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Todo lo que necesitas saber
sobre tu Plan de Pensiones
JUBILACIÓN
Mi
Concentrar la inversión
en el corto plazo
El 52% de los ahorros de los españoles, está
depositado en cuentas corrientes y depósitos(1)
,
Concentrar la inversión en el corto plazo
conlleva el problema de falta de rentabilidad.
Es importante identificar un objetivo de ahorro
antes de invertir:
No diversificar, concentrar
la inversión en España
El ahorrador español tiende a invertir en lo
que conoce porque le hace sentir más seguro.
El ahorrador medio invierte el 74% en activos españoles(1)
.
La principal ventaja de la diversificación
es que permite reducir el riesgo de la inversión.
Para ello hay que utilizar distintas clases
de títulos, diferentes categorías de activos,
sectores, zonas geográficas y estilos de gestión.
Diez errores frecuentes
en el ahorro e inversión
JUBILACIÓN
Mi
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Elegir productos en función de su rentabilidad
pasada
Rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras. Las
rentabilidades pasadas son un indicador de cómo se ha comportado
el fondo en los últimos años, pero no son garantía de que se repetirá
en el futuro. Es algo que se debe estudiar, pero que no es infalible.
Puestos a analizar el retorno pasado, mejor hacerlo a plazos largos,
de tres años en adelante, porque así se comprueba la consistencia
del fondo.
No considerar la fiscalidad
de los productos de ahorro
La rentabilidad final es la rentabilidad financiero-fiscal,
es decir, después de haber cumplido las obligaciones tributarias. Es
importante informarse de la fiscalidad exacta que tiene el producto.
Invertir siguiendo
los consejos del vecino
Gestiona tus inversiones siempre con un asesor profesional, con
capacidad para ofrecerte una solución a medida, en función de tu perfil
y tus objetivos particulares de inversión.
Planificación Constancia Asesoramiento personalizado
Una adecuada planificación financiera, contar con ahorro periódico, tener una cartera
correctamente diversificada y gestionada con vistas al largo plazo.
Corto Plazo
Medio Plazo Largo Plazo
Disponer de liquidez
para afrontar
imprevistos
o gastos a muy
corto plazo
(< 2 años).
Objetivo:
mantener la
inversión,
sin perder dinero.
Inversiones y
objetivos a medio
plazo (2-5 años).
Objetivo:
ganar rentabilidad.
La liquidez pasa
a segundo plano.
Inversiones y
objetivos a largo
plazo (<5 años).
Al aumentar
el tiempo de inversión,
aumenta la volatilidad
Objetivo:
ganar rentabilidad.
incrementando
por consiguiente
el riesgo.
(1) Según datos de BlackRock.
No ahorrar para el futuro o
ahorrar de forma desordenada
En muchas ocasiones ponemos poca atención al futuro, viviendo
al día, sin considerar la probabilidad de posibles imprevistos. Es
importante ahorrar lo necesario para el futuro, en distintas huchas
o productos, destinadas a cada
objetivo de ahorro.
Pensar que somos demasiado
jóvenes para empezar a ahorrar
Nunca es pronto para empezar a ahorrar. Cuanto más tiempo
dejemos pasar, más caro resultará conseguirlo. Empezar desde joven
es fundamental. Cuanto más tarde se inicie, mayor será el porcentaje
que deberemos asignar al ahorro.
Utilizar unicamente la
hipoteca como via de ahorro
Al igual que existen diferentes razones de ahorro para el futuro
como pueden ser la adquisición de una vivienda, estudios
universitarios, la boda de sus hijos, el monto requerido para
jubilarse, posibles contingencias que pudieran surgir, viajes etc,
existen diferentes opciones de ahorro e inversión.
Asumir riesgos excesivos
Las grandes deudas y el uso incorrecto de tarjetas de crédito
dificultan la tarea de ahorrar. El dinero que se destina al pago de
intereses e impuestos es dinero que podría destinar al ahorro. Una
deuda no es necesariamente algo desfavorable, pero sí lo es una
deuda muy grande.
Ahorrar de forma esporádica
Una buena planificación del ahorro es fundamental y presenta
ventajas importantes. Se trata de una manera de invertir
inteligentemente, puesto que supone un menor esfuerzo ya que
se va aportando periódicamente una pequeña cantidad. Es
importante ahorrar sistemáticamente, haciendo del ahorro un
hábito.
Claves del éxito
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Corto Plazo