Los dos grandes grupos de seguros de vida

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E
s común que muchas
personas se sientan
confundidas por la gran
cantidad de seguros de vida in-
dividual que existen como son
los temporales con protección
pura y con ahorro, vitalicios,
educacionales, para la mujer,
de retiro, etcétera y algunos de
estos con la opción de contra-
tarlos bajo la modalidad de de-
ducibles y con pago de primas
a plazo reducido. Amén de las
diferentes monedas en las que
se pueden contratar y, por si
fuera poco, hay que considerar
que un mismo tipo de seguro
puede tener diferentes nom-
bres comerciales dependiendo
de la aseguradora.
La realidad es que esta gama
de productos y variaciones se
reducen a dos grandes familias
en: los seguros tradicionales y
los universales.
Los tradicionales son la familia
que da origen al concepto del
seguro de vida. Son planes con
valores garantizados, diseña-
dos para un fin pretendido. Los
universales surgieron tiem-
po después (1975 en Estados
Unidos y Canadá) debido al
incremento de la inflación a
dos dígitos lo que inhibía parte
de su atractivo en los planes
de ahorro y rebuscando com-
pensar el poder adquisitivo ha-
ciéndolo posible con opciones
de inversión en distintos fon-
dos. Lo atractivo de estos es
su flexibilidad, una misma pó-
liza puede funcionar como un
vehículo de protección, ahorro
e inversión, con aportaciones
y plazo variables. Actualmen-
Usualmente las asegurado-
ras ofrecen planes de protec-
ción-ahorro de ambas familias
para resolver los tres proble-
mas principales: fallecimiento
prematuro, vivir muchos años
y/o sufrir una incapacidad –
protección, retiro e incapa-
cidad. Para blindar estas cir-
cunstancias, una aseguradora
puede ofrecer más de diez ti-
pos de planes tradicionales, y
solo tres o cuatro universales
debidoalaflexibilidaddeloque
resuelven estos planes.
FAMILIAS DE SEGUROS
DE VIDA INDIVIDUAL
te no se puede decir que una
familia sea mejor que la otra,
simplemente cumplen funcio-
nes diferentes y complemen-
tarias. No existe ningún seguro
de vida que satisfaga todas las
necesidades.
Previo a un análisis de tus me-
tas financieras personales-fa-
miliares y aspiraciones, lo me-
jor, como he venido insistiendo
durante este 2015 que conclu-
ye; es la diversificación, pues
se cubren más eficientemente
las posibles consecuencias fi-
nancieras ante la presencia un
evento con la combinación de
planes complementarios ob-
teniendo lo mejor de cada uno.
Internacionalmente, la media
estándar medido entre los que
poseen al menos un seguro de
vida, el número de seguros de
vida que una persona contrata
a lo largo de su camino, es en-
tre seis y ocho y México no es
la excepción.
Como asesor patrimonial y de
seguros, mi recomendación
profesional es que, si se tiene
un propósito definido para un
seguro, es hacerlo mediante
un plan tradicional y si el pro-
pósito pudiera ir cambiando
con el tiempo, mi la recomen-
dación es un plan universal.
DEFINIDO DESDE
CONTRATACIÓN
DEFINIDO DESDE
CONTRATACIÓN
PRIMA BÁSICA
GARANTIZADOS
TEMPORALIDAD
DE PROTECCIÓN
PERIODO DE
PAGO DE PRIMAS
TIPO DE PRIMAS-
APORTACIÓN
RENDIMIENTOS
EN PLANES DE
AHORRO
FLEXIBLE
FLEXIBLE
(USUALMENTE EXISTE
UN PLAZO MINIMO)
PRIMA BASICA +
INVERSIÓN ADICIONAL
A DISCRESIÓN DEL
CONTRATANTE
VARIABLES.
ALGUNOS CON TASA
PISO GARANTIZADA
TRADICIONAL UNIVERSAL
POR MARIO GARCÍA. Fundador de Certidumbre Financiera, Grupo CF3