1. Софт, железо, люди, внутренние правила,
коммуникации между подразделениями, аутсорсинг
услуг:
составляющие рецепта успешного управления
операционными рисками.
Международная конференция «Рентабельность кредитного бизнеса»,
Киев, 27 сентября
Евгений Невмержицкий
Управляющий партнер
www.financialstudio.net
1

2. План презентации
1. О компании
2. Понятие операционных рисков и основные проблемы в
украинских банках
3. Организационные и программно-аппаратные решения -
необходимый минимум
4. Экономия денег, усилий и времени от рационального
построения системы управления операционными
рисками
5. Управление клиентами – или в чем суть CRM системы
6. Что свое, а что на аутсорсинг: рациональные решения,
плюсы и минусы
7. Моделирование управления операционными рисками.

3. О компании
Финансовая студия - это мастерская финансовых
инструментов, которая объединила экспертов в области
операционных и кредитных рисков с опытом работы во
многих странах мира.
Миссия компании 1 – помощь бизнесу в моделировании
финансовой деятельности путем построения системы
управления операционными и кредитными рисками.
Финансовая студия – это лавка корпоративных прав, которая
разрабатывает инвестиционные планы новых проектов,
комплексно оценивает действующий бизнес и предлагает
инвесторам для прямого инвестирования
Миссия компании 2 – помощь бизнесу в привлечении
инвестиций

4. Операционные риски – вероятность финансовых потерь в результате
неадекватных или нерациональных внутренних процессов, действий
персонала, сбоев систем или внешних факторов*.
(*Базельский Комитет 2004) также указывает, что это определение включает юридические риски, но не включает
системные риски и риски репутации
http://www.riskglossary.com/link/operational_risk.htm

5. Проблемные точки

6. Более пристальный взгляд на
операционные риски (ОР)
- Что такое ОР?
- Почему ОР становятся более важными?
- Какие существуют виды ОР и как они
материализуются?
- Как измеряются ОР;
- Как управлять ОР?

7. От опасности к потере:
Опасность Событие
Причина
Следствие
события
Примеры
- Отсутствие контроля персонала - Внутреннее мошенничество
- Не интегрированные программные - сбой в работе системы
комплексы - операционные ошибки
Потери: потеря ресурсов, возмещение убытков, судебные иски, плохие долги

8. Причины усиления важности ОР
Примеры потерь по причине недостатков в управлении ОР в
международной практике:
Bank of Credit and Commerce
- Потери в результате мошенничества в 1991 году на $ 1,3 млрд.;
- Недостатки контроля, внутреннего аудита и бух.учета.
Banker Trust
- Потеря $ 150 млн. в результате судебного иска от Procter and Gamble
- Недостатки процесса продаж, юридического контроля
Horgan Grenfell Asset Management
- Штраф в 2 млн. Фунтов Стерлингов в результате неправомерных
инвестиций Питером Янгаи
- Действия неуполномоченных лиц, недостатки регуляторной политики
Kidder Peabody
- Потеря $ 350 млн. на торговле акциями
- Торговец указывал несуществующую прибыль;
- Недостатки контроля, внутреннего аудита и бух.учета

9. Причины усиления важности ОР
Примеры потерь по причине недостатков в управлении ОР в Украине:
Банк Х
- Потеря $ 20 млн. в результате банкротства должника, его
реструктуризации и перевода активов на другие предприятия
- Недостатки контроля, внутреннего аудита и бух.учета.
Банк Х1
- Потеря $ 4 млн. в результате недобросовестного оформления залога
- Недостатки кредитного процесса, юридического контроля
Банк Х2
- Несанкционированный перевод $ 11 млн.
- Действия неуполномоченных лиц, недостатки регуляторной политики
Банк Х3.4.5…..
- Ежедневные потери на оформлении лишних документов, долгое и
некачественное обслуживание клиентов; Уход платежеспособных
клиентов в другие банки
- Недостатки операционных процессов

10. Причины усиления важности ОР
Примеры потерь по причине недостатков в управлении ОР в Украине:
Копирование паспорта 1 клиента по авто кредиту при каждой операции
оплаты валютного кредита в банке в течении всего срока
кредитования (7лет) приносит банку потери минимум в 200 грн. +
потеря рабочего времени 1 сотрудника в 3 часа (то же время теряет и
клиент).
Если учесть что лишних подобных операций по оформлению
документов и оценке заемщика минимум 10, то общие потери банка
по обслуживанию 1 автокредита за весь период - 2000 грн. ,
Потери времени – 30 часов.
При портфеле в 1000 автокредитов – на недостатках использования
операционной системы банк теряет 2 000 000 грн. и 1250 суток
рабочего времени.
Дешевле оптимизировать использование действующей операционной
системы, что приведет к экономии средств, времени сотрудников и
клиентов, улучшению качества обслуживания.

11. Продукты компании для управления
операционными рисками
Продукты для управления операционными рисками:
•Оценка существующей модели финансовых операций – поставки
кредитных продуктов (тех карты, функциональные обязанности
персонала, коммуникации подразделений, юридическая база);
•Оценка программного обеспечения для автоматизации процессов;
•Модернизация существующей модели или разработка новой и
обучение персонала;
•Подбор поставщика программного обеспечения для автоматизации
процессов операционной деятельности (организация проведения
тендеров, сопровождение разработки, внедрения проекта, ввода в
промышленную эксплуатацию);
•Сопровождение работы системы и мониторинг достижения
поставленных задач

12. Управление клиентами –
или в чем суть CRM системы
CRM система – это не только программно-аппаратный
продукт который поставляет отдельно взятая IT компания.
Это идеология обслуживания клиента, которая включает
весь комплекс операций по предоставлению 1 клиенту
всего комплекса банковских услуг:
-Расчетные операции;
-Кредитование;
-Депозитные операции
Ни один поставщик CRM систем этого не обеспечивает,
поставляя только оболочку, экранные формы и структуру
баз данных, которые в каждом случае необходимо
настраивать в индивидуальном порядке, за что платить
дополнительные деньги, а также платить придется все
время за лицензии, облуживание, поддержку CRM системы

13. Управление клиентами –
или в чем суть CRM системы
Обычно с помощью CRM системы обеспечивается
обслуживание 1 операции банка, но каждому клиенту,
необходим весь комплекс банковских услуг и лучше
продать Вашему клиенту, который пришел в банк открыть
счет и депозит и кредит и кредитную карту.
Мы предлагаем : разработку процедур и бизнес правил по
обслуживанию клиентов по всем банковским продуктам:
-Расчетам,
-Кредитам,
-депозитам
Оболочка и экранные формы – это окончательный этап
работы, основная часть которой состоит в интеграции в
существующую программно-аппаратную среду банка.

14. Что свое, а что на аутсорсинг: рациональные
решения, плюсы и минусы
Задача банка - это предоставление банковских услуг, состоящих их 3х известных и вышеперечисленных направлений:
Расчеты;
- Кредиты;
- Депозиты
-
Банк не может и не должен быть профессионалом в юриспруденции, судебной поддержке, аудите, программировании, процессинге.
Мы предлагаем банка сосредоточится на оценке операционных и кредитных рисков при построении системы обслуживания клиентов.
Остальное – должны делать профессионалы в каждой из областей: IT,
Аудит, Юридическая поддержка, процессинг. Мы помогаем построение
рациональной системы аутсорсинга услуг для обслуживания клиентов по
вышеуказанным банковским операциям

15. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
www.financialstudio.net