
ФІНАНСОВІ РЕЗУЛЬТАТИ ТА СТРУКТУРА
КЛЮЧОВІ
ПОДІЇ 2021 РОКУ
Стабільний баланс із нормативом
капіталу CET1 (NBU N3) у розмірі
17%, здатність відповідати новим
вимогам RWA щодо операційного
ризику, що були встановлені в
грудні 2021 року, низький рівень
проблемної заборгованості та рівень
співвідношення позик до депозитів
майже на рівні 43%.
Прибуткова бізнес-модель із
рентабельністю власного капіталу
(1) у розмірі 20% та ростом чистого
банківського доходу на 8,4%.
Значні інвестиції у цифрову
інфраструктуру банку та людський
капітал із зростанням капітальних
витрат (2) на +4,5% у річному
обчисленні та кадрових операційних
витрат на 7% у річному обчисленні.
ПЕРСПЕКТИВИ
ПОДАЛЬШОГО
РОЗВИТКУ
Банк як і раніше буде дотримуватись
універсальної банківської моделі із
внесенням необхідних корегувань,
що можуть бути зумовлені змінами
в очікуваннях та поведінці клієнтів,
через інвестиції у цифрові платформи
та якість цифрового обслуговування
клієнтів.
В умовах низької відсоткової ставки
банк і надалі буде спрямовувати
бізнес-модель на досягнення
позитивного фінансового впливу у
середньостроковій перспективі.
Банк зосередить увагу на
забезпеченні двозначного показника
рентабельності власного капіталу із
одночасною адаптацією структури
капіталу до змін у вимогах щодо
регуляторного капіталу.
(1) Рентабельність власного капіталу = Прибуток до оподаткування / середній капітал
(2) До капітальних витрат входять власні засобі та нематеріальні активи
(3) Прибуток до оподаткування
КЛЮЧОВІ ПОКАЗНИКИ ДІЯЛЬНОСТІ У 2021-у році
67 28
МЛРД
ГРН
МЛРД
ГРН
ДЕПОЗИТИ ПОЗИКИ
МЛРД
ГРН
ЧИСТИЙ
БАНКІВСЬКИЙ
ДОХІД
6,1
МЛРД
ГРН
ОПЕРАЦІЙНИЙ
ДОХІД
2,0
МЛРД
ГРН
ЧИСТИЙ
ПРИБУТОК
1,7
Важливо: припущення, зроблені до початку російської агресії в Україні на
початку 2022 року.
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 26
СТРУКТУРА КАПІТАЛУ ТА ЛІКВІДНОСТІ
КАПІТАЛ
Завдяки прибутковій діяльності впродовж останніх років, наприкінці року
зберігається стійкий надлишок капіталу.
Протягом року BNP Paribas також надав банку деякі гарантії.
UKRSIBBANK застосовує інструменти залучення капіталу як рівня Tier 1,
так й рівня Tier 2.
НОРМАТИВ ДОСТАТНОСТІ КАПІТАЛУ
ЛІКВІДНІСТЬ
Зосередження на потребах клієнтів, а також підтримка акціонерів
забезпечують впевненість у достатній ліквідності в умовах нормального
та стресового сценаріїв.
Банк не залежить від фінансування місцевих та міжнародних фінансових
установ. Депозитна база є стабільною та диверсифікованою, та
складається з вкладів корпоративних клієнтів, СМБ та фізичних осіб.
Банк зберігає доступну ліквідність у BNP Paribas та здійснює міжбанківські
операції лише з іноземними банками з хорошим рейтингом та обмеженою
кількістю місцевих банків (державних або дочірніх іноземних банків).
Банк дотримується виваженої інвестиційної політики та не планує
купувати дочірні компанії або акції
НОРМАТИВ ПОКРИТТЯ ЛІКВІДНОСТІ
Мінімальна вимога НБУ
2021
10%
Мінімальна вимога НБУ
254%
2021
100%
20%
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
БІЗНЕС-
ПАРТНЕРИ
27
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 28
НАШ НАЙЦІННІШИЙ АКТИВ — ЦЕ ЛЮДИ
Середня різниця в оплаті праці
між жінками та чоловіками за
кваліфікацією та віком.
Різниця між зростанням заробітної
плати для жінок і чоловіків (без
врахування підвищень).
Різниця між часткою жінок
і чоловіків, які отримали підвищення.
Кількість працівників із менш
представленою статтю, які входять
до десяти найвищих розмірів
винагороди.
ГЕНДЕРНА СТРУКТУРА
ПРАЦІВНИКІВ БАНКУ
ПОКАЗНИК РІВНОСТІ ГЕНДЕРНЕ СПІВВІДНОШЕННЯ
СЕРЕД КЕРІВНИКІВ
ВІКОВА СТРУКТУРА
до 25
15%
45-55
30%
25-35
39%
35-45
6%
10%
55+
77% 57%
23% 43%
Банк здійснює регулярний контроль за гендерною оплатою праці за методологією BNP Paribas,
результат — 77 балів зі 100, що є досить високим показником.
До сукупного компенсаційного пакету співробітника
входять три складові:
фіксована компенсація;
індивідуальна та / або колективна змінна компенсація;
винагороди співробітникам.
40%
20%
20%
20%
загальна кількість
співробітників
4 887
93%
співробітників банку
мають вищу освіту
7років та 5місяців
37років та 3місяці
середній
трудовий стаж
середній вік
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 29
Як частина групи BNP Paribas Group
UKRSIBBANK отримав нагороду «Top
Employers Europe 2021»
UKRSIBBANK є одним з TOP 3
роботодавців у фінансовому секторі
України за даними Randstad.
2-ге місце серед банків у рейтингу
Кращих роботодавців фінансового
сектора від видання «Фокус» та
«GRC Україна».
Сертифікація «Роботодавець,
дружній до молоді» від Центру
«Розвиток корпоративної соціальної
відповідальності» і Career Hub.
КОНЦЕПЦІЯ WELL-BEING НОВА МОДЕЛЬ РОБОТИ
оптимізована нерухомість
деск-шеринг
віддалена робота
корисна ІТ підтримка
турбота про людей
добробут
гібридна модель
ЦЕГЛИНКИ
БАЙТИ
ПОВЕДІНКА
Щоб відповідати новим реаліям
нашої роботи, банк запровадив
програму New ways of working. Ця
програма включає впровадження
гібридної роботи, розширення
цифрових інструментів та
управління змінами для кращої
підтримки наших співробітників.
Фізичне здоров’я
Уроки йоги
Вебінари з нутріціологами
Просування необхідності дбати
про здоров’я
Ергономіка робочого місця
Соціальний добробут
Волонтерство
Консультації для молодих
батьків
IT менторство для старшого
покоління
Ментальне здоров’я
Підтримка співробітників
Спілкування з питань
психічного здоров’я
Медитація
Фінансове здоров’я
Фінансова грамотність для
співробітників та їхніх родин
(е-курс)
НАШ НАЙЦІННІШИЙ АКТИВ — ЦЕ ЛЮДИ
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
мобільних телефонів, наприклад NFC
POS-терміналів.
Запроваджується проєкт Data Hub
на основі Big Data technological stack,
що надасть можливість створення
сучасних CRM-систем для взаємодії із
клієнтами в режимі реального часу.
Міграція головної банківської
системи SAP з IBM DB2 до бази
даних Oracle RAC.
РОЗВИНУТІ IT-ПРОЦЕСИ
ЯК ОСНОВА НАДІЙНОГО
ТА ПРОГНОЗОВАНОГО
ПАРТНЕРСТВА З
КЛІЄНТАМИ.
Постійне вдосконалення виробничих
IT-процесів для забезпечення
безперебійності та надійності послуг.
Визнані підходи з керування IT-
проєктами за класичною водоспадною
та сучасною Agile моделями
поєднуються для досягнення
найкращого часу виведення на
ринок нових послуг, без погіршення
надійності обслуговування клієнтів та
дотримання регуляторних вимог.
Введено пильне спостереження
за архітектурою IT-системи для
зменшення технологічних та
пов’язаних із кібербезпекою ризиків.
Якість даних, керування даними
та захист даних розглядаються як
складові частини проєктування IT-
систем.
Завдяки гнучкій моделі залучення
постачальників за необхідності
включаються зовнішні ресурси з
розвитку та консультування.
Прозорі процеси IT-закупівель
побудовані для забезпечення
ефективності витрат та сталого
розвитку.
Впроваджено систему управління
ІТ-ризиками для підвищення
надійності ІТ.
ІНФОРМАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ
НЕЩОДАВНО ЗАВЕРШЕНІ
ТА ПОТОЧНІ ІННОВАЦІЇ
В СФЕРІ IT, СПРЯМОВАНІ
НА ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ
«УСПІШНОГО,
БЕЗПЕЧНОГО ТА
ПРОСТОГО» ЖИТТЯ
КЛІЄНТІВ.
Інтернет-платформою UKRSIB
Online вже користується більш ніж
1,4 мільйон клієнтів із швидким її
розвитком. UKRSIB business замінив
стару платформу та надає відмінне
клієнтське обслуговування для
юридичних осіб.
Для задоволення вимог НБУ та потреб
клієнтів запроваджено ID-рішення у
форматі 23/7 SEP.
Клієнтам запропоновано рішення
Tap on Phone із функціями Реєстру
електронних коштів.
Планується продовження розвитку для
інтеграції в додаток онлайн-реєстрації
нових бізнес-відносин та використання
НАДІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ
ТА СКЛАДОВІ
ІНФРАСТРУКТУРИ
ВІД ПРОВІДНИХ
ПОСТАЧАЛЬНИКІВ НА
РИНКУ.
SAP for Banking — ключова банківська
система.
Два сучасні Центри обробки даних
із постійним тестуванням для
відновлення після аварійних випадків.
Платформи з управління базами даних
Oracle.
Віртуальна інфраструктура (сервери
та робочий стіл) на основі технологій
VMware та Citrix technologies.
Устаткування та програмне
забезпечення для банкоматів від
Diebold-Nixdorf
У ВІДКРИТОМУ
ТА МІНЛИВОМУ
ЦИФРОВОМУ СВІТІ
ОДНИМ З НАЙБІЛЬШИХ
ПРІОРИТЕТІВ БАНКУ Є
КІБЕРБЕЗПЕКА.
Система керування інформаційною
безпекою банку розвивається
відповідно до зростаючих вимог
Національного Банку України, BNP
Paribas та міжнародних стандартів
(ISO 27000, NIST, PSI DSS тощо) за
допомогою програми з кібербезпеки.
Для гарантування захисту банківських
активів та безпеки клієнтських
операцій застосовуються найкращі
ринкові методики та рішення від
провідних постачальників (захист від
атак на відмову в обслуговування
DDoS та від зловмисних програм,
сканування на вразливості, боротьба
із шахрайськими операціями та
керування кіберінцидентами тощо).
30
РИЗИК МЕНЕДЖМЕНТ
КОНСУЛЬТУВАННЯ
Консультування менеджменту щодо
визначення ступеня готовності
прийняти ризик та структури для
охоплення всіх головних ризиків
банку відповідно до європейських
та місцевих нормативно-правових
постанов, заява щодо ступеня
готовності прийняття ризику
узгоджена із стратегією банку.
Критичний перегляд системи
