En este tema verán el Funcionamiento del Sistema Bancario, el Dinero y Ecuaciones de cambio.

1. PROFESOR
JAVIER MACRE
EXPOSITOR
JEAN PAUL POMARES
EL FUNCIONAMIENTO BANCARIO
PROFESOR
JAVIER MACRE
EXPOSITOR
JEAN PAUL POMARES
“EL FUNCIONAMIENTO BANCARIO”
UNIVERSIDAD LATINOAMERICANA DE COMERCIO
EXTERIOR

2. INDICE
Funcionamiento del sistema bancario
6.1 Naturaleza e historia del dinero.
6.1.1 El trueque.
6.1.2 El dinero.
6.2 El sistema bancario y la oferta monetaria.
6.2.1 Historia de la actividad bancaria.
6.2.2 Operaciones bancarias típicas.
6.2.3 Clases de bancos.
6.2.4 La oferta de dinero.
6.2.5 Alcance de la oferta monetaria.
6.3 Dinero y nivel de precios. Números índices.
6.3.1 Funciones
6.3.2 creación del dinero
6.3.3 nivel de precios
6.4 El valor del dinero y la ecuación de cambio. (Inflación monetaria)

3. 6.1 Naturaleza e historia del dinero
Se remonta a los tiempos antiguos donde la economía consistía en explotar los
productos de la naturaleza, y al día de hoy el hombre sigue procurando su
existencia y sustento con una actividad que es el sentido del comercio llamada
el intercambio.
6.1.1 EL Trueque
Como todos sabemos el trueque consiste en intercambiar un producto por
otro, tuvo dos problemas principales: la incompatibilidad de necesidades y la
imposibilidad de dividir los productos objetos de intercambio
El trueque requería pues la coincidencia exacta de necesidades y proporciones y
era poco efectivo por la indivisibilidad de los bienes.

4. 6.1.2 El Dinero
Por eso motivo y razones en épocas no definidas el hombre creo el dinero. No el dinero en
forma de monedas y billetes, sino en representaciones más rusticas, pero dinero al fin y al
acabo. El dinero con el que se sustituyó el trueque como factor de intercambio, ha tenido
representaciones variadas a lo largo de la historia, ha servido para resolver una buena cantidad
de trabas pero también ha sido motivo de distorsiones y problemas, aunque las formas de
dinero datan del año 2500 a.C.
Los metales de hechos fueron formas adicionales de dinero sobre todo cuando se empezó a
usar su medida en oro o plata.
El uso de los billetes se popularizo en el siglo XV y tuvo su auge después de que colon
encontrara América, su auge se debió cuando se buscaban inversionistas y poder financiar la
explotación de las minas.

5. 6.2 El Sistema Bancario y la Oferta Monetaria
El Sistema bancario
Es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada,
prestan el servicio de banco
La Oferta Monetaria
La oferta monetaria hace referencia a la cantidad total de dinero existente en la economía, a la
cantidad de billetes y monedas emitidas.
La oferta monetaria debe ser justamente la que la economía necesita para funcionar
adecuadamente, puesto que si hay un exceso de dinero o moneda circulante, el valor del
dinero se deprecia, fenómeno conocido como inflación.

6. 6.2.1 Historia
El primer banco moderno fue fundado en Génova, Italia en el
año 1406, su nombre era Banco di San Giorgio. Los primeros
bancos aparecieron en la época del renacimiento en ciudades
tales como Venecia, Pisa, Florencia y Génova
Desde 1980 existen bancos éticos o sociales siendo su objetivo
la financiación de proyectos sociales, ambientales y culturales
rechazando cualquier tipo de especulación con dichos fondos.

