Presentación de Fernando Jiménez-Ontiveros, del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), en la II Jornada sobre inclusión financiera y desarrollo organizada por la Fundación Afi el 26 de octubre de 2010 en Madrid.

1. Tecnologías para la Inclusión Financiera
II Jornada: Inclusión Financiera y Desarrollo
Fernando Jiménez-Ontiveros
26 de Octubre de 2010

2. Introducción
La Inclusión Financiera se
refiere al acceso y uso de una
cartera de productos y servicios
financiero:
•Que alcanzan al conjunto de la
población
•Con información clara y un
adecuado marco regulatorio
La literatura confirma la relación
directa entre inclusión financiera
y reducción de la desigualdad en
renta y riqueza

3. Introducción
Conviene distinguir entre:
• Acceso a servicios
financieros: Supone la
existencia de canales de
provisión de estos servicios a
los diferentes segmentos de la
población, tales como
sucursales, ATM, puntos de
venta y banca móvil
• Uso de servicios
financieros: Se refiere a una
estimación de las población
que utiliza estos servicios
(depósitos, créditos, seguros,
transacciones, pensiones, etc.)

4. Principales indicadores de
acceso y uso

5. Este programa www.tec-in.org promueve aplicaciones tecnológicas para la
inclusión financiera. Hablamos de usos transformacionales de la
tecnología, nuevos usos que puedan generar cambios significativos en los
servicios financieros que recibe la población de bajos ingresos. Es decir,
aumentar sustancialmente la escala de estos servicios, reducir el costo,
incorporar nuevos servicios ó clientes que antes no podían ser parte del
plan de negocios, ó dar un salto en la calidad de los servicios
Un Salto Tecnológico: La experiencia del FOMIN con el programa
Tecnologías para la Inclusión Financiera

6. El mercado de las microfinanzas en LAC
Source: IDB/FOMIN
El crecimiento de las microfinanzas en la región ha sido exponencial entre
2001 y 2009. Pese a ello, solamente el 15% de los más de 73 millones de
microempresarios de la región tienen acceso a microcrédito. La tecnología
jugará un papel decisivo en el desarrollo de la inclusión financiera.

7. Tecnologías para la Inclusión Financiera
FOMIN + BID + CAF
Hallazgos de la 1ª Convocatoria de
Ideas
ForoMic 2010

8. Tecnologías para la Inclusión Financiera
FOMIN + BID + CAF
+Programa Tec-In
+Tendencias, retos y
oportunidades percibidos
de la primera convocatoria
+Próximos pasos Tec-In

9. Bien aplicada, la tecnología puede ayudar a:
Reducir costos a los clientes
Reducir costos operativos y mejorar la productividad
Acercar servicios a los clientes
Mejorar la gestión de riesgos y control interno
Incrementar la cobertura geográfica o facilitar la entrada a nuevos segmentos
Facilitar la adaptación/diseño para conocer las necesidades de los clientes
¿Por qué?
Prueba y aplicación de tecnologías que extienden el
alcance y mejoran la inclusión financiera la región
Prueba y aplicación de tecnologías que extienden el
alcance y mejoran la inclusión financiera la región

10. ¿Cómo?
1. Introducir una
Idea
• Uso innovador de
tecnologías para la
inclusión financiera
• Respuesta a
importantes retos y
oportunidades
2. Desarrollar la
estrategia del
proyecto
• Socialmente deseable
• Técnicamente factible
• Económicamente
viable
3. Ejecutar el
Proyecto
• Resultados medibles
• Importancia para los
clientes actuales y
potenciales
• Generación de
conocimiento
+ Pasos del Programa – Primera Convocatoria

11. Ideas 1ª convocatoria por país de origen
1
3
4
2
0
0
1
0
1
2
0
1
1
1
1
0
0
0
0
0
0
0
0
1
0
0
0
0
0
0
0
10
20
30
40
50
México
Perú
Colombia
Ecuador
Brasil
Uruguay
Bolivia
Argentina
Guatemala
Jamaica
Chile
El Salvador
Paraguay
United States
Venezuela
Costa Rica
Panama
Nicaragua
España
Haití
Belice
R. Dominicana
India
Surinam
Honduras
Barbados
Saint Kitts y Nevis
Netherlands
Sri Lanka
Trinidad y Tobago
Ideas totales
Seleccionadas
Ideas 1ª convocatoria por país de origen