кредитування для перетворення її у
стійку та ефективну.
ГОЛОВНІ
МІСІЇ
ЗВІТУВАННЯ
ТА СПОВІЩЕННЯ
Звітувати та сповіщати керівництво
банку щодо стану ризиків перед
банком.
УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ
ФУНКЦІЯ РИЗИКУ є повністю
інтегрованою та незалежною
функцією контролю. Головний
директор з питань ризиків звітує
Наглядовій Раді Банку
ФУНКЦІЯ РИЗИКУ є другою лінією
захисту в частині діяльності
з управління ризиками в
UKRSIBBANK
ДО РИЗИК-ПЕРИМЕТРУ
ВХОДИТЬ
Кредитний ризик
Ризик взаємовідносин із
контрагентами
Ринковий ризик
Ризик фінансування та ліквідності
Процентний ризик та валютний
ризик банківського портфеля
Операційні ризики
СИСТЕМА ПОДВІЙНОГО
КОНТРОЛЮ
Для забезпечення відповідності
прийнятих банком ризиків вимогам
своїх політик робити свій внесок як
«суб’єкт подвійного контролю».
КУЛЬТУРА РИЗИКУ
Сприяти розвитку та зростанню
культури управління ризиками та
обізнаності в межах банку. Для
забезпечення чіткості, ефективності,
дієвості та адаптованості до
мінливого середовища розвиваються
інновації та цифрові ініціативи.
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 31
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 32
СИСТЕМА ПОСТІЙНОГО
КОНТРОЛЮ
Ризик-менеджмент є ключовою
частиною системи внутрішнього
контролю UKRSIBBANK
Ризик-менеджмент супроводжує
розвиток банку з думкою про
бізнес.
Надає швидку, повну та
достовірну інформацію про
ризики банку.
Пропонує зацікавленим сторонам
банку висококваліфіковану
експертизу щодо управління
ризиками.
Сприяє прогнозуванню ризиків
та позиціонуванню ризик-
менеджменту як перспективної
спостережної вежі.
Готує банк до найвищих очікувань
регуляторів.
Аудит
Періодичний контроль
Тематичний
огляд
Незалежне тестування /
Нагляд
Визначенння та оцінка системи
внутрішнього контролю
3тя
Лінія захисту
Постійний контроль
1В — Команди, які сдійснюють контроль
(команди ОРС, які виконують ТФН та інші контрольні функції)
1Б — Ієрархічний рівень: перевірка «чотири ока»,
управлінський контроль, контроль, що сдійснюється
іншим операційним департаментом
2га
Лінія захисту
Інтегровані функції контролю
(ризик, комплаєнс, юристи,
фінанси)
1ша
Лінія захисту
Бізнес
та функції підтримки
1A — Операційний рівень: самоконтроль при виконанні власних процесів,
автоматичні контролі
РИЗИК МЕНЕДЖМЕНТ
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 33
ЗАХИСТ ІНТЕРЕСІВ
КЛІЄНТІВ («ЗІК»)
ЗІК має на меті наступне:
справедливе ставлення до своїх
клієнтів у будь-яких ситуаціях;
надання їм продуктів та послуг,
що найкраще відповідають їхнім
потребам та є цілком зрозумілими
для них;
точно та неупереджено надавати
клієнтам інформацію щодо
характеристик, вартості та ризиків
продуктів;
застосовувати чесну та прозору
цінову політику; справедливо та
своєчасно відпрацьовувати скарги
клієнтів;
дотримуватись всіх вимог
місцевих нормативно-правових
постанов.
КОМПЛАЄНС-КОНТРОЛЬ
ТА РИЗИК-МЕНЕДЖМЕНТ
Комплаєнс контроль та ризик
менеджмент належать до другого
рівня видів Комплаєнс-контролю
та здійснюються через виконання
Точок Фундаментального Нагляду
(ТФН), мета яких — забезпечення
ефективного здійснення видів
контролю першого рівня та їх
відповідності чинним процедурам.
ЦІЛІСНІСТЬ РИНКУ
Мета цілісності ринку – дотримання
українського та міжнародного
законодавства та правил за
наступними напрямками:
обіг конфіденційної, суттєвої
непублічної та привілейованої
інформації та запобігання продажу
внутрішньої інформації;
операції за фінансовими
інструментами;
правила ринкової прозорості
перед та після продажів,
запобігання та виявлення випадків
зловживання ринком, виявлення
та керування випадками
конфлікту інтересів, пов’язаних із
співробітниками та підрозділами.
ПРОФЕСІЙНА ЕТИКА
Професійна етика пов’язана
із професійною поведінкою
співробітників банку: цей напрям
забезпечує, щоб особисті інтереси
співробітників не превалювали над
їхніми професійними обов’язками як
працівників банку.
В цьому напрямі встановлюються
правила професійної поведінки,
частини Кодексу Поведінки.
КЕРОВАНІСТЬ
З метою виконання вимог
Постанови НБУ №64 наприкінці
2018 року створено Комітет
Наглядової Ради з питань
Комплаєнс.
Щоквартальні засідання Комітету з
питань фінансового моніторингу
Звітування Наглядовій Раді банку
щодо питань Комплаєнс.
Звітування Правлінню банку щодо
периметра фінансового моніторингу.
Керівник департаменту з питань
Комплаєнс-контролю має
право вето.
БОРОТЬБА
ІЗ ХАБАРНИЦТВОМ
ТА КОРУПЦІЄЮ
Програмою боротьби із
хабарництвом та корупцією
встановлюється повна
неприпустимість корупції.
Програму розроблено для боротьби
із випадками корупції, в тому числі
хабарництвом, спробою отримання
особистих переваг за рахунок
банку та внутрішньої банківської
інформації, а також із будь-яким
випадком корупції, виявленим з боку
наших клієнтів або контрагентів,
про який можуть дізнатися
співробітники при проведенні
банківської або фінансової операції.
ФУНКЦІЯ КОМПЛАЄНС СПРЯМОВАНА НА ПОКРИТТЯ
ВСІХ ПИТАНЬ КОМПЛАЄНС ТА ФІНАНСОВОЇ БЕЗПЕКИ
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
Надання експертного висновку щодо
всіх процедур у Банку, що стосуються
тем KYC/KYI/KYS/KYX.
Ескалація чутливих PEP до
BNP Paribas Group.
ФІНАНСОВА БЕЗПЕКА —
САНКЦІЇ
Постійна перевірка клієнтів за всіма
чинними санкційними списками
України, (Управління з питань
контролю над іноземними активами
(OFAC), ООН, ЄС, Франції тощо) за
допомогою інструменту SUN Safewatch.
Перевірка всіх міжнародних операцій
за всіма чинними санкційними
списками (України, OFAC, ООН,
ЄС, Франції тощо) за допомогою
інструменту SHINE Fircosoft.
Фільтрація внутрішніх транзакцій
за санкційними списками UA
проводиться за допомогою
інструмента фільтрації SAP.
ФУНКЦІЯ КОМПЛАЄНС СПРЯМОВАНА НА ПОКРИТТЯ
ВСІХ ПИТАНЬ КОМПЛАЄНС ТА ФІНАНСОВОЇ БЕЗПЕКИ
ФІНАНСОВА БЕЗПЕКА —
AML
Відповідно до місцевого законодавства
про боротьбу з відмиванням коштів та
вимог НБУ, зобов’язання з фінансового
моніторингу виконуються належним
чином.
Процес схвалення внесення/виведення
готівки повністю відповідає правилам
BNP Paribas Group.
Ретельна перевірка міжнародних
операцій клієнтів відповідно до
Постанови НБУ №8.
Операції клієнтів відстежуються — як
автоматично, так і вручну — для того,
щоб вчасно розслідувати підозрілі
дії та належним чином повідомляти
про них відповідно до вимог Групи та
місцевих правил.
ФІНАНСОВА БЕЗПЕКА —
KYC
Банківська політика «Знай Свого
Клієнта» (KYC) ґрунтується на
«Глобальній політиці Групи з питань
KYC» та місцевому Законі «Про
боротьбу із відмиванням коштів,
отриманих злочинним шляхом»
та Постанові НБУ № 65 (правила
реєстрації і пересертифікації, оцінка
ризиків проти відмивання коштів, збір
документів/інформації, сегментація
фінансової безпеки клієнтів тощо).
Забезпечення реалізації політики:
щодо роботи із публічними діячами
(PEP), родичами та близькими до
них особами; щодо оцінки ризику
відмивання коштів, глобальної
політики CAC та KYC/KYI/KYS/KYX.
Забезпечення перегляду клієнтів на
Комітеті з питань ухвалення клієнтів
у електронному форматі (еКУК) та
Комітеті з питань ухвалення підозрілих
клієнтів (пКУК) за попередньо
визначеними критеріями.
34
35
ВНУТРІШНІЙ АУДИТ
(ТРЕТЯ ЛІНІЯ ЗАХИСТУ)
Внутрішній Аудит, до зони
відповідальності якого належить
проведення періодичного
контролю, належить до Функції
Генеральної Інспекції та сприяє
захисту діяльності та репутації
банку, виконуючи свою функцію
третьої лінії захисту.
Внутрішній Аудит — згідно
з визначенням, наведеним
у Міжнародних основах
з професійної діяльності
ІВА (Інституту Внутрішніх
Аудиторів) — є «незалежною
діяльністю з об’єктивного
підтвердження та консультування,
спрямованою для збільшення
цінності та покращення
функціонування організації».
Внутрішній Аудит постійно
співпрацює з іншими Функціями
Контролю (Комплаєнс, Ризик-
менеджменту і Юридичним
департаментом) для забезпечення
координації їхньої діяльності.
Також Внутрішній Аудит постійно
взаємодіє з регуляторами
та зовнішніми аудиторами з
професійних питань.
Внутрішній Аудит здійснює
аудиторські перевірки за фактом
відповідно до багаторічного плану,
який покриває всі сфери діяльності
банку. Внутрішній Аудит може
взяти до розгляду будь-який аспект
діяльності та має вільний доступ до
всієї інформації в межах всієї Групи.
Визначення Аудиторського
плану на 2021 рік здійснювалось
відповідно до результатів оцінки
ризику та обмежень в частині
аудиторського циклу та ресурсів.
Оцінка ризику проводиться
щороку для кожного підрозділу
аудиту та поєднує оцінювання
відповідного ризику згідно
з компонентами сфери GRC
(Керованість, Ризик-менеджмент,
Внутрішній контроль) для
визначення залишкового ризику.
Керівник Департаменту
Внутрішнього Аудиту звітує
безпосередньо Наглядовій Раді
банку.
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
36
UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP		 | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
МИЄСТАБІЛЬНИМПАРТНЕРОМ,
ЯКИЙПРОПОНУЄСУЧАСНИЙТАНАДІЙНИЙБАНКІНГ
ЗАПІДТРИМКИ
ПРОВІДНОЇЄВРОПЕЙСЬКОЇГРУПИ,
ДБАЄПРО
КЛІЄНТІВІПРАЦІВНИКІВ,
СПРИЯЄЗМІЦНЕННЮ
УКРАЇНСЬКОЇЕКОНОМІКИ,
ПОЗИТИВНОВПЛИВАЄНАРОЗВИТОКСУСПІЛЬСТВА.

