Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín.docx

1. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 Luanvanmaster.com – Cần Kham Thảo - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149 VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI TRUNG TÂM ĐÀO TẠO E-LEARNING BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH AN GIANG- PHÒNG GIAO DỊCH TỊNH BIÊN Họ và tên: <Tên sinh viên> Lớp: <Tên lớp> Ngành: <Ngành học> Thời gian thực tập: <Thời gian theo KH học tập môn> Giảng viên hướng dẫn: <Họ và tên giảng viên> An Giang

2. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 Luanvanmaster.com – Cần Kham Thảo - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc ------------o0o------------- XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đơn vị thực tập: .............................................................. ……………………………. Có trụ sở tại: ................................................................................................................ Điện thoại: ................................................................................................................... Website:........................................................................................................................ Email:............................................................................................................................ Xác nhận: Anh/chị: ........................................................................................................................ Sinh ngày:..................................................................................................................... Số CMT: ....................................................................................................................... Sinh viên lớp:................................................................................................................ Mã Sinh viên:................................................................................................................ Có thực tập tại đơn vị (Công ty) trong khoảng thời gian: …………..đến ngày .......... Nhận xét: ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ……….Ngày…. tháng …. năm ….. Xác nhận của đơn vị thực tập Chữ ký và dấu xác nhận của cơ quan

3. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 Luanvanmaster.com – Cần Kham Thảo - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149 VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI TRUNG TÂM ĐÀO TẠO E – LEARNING NHẬN XÉT BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ....Ngày…... Tháng…... Năm..... Giảng viên hướng dẫn (Ký, ghi rõ họ tên)

4. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 Luanvanmaster.com – Cần Kham Thảo - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149 Logo của đơn vị công tác hoặc đơn vị thực tập (nếu có) PHIẾU BÀI TẬP VẬN DỤNG TRƯỚC TỐT NGHIỆP I. Yêu cầu Anh/Chị hãy nêu từ 3 đến 5 vấn đề và giải pháp tương ứng có thể vận dụng tại doanh nghiệp nơi anh/chị đang công tác hoặc thực tập. II. Thông tin Sinh viên: Họ và tên Sinh viên: .................................................................................................... Mã Sinh viên:................................................................................................................ Lớp: .............................................................................................................................. Ngành: ......................................................................................................................... Đơn vị thực tập (hoặc công tác): ................................................................................. Cán bộ quản lý trực tiếp tại đơn vị thực tập (hoặc công tác): ...................................... Điện thoại: .................................................................................................................... Email:............................................................................................................................ Tên báo cáo thực tập tốt nghiệp: .................................................................................. ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... III. Nội dung bài tập STT VẤN ĐỀ ĐÃ GẶP GiẢI PHÁP ĐÃ NÊU MÔN HỌC LIÊN QUAN GiẢNG VIÊN HD MÔN HỌC LIÊN QUAN KIẾN THỨC THỰC TẾ ĐÃ HỌC LIÊN QUAN VD Báo cáo kế toán trên sổ giấy và excel, chậm tập hợp dữ liệu Ứng dụng phần mềm kế toán 1) Kế toán máy CC201 2) Tổ chức công tác kế toán ACC405 1) Đoàn Thị Trang, Kế toán trưởng Cty cổ phần Ánh Minh Tổ chức input- output, nhân sự, quy trình luân chuyển chứng từ cho phòng Kế toán

5. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 Luanvanmaster.com – Cần Kham Thảo - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149 2) Nguyễn. Thủy, Kế toán trưởng cty Thiết Kế HN Mới với các bộ phận khác. PM Fast accounting cho DN vừa và nhỏ 1 …..ngày …. tháng …. năm …. Xác nhận của đơn vị công tác (hoặc đơn vị thực tập) (Ký tên và đóng dấu) Sinh viên (Ký và ghi rõ họ tên)

6. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 Luanvanmaster.com – Cần Kham Thảo - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU .............................................................................................................1 1 Lý do chọn đề tài ..........................................................................................................1 2. Mục đích nghiên cứu...................................................................................................1 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...............................................................................2 4. Phương pháp nghiên cứu.............................................................................................2 5. Nội dung kết cấu của bài nghiên cứu:.........................................................................3 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH AN GIANG- PHÒNG GIAO DỊCH TỊNH BIÊN ...................................4 1.1 Lịch Sử hình thành và phát triển ...............................................................................4 1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín......6 1.3.Sản phẩm và dịch vụ..................................................................................................9 1.4.Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lỗi........................................................................10 1.5.Sơ lược PGD Tịnh Biên ..........................................................................................11 1.5.1 Lịch sử hình thành và phát triển...........................................................................11 1.5.2.Những sản phẩm, dịch vụ chủ yếu .......................................................................12 1.6. Định hướng phát triển của NHTMCP Sacombank – PGD Tịnh Biên: ..................13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH AN GIANG- PHÒNG GIAO DỊCH TỊNH BIÊN .....................................................................................................................................15 2.1.Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động...............................................15 2.1.1.Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn...........................................................................15 2.1.2.Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.................................................................................15 2.1.2.1.Tiết kiệm Phú Quý.............................................................................................16 2.1.2.2.Tiết kiệm Kỳ hạn vàng – Lãi suất vàng.............................................................17 2.2. Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài gòn thương tín- Chi nhánh An Giang- phòng giao dịch Tịnh Biên................................................................................17 2.2.1. Huy động vốn theo loại tiền: ...............................................................................17 2.2.2. Huy động vốn theo kỳ hạn: .................................................................................19

7. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 Luanvanmaster.com – Cần Kham Thảo - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149 2.3. Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Sacombank.....................................................................................................................21 2.3.1. Khối lượng, mức tăng trưởng..............................................................................21 2.3.2. Chi phí huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ............................................22 2.3.3 Khả năng đáp ứng nhu cầu kinh doanh ................................................................23 2.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Sacombank – PGD Tịnh Biên:...............................................................................................................................24 2.3.1. Những kết quả mà NHTMCP Sacombank – PGD Tịnh Biên đạt được trong huy động vốn theo kỳ hạn: ...................................................................................................24 2.3.2. Những kết quả mà NHTMCP Sacombank – PGD Tịnh Biên đạt được trong huy động vốn theo loại tiền: .................................................................................................24 2.3.2.1. Những hạn chế còn tồn tại:...............................................................................25 2.3.2.2. Nguyên nhân của những hạn chế: ....................................................................26 2.4.Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – phòng giao dịch Tịnh Biên.............................................................27 2.4.1. Chiến lược kinh doanh........................................................................................27 2.4.2. Chính sách pháp lý .............................................................................................27 2.4.3. Môi trường hoạt động.........................................................................................28 2.4.4. Uy tín ngân hàng.................................................................................................28 2.4.5. Trình độ công nghệ.............................................................................................29 2.4.6. Năng lực, trình độ, đạo đức nghề nghiệp của Nhân viên Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang- phòng giao dịch Tịnh Biên............................29 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI N NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH AN GIANG- PHÒNG GIAO DỊCH TỊNH BIÊN GIAI ĐOẠN 2019– 2022 30 3.1. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang- phòng giao dịch Tịnh Biên Error! Bookmark not defined. 3.1.1. Giảm chi phí huy động vốn ................................Error! Bookmark not defined.

8. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 Luanvanmaster.com – Cần Kham Thảo - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149 3.1.2. Tăng nguồn vốn huy động..................................Error! Bookmark not defined. 3.1.3. Huy động vốn dựa trên sử dụng vốn ..................Error! Bookmark not defined. 3.1.4. Xây dựng chiến lược dài hạn về huy động vốn..Error! Bookmark not defined. 3.2.Một số kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn..................................Error! Bookmark not defined. KẾT LUẬN ...................................................................Error! Bookmark not defined. TÀI LIỆU THAM KHẢO.............................................Error! Bookmark not defined.

9. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 Luanvanmaster.com – Cần Kham Thảo - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149 DANH MỤC HÌNH ẢNH – BẢNG BIỂU Hình 1.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của PGD Tịnh Biên.....................................................11 Bảng 2.1: Cơ cấu tiền gửi huy động phân theo loại tiền tại Sacombank giai đoạn 2016- 6 tháng đầu năm 2018....................................................................................................18 Bảng 2.2: Lượng vốn huy động phân theo thời hạn gửi tiền tại NHTMCP Sacombank giai đoạn 2016-6 tháng đầu năm 2018 ..........................................................................20 Bảng 2.3. Biến động nguồn vốn huy động từ tiền gửi năm 2016-6 tháng đầu năm 2018 .....................................................................................................................................21 Bảng 2.4: Chi phí trả lãi thực tế ....................................................................................22 Bảng 2.5: Tình hình sử dụng vốn của Phòng giao dịch Tịnh Biên ...............................23

10. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 Luanvanmaster.com – Cần Kham Thảo - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT NỘI DUNG SACOMBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín CN Chi nhánh PGD Phòng giao dịch CBNV Cán bộ nhân viên KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước TMCP Thương mại Cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm HĐV Huy động vốn VHĐ Vốn huy động VHĐCKH Vốn huy động có kỳ hạn

11. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 1 LỚI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Trong quá trình vận hành, nền kinh tế luôn xảy ra tình trạng có nơi thừa vốn và cũng có nơi thiếu vốn. Tuy nhiên, các đối tượng trong nền kinh tế lại không thể tự tiếp cận trực tiếp với nhau để thỏa mãn nhu cầu vốn của mình. Thông qua hoạt động huy động vốn, hệ thống ngân hàng tập trung các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của xã hội, biến tiền nhàn rồi từ chỗ là phương tiện tích lũy trở thành nguồn vốn lớn của nền kinh tế. Trong bối cảnh chung của nền kinh tế, đặc biệt khi tình hình lạm phát tăng cao, các doanh nghiệp, cá nhân gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn để duy trì hoạt động và phát triển. Trong khi đó, hầu hết các Ngân hàng Thương mại đều ở tình trạng thiếu vốn, gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm các nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý, phù hợp vừa đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn nhằm ổn định và thúc đẩy nền kinh tế phát triển vừa đảm bảo tính an toàn trong hoạt động. Do vậy, yêu cầu về tăng trưởng vốn huy động với quy mô và chất lượng cao là hết sức cần thiết cho các ngân hàng thương mại, đặc biệt trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng như hiện nay. Với vai trò là “cầu nối” giữa cung và cầu vốn trong xã hội, thông qua các nghiệp vụ huy động vốn của mình, các Ngân Hàng Thương mại đã góp phần quan trọng trong việc khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi từ nền kinh tế đáp ứng cho nhu cầu tín dụng, góp phần đảm bảo hiệu quả kinh doanh ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế - xã hội và thực hiện Chính sách tiền tệ quốc gia. Xuất phát từ vị trí quan trọng của nguồn vốn huy động đối với sự phát triển kinh tế nói chung và hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín nói riêng, tôi lựa chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang- phòng giao dịch Tịnh Biên” làm đề tài nghiên cứu. 2. Mục đích nghiên cứu  Mục tiêu chung: Phân tích hoạt động huy động vốn của ngân hàng để từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng.

12. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 2  Mục tiêu cụ thể: Nghiên cứu lý luận cơ bản về ngân hàng thương mại và hoạt động huy động vốn, làm rõ tầm quan trọng và các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn. Từ những nghiên cứu lý luận cơ bản trên tiến hành phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng. Đưa ra những đề xuất các biện pháp, giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu: Phân tích các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn thông qua báo cáo tài chính, sổ sách kế toán và các giấy tờ tài chính có liên quan.  Phạm vi nghiên cứu: Về nội dung: thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại ngân hàng, từ đó cho thấy tác động của hoạt động huy động vốn đến nền kinh tế. Về không gian: Tại ngân hàng Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang- phòng giao dịch Tịnh Biên. Về thời gian: Khảo sát và đánh giá thực tế hoạt động huy động vốn tại ngân hàng từ năm 2015 – 2018 4. Phương pháp nghiên cứu  Phương pháp thu thập số liệu: Thu thập số liệu sơ cấp từ các bảng báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, đồng thời tham khảo ý kiến trực tiếp các nhân viên tại Ngân hàng về các hoạt động của ngân hàng và trao đổi, tìm hiểu hành vi của khách hàng vào Ngân hàng đề biết được những mặt còn thiếu sót của Ngân hàng. Bên cạnh đó cũng thu thập thông tin từ các phương tiện truyền thông như sách, báo chí, tạp chí, Internet,…  Phương pháp phân tích  Phân tích tổng hợp để thấy được tổng quan tình hình hoạt động của Ngân hàng.  Phương pháp so sánh sự biến động của các số liệu qua các năm.

13. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 3  So sánh số tuyệt đối cho thấy sự biến động về số liệu của các chỉ tiêu năm sau so với năm trước.  So sánh số tương đối để tính tốc độ phát triển của các chỉ tiêu năm sau so với năm trước.  Phương pháp đánh giá thông qua các tỷ số để đánh giá hiệu quả hoạt động của Ngân hàng. 5. Nội dung kết cấu của bài nghiên cứu: Bài báo cáo gồm 3 chương :  Chương 1:Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang- phòng giao dịch Tịnh Biên  Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang- phòng giao dịch Tịnh Biên  Chương 3: Những giải pháp, kiến nghị nhằm nân cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang- phòng giao dịch Tịnh Biên.

14. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH AN GIANG- PHÒNG GIAO DỊCH TỊNH BIÊN 1.1 Lịch Sử hình thành và phát triển Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) Tên viết tắt: Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) Website: www.sacombank.com.vn Email: info@sacombank.com. Logo: Trụ sở chính: 266-268 Nam Kì Khởi Nghĩa, Q.3, Tp. Hồ Chí Minh, Việt Nam. Ngày 21-12-1991, Sacombank bắt đầu hoạt động trên cơ sở hợp nhất từ NH Phát triển Kinh tế Gò Vấp và 3 Hợp tác xã Tín dụng Tân Bình - Thành Công - Lữ Gia với vốn điều lệ ban đầu 3 tỷ đồng, do NH Nhà Nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động theo giấy phép NH số 0006/NH-GP ngày 5 tháng 12 năm 1991. Sau hơn 20 năm hoạt động Sacombank đã đạt được những thành tựu đáng nể, ngày càng khẳng định thương hiệu của mình trên thị trường tài chính. Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (SACOMBANK) được thành lập ngày 18/09/1997 theo Quyết định số 769/TTg của Thủ tướng Chính phủ. SACOMBANK được chuẩn y Điều lệ về tổ chức và hoạt động theo Quyết định số 408/1997/QĐ-NHNN5 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 08/12/1997 với thời gian hoạt động là 99 năm kể từ ngày 18/09/1997. Nếu so với các ngân hàng ngoài quốc doanh khác được hình thành trên sự cho phép từ Ngân hàng Nhà nước, có sẵn mạng lưới chi nhánh, đội ngũ cán bộ, cơ sở vật chất, thì SACOMBANK là ngân hàng quốc doanh ra đời sau, chỉ có quyết định thành lập, không có mạng lưới, thị phần, khách hàng. Toàn bộ quy trình nghiệp vụ, quản lý, cơ sở vật chất, sản phẩm, dịch vụ phải xây dựng từ đầu. Hoạt động chủ yếu của SACOMBANK là thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức, cá

15. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 5 nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài chính thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác; cung cấp dịch vụ trung gian môi giới, và các dịch vụ ngân hàng khác được NHNN cho phép. Ngày 23/10/2001 Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt Đề án cơ cấu lại SACOMBANK nhằm xây dựng SACOMBANK thành một ngân hàng thương mại hoạt động đa năng, có uy tín trong và ngoài nước, đủ sức cạnh tranh và hội nhập. Thực hiện chủ trương của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong việc xắp xếp lại doanh nghiệp nhà nước, năm 2003 SACOMBANK đã tiếp nhận 12 công ty Vàng bạc đá quý trực thuộc Tổng công ty Vàng bạc Đá quý Việt nam vào hệ thống Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín. Mặc dù gặp nhiều khó khăn về đội ngũ cán bộ, hoạt động trong môi trường hoạt động ngân hàng cạnh tranh gay gắt, nhưng SACOMBANK đã có định hướng chiến lược phát triển và buớc đi phù hợp nên chỉ trong một thời gian ngắn SACOMBANK đã đạt được tốc độ phát triển cao về mọi mặt. Tuy tốc độ tăng trưởng nhanh, nhưng xét về mức độ rủi ro trong hoạt động thì SACOMBANK là ngân hàng an toàn nhất trong cả nước theo đánh giá của các đơn vị kiểm toán quốc tế, dựa trên các tiêu chí quốc tế về an toàn hoạt động ngân hàng. Năm 2003: Vốn điều lệ 750 tỷ đồng. Tiếp nhận tổng công ty vàng bạc đá quý Việt Nam, nâng tổng số chi nhánh và PGD lên 64. Mô hình thiết kế điểm giao dịch chuẩn ra đời. Đây là bản thiết kế điểm nhận diện mới nâng cấp SACOMBANK lên 1 vị thế mới. Mô hình này cho phép khách hàng nhận diện được thương hiệu SACOMBANK ở khắp mọi nơi tại bất cứ điểm giao dịch nào trên toàn quốc  Năm 2010: Năng lực tài chính của SACOMBANK được củng cố với việc tăng bổ sung vốn điều lệ từ trên 1000 tỷ lên hơn 3000 tỷ đồng.  SACOMBANK tiếp tục vinh dự nhận giải thưởng Thương Hiệu Mạnh năm thứ 4 liên tiếp do Thời báo kinh tế Việt nam bình chọn.

16. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 6  Tổng tài sản của SACOMBANK đạt gần 51.400 tỷ đồng (tương đương 2,5 tỉ USD), tăng 171 lần so với ngày đầu thành lập.  Trở thành Top 7 ngân hàng có mạng lưới rộng nhất tại Việt Nam với gần 230 chi nhánh và phòng giao dịch trải rộng trên 40 tỉnh thành trên khắp cả nước.  Ngày 31/3/2011: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ký quyết định chuyển đổi Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín thành loại hình công ty trách nhiệm hữu hạn (TNHH) một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu 1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín SACOMBANK được tổ chức và hoạt động theo Luật các Tổ chức tín dụng số /1997/QH102 được Quốc hội nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 12 tháng 12 năm và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng số 20/2004/QH11 được Quốc hội nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 15 tháng 06 năm 2004. Chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận  Hội đồng Thành viên: Hội đồng thành viên là cơ quan quản lý cao nhất của SACOMBANK. Hội đồng thành viên quản lý SACOMBANK theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng, Nghị định của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM và các quy định khác có liên quan của pháp luật. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng thành viên là 05 năm. Các thành viên của Hội đồng thành viên có thể được bổ nhiệm lại. Hội đồng thành viên có 04 thành viên chuyên trách, trong đó có Chủ tịch Hội đồng thành viên, 01 thành viên kiêm Tổng Giám đốc, 01 thành viên Hội đồng thành viên kiêm Trưởng Ban kiểm soát.

17. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 7 Hình 1.1: Mô hình tổ chức bộ máy tại Hội sở SACOMBANK  Ban Kiểm soát: Ban Kiểm soát SACOMBANK thực thi chức năng kiểm soát/kiểm toán nội bộ theo quy định hiện hành và Điều lệ SACOMBANK.  Tổng Giám đốc và bộ máy điều hành tác nghiệp: Tổng Giám đốc SACOMBANK là đại diện theo pháp luật của SACOMBANK, là người chịu trách nhiệm trước Hội đồng thành viên, trước pháp luật về việc điều hành hoạt động hàng ngày theo nhiệm vụ, quyền hạn quy định. Giúp việc cho Tổng Giám đốc là các Phó Tổng Giám đốc, Kế toán trưởng và bộ máy các phòng, ban chuyên môn, nghiệp vụ và bộ máy kiểm tra nội bộ.  Ủy Ban Nhân Sự: Ủy ban có nhiệm vụ tham mưu cho HĐQT về quy mô và cơ cấu HĐQT,tham mưu cho HĐQT xử lý các vấn đề nhân sự phát sinh trong quá trình tiến hành các thủ tục bầu, bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm các thành viên HĐQT, Ban kiểm soát tham mưu, đề xuất mức lương thưởng và các lợi ích khác của các thành viên HĐQT, Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc. Xem xét kế hoạch ngân sách hàng năm chi cho nhân viên trình HĐQT phê duyệt, tư vấn cho HĐQT và quyết định theo thẩm quyền đối với các nhân sự cấp cao của Ngân hàng, các quyết định về chính sách, chế

18. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 8 độ đối với nhân sự, các dự án về đào tạo, chiến lược nhân sự, các quy trình đánh giá nhân sự, tuyển dụng…; quyết định các vấn đề liên quan đến các kế hoạch phân chia cổ phiếu dành cho cán bộ nhân viên của Ngân hàng. Ủy ban nhân sự họp định kỳ hàng tháng.  Ủy Ban Quản Trị Rủi Ro: Ủy ban có nhiệm vụ tham mưu cho HĐQT trong việc ban hành các chiến lược, quy trình, chính sách liên quan đến quản trị rủi ro trong hoạt động của Ngân hàng. Ủy ban Quản lý rủi ro cũng có nhiệm vụ phân tích và đưa ra những cảnh báo về mức độ an toàn của SACOMBANK trước những nguy cơ tiềm ẩn rủi ro và đề xuất những biện pháp phòng ngừa; phân tích quyết định mức độ rủi ro chung của Ngân hàng, thiết lập khẩu vị rủi ro và mức chịu đựng rủi ro của cho các mảng nghiệp vụ cũng như tổng thể hoạt động của Ngân hàng, đồng thời giám sát việc thực thi chính sách này trong Ngân hàng.Ủy ban Quản lý rủi ro chịu trách nhiệm xem xét, quyết định việc thay đổi cơ cấu tổ chức quản lý rủi ro của Ngân hàng để phù hợp với các yêu cầu về quản trị rủi ro của các cơ quan quản lý; phổ biến kiến thức và văn hóa quản lý rủi ro trong toàn bộ hệ thống ngân hàng… Ủy ban Quản lý rủi ro tổ chức họp định kỳ 1- 2 lần/quý hoặc khi có vấn đề phát sinh thuộc phạm vi chức năng nhiệm vụ của Ủy ban cần phải xem xét.  Ủy ban Tín dụng: Có chức năng xét cấp tín dụng, phê duyệt hạn mức tín dụng vượt hạn mức quyết định của các Ban tín dụng tại chi nhánh, xem xét tái cấu trúc lại khoản nợ theo đề xuất của các bộ phận chuyên môn; xem xét việc miễn giảm lãi, phí liên quan đến tín dụng theo Quy chế miễn giảm lãi, phí của SACOMBANK; khuyến nghị HĐQT thay đổi chính sách tín dụng cho phù hợp với tình hình thực tế… và các nhiệm vụ khác liên quan đến các hoạt động tín dụng của Ngân hàng.  Ban Đầu tư: Có chức năng xem xét, phê duyệt các dự án đầu tư của Ngân hàng và các công ty con của Ngân hàng có giá trị vượt hạn mức của Tổng Giám đốc. Ban Đầu tư cũng có vai trò quyết định các hạn mức kinh doanh đối với các tổ chức tín dụng và các đề xuất kinh doanh kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác.  Ban Quản lý Tài sản Nợ - Có: Có chức năng nghiên cứu và đề ra các chiến lược đối với cơ cấu bảng tổng kết tài sản, quản lý cấu trúc bảng tổng kết tài sản của Ngân hàng nhằm tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro đối với Ngân hàng; xây dựng và

19. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 9 giám sát các chỉ tiêu tài chính, tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng; quản lý thanh khoản và rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất do sự chênh lệch giữa Tài sản có và Tài sản nợ nhạy cảm với lãi suất; quản lý rủi ro thị trường đối với các biến động về tỷ giá và lãi suất; chỉ đạo việc xây dựng, phê duyệt và triển khai các chính sách, quy trình và hệ thống định giá điều chuyển vốn nội bộ đảm bảo hiệu quả kinh doanh cho các đơn vị; quản lý vốn chủ sở hữu đảm bảo sự tăng trưởng bền vững của Ngân hàng. Ban Quản lý Tài sản Nợ - Có đã tiến hành họp định kỳ hàng tháng, thường xuyên đánh giá tình hình kinh tế vĩ mô, hoạt động của ngành ngân hàng, đưa ra các quyết định phù hợp đảm bảo thanh khoản của Ngân hàng, các mức lãi suất và số lượng tương ứng cho các chương trình huy động vốn và sử dụng vốn; đảm bảo các tỷ lệ an toàn theo quy định của pháp luật. 1.3.Sản phẩm và dịch vụ - Huy động vốn: Nhận tiền gửi của tất cả các tổ chức, dân cư trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ; Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi và các hình thức huy động vốn khác. - Tiếp nhận tài trợ, vốn uỷ thác của Chính phủ, NHNN và các tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân khác cho các chương trình phát triển kinh tế xã hội. - Vay vốn NHNN, các tổ chức tài chính tín dụng khác trong và ngoài nước, các tổ chức và cá nhân nước ngoài; Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; Chiết khấu các thương phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá trị khác trị giá bằng tiền. - Thực hiện các nghiêp vụ cho thuê tài chính (kể cả nhập khẩu và tái xuất thiết bị cho thuê); Thực hiện nghiệp vụ thanh toán L/C, bảo lãnh, tái bảo lãnh cho các doanh nghiệp, tổ chức tài chính tín dụng trong và ngoài nước; Thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng đối ngoại - Kinh doanh chứng khoán và làm môi giới, đại lý phát hành chứng khoán cho khách hàng; Cất giữ bảo quản và quản lý các chứng khoán, giấy tờ trị giá được bằng tiền và các tài sản quý cho khách hàng; Thực hiện các dịch vụ tư vấn về tiền tệ, đại lý ngân hàng quản lý tiền vốn và các dự án phát triển theo yêu cầu của khách hàng; Kinh doanh những ngành nghề khác theo qui định của pháp luật khi được cơ quan Nhà nước

20. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 10 có thẩm quyền cho phép; Thực hiện các nghiệp vụ uỷ nhiệm khác của Nhà nước và Ngân hàng nhà nước. 1.4.Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lỗi  Tầm nhìn: Tập hợp, huy động các nguồn lực, sáng tạo ra các giá trị bền vững cho Khách hàng, Đối tác, Cổ đông, Người lao động, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống, mang lại sự phồn vinh cho các gia đình và doanh nghiệp Việt Nam, đóng góp thiết thực vào việc chấn hưng và xây dựng đất nước giàu mạnh.  Sứ mệnh: Là người đồng hành tin cậy, tận tâm và sáng suốt, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm hài lòng về chất lượng các sản phẩm dịch vụ tài chính và những lợi ích bền vững, lâu dài.  Giá trị cốt lỗi: + Chính trực - Minh bạch: SACOMBANK hoạt động theo những chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp cao nhất, tuân thủ pháp luật và thông lệ quốc tế, công khai và minh bạch mọi thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh. + Khách hàng là trọng tâm: Mọi hoạt động của SACOMBANK đều hướng đến khách hàng. SACOMBANK luôn hành động dựa trên sự suy xét thấu đáo và quan tâm để nắm bắt những nhu cầu của khách hàng. Mọi nhân viên SACOMBANK luôn đặt mình vào vị trí của khách hàng để thấu hiểu nhằm tìm ra giải pháp tối ưu cho khách hàng. + Phát triển bền vững: SACOMBANK cam kết tạo ra giá trị bền vững, đặt trọng tâm vào lợi ích dài hạn cho khách hàng và cổ đông. + Đổi mới - Sáng tạo: SACOMBANK liên tục cải tiến, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, ứng dụng công nghệ hiện đại nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. SACOMBANK đồng hành, giới thiệu và tư vấn cho khách hàng những gói sản phẩm, dịch vụ tài chính sáng tạo, đa dạng, hiệu quả. + Chia sẻ - Hợp tác: SACOMBANK hành động trên tinh thần hợp tác với Cổ đông, Khách hàng, Đối tác, CBNV để tạo ra và cùng nhau chia sẻ những lợi ích dài hạn, bền vững.

21. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 11 1.5.Sơ lược PGD Tịnh Biên 1.5.1 Lịch sử hình thành và phát triển. Phòng Giao Dịch Tịnh Biên được thành lập vào ngày 18/12/2009, toạ lạc tại số 564- 566 Quốc lộ 91,Châu Đốc, Tịnh Biên, TP.An Giang . Trải qua các năm hoạt động PGD Tịnh Biên đã tạo được vị thế riêng tại địa bàn, khai thác và cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đến người dân cũng như các tổ chức hoạt động tại địa bàn. Với đội ngũ nhân sự trẻ, năng động và đầy nhiệt huyết, tập thể PGD luôn đoàn kết gắn bó cùng cố gắng phát huy tối đa lợi thế về sản phẩm dịch vụ của Sacombank, và phong cách phục vụ chuyên nghiệp nhất để phát triển hệ khách hàng và quy mô hoạt động của phòng. Ngân Hàng Sacombank - PGD Tịnh Biên  Trụ sở chính: 564-566 Quốc lộ 91,Châu Đốc, Tịnh Biên, TP.An Giang  Số điện thoại: (076) 3 751 751 (52, 53)  Số Fax: (076). 3 751 754 * Bộ máy tổ chức của PGD gồm: Trưởng Phòng (Giám Đốc) PGD và hai Bộ phận Phòng ban ( bộ phận giao dịch – kho quỹ, bộ phận tín dụng ) Hình 1.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của PGD Tịnh Biên Trưởng phòng ( Giám đốc PGD) Bộ phận giao dịch và kho quỹ (Phó phòng kiêm kế toán nội bộ PGD) Bộ phận tín dụng ( Phó phòng tín dụng PGD) Các thành tích đã đạt được - PGD xuất sắc nhất khu vực trong 06 tháng đầu năm 2014 - PGD xuất sắc nhất khu vực năm 2015 - Giải khuyến khích: PGD kiểu mẫu toàn hàng năm 2015

22. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 12 1.5.2.Những sản phẩm, dịch vụ chủ yếu - Huy động vốn từ các doanh nghiệp, các tổ chức và dân cư: Các sản phẩm huy động vốn của PGD Tịnh Biên rất đa dạng gồm tiết kiệm và tài khoản tiền gửi cá nhân và doanh nghiệp. - Hoạt động tín dụng – bảo lãnh: cung cấp cho khách hàng một dòng sản phẩm tín dụng rất đa dạng và phong phú bao gồm cho vay vốn ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ; tài trợ, đồng tài trợ cho các dự án; cho vay trả góp tiêu dùng, sinh hoạt gia đình; cho vay mua ô tô trả góp; cho vay trả góp mua, xây dựng và sửa chữa nhà; cho vay du học; cho vay mua cổ phần của các doanh nghiệp cổ phần hoá; dịch vụ bảo lãnh gồm bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo hành sản phẩm... - Thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu: PGD Tịnh Biên cung cấp một cách nhanh chóng và an toàn cho các khách hàng những sản phẩm dịch vụ theo tiêu chuẩn quốc tế. - Kinh doanh mua bán ngoại tệ: là lĩnh vực khá mạnh của PGD Tịnh Biên. Với đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp và hệ thống hỗ trợ hiện đại, Ngân hàng có thể đáp ứng tốt nhu cầu ngoại tệ của khách hàng với mức giá cả cạnh tranh hợp lý với thủ tục nhanh chóng thuận tiện. Ngoài ra, Ngân hàng còn có thể tư vấn cho khách hàng để quản lý, phòng ngừa rủi ro và các hình thức kinh doanh phù hợp có lợi. - Các dịch vụ khác: Ngoài các sản phẩm trên, Ngân hàng còn cung cấp cho khách hàng nhiều dịch vụ khác như Dịch vụ tư vấn tài chính, dịch vụ ngân quỹ, chi trả lương hộ cho doanh nghiệp, dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước, dịch vụ kiều hối... - Phát hành thẻ: sản phẩm thẻ của Ngân hàng rất đa dạng và phong phú, đáp ứng nhu cầu của khách hàng như: thẻ tín dụng Sacombank Visa Platinum, Sacombank Visa/ Master; các loại thẻ trả trước, thẻ ghi nợ...

23. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 13 1.6. Định hướng phát triển của NHTMCP Sacombank – PGD Tịnh Biên: Bám sát định hướng chung của Ngành và nhận diện được những điểm mạnh – yếu, khó khăn – thách thức, Sacombank-cho biết quan điểm định hướng 6 tháng đầu năm 2019 là tiếp tục kiên trì mục tiêu Tăng trưởng an toàn – Hiệu quả bền vững. Theo đó, PGD Tịnh Biên thực hiện các chương trình trọng yếu, tập trung nâng cao hơn nữa về chất lượng hoạt động; ổn định nguồn vốn bằng chiến lược huy động phân tán kết hợp với chính sách khách hàng, chương trình khuyến mãi và kích thích kinh doanh. Tăng trưởng tín dụng thận trọng, tiếp tục đẩy mạnh cho vay phân tán, nhỏ lẻ và có trọng điểm theo đặc thù của địa bàn. Tăng cường xử lý nợ xấu, nợ cơ cấu và đẩy mạnh công tác ngăn chặn nợ quá hạn phát sinh. Gia tăng hoạt động dịch vụ để tạo nền tảng thu nhập ổn định, mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống mạng lưới. Đánh giá kế hoạch gắn liền với các chỉ tiêu về năng suất, hiệu quả hoạt động của các đơn vị và áp dụng cụ thể đến từng cán bộ nhân viên. Ngoài ra, trong 6 tháng đầu năm 2019, PGD Tịnh Biên cũng đảm bảo kiểm soát các chỉ tiêu an toàn hoạt động như: Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) >10%, tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn < 30%, tỷ lệ nợ xấu < 3%. Về hiệu quả hoạt động, PGD đã đề ra kế hoạch lợi nhuận sau thuế/ Tổng tài sản bình quân (ROA) và lợi nhuận sau thuế/ Vốn chủ sở hữu bình quân (ROE) lần lượt đạt 1,5% và 14,5%. Đồng thời, kiểm soát Chi phí điều hành/ Tổng thu nhập thuần không quá 50%. Các mục tiêu cụ thể trong định hướng hoạt động năm 2019 - Tập trung phát triển ổn định nguồn vốn và tăng cường hiệu quả sử dụng vốn. - Đẩy mạnh thu nhập ngoài lãi. - Gia tăng hoạt động kinh doanh tại Phòng Giao dịch. - Quản trị chi phí hiệu quả. - Hoàn thành các dự án hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng. - Củng cố và phát triển nguồn nhân lực. - Tiếp tục hoàn thiện công tác tái cấu trúc. - Tăng trưởng các biện pháp quản lý rủi ro. - Đẩy mạnh công tác kiểm tra – chấn chỉnh.

24. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 14

25. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH AN GIANG- PHÒNG GIAO DỊCH TỊNH BIÊN 2.1.Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 2.1.1.Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn  Đặc điểm sản phẩm + Đối tượng: Khách hàng cá nhân. + Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn. + Loại tiền gửi: VND, ngoại tệ SACOMBANK niêm yết. + Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 VND; 50 USD, ngoại tệ khác có giá trị quy đổi tương đương. + Khi KH đến gửi tiền thì SACOMBANK phải mở Thẻ tiết kiệm để theo dõi nhưng không ghi lãi suất lên Thẻ tiết kiệm này. + Lãi suất: Theo biểu lãi suất của Sản phẩm do SACOMBANK công bố trong từng thời kỳ. + Cách thức trả lãi: Tiền lãi tự động nhập vào vốn hàng tháng hoặc vào ngày rút hết số dư tài khoản TGTK không kỳ hạn và thường tính lãi theo nhóm ngày gửi tiền. + Rút tiền: KH có thể rút một phần hoặc toàn bộ số. KH phải trả phí kiểm điếm theo quy định của SACOMBANK.  Tiện ích sản phẩm + Lãi suất cạnh tranh. + Linh hoạt trong việc sử dụng vốn. + Tài khoản có tính thanh khoản cao. 2.1.2.Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Là hình thức tiền gửi tiết kiệm mà khách hàng cá nhân sử dụng với mục đích tiết kiệm và được hưởng lãi suất.  Đặc điểm sản phẩm + Đối tượng: Khách hàng cá nhân. + Kỳ hạn gửi: Từ 01 tháng đến 36 tháng .

26. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 16 + Loại tiền gửi: VND và ngoại tệ SACOMBANK niêm yết. + Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 đồng, 50 USD hoặc ngoại tệ khác có giá trị quy đổi tương đương. + Lãi suất: Theo biểu lãi suất của Sản phẩm do SACOMBANK công bố trong từng thời kỳ. Ở những kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, khách hàng được hưởng một số chính sách cộng thêm lãi suất nếu thỏa điều kiện như: Chính sách khách hàng “Trung niên cao tuổi”, chính sách “khách hàng VIP”, chính sách “Tiện ích song hành”,... + Cách thức trả lãi: Tiền lãi tự động nhập vào vốn hàng tháng hoặc vào ngày rút hết số dư.  Tiện ích sản phẩm + Lãi suất cạnh tranh. + Thuận tiện trong giao dịch. + Thủ tục nhanh chóng, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, giỏi nghiệp vụ, hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo. 2.1.2.1.Tiết kiệm Phú Quý  Đặc điểm sản phẩm + Đối tượng: Khách hàng cá nhân gửi VND. + Kỳ hạn gửi: Từ 6 tháng đến 12 tháng. + Lãi suất: Theo biểu lãi suất của sản phẩm do SACOMBANK công bố trong từng thời kỳ. Ngoài ra khách hàng còn được hưởng ưu đãi cộng thêm lãi suất nếu thỏa điều kiện các chính sách: Trung niên cao tuổi, Tiện ích song hành, khách hàng VIP. + Hình thức lĩnh lãi: hàng tháng hoặc cuối kỳ.  Tiện ích sản phẩm + Lãi suất cạnh tranh. + Khách hàng có thể đăng ký kỳ hạn kéo dài thêm 12 tháng vào bất kỳ thời điểm nào sau khi gửi và trước khi Thẻ tiết kiệm đến hạn với lãi suất bằng lãi suất tiền gửi thông thường do SACOMBANK công bố tại thời điểm đến hạn của Kỳ hạn ban đầu + Biên độ 0,3%/năm. + Khách hàng được rút vốn một phần hoặc toàn bộ trước hạn. + Khách hàng được thực hiện vay cầm cố sổ tiết kiệm.

27. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 17 2.1.2.2.Tiết kiệm Kỳ hạn vàng – Lãi suất vàng  Đặc điểm sản phẩm + Đối tượng: Khách hàng cá nhân gửi VND. + Kỳ hạn gửi: 13, 15, 18, 24 và 36 tháng. + Số tiền gửi tối thiểu: 5.000.000 VND. + Lãi suất: Theo biểu lãi suất của sản phẩm do SACOMBANK công bố trong từng thời kỳ. Ngoài ra khách hàng còn được hưởng ưu đãi cộng thêm lãi suất nếu thỏa điều kiện các chính sách: Trung niên cao tuổi, Tiện ích song hành, khách hàng VIP. + Hình thức lĩnh lãi: lĩnh lãi cuối kỳ.  Tiện ích sản phẩm + Lãi suất cạnh tranh. + Khách hàng được rút vốn một phần hoặc toàn bộ trước hạn. + Khách hàng được thực hiện vay cầm cố sổ tiết kiệm. 2.2. Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang- phòng giao dịch Tịnh Biên 2.2.1. Huy động vốn theo loại tiền: Trong ba năm qua, lượng vốn huy động qua tiền gửi của Phòng giao dịch Tịnh Biên tuy biến động nhiều nhưng nội tệ vẫn chiếm phần lớn trong nguồn vốn huy động. Lượng vốn huy động bằng đồng VND chiếm hầu như trên 80% tổng lượng vốn huy động toàn PGD. Điều này cho thấy tiền gửi bằng đồng ngoại tệ vẫn được người dân ưa chuộng nhất, không chỉ bởi lãi suất của nó thường cao hơn rất nhiều so với các loại ngoại tệ khác, mà còn vì nó là đồng tiền được sử dụng phổ biến nhất ở Việt Nam. Chính vì thế, lượng tiền huy động bằng nội tệ biến động là nguyên nhân chủ yếu dẫn đến sự biến động của toàn bộ tiền huy động của PGD. Sau đây là bảng số liệu tiền gửi của các loại tiền tệ khác nhau mà Phòng giao dịch Tịnh Biên đã huy động trong thời gian qua.

28. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 18 Bảng 2.1: Cơ cấu tiền gửi huy động phân theo loại tiền tại Sacombank giai đoạn 2016-6 tháng đầu năm 2018 (ĐVT: triệu đồng, %) Loại tiền Năm Chênh lệch 2017/2016 Chênh lệch 6 tháng đầu năm 2018/2017 2016 2017 6 tháng đầu năm 2018 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ VND 106,405 135,556 62,750 29,151 27.4 -5,028 -7.42 USD 8,444 6,449 2,824 -1,995 -23.62 -401 -12.44 EUR 247 3 1 -244 -98.91 -1 -29.9 AUD 7,398 1,297 -6,102 -82.47 -649 -100 Khác 821 195 1,390 -626 -76.24 1,292 1,325.30 Tổng 123,315 143,500 65,714 -6,037 (Nguồn: Tổ tín dụng ) Năm 2016, tổng lượng vốn huy động đạt được 123.315 triệu đồng. Trong đó, tổng lượng vốn huy động được bằng VND đạt 106.405 VND chiếm khoảng 86,29% trong tổng lượng vốn huy động. Điều này cho thấy lượng vốn huy động bằng tiền gửi vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất, ảnh hưởng mạnh mẽ nhất đến tổng lượng vốn PGD huy động được. Tổng lượng vốn huy động bằng USD đạt khoảng 8.444 triệu đồng, chiếm 6,85% trên tổng lượng vốn PGD huy động được năm 2016. Tổng lượng vốn huy động bằng EUR quy đổi ra VND đạt khoảng 247 triệu đồng, chiếm tỷ trọng rất nhỏ khoảng 0,2% trên tổng lượng vốn PGD huy động được năm 2016. Tổng lượng vốn huy động qua vàng cũng khá lớn, đạt 7.398 triệu đồng, chiếm khoảng 6% tổng lượng vốn PGD huy động được. Ngoài những loại tiền tệ mà PGD huy động đã kể trên, PGD Tịnh Biên còn huy động thêm các loại ngoại tệ khác như AUD, CAD, CHF, GBP, JPY, SGD,… Tổng vốn huy động được từ các loại ngoại tệ này quy đổi ra VND đạt 821 triệu đồng, chiếm 0,66% trong tổng số tiền PGD Tịnh Biên huy động được năm 2016.

29. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 19 Năm 2017, tổng lượng vốn PGD Tịnh Biên huy động được đạt 143.500 triệu đồng tăng 20.185 triệu đồng. Trong đó, tổng lượng vốn huy động bằng VND vẫn chiếm đa số với tổng số tiền là 135.556 triệu đồng, chiếm 94,46% tổng vốn huy động được trong toàn PGD. Lượng vốn huy động bằng USD năm 2017 quy đổi ra VND chỉ đạt 6.449 triệu đồng, chiếm 4,49% tổng vốn huy động của CN. Lượng vốn huy động bằng EUR năm 2017 quy đổi ra VND chỉ đạt 3 triệu đồng, chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng vốn huy động của CN, giảm 244 triệu đồng so với năm 2016. Lượng vốn huy động qua vàng năm 2017 chỉ đạt 1.297 triệu đồng, chiếm 0,9% tổng vốn huy động của PGD. Lượng vốn huy đông được qua các loại ngoại tệ khác cũng giảm rất nhiều, chỉ đạt 195 triệu đồng, và chiếm 0,15% trong tổng vốn huy động của PGD. 6 tháng đầu năm 2018, tổng lượng vốn huy động đạt được 65.714 triệu đồng. Trong đó, tổng lượng vốn huy động được bằng VND đạt 62.725 triệu đồng chiếm khoảng 95,49% trong tổng lượng vốn huy động, giảm 7.42 triệu đồng. Tổng lượng vốn huy động bằng USD quy đổi ra VND đạt khoảng 2.824 triệu đồng, chiếm 4,3% trên tổng lượng vốn PGD huy động được năm 2017. Tổng lượng vốn huy động bằng EUR quy đổi ra VND đạt khoảng 1 triệu đồng, chiếm tỷ trọng rất nhỏ khoảng 0,0014% trên tổng lượng vốn PGD huy động được so với 6 tháng đầu năm 2017, giảm 1 triệu đồng, tương đương giảm 29.9% so với năm 2017. Tổng vốn huy động được từ các loại ngoại tệ khác quy đổi ra VND đạt 1.390 triệu đồng, chiếm 0,0021% trong tổng số tiền PGD huy động được năm 2018 2.2.2. Huy động vốn theo kỳ hạn: Tiền gửi huy động được từ NH phân theo thời hạn gửi tiền được chia làm hai loại là tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn. Đối với tiền gửi có kỳ hạn, KH sẽ được hưởng lãi suất cao hơn tiền gửi không kỳ hạn nhưng có một hạn chế là KH phải rút tiền đúng hạn mà không được rút sớm hơn. Chính vì lãi suất của loại tiền gửi này cao nên lượng vốn huy động của NH đều tập trung chủ yếu ở loại tiền gửi có kỳ hạn này. Đối với tiền gửi không kỳ hạn, KH sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn so với tiền gửi có kỳ hạn, nhưng bù lại KH có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà mình mong muốn. KH sử dụng loại tiền gửi này với mục đích chính là thanh toán và nhận tiền từ nước ngoài chuyển về. Chính vì lãi suất thấp nên loại tiền gửi này chiếm tỷ trọng nhỏ trong

30. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 20 tổng vốn huy động của NH. Sau đây là tình hình huy động vốn qua tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn tại Phòng giao dịch Tịnh Biên giai đoạn 2016-6 tháng đầu năm 2018. Bảng 2.2: Lượng vốn huy động phân theo thời hạn gửi tiền tại NHTMCP Sacombank giai đoạn 2016-6 tháng đầu năm 2018 (Đơn vị tính: triệu đồng, %) Năm 2016 2017 6 tháng đầu năm 2018 Chênh lệch 2017/2016 Chênh lệch 6 tháng đầu năm 2018/2017 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Không kỳ hạn 25.681 15.503 9.182 -10.18 (39.63) 1.431 18.45 Có kỳ hạn 97.634 128 56.532 30.363 31.10 -7.467 (11.67) Tổng 123.315 143.500 65.714 20.185 16.37 -6.037 (8.41) (Nguồn: Tổ tín dụng) Năm 2016, lượng vốn huy động từ các loại tiền gửi tại Phòng giao dịch Tịnh Biên khá cao lên đến 123.315 triệu đồng. Cụ thể nguồn vốn huy động từ tiền gửi không kỳ hạn đạt 25.681 triệu đồng, chiếm 20,83% trong tổng nguồn vốn huy động toàn PGD. Nguồn vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn đã đạt 97.634 triệu đồng, chiếm 79,17% tổng nguồn vốn huy động toàn PGD. Đến năm 2017, tổng vốn huy động được nhìn chung có tăng so với năm 2016, đạt 143.500 triệu đồng; tăng 20.185 triệu đồng so với năm 2016, tương đương với tăng 16.37%. Lý do quan trọng là nền kinh tế đang ở giai đoạn tăng trưởng chậm, các kênh đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán, vàng khá èo uột, bấp bênh hoặc rất khó sinh lời như trước trong khi tiềm ẩn nhiều rủi ro nên người dân vẫn lựa chọn gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng - một trong những kênh đầu tư mang lại thu nhập ổn định và “đỡ đau đầu” nhất. Lượng tiền gửi không kỳ hạn mà PGD huy động giảm còn 15.503 tỷ chiếm 13,97% trong tổng vốn huy động toàn PGD. Còn tiền gửi có kỳ hạn lên đến 127.997 triệu đồng tương đương 31.1% so với năm 2017 và chiếm 86,03% trong tổng vốn huy động toàn PGD. 6 tháng đầu năm 2018, tổng lượng vốn huy động được từ tiền gửi giảm mạnh, còn 65.71 tỷ tương đương với giảm 8.41% so với 6 tháng đầu năm 2017. Sự sụt giảm

31. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 21 của tổng vốn huy động qua tiền gửi này chủ yếu là do sự sụt giảm của lượng vốn huy động bằng tiền gửi có kỳ hạn. Lượng vốn huy động bằng tiền gửi có kỳ hạn chỉ còn 56.532 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 10,8% trong tổng nguồn vốn mà PGD huy động được trong năm. Nguyên nhân do chính sách giảm lãi suất của NHNN đã tác động tích cực đến việc ổn định kinh tế vĩ mô, ổn định thị trường nhưng cũng làm cho các NH gặp khó khăn trong việc huy động vốn, nhất là tiền gửi không kỳ hạn. KH không còn mặn mà với việc gửi tiền không kỳ hạn tại ngân hàng mà chuyển sang tiền gửi có kỳ hạn hoặc những kênh đầu tư khác hấp dẫn hơn. 2.3. Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Sacombank 2.3.1. Khối lượng, mức tăng trưởng Trong thời gian qua, cùng với sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên của Ngân hàng, công tác huy động vốn đã đạt được những thành công đáng kể. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động từ nghiệp vụ tiền gửi của Phòng giao dịch Tịnh Biên được thể hiện qua bảng sau: Bảng 2.3. Biến động nguồn vốn huy động từ tiền gửi năm 2016-6 tháng đầu năm 2018 Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 6 tháng đầu năm 2018 So sánh 2016/2017 So sánh 6 tháng đầu năm 2018/2017 Số tiền (%) Số tiền (%) Vốn tiền gửi 123,315 143,500 65,714 20,185 16.37 -6,037 -8.41 Tổng vốn huy động 153,783 170,903 76,176 17,120 11.13 -9,276 -10.85 ( Nguồn: Bảng cân đối kế toán của Phòng giao dịch Tịnh Biên năm 2016-6 tháng đầu năm 2018) Qua bảng biến động nguồn vốn trên ta thấy: nguồn vốn huy động của PGD biến động qua các năm: năm 2016 vốn huy động đạt 153.783 triệu đồng; năm 2017 đạt 170.903 triệu đồng, tăng 17.120 triệu đồng so với năm 2016, ứng với tỷ lệ tăng

32. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 22 11.13%. 6 tháng đầu năm 2018 vốn huy động đạt 76.176 triệu đồng giảm 10.85% so với 6 tháng đầu năm 2017. Tình hình trên cho thấy: năm 2017 có tỷ lệ tăng về vốn huy động tương đối tốt, đạt 11.13%. Nguyên nhân là do Ngân hàng đã đẩy mạnh các biện pháp để thu hút vốn từ dân cư: bám sát địa bàn hoạt động. mở các đợt khuyến mại với hình thức hấp dẫn để thu hút khách hàng, khi đi huy động tiền gửi tại địa bàn thì các cán bộ có thái độ nhiệt tình, khéo léo trong giao tiếp và có hình thức quà tặng kèm phù hợp ... nên đã khuyến khích được người dân gửi tiền với số lượng lớn. 6 tháng đầu năm 2018 là năm hoạt động huy động vốn có tỷ lệ tăng nhưng lại thấp hơn năm 2017. Vốn tiền gửi giảm so với năm trước nhưng tỷ lệ giảm là 8.41% chứng tỏ PGD Tịnh Biên đã có những nỗ lực và phương án huy động vốn một cách có hiệu quả, mang lại giá trị cao,nhưng do nền kinh tế gặp vô vàn khó khăn nên việc huy động vốn cũng không tránh khỏi tình trạng này là điều dễ dàng hiểu được. Các biện pháp đã được áp dụng để có kết quả như trên là: tăng cường tìm kiếm những khách hàng mới, mà chủ yếu tập trung vào khách hàng là doanh nghiệp; áp dụng các biện pháp khéo léo và có những tiện ích đi kèm sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Tiếp tục duy trì lượng khách hàng dân cư vốn có.... Tóm lại: Vốn huy động của ngân hàng đã có sự tăng trưởng về số lượng để thoả mãn nhu cầu tín dụng, thanh toán cũng như các hoạt động kinh doanh khác ngày càng tăng của ngân hàng. Tuy vậy độ gia tăng chưa đều qua các năm, 6 tháng đầu năm 2018 có dấu hiệu giảm khá mạnh so với năm trước. 2.3.2. Chi phí huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Chi phí trả lãi thực tế của Ngân hàng thể hiện qua bảng sau: Bảng 2.4: Chi phí trả lãi thực tế Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 6 tháng đầu năm 2018 Tăng - giảm 2017/2016 Tăng - giảm 6 tháng đầu năm 2018/2017 % số tiền %

33. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 23 Chi phí 59.861 66.129 44.630 6.268 10.47 11.565 34.98 ( Nguồn: Bảng cân đối kế toán của PGD Tịnh Biên năm 2016-6 tháng đầu năm 2018) Qua bảng số liệu trên ta thấy chi phí trả lãi thực tế tăng lên qua các năm: năm 2016 chi phí là 59.861 triệu đồng; năm 2017 là 66.129 triệu đồng tăng 6.268 triệu đồng ứng với mức tăng 10.47% so với năm 2016. 6 tháng đầu năm 2018 chi phí trả lãi là 44.630 triệu đồng, tăng 11.565 triệu đồng ứng với mức tăng 34.89% so với 6 tháng đầu năm 2017. 2.3.3 Khả năng đáp ứng nhu cầu kinh doanh Bảng 2.5: Tình hình sử dụng vốn của Phòng giao dịch Tịnh Biên (Đơn vị tính: triệu đồng, %) Năm Chỉ tiêu 2016 2017 6 tháng đầu năm 2018 Chênh lệch 2017/2016 Chênh lệch 6 tháng đầu năm 2018/2017 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Nợ quá hạn 3.797 6.89 9.76 3.093 81,46 6.315 183,31 Tỷ lệ nợ quá hạn/ Tổng dư nợ 0.82 1.49 1.805 Tổng nguồn huy động vốn 123,315 143,500 65,714 20,185 16.37 -6036.5 -8.41 Tổng dư nợ/ Nguồn vốn huy động 0.409 0.413 0.204 (Nguồn: PGD Tịnh Biên ) *Tổng dư nợ trên nguồn vốn huy động Chỉ số này xác định hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động. Nó giúp phân tích tỷ lệ cho vay của PGD từ nguồn vốn huy động được. Chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt vì nếu lớn thì khả năng huy động vốn của PGD thấp và nếu nhỏ thì PGD sử dụng vốn không hiệu quả.

34. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 24 Qua 3 năm ta thấy, tình hình sử dụng vốn của PGD tương đối thấp, được thể hiện ở tỷ lệ tham gia của vốn huy động vào dư nợ. Năm 2016, bình quân 0,409 đồng dư nợ thì có 1 đồng vốn huy động tham gia. Năm 2017, bình quân 0,413 đồng dư nợ thì có 1 đồng vốn huy động tham gia. 6 tháng đầu năm 2018, bình quân 0,408 đồng dư nợ thì có 1 đồng vốn huy động tham gia. Các tỷ lệ này có phần tăng giảm qua các năm nhưng chênh lệch là rất nhỏ. Cho thấy PGD chưa tìm ra được biện pháp hữu hiệu hơn để tăng hiệu quả sử dụng vốn huy động. PGD huy động được nhiều nhưng cho vay lại chưa được một nửa số vốn huy động được. Ngoài các dịch vụ mà PGD cung cấp để thu được phí thì lợi nhuận chính mà PGD thu đượclà dựa trên chênh lệch lãi suất giữa hai hoạt động này. Vì thế, điều tất yếu đưa ra là PGD nên chú trọng vào công tác cho vay của mình hơn nữa để đem lại lợi nhuận cao. 2.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Sacombank – PGD Tịnh Biên: 2.3.1. Những kết quả mà NHTMCP Sacombank – PGD Tịnh Biên đạt được trong huy động vốn theo kỳ hạn: Trong 3 năm hoạt động từ 2015- tháng đầu năm 2018, PGD Tịnh Biên ngân hàng Sacombank đã đạt được những kết quả khả quan trong hoạt động huy động vốn tiền gửi. Tổng nguồn huy động tiền gửi có xu hướng gia tăng. Điều này chứng minh được rằng PGD đã tạo được lòng tin trong dân chúng và các chính sách thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư khá hiệu quả. 2.3.2. Những kết quả mà NHTMCP Sacombank – PGD Tịnh Biên đạt được trong huy động vốn theo loại tiền: - Trong cơ cấu nguồn vốn: tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm cá nhân chiếm tỷ lệ lớn, đa số KH gửi tiền ngắn hạn, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn ngày càng tăng, đa phần khách hàng gửi tiền bằng VND, các loại ngoại tệ khác như USD, EUR.Điều này phần nào minh chứng cho việc Sacombank đã định vị được thương hiệu và sự tin tưởng trong lòng dân chúng. Để có được kết quả trên, Sacombank – PGD Tịnh Biên đã thực hiện các biện pháp:

35. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 25 - Áp dụng chính sách lãi suất phù hợp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và hợp lý nhằm khuyến khích nguồn tiền gửi từ người dân. - Đa dạng hoá các hình thức huy động phù hợp với nhiều dạng KH mục tiêu. - Đa dạng hoá các hình thức gửi tiền (ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; có kỳ hạn và không kỳ hạn…) - Cung cấp các dịch vụ tiện ích đi kèm, tối ưu hoá lợi ích của KH gửi tiền. - Cung cấp dịch vụ hoàn hảo với thái độ phục vụ nhiệt tình, sản phẩm dịch vụ đa dạng, áp dụng công nghệ hiện đại… - Khuyến khích khách hàng mở tài khoản thanh toán qua Ngân hàng. - Mở rộng mạng lưới phục vụ trên địa bàn huyện, tăng cường máy ATM ở nhiều nơi để khách hàng có thể rút tiền tự động khi cần thiết. - Đặc biệt ưu đãi các khách hàng tiềm năng lớn như giảm chi phí một số dịch vụ, áp dụng các chính sách ưu đãi dành cho các doanh nghiệp hoặc cá nhân có số dư trong tài khoản cao và luôn ổn định… 2.3.2.1. Những hạn chế còn tồn tại: Bên cạnh những kết quả khả quan đã đạt được, PGD Tịnh Biên ngân hàng Sacombank vẫn còn một số tồn tại và hạn chế: - Nguồn huy động tiền gửi KH cá nhân của PGD Tịnh Biên ngân hàng Sacombank tuy tăng trưởng qua các năm nhưng còn khá chậm. Trong tổng nguồn vốn huy động, tỷ trọng các nguồn vốn có một số điểm chưa hợp lý: nguồn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng khá thấp. Nguồn vốn huy động này làm cho PGD Tịnh Biên ngân hàng Sacombank khó chủ động trong việc cấp tín dụng, nhưng đây lại là nguồn vốn có chi phí huy động thấp, vì vậy, cần tăng tỷ trọng nguồn tiền gửi không kỳ hạn để có thể làm tăng lợi nhuận của PGD Tịnh Biên ngân hàng Sacombank. - Trình độ và năng lực của nhân viên tuy đã được nâng lên nhưng chưa đồng bộ và chưa đáp ứng đủ nhu cầu phát triển. Trình độ giao tiếp bằng ngoại ngữ của nhân viên còn nhiều hạn chế nên chưa thu hút được nhiều lượng huy động vốn ngoại tệ từ người nước ngoài. - Công nghệ ở PGD Tịnh Biên ngân hàng Sacombank đã được hiện đại hoá nhưng đôi khi vẫn còn các sự cố kỹ thuật trong lúc giao dịch, chưa được khắc phục

36. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 26 kịp thời. Chất lượng dịch vụ CN cung cấp vẫn chưa được đảm bảo ở mức tốt nhất, chưa đáp ứng tối ưu mong đợi từ phía KH. - Chưa có sự cân đối hợp lý giữa nguồn vốn tiền gửi huy động và cho vay. Trong giai đoạn 2015-6 tháng đầu năm 2018, PGD Tịnh Biên ngân hàng Sacombank huy động được một nguồn vốn tương đối nhưng hoạt động cho vay chưa đạt hiệu quả cao. 2.3.2.2. Nguyên nhân của những hạn chế:  Nguyên nhân chủ quan - Trình độ nhân viên chưa chuyên môn hoá toàn diện, một số nhân viên mới tuy có nhiệt tình, đam mê với công việc nhưng còn thiếu kinh nghiệm thực tế và còn hạn chế trong kỹ năng, nên đôi khi làm cho KH mất nhiều thời gian. Đôi lúc những công việc của cuối ngày hôm nay nhân viên chưa giải quyết hết dẫn đến đầu ngày hôm sau phải hoàn tất, điều này làm mất thời gian và năng suất giao dịch của nhân viên. - Công nghệ thông tin còn thiếu nhân sự để khắc phục những sự cố bất thường nên những sự cố không được giải quyết nhanh chóng, làm thời gian giao dịch bị kéo dài, ứ đọng dẫn đến KH than phiền. Điều này dẫn tới việc một số KH khó tính đã rời bỏ NH, làm mất đi nguồn vốn huy động của NH.  Nguyên nhân khách quan Song song với những mặt tồn tại ngay bên trong nội bộ NH, những hạn chế của PGD Tịnh Biên ngân hàng Sacombank cũng do một phần các yếu tố bên ngoài tác động: - Hàng loạt NH khác mọc lên trên địa bàn gây nên sự cạnh tranh, thị phần vốn có của NH có thể bị đối thủ lấy đi và việc tìm nguồn vốn có chi phí thấp sẽ không hề dễ dàng trong hoàn cảnh cạnh tranh gay gắt như vậy. Người dân vẫn còn thói quen chọn những NH có vốn cổ phần của Nhà nước, vì họ nghĩ rằng sự lựa chọn này mang lại rủi ro thấp hơn. Chính điều này đã dẫn đến sự khó khăn trong việc tìm kiếm KH mới. - Chính sách giảm trần lãi suất trong giai đoạn này của Ngân hàng Nhà nước đã khiến việc gửi tiết kiệm không còn hấp dẫn, nhiều KH sẽ có hướng sử dụng nguồn

37. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 27 vốn của mình để đầu tư vào việc khác mà họ nghĩ mang lại lợi nhuận cao hơn. Điều này gây ra không ít khó khăn cho NH trong việc thuyết phục KH mới gửi tiền vào NH và giữ chân lượng KH cũ. - Đồng thời, thói quen sử dụng tiền mặt trong việc thanh toán còn chưa phổ biến, trình độ hiểu biết về hoạt động giao dịch tại ngân hàng còn ít. Điều này cũng gây nên không ít trở ngại cho việc huy động vốn tiền gửi của NH. Thêm vào đó, tâm lý “ngại” đến NH của một số người dân cũng là một trong những nguyên nhân gây cản trở việc huy động vốn tiền gửi. - Người nước ngoài sinh sống ở khu vực này còn khá ít nên lượng vốn huy động bằng ngoại tệ không nhiều, các hoạt động giao dịch liên quan đến ngoại tệ cũng vì thế mà chưa phổ biến. 2.4.Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – phòng giao dịch Tịnh Biên 2.4.1.Chiến lược kinh doanh Mỗi ngân hàng đều xây dựng cho mình một chiến lược kinh doanh cụ thể. Chiến lược kinh doanh được xây dựng dựa trên việc ngân hàng xác định vị trí hiện tại của mình trong hệ thống, thấy được điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức đồng thời dự đoán được sự thay đổi của môi trường kinh doanh trong tương lai. Thông qua chiến lược kinh doanh ngân hàng sẽ có thể quyết định thu hẹp hay mở rộng việc huy động vốn về mặt quy mô, có thể thay đổi tỷ lệ các loại nguồn, tăng hay giảm chi phí huy động. Với tác dụng to lớn như vậy, nếu chiến lược kinh doanh được lựa chọn đúng đắn, các nguồn vốn được khai thác một cách tối đa thì công tác huy động vốn sẽ phát huy được hiệu quả. 2.4.2.Chính sách pháp lý Theo quy định hiện nay của NHNN, trần lãi suất huy động bằng tiền đồng đối với tiền gửi kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng mà các ngân hàng được áp dụng là 5,5%/năm. Lãi suất huy động tiền gửi bằng đô la Mỹ là 0%/năm đối với cả khách hàng cá nhân và tổ chức. Các tổ chức tín dụng (TCTD) phải chấp hành đúng quy định của NHNN về mức lãi suất huy động được quy định tại Thông tư 06/2014/TT-NHNN, Thông tư

38. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 28 07/2014/TT-NHNN, Quyết định số 2173/QĐ-NHNN và Quyết định số 2589/QĐ- NHNN. NHNN yêu cầu các TCTD không áp dụng các biện pháp kỹ thuật để lách, vượt trần lãi suất huy động. NHNN nghiêm cấm các TCTD cạnh tranh không lành mạnh trong huy động vốn. Triển khai định hướng điều hành kinh tế vĩ mô của Chính phủ đã được Thống đốc NHNN cụ thể hóa cho ngành ngân hàng tại Chỉ thị số 04/CT-NHNN ngày 27/5/2018 tiết giảm chi phí để phấn đấu cắt giảm lãi suất cho vay qua đó hỗ trợ hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp và nền kinh tế. Vì thế, nhiều tổ chức tín dụng quy mô lớn điều chỉnh giảm lãi suất huy động. Việc trần lãi suất liên tục giảm làm cho lãi suất của SACOMBANK cũng liên tục giảm theo chính sách của NHNN. Điều này đã gây ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tại phòng giao dịch Tịnh Biên 2.4.3.Môi trường hoạt động Mặc dù tọa lạc trên con đường thương mại nhộn nhịp, dân cư đông đúc, người dân có thu nhập khá cao và thường xuyên rất thuận lợi cho hoạt động huy động vốn nhưng phòng giao dịch Tịnh Biên gặp không ít khó khăn do phải cạnh tranh với rất nhiều ngân hàng có tên tuổi và lớn mạnh trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiện nay. Do đây là những ngân hàng lớn và uy tín được người dân tin tưởng trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam, mà trong quan niệm của người dân gửi tiền ở Ngân hàng của nhà nước và các ngân hàng tên tuổi lớn sẽ an toàn hơn nên mặc dù lãi suất ở các SACOMBANK cạnh tranh hơn những ngân hàng này nhưng người dân vẫn tìm đến các ngân hàng này. 2.4.4.Uy tín ngân hàng SACOMBANK là ngân hàng tiên phong trong việc hợp nhất giữa ba ngân hàng TMCP, điều này làm cho người dân không tránh khỏi những suy nghĩ tiêu cực dẫn đến uy tín của ngân hàng bị sụt giảm. Khách hàng vẫn còn lo sợ đến độ an toàn khi gửi khoản tiền tiết kiệm tại SACOMBANK hoặc thậm chí khách hàng có xu hướng rút tiền để chuyển sang gửi tại những Ngân hàng có vốn Nhà nước. Bên cạnh đó, thương hiệu của SACOMBANK chưa mang tính rộng khắp, nhận diện thương hiệu của người dân còn chưa tốt: Khách hàng thường hay nhầm lẫn SACOMBANK là Sacombank hoặc SHB, SCB hoặc Standard Chartered Bank.

39. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 29 Chính những điều này đã ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động huy động của SACOMBANK nói chung và phòng giao dịch Tịnh Biên nói riêng.. 2.4.5.Trình độ công nghệ Phòng giao dịch Tịnh Biên được trang bị đầy đủ cơ sở vật chất, trang thiết bị tiên tiến phục vụ cho hoạt động của CN. Các thiết bị điện, nước, máy lạnh, máy in, máy fax, máy photocopy, máy tính, máy đếm tiền, máy đóng bó tiền và các thiết bị khác cũng được trang bị đầy đủ và ngày càng hiện đại. 2.4.6.Năng lực, trình độ, đạo đức nghề nghiệp của Nhân viên Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang- phòng giao dịch Tịnh Biên Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang thừa hưởng đội ngũ Nhân viên với chuyên môn nghiệp vụ vững vàng, nắm chắc các quy trình giao dịch với KH dẫn đến thực hiện giao dịch với khách hàng chính xác, nhanh chóng và hiệu quả. Thái độ phục vụ rất chuyên nghiệp, năng động, nhiệt tình, ân cần và vui vẻ. Nhân viên thường xuyên được tham gia đào tạo bởi các lớp học bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ và chăm sóc khách hàng. Yếu tố khiến khách hàng gắn bó với Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang- phòng giao dịch Tịnh Biên vì sự hài lòng trong cách phục vụ của nhân viên. Và chính điều này đã làm tăng hiệu quả huy động vốn tai ngân hàng.

40. Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149 30 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI N NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH AN GIANG- PHÒNG GIAO DỊCH TỊNH BIÊN GIAI ĐOẠN 2019– 2022

Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín.docx

Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín.docx

Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín.docx

Recomendados

Más contenido relacionado

Similar a Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín.docx

Similar a Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín.docx(20)

Más de Dịch vụ viết thuê đề tài trọn gói 👍👍 Liên hệ Zalo/Tele: 0917.193.864

Más de Dịch vụ viết thuê đề tài trọn gói 👍👍 Liên hệ Zalo/Tele: 0917.193.864(20)

Último

Último(20)

Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín.docx