Strumenti esplicativi del servizio Antiusura Bancaria e Contrasto all' Anatocismo.

1. Italian World Touch Trades di F. Russo
di F. Russo
LA VOSTRA BANCA
FA I VOSTRI INTERESSI ?
…tutto quello che avreste voluto sapere sugli Istituti di Credito
e non avete mai osato chiedere.
…qualche riflessione e alcuni spunti. >>

2. Italian World Touch Trades di F. Russo
Profilo di Competenza (aggiornamento 2009 – 2014)
IWTT fornisce assistenza tecnica e negoziale in materia bancaria. Le lavorazioni sono tese ad evidenziare irregolarità e/o
illegittimità nei rapporti con gli utenti. L’intervento, di concerto con i propri legali o quelli del cliente, copre tutte le fasi di
rivendicazione, dalla trattativa bonaria, alla mediazione alle fasi di contenzioso giudiziario sia esso di natura civile che
penale.
L’azienda collabora con studi legali, professionali e centri contabili ubicati in tutto il territorio Piemontese, per la provincia
di Biella siamo Consulenti per gli associati all’ A.P.I.
Oggetto delle analisi sono i rapporti di conto corrente, di affidamento, di mutuo, di finanziamento, di contratti Interest
Rate Swap.
Forniamo analisi preliminari, relazioni e perizie (queste ultime elaborate a sostegno della trattativa con l’istituto o in fase
successiva, in base alle necessità del legale di fiducia del cliente) in tempi medi di 20 giorni lavorativi per ciascun
incarico.
La Formazione e l’ Aggiornamento professionale costante che segue l’inevitabile evoluzione della materia mediante
partecipazione a corsi di approfondimento ed aggiornamento:
SOS Utenti – Seminario di aggiornamento dedicato alle irregolarità nei contratti di Leasing
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3. Italian World Touch Trades di F. Russo
Profilo di Competenza (aggiornamento 2009 – 2014) (segue)
Corso AssoCTU – 14/12/2012 Firenze “L’analisi del conto corrente bancario; anatocismo ed usura: complessità
giuridiche e tecniche”
Corso Assoctu – 8 e 9 Febbraio 2013 Roma “Training Avanzato per l’utilizzo del software ‘Conto Giusto’
Corso AssoCTU – 12/4/2013 Roma “Novità di giurisprudenza, dottrina e legislazione in materia bancaria e
concorsuale”;
Corso on-line, Dott. Marcelli (Pres. Assoctu), Avv. Tanza (Presidente Adusbef), Avv. Quintarelli, Cons. Dott. Cusani
(Trib. Benevento), Cons. Dott. Rordof (Consigliere Suprema Corte di Cassazione), Cons. Dott. Apice (Avv. Generale
presso Suprema Corte di Cassazione), Prof. Terranova (Univ. Roma tre), Prof. Di Majo (Univ. Roma Tre), Cons. Dott.
Didone (Consigliere Suprema Corte di Cassazione), Dott. Mattei (Univ. Lumsa),
SOS Utenti – 12/7/2013 Seminario di aggiornamento in streaming “Mora Usuraria e circolari Banca d’Italia”
SOS Utenti – Ciclo di seminari monografici dedicati all’Usura nei contratti di Mutuo, Finanziamento e Cessione del
Quinto
Convegno Maggioli del 8/11/2013 Milano “Tasso usurario, anatocismo e le altre fattispecie del contenzioso bancario”
Corso SOS Utenti – 14/03/2014 Avezzano (AQ) “Diritto, giurisprudenza, processualità e tecnicismi nella rivendicazione
di indebiti bancari di origine civile e penale” (Corso seguito in videoconferenza).
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4. Italian World Touch Trades di F. Russo
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ILLEGITTIMITÀ BANCARIE
CONTI CORRENTI
!
Anatocismo
Interessi Passivi Ultralegali
Commissioni di massimo Scoperto
Spese ingiustificate
Gioco delle Valute
Usura Bancaria
!!
Interest Rate SWAP (I Derivati)
!
Commissioni occulte, Up front, Dolo contrattuale per marcato squilibrio
dell’alea di rischio Art. 31 del regolamento Consob nr. 11522/’98

5. Italian World Touch Trades di F. Russo
USURA BANCARIA ? COS’É ?
La legge n. 108/96,“stabilisce il limite oltre il quale gli interessi sono sempre usurari”.
!
Detto limite è stabilito “nel tasso medio, risultante dall’ultima rivelazione pubblica
nella Gazzetta Ufficiale aumentato della metà”.
!
Questo tasso limite viene chiamato “tasso soglia” ed è determinato trimestralmente con
decreto del ministero del tesoro.
L'’art. 644 Cod.Pen. prevede un ipotesi di reato
anche nel caso , si richieda un interesse inferiore
al tasso soglia ma sproporzionato rispetto alla
controprestazione se in presenza di difficoltà
economiche o finanziarie dell’usurato.
!
2010 sentenza Corte di Cassazione 12028. in
materia di Usura Bancaria conferma che la CMS
deve essere considerata ai fini della misurazione
del Tasso di Usura.
!
Confermata dalla Cassazione Penale sentenza N°
28743/10 del 1452010.
I NUMERI E L'AMPIEZZA DEL FENOMENO
Percentuale di conti
correnti analizzati in cui
le Banche
applicano Tassi Usurari
87%

6. Italian World Touch Trades di F. Russo
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7. Italian World Touch Trades di F. Russo
L’ ANALISI DELLA CENTRALE RISCHI
E' un sistema informativo della Banca d’Italia, che – attraverso le segnalazioni che
gli istituti di credito sono tenuti ad inviare in caso di crediti in sofferenza –
consente agli altri intermediari di conoscere la posizione di determinati soggetti.
Da qui risulta evidente l’enorme
responsabilità delle banche nell’effettuare
segnalazioni che hanno in sé illegittimità,
errori, abusi e quant’altro, operati a danno
del correntista segnalato ingiustamente.
www.sites.google.com/site/
indebitibancari
http://www.scoop.it/t/
anatocismo-ed-usura-bancaria

8. Italian World Touch Trades di F. Russo
. . . SPESE INGIUSTIFICATE ?
Spese liquidazione interessi debitori o penalità.
Spese di chiusura comprese, spese di pratiche o eventuali penalità per
sconfinamenti autorizzati.
Spese liquidazione interessi dare.
Spese concessione fido.
Ulteriore spese sull’extra fido.
Spese liquidazione interessi debitori.
Spese liquidazione conto.
Penalizzazioni per recupero spese.
Diritti di liquidazione su conti affidati.
Spese amministrazione conto e/o scoperti.

9. Italian World Touch Trades di F. Russo
ANALISI C/C: DOCUMENTAZIONE NECESSARIA
Conto Corrente ordinario / Salvo buon fine / Conti Anticipi.
!
Estratti conto trimestrali completi di Conto Scalare ed elementi per il conteggio
delle competenze di tutti gli anni presenti negli archivi dell’azienda richiedente.
Contratto di apertura del conto corrente
di ciascun rapporto bancario
Tutti gli altri accordi firmati
successivamente
!
Eventuale corrispondenza significativa

10. Italian World Touch Trades di F. Russo
COSA ANALIZZARE e CONTEGGIARE IN UN ESTRATTO CONTO?
MOVIMENTI: dove sono rilevabili tutte le movimentazioni relative ad
entrate e uscite “ Dare e Avere”
!
SCALARE: dove si rilevano tutti gli elementi che la banca ha utilizzato per il
conteggio delle competenze;
- Comm. Mass. Scoperto/Comm. Disp. Fondi
- Interessi a Credito
- Interessi a Debito
- Spese
RIEPILOGO COMPETENZE:
si rileva l'ammontare di ciò che il cliente
paga solitamente alla banca
!
DETTAGLIO SALDO PER VALUTA:
si rileva il saldo del conto corrente
per i giorni con eguale valuta

11. Italian World Touch Trades di F. Russo
LA PERIZIA: BASE PER OGNI RIVENDICAZIONE
La Perizia è il controllo di tutte le operazioni effettuate con gli
istituti di credito.
!
Un' analisi numerica approfondita e dettagliata con l'aggiunta
delle motivazioni di diritto e precedenti giurisprudenziali
!
La Perizia costituisce la base
su cui il legale avvierà contatti
per una risoluzione bonaria con la banca;
!!
Essa sarà lo strumento tecnico – analitico
sulla base del quale avviare un Accertamento Tecnico Preventivo
finalizzato alla conciliazione ( ex art. 696 c.p.c.)

12. Italian World Touch Trades di F. Russo
Grazie per l'attenzione
Fabrizio Russo
Pre - fattibilità areatecnica@iwtt.it