Weitere ähnliche Inhalte

Ähnlich wie k22_020

Annual report 2013-unlock
Annual report 2013-unlockAnnual report 2013-unlock
Annual report 2013-unlocksarakuz
 
НБУ
НБУНБУ
НБУtsnua
 
Програма часткового відшкодування процентних ставок за кредитами для суб'єкті...
Програма часткового відшкодування процентних ставок за кредитами для суб'єкті...Програма часткового відшкодування процентних ставок за кредитами для суб'єкті...
Програма часткового відшкодування процентних ставок за кредитами для суб'єкті...AnnaStruchkova1
 
Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...
Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...
Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...USAID LEV
 
«Журнал "Мій Бізнес"» № 19, березень 2017
«Журнал "Мій Бізнес"» № 19, березень 2017«Журнал "Мій Бізнес"» № 19, березень 2017
«Журнал "Мій Бізнес"» № 19, березень 2017DIXI Group
 
ProCredit Bank
ProCredit BankProCredit Bank
ProCredit BankKonkolnyak
 
Київ – місто, де все починається!
Київ – місто, де все починається!Київ – місто, де все починається!
Київ – місто, де все починається!Анна Стручкова
 
Презентація стратегії державних банків
Презентація стратегії державних банківПрезентація стратегії державних банків
Презентація стратегії державних банківVYacheslav Sadovnychyi
 
Стратегія НБУ на 2019 рік
Стратегія НБУ на 2019 рікСтратегія НБУ на 2019 рік
Стратегія НБУ на 2019 рікVYacheslav Sadovnychyi
 
Європейський досвід фінансування малого та середнього бізнесу через фінансови...
Європейський досвід фінансування малого та середнього бізнесу через фінансови...Європейський досвід фінансування малого та середнього бізнесу через фінансови...
Європейський досвід фінансування малого та середнього бізнесу через фінансови...Ivan Vyshnevskiy
 
BDO Ukraine: Services for Agricultural Sector (in Ukrainian)
BDO Ukraine: Services for Agricultural Sector (in Ukrainian)BDO Ukraine: Services for Agricultural Sector (in Ukrainian)
BDO Ukraine: Services for Agricultural Sector (in Ukrainian)BDO Ukraine LLC
 

Ähnlich wie k22_020 (20)

K21 064
K21 064K21 064
K21 064
 
Annual report 2013
Annual report 2013Annual report 2013
Annual report 2013
 
Annual report 2013-unlock
Annual report 2013-unlockAnnual report 2013-unlock
Annual report 2013-unlock
 
НБУ
НБУНБУ
НБУ
 
55
5555
55
 
k22_042
k22_042k22_042
k22_042
 
Програма часткового відшкодування процентних ставок за кредитами для суб'єкті...
Програма часткового відшкодування процентних ставок за кредитами для суб'єкті...Програма часткового відшкодування процентних ставок за кредитами для суб'єкті...
Програма часткового відшкодування процентних ставок за кредитами для суб'єкті...
 
Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...
Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...
Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...
 
Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...
Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...
Торговельне регулювання в Україні: Як знизити витрати українських МСП для вих...
 
«Журнал "Мій Бізнес"» № 19, березень 2017
«Журнал "Мій Бізнес"» № 19, березень 2017«Журнал "Мій Бізнес"» № 19, березень 2017
«Журнал "Мій Бізнес"» № 19, березень 2017
 
Путівник експортера. Випуск №6
Путівник експортера. Випуск №6Путівник експортера. Випуск №6
Путівник експортера. Випуск №6
 
ProCredit Bank
ProCredit BankProCredit Bank
ProCredit Bank
 
Київ – місто, де все починається!
Київ – місто, де все починається!Київ – місто, де все починається!
Київ – місто, де все починається!
 
Презентація стратегії державних банків
Презентація стратегії державних банківПрезентація стратегії державних банків
Презентація стратегії державних банків
 
Стратегія НБУ на 2019 рік
Стратегія НБУ на 2019 рікСтратегія НБУ на 2019 рік
Стратегія НБУ на 2019 рік
 
Європейський досвід фінансування малого та середнього бізнесу через фінансови...
Європейський досвід фінансування малого та середнього бізнесу через фінансови...Європейський досвід фінансування малого та середнього бізнесу через фінансови...
Європейський досвід фінансування малого та середнього бізнесу через фінансови...
 
Aleksin 7
Aleksin 7Aleksin 7
Aleksin 7
 
Aleksin 7
Aleksin 7Aleksin 7
Aleksin 7
 
K20 046
K20 046K20 046
K20 046
 
BDO Ukraine: Services for Agricultural Sector (in Ukrainian)
BDO Ukraine: Services for Agricultural Sector (in Ukrainian)BDO Ukraine: Services for Agricultural Sector (in Ukrainian)
BDO Ukraine: Services for Agricultural Sector (in Ukrainian)
 

Mehr von Oksana Todorova (20)

Forum2023_KAITAN_Mariya
Forum2023_KAITAN_MariyaForum2023_KAITAN_Mariya
Forum2023_KAITAN_Mariya
 
Forum2023_LEPEKHA_Yevgenia
Forum2023_LEPEKHA_YevgeniaForum2023_LEPEKHA_Yevgenia
Forum2023_LEPEKHA_Yevgenia
 
Forum2023_KUDINA_Olga
Forum2023_KUDINA_OlgaForum2023_KUDINA_Olga
Forum2023_KUDINA_Olga
 
Forum2023_PRONINA_Irina
Forum2023_PRONINA_IrinaForum2023_PRONINA_Irina
Forum2023_PRONINA_Irina
 
Forum2023_KOLESNIK_Tetyana
Forum2023_KOLESNIK_TetyanaForum2023_KOLESNIK_Tetyana
Forum2023_KOLESNIK_Tetyana
 
Forum2023_PEKAR_Valeryi
Forum2023_PEKAR_ValeryiForum2023_PEKAR_Valeryi
Forum2023_PEKAR_Valeryi
 
k23_058
k23_058k23_058
k23_058
 
k23_061
k23_061k23_061
k23_061
 
k23_060
k23_060k23_060
k23_060
 
k23_059
k23_059k23_059
k23_059
 
k23_057
k23_057k23_057
k23_057
 
k23_053pr
k23_053prk23_053pr
k23_053pr
 
k23_035_pr
k23_035_prk23_035_pr
k23_035_pr
 
k23_040
k23_040k23_040
k23_040
 
k23_039
k23_039k23_039
k23_039
 
k23_044
k23_044k23_044
k23_044
 
k23_046pr
k23_046prk23_046pr
k23_046pr
 
k23_051
k23_051k23_051
k23_051
 
k23_050
k23_050k23_050
k23_050
 
k23_038
k23_038k23_038
k23_038
 

k22_020

  • 2. 2 UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 СПЕЦІАЛЬНЕ ПОВІДОМЛЕННЯ ЩОДО ВІЙСЬКОВОЇ АГРЕСІЇ ПРОТИ УКРАЇНИ Шановні клієнти та партнери, В той час коли я пишу це повідомлення, в Україні триває військова агресія. Це робить 2022 рік вкрай складним для країни. Перш за все, від імені всіх співробітників Групи BNP Paribas я висловлюю велику повагу та підтримку нашим колегам з UKRSIBBANK. Навіть у цей надзвичайно важкий час ви продовжуєте обслуговувати наших клієнтів, надаєте послуги, здійснюєте платежі, забезпечуєте роботу відділень банку, де це можливо, посилюєте переваги діджитал-пропозицій та віддаленого обслуговування. Команда UKRSIBBANK працює в героїчних умовах і викликає наше захоплення. Водночас я щиро вдячний всім командам Групи, які практично одразу відреагували і запропонували різні заходи підтримки. Я пишаюся проявом солідарності усіх співробітників BNP Paribas Group і особливо швидкою реакцією BNP Paribas Bank Polska щодо підтримки українських колег. Під час воєнного стану основними пріоритетами для нас стали забезпечення безпеки наших співробітників, продовження якісного обслуговування клієнтів — підтримка їхніх щоденних операцій та захищеність банківської інфраструктури. Крім того, банк здійснив низку заходів для адаптації до цієї тимчасової ситуації, особливо у сфері комплаєнс — для забезпечення належного виконання санкцій. Попри ці безпрецедентні обставини 2022 року, я дякую команді UKRSIBBANK за всі докладені зусилля та реалізовані ініціативи у 2021 році. Це дозволяє нашому банку покращувати сервіси та якість щоденних послуг індивідуальним клієнтам, підтримувати бізнес великих корпоративних клієнтів, підприємців середнього та малого бізнесу. Я вітаю UKRSIBBANK з відмінними результатами та динамікою бізнесу в 2021 році на тлі відновлення української економіки, незважаючи на тривалу пандемію. Ці значні досягнення ще більше посилили стійкість банку та сприяли зміцненню банківського капіталу. За звичайних обставин я б детальніше описав Стратегічний план на 2022- 2025 роки, розроблений Групою BNP Paribas, яка продовжуватиме зосереджуватися на забезпеченні зростання, інвестуючи у нові технології, щоб краще обслуговувати клієнтів та розвивати стале фінансування. UKRSIBBANK повністю підтримує цю стратегію. Але дозвольте мені на завершення висловити своє захоплення щоденними героями UKRSIBBANK, їхньою відданістю та відповідальністю, здатністю продовжувати надавати послуги нашим клієнтам, водночас дбаючи про безпеку всіх співробітників та їхніх сімей, незважаючи на величезну трагедію, що сталася в країні. Щиро Ваш Франсуа Бенароя Голова Наглядової Ради UKRSIBBANK BNP Paribas Group * Станом на кінець травня 2022.
  • 3. 3 UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 ЗМІСТ Звернення Голови Наглядової Ради Звернення Голови Правління 1. Організація Банку Макроекономічний розвиток України......................................................................................6 BNP Paribas у 2021 році...................................................................................................................9 UKRSIBBANK BNP Paribas Group сьогодні...............................................................................10 Склад Наглядової Ради UKRSIBBANK BNP Paribas Group..............................................12 ТОП-менеджмент UKRSIBBANK BNP Paribas Group..........................................................13 Корпоративна Соціальна Відповідальність..........................................................................14 Залучення.............................................................................................................................................15 Рейтинги та нагороди.....................................................................................................................16 2. Бізнес-модель Стратегія та модель комплементарного бізнесу..............................................................18 UKRSIBBANK BNP Paribas Group для корпоративних клієнтів....................................19 Фінансові ринки UKRSIBBANK BNP Paribas Group ............................................................20 UKRSIBBANK BNP Paribas Group для клієнтів роздрібного бізнесу .........................21 3. Стратегія та фінансові результати Стратегія 2022-2025........................................................................................................................24 Фінансові результати та структура.........................................................................................25 Структура капіталу та ліквідності...........................................................................................26 4. Бізнес-партнери Управління персоналом................................................................................................................28 Інформаційні технології.................................................................................................................30 Ризик менеджмент...........................................................................................................................31 Функція комплаєнс спрямована на покриття всіх питань комплаєнс та фінансової безпеки............................................................................................33 Внутрішній аудит...............................................................................................................................35 КОНТЕКСТ ДанийКОНСОЛІДОВАНИЙЗВІТПРОУПРАВЛІННЯ підготовлено відповідно до Інструкції НБУ № 373 «Про затвердження «Інструкції про порядок складання та оприлюднення фінансової звітності банків України» від 24.10.2011 р. Даний звіт є невід’ємною частиною обов’язкового щорічного звітування. Фінансові показники вказані відповідно до Консолідованого річного фінансового звіту. УТОЧНЕННЯ Даний документ містить інформацію про результати та досягнення банку, а також організацію банку на кінець 2021 року. Документ не враховує російську агресію в Україні на початку 2022 року.
  • 4. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 4 Шановні клієнти та партнери, Макроекономічне середовище та банківський сектор Протягом 2021 року економіка України залишалася на шляху відновлення. ВВП збільшився до +3,2% через стійкий споживчий попит. Інфляція зросла майже на 9,3% порівняно з 2020 роком у зв’язку з перезапуском світової економіки та збільшеному попиту на товари. Разом зі зростанням інфляції зі зростанням на 35% за всіма напрямками бізнесу. Ми впровадили використання даних для скорингової моделі і швидшого обслуговування підприємців середнього та малого бізнесу, запровадили додаткові функції споживчого кредитування, отримали ще більше переваг завдяки довірі наших клієнтів, що є міжнародними компаніями. Що стосується депозитів, то у 2021 році ми підтримували високий рівень ліквідності, навіть попри те, що залучення коштів було на рівні 6%. Маючи показники рентабельності та достатності власного капіталу на рівні 20%, банк продемонстрував успішні зусилля, спрямовані на створення сильного та безпечного банку. Головні Ініціативи Головні завдання 2021 року полягали в тому, щоб надавати найкращі якісні послуги клієнтам. Банк посилив ресурси та можливості для допомоги клієнтам подолати тривалу кризу. Пандемія прискорила необхідність використання цифрових рішень. Щоб відповідати викликам, банк постійно розробляв нові рішення для корпоративних та роздрібних клієнтів, інвестуючи у розвиток інтернет- платформ та додатків UKRSIB online (Dreams, Екстра.Більше) та UKRSIB business. Крім того, банк запустив окрему платформу віддаленого обслуговування клієнтів. UKRSIBBANK продовжив інвестувати значні кошти в ІТ-безпеку, щоб досягнути високих стандартів захисту цифрових рішень, яких дотримується Західна Європа, використовуючи рівень NIST, як індикатор. Швидше обслуговувати і відповідати очікуванням клієнтів – наші головні пріоритети. Саме тому банк продовжує впровадження методології Agile для швидкого обслуговування та комфорту клієнтів. У 2021 році UKRSIBBANK продовжував розвиток «позитивного банкінгу», залучаючи суспільство до важливих проєктів. Так, банк розпочав впровадження бізнес- рішень відповідно до ESG практик і як результат – надав перший зелений транш Porsche Finance Group Ukraine для фінансування продажу електромобілів. Крім того, банк продовжував програму «Жінки у бізнесі» та запроваджував нові ініціативами щодо заохочення жінок розвивати підприємницький хист. Зокрема, банк втретє організував серію семінарів для жінок-підприємиць та підтримав низку важливих проектів. Співробітники UKRSIBBANK є нашою гордістю. Банк запустив нову програму New way of working, що передбачала розробку та запуск рішень, які відповідають новим умовам праці: впровадження гібридної роботи, розширення цифрових інструментів та управління змінами для кращої підтримки співробітників. У 2021 році UKRSIBBANK вдруге отримав сертифікацію кращого роботодавця Top Employer в Україні та Європі. Наостанок, я дякую всім нашим співробітникам за їхню відданість та внесок, особливо в цей непростий рік, а також нашим клієнтам за їхню довіру. З найкращими побажаннями Лоран Дюпуш Голова Правління UKRSIBBANK BNP Paribas Group УПРАВЛІНСЬКИЙ ЗВІТ ЗА 2021 РІК базова відсоткова ставка поступово збільшувалася протягом року з 6% у січні до рівня 9% у грудні 2021 року. Гривня була досить стабільною щодо долара, залишаючись у діапазоні курсу 26-28 грн за долар США. Поряд із відновленням економіки, банківський сектор отримав рекордні прибутки у 2021 році — на 33% вище, ніж у 2019 році до пандемії. Такі результати обумовлені підвищенням ефективності роботи та зниженням рівня резервування. Стабільні фінансові показники банківського сектора сприяли зміцненню капіталу банків. Фінансові результати та комерційні досягнення Консолідований прибуток UKRSIBBANK у 2021 році склав 1,7 млрд грн до оподаткування, що на 8,2% більше порівняно з 2020 роком. Таке збільшення прибутку обумовлене розвитком комерційної діяльності, підвищенням процентних ставок та позитивним розвитком економіки. Про розвиток комерційної діяльності свідчить дуже гарна динаміка кредитної діяльності 2021 року
  • 5. ОРГАНІЗАЦІЯ БАНКУ UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 5
  • 6. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 6 2012 0 10 -40 20 -30 30 -20 40 -10 2016 2014 2018 2013 2017 2015 2019 2020 2021 МАКРОЕКОНОМІЧНИЙ РОЗВИТОК УКРАЇНИ У 2021 році українська економіка зазнала різних внутрішніх і зовнішніх потрясінь: від пандемії з низьким рівнем вакцинації до геополітичної напруженості. Тим не менш, країна продемонструвала здатність протистояти викликам набагато ефективніше, ніж у попередні кризи 2008 або 2014 років. ВВП зріс до 3,2% у 2021 році, ріст в основному спостерігався у другому півріччі. Довоєнна економіка України продовжувала відновлюватися з тенденцією до зростання сільського господарства, будівельних галузей, а також роздрібної торгівлі та промислового виробництва. Однак невизначеність, пов’язана з випадками коронавірусу, впливала на довіру споживачів. Джерело: Укрстат, UKRSIBBANK ЗРОСТАННЯ ВВП Торгівля Промисловість Агро Будівництво ВВП, р/р
  • 7. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 7 Кінець 2021 ІСЦ 10.5% Ставка 9% 2016 2014 2018 2017 2015 2019 2020 2021 2022 2012 2013 0 5 20 10 25 15 30 35 -5 ІСЦ Облікова ставка Ріст цін перевищив 60% в квітні 2015 Крім того, прискорення інфляції в кінці 2021 року вплинуло на споживання споживачів. Безпрецедентне зростання цін на газ до кінця року, створило новий виклик для економіки, оскільки країна залежала від імпорту природного газу. У 2021 році споживчі ціни зросли в середньому на 9,3% р/р. Для обмеження інфляційного тиску НБУ наприкінці року підвищив облікову ставку з 7% до 9%. У 2021 курс USD/UAH залишався в діапазоні 26-28. ДИНАМІКА КУРСУ ГРИВНІ ДО ДОЛАРА США Джерело: НБУ, UKRSIBBANK Джерело: НБУ ІНДЕКС СПОЖИВЧИХ ЦІН (ІСЦ) У ПОРІВНЯННІ З ОБЛІКОВОЮ СТАВКОЮ, % 2012 2016 2014 2018 2013 2017 2015 2019 2020 2021 2022 5 20 10 25 15 30 USD/UAH Режим фіксованого валютного курсу діяв до 2016 року МАКРОЕКОНОМІЧНИЙ РОЗВИТОК УКРАЇНИ Січень 2016 запровадження режиму інфляційного таргетування
  • 8. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 8 2012 2012 МАКРОЕКОНОМІЧНИЙ РОЗВИТОК УКРАЇНИ Після значного зростання кількості поточних операцій у 2020 році, у 2021 році відбулося певне зменшення під впливом різних факторів. Збільшення дефіциту кількості поточних операцій у два рази значною мірою було пов’язано з безперервним зростанням дефіциту між доходами від українських інвестицій за кордоном та доходами від іноземних інвестицій в Україні. Але одночасний значний приплив ПІІ, який у вересні сягнув 5,1 млрд доларів США (TTM – 12 місяців із запізненням), міг сигналізувати, як часткове повернення репатріаційних доходів, як зворотніх інвестицій. Тим часом експорт сталі та сільськогосподарської продукції залишається високим. Крім того, країна продовжує отримувати користь від зростання грошових переказів. Україна отримала 699 млн доларів США підтримки від МВФ у рамках угоди stand-by (SBA). Разом із схваленням ще одного фінансового траншу, правління Фонду продовжило програму кредитування на 5 млрд доларів США на шість місяців до кінця червня 2022 року. ПЛАТІЖНИЙ БАЛАНС УКРАЇНИ (TTM ДО ГРУДНЯ 2021), МЛРД USD МІЖНАРОДНІ РЕЗЕРВИ УКРАЇНИ Джерело: НБУ, TTM = Звітній період за 12 місяців Джерело: НБУ Фінансовий рахунок (без МВФ) Поточний рахунок Платіжний баланс Платежі МВФ 0.5 2016 2016 2014 2014 2018 2018 2013 2013 2017 2017 2015 2015 2019 2019 2020 2020 2021 2021 2022 2022 25 20 15 10 5 0 -5 -10 -15 -20 -25 40 35 30 25 20 15 10 5 0 Місяців Кошти МВФ 10.2 млрд дол Чисті резерви 20.8 млрд дол Валові резерви 30.9 млрд дол Червень 2020: Україна отримала від МВФ кредит на 2.1 млрд дол
  • 9. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 9 BNP PARIBAS В 2021 BNP Paribas — європейський лідер на світовому ринку банківських та фінансових послуг з майже 200-річною історією. Завдяки рішенням сталого фінансування, інвестицій, заощаджень та захисту 190 000 СПІВРОБІТНИКІВ 65 КРАЇН €46.2 МЛРД ДОХОДУ €9.5 МЛРД ЧИСТОГО ДОХОДУ UKRSIBBANK Є ЧАСТИНОЮ ПРОВІДНОЇ МІЖНАРОДНОЇ ГРУПИ BNP PARIBAS BNP Paribas Group допомагає всім своїм клієнтам — фізичним особам, асоціаціям, підприємцям, малому та середньому бізнесу, великим корпораціям та інституціям успішно розвивати свої проєкти. У 2021 році міжнародне фінансове видання Euromoney відзначило BNP Paribas як лідера у сфері сталого фінансування. Восьмий рік поспіль BNP Paribas — отримує нагороду Top Employer Europe 2021 — Кращий роботодавець у Європі із проходженням сертифікації у семи країнах: Бельгії, Франції, Італії, Люксембурзі, Польщі, Україні та Туреччині. У 2021-му році BNP Paribas — №1 Французький банк та №2 в Європі в списку «100 глобальних найбільш стійких корпорацій» за підсумками рейтингу видання Corporate Knights.
  • 10. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 10 БУТИ БАНКОМ У СВІТІ, ЩО ЗМІНЮЄТЬСЯ, — ЦЕ UKRSIBBANK СЬОГОДНІ Ми стабільний партнер, який пропонує сучасний та надійний банкінг за підтримки провідної європейської групи, дбає про клієнтів і працівників, сприяє зміцненню української економіки, позитивно впливає на розвиток суспільства. АКЦІОНЕРИ UKRSIBBANK BNP Paribas Європейський банк реконструкції та розвитку 40% 60% Бути спроможним визначати та розуміти зміни, які впливають на життя клієнтів, а також на суспільство UKRSIBBANK є стабільним партнером, який пропонує сучасний та надійний банкінг за підтримки провідної європейської групи, дбає про клієнтів і працівників, сприяє зміцненню української економіки, позитивно впливає на розвиток суспільства. Перетворювати ці зміни в можливості, використовувати провідні технології та надавати високоякісні послуги UKRSIBBANK пропонує пакетні пропозиції та комплексні рішення, покращує та спрощує процеси, надає міжнародний супровід своїм клієнтам у країнах присутності Групи BNP Paribas.
  • 11. UKRSIBBANK СЬОГОДНІ Довгостроковий кредитний рейтинг на рівні uaAAA – найвищий рівень кредитоспроможності Україні Майже 2.3 млн клієнтів 232 відділення* Більше, ніж 75 міст України Приблизно 820 банкоматів 4900 співробітників 31 рік на фінансовому ринку України 11 *робота тільки з клієнтами UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
  • 12. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 12 СКЛАД НАГЛЯДОВОЇ РАДИ UKRSIBBANK Голова Наглядової Ради.....................................................................Франсуа БЕНАРОЯ Член Наглядової Ради........................................................................Люк ДЕЛЬВО Член Наглядової Ради.......................................................................Маріуш ВАРИЧ Член Наглядової Ради.......................................................................Венсан МЕЦ Член Наглядової Ради.......................................................................Бертран БАPР’Є Член Наглядової Ради.......................................................................Клер ЛОЗЕРАЛЬ Член Наглядової Ради.......................................................................Зульфіра АХМЕДОВА Член Наглядової Ради.......................................................................П’єр М’ЄТКОВСКІ Член Наглядової Ради.......................................................................Дмитро ШОЛОМКО
  • 13. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 13 ТОП-МЕНЕДЖМЕНТ UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP Жан-Ерік Штольц Керівник Департаменту управління ризиками Андрій Кашперук* Заступник Голови Правління, Головний Операційний Директор Пьотр Конечни* Заступник Голови Правління, Керівник Департаменту фінансів Яніна Ольховська Директор з питань комунікацій, КСВ та залучення Ерік Расіно Керівник Департаменту внутрішнього аудиту Сергій Загорулько* Заступник Голови Правління, Директор з питань інформаційних технологій Венсан Декюжіс Служба даних та аналітики Лоран Дюпуш* Голова Правління UKRSIBBANK BNP Paribas Group Юлія Кадуліна* Заступник Голови Правління, Директор з питань споживчого кредитування Наталія Галунко Керівник Департаменту управління персоналом Олена Полянчук* Заступник Голови Правління, Керівник Юридичного Департаменту Дмитро Цапенко* Заступник Голови Правління, начальник департаменту корпоративного бізнесу Костянтин Лежнін** Заступник Голови Правління з питань роздрібного бізнесу Малік Джаналієв Керівник Департаменту комплаєнс-контролю * Члени Правління ** Не є Членом Правління з 24 грудня 2021 року.
  • 14. 14 КОРПОРАТИВНА ТА СОЦІАЛЬНА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ Бути банком для світу, що змінюється, означає бути відповідальним за майбутнє. У 2021 році UKRSIBBANK BNP Paribas Group приєднався до Глобального договору ООН. Банк підтвердив свою прихильність Десяти принципам Глобального договору в сфері прав людини, трудових відносин, навколишнього середовища та боротьби з корупцією. Фінансуючи та обслуговуючи великі та малі компанії, підприємців та індивідуальних клієнтів, UKRSIBBANK сприяє розвитку економіки України. Як партнер, банк допомагає клієнтам реалізовувати проєкти, які формують та покращують їхнє життя. При цьому банк дотримується інвестиційної політики відповідального соціального та екологічного фінансування, бізнес- етики, підтримує різноманітність та інклюзивність, залучає команду та партнерів, які поділяють цінності сталого розвитку, до соціально важливих проєктів. Будучи частиною BNP Paribas Group, UKRSIBBANK реалізує 10 галузевих політик, пов’язаних з бізнесом: оборона та безпека, ядерна енергетика, сільське господарство, виробництво пальмової олії, деревна маса, виробництво вугільної електроенергії, гірнича справа, газ та нафта, виробництво тютюну, захист океану. Зважаючи на це, Група є позитивним прикладом для всіх міжнародних та місцевих організацій, адже її основна мета – зробити позитивний внесок у розвиток громад та збереження планети. Дотримання соціальних та екологічних критеріїв, визначених Групою, в кожній галузевій політиці, що вважаються кращими практиками у відповідному секторі, свідчить про підтримку високої репутації та заохочення клієнтів до вдосконалення своїх практик заради кращого майбутнього. Сектори, пов’язані з дотриманням прав людини, включено в усі наші галузеві політики. Зміна клімату, особливо вирубка лісів, включені до низки секторальних політик КСВ для сільського господарства, пальмової олії та деревної целюлози. Крім того, ми маємо політику КСВ для видобутку корисних копалин, яка також містить посилання на наш принцип «Без вирубки лісів». Зміна клімату/енергетичний перехід включені до КСВ політик сектора вугільних електростанцій, нетрадиційної нафти та газу, ядерної енергетики, видобутку корисних копалин (енергетичного вугілля). UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
  • 15. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 15 ЗАЛУЧЕННЯ ПІДПРИЄМНИЦТВО У 2021-му році банк продовжив ініціативи програми Women in Business — «Жінки у бізнесі», спрямованої на заохочування жінок-підприємців до розвитку. Зокрема, банк запустив серію відеоконсультацій щодо правових питань для підприємців. Загалом, більше 3000 жінок- підприємців відвідали онлайн- семінари банку на важливі бізнес- теми. UKRSIBBANK підтримав ключові заходи для жінок: Конгрес ООН HeForShe в Україні, програму «Бізнес за її правилами» від ЄБА, «Створено жінками» Франко- української торгово-промислової палати тощо. ЛОКАЛЬНІ ЕКОСИСТЕМИ Підтримуючи різноманітні місцеві проєкти, UKRSIBBANK прагне вдосконалити місцеве, соціальне та культурне середовище. Так понад 15 років UKRSIBBANK підтримує фестиваль «Французька весна» в Україні. Крім того, у 2021-му році 4 тис. учасників — серед них клієнти банку, їхні друзі, родини, а також партнери — взяли участь у програмі «UKRSIBBANK Tennis Open Days» у Києві, Одесі, Харкові, Дніпрі та Львові. МОЛОДЬ UKRSIBBANK переконаний, що інновації звучать голосом молоді, саме тому банк підтримує низку проєктів, спрямованих на розвиток потенціалу молоді — як студентів, так і дітей. Крім цього, банк приділяє увагу дітям та молодим людям із особливими потребами. Вже більш ніж 10 років UKRSIBBANK підтримує людей із синдромом Дауна, дітей із церебральним паралічем, а також видання книг шрифтом Брайля. UKRSIBBANK підтримує низку проєктів у рамках Програми залучення — Engagement BNP Paribas. У першу чергу банк підтримує заходи, на які може впливати завдяки координації доступності продуктів та послуг, партнерським програмам, діям відповідального роботодавця, прозорій закупівельній політиці, програмам корпоративної та соціальної відповідальності, а головне — завдяки залученню команди банку до проактивної позиції, ініціативам співробітників щодо волонтерської діяльності та підприємництва. ПЕРЕХІД НА АЛЬТЕРНАТИВНІ ДЖЕРЕЛА ЕНЕРГІЇ UKRSIBBANK просуває переваги енергоефективності, відновлюваних джерел енергії, а також відновлюваної економіки. Головні офіси Банку обладнані пунктами для збирання макулатури та пластику. У 2021 році, щоб запобігти негативним наслідкам глобального потепління, UKRSIBBANK BNP Paribas Group приєднався до Priceless Planet Coalition – глобальної ініціативи Mastercard, яка спрямована на відновлення 100 мільйонів дерев у всьому світі за п’ять років для зниження рівня СО2 .
  • 16. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 16 РЕЙТИНГИ ТА НАГОРОДИ (2021 р.) НАГОРОДА «BUSINESS HERO» ВІД ЄВРОПЕЙСЬКОЇ БІЗНЕС АСОЦІАЦІЇ за сталий розвиток та внесок у сферу корпоративної соціальної відповідальності як складової бізнесу НАГОРОДА В КАТЕГОРІЇ «СУСПІЛЬСТВО» ГЛОБАЛЬНОГО ДОГОВОРУ ООН «ПАРТНЕРСТВО ДЛЯ СТАЛОГО РОЗВИТКУ – 2021» за внесок у створення можливостей для навчання та розвитку дітей з вадами зору СЕРТИФІКАЦІЯ «РОБОТОДАВЕЦЬ ДРУЖНІЙ ДО МОЛОДІ», ініціатива «Пакт молоді 2025» та програма «Мрій та дій» КОНТАКТНИЙ ЦЕНТР UKRSIBBANK У ТОП-5 за результатами конкурсу «DZWINNER» TOP EMPLOYER 2020 ТА 2021 В УКРАЇНІ ТА ЄВРОПІ у складі BNP Paribas, сертифікація «Top Employer Institute» 50 НАЙКРАЩИХ РОБОТОДАВЦІВ В УКРАЇНІ за версією провідного видання «Forbes Ukraine» РЕЙТИНГОВЕ АГЕНТСТВО «ЕКСПЕРТ-РЕЙТИНГ» ПІДТВЕРДИЛО ДОВГОСТРОКОВИЙ КРЕДИТНИЙ РЕЙТИНГ UKRSIBBANK НА РІВНІ UAAAА за національною українською шкалою, що означає найвищий рівень кредитоспроможності НАЙКРАЩИЙ СЕРВІС PREMIUM BANKING В УКРАЇНІ за версією Mastercard у номінації «Мистецтво Premium Banking»
  • 17. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 БІЗНЕС- МОДЕЛЬ 17
  • 18. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 18 СТРАТЕГІЯ ТА МОДЕЛЬ КОМПЛЕМЕНТАРНОГО БІЗНЕСУ Стратегія UKISIBBABNK BNP Paribas Group — бути універсальним банком, який пропонує різноманітні продукти із застосуванням гнучкого та виваженого ризик-орієнтованого підходу. Ми поєднуємо сильні сторони та експертизу різних бізнес- напрямків для надання продуктів, що максимально відповідають потребам наших клієнтів. Однією з наших ключових цілей є нарощування клієнтської бази та збільшення лояльності. МІСІЯ: Ми є стабільним партнером, який пропонує сучасний та надійний банкінг за підтримки провідної європейської групи, дбає про клієнтів і працівників, сприяє зміцненню української економіки, позитивно впливає на розвиток суспільства. КОРПОРАТИВНІ КЛІЄНТИ СМБ РОЗДРІБНИЙ БІЗНЕС Основна увага приділяється сегменту «Premium» Інноваційні цифрові рішення Супровід угод та транзакцій Велика і стабільна депозитна база Споживче кредитування Філософія «Єдиного Банку» Централізована команда, що обслуговує три сегменти: – міжнародні компанії (MNC); – локальні корпоративні клієнти; – агрокомпанії Фінансові Ринки: управління ліквідністю та процентним ризиком, продаж валюти для корпоративних та роздрібних клієнтів, брокерські та депозитарні послуги. Надання щоденних банківських рішень для підтримки наших клієнтів за допомогою: – платіжних рішень; – карток; – депозитів; – кредитів; – страхування; – Інтернет-платформи UKRSIB business. БАЧЕННЯ: UKRSIBBANK прагне бути: міжнародним банком, що має найбільшу довіру та робить свій внесок у розвиток здорової економіки України, застосовуючи гнучкий та зважений підхід з урахуванням ризиків; привабливим і передбачуваним фінансовим партнером для відповідальних клієнтів; залишатись кращим місцем роботи. КЛЮЧОВІ НАПРЯМКИ ДІЯЛЬНОСТІ: Стратегічний вибір акціонерів полягає у побудові стійкого універсального банку із сильною та різноманітною клієнтською базою із забезпеченням надійної підтримки ліквідності, виваженою політикою кредитного ризику, сильною комплаєнс-культурою, а також відповідним співвідношенням між витратами та доходами, документально зазначеними у щорічному бюджеті та трирічному плані розвитку. UKRSIBBANK BNP Paribas Group прагне стати лідером у сфері сталого фінансування. Працюючи разом з нашими партнерами та клієнтами, ми сприяємо розвитку екологічно чистої та інклюзивної економіки, робимо стале фінансування основою нашого довгострокового партнерства. Здійснюємо позитивний вплив на українську економіку, суспільство та довкілля.
  • 19. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 19 UKRSIBBANK ДЛЯ КОРПОРАТИВНИХ КЛІЄНТІВ НАША ІДЕОЛОГІЯ: ONE BANK UKRSIBBANK є частиною концепції One Bank — «Єдиного банку» в рамках Групи BNP Paribas, що демонструє здатність банку супроводжувати діяльність корпоративних клієнтів за кордоном завдяки перевагам міжнародного досвіду Групи, яка працює у 65 країнах. Платформа «Єдиного банку» надає корпоративним компаніям із міжнародною присутністю бездоганні транскордонні рішення та можливості провідного клієнтського досвіду. «Єдиний банк» підтримується групою спеціалізованих менеджерів по роботі з клієнтами, які забезпечують високі стандарти обслуговування. БАНКІВСЬКА ОНЛАЙН-ПЛАТФОРМА CONNEXIS ІЗ ПОКРИТТЯМ: країн, у тому числі Україна країн Європи, у тому числі Україна мов країн в усьому світі клієнтів клієнтів РОЗГОРНУТІ HOST TO HOST РІШЕННЯ ВІД SWIFTNET ТА EBICS KNOW-HOW ДЛЯ КЛІЄНТІВ UKRSIBBANK надає повний спектр рішень для задоволення потреб своїх корпоративних клієнтів (міжнародних корпорацій, локальних великих корпорацій, агробізнесу тощо), таких як: фінансування, казначейські рішення (FX), управління ліквідністю, управління грошовими коштами, трейдингові рішення та структуровані фінанси. КОРПОРАТИВНЕ КРЕДИТУВАННЯ надає клієнтам оптимальні рішення щодо фінансування, в тому числі кредитні лінії на поповнення обігового капіталу у гривнях та іноземних валютах, середньострокове фінансування для капітальних витрат. Банк допомагає клієнтам отримувати надійний і послідовний доступ до ринку гривні. Завдяки великим балансовим та фінансовим СИСТЕМИ ЕЛЕКТРОННИХ ПЛАТЕЖІВ UKRSIBBANK Нова українська локальна платформа з онлайн-банкінгу — UKRSIB Business. можливостям Банк надає ресурси для обслуговування своїх клієнтів. КОРПОРАТИВНІ ДЕПОЗИТИ UKRSIBBANK надає широкий спектр рішень, для допомоги клієнтам у керуванні грошовими коштами на кожному етапі — від управління ліквідністю до інвестиційних рішень для операційної, резервної та стратегічної готівки. УПРАВЛІННЯ ГРОШОВИМИ КОШТАМИ Ми покладаємося на потужну світову присутність у поєднанні з багатим досвідом роботи в Україні для обслуговування корпоративних клієнтів із наданням їм надійних консультативних та інноваційних індивідуальних рішень з управління грошовими коштами: місцеві та міжнародні платежі, масові платежі, зарплатно-карткові проєкти, інкасація грошових коштів, міжнародні канали, електронна торгівля, торговельний еквайринг, корпоративні картки, звітність (MT940/942). ФІНАНСУВАННЯ ТОРГІВЛІ Наша франшиза торгового фінансування визнана однією з трьох найкращих у світі та першою в Європі. UKRSIBBANK надає можливості клієнтам для оптимізації, забезпечення та фінансування міжнародних транзакцій у світовому масштабі, пропонує торгові продукти та послуги, в тому числі акредитиви (на експорт, імпорт), документарні інкасо, фінансування внутрішнього ланцюга поставок (зворотний факторинг). 45 22 6100+ 330+ 18 39
  • 20. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 ФІНАНСОВІ РИНКИ В UKRSIBBANK UKRSIBBANK BNP Paribas Group є одним з провідних банків України за операціями з іноземною валютою. Ми побудували збалансований портфель експортерів та імпортерів, завдяки чому можемо надавати своїм клієнтам найкращі тарифи, доступні на ринку, навіть за часів нестабільності та мінливості ринку. Крім того, наші клієнти також можуть оцінити переваги доступу до широкого діапазону валют для здійснення торгових операцій як із гривнею, так і з іншими валютами. ВАЛЮТИ ДЛЯ ЗДІЙСНЕННЯ ТОРГОВИХ ОПЕРАЦІЙ ЗА 2021 РІК: USD, EUR, RUB, CHF, GBP, PLN, CAD, JPY, CNY, SEK, DKK, AUD, HUF ПРОДУКТИ ТА ПОСЛУГИ Виконання заявок на купівлю/ продаж іноземної валюти SPOT Конвертація іноземної валюти Валютні операції в режимі реального часу (direct dealing service) Виконання операцій купівлі/ продажу за валютними форвардними контрактами Клієнтські валютні свопи КЛЮЧОВІ ЕКСПОРТЕРИ Металургійна і гірничодобувна промисловість Виробники сільськогосподарської продукції Трейдери сільськогосподарської продукції IT та комунікації КЛЮЧОВІ ІМПОРТЕРИ FMCG (товари швидкого обігу) Електроніка та побутова техніка Продукти захисту рослин/ насіння/ добрива Туристичні агенції Нафта та паливо Дистриб’ютори автомобілів Виробництво техніки та обладнання Фармацевтична галузь 20
  • 21. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 21 UKRSIBBANK ДЛЯ КЛІЄНТІВ РОЗДРІБНОГО БІЗНЕСУ КЛІЄНТИ Банк надає фінансові послуги як для фізичних осіб, так і для бізнесу (в тому числі для мікро-підприємств). До кінця 2021-го року клієнтська база банку залишалася стабільною — 2,3 млн клієнтів. У порівнянні із 2020-м роком ключові клієнтські сегменти Premium та СМБ показали зростання на 19% та досягли показника 260 тис. (200 тис. з якого приходиться на Premium). КРЕДИТУВАННЯ Банк продовжував надавати позики навіть протягом кризи Сovid-19, зосереджуючись на існуючих та потенційних зовнішніх клієнтах. Середній та малий бізнес Банк нарощував кредитний портфель переважно шляхом фінансування у невеликих обсягах клієнтів малого та середнього ДЕПОЗИТИ Банк залишається ключовим гравцем на ринку депозитів за обсягами. У 2021-му році UKRSIBBANK продемонстрував стабільну динаміку зростання депозитів на 12%. Банк надає своїм клієнтам весь діапазон продуктів: безстрокові депозити, ощадні рахунки, а також строкові депозити. бізнесу в національній валюті (гривні). Також було продовжено пілотний проект з фінансування СМБ у сільськогосподарській сфері для розвитку взаємовідносин із надійними клієнтами в агросекторі. Завдяки розвитку автоматичних інструментів для прийняття кредитних рішень оптимізовані кредитні процеси. Банк також покращує та посилює кредитну політику для збереження оптимальної якості у створенні нових позик. Індивідуальні кредитні рішення Більш ніж 355 тис. фізичних осіб із продуктами споживчого кредитування — це позики з оформленням за місцем продажу в межах широкої роздрібної партнерської мережі, готівкові кредити як існуючим, так і новим зовнішнім клієнтам, онлайн- управління коштами із мобільним банківським обслуговуванням, кредити/позики на нові та вживані автомобілі, а також кредитні картки. ЗРОСТАННЯ КРЕДИТІВ КІЛЬКІСТЬ КЛІЄНТІВ ЗРОСТАННЯ ДЕПОЗИТІВ 52% ПОРІВНЯНО ІЗ 2020 2 300 000 12% ПОРІВНЯНО ІЗ 2020
  • 22. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 22 UKRSIBBANK ДЛЯ КЛІЄНТІВ РОЗДРІБНОГО БІЗНЕСУ СТРАТЕГІЯ РОЗВИТКУ МЕРЕЖІ Мета стратегії розвитку мережі — перетворення роздрібного бізнесу банку на найбільш привабливий на ринку з послугами найвищої якості. Для досягнення цієї мети та реагування на швидкі зміни умов UKRSIBBANK запустив сервіс віддаленого обслуговування клієнтів. Цей сервіс зазнає динамічного розвитку та надає обслуговування своїм клієнтам у межах всієї країни. Щодо відділень банку, мета організації — підтримка менш розрізненої та краще керованої мережі (присутність у 75 містах замість 137 у 2015-му році) із основним акцентом на ключових великих містах. Завдяки визначеній трансформації забезпечується вища ефективність роботи відділень та можливість розвитку бізнесу з оптимальним співвідношенням між витратами та доходами на рівні регіонального управління з основною увагою на вищі сегменти у СМБ та фізичних осіб. ЦИФРОВІ ТЕХНОЛОГІЇ Банк докладає багато зусиль для розробки цифрових рішень для клієнтів. Банку вдалося збільшити кількість середньомісячних онлайн- користувачів UKRSIB online з 220 тис. у 2018 році до 690 тис. у 2021 році. Банк постійно працює над новими функціями та покращує зручність обслуговування: повністю цифровий процес у оформленні нових клієнтів, інтеграція з рішенням Dreams, Bank ID. Також у 2021 році в UKRSIB online була запущена можливість оформлювати віртуальні картки. Застарілу систему для малого та середнього бізнесу «StarAccess» було виведено з експлуатації в першому кварталі 2021 року. Кількість бізнес- користувачів UKRSIB business зросла з 126 тис. у січні 2021 до 144 тис. у грудні 2021. Факторинг, Second trading session, Non-deliverable forwards, Host-to-host та набір інших нових функцій були запущені в 2021 році в UKRSIB business. Банк постійно веде роботу над покращенням обробки даних у CRM та збагачує її більшою кількістю даних клієнтів На кінець 2021-го року загальна кількість карток, що обслуговувалися банком, дорівнювала 2,2 млн. Клієнти користуються перевагами карток відповідно до різноманітних пакетів: «All Inclusive», «Black Edition», а також «World Elite». На операції за угодами вплинула криза Сovid-19 — головним чином, це призвело до зменшення частки транскордонних операцій, але водночас кількість електронних комерційних транзакцій з купівлі збільшилася на 22% в порівнянні з показником 2019-го року. Банк вже запровадив нові способи оплати — безконтактні методи та «гаманці», кредитні платежі та продовжує реалізовувати інші інноваційні платіжні рішення. СТРАТЕГІЯ УПРАВЛІННЯ КАРТКАМИ
  • 23. Відмова від відповідальності: Стратегічний план на 2022-2025 роки був розроблений до нападу Росії 24.02.2022 і був побудований на основі розвитку країни. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 СТРАТЕГІЯ ТА ФІНАНСОВІ РЕЗУЛЬТАТИ 23
  • 24. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 24 СТРАТЕГІЯ 2022-2025 Місія Ми стабільний партнер, який пропонує сучасний та надійний банкінг за підтримки провідної європейської групи, дбає про клієнтів і працівників, сприяє зміцненню української економіки, позитивно впливає на розвиток суспільства. Загальна стратегія UKRSIBBANK відповідає основним орієнтирам BNP Paribas 2022-2025 роки Наша мета – бути партнером розвитку країни, збільшуючи частку ринку кредитування та інноваційні послуги в прибуткових клієнтських/ продуктових нішах, а також використовувати кращі практики та досвід міжнародної Групи BNP Paribas. Клієнтам та Працівникам Зростання бізнесу Посилення франшизи та збільшення частки ринку Високоякісне кредитування для диверсифікації зростання доходів Задоволеність клієнтів Забезпечення хорошої прибутковості і RONE (Рентабельність чистого капіталу) вище вартості власного капіталу Діджиталізація Трансформація банку Адаптація наших клієнтських каналів до змін цифрової поведінки Покращення використання даних та штучного інтелекту Гарантування безпечних ІТ-систем Партнерство з фінтех (Dreams, Rewire) Ефективність Agile@scale для швидшої розробки продуктів Удосконалення процесу E2E для швидшого обслуговування клієнтів Забезпечення оптимізації витрат Адаптація ресурсів до нових навичок Позитивний банкінг Підвищення обізнаності ESG підходу (Environmental, Social, Governance) Залучення співробітників як промоутерів трансформації банку Нові способи роботи
  • 25. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 25 ФІНАНСОВІ РЕЗУЛЬТАТИ ТА СТРУКТУРА КЛЮЧОВІ ПОДІЇ 2021 РОКУ Стабільний баланс із нормативом капіталу CET1 (NBU N3) у розмірі 17%, здатність відповідати новим вимогам RWA щодо операційного ризику, що були встановлені в грудні 2021 року, низький рівень проблемної заборгованості та рівень співвідношення позик до депозитів майже на рівні 43%. Прибуткова бізнес-модель із рентабельністю власного капіталу (1) у розмірі 20% та ростом чистого банківського доходу на 8,4%. Значні інвестиції у цифрову інфраструктуру банку та людський капітал із зростанням капітальних витрат (2) на +4,5% у річному обчисленні та кадрових операційних витрат на 7% у річному обчисленні. ПЕРСПЕКТИВИ ПОДАЛЬШОГО РОЗВИТКУ Банк як і раніше буде дотримуватись універсальної банківської моделі із внесенням необхідних корегувань, що можуть бути зумовлені змінами в очікуваннях та поведінці клієнтів, через інвестиції у цифрові платформи та якість цифрового обслуговування клієнтів. В умовах низької відсоткової ставки банк і надалі буде спрямовувати бізнес-модель на досягнення позитивного фінансового впливу у середньостроковій перспективі. Банк зосередить увагу на забезпеченні двозначного показника рентабельності власного капіталу із одночасною адаптацією структури капіталу до змін у вимогах щодо регуляторного капіталу. (1) Рентабельність власного капіталу = Прибуток до оподаткування / середній капітал (2) До капітальних витрат входять власні засобі та нематеріальні активи (3) Прибуток до оподаткування КЛЮЧОВІ ПОКАЗНИКИ ДІЯЛЬНОСТІ У 2021-у році 67 28 МЛРД ГРН МЛРД ГРН ДЕПОЗИТИ ПОЗИКИ МЛРД ГРН ЧИСТИЙ БАНКІВСЬКИЙ ДОХІД 6,1 МЛРД ГРН ОПЕРАЦІЙНИЙ ДОХІД 2,0 МЛРД ГРН ЧИСТИЙ ПРИБУТОК 1,7 Важливо: припущення, зроблені до початку російської агресії в Україні на початку 2022 року.
  • 26. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 26 СТРУКТУРА КАПІТАЛУ ТА ЛІКВІДНОСТІ КАПІТАЛ Завдяки прибутковій діяльності впродовж останніх років, наприкінці року зберігається стійкий надлишок капіталу. Протягом року BNP Paribas також надав банку деякі гарантії. UKRSIBBANK застосовує інструменти залучення капіталу як рівня Tier 1, так й рівня Tier 2. НОРМАТИВ ДОСТАТНОСТІ КАПІТАЛУ ЛІКВІДНІСТЬ Зосередження на потребах клієнтів, а також підтримка акціонерів забезпечують впевненість у достатній ліквідності в умовах нормального та стресового сценаріїв. Банк не залежить від фінансування місцевих та міжнародних фінансових установ. Депозитна база є стабільною та диверсифікованою, та складається з вкладів корпоративних клієнтів, СМБ та фізичних осіб. Банк зберігає доступну ліквідність у BNP Paribas та здійснює міжбанківські операції лише з іноземними банками з хорошим рейтингом та обмеженою кількістю місцевих банків (державних або дочірніх іноземних банків). Банк дотримується виваженої інвестиційної політики та не планує купувати дочірні компанії або акції НОРМАТИВ ПОКРИТТЯ ЛІКВІДНОСТІ Мінімальна вимога НБУ 2021 10% Мінімальна вимога НБУ 254% 2021 100% 20%
  • 27. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 БІЗНЕС- ПАРТНЕРИ 27
  • 28. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 28 НАШ НАЙЦІННІШИЙ АКТИВ — ЦЕ ЛЮДИ Середня різниця в оплаті праці між жінками та чоловіками за кваліфікацією та віком. Різниця між зростанням заробітної плати для жінок і чоловіків (без врахування підвищень). Різниця між часткою жінок і чоловіків, які отримали підвищення. Кількість працівників із менш представленою статтю, які входять до десяти найвищих розмірів винагороди. ГЕНДЕРНА СТРУКТУРА ПРАЦІВНИКІВ БАНКУ ПОКАЗНИК РІВНОСТІ ГЕНДЕРНЕ СПІВВІДНОШЕННЯ СЕРЕД КЕРІВНИКІВ ВІКОВА СТРУКТУРА до 25 15% 45-55 30% 25-35 39% 35-45 6% 10% 55+ 77% 57% 23% 43% Банк здійснює регулярний контроль за гендерною оплатою праці за методологією BNP Paribas, результат — 77 балів зі 100, що є досить високим показником. До сукупного компенсаційного пакету співробітника входять три складові: фіксована компенсація; індивідуальна та / або колективна змінна компенсація; винагороди співробітникам. 40% 20% 20% 20% загальна кількість співробітників 4 887 93% співробітників банку мають вищу освіту 7років та 5місяців 37років та 3місяці середній трудовий стаж середній вік
  • 29. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 29 Як частина групи BNP Paribas Group UKRSIBBANK отримав нагороду «Top Employers Europe 2021» UKRSIBBANK є одним з TOP 3 роботодавців у фінансовому секторі України за даними Randstad. 2-ге місце серед банків у рейтингу Кращих роботодавців фінансового сектора від видання «Фокус» та «GRC Україна». Сертифікація «Роботодавець, дружній до молоді» від Центру «Розвиток корпоративної соціальної відповідальності» і Career Hub. КОНЦЕПЦІЯ WELL-BEING НОВА МОДЕЛЬ РОБОТИ оптимізована нерухомість деск-шеринг віддалена робота корисна ІТ підтримка турбота про людей добробут гібридна модель ЦЕГЛИНКИ БАЙТИ ПОВЕДІНКА Щоб відповідати новим реаліям нашої роботи, банк запровадив програму New ways of working. Ця програма включає впровадження гібридної роботи, розширення цифрових інструментів та управління змінами для кращої підтримки наших співробітників. Фізичне здоров’я Уроки йоги Вебінари з нутріціологами Просування необхідності дбати про здоров’я Ергономіка робочого місця Соціальний добробут Волонтерство Консультації для молодих батьків IT менторство для старшого покоління Ментальне здоров’я Підтримка співробітників Спілкування з питань психічного здоров’я Медитація Фінансове здоров’я Фінансова грамотність для співробітників та їхніх родин (е-курс) НАШ НАЙЦІННІШИЙ АКТИВ — ЦЕ ЛЮДИ