7. 6.2.2 Operaciones bancarias
típicas
Préstamos: Préstamos
hipotecarios.
Operaciones activas: La colocación
permite poner dinero en circulación en la
economía
Operaciones pasivas: Las operaciones de pasivo son aquellas en las que las entidades
financieras, básicamente, se dedican a la captación de recursos financieros, y a
cambio, se comprometen a pagar
Prestación de servicios

8. 6.2.3 Clases de bancos
Según el origen del capital
• Banca pública: El capital es aportado por el estado.
• Banca privada: El capital es aportado por accionistas particulares.
• Banco mixto: Su capital se forma con aportes privados y públicos.
Según el tipo de operación
• Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes con que opera el público en general.
• Banco especializado: Tienen una finalidad crediticia específica.
• Banco de emisión: Actualmente se preservan como bancos oficiales, estos bancos son los que emiten
dinero.
• Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de
entidades crediticias, las supervisan y controlan.
• Bancos de segundo piso: Canalizan recursos financieros al mercado a través de otras instituciones
financieras que actúan como intermediarios.
• Banco de desarrollo: Facilitan el acceso al financiamiento a personas físicas y morales

9. 6.2.4 La Oferta de Dinero
El dinero u oferta de dinero incluye el efectivo que comprende los
billetes y las monedas en circulación
Relación entre efectivo y depósitos
Este coeficiente mide la proporción de dinero que mantienen los
ciudadanos en dinero efectivo y en el banco
Coeficiente de caja
Las entidades financieras para el cumplimiento de sus fines
mantienen una parte del dinero depositado por sus clientes como
reservas para hacer frente a posibles retiradas de dinero.
Base monetaria
La base monetaria es el dinero a partir del cual se genera
la oferta monetaria.

10. 6.2.5 Alcance de la oferta monetaria
|| En una economía desarrollada no es fácil establecer una línea que
diferencie entre los activos que pueden ser denominados dinero y los
demás. Puesto que se entiende que dinero es cualquier cosa que pueda ser usada
en pago por una deuda, hay una variedad de formas de definir o medir la oferta del
dinero y en concreto en la medición del dinero bancario. Las formas más restrictivas de medir
la oferta tienen en cuenta sólo esas formas de dinero disponibles para transacciones
inmediatas, mientras que definiciones más amplias consideran dinero el almacenamiento de
algo de valor. Las medidas más comunes son M0 (la más restrictiva), M1, M2, M3, M4.
M0: el total de toda moneda física (billetes + monedas), más cuentas bancarias depositadas en
los Bancos Centrales
M1: M0 + cantidades en cuentas corrientes (estrictamente oferta monetaria)
M2: M1 + cuentas de ahorros, cuentas de economía de mercado y cuentas de certificados de
depósito. Menores de US $ 100.000
M3: M2 + todos los demás tipos de certificados de depósito, depósitos en moneda extranjera
M4:M3 + el cuasi-dinero (pagarés y otros instrumentos financieros muy poco líquidos)

11. 6.3 Dinero y nivel de precios. Números índices.
El dinero es un medio de intercambio, por lo general en forma de billetes y
monedas, que es aceptado por una sociedad para el pago de bienes, servicios
y todo tipo de obligaciones.
Su origen etimológico nos lleva al vocablo latino denarius, que era el nombre
de la moneda que utilizaban los romanos.
El denarius: fue una antigua moneda romana de plata acuñada
aproximadamente entre 268 a. C. y 360. Su valor inicial equivalía a 10
ases, de ahí su nombre y su símbolo: “X”. En 212 a. C., el denario pasó
a convertirse en la base del nuevo sistema monetario, sustituyendo al as
como moneda de referencia al pasar del patrón cobre al patrón plata.

12. Medio de intercambio: para evitar las ineficiencias de un
sistema del trueque. Cuando un bien es requerido con el solo
propósito de usarlo para ser intercambiado por otras cosas.
Funciones
Unidad de cuenta: Cuando el valor de un bien es utilizado con frecuencia para
medir y comparar el valor de otros bienes.
Conservación de valor: Cuando un bien es adquirido con el objetivo de conservar el
valor comercial para futuro intercambio.
Creación del dinero.
Respaldo del dinero.
El nivel de precios.
Números índice.

13. 6.4 El valor del dinero y la ecuación de cambio
El Valor del Dinero
El dinero de hoy, no obstante lo valioso que es en la economía, no posee valor
intrínseco.
El dinero tiene tres grandes funciones reconocidas:
Medio de cambio.
Representa una medida.
Funge como reserva de valor.
La Ecuación de cambio
El promedio de dinero (M) multiplicado por la velocidad con que se
g hasta (V), es igual a la suma del precio promedio pagado por cada
cien o servicio (p) multiplicado por la cantidad vendida (q), es decir
MV=PQ, fórmula en la cual P representa los precios promedio y Q
la cantidad de mercancías vendidas.