Aplicações em poupança e análise das taxas de inflação
1. Aplicações em Poupança e
Análise das Taxas de Inflação – IGP-M
Objetivos:
As presentes tabelas servem como uma atividade para
completar os estudos de matemática financeira básica,
mostrando com exemplos práticos as relações com Juros,
Taxas, Índices Gerais de Preços do Mercado – IGP-M,
Razão, Porcentagem, Rendimentos Reais de Poupança.
2. • Como o aluno deverá usar a tabela:
• As tabelas 1 e 2 foram feitas na planilha do Excel e deverão
ser apresentadas pelo professor(a) por meio de um data
show, explicando os passo para preencher com os dados que
serão fornecidos pelo aluno e os resultados obtidos.
• Depois cada aluno deverá individualmente ou em dupla
executar essa experiência na planilha ainda no laboratório de
informática e então fazendo uma análise do que aprenderão,
eles deverão preencher um formulário e responder ao
questionário, individualmente, podendo o professor orientar
e desfazer as dúvidas que surgirem.
3. Tabela 1- Cálculo dos Rendimentos da Poupança
Vamos Investir a Mesada na Poupança?
Informe seu capital inicial: R$ 5.000,00
Ano: 2012
Meses Taxa de Juros Capital Inicial Entrada de Capitalizado (1º Entrada mais Taxa de Juros
ao Mês Investido Invetimento dia útil do mês) Rendimento Acumulado
Janeiro 0,59% R$ 5.000,00 R$ 225,00 R$ 5.225,00 R$ 225,00 0,59%
Fevereiro 0,57% R$ 5.225,00 R$ 150,00 R$ 5.404,62 R$ 179,62 1,16%
Março 0,50% R$ 5.404,62 R$ 65,00 R$ 5.496,64 R$ 92,02 1,66%
Abril 0,61% R$ 5.496,64 R$ 135,00 R$ 5.665,02 R$ 168,38 2,27%
Maio 0,52% R$ 5.665,02 R$ 95,00 R$ 5.789,64 R$ 124,62 2,79%
Junho 0,55% R$ 5.789,64 R$ 5.821,31 R$ 31,67 3,34%
Julho R$ 5.821,31 R$ 5.821,31 R$ 0,00 3,34%
Agosto R$ 5.821,31 R$ 5.821,31 R$ 0,00 3,34%
Setembro R$ 5.821,31 R$ 5.821,31 R$ 0,00 3,34%
Outubro R$ 5.821,31 R$ 5.821,31 R$ 0,00 3,34%
Novembro R$ 5.821,31 R$ 5.821,31 R$ 0,00 3,34%
Dezembro R$ 5.821,31 R$ 5.821,31 R$ 0,00 3,34%
Acumulado 3,34%
Resultado Final do
Investimento no Período - R$ 5.821,31
Montante
4. Comentários relativos à tabela 1
• Notas:
• 1) No rendimento da poupança desta planilha está contido o
juros mais a correção monetária.
• 2) O aluno poderá completar na planilha o seu capital
inicial, a taxa de juros do período e suas aplicações mensais.
• 3) Mensalmente poderá incluir em "entradas" sua mesada
mais alguns ganhos eventuais.
• 4) O calculo dos rendimentos da aplicação na poupança são
processados sempre no 1º dia útil de cada mês, caso o aluno
aplique no meio do mês, seu rendimento será em cima do
montante já existente anteriormente.
5. • 5) Sempre que depositar um valor, exatamente após um
mês sua aplicação será acrescida do valor do seu
rendimento respectivamente.
• 6) O montante no período relaciona o total da aplicação
após os 12 meses (soma dos valores depositados) mais os
rendimentos mensais conforme taxas de juros vigentes.
• 7) Atenção no risco de resgatar um dinheiro da poupança
em data errada e perder parte da rentabilidade, segue
algumas dicas:
• Se você começou o mês com R$ 2.000 e sacou R$ 500
após 15 dias, a rentabilidade será calculada sobre R$ 1.500
(menor saldo do período). Evite sacar fora da data de
aniversário para não perder a rentabilidade.
6. • 8) As datas de aniversário em dias não úteis, o saque
não deve ocorrer no dia útil anterior para não perder
toda a rentabilidade do período. Deve-se esperar o dia
útil posterior ao aniversário para sacar sem perder os
juros.
• 9) As cadernetas de poupança abertas ou depósitos
realizados até dia 03/05/2012, continuam rendendo
juros de 0,5% ao mês (6,17% ao ano) mais a taxa
referencial.
7. • 10) A partir de 04/05/2012 houve mudanças no cálculo
dos rendimentos da poupança, que são: a) Se a Taxa Selic
for maior que 8,5% ao ano, no próximo mês o rendimento
será conforme nota 9 (0,5% ao mês Taxa Referencial).
• Se a Taxa Selic for igual ou menor a 8,5% ao ano, no
próximo aniversário mensal vai ter rendimentos de 70%
da Taxa Selic, logo para Taxa Selic de 8,5% os
rendimentos equivalem a 5,95% ao ano ou de 0,48 ao mês
da taxa referencial.
• A Taxa Selic utilizada será a vigente na data da abertura
da conta poupança, data do depósito ou data do aniversário
mensal.
8. Tabela 2 - Índices Gerais de Preços do Mercado – IGP-M
IGP-M/FGV
Comentários:
Índice Geral de Preços do Mercado (Fonte: FGV)
Meses 2012 2011 2010 2009
Janeiro 0,25% 0,79% 0,63% -0,44%
Fevereiro -0,06% 1,00% 1,18% 0,26%
Março 0,43% 0,62% 0,94% -0,74%
Abril 0,45% 0,77% -0,15%
Maio 0,43% 1,19% -0,07%
Junho -0,18% 0,85% -0,10%
Julho -0,12% 0,15% -0,43%
Agosto 0,44% 0,77% -0,36%
Setembro 0,65% 1,15% 0,42%
Outubro 0,53% 1,01% 0,05%
Novembro 0,50% 1,45% 0,10%
Dezembro -0,12% 0,69% -0,26%
Acumulado 0,62% 5,10% 11,32% -1,72%
9. Comentários relativos à tabela 2
Índices Gerais de Preços do Mercado – IGP-M
• Nota:
• 1) O IGP-M é um índice de inflação que surgiu na década
de 80, abrange o mês fechado e é pesquisado entre os dias
21 de um mês e 20 do mês seguinte.
• 2) O IGP-M analisa as mesmas variações de preços do
IGP-DI/FGV, ou seja, o Índice de Preços por Atacado
(IPA), que tem peso de 60% do índice, o Índice de Preços
ao Consumidor (IPC), que tem peso de 30% e o Índice
Nacional de Custo de Construção (INCC) que representa os
10% do IGP-M.
• 3) O IGP-M é um índice utilizado no reajuste de aluguéis.
10. Formulário de Atividades do Aluno
Disciplina: Matemática Financeira
• Aluno(a): __________________________Turma: _______
• Professo(a):______________________________________
• Questionário:
1) Mariana alugou um apartamento em março de 2011 por
R$735,00. Qual será o valor do reajuste anual que irá pagar
em final de março de 2012 e enquanto ficará seu aluguel?
2) A taxa de inflação acumulada até o mês de março
(inclusive) de determinado ano foi 1.62%. Em abril, a taxa
de inflação foi de 1,7% sobre março. Se nos próximos 3
meses essa taxa se manter, a taxa de inflação do ano será?
11. 3) Uma loja de eletrodoméstico deseja dobrar o seu faturamento no
próximo verão com a venda do ar-condicionado, e espera um
aumento de 50% nas compras por este equipamento. Em quanto ele
deverá aumentar seus preços?
• 4) Uma Fábrica de Linho teve um prejuízo em sua linha de
produção de 35%, e consequentemente o seu lucro estará
prejudicado para o ano. Qual deverá ser o aumento percentual de
preços para os produtos para manter o mesmo faturamento
anterior?
• 5) Joaquim é um excelente vendedor de materiais agrícolas,
vendeu em janeiro 32% dos seus produtos a mais do que no mês de
dezembro. Qual sua percentagem de venda a menos em dezembro,
relacionado a janeiro?
12. • 6) Ano passado a categoria dos professores do ensino
fundamental receberam aumento nominal de 24%. Quanto
foi o aumento real dessa categoria, sendo a inflação dada
pelo governo neste mesmo período de 20%. Se nesse mesmo
período, a categoria dos eletricitários tiveram aumento de
18%, qual foi a perda do poder aquisitivo desta categoria?
• 7) Francisco e Fabiana vão se casar, e foram à loja comprar
os eletrodomésticos para nova casa, pelo preço de R$659,00
o fogão e 1.129,00 a geladeira. O vendedor apresentou as
formas de pagamento: à vista com desconto de 10% ou em 6
parcelas iguais, sem juros. Qual das opções será o melhor
negócio? Você acha que Fabiana está certa em aplicar o
dinheiro e pagar as prestações? Qual será o lucro ou prejuízo
na compra? E de quanto será?
13. • 8) A poupança é um investimento de baixo risco com
rentabilidade e garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito
(FGC), que significa se o banco quebrar, os recursos são
garantidos até o limite de R$70mil se o mesmo estiver
aplicado na poupança, segundo informação do Banco
Central. Sabendo disso o Sr. Pedrinho resolveu aplicar todo
seu dinheiro referente a venda de um terreno, R$56mil. Em
quanto tempo o Sr.Pedrinho terá os R$70mil? Sabendo que
as taxas de juros não terão muitas alterações.
Janeiro 0,59%
Fevereiro 0,57%
• Março 0,50%
Abril 0,61%
Maio 0,52%
Junho 0,55%
14. • 9) Zezinho, filho do Sr. Pedrinho quis aplicar sua mesada
na poupança. Como ele já tinha R$5.000,00 foi fácil abrir a
conta de poupança, já que o mínimo é de R$50,00, juntou
mais R$200,00 da mesada desse mês e aplicou. Conforme as
taxas de juros fornecidas no exercício 8, qual a taxa de juros
acumulada? Determine em que mês Zezinho terá
R$6.000,00 sabendo que irá depositar R$200,00 todo mês?
• 10) Em Dezembro Zezinho vai precisar presentear a
Julhinha, sua namorada e foi comprar um anel, o custo deste
foi de R$550,00, em quanto tempo (que mês) ele terá
recuperado esse dinheiro retirado da poupança?