  • 30. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 мобільних телефонів, наприклад NFC POS-терміналів. Запроваджується проєкт Data Hub на основі Big Data technological stack, що надасть можливість створення сучасних CRM-систем для взаємодії із клієнтами в режимі реального часу. Міграція головної банківської системи SAP з IBM DB2 до бази даних Oracle RAC. РОЗВИНУТІ IT-ПРОЦЕСИ ЯК ОСНОВА НАДІЙНОГО ТА ПРОГНОЗОВАНОГО ПАРТНЕРСТВА З КЛІЄНТАМИ. Постійне вдосконалення виробничих IT-процесів для забезпечення безперебійності та надійності послуг. Визнані підходи з керування IT- проєктами за класичною водоспадною та сучасною Agile моделями поєднуються для досягнення найкращого часу виведення на ринок нових послуг, без погіршення надійності обслуговування клієнтів та дотримання регуляторних вимог. Введено пильне спостереження за архітектурою IT-системи для зменшення технологічних та пов’язаних із кібербезпекою ризиків. Якість даних, керування даними та захист даних розглядаються як складові частини проєктування IT- систем. Завдяки гнучкій моделі залучення постачальників за необхідності включаються зовнішні ресурси з розвитку та консультування. Прозорі процеси IT-закупівель побудовані для забезпечення ефективності витрат та сталого розвитку. Впроваджено систему управління ІТ-ризиками для підвищення надійності ІТ. ІНФОРМАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ НЕЩОДАВНО ЗАВЕРШЕНІ ТА ПОТОЧНІ ІННОВАЦІЇ В СФЕРІ IT, СПРЯМОВАНІ НА ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ «УСПІШНОГО, БЕЗПЕЧНОГО ТА ПРОСТОГО» ЖИТТЯ КЛІЄНТІВ. Інтернет-платформою UKRSIB Online вже користується більш ніж 1,4 мільйон клієнтів із швидким її розвитком. UKRSIB business замінив стару платформу та надає відмінне клієнтське обслуговування для юридичних осіб. Для задоволення вимог НБУ та потреб клієнтів запроваджено ID-рішення у форматі 23/7 SEP. Клієнтам запропоновано рішення Tap on Phone із функціями Реєстру електронних коштів. Планується продовження розвитку для інтеграції в додаток онлайн-реєстрації нових бізнес-відносин та використання НАДІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ ТА СКЛАДОВІ ІНФРАСТРУКТУРИ ВІД ПРОВІДНИХ ПОСТАЧАЛЬНИКІВ НА РИНКУ. SAP for Banking — ключова банківська система. Два сучасні Центри обробки даних із постійним тестуванням для відновлення після аварійних випадків. Платформи з управління базами даних Oracle. Віртуальна інфраструктура (сервери та робочий стіл) на основі технологій VMware та Citrix technologies. Устаткування та програмне забезпечення для банкоматів від Diebold-Nixdorf У ВІДКРИТОМУ ТА МІНЛИВОМУ ЦИФРОВОМУ СВІТІ ОДНИМ З НАЙБІЛЬШИХ ПРІОРИТЕТІВ БАНКУ Є КІБЕРБЕЗПЕКА. Система керування інформаційною безпекою банку розвивається відповідно до зростаючих вимог Національного Банку України, BNP Paribas та міжнародних стандартів (ISO 27000, NIST, PSI DSS тощо) за допомогою програми з кібербезпеки. Для гарантування захисту банківських активів та безпеки клієнтських операцій застосовуються найкращі ринкові методики та рішення від провідних постачальників (захист від атак на відмову в обслуговування DDoS та від зловмисних програм, сканування на вразливості, боротьба із шахрайськими операціями та керування кіберінцидентами тощо). 30
  • 31. РИЗИК МЕНЕДЖМЕНТ КОНСУЛЬТУВАННЯ Консультування менеджменту щодо визначення ступеня готовності прийняти ризик та структури для охоплення всіх головних ризиків банку відповідно до європейських та місцевих нормативно-правових постанов, заява щодо ступеня готовності прийняття ризику узгоджена із стратегією банку. Критичний перегляд системи кредитування для перетворення її у стійку та ефективну. ГОЛОВНІ МІСІЇ ЗВІТУВАННЯ ТА СПОВІЩЕННЯ Звітувати та сповіщати керівництво банку щодо стану ризиків перед банком. УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ ФУНКЦІЯ РИЗИКУ є повністю інтегрованою та незалежною функцією контролю. Головний директор з питань ризиків звітує Наглядовій Раді Банку ФУНКЦІЯ РИЗИКУ є другою лінією захисту в частині діяльності з управління ризиками в UKRSIBBANK ДО РИЗИК-ПЕРИМЕТРУ ВХОДИТЬ Кредитний ризик Ризик взаємовідносин із контрагентами Ринковий ризик Ризик фінансування та ліквідності Процентний ризик та валютний ризик банківського портфеля Операційні ризики СИСТЕМА ПОДВІЙНОГО КОНТРОЛЮ Для забезпечення відповідності прийнятих банком ризиків вимогам своїх політик робити свій внесок як «суб’єкт подвійного контролю». КУЛЬТУРА РИЗИКУ Сприяти розвитку та зростанню культури управління ризиками та обізнаності в межах банку. Для забезпечення чіткості, ефективності, дієвості та адаптованості до мінливого середовища розвиваються інновації та цифрові ініціативи. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 31
  • 32. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 32 СИСТЕМА ПОСТІЙНОГО КОНТРОЛЮ Ризик-менеджмент є ключовою частиною системи внутрішнього контролю UKRSIBBANK Ризик-менеджмент супроводжує розвиток банку з думкою про бізнес. Надає швидку, повну та достовірну інформацію про ризики банку. Пропонує зацікавленим сторонам банку висококваліфіковану експертизу щодо управління ризиками. Сприяє прогнозуванню ризиків та позиціонуванню ризик- менеджменту як перспективної спостережної вежі. Готує банк до найвищих очікувань регуляторів. Аудит Періодичний контроль Тематичний огляд Незалежне тестування / Нагляд Визначенння та оцінка системи внутрішнього контролю 3тя Лінія захисту Постійний контроль 1В — Команди, які сдійснюють контроль (команди ОРС, які виконують ТФН та інші контрольні функції) 1Б — Ієрархічний рівень: перевірка «чотири ока», управлінський контроль, контроль, що сдійснюється іншим операційним департаментом 2га Лінія захисту Інтегровані функції контролю (ризик, комплаєнс, юристи, фінанси) 1ша Лінія захисту Бізнес та функції підтримки 1A — Операційний рівень: самоконтроль при виконанні власних процесів, автоматичні контролі РИЗИК МЕНЕДЖМЕНТ
  • 33. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 33 ЗАХИСТ ІНТЕРЕСІВ КЛІЄНТІВ («ЗІК») ЗІК має на меті наступне: справедливе ставлення до своїх клієнтів у будь-яких ситуаціях; надання їм продуктів та послуг, що найкраще відповідають їхнім потребам та є цілком зрозумілими для них; точно та неупереджено надавати клієнтам інформацію щодо характеристик, вартості та ризиків продуктів; застосовувати чесну та прозору цінову політику; справедливо та своєчасно відпрацьовувати скарги клієнтів; дотримуватись всіх вимог місцевих нормативно-правових постанов. КОМПЛАЄНС-КОНТРОЛЬ ТА РИЗИК-МЕНЕДЖМЕНТ Комплаєнс контроль та ризик менеджмент належать до другого рівня видів Комплаєнс-контролю та здійснюються через виконання Точок Фундаментального Нагляду (ТФН), мета яких — забезпечення ефективного здійснення видів контролю першого рівня та їх відповідності чинним процедурам. ЦІЛІСНІСТЬ РИНКУ Мета цілісності ринку – дотримання українського та міжнародного законодавства та правил за наступними напрямками: обіг конфіденційної, суттєвої непублічної та привілейованої інформації та запобігання продажу внутрішньої інформації; операції за фінансовими інструментами; правила ринкової прозорості перед та після продажів, запобігання та виявлення випадків зловживання ринком, виявлення та керування випадками конфлікту інтересів, пов’язаних із співробітниками та підрозділами. ПРОФЕСІЙНА ЕТИКА Професійна етика пов’язана із професійною поведінкою співробітників банку: цей напрям забезпечує, щоб особисті інтереси співробітників не превалювали над їхніми професійними обов’язками як працівників банку. В цьому напрямі встановлюються правила професійної поведінки, частини Кодексу Поведінки. КЕРОВАНІСТЬ З метою виконання вимог Постанови НБУ №64 наприкінці 2018 року створено Комітет Наглядової Ради з питань Комплаєнс. Щоквартальні засідання Комітету з питань фінансового моніторингу Звітування Наглядовій Раді банку щодо питань Комплаєнс. Звітування Правлінню банку щодо периметра фінансового моніторингу. Керівник департаменту з питань Комплаєнс-контролю має право вето. БОРОТЬБА ІЗ ХАБАРНИЦТВОМ ТА КОРУПЦІЄЮ Програмою боротьби із хабарництвом та корупцією встановлюється повна неприпустимість корупції. Програму розроблено для боротьби із випадками корупції, в тому числі хабарництвом, спробою отримання особистих переваг за рахунок банку та внутрішньої банківської інформації, а також із будь-яким випадком корупції, виявленим з боку наших клієнтів або контрагентів, про який можуть дізнатися співробітники при проведенні банківської або фінансової операції. ФУНКЦІЯ КОМПЛАЄНС СПРЯМОВАНА НА ПОКРИТТЯ ВСІХ ПИТАНЬ КОМПЛАЄНС ТА ФІНАНСОВОЇ БЕЗПЕКИ
  • 34. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 Надання експертного висновку щодо всіх процедур у Банку, що стосуються тем KYC/KYI/KYS/KYX. Ескалація чутливих PEP до BNP Paribas Group. ФІНАНСОВА БЕЗПЕКА — САНКЦІЇ Постійна перевірка клієнтів за всіма чинними санкційними списками України, (Управління з питань контролю над іноземними активами (OFAC), ООН, ЄС, Франції тощо) за допомогою інструменту SUN Safewatch. Перевірка всіх міжнародних операцій за всіма чинними санкційними списками (України, OFAC, ООН, ЄС, Франції тощо) за допомогою інструменту SHINE Fircosoft. Фільтрація внутрішніх транзакцій за санкційними списками UA проводиться за допомогою інструмента фільтрації SAP. ФУНКЦІЯ КОМПЛАЄНС СПРЯМОВАНА НА ПОКРИТТЯ ВСІХ ПИТАНЬ КОМПЛАЄНС ТА ФІНАНСОВОЇ БЕЗПЕКИ ФІНАНСОВА БЕЗПЕКА — AML Відповідно до місцевого законодавства про боротьбу з відмиванням коштів та вимог НБУ, зобов’язання з фінансового моніторингу виконуються належним чином. Процес схвалення внесення/виведення готівки повністю відповідає правилам BNP Paribas Group. Ретельна перевірка міжнародних операцій клієнтів відповідно до Постанови НБУ №8. Операції клієнтів відстежуються — як автоматично, так і вручну — для того, щоб вчасно розслідувати підозрілі дії та належним чином повідомляти про них відповідно до вимог Групи та місцевих правил. ФІНАНСОВА БЕЗПЕКА — KYC Банківська політика «Знай Свого Клієнта» (KYC) ґрунтується на «Глобальній політиці Групи з питань KYC» та місцевому Законі «Про боротьбу із відмиванням коштів, отриманих злочинним шляхом» та Постанові НБУ № 65 (правила реєстрації і пересертифікації, оцінка ризиків проти відмивання коштів, збір документів/інформації, сегментація фінансової безпеки клієнтів тощо). Забезпечення реалізації політики: щодо роботи із публічними діячами (PEP), родичами та близькими до них особами; щодо оцінки ризику відмивання коштів, глобальної політики CAC та KYC/KYI/KYS/KYX. Забезпечення перегляду клієнтів на Комітеті з питань ухвалення клієнтів у електронному форматі (еКУК) та Комітеті з питань ухвалення підозрілих клієнтів (пКУК) за попередньо визначеними критеріями. 34
  • 35. 35 ВНУТРІШНІЙ АУДИТ (ТРЕТЯ ЛІНІЯ ЗАХИСТУ) Внутрішній Аудит, до зони відповідальності якого належить проведення періодичного контролю, належить до Функції Генеральної Інспекції та сприяє захисту діяльності та репутації банку, виконуючи свою функцію третьої лінії захисту. Внутрішній Аудит — згідно з визначенням, наведеним у Міжнародних основах з професійної діяльності ІВА (Інституту Внутрішніх Аудиторів) — є «незалежною діяльністю з об’єктивного підтвердження та консультування, спрямованою для збільшення цінності та покращення функціонування організації». Внутрішній Аудит постійно співпрацює з іншими Функціями Контролю (Комплаєнс, Ризик- менеджменту і Юридичним департаментом) для забезпечення координації їхньої діяльності. Також Внутрішній Аудит постійно взаємодіє з регуляторами та зовнішніми аудиторами з професійних питань. Внутрішній Аудит здійснює аудиторські перевірки за фактом відповідно до багаторічного плану, який покриває всі сфери діяльності банку. Внутрішній Аудит може взяти до розгляду будь-який аспект діяльності та має вільний доступ до всієї інформації в межах всієї Групи. Визначення Аудиторського плану на 2021 рік здійснювалось відповідно до результатів оцінки ризику та обмежень в частині аудиторського циклу та ресурсів. Оцінка ризику проводиться щороку для кожного підрозділу аудиту та поєднує оцінювання відповідного ризику згідно з компонентами сфери GRC (Керованість, Ризик-менеджмент, Внутрішній контроль) для визначення залишкового ризику. Керівник Департаменту Внутрішнього Аудиту звітує безпосередньо Наглядовій Раді банку. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021
  • 36. 36 UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP | КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО УПРАВЛІННЯ 2021 МИЄСТАБІЛЬНИМПАРТНЕРОМ, ЯКИЙПРОПОНУЄСУЧАСНИЙТАНАДІЙНИЙБАНКІНГ ЗАПІДТРИМКИ ПРОВІДНОЇЄВРОПЕЙСЬКОЇГРУПИ, ДБАЄПРО КЛІЄНТІВІПРАЦІВНИКІВ, СПРИЯЄЗМІЦНЕННЮ УКРАЇНСЬКОЇЕКОНОМІКИ, ПОЗИТИВНОВПЛИВАЄНАРОЗВИТОКСУСПІЛЬСТВА.