12. Tipos de institución postulantes y servicios propuestos
Institución
Financiera
41%
Proveedor de
Tecnología de
Información y
Comunicacione
s
31%
Red,
Federación,
Asociación de
instituciones
financieras
13%
Plataforma,
Proveedor de
servicio de
pagos
7%
Buro de crédito
1%
Centro de
Investigación,
Universidad
7%
6
7
5
10
9
76
89
111
141
194
0 50 100 150 200
Otro Servicio
Seguros
Remesas
Ahorro
Crédito

13. Tecnología propuesta por categoría*
*Suman mas del total por el uso de múltiples tecnologías por idea
1
6
5
9
6
6
13
6
5
13
43
87
105
115
122
125
119
129
162
196
0 50 100 150 200
GPS
Otra
Hosteo de informacion / SaaS
Dispositivos de recepcion/desembolso de efectivo / ATM
Herramientas analiticas / Data mining / scoring
Red de pagos / switch
Otro uso de telefonia movil
Terminales punto de venta / tecnologia de tarjetas
Sistema de Informacion Gerencial / Core bancario
Banca movil / pagos moviles
+Gran interés en banca móvil y otros usos de telefonía móvil en las operaciones
+Core bancario sigue siendo un reto importante
+Creciente interés en herramientas analíticas

14. Tecnología:
cada vez más al alcance y en web
cada vez más flexible
cada vez más móvil
Diversidad de actores y tipos de
alianzas
Reto: traducir inversión en sistemas a
valor
toma de decisión (business case)
Dimensionar y tratar riesgos
Visto de 10,000 metros…
+innovación esta en
la combinación de
tecnologías y en los
modelos de negocios
+innovación esta en
la combinación de
tecnologías y en los
modelos de negocios
Foto: Matt Hinsa, Imagen de los Andes usado bajo licencia creative commons

15. ¿Banca Móvil inclusiva en la región?
Foto: Baja California, México, Ivana Fertziger, DAI

16. En 2008 sólo el 30% de la población en LA tenia acceso a servicios
financieros y solo el 13% de los microempresarios. En contraste, el
80% de la población disponía de teléfono móvil. La telefonía móvil
permite:
•Acceso a información con alfabetización digital mínima
•Clara alternativa a costosas inversiones en infraestructura de acceso
a dinero
•Barreras de entrada menores y equipo poco costoso
•Servicios prometedores de gestión de efectivo, monederos
electrónicos, remesas y otras transacciones
No obstante, la región tiene un retraso derivado de hábitos del
consumidor, regulación rígida, y dificultades modelos de negocios
entre operadores de telecomunicaciones y entidades financieras
Promesas de la Banca Movil para la Inclusion Financiera

17. Marco regulatorio
financiero
Marco
regulatorio
telefonía móvil
¿Por qué es más complicado de lo que parecería?
Red de
pagos
Red de
pagos
Plataforma
e-money
Plataforma
e-money
Operador de
red móvil
Operador de
red móvil
Institución
financiera
Institución
financiera
Administrador de
corresp. / agentes
Administrador de
corresp. / agentes
ClienteCliente
Corresponsal
/ agente
Corresponsal
/ agente
Programa gubernamentalPrograma gubernamental Buro de créditoBuro de crédito
Cada actor tiene que ganar
…a costos muy bajos
Espacio para innovar: ¡hacerlo sencillo al
usuario de bajos ingresos!
Cultura y Contexto local
?

18. •Desarrollarse bajo marcos regulatorios favorables.
•Adaptarse a usos y cultura cliente: El salto del uso de la telefonía
móvil a los servicios financieros basados en banca móvil, internet, o
puntos de venta.
•Combinar innovaciones tecnológica con servicio relacional
• Facilitar acceso liquidez, mediante incorporación de la banca móvil
a redes de pago
• Atraer el sistema financiero formal para que atienda poblaciones
no bancarizadas
• Conciliar intereses de proveedores tecnológicos, operadores
telefónicos, redes de pagos y bancos en modelos de negocios
viables y replicables
Lecciones preliminares del programa. Las tecnologías